保险是家庭资产配置的重要构成
家庭理财规划的关键步骤是什么
家庭理财规划的关键步骤是什么在当今社会，家庭理财规划对于每个家庭来说都至关重要。
它不仅能够帮助我们更好地管理家庭财务，实现财务目标，还能为家庭的未来提供保障，应对可能出现的各种风险和挑战。
那么，家庭理财规划的关键步骤究竟是什么呢？第一步：明确家庭财务状况这是家庭理财规划的基础。
首先，要对家庭的收入进行详细的梳理，包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
同时，也要清楚地了解家庭的支出情况，如日常生活开销、房贷车贷、保险费用、子女教育费用、娱乐消费等。
通过记录一段时间的收支情况，制作一个详细的家庭收支表，这样可以清晰地看到家庭的资金流向，找出哪些是必要支出，哪些是可以节省的部分。
另外，还需要对家庭的资产和负债进行盘点。
资产包括房产、车辆、存款、投资理财产品、贵重物品等；负债则包括房贷、车贷、信用卡欠款、个人贷款等。
计算出家庭的净资产（资产减去负债），这能让我们清楚地知道家庭的财务实力。
第二步：设定明确的理财目标明确理财目标是家庭理财规划的核心。
这些目标可以是短期的，比如在一年内攒够一笔旅游资金；也可以是中期的，如三年内购买一辆新车；或者是长期的，例如为子女储备教育基金、为自己的退休生活做好准备等。
理财目标要具体、可衡量、可实现、相关联且有时限（SMART 原则）。
例如，“为子女储备教育基金”这个目标就不够具体，可以进一步明确为“在 15 年内为子女储备 50 万元的大学教育基金”。
这样清晰明确的目标有助于我们制定更有针对性的理财计划。
第三步：制定预算在了解家庭财务状况和设定理财目标后，接下来要制定家庭预算。
预算可以帮助我们控制支出，确保家庭的收支平衡，并为实现理财目标提供资金支持。
预算要根据家庭的实际情况和理财目标来制定。
将家庭的支出分为固定支出（如房租、水电费、物业费等）、必要支出（如食品、日用品、交通费用等）和弹性支出（如娱乐、旅游、购物等）。
对于固定支出和必要支出，要尽量保证按时支付；对于弹性支出，可以根据实际情况进行适当的调整和控制。
中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据
中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据徐佳;龚六堂【摘要】保险是家庭资产的重要组成部分,随着我国金融市场的飞速发展,金融产品的日益丰富,中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求慢慢地转向投资需求与保障需求兼顾考虑.本文基于2011年中国家庭金融调查数据,考察了中国家庭寿险需求的影响因素,比较主要因素对传统保障型寿险和投资型寿险需求的影响异同.通过研究发现:保险在我国居民家庭的普及程度还很低,城乡间差异巨大.家庭的寿险需求、寿险持有比例随家庭生命周期变动呈倒“U”型,不同人口特征、家庭结构、金融知识都会显著影响家庭的寿险需求.家庭资产配置中,房地产会显著挤出寿险资产的配置;投资型寿险区别于传统保障型寿险和股票呈互补关系;社会保障对传统寿险以替代效应为主,对投资寿险以收入效应为主.随着家庭财富的增长,家庭将更多地参与资本市场,增加保险资产的配置.因此,在产品设计上要考虑到消费者异质性需求,积极创新,挖掘和引导消费需求;政府监管层面上要考虑产品结构差异,总量监管的同时优化行业结构监管指标体系,综合衡量行业发展.【期刊名称】《江汉论坛》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】6页(P23-28)【关键词】家庭资产;寿险需求;投资与保障;家庭资产配置【作者】徐佳;龚六堂【作者单位】北京大学光华管理学院,北京,100871;北京大学光华管理学院,北京,100871【正文语种】中文【中图分类】F840保险是家庭资产的重要组成部分，随着我国金融市场的飞速发展，金融产品的日益丰富，中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求逐渐转向投资需求与保障需求兼顾考虑。
人寿保险产品按照保障性和投资性可分为两大类：传统寿险和投资寿险。
传统寿险只具有保障属性，投资寿险的保障性有所减弱，而衍生出了投资属性，两类寿险在保障性和投资性上的不同侧重很大程度上影响了潜在投保者的选择①。
近几年来，由于国家七次下调利率，寿险产品“利差损”问题严重，各寿险公司纷纷推出了以投资连接、万能和分红为代表的新型寿险产品，新型寿险产品有了突飞猛进的发展。
论保险在家庭理财中的地位和作用
论保险在家庭理财中的作用以及如何进行保险理财摘要保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险具有经济补偿、资金通融和社会管理功能，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在和谐社会建设中具有不可替代的重要作用。
随着保险业在我国国内的发展，保险已成为居民财产结构构成中重要的一项内容。
面对市面上种类繁多的保险产品，我们应该如何选择？如何合理运用保险工具管理风险保障生活？这些问题已经成为家庭理财中的重要问题。
本文从家庭理财的角度出发，通过引入家庭现金流模式说明论述了保险对家庭理财的重要作用。
提出了家庭在购买保险时的应该坚持的原则。
针对不同的人生阶段和不同的人群提出了各自不同的保险理财策略。
关键字：保险，家庭理财，家庭现金流一、绪论改革开放以来，随着经济的迅速发展，居民家庭收入日益增加。
家庭理财逐渐成为人们日益关注的焦点。
家庭理财正是在这种背景下应运而生。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
近年来，人们在进行家庭投资理财的过程中，保险投资已占了很大的份额，越来越多的普通百姓开始热衷于未雨绸缪。
在现代社会，家庭理财观念和方式发生了巨大的变化，过去家庭普遍遵循的省吃俭用，节余全部存银行的理财方式已被多渠道、多途径的投资行为代替，保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。
就保值而言，是在保证原有价值存在的基础上，使原有价值不贬值，原有价值的存在是不贬值的基础，而保险的保障功能就在于此—保障财产的安全，避免被保险人因保险财产的灭失而导致价值的损毁。
就增值而言，是在保值基础上，实现原有价值的增加，一般只有通过投资获取，而在各种投资方式中，购买具有投资功能的寿险保单就是一种有效的投资方式。
标准普尔家庭资产配置比例
标准普尔家庭资产配置比例通常被建议为以下四个象限：
1. 要花的钱（日常花费）：
-比例：约占家庭资产的10%
-这部分资金主要用于满足日常生活开销，包括食品、衣物、交通、娱乐等。
2. 保命的钱（保障性资产）：
-比例：约占家庭资产的20%
-这部分资金用于应对突发情况或紧急事件，如医疗费用、意外伤害、失业等。
通常通过购买保险产品（如医疗保险、重疾险、意外险和定期寿险）来提供保障。
3. 生钱的钱（增长性资产）：
-比例：约占家庭资产的30%
-这部分资金用于投资以获取较高的收益，但同时也伴随着较高的风险。
投资工具可能包括股票、基金、期货、私募、资金集合信托等。
4. 保本升值的钱（稳健性资产）：
-比例：约占家庭资产的40%
-这部分资金用于长期稳定的投资，目标是在保本的同时实现资
产的增值。
投资工具可能包括债券、定期存款、房产、黄金等相对稳健的投资产品。
这个配置比例被称为“10-20-30-40”法则或者“1-2-3-4”家庭资产合理配置比例，被认为是较为稳健和平衡的家庭资产分配方式。
然而，实际的资产配置应根据个人或家庭的具体情况、风险承受能力、投资期限和市场环境等因素进行调整。
在进行资产配置时，建议咨询专业的财务顾问或理财规划师。
保险在家庭资产配置中的作用
保险在家庭资产配置中的作用
保险在家庭资产配置中扮演着重要的角色。
首先，保险产品可以作为家庭风险管理的工具。
通过购买适当的保险产品，家庭可以将某些风险转移给保险公司，从而减轻自身的财务压力。
其次，保险也可以作为家庭财产保护的手段。
例如，购买房屋保险可以保障家庭的住房资产，购买车辆保险可以保障家庭的交通工具资产。
在面对突发事件时，保险可以帮助家庭快速恢复损失，避免因财产损失而影响日常生活。
此外，保险产品还可以作为家庭财富传承的工具。
通过购买寿险或遗产保险，家庭可以为子女留下一笔经济遗产，帮助他们更好地开始自己的人生道路。
总之，保险在家庭资产配置中的作用是至关重要的。
家庭应该根据自身的风险承受能力和需求，选择适合的保险产品，实现财富增值和风险保障的双重目标。
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家庭财产保险规划方案
家庭财产保险规划方案
在家庭财产保险规划方案的制定中，我们需要考虑多方面的因素，
以保障家庭财产的安全和稳定增值。
以下是一个全面的家庭财产保险
规划方案，希望能够帮助您更好地管理家庭财产。
首先，对于家庭的固定资产，如房屋、车辆等，建议购买财产保险。
财产保险可以保障在意外火灾、水灾、盗窃等情况下，对固定资产进
行修复或者赔偿，降低因意外事件而导致的经济损失。
同时，也可以
根据房屋、车辆等资产的价值和使用情况来确定保险金额，避免保额
过高或过低造成的浪费或不足。
其次，对于家庭成员的人身保险，如寿险、医疗保险等，也是家庭
财产保险规划的重要组成部分。
购买寿险可以为家庭成员提供长期的
保障，一旦主要经济支柱出现意外，家庭仍能维持生活质量。
而医疗
保险则可以在家庭成员患病或者受伤时，减轻医疗费用的负担，保障
家庭经济的稳定和健康。
此外，家庭还可以考虑购买意外保险和财产损失保险。
意外保险可
以在家庭成员发生意外事故导致伤残、死亡时提供赔偿，减轻家庭负担，保障家庭生活的正常运转。
财产损失保险则可以在家庭财产遭受
损失或者毁坏时提供赔偿，避免因财产损失而导致的经济困难。
综上所述，一个全面的家庭财产保险规划方案应该包括财产保险、
人身保险、意外保险和财产损失保险等多个方面。
通过科学合理的规划，可以保障家庭财产的安全和稳定增值，为家庭成员的生活提供全
方位的保障。
希望以上建议对您有所帮助，祝您的家庭财产保险规划行稳致远。
保险在家庭资产配置中的作用
保险在家庭资产配置中的作用
保险在家庭资产配置中的作用是非常重要的。
在家庭财务规划中，保险是非常重要的一部分。
家庭成员的健康和生命是家庭财富的核心，如果没有保险，家庭的财务安全就会受到威胁。
保险可以保障家庭成员的健康和生命，预防家庭因意外事故、疾病或其他不可预见的情况而陷入经济困境。
例如，如果家庭的主要收入者去世或残疾，保险可以提供收入替代，以帮助家庭维持生活水平。
家庭还可以选择其他类型的保险，例如房屋保险、汽车保险、旅行保险等。
这些保险可以帮助家庭保护自己的资产，避免不必要的财务损失。
在家庭资产配置中，保险的作用不仅是保护家庭，还可以为家庭的投资和财务规划提供支持。
例如，一些保险产品可以提供税收优惠和投资增值。
如果家庭成员购买保险，他们可以将保险作为一种投资工具，以帮助达到资产增值的目标。
综上所述，保险在家庭资产配置中的作用是非常重要的。
通过购买保险，家庭可以保护自己的健康和财富，预防不可预见的情况对家庭造成的经济损失，并为家庭的投资和财务规划提供支持。
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保险在资产配置中的作用
保险在资产配置中的作用
保险是一项财务管理工具，可以充分利用其功能，在资产配置中发挥重要作用。
在资产配置中，保险可以提供一定的稳定性，从而为投资者提供安全度和收益率，也可以提供重大损失的控制，从而确保资产的安全配置。
首先，保险可以给投资者带来安全性。
保险的作用就是把投资者的资产安全稳定地配置到投资中，有效地规避投资风险。
在一定程度上，它能够有效地抵御投资客户的不可抗力和投资损失，从而保证投资者的资产的安全性。
其次，保险对于增强投资者的投资收益是不可缺少的。
保险保证了资产的安全稳定，从而保证资产的合理配置，从而有效地提高投资的收益率，也能让投资者有可靠的收益，从而提高投资收益。
还有，保险可以帮助投资者更好地控制投资风险。
保险可以有效限制投资者对风险的暴露，通过风险分散来达到有效控制投资风险的目的，因此保险在资产配置中具有不可替代的地位。
最后，保险能够有效补充资产的缺口。
必要的合法保险体系，能有效甄别投资者的资产，如果需要补充新的资产，可以进行新的资产配置，保险可以有效补充资产的缺口，从而加强资产配置的稳定性及风险控制。
总之，保险在资产配置中起决定性作用，可以有效帮助投资者把资本安全地配置到各类投资渠道中去，在特定情况下，可以更好地有效控制投资风险，有效提高投资收益率，降低投资风险系数，保证投资的风险低，保护投资者的资产并获得可靠的投资收益。
保险在家庭资产配置中的作用
保险在家庭资产配置中的作用
在家庭资产配置中，保险是一个重要的组成部分。
保险可以为家庭提供风险保障，减轻不可预见的经济损失。
首先，家庭可以购买人寿保险来为家庭成员提供长期的保障。
人寿保险可以为家庭提供收入替代，保障家庭成员的生活质量。
特别是对于家庭中的经济支柱，一旦发生意外，家庭中的其他成员可以凭借人寿保险得到足够的资金支持，避免因经济原因而面临生活困境。
其次，家庭可以购买医疗保险来应对不可预见的医疗支出。
医疗保险可以为家庭提供医疗费用的保障，减少家庭因意外医疗支出而面临的经济负担。
尤其是对于老年人和孩子，他们的医疗需求更为频繁，购买医疗保险可以在不影响家庭经济状况的前提下，为他们提供充足的医疗保障。
最后，家庭还可以购买其他类型的保险来应对不可预见的经济风险，如房屋保险、汽车保险等。
这些保险可以在发生意外情况时，为家庭提供经济补偿，减少经济损失。
总之，保险在家庭资产配置中的作用不可忽视。
家庭可以根据自身的经济状况和风险承受能力，购买适合自己的保险产品，提高家庭的风险防范能力，保障家庭成员的生活质量。
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年家庭资产配置应该如何规划
年家庭资产配置应该如何规划对于每个家庭来说，合理规划资产配置是实现财务稳定和长期目标的关键。
然而，面对复杂多变的经济环境和众多的投资选择，很多人可能会感到迷茫和不知所措。
接下来，让我们一起探讨一下年家庭资产配置应该如何规划。
首先，我们要明确家庭的财务状况和目标。
这包括了解家庭的收入来源、固定支出（如房贷、车贷、水电费等）、储蓄情况以及短期和长期的财务目标（如购买房产、子女教育、养老储备等）。
只有清楚地知道自己的起点和终点，才能制定出合理的路线图。
在进行资产配置时，有几个基本原则需要遵循。
分散投资是至关重要的。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，将资产分散在不同的领域和资产类别中，可以降低风险。
例如，可以将资产分配在股票、债券、基金、房地产、现金等多个方面。
根据家庭的风险承受能力来选择投资产品。
风险承受能力较高的家庭，可以适当增加股票等高风险高收益资产的比例；而风险承受能力较低的家庭，则应更多地配置债券、定期存款等较为稳健的资产。
流动性也是需要考虑的因素。
要确保家庭有足够的现金或流动性强的资产，以应对突发的财务需求，比如突发的疾病或失业。
接下来，具体说一说不同资产类别的特点和配置建议。
股票市场具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的风险。
对于有一定投资知识和风险承受能力的家庭，可以通过投资股票来实现资产的增值。
可以选择直接购买股票，也可以通过基金等方式间接参与股市。
但投资股票的比例不宜过高，以免市场波动对家庭财务造成过大影响。
债券通常收益相对稳定，风险较低。
政府债券尤其具有较高的安全性。
家庭可以配置一定比例的债券，以平衡投资组合的风险。
基金是一种集合投资工具，适合没有太多时间和专业知识进行投资的家庭。
通过投资基金，可以分散风险，由专业的基金经理进行投资管理。
可以选择股票型基金、债券型基金、混合型基金等，根据家庭的风险偏好进行配置。
房地产是一种实物资产，具有保值增值的特点。
如果家庭有足够的资金和购房需求，可以考虑购置房产。
如何合理配置家庭资产
如何合理配置家庭资产一、资产配置原理一一IMCI资产配置1、保险：给出具体的方案一一“双十标准”取下限。
2、大项预算：半年到1年内，你可能要用到的大项开支要预留。
3、日常支出：月支出不超过月收入50%4、日常现金预算：预留3-6个月的生活费。
5、可投资资金：不低于总资产的60%。
我的家庭资产如何配置才更好呢？有一个“标准普尔家庭资产象限图〃就是把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、着重收益、保本升值。
每部分的比例分别为10%、20%、30%、40%»这个划分方法是非常科学的，但在实际使用时，我们会发现，短期消费可能暂时很难控制在10%,保险花20%好像有些太奢侈了。
简单说就是，在我们的现实生活中，很难按照这个比例来进行资产配置。
其实，这个四象限法，更适合己经有了一定量资产的家庭来配置。
而单身或者家里有几个宝宝，支出比较多的小伙伴们，很难直接套用这个比例。
因此，谷子今天跟大家介绍一种适用人群更广、实操性相对更强的资产配置方法。
那就是，著名的IMel资产配置法就是下面这个图啦，原理是类似的，也是将资产分为四大项，分别为：保险、大项开支、生活费、投资。
依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。
要先配置保险那花多少钱配置保险合适呢？保险有一个“双十标准”非常有名一一用年收入的10%来做10倍年收入的保额什么意思呢？第一个“十”，指购买保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。
第二个“十”，则指用年收入的10%来买保险，比如年收入50万，就花50*10%=5万元来买保险。
是不是有点晕？不要怕，简单点执行，就是按照年收入10%来配置保险就可以啦2、预留好大项预算所谓大项预算是指在半年到1年，你可能需要用到的大项开支。
例如：买房、买车、结婚等等。
这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资品卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯，这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。
中国家庭金融资产配置背景研究
中国家庭金融资产配置背景研究题目：我国家庭金融资产配置背景研究一、引言我国家庭的金融资产配置一直是一个备受关注的话题。
随着经济的发展和金融市场的逐步健全，人们对于如何有效配置自己的金融资产以实现财务目标也越来越重视。
在这篇文章中，我们将对我国家庭金融资产配置的背景进行深入研究，探讨其现状和发展趋势，并提出个人观点和理解。
二、我国家庭金融资产配置的现状1. 家庭金融资产的构成我国家庭的金融资产主要包括银行存款、股票、债券、基金、保险、不动产等。
在过去，我国家庭的金融资产主要以银行存款和不动产为主，但随着金融市场的发展，股票、基金等风险资产的比重逐渐增加。
2. 家庭金融资产配置的特点我国家庭金融资产配置的特点是保守和风险意识不强。
大多数家庭更倾向于选择低风险的金融产品，对于高风险高收益的产品则抱有观望态度。
这在一定程度上影响了家庭财富的增长速度。
三、我国家庭金融资产配置的背景分析1. 宏观经济环境家庭金融资产配置的背景离不开宏观经济环境的影响。
我国经济的发展、通货膨胀水平、利率水平等都会直接影响家庭的资产配置决策。
2. 金融市场的发展金融市场的发展为家庭提供了更多的金融产品选择，同时也增加了金融产品的复杂性，要求家庭具备更多的金融知识和投资能力。
3. 家庭财务状况及风险承受能力家庭的财务状况和风险承受能力决定了其金融资产配置的侧重点和比重。
四、我国家庭金融资产配置的发展趋势1. 多元化随着金融产品的不断创新和金融市场的不断发展，未来我国家庭金融资产配置的趋势将更加多元化，包括股票、债券、基金等更加丰富的选择。
2. 专业化随着金融知识的普及和家庭金融管理意识的提升，未来家庭金融资产配置将更加专业化，更多家庭会寻求金融理财师的帮助来进行资产配置。
3. 风险管理未来家庭在金融资产配置中会更加重视风险管理，更加注重保本保收益，规避风险。
五、个人观点和理解我国家庭的金融资产配置的改变是一个长期的过程，需要在宏观经济环境、金融市场、个人财务状况等多方面因素的共同推动下逐步实现。
买保险,必须避开的10个大坑
买保险，必须避开的10个大坑人生变故难以预料，未雨绸缪格外重要。
花一点点钱买商业保险，真的很有必要。
但是，复杂的保险条款对读者并不友好，再加上国内保险行业有很多不规范的地方，形形色色的投保误区令人防不胜防。
误区有哪些，又该如何避免呢？水滴旗下保险特卖平台水滴保（微信搜索“水滴保”，查看更多精彩解读），为大家总结了买保险最常见的10个大坑。
01过度重视孩子忽略自己很多家庭就一个孩子，所以爸爸妈妈、爷爷奶奶对孩子很大方，要什么给什么，保险也买了一大堆。
但是，在一个家庭之中，大人才是家庭得以存续的保障。
当孩子出现意外，大人是有能力应对问题、解决危机的；但是，如果大人出现意外，给孩子买的保险又有什么用呢？钱要用在刀刃上。
买保险时应该优先保障大人，如果还有余钱再考虑孩子。
02过度投保前些年，大家对保险的认识不足，不懂得合理配置，把大量闲置资金买了保险。
等到后面用钱的时候却发现退保损失很大，就大骂“保险是骗人的”。
这其实是保险买太多的错。
保险是家庭资产配置的重要部分。
一般来说，每年的保费支出不超过家庭总收入的10%为宜，累计保额应该达到家庭年收入的10倍，这样才比较合适。
03重投资轻保障有业内人士曾说，如果中国人买保险不再追求返本的话，保费支出和保险纠纷会大大减少，保障效果则会大大提高。
很多人把保险当作一种投资渠道，买的时候先问保不保本、分红多不多，对于能否抵御健康和意外风险却漠不关心，觉得保险都一样，买了全都保。
实际上，投资性保险的流动性很差，投资收益也并不理想。
对我们而言，保险最重要的作用，是以较小的投入获得对疾病、意外风险的高额保障。
04一张保单保全家很多人买保险的时候没有深入了解产品本身，觉得有了保险就行，出了事儿就能得到一笔赔偿。
但实际上，目前没有任何单一产品可以提供全面保障。
既然决定要给家人买保险，就千万别怕麻烦，从自己的需求出发，多看几个产品，然后进行组合。
买个菜还要货比三家呢~05保险也有后悔药：“犹豫期”保险买完不想要了是可以退的，而且，从收到保单之日起10~15天内退保，没有任何损失，最多收10元工本费。
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗?要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
如何配置家庭保险
如何配置家庭保险导读我们一生都离不开家庭，而且随着经济的不断发展，如何配置家庭资产会成为重中之重的话题。
可是一谈到资产配置方式之一的保险，那么很多人就非常反感，他们大多认为一生购买一份保险就足够，而且很多保险公司的噱头也是如此。
然而家庭可并非配置一份保险就能满足所有需求，不仅要注意险种的选择，性价比、缴费期限、收益、功能都需要一一对比。
如果你挑选了一份并不适合自己乃至家庭的保险，那么很可能在重大事故面前，它只是一张废纸而已。
为此，我们就“如何配置家庭保险”的问题为大家进行深入的分析。
案例案例一：王先生生于1973年，2010年10月申请购买重大疾病保险。
因之前有胃溃疡病史，如实告知后，保险公司要求进行核保体检，所投保的三家公司中，A公司正常承保、B公司加费承保，C公司拒保。
承保公司签发的保单在当年10月底生效，等待期为90天，保额为40万元，保费为每年1.6万元，投保人需交20年。
有些人会说1.6万元交20年，一共交32万元，却只保40万元，这不划算。
对此，我们虽然可以计算所谓的收益率，但永远算不出风险发生的时点。
2011年2月，王先生因腹部痛再次到医院检查，确诊为十二指肠癌，符合重大疾病保险的赔付条件，最终获赔40万元保险金，此时他仅缴纳了一年的保费，用1.6万元撬动了40万元的资金。
案例二：北京的杨先生，36岁，互联网公司产品经理，经常出差，年收入50万元，在行业内打拼多年，计划明年离开公司自己创业。
杨太太，33岁，银行员工，年收入20万元。
他们的女儿5岁。
5年前，他们购自住房1套，房贷20年期，余额总计35万元，每月月供2700元。
两个人均有社会保险和单位补充医疗保险，购买的家庭商业保险每年交4000元，主要为孩子的重大疾病保险。
家里有一台30万元左右的中档轿车，金融资产有100万元，其中40万元套在股市，50万元购买了银行理财产品，10万元为现金。
焦点问题现在很多家庭在购买保险时会有很多疑问，比如在众多的保险产品中，如何配置自己的保险；购买保险的时候有哪些误区；人寿保险在家庭资产配置中究竟有什么作用。
家庭资产配置方案
家庭资产配置方案家庭资产配置方案随着社会的发展，人们越来越注重家庭资产配置。
家庭资产配置是指将家庭的各种财务资源进行有效分配，以达到最大化财务收益和风险控制的目的。
本文将详细介绍家庭资产配置方案。
一、理财目标在制定家庭资产配置方案之前，首先需要明确自己的理财目标。
不同人的理财目标可能有所不同，例如提高储蓄水平、保障退休生活、实现子女教育等。
只有确定了自己的理财目标，才能更好地制定合适的家庭资产配置方案。
二、资产分类在制定家庭资产配置方案之前，还需要对自己的资产进行分类。
根据不同的性质和风险程度，可以将自己的资产分为以下几类：1. 短期流动性资产：如银行存款、货币基金等。
2. 中期稳健型投资：如债券基金、股票基金等。
3. 长期增值型投资：如股票、房地产等。
三、证券投资1. 股票投资对于长期增值型投资，股票是一个比较好的选择。
但是，在进行股票投资之前，需要进行充分的研究和了解。
可以通过阅读相关书籍、财经杂志、互联网等途径获取信息。
同时，还需要掌握一些基本的股票投资技巧，如分散投资、定期调整等。
2. 基金投资对于中期稳健型投资，可以考虑进行基金投资。
基金是一种集合投资方式，具有风险分散、管理专业等特点。
但是，在选择基金时，需要注意以下几点：（1）选择规模较大的基金公司和基金经理；（2）注重基金的长期表现；（3）根据自己的风险承受能力选择适当的基金类型。
3. 债券投资债券是一种固定收益类证券，具有低风险、稳定收益等特点。
对于短期流动性资产配置，可以考虑进行债券投资。
但是，在选择债券时，需要注意以下几点：（1）注重债券信用评级；（2）根据自己的风险承受能力选择适当的债券类型；（3）关注债券的到期时间，避免出现资金短缺的情况。
四、房地产投资房地产是一种长期增值型投资，具有稳定性、保值性等特点。
对于家庭资产配置来说，可以考虑进行房地产投资。
但是，在进行房地产投资时，需要注意以下几点：（1）选择地段优越、配套完善的物业；（2）根据自己的经济实力和需求选择适当的面积和户型；（3）关注房价走势和政策变化，避免出现重大风险。
家庭资产管理规划
家庭资产管理规划家庭资产管理是指对个人或家庭拥有的财产进行有效规划、管理和保值增值的过程。
一个好的家庭资产管理规划可以帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，确保家庭的经济安全。
本文将探讨家庭资产管理规划的重要性以及如何进行有效的资产管理。
一、家庭资产管理的重要性家庭资产管理的重要性不言而喻。
一个良好的资产管理规划可以帮助家庭实现以下目标：1. 实现财务目标：通过合理的资产配置和投资策略，家庭可以更好地实现财务目标，如购房、教育基金、退休金等。
2. 风险管理：良好的资产管理可以帮助家庭有效管理风险，如保险规划、紧急备用金等，以应对突发事件对家庭财务的影响。
3. 资产保值增值：通过科学的投资策略和风险控制，家庭可以实现资产的保值增值，提高家庭财富。
4. 负债管理：家庭资产管理也包括负债管理，合理规划负债结构，降低负债风险，提高家庭的偿债能力。
二、家庭资产管理的基本原则在进行家庭资产管理规划时，需要遵循以下基本原则：1. 多元化投资：分散投资风险，将资产配置于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低风险并提高收益。
2. 风险控制：在投资过程中，要注意控制风险，合理评估投资项目的风险收益比，避免盲目追求高收益而忽视风险。
3. 长期投资：家庭资产管理是一个长期的过程，要通过持续的投资和定期调整来实现财务目标，不能过于追求短期收益。
4. 税务规划：合理利用税务政策，降低税负，提高家庭资产的净收益。
三、家庭资产管理的具体步骤进行家庭资产管理规划时，可以按照以下步骤进行：1. 目标设定：明确家庭的财务目标，如购房、教育基金、退休金等，制定明确的目标和时间表。
2. 资产评估：对家庭的资产进行全面评估，包括现金、股票、债券、房地产等，了解家庭的资产状况和结构。
3. 需求分析：根据家庭的财务目标和风险承受能力，确定合适的资产配置和投资策略。
4. 资产配置：根据需求分析的结果，将资产配置于不同的资产类别，实现多元化投资，降低风险。
《2024年家庭金融研究综述》范文
《家庭金融研究综述》篇一一、引言随着经济的发展和社会的进步，家庭金融问题越来越受到学界和普通家庭的关注。
家庭金融不仅涉及到家庭的财富管理、资产配置、风险管理等多个方面，还是宏观金融领域不可或缺的一部分。
本文将对近年来家庭金融的研究成果进行综合分析和阐述，旨在为读者提供一个全面的家庭金融研究综述。
二、家庭金融的概念与重要性家庭金融是指家庭在金融活动中的行为和决策过程，包括家庭的储蓄、投资、消费、保险等行为。
家庭金融的重要性在于它不仅关系到家庭的财富状况和财务安全，还对国家的经济发展和金融市场稳定具有重要影响。
三、家庭金融研究的主要领域（一）家庭资产配置与投资决策家庭资产配置是家庭金融的核心内容之一。
近年来，众多学者从不同角度对家庭资产配置的决策过程进行了研究，包括风险偏好、信息获取、市场环境等因素对家庭资产配置的影响。
此外，投资决策也是家庭金融的重要研究方向，包括股票、债券、基金等投资产品的选择和决策过程。
（二）家庭消费与储蓄行为家庭的消费和储蓄行为是影响其财务状况的重要因素。
学者们通过研究家庭的消费习惯、储蓄动机和消费信贷等因素，探讨了家庭消费与储蓄行为的规律和影响因素。
（三）家庭保险与风险管理家庭保险是家庭风险管理的重要手段之一。
近年来，学者们对家庭保险的需求、购买行为、保险意识等方面进行了深入研究，探讨了如何通过保险来降低家庭面临的风险。
（四）其他领域除了上述三个主要领域外，家庭金融还涉及到家庭金融教育、家庭财务规划、代际财富传承等方面的研究。
这些研究旨在为家庭提供更好的金融服务和支持，帮助其实现财务安全和财富增值。
四、家庭金融研究的现状与展望（一）研究现状目前，国内外学者在家庭金融领域已经取得了丰富的成果。
然而，仍存在一些问题和挑战需要进一步研究和解决，如家庭金融市场的完善程度、家庭金融教育的普及程度、家庭风险管理的有效性等。
此外，随着科技的发展和互联网的普及，数字金融对家庭金融的影响也越来越大，这也为家庭金融研究提供了新的研究方向和挑战。
城乡居民基本医疗保险对家庭金融资产配置的影响研究——基于ＣＨＦＳ的实证检验
郑州轻工业大学学报（社会科学版） ２０２４年４月 第２５卷第２期ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＺＨＥＮＧＺＨＯＵＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＬＩＧＨＴＩＮＤＵＳＴＲＹ（ＳＯＣＩＡＬＳＣＩＥＮＣＥＥＤＩＴＩＯＮ） Ｖｏｌ．２５Ｎｏ．２Ａｐｒ．２０２４收稿日期：２０２４－０１－１６基金项目：国家社科基金青年项目（２０ＣＳＨ０３７）作者简介：葛佳宁（１９９５—），女，浙江省金华市人，上海财经大学博士研究生，主要研究方向：农业经济理论与政策。
城乡居民基本医疗保险对家庭金融资产配置的影响研究———基于ＣＨＦＳ的实证检验葛佳宁１，陈睿阳２，杨晶３１．上海财经大学财经研究所，上海２００４３３２．厦门大学嘉庚学院国际商务学院，福建厦门３６３０００３．郑州轻工业大学政法学院，河南郑州４５０００１摘要：城乡居民基本医疗保险作为社会保障制度的重要组成部分，可以减少医疗风险带来的不确定性，促使家庭改善金融资产配置，有助于促进共同富裕的实现。
基于２０１９年中国家庭金融调查（ＣＨＦＳ）数据，从医疗保险层次和医保报销水平维度，实证检验城乡居民基本医疗保险对家庭金融资产配置的影响，结果显示：城乡居民基本医疗保险可显著降低家庭风险金融资产的持有和占比，但并未改善家庭金融资产配置结构。
为改善家庭金融资产配置，新时代需要强化基本医保的普惠性、大病保险的“补缺”性，试点医疗费用由基金责任封顶制向个人责任封顶制转变，纾解家庭未来医疗支出压力，促使家庭将安全资产转移到风险资产，从而提高家庭参与风险金融市场的能力。
关键词：医疗保险；城乡居民基本医疗保险；家庭金融资产配置；共同富裕中图分类号：Ｃ９１３．７；Ｆ８４０．６８４ 文献标识码：Ａ ＤＯＩ：１０．１２１８６／２０２４．０２．００３文章编号：２０９６－９８６４（２０２４）０２－００１８－０９ 随着２０２０年脱贫攻坚战取得全面胜利，我国提前１０年实现《联合国２０３０年可持续发展议程》减贫目标。
基于此，党的二十大吹响了全面建设社会主义现代化强国的号角，明确了中国式现代化的六个特征，即中国共产党领导的社会主义现代化、人口规模巨大的现代化、全体人民共同富裕的现代化、物质文明和精神文明相协调的现代化、人与自然和谐共生的现代化和走和平发展道路的现代化［１］，中国式现代化进程在全面提速，国家推进共同富裕的步伐也在明显加快［２］。
家庭财产综合保险
家庭财产综合保险在当今社会，家庭财产保险变得越来越重要。
人们经常投资于房屋、车辆和其他有价值的财产，而这些财产很容易受到自然灾害、盗窃或其他意外事件的损害。
为了保护自己的财产免受这些风险的侵害，许多家庭选择购买家庭财产综合保险。
家庭财产综合保险是一种为个人及其家庭成员提供全面保险覆盖的保险产品。
它通常包括房屋保险、车辆保险和个人财产保险。
这些保险形式可以根据个人需求进行选择和包装，以确保家庭财产得到充分的保护。
首先，房屋保险是家庭财产综合保险中的重要组成部分。
对于多数家庭来说，房屋是最大的投资之一。
然而，房屋很容易受到火灾、水灾、地震等自然灾害以及窃贼入室盗窃等事件的损害。
房屋保险可以为房屋主人提供保护，包括房屋结构、家具、装修以及其他财产损失。
购买房屋保险可以让家庭在不幸事件发生时获得经济赔偿，减轻损失，并且可以为灾后重建提供资金支持。
其次，车辆保险也是家庭财产综合保险中不可或缺的一部分。
对于许多家庭而言，车辆是必不可少的交通工具，但车辆也容易受到交通事故、盗窃或破坏的影响。
车辆保险可以为车主提供保障，包括车辆损失、第三方责任、人身意外伤害以及其他相关事故的赔偿。
购买车辆保险可以让家庭在车辆损坏或被盗时得到赔偿，并且可以提供紧急救援服务，确保家庭成员的安全。
此外，个人财产保险也是家庭财产综合保险中的重要一环。
个人财产包括家庭成员的财务资产、珠宝、艺术品、家电以及其他个人物品。
个人财产保险可以保护家庭成员的财务安全，防止财产损失对家庭经济造成的严重影响。
如果发生不幸事件，个人财产保险可以提供赔偿，并为受损物品的修复或替换提供资金支持。
需要注意的是，家庭财产综合保险的保费需要根据个人财产的价值和风险程度来确定。
因此，在购买家庭财产综合保险之前，家庭成员需要进行充分的风险评估，确保所购买的保险条款和保额能够满足家庭的需求。
综上所述，家庭财产综合保险是一种重要的保险产品，可以为家庭成员提供全面的保护。
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我国家庭资产配置变化
图6% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
其他 理财 保险 基金 股票 债券 存款 通货
数据来源：Wind，交银金研中心
居民金融资产配置中，通货、存
款、债券占比逐年下降，保险和 理财的占比持续提升。
6
消费观念升级，财富管理观念不断强化，为未来生活提供保险、合法避税等 方面的需求越来越大。 全球步入低利率时期，带动了居民对保险等金融投资产品的需求。 人口老龄化快速发展，全民健康意识的提升，为我国保险业带来广阔的发展 空间。
9
保险将成为家庭资产配置的重要角色
保险在家庭资产配置中的发展优势
• 保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核 心竞争力，实现分摊风险和补偿损失。保险保障功能具体表 现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。
居民资产
Text
4
金融资产
货币
包括通货、存款 等无风险资产
金融投资产品
包括股票、债券 、保险、信托等 具有一定风险溢 价的资产
家庭资产配置新格局
我国家庭资产配置变化
图3：我国居民资产配置结构及占比变化
160 140 120 万 100 亿 80 元 60
40 20
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
64% 62.86%
62%
房地产占居民资产的比重
60%
58%
56%
53.81%
54%
52%
50%
48% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
房地产虽然占据了居 民非金融资产的90% ，但在居民总资产的 比重呈现不断下降的 趋势。
5
家庭资产配置新格局
全球经济步入低增长时代。为应对经济 增长乏力，各国纷纷将政策利率一降再 降，低利率环境不断加强。我国无风险 利率亦持续下行，10年期国债收益率由 2015年初3.63%降至目前的2.74%，降幅 为24.52%。
3
家庭资产配置新格局
我国家庭资产配置结构
非金融资产
包括房地产、 汽车和农村生 产性固定资产
• 《个人所得税》第四条第五款规定，保险金不列入所得税应 纳税额之内；
• 《税法》规定，寿险产品给付的身故保险金免征受益人的个 人收入所得税。
11
谢 谢！
保险是家庭资产配置的重要构成
主要内容
目录
1 财富增长和低利率环境下家庭资产配置新格局 2 保险将成为家庭资产配置的重要角色
2
居民财富稳步增长，无风险利率下行
图1：2005-2014年居民资产增长变化
300
45
250
40 35
200
30
150
25 20
100
15
50
10 5
0
0
居民新增资产/万亿元（右轴） 居民总资产/万亿元（左轴）
• 保险产品能够满足不同层次家庭资产配置的需求。保险提供 的财富规划、生命规划和家庭规划，能帮助客户分析和规划 个人或家庭的未来，灵活高效管理家庭生命周期风险，进而 提供各类风险保障产品和财富规划服务。
10
保险将成为家庭资产配置的重要角色
保险在家庭资产配置中的发展优势
• 近年来，保险监管部门陆续推出一系列保险投资新政，扩大 了保险资金的投资范围和比例，保险的投资领域日益广泛， 有效提高了保险投资收益率。
• 金融资产中的货币资产和金 融投资产品占比都在提升；
• 股票和债券占比一直不高， 保险和退休金占比持续提 升。
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主要内容
目录
1 财富增长和低利率环境下家庭资产配置新格局 2 保险将成为家庭资产配置的重要角色
8
保险将成为家庭资产配置的重要角色
我国家庭资产配置新格局为保险业带来的机遇
• 居民可支配收入快速增长，高端富裕阶层迅速崛起，家庭资产配置日益多 元化。
数据来源：Wind，交银金研中心
4.00 3.50 3.00 2.50 %2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 -0.50
图2：10年期国债收益率变化趋势
美国国债（10Y）
日本国债（10Y）
中国国债（10Y）
数据来源：Wind，交银金研中心
2005-2014年，我国居民总资产 由64.11万亿元增长至253.72万 亿元，增幅为296%，年复合增长 率为16.51%。
居民非金融资产
居民金融资产
居民非金融资产占比
居民金融资产占比
80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
非金融资产占比持续下降，金融资产占比不断 上升。
图4：2014年我国居民非金融资产构成
图5：房地产占居民资产的比重变化
6.81% 2.49% 90.70%
房地产 汽车 农村生产性固定资产
家庭资产配置新格局
低利率国家的家庭资产配置的趋势
美国
风险偏好较高
• 无风险利率下行，居民的金 融资产占比提升，非金融资 产占比下降；
• 股票资产配置比例提升，货 币资产配置比例明显下行；
• 养老金占比持续提升，受经 济周期较小。
日本
风险偏好相对保守
• 无风险利率下行，居民金融 资产占比提升，非金融资产 占比下降；