城东支行对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行城东支行

对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行：

根据西合银发[ 2011 ]91 号【转发陕西银监局关于开展农村中小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求，城东支行对辖内8 个网点的对公存款账户再次进行了彻底检查，现将检查情况总结报告如下。

一、加强组织领导，落实工作责任，确保对公存款风险检查工作扎实开展。

根据文件要求，城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓，结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，落实专人负责该项工作。为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作认真扎实开展进行，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生，根据总部对该项工作开展要求，城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组，组长由支行行长张银家同志担任，副组长由副行长蒲义军同志担任，成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成，并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的具体检查人，具体负责实施对公存款排查工作。要求各分理处（部）成立分理处主任为组长，会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组，由各分理处会计负责本分理处（部）的对公存款风险排查自查工作，从20XX 年5 月4 日至20XX

年 5 月 11 日开展自查工作，并要求自查面达到 100% ，在 自查工作中发现问题和疑点要及时上报，支行根据各分理处 （部）的自查情况进行检查，发现问题坚持“一查到底”原则， 确保对公存款风险排查工作扎实开展。

、检查基

本情况。 户 60 户、 户为 2 户；有 8 户为备案类结算账户， 的临时存款账户， 位结算帐户全部报人民银行进行了审批， 户中有 47 户为财政性存款账户；所有单位结算账户开户资 料齐全， 并能一户一册专夹保管， 并建立了账户资料目录卡； 账户管理均能按《人民银行结算帐户管理制度》进行操作， 无违规操作行为。

（二）、开销户制度执行情况检查。在我支行辖内网点 单位结算帐户开立时，我们认真遵循“了解客户”原则，所有 开户资料收集齐全，对所收集的资料、经办人、单位负责人 的身份信息进行了联网核查，确保相关公民身份信息真实， 无内部员工代理客户开立账户、无超出规定的业务范围为客 户开立账户，不存在乱开户等现象。

（三）、对公存款管理检（一）、对公存款账户基本情况的检查。 截止 20XX 年 5 月 10 日全辖 8 个网点单位结算账户为 118 个：其中基本账 般账户为 2 户、专用账户为 54 户，临时存款账 2 户为注册验资开立 108 户

单

未报人民银行进行报批外，其余

118 户对公存款账 款余额为 186.15 万元。在具体检查工作中

1372.49 万元，其中：财政性存

，我们遵循了“三

查。截止20XX 年5 月10 日全辖8 个网点对公存款余额达

1、

优先”原则，即财政性存款优先检查的原则、 对公存款异常变 动优先检查的原则、重点账户存款变动优先检查的原则，对 20XX 年 1 月至 4 月份对公单位账户的资金划转进行了重点 检查，检查

（四）对账制度及结算账户管理情况的检查。本次检查 我支行重点对单位印鉴卡、支票户管理以及单位结算账户对 账情况进行了重点检查，经查：全辖共有单位结算帐户 户，均能坚持按

月对账，对账单收回率达 100% ，符合规定 要求，在对账过程中我们能坚持记账与对账分离，杜绝风险 隐患， 所收回对账单印章、 要素齐全， 余额核对均相符一致， 未发现内外帐不符问题；在结算账户管理

方面认

真坚持

执行 支付结算原则， 原则”， 人员能认真坚持执行折角验印规定。

（五）反洗钱制度执行情况的检查。 根据检查内容要求， 对大额对公存款账户异常存款和异常账户进行检查，经查： 各机构均能按大额数据报告制度规定要求，坚持按天上报， 按月上报反洗钱月报表，未发现有其它异常现象，本期从 20XX 年 1 月 1 日至 20XX 年 4 月 30 日对公单位结算账户共 查大额交易 3 笔，金额 72.35 万元，可疑交易 4 笔 228.25 万元，从反洗钱管理系统甄别、反馈信息来看，没有异常现 象。

三、存在的问题。

单位结算账户未能按时、 及时进行年检。 单位结算账

中未

发现违规现象。 118 谁的钱进谁的帐，由谁支配，银行不垫款的 未发现不按规定进账、垫支、延压票据等问题，临柜

户管理相对来说管理较好，但是单位结算账户年检目前只能通过手工年检的方式进行，无法进行系统操作年检，部分机构对单位结算帐户年检工作没有高度重视，没有及时加强与开户单位的联系,致使目前单位结算账户年检率不高。

2、此次对公存款账户风险排查结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，在单位银行结算账户年检过程中，部分开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检，但由于一些特殊原因，开户单位不能及时的提供有效地的证明文件及证照，相关网点的经办人也对此不予重视，不加强对开户的督促和联系，只是在单位结算账户年检表上加盖年检章，敷衍了事。

3、部分临柜人员对反洗钱工作不够重视，反洗钱知识掌握不够，特别是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。在实际反洗钱工作对单位存款账户

中，没有较强的分析判断能力，

的资金往来，也只是进行机

械的单纯性的大额现金支付登记，对可疑交易活动难以有效识别，不能及时发现。

四、后期改进措施。

1、继续加强临柜人员对《银行结算账户管理办法》、《开

销户制度》、《反洗钱法》、《对账管理办法》等规章制度的学习和培训，杜绝在存款业务操作中违规行为发生，防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。

2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展，杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视，坚持对公存款检查的“三优先”