金融法论述题总结
最新-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-25432．简述法律禁止设定抵押的财产。
33．简述信托中受托人的义务。
34．简述期货交易中的限仓制度。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。
36．试论我国外汇储备管理的必要性。
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。
32．简述委托贷款的特征。
33．简述外汇的种类。
34．简述公司债券上市后信息披露的义务。
四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分)35．试论银监会的监管与处罚措施。
1、试论中国人民银行的货币政策工具。
1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。
中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。
（1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。
这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。
（2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。
它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。
商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。
（3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。
贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。
而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
国际金融期末考试热点论述题汇总,自己考了的,很实用
一、“热钱”流入对中国的危害热钱负面影响很大，具体说来至少有这么几点：首先，热钱流入将扰乱货币市场。
在中国资本项目仍然管制的条件下，“热钱”的影响主要表现在对汇率的冲击上，央行为了保持汇率稳定将不得不一方面通过冲销措施购买外汇资金增加本币供给，另一方面需要压低人民币利率。
两者的结果会导致中国出现通货膨胀的风险。
我国央行当然也可以通过在其他市场的对冲来保持基础货币的稳定投放，但是，其结果必然会对我国经济造成结构性影响，即那些与热钱流入无关且没有对外经济交易的国内企业及其他市场主体势必面临资金供给紧张的局面，从而会影响到其正常的生产和运转。
其次，由于货币与汇率政策的目标并非完全一致，外汇大量流入也造成了货币政策执行上的被动。
由于巨额外汇储备的存在，央行不得不增加货币发行力度，这与国家的收缩政策无疑是矛盾的，同时也提高了央行公开市场操作的成本。
热钱的涌入造成了央行宏观调控难度的增大。
再次，“热钱”以套利为目的，不是实质性资本投资，只是在市场上流动，只等人民币升值后获利就撤走。
这种大规模流动资金会使目前流入时经济更加繁荣，企业融资更容易；一旦突然撤走，会给经济带来巨大打击。
二、对“热钱”应该采取的对策面对热钱冲击，我们必须采取多管齐下的策略。
具体来说措施如下：1、缓解人民币升值面临的压力，国家外汇管理局连续出台和实施了多项措施，不断地放松对资本项目下某些适当项目的管制：调高部分企业留存外汇收入比例；在上海率先开展银行外汇贷款管理改革试点，外资银行可以自行审核办理外汇自营贷款利息和费用的收付；将个人因私购汇限额和携带外币现钞出入境限额提高，2、开通对外投资渠道，QDII将尽快实施，并适当扩大规模；3、批准在国内发行美元债券，这将是在我国发行的第一只以美元计价的债券。
但至少说明释放境内外汇资金的渠道正在逐步增加。
今后应适当增加发行主体，扩大发行规模；1、调高金融机构外币存款准备金率，，客观上能够为央行减轻结售汇的压力。
(完整版)金融法期末复习资料简答题论述题
金融法概述• 1、金融法的调整对象是什么？金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
具体来说，是调整货币资金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。
• 2、如何认识金融法的性质和地位？ 金融法的性质：本质上是属于经济法的范畴。
原因：金融法的调整对象具有强烈的经济属性；金融法具有经济法律部门的一般特征；金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的经济法性质。
地位：经济法的一个重要组成部分，适用经济法的基本原则和基本制度• 3、为什么说金融法是重要的宏观调控法？金融法包括金融法律、金融法规和金融规章。
其确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的性质。
• 4、简述民事法律关系的构成要素。
构成要素：主体（指参加民事法律关系，享受民事权利并承担民事义务的人。
可以是自然人、法人、非法人主体）、客体（民事权利和义务所共同指向的对象）和内容（民事主体所享有的民事权利或者承担的民事义务）民事法律行为的生效要件：主体合格；意思表示真实；内容合法。
有限责任公司股东人数1~50人，股份公司股东人数>=2人，发起人2~200人 >=18岁为完全民事行为能力人；8~18为限制名师行为能力人一般一届董事3年，董事会一人一票，且人数上股份有限5~19人，有限责任3~13人；监事会不少于3人企业成立日为营业执照签发日股东大会选出董事会监事会，董事会选举聘任总经理董事长由董事会选出，独立董事特殊，且董事不能兼任监事法人盈利性法人（企业）公司有限责任公司股份有限责任公司合伙普通合伙有限合伙个人独资企业非盈利性法人（科教文卫）特殊法人（国家机关）监事会中至少有1/3为职工代表，由职工代表大会选出有限责任公司可不设董事会监事会，可只设一个执行董事一个执行监事董事会转让股票受限，每年转让不超过所持有的25%，第二年转75%*25%发起人公司成立1年内不可转让•5、试述合同的成立与生效之间的关系。
金融法论述题总结
金融法论述题总结第一篇：金融法论述题总结论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。
具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。
金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。
其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。
由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。
1、金融宏观调控关系2、金融监管关系3、金融业务经营关系①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系4、金融机构的内部关系论述题2.试述我国金融法体系。
金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。
概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。
2、金融调控、监管法金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。
3、融资行为法融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。
金融学简答论述题合集（含要点）
⾦融学简答论述题合集（含要点）⾦融与经济第三部分简答题1、简述货币、收⼊和财富三者之间的关系。
2、如何认识⾦融市场发展的影响？第四部分论述题1、如何理解⾦融是现代经济的核⼼？2、如何理解⾦融与经济的辨证关系？货币与货币制度货币与货币制度第五部分简答题1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？材料名称、单位、价格标准本币、辅币发⾏制度2、什么是信⽤货币？其基本特征是什么？信⽤作为保证,流通⼿段、⽀付⼿段价值符号银⾏债务凭证强制性银⾏控制管理3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有⾮常重要的意义？流动性周转的便利程度、影响程度4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。
5、为什么说⾦币本位制是⼀种相对稳定的货币制度，⾦块本位制和⾦汇兑本位制是不稳定的货币制度？稳定:币值货币含⾦量信⽤关系不稳定:没有铸币流通银⾏券不能⾃由兑换黄⾦依附外币第六部分论述题1、如何理解货币的本质？固定充当⼀般等价物的商品⽣产关系的反映2、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解⽬前我国的“⼀国三币”制度？以纸币为代表的信⽤货币,⽆限法偿、强制流通以国家信⽤为基础价值符号电⼦货币、现⾦货币银⾏信贷程序发⾏和回笼货币不出现“良币驱逐劣币”信⽤、利息与利息率第五部分简答题1、为什么说商业信⽤是现代信⽤的基础，银⾏信⽤是现代信⽤的主要形式？商业信⽤:卖⽅商品积压买⽅缺乏资⾦,数量、范围、期限的局限性,直接服务于产业资本的周转,是银⾏⼤量⼤量业务的基础银⾏信⽤:克服局限性2、商业本票与商业汇票有何区别？当事⼈、⽅向、是否承兑3、简述利率期限结构理论的主要内容。
预期假说流动性偏好市场分割第六部分论述题1、信⽤在现代经济中的作⽤。
资⾦分配、流通资本集中调解经济结构2、为什么说IS-LM分析的利率理论是⼀种⼀般均衡的利率理论i均衡点投资是利率的减函数,储蓄是收⼊的增函数外汇与汇率制度第五部分简答题1、什么是外汇？其基本特征有哪些？动态、静态⾦融资产外币可兑性2、简述影响汇率变动的主要因素。
金融法名词解释及简答论述题笔记
金融法名词解释精华本1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。
2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。
3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。
4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。
5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。
（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。
6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。
7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。
10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。
11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。
12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。
它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。
13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。
14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。
15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。
2010-2014年自考《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务 11-25432．简述法律禁止设定抵押的财产。
33．简述信托中受托人的义务。
34．简述期货交易中的限仓制度。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。
36．试论我国外汇储备管理的必要性。
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。
32．简述委托贷款的特征。
33．简述外汇的种类。
34．简述公司债券上市后信息披露的义务。
四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分)35．试论银监会的监管与处罚措施。
1、试论中国人民银行的货币政策工具。
1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。
中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。
（1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。
这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。
（2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。
它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。
商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。
（3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。
贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。
而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。
金融风险简答题、论述题小抄(已排版)
简答题：1、简述金融风险与一般风险的比较。
答: 从金融风险的内涵看，其内容要比一般风险内容丰富得多。
从金融风险的外延看，其范围要比一般风险的范围小得多。
相对于一般风险：（1）金融风险是资金借贷和资金经营的风险；（2）金融风险具有收益与损失双重性；（3）金融风险有可计量和不可计量之分；（4）金融风险是调节宏观经济的机制。
2、简述金融风险的特征。
答：金融风险除具备一般风险的基本特征外，还有以下特征：（1）隐蔽性；（2）扩散性；（3）加速性；（4）可控性。
论述题：简论金融风险产生的成因。
答：产生金融风险的基本原因在于金融企业从事货币经营和信用活动的不确定性。
具体包括：（1）信息的不完全性与不对称性；（2）金融机构之间的竞争日趋激烈；（3）金融体系脆弱性加大；（4）金融创新加大金融监管的难度；（5）金融机构经营环境缺陷；（6）金融机构制度不健全；（7）经济体制性原因；（8）金融投机；（9）其他原因。
一、金融风险的分类（一）按金融风险的形态划分1.信用风险。
信用风险又称违约风险，是指交易对方（债务人）无法履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。
导致信用风险的因素包括主观因素和客观因素。
主观因素是指借款人有没有还款的意愿。
客观因素是指借款人有没有还款的经济能力。
2.流动性风险。
流动性具体表现为一种获取现金或现金等价物的能力，是每一个金融机构的生命活力所在。
流动性风险是指由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性。
流动性风险可分为两类：（1）市场流动性风险；（2）现金风险。
流动性风险状态可以分为三种：第一种是极度不流动。
第二种是由于流动性资产构成的组合难以起到“缓冲器”的作用。
第三种是不能以正常成本筹集资金。
3.利率风险。
利率风险是指由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。
4.汇率风险。
汇率风险（也称外汇风险）是指一个经济主体持有的以外币计价的资产与负债、经营活动中的外汇收入与支出以及未来可能产生的以外币计价的现金流的现值，因汇率的变动而发生损失的可能性。
金融学简答论述复习题总结
1影响利率的因素有哪些？1> 平均利润率。
平均利润率决定着利润总量，在资本总量一定时，平均利润率越高，利润总量越大，利息总量才能增加。
利率不能高于或等于平均利润率，通常在0和平均利润率之间摆动。
2>市场资金的供求和竞争。
市场资金供不应求，竞争激烈，利息率会上升，供过于求，利息率会下降。
3>物价水平。
在通货膨胀时期计算实际利率应加上与其物价变动因素综合分析。
4>风险程度。
风险大小直接影响利率高低，风险大利率高。
5>国家政策，法律规定和社会习惯。
6>国际经济环境和国际利率水平2 商业信用有哪些特点？（1）商业信用的债权债务人都是职能资本家，职能资本家之间是以商品形态提供的商业信用。
（2）商业信用所贷出的资本是处在产业资本循环周转过程中一定阶段的商品资本，它是产业资本的一部分，不是已退出产业资本循环的闲置资本。
(3)商业信用与产业资本的动态是一致的。
产业繁荣期，生产规模大，生产商品多，对商业信用的需求也增加，相应的以信用出售商品的数量也会增加，反之则会减少。
3. 商业银行的业务：商业银行的业务分为负债业务，资产业务，中间业务。
负债业务：形成银行资金来源的业务，包括：存款，借入负债，结算中的负债资产业务：形成银行资金运用的业务，包括现金存款，贷款，投资和其他资产。
中间业务：商业银行不计入资产负债表中，银行不动用火较少动用自己资金而提供的各类金融服务。
中间业务不影响银行资产负债总额。
主要包括汇兑业务，信用证业务，保函结算业务，代理业务，票据承兑和保证，咨询和情报。
4.中央银行的职能：中央银行是发行的银行保证币值稳定提供重要的资金来源实施宏观调控的充分与必要条件；中央银行是政府的银行；中央银行是银行的银行集中存款准备金充当最后贷款人；中央银行是调节和控制宏观经济的银行。
作用：稳定货币，稳定金融促进国民经济的正常发展集中清算，加速资金周转推动国际金融合作与交流5.5.简述金融市场的功能。
金融学综合论述题答题规范与答题技巧
金融学综合论述题答题规范与答题技巧①篇幅和字数：复旦431没有明确规定论述题的篇幅和字数，但是根据往年学生的经验和实践，考试试卷的纸张篇幅大约是B5纸的篇幅，因此大家默认的一篇论述题篇幅大约是2.5面-3面B5纸，折算成A4纸不低于2面。
②字号大小：考虑到一道论述题的答题时间约为30-40min以及对字数和篇幅的限制，一般建议字号大小为标准打印字号三号字或者二号字，直观上可以参照教材的节标题字号大小（教材正文字号偏小，不适合作为考试的手写字号）。
最重要的是答题的时间，字号太小的话造成的直接结果就是没办法在30-40min时间内写够将近三面纸的篇幅。
很多时候阅卷老师也没有时间仔细统计你的答案字数，因此写了几面纸就是一个很直观的标准，会在无形中影响阅卷老师的第一映像，要知道一道论述题25分，在内容大差不差的情况下，一个好的卷面映像很可能让阅卷老师多给你3-5分，这可比一道选择题的分数容易多了！③卷面要求：上下左右四边要留有空白，切记不可顶格写，这样非常难看。
数学公式单独一行，图表单独一行，左右两边不要有正文内容。
因为论述题答案不会涉及太多公式及图表，因此建议没有必要编号，也没有必要列图表标题，与正文内容前后连贯即可。
④内容排版：论述题答题要点较多，一般建议以小标题或序号（1）、（2）、（3）…或者第一、第二、第三…抑或是首先、其次、再次、最后等自己习惯的方式明确表明自己的答案要点，这样可以有效防止阅卷老师阅卷时间紧张导致自己的答案要点隐藏在大篇的论述文字中间被老师忽视的结果，阅卷老师通过序号或小标题可以一目了然地看到你的答案要点。
阅卷老师在浩如烟海的几千份试卷中苦苦寻找你的答案要点的时候，你用序号一目了然呈现在阅卷老师面前，试想如果你是阅卷老师，你的心情如何？想必一定是内心里犹如一阵清风袭来，舒畅得很呐！阅卷老师在这种舒畅的心情下，稍微抬抬手，你的论述题可能就多拿了5-8分！不要小看了阅卷老师在短时间内面临几千份答案几乎都很累同的试卷的疲倦感和压力感，设身处地想一想你就自然能体会阅卷老师的心情，也就知道该如何为阅卷老师多考虑考虑，让老师轻松，让老师心情愉悦，老师也绝对不会辜负你的一片好心，一定会用高分来对你表示回应。
金融法简答、论述汇总
中国人民银行的职责有哪些?（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法审批和监管金融机构；（4）依法监管金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；（7）维护支付、清算系统的正常运行；（8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。
银监会的监管范围有哪些?中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。
银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。
银监会工作人员的法律责任有哪些?（1）渎职责任：不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。
除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。
（2）违反保密义务的责任：监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，应承担行政责任与刑事责任。
简述《商业银行法》的立法目的。
（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；（2）规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；（3）维护金融市场秩序；（4）促进经济发展。
简述申请设立商业银行的条件。
（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；（2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。
简述信托业的特点。
（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。
金融学论述题整理好的
1、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。
2、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
3、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。
4、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。
5、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。
1、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。
（1）利率发挥作用的制约因素:利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性。
利率发挥作用须具备的条件:市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
（2）近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。
但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。
实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。
只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
2、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。
职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。
在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。
与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。
金融法作业答案(简答题及论述题)
1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？（1）金融法基本原则，使金融立法的自导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。
我国金融法基本原则有：1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则；4）防范和化解金融风险的原则；5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。
2、何谓金融法体系？我国金融体系应包括哪些内容？金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互联结、和谐统一、彼此分明的统一整体。
它是一个多层次的结构体。
金融法体系的内容相当复杂，各国金融立法也因经济、金融发展阶段不同和管理重点各异，内容不尽相同，体系也各有特点。
适应社会主义市场经济发展的要求，我国金融法大致可以划分为六个部分，即金融主体法（组织法）、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法（特殊融资法）、金融中介业务法。
1）金融组织法。
或称金融主体法、金融机构组织法，是用已确定银行和其他金融机构的性质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。
目前，金融组织法法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》、《外资银行管理条例》等。
2）金融调控与监管法。
是指国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范总称。
法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》、《反洗钱法》、《刑法》及其修正案、《金融机构撤销条例》、《人民币管理条例》、《国家金库条例》、《现金管理暂行条例》、《国家货币出入境管理办法》等。
金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)
简述题1．简述商品价值形式的发展过程。
（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式。
2．简述货币的职能：（1）价值尺度（2）流通手段（3）贮藏手段（4）支付手段（5）世界货币。
其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。
★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。
“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。
4．简述信用货币制度的特点。
不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度。
5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。
（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。
（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。
（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等6.简述信用存在的客观依据。
信用存在的客观依据主要有：（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资金余缺必须运用信用手段（3）国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆7.简述商业信用的作用及其局限性。
商业信用在调节资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用，但它也存在三个局限性：（1）严格的方向性限制（2）产业规模的约束性（3）信用链条的不稳定性★8.简述银行信用成为信用体系的核心的原因。
中国人民银行考试_金融知识简答论述题汇总
第一章金融机构1、简述中国人民银行的地位。
答：（1）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
（2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。
（3）财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。
2、简述《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。
答：（1）检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况；（2）检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。
（3）检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。
（4）检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
3、简要说明中国农业发展银行的主要任务。
答：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
4、简述保险公司的宏观功能。
答：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展；三是增强对人们生命财产安全的保障；四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。
5、简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。
答：金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。
在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。
6、简述我国政策性金融机构的特征。
答：（1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付；（2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。
哈尔滨商业大学 国际金融 论述题 期末总结
论述题：1国际收支失衡的原因？1周期性失衡：由于经济周期性波动引起的国际收支失衡2结构性失衡：经济和产业结构的落单货单已引起失衡3货币性失衡：由于一国货币，高估或低估引起失衡4收支性失衡：由于一国国民收入性变化引起的失衡5其他因素失衡：由于一些偶然性因素，如自然灾害、震荡引起的失衡6竞争性失衡2论述国际储备的作用？国际储备是一国经济实力的重要性标志之一，具有多种作用，但基本作用如下：1维持国际支付能力，调节临时性国际收支失衡2干预外汇市场，维持本币汇率稳定（短期奏效）3维持并增强国际上对本币的稳定性的信心（1997——1998念得亚洲金融危机中，香港特别行政区政府成功击退国际投机资本对港币的独区，特别行政区外汇储备充足，因此市场对港币颇具信心属重要原因）4是一国向外举债和偿还能力的保证3一国国际收支失衡类型？1根据时间标准分类：静态失衡动态失衡2根据国际收支的内容分类：总量失衡结构失衡3根据国际收支平衡时采取的经济政策分类：实际失衡潜在失衡4一国国际收支逆差可以用哪些政策手段调节？1财政手段：政府可采用紧缩的财政政策，如削减政府开支或提高税收，迫使投资和消费减少，物价相对降低，从而有利于出口，改善贸易收支及国际收支2货币政策：a贴现政策，提交再贴现率，市场利率提高，从而抑制投资b存款准备金政策，提交存款准备金率，减少流动性，抑制投资 c公开市场业务政府，尖行行为外汇市场参与者，买入外汇来抑制本币升值，从而促进出口，抑制近口d改变汇率，针对汇率固定的国家3信用手段：a向外国政府借款b国际金融市场借款c国际金融机构借款5纸币制度下，影响汇率变动的因素？决定因素：两国货币买入力水平1国际收支差额：顺差，外汇流入本币升值逆差，外汇净流出，本币贬值2利率和利率水平：如一国加息，资本流入该国，货币升值反之则流出3通货膨胀：会影响一国购买力水平，通货膨胀率的国家，货币将贬值4经济政策：短期：扩张性财政政策、货币政策代开赤字和通胀，本币贬值紧缩性政策，本币升值长期：扩张性政策如果奏效，本国经济实力增强，本币升值5市场预期：是一种投机心里，a加剧恐惧、加剧波动b抑制过度波动6政府干预：公开市场业务，买入外币抑制本币升值，反之贬值7经济实力：如经济实力增强，该国货币升值8其他因素如地震、海啸、战争等引起经济衰退，引起贬值6汇率变化对贸易收支的影响？1对进出口的影响：本币贬值出口增加，进口减少。
金融法期末复习考点总结
金融法期末复习考点总结：要考的题型：辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由）案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的)论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了）虽然平时挺喜欢老王的课，但是发现期末复习时才发现原来老王也是个坑，并不知道整体的思路是什么。
幸好平时的课有认真听，知道哪些内容考试大概会涉及到，所以做了个知识点也是考点的总结，希望对拿分有帮助吧，哈哈哈~一、票据法：1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。
（2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。
理解：①票据是一种有价证券②票据以无条件支付一定金额为内容③票据是出票人依照票据法签发的有价证券④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票票据法学上对票据的分类：①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。
②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。
3.票据的性质：（1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。
一切以票据上的文义来执行。
（2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。
（这个很有可能会考到）（3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。
金融学简答题和论述题完整版整理（201912全）
金融学简答题和论述题完整版整理（201912全）金融学简答题和论述题完整版整理(201912全)五、简答题：1、通货膨胀的含义。
判定通货膨胀的主要指标。
通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。
判定通货膨胀的主要指标是：1.居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。
2.批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。
它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。
3.国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。
4. 隐蔽型通货膨胀测定的常用的指标主要有：结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。
2、金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。
1.金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。
该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。
该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。
2. 金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。
金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。
3、金融监管概念以及其必要性。
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论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。
具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。
金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。
其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。
由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。
1、金融宏观调控关系2、金融监管关系3、金融业务经营关系①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系4、金融机构的内部关系论述题2.试述我国金融法体系。
金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。
概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。
2、金融调控、监管法金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。
3、融资行为法融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。
简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？1．金融管理法律关系金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。
金融管理法律关系的特点主要表现为：（1）主体的地位具有不平等性。
（2）权利和义务具有法定性。
（3）权利和义务不存在财产的对偿性。
（4）权利与义务具有相对性。
（5）权利和义务的实现具有强制性。
2．金融业务经营法律关系金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。
金融业务经营法律关系的特点主要表现为：（1）主体地位独立、平等。
（2）双方权利义务具有对偿性和对等性。
（3）权利义务的实现，主要通过带有经济性的强制措施来保证。
简答题2. 确定金融法律责任的依据和原则是什么？依据：1、要有违法金融法律义务的法律行为2、金融违法主体必须有责任能力（责任能力确认的依据是认知能力）3、违法行为人主观上有过错4、违法行为与损害结果之间有因果关系原则：1、责任法定原则2、公正原则（首先，对违法行为应当承担法律责任的，必须予以追究；其次，责任与违法程度相适应；第三，法律面前人人平等。
）3、必要程序保障原则（程序保障的具体内容是法律责任的追究要履行一定的法定程序，赋予当事人以必要的程序参与权。
）简答题3.人民币的发行原则是什么?1.集中统一原则集中统一，是指人民币的发行权属于国家，由国务院依法授权中国人民银行统一发行人民币。
2.经济发行原则经济发行，也称信用发行，是与财政发行相对应的，是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，控制和调节货币发行量。
(在坚持经济发行的同时，必须防止非经济发行即财政发行。
财政发行是指用发行货币的办法来弥补由于财政收支不平衡引起的财政赤字。
财政发行不是按照生产发展和商品流通扩大的需要进行的正常发行，因此，投放到流通中的货币购买力没有商品物资作保证，很容易引起物价上涨，甚至是通货膨胀。
为了避免财政发行，保证经济发行，在《中国人民银行法》第29条中规定：“中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
”)3.计划发行原则---------人民币的发行必须按国家货币发行计划进行。
简答题4.金融机构反洗钱工作应当坚持的三项原则是什么？(1)合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
(2)保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
(3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助，配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
论述题3.试述我国商业银行法的立法目的。
P102-103《商业银行法》第一条规定了这部法律的立法目的：“为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
”从我国《商业银行法》的立法目的来看，主要表达了以下含义：1.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益。
2.规范商业银行经营行为。
3.维护金融秩序。
4.提高信贷资产质量。
前三个目的是商业银行法的直接目的，后一个目的是在前三个目的实现的基础上所要达到的最终目的简答题5.简述我国《商业银行法》关于商业银行投资业务限制性规定的内容。
122 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资”1．不得从事证券经营业务此项规定的目的在于保障金融业的安全。
证券交易主要有三种风险，即信用风险、利率风险和市场风险。
我国的证券市场尚未完全纳入法制管理的轨道，股票价格波动较大，如果允许商业银行投资于证券市场，则可能会使存款人的利益受损，造成金融秩序的不稳定。
2．不得从事信托投资业务金融信托是指拥有资金或财产的部门和个人，为了更好地运用和管理自己的资财，获得较好的经济效益，委托信托机构代其运用、管理或处理其财产的经济行为。
法律限制商业银行不得从事信托投资业务，主要是考虑到我国金融监管还缺乏实践经验和相应的手段、我国商业银行经营管理水平和业务水平不高等原因。
限制商业银行涉及信托投资业务，有利于商业银行集中力量吸收存款，严格贷款管理，做好票据结算工作，保证按期收回贷款，保护存款人和银行客户的合法权益。
3．不得向非银行金融机构和企业投资目前，我国的非银行金融机构包括信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等多种形式，它们和企业的资本金普遍较低，抵御风险的能力较弱，而且其经营机构有待于完善，经营管理水平也有待于提高。
另一方面，我国商业银行的资产质量普遍不高，贷款中不良贷款占有较高的比重，严重影响了商业银行的正常经营。
商业银行现有的资本实力，在目前以至今后相当长的时间内，只能部分地作为抵御风险的损失准备金，而不应该鼓励其向外投资。
上述对商业银行三大投资领域的禁止是就一般而言，如果国家在某个方面有特殊规定，则从其规定，这就为商业银行业务的拓展留下了空间。
简答6.简述贷款的禁止性规定。
（1）向关系人发放贷款《商业银行法》第40规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”所谓关系人，主要指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
（2）强令性贷款和担保《商业银行法》第41条规定：“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。
商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
经国务院批准的特定贷款项目，国有商业银行应当发放贷款。
因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施。
具体办法由国务院规定。
”简答7.商业银行资产负债比例管理指标有哪些？《商业银行法》第39条明确规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。
”所谓资产负债比例管理，是指以商业银行的资本及其负债制约其资产总量及结构。
它是以一定的指标来监测的。
目前，我国商业银行法及相关规定中确定的指标主要有8个。
具体规定如下：1．资本充足率指标资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％，附属资本不能超过核心资本的100％。
2．存贷款比例指标商业银行的各项贷款与各项存款之比不得超过75％。
3．资产流动性比例指标流动性资产余额(指在1个月内可以变现的资产)与各项流动性负债余额(指在1个月内到期的存款和同业净拆入款)的比例不得低于25％。
4．单个贷款比例指标对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10％。
对最大l0家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50％。
5．中长期贷款比例指标1年期以上(含1年期)的中长期贷款与1年期以上的存款之比不得超过120％。
6．存款准备金比例指标在中国人民银行的存款准备金与各项存款之比不得低于8％。
7．拆借资金比例指标拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4％。
拆出资金余额与各项存款(扣除存款准备金和联行占款)余额之比不得超过8％。
8．对股东贷款比例指标商业银行向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100％。
商业银行对自己股东的贷款条件不得优于对其他客户的同类贷款的条件简答8.简述银行支付结算的原则。
（1）恪守信用，履约付款。
这是对收付款单位以及收付款双方开户行所提出的要求。
从付款方来说，应讲求信用，履行合同规定，按时付款；从收款方来说，应遵守承诺，按约发贷或提供劳务；从收付款双方开户行来说，应及时划拨资金，以保证收款人的利益。
（2）谁的钱进谁的账，由准支配。
凡单位来行进账，银行应尊重存款人的意愿，按户入账，不能偏向任何一方或拒不进账，或强行扣款。
（3）银行不垫款。
银行经营的货币资金大部分来源于企业、单位和个人的存款，所以，不论哪个企业所支付的款项都必须在自己的存款限额之内，否则就会盲目扩大信贷规模和货币投放量，影响信贷收支平衡和货币流通稳定。
为此，银行在办理结算时，必须坚持“先付款，后收款，收付抵用”的规定，防止银行垫款。
简答9、简述票据的特征票据是商品交换发展的产物，在长期的使用和流通中形成了各种特征，并通过法律形式被固定下来。
票据有以下法律特征：（1）票据是设权证券这是指票据上的权利是经过票据行为(在规定格式的票据上，以票据法规定的形式填写确定的日期、金额和签章)后才形成的，或者说是票据行为创设的。
如果没有票据行为，也就没有票据上的权利，它与仓单、栈单、提货单等只能证明原有权利已经存在的单据是根本不同的。