贷款业务培训(ppt 66页)
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贷款培训ppt课件
信用卡
信用卡垫款 信用卡存款 信用卡垫款逾期（子科目：逾期贷款、呆滞 贷款、呆账贷款) 信用卡应收利息 信用卡利息收入 信用卡手续费收入 表外： 重控相关 表外应收利息
表外业务
银行承兑汇票 委托贷款 贷款承诺 信用证 保函 ……
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金额:指定总额/指定本金
是否结清:提前部分还款/提前结清
还款计划变更方式（等额还款)：变期不变额/变额不变期
手续费：属于违约行为，可能收取手续费
还款顺序
应计 非应计
小本小息 大本大息
期次->金额->时间 金额->期次->时间
还款金额顺序
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
内部关系图
贷款形态
四级分类
正常、逾期、呆滞、呆账（一逾两呆)
五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失
应计/非应计:非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90 天没有收回的贷款(本金、当期应计利息、表内欠息、 之后欠息都转表外。之后的欠息都不再计入当期损益
生命周期
贷前
• 客户财务分析、客户评级、额度测算 • 审查审批、合同开立，放款 • 贷后变更、风险预警、押品管理
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
银行小额贷款业务制度培训课件
单授击信额度此确定处编辑母版标题样式
Ø 1.联保小组额度确定方法。小组额度为各单户授信额度的最高值，且 成员最高额度不得大于最低额度的150%。小组成员单笔贷款金额不得 大于小组额度和各自授信额度中的较低值。
2.还单款能击力测算此处编辑母版标题样式
原制度
新制度
授信额度= 年营业收入/年种植周期期 数*80%-贷款期限内到期的债务本金
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征信查询
受理岗或信贷员根据申请人的授权，查询行内个人征信系统，并打印个 人信用报告，对于需调整征信等级的，须列明调整原因。对于在非我行 营业机构或营销机构场所申请贷款的客户，可按照第十一条中的规定操 作，先行调查后进行征信查询。
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申请材料提交及调查任务分配
➢ 受理岗将申请人经营行业、地址等向二级支行小额贷款业务主管进行 汇报，征得二级支行小额贷款业务主管同意后，将贷款调查任务分派 给相应的信贷员，同时，将贷款资料转交给主调信贷员。信贷员不得 担任其关系人的调查人，信贷员在任务分配时应主动向小额贷款业务 主管说明情况。
10 20 30 不限 不限
单信贷击员暂此停及恢处复调编查资格辑的管母理 版标题样式
• 1.暂停贷前调查资格。信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过3%（ 不含已经移交给资产保全部门的贷款，下同）或不良金额超过100万 元（原制度为可疑损失率2%和20万元）且持续时间超过一个月的， 或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分 行三农金融部门应暂停其贷前调查的资格。
2.保证人为国家公务员、企事业单位正式职工或教师、医生等，其所担 保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元， 保证人其他对外担保余额及本人贷款余额应予以扣除（住房按揭贷款担保 除外）。
贷款全流程培训课件
废银行债务行为的； 五是对环境和社会表现不合规的； 六是有其他重大不良记录的。
第一节 基本规定
二、贷款管理 （一）贷款管理模式。 • 贷款证贷款。周转经营的个人类贷款签发贷款证（卡），
实行“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”； • 非贷款证贷款。购买住房、汽车等一次性资金需求 （二）办贷基本原则。 1、统一授信：坚持授信“主体、对象、内容、标准”四统一 2、审贷分离。调查与审查、审批相分离。 3、分级审批。权限内独立审批、逐级上报审批 4、贷放分控。审批、发放为独立环节，应分别管理和控制。 5、实贷实付。按照贷款项目进度、有效需求支付,确保流向经
• 1、生产经营类客户除具备基本条件外还应符合下条件：
• （1）客户应在信贷网点的服务辖区。其中个体工商户应 在法人机构辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检， 从事符合国家法律、产业政策的生产经营活动；农户的户 籍所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在法人机构 服务辖区内。
• （2）信用等级在B级（含）以上；以保值性较高的抵质押 财产提供担保的，可不评级。
设备
有依法获得从 事种植所需的 土地；承包他 人的土地，须
有承包合同
有合法、固定 的养殖场地和 必要的养殖设
施
有运输车辆，或
经营特殊商品的， 借款用于购置车
需提供经营许可证 辆；车辆手续齐
等
全，证件有效，
购买必要的保险
有合法有效的工 商营业执照等证 件；加工类、商 贸类与个体工商
户相同
有符合生产加工条 件的固定场所或车 间，有必要的加工 设备，特殊行业需
<2>保证贷款:经营时间须2年以上（含）；自有资金与申 请贷款金额的比例不得低于50%；
<3>抵质押贷款:自有资金与申请贷款金额的比例不得低于 40%。
第一节 基本规定
二、贷款管理 （一）贷款管理模式。 • 贷款证贷款。周转经营的个人类贷款签发贷款证（卡），
实行“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”； • 非贷款证贷款。购买住房、汽车等一次性资金需求 （二）办贷基本原则。 1、统一授信：坚持授信“主体、对象、内容、标准”四统一 2、审贷分离。调查与审查、审批相分离。 3、分级审批。权限内独立审批、逐级上报审批 4、贷放分控。审批、发放为独立环节，应分别管理和控制。 5、实贷实付。按照贷款项目进度、有效需求支付,确保流向经
• 1、生产经营类客户除具备基本条件外还应符合下条件：
• （1）客户应在信贷网点的服务辖区。其中个体工商户应 在法人机构辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检， 从事符合国家法律、产业政策的生产经营活动；农户的户 籍所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在法人机构 服务辖区内。
• （2）信用等级在B级（含）以上；以保值性较高的抵质押 财产提供担保的，可不评级。
设备
有依法获得从 事种植所需的 土地；承包他 人的土地，须
有承包合同
有合法、固定 的养殖场地和 必要的养殖设
施
有运输车辆，或
经营特殊商品的， 借款用于购置车
需提供经营许可证 辆；车辆手续齐
等
全，证件有效，
购买必要的保险
有合法有效的工 商营业执照等证 件；加工类、商 贸类与个体工商
户相同
有符合生产加工条 件的固定场所或车 间，有必要的加工 设备，特殊行业需
<2>保证贷款:经营时间须2年以上（含）；自有资金与申 请贷款金额的比例不得低于50%；
<3>抵质押贷款:自有资金与申请贷款金额的比例不得低于 40%。
汽车贷款业务培训课件
担保经销商：与本行合作，并为借款人 提供全程连带保证担保。合作项下业务， 可选择各种担保方式办理。
17
合作经销商的准入条件
具备独立企业法人资格，通过工商、税务部
门年审；
获得汽车生产厂商品牌汽车销售授权，销售 网络健全；
具有良好的信誉和经营效果；
配备专门负责与银行协作个人汽车贷款业务 的人员；
19
专为本行个人汽车贷款业务提供担保的 专业担保公司的准入须由总行零售业务部 审批。
20
七、 申请与受理 借款人填写《重庆三峡银行
个人汽车贷款申请审批表》 借款人提供相关人基础资料
21
八、贷款调查 双人调查制度 面谈制度 实地上门调查制度
22
九、审查审批
2010年12月15日至2010年12月31日，总 行已将合作项下车贷业务授权给支行行 长
27
经营机构应督促借款人按时续保 。如借 款人未续保，经营机构应按照合作协议 约定从经销商或担保公司处扣划借款人 续保的保费。
采取个人定期存单质押和房产抵押方式 的，车辆保险险种及保险机构由借款人 自行选择。
28
十二、贷款发放支付与抵押登记
采取个人定期存单质押方式的， 签订个人借款合同、质押合同并 办妥质押手续后，经营机构可先 发放贷款后办理车辆上户手续。
最长五年 基准 一年以上，等额本息或等额本金
7
五、贷款担保
个人定期存单质押 房产抵押 本车抵押 自然人担保 担保公司担保 本车抵押加自然人担保 本车抵押加经销商担保 本车抵押加担保公司担保
8
（一）个人定期存单质押
质押物仅限于本行各经营机构向出 质人签发的人民币未到期整存整取 存单、存本取息存单
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合作经销商的准入条件
具备独立企业法人资格，通过工商、税务部
门年审；
获得汽车生产厂商品牌汽车销售授权，销售 网络健全；
具有良好的信誉和经营效果；
配备专门负责与银行协作个人汽车贷款业务 的人员；
19
专为本行个人汽车贷款业务提供担保的 专业担保公司的准入须由总行零售业务部 审批。
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七、 申请与受理 借款人填写《重庆三峡银行
个人汽车贷款申请审批表》 借款人提供相关人基础资料
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八、贷款调查 双人调查制度 面谈制度 实地上门调查制度
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九、审查审批
2010年12月15日至2010年12月31日，总 行已将合作项下车贷业务授权给支行行 长
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经营机构应督促借款人按时续保 。如借 款人未续保，经营机构应按照合作协议 约定从经销商或担保公司处扣划借款人 续保的保费。
采取个人定期存单质押和房产抵押方式 的，车辆保险险种及保险机构由借款人 自行选择。
28
十二、贷款发放支付与抵押登记
采取个人定期存单质押方式的， 签订个人借款合同、质押合同并 办妥质押手续后，经营机构可先 发放贷款后办理车辆上户手续。
最长五年 基准 一年以上，等额本息或等额本金
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五、贷款担保
个人定期存单质押 房产抵押 本车抵押 自然人担保 担保公司担保 本车抵押加自然人担保 本车抵押加经销商担保 本车抵押加担保公司担保
8
（一）个人定期存单质押
质押物仅限于本行各经营机构向出 质人签发的人民币未到期整存整取 存单、存本取息存单
贷款培训ppt课件
以直贴申请人付息为例： 贴现时： 借：贴现 – 票据金额 贷：存款 贷：递延收益-贴现利息
摊销 借： 票据贴现递延收益 贷： 票据贴现利息收入
频率： 每日摊销 期末摊销（如果到期 日为当期，可直接入 收益) 计算方式： 1.差额法 2.应摊销递延收支=递 延收支/贴现天数*本 期实际天数
转出贴现时，摊销递延 利息支出，类似逻辑
联合贷款
代理贷款
代理贷款
表外核算（放款为例） 借：存款（出资人) 贷：存款（借款人) 收：委托贷款
表内核算： 借：存款（出资人） 贷：委托基金账户 借：委托贷款 贷：存款（借款人）
承诺贷款
循环贷款
衍生贷款(垫款)
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
承诺 贷款
衍生贷款
联合贷 款
贷款业务 品种
循环贷款
代理贷款
自营贷款
贷款品种
自营贷款
银行使用自营资金发放的贷款，即银行 传统的公司贷款，个人贷款； 多家银行联合提供资金来源的贷款 ， 包括银行间的银团贷款、同一银行不同 分行之间的联合贷款等；
贷款本金非银行自有资金，银行只作代 理，该项贷款一般包括：联合贷款（牵 头行），委托贷款，公积金贷款等；
摊销 借： 票据贴现递延收益 贷： 票据贴现利息收入
频率： 每日摊销 期末摊销（如果到期 日为当期，可直接入 收益) 计算方式： 1.差额法 2.应摊销递延收支=递 延收支/贴现天数*本 期实际天数
转出贴现时，摊销递延 利息支出，类似逻辑
联合贷款
代理贷款
代理贷款
表外核算（放款为例） 借：存款（出资人) 贷：存款（借款人) 收：委托贷款
表内核算： 借：存款（出资人） 贷：委托基金账户 借：委托贷款 贷：存款（借款人）
承诺贷款
循环贷款
衍生贷款(垫款)
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
承诺 贷款
衍生贷款
联合贷 款
贷款业务 品种
循环贷款
代理贷款
自营贷款
贷款品种
自营贷款
银行使用自营资金发放的贷款，即银行 传统的公司贷款，个人贷款； 多家银行联合提供资金来源的贷款 ， 包括银行间的银团贷款、同一银行不同 分行之间的联合贷款等；
贷款本金非银行自有资金，银行只作代 理，该项贷款一般包括：联合贷款（牵 头行），委托贷款，公积金贷款等；
商业银行学之贷款业务培训知识(PPT 106页)
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
• （二）按贷款的保障条件分类 • 可将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三
类。 • 1）信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需
提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷 款从理论上讲风险较大，因此，银行要收取较高 的利息，且一般只向银行熟悉的较大公司借款人 提供，对借款人的条件要求较高。2）担保贷款是 指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根 据还款保证的不同，具体可分为抵押贷款、质押 贷款和保证贷款。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
※贷款定价。银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补 偿性余额（回存余额）和对某些贷款收取的费用（如承担 费等），因此，贷款定价已不仅仅是一个确定贷款利率的 过程。在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款 风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款 方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种 因素。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
• （三）按贷款的用途分类 • 通常有两种分类方法：一是按照贷款对象
的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、 农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按 照贷款的具体用途来划分，一般分为流动 资金贷款和固定资金贷款。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
4）可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押 或担保，也肯定要造成一部分损失。这类贷款具备了次级货 款的所有特征，但是程度更加严重。
5）损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程 序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。这类贷款 银行已没有意义将其继续保留在资产帐面上，应当在履行必 要的内部程序之后，立即冲销。
第五章 贷款业务
• （二）按贷款的保障条件分类 • 可将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三
类。 • 1）信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需
提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷 款从理论上讲风险较大，因此，银行要收取较高 的利息，且一般只向银行熟悉的较大公司借款人 提供，对借款人的条件要求较高。2）担保贷款是 指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根 据还款保证的不同，具体可分为抵押贷款、质押 贷款和保证贷款。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
※贷款定价。银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补 偿性余额（回存余额）和对某些贷款收取的费用（如承担 费等），因此，贷款定价已不仅仅是一个确定贷款利率的 过程。在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款 风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款 方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种 因素。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
• （三）按贷款的用途分类 • 通常有两种分类方法：一是按照贷款对象
的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、 农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按 照贷款的具体用途来划分，一般分为流动 资金贷款和固定资金贷款。
Tel:13814431203
第五章 贷款业务
4）可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押 或担保，也肯定要造成一部分损失。这类贷款具备了次级货 款的所有特征，但是程度更加严重。
5）损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程 序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。这类贷款 银行已没有意义将其继续保留在资产帐面上，应当在履行必 要的内部程序之后，立即冲销。
《贷款知识培训课件》PPT课件
10%左右； 4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高60岁，女最高55
岁。
注：这类贷款审核通常比较严格。
2021/6/10
5
公积金贷款
这里所指是用个人单位所投的公积金办理买房贷 款
1. 首付比例：首付为30%，但最高可贷40万； 2. 贷款年限：最高可贷30年；（据各地政策而定） 3. 利率：公积金同期利率，大概为4.5； 4. 借款人年龄：男最高60岁，女最高55岁；
注：公积金只限于缴纳公积金所在地的买房贷款， 外地买房后可执买房证明提取公积金。
2021/6/10
6
贷款所需材料
办理银行贷款时所需要的材料如下：
1. 身份证；（夫妻双方） 2. 结婚证；（未婚或者离婚者需出具未婚证明） 3. 户口簿；（夫妻双方户口不在一处的出具各自的户口簿） 4. 收入证明；（夫妻双方，必须盖单位公章，收入=贷款
额× 2以上） 5. 购房合同； 6. 首付款收据；
7. 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的 社会保险证明或个人纳税证明；
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，
如若不能，到公证处办理委托公正。
2021/6/10
7
贷款流程 买房办理贷款的流程如下：
际情况和银行政策上幅或下幅； 4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，
女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60 岁，女55岁的情况。
202Hale Waihona Puke /6/103按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三 套可视情况根据银行看是否能贷款。注：1.之前有过贷 款还清满五年后可视为无贷款记录；2.之前有商业贷款 （非买房贷款的）可视为无贷款记录；
岁。
注：这类贷款审核通常比较严格。
2021/6/10
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公积金贷款
这里所指是用个人单位所投的公积金办理买房贷 款
1. 首付比例：首付为30%，但最高可贷40万； 2. 贷款年限：最高可贷30年；（据各地政策而定） 3. 利率：公积金同期利率，大概为4.5； 4. 借款人年龄：男最高60岁，女最高55岁；
注：公积金只限于缴纳公积金所在地的买房贷款， 外地买房后可执买房证明提取公积金。
2021/6/10
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贷款所需材料
办理银行贷款时所需要的材料如下：
1. 身份证；（夫妻双方） 2. 结婚证；（未婚或者离婚者需出具未婚证明） 3. 户口簿；（夫妻双方户口不在一处的出具各自的户口簿） 4. 收入证明；（夫妻双方，必须盖单位公章，收入=贷款
额× 2以上） 5. 购房合同； 6. 首付款收据；
7. 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的 社会保险证明或个人纳税证明；
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，
如若不能，到公证处办理委托公正。
2021/6/10
7
贷款流程 买房办理贷款的流程如下：
际情况和银行政策上幅或下幅； 4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，
女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60 岁，女55岁的情况。
202Hale Waihona Puke /6/103按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三 套可视情况根据银行看是否能贷款。注：1.之前有过贷 款还清满五年后可视为无贷款记录；2.之前有商业贷款 （非买房贷款的）可视为无贷款记录；
贷款知识培训PPT课件
非期供还款方式贷款首末期零头天数作为单独一期体现单独一期体现202120211313利率模式利率模式固定利率不参加利率调整固定利率不参加利率调整浮动利率浮动利率固定利率浮动利率混合固定利率产品一笔申请固定利率浮动利率混合固定利率产品一笔申请两个借据由固定利率和浮动利率两部分组成两个借据由固定利率和浮动利率两部分组成其中固定利率最多可以固定其中固定利率最多可以固定22期目前有期目前有33年期年期和和55年期两种固定利率模式浮动利率可以变年期两种固定利率模式浮动利率可以变更为固定利率更为固定利率202120211414利率调整方式利率调整方式利息率调整的方法分别为
2021
44
逾期本金罚息与逾期利息罚息
对于逾期本金及逾期利息计收所采用的利率，用 于设置贷款的逾期罚息，比正常本金利率要高。 这两个条件项的设置与“正常本金利息”类似。 首先在“金额”页签下设置利息计算方法。由于 罚息是按实际天数计算的，所以“利息计算方法” 选择Act/360，公式是和“正常本金利息”是一 样的，只不过这里V3被赋予了罚息浮动的比例， V1及V2的值还和“正常本金利息”是一样的。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
2021
15
利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
2021
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逾期本金罚息与逾期利息罚息
对于逾期本金及逾期利息计收所采用的利率，用 于设置贷款的逾期罚息，比正常本金利率要高。 这两个条件项的设置与“正常本金利息”类似。 首先在“金额”页签下设置利息计算方法。由于 罚息是按实际天数计算的，所以“利息计算方法” 选择Act/360，公式是和“正常本金利息”是一 样的，只不过这里V3被赋予了罚息浮动的比例， V1及V2的值还和“正常本金利息”是一样的。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
2021
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利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
《银行信贷业务培训》PPT课件
12
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
13
处理风险的方法
• 回避风险 • 稳健经营，保证安全性、追求合理利润
• 分散风险 • 平衡发展；限定额度；银团贷款
• 减少风险 • 加强风险评估；资产负债平衡
• 转移风险 • 担保、投保、保证
14
• 银行资产业务介绍 • 贷款业务概述 • 贷款的种类
如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效益的标杆。而依靠 无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58％的借款人及其家庭已经成功脱 离了贫穷线，其中96％是女性。依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性 成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷 款。
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基本概念（一）
• 贷款 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以 还本付息为条件，出借的货币资金
• 贷款业务 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出 借货币资金使用权的营业活动
9
基本概念（二）
• 贷款人 • 经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷 款业务资格的金融机构
要点
15
按贷款期限
• 短期贷款－1年以内（含1年） • 中期贷款－1年以上5年以下（含5年） • 长期贷款－5年以上
16
• 信用贷款 • 担保贷款 • 票据贴现
按保障条件
17
按保障条件－信用贷款
仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保。 通常只对与银行有长期业务往来、资本实力
雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。
19
按保障条件－担保贷款
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
13
处理风险的方法
• 回避风险 • 稳健经营，保证安全性、追求合理利润
• 分散风险 • 平衡发展；限定额度；银团贷款
• 减少风险 • 加强风险评估；资产负债平衡
• 转移风险 • 担保、投保、保证
14
• 银行资产业务介绍 • 贷款业务概述 • 贷款的种类
如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效益的标杆。而依靠 无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58％的借款人及其家庭已经成功脱 离了贫穷线，其中96％是女性。依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性 成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷 款。
8
基本概念（一）
• 贷款 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以 还本付息为条件，出借的货币资金
• 贷款业务 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出 借货币资金使用权的营业活动
9
基本概念（二）
• 贷款人 • 经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷 款业务资格的金融机构
要点
15
按贷款期限
• 短期贷款－1年以内（含1年） • 中期贷款－1年以上5年以下（含5年） • 长期贷款－5年以上
16
• 信用贷款 • 担保贷款 • 票据贴现
按保障条件
17
按保障条件－信用贷款
仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保。 通常只对与银行有长期业务往来、资本实力
雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。
19
按保障条件－担保贷款
贷款基础知识PPT课件
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
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贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵公司还要求做抵押借款公
7
6个月到60个月不等的还款期限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度ห้องสมุดไป่ตู้1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
最新课件
1
目录 CONTENT
01.什么是贷款？ 02. 贷款产品的种类及特点
信用贷 房抵贷 车抵贷 03. 产品的区别 04. 还款方式解析
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2
01. 什么是贷款？
贷款是银行或其他金融机构按一定 利率和必须归还等条件出借货币资金的 一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、 贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通 过贷款的方式将所集中的货币和货币资 金投放出去，可以满足社会扩大再生产 对补充资金的需要，促进经济的发展； 同时，银行也可以由此取得贷款利息收 入，增加银行自身的积累。 贷款指债权 人（或放贷人）向债务人（或借款人） 让渡资金使用权的一种金融行为
最新课件
3
信贷培训演示文稿共66页
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
信培训演示文稿
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
谢谢！
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短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累 计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年 。
还本还息日 还本还息日
还款
还款方式：提前还款、正常还款
提前还款：指的是提前归还未到期贷款 正常还款：到期或逾期还款
提前还款的前提:
1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖 欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。
2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先 执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进 行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执 行提前还款交易。
还款日
还款日无效，还本还 息日为账户到期日
月\二月\季\四月\ 半 年\年
按期结息到期还本
还款日为还息日，还 本日为账户到期日
月\二月\季\四月\半年\ 年
按期结息灵活还本
还款日为还息日，还 本日为协议还本日
双周\月\二月\季\四月\ 半年\年
月\二月\季\四月\半年\ 年
分期规则还本息 分期规则还本息
产品名称
对公产品大类
贷款类型
金融机构 类 产品
其他类 产品
CTA产品
产品类型 1014 1015 1016 1017 1018
1060
3020 3030 3050 3060
境内银行同业借款 境内非银行同业借款 股票质押贷款 信贷资产回购 汽车金融公司贷款
以物抵债
代理贷款 贷款承诺 票据贴现卖断 应收三贷费用
贷款核准 12420
放款至存款账户
贷款账户查询 10400
放款到存款账户冲正 11155
放款至BGL账户 11057
放款至BGL账户冲正 11157
12695查询剩余还款计划
还款方式
还款方式 B:只还利息
B:只还利息
N:协议还款 F:等额本息 G:等额本金
还款周期 98:到期时
效果 到期一次还本付息
贷款业务培训(ppt 66页)
按期限划分：
贷款分类
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贷款分类
按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款
银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款 称为“不良贷款” 正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款； 关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款 能力产生影响的贷款； 次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已 无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款； 可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定 要造成一部分损失的贷款； 损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍 然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；
贷款分类 按贷款逾期情况划分：应计贷款和非应计贷款
正常
4
非应计
2 51
逾期
3
1.扣息日余额不足或到期未还款 2.偿还欠息和欠本 3.欠息或欠本满90天 4.根据借款人财务状况 5.偿还欠息和欠本
对公贷款 对私贷款
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
一般类 产品
1001 普通贷款 1003 房地产贷款 1004 出口打包贷款 1005 应收账款转让 1006 汇出汇款融资 1007 银团贷款（本行出资） 1008 出口信贷 1009 三贷资金贷款 1010 代筹资金贷款 1011 特种贷款 1012 政策停息贷款 1013 汽车经销商贷款
产品名称
对公贷款阶段
• 1、贷前阶段 • 2、贷款审查阶段 • 3、贷款经批准后 • 4、贷款发放之后
对公普通贷款业务流
创建企业客户号
对公贷款业务流程 对公贷款产品需建立一般额度，但
贴现、以物抵债、垫款、委托贷款
产品不需建立额度；其他需要建立
客户号激活
额度的产品：开立承兑汇票、贷款 承诺产品
创建额度
创建贷款账户 62000
对公产品直接输入合同号，直接在该 合同号下创建账户，不需要输入客户
号和额度号。
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
贷款账户修改
选项： 1：账户基本资料维护 2：修改贷款账户名称 3：账户产品分行转换
账户信息类型： 1：账户维护 2：与利息相关的账户维护 3：与还款相关的账户维护 4：剩余期数和每期还款（ 本）额维护
余额细分查询
强制结息交易11091
强制结息： 系统对各类未到结息入账日 的已计未结利息进行入账处 理的动作。
存款账户转账提前还款
BGL账户转账提前还款
存款账户转账还款
BGL账户转账还款
展期重整
贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期 应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延 长还款期限的行为。
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
委托类 产品
1022 委托贷款 1023 代理政策性银行贷款（国家开发银行） 1024 银团贷款（他行出资） 1019 银行承兑汇票贴现
票据类 产品1020 Biblioteka 业承兑汇票贴现 1021 同业票据贴现
1059 贴现逆回购
对公产品大类
贷款类型
垫款类 产品
产品类型 1025 银行承兑汇票垫款 1026 信用证垫款 1027 保函垫款 1028 其他垫款 1029 出口押汇逾期 1030 进口押汇逾期 1031 保理融资逾期 1032 包买票据逾期 1033 国内信用证融资逾期 1034 出口票据贴现逾期
额度层级的创建、修改、删除
C：建立 D：删除 M：维护
62074-4核准资料-C建立
额度核准
额度核准
分别输入层级 序号逐个进行
核准
额度核准
创建合同 62000
创建合同
合同修改 67930
合同查询 62902
合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以 循环。（是/否）。 如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。 如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累 计归还金额。
创建层级
层级核准
创建合同
创建贷款帐户
贷款帐户核准
放款
还款
到期
结清
创建企业客户 62098
客户激活 67502
激活前后客户状态的改变
额度主档的创建、修改
62074-1单一额度-C建立
额度修改的时候 功能选择为：M
维护
额度主档的创建、修改
额度层级的创建、修改、删除
62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料
还本还息日 还本还息日
还款
还款方式：提前还款、正常还款
提前还款：指的是提前归还未到期贷款 正常还款：到期或逾期还款
提前还款的前提:
1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖 欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。
2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先 执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进 行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执 行提前还款交易。
还款日
还款日无效，还本还 息日为账户到期日
月\二月\季\四月\ 半 年\年
按期结息到期还本
还款日为还息日，还 本日为账户到期日
月\二月\季\四月\半年\ 年
按期结息灵活还本
还款日为还息日，还 本日为协议还本日
双周\月\二月\季\四月\ 半年\年
月\二月\季\四月\半年\ 年
分期规则还本息 分期规则还本息
产品名称
对公产品大类
贷款类型
金融机构 类 产品
其他类 产品
CTA产品
产品类型 1014 1015 1016 1017 1018
1060
3020 3030 3050 3060
境内银行同业借款 境内非银行同业借款 股票质押贷款 信贷资产回购 汽车金融公司贷款
以物抵债
代理贷款 贷款承诺 票据贴现卖断 应收三贷费用
贷款核准 12420
放款至存款账户
贷款账户查询 10400
放款到存款账户冲正 11155
放款至BGL账户 11057
放款至BGL账户冲正 11157
12695查询剩余还款计划
还款方式
还款方式 B:只还利息
B:只还利息
N:协议还款 F:等额本息 G:等额本金
还款周期 98:到期时
效果 到期一次还本付息
贷款业务培训(ppt 66页)
按期限划分：
贷款分类
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贷款分类
按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款
银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款 称为“不良贷款” 正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款； 关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款 能力产生影响的贷款； 次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已 无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款； 可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定 要造成一部分损失的贷款； 损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍 然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；
贷款分类 按贷款逾期情况划分：应计贷款和非应计贷款
正常
4
非应计
2 51
逾期
3
1.扣息日余额不足或到期未还款 2.偿还欠息和欠本 3.欠息或欠本满90天 4.根据借款人财务状况 5.偿还欠息和欠本
对公贷款 对私贷款
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
一般类 产品
1001 普通贷款 1003 房地产贷款 1004 出口打包贷款 1005 应收账款转让 1006 汇出汇款融资 1007 银团贷款（本行出资） 1008 出口信贷 1009 三贷资金贷款 1010 代筹资金贷款 1011 特种贷款 1012 政策停息贷款 1013 汽车经销商贷款
产品名称
对公贷款阶段
• 1、贷前阶段 • 2、贷款审查阶段 • 3、贷款经批准后 • 4、贷款发放之后
对公普通贷款业务流
创建企业客户号
对公贷款业务流程 对公贷款产品需建立一般额度，但
贴现、以物抵债、垫款、委托贷款
产品不需建立额度；其他需要建立
客户号激活
额度的产品：开立承兑汇票、贷款 承诺产品
创建额度
创建贷款账户 62000
对公产品直接输入合同号，直接在该 合同号下创建账户，不需要输入客户
号和额度号。
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
贷款账户修改
选项： 1：账户基本资料维护 2：修改贷款账户名称 3：账户产品分行转换
账户信息类型： 1：账户维护 2：与利息相关的账户维护 3：与还款相关的账户维护 4：剩余期数和每期还款（ 本）额维护
余额细分查询
强制结息交易11091
强制结息： 系统对各类未到结息入账日 的已计未结利息进行入账处 理的动作。
存款账户转账提前还款
BGL账户转账提前还款
存款账户转账还款
BGL账户转账还款
展期重整
贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期 应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延 长还款期限的行为。
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
委托类 产品
1022 委托贷款 1023 代理政策性银行贷款（国家开发银行） 1024 银团贷款（他行出资） 1019 银行承兑汇票贴现
票据类 产品1020 Biblioteka 业承兑汇票贴现 1021 同业票据贴现
1059 贴现逆回购
对公产品大类
贷款类型
垫款类 产品
产品类型 1025 银行承兑汇票垫款 1026 信用证垫款 1027 保函垫款 1028 其他垫款 1029 出口押汇逾期 1030 进口押汇逾期 1031 保理融资逾期 1032 包买票据逾期 1033 国内信用证融资逾期 1034 出口票据贴现逾期
额度层级的创建、修改、删除
C：建立 D：删除 M：维护
62074-4核准资料-C建立
额度核准
额度核准
分别输入层级 序号逐个进行
核准
额度核准
创建合同 62000
创建合同
合同修改 67930
合同查询 62902
合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以 循环。（是/否）。 如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。 如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累 计归还金额。
创建层级
层级核准
创建合同
创建贷款帐户
贷款帐户核准
放款
还款
到期
结清
创建企业客户 62098
客户激活 67502
激活前后客户状态的改变
额度主档的创建、修改
62074-1单一额度-C建立
额度修改的时候 功能选择为：M
维护
额度主档的创建、修改
额度层级的创建、修改、删除
62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料