七家银行房贷理财产品大调查(存抵贷,存贷通)
工行存贷通
一、什么是“存贷通”业务？办理“存贷通”业务有什么好处？1、“存贷通”业务是中国工商银行为住房按揭等贷款客户专门推出的增值服务，可为客户实现“以存抵贷、存贷结合”效用。
2、办理“存贷通”业务有三大好处：一是切实提高资金收益，使客户存款在获得活期利息的基础上，还可按一定比列享受贷款利率的超额收益；二是增强资金的流动性，让客户留有一定资金作为周转或现金管理之用；三是使客户在更长时间内享受房贷的低利率优惠。
二、如何通过“存贷通”业务实现增值收益？比如：某客户已签定“存贷通”业务协议，其名下有1笔余额为50万元的住房按揭贷款，其存款余额为35万，则增值收益情况：客户5万元以下存款不进行抵扣，超过5万元部分按80%的比例抵扣贷款，抵扣额度为5×0%+30×80%=24万元，即该客户在获得正常利息之外，还可获得240000×（5.049%-0.36%）=11253.6元的年增值收益。
（本案例仅供参考）值得一提的是，工行“存贷通”业务设计了更为人性化的“每日抵扣法”，客户存款在协议内任意一天超过抵扣底限，都会产生当天的增值收益！三、“存贷通”业务的办理条件是什么？手续复杂吗？1、只要客户满足下述条件即可办理“存贷通”业务：一是在工行办理住房、商用房、二手房按揭贷款品种之一；二是目前贷款余额大于10万元；三是贷款剩余期限大于12个月且贷款形态正常。
2、办理“存贷通”业务的手续非常简便，只需客户携带身份证、相关银行卡等即可在中国工商银行丽水分行相关网点办理。
一、什么是“存贷通”业务？办理“存贷通”业务有什么好处？1、“存贷通”业务是中国工商银行为住房按揭等贷款客户专门推出的增值服务，可为客户实现“以存抵贷、存贷结合”效用。
2、办理“存贷通”业务有三大好处：一是切实提高资金收益，使客户存款在获得活期利息的基础上，还可按一定比列享受贷款利率的超额收益；二是增强资金的流动性，让客户留有一定资金作为周转或现金管理之用；三是使客户在更长时间内享受房贷的低利率优惠。
三大银行存抵贷房贷产品比较
三大银行存抵贷房贷产品比较深圳发展银行日前推出房贷新业务“存抵贷”。
事实上，此前中国银行、建设银行都推出了类似的房贷理财产品“房贷理财账户”、“存贷通”。
此类产品的核心内容是，银行将客户的储蓄账户和住房贷款账户相结合，如果储蓄账户上的存款额达到一定标准，就可以按照一定的比例抵扣贷款额度，从而达到节省贷款利息的目的，同时活期存款的流动性不受影响。
以深发展最新推出的“存抵贷”为例，客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万后银行便会按照一定比例(55%的抵扣率)将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。
但是客户的资金并没有真正动用，仍然存放在客户的活期账户上，客户需要资金周转时，还可以随意调动，不影响资金的灵活性。
存抵贷按日计算理财收益，客户的钱在银行的账上停留一天就能节省一天的贷款利息，享受一天的理财收益。
当然，存的越久，省的越多。
存抵贷还具有多存多抵的累进效果，存款越多，抵扣的贷款比例越高，理财收益率就越高。
据称，如果按照5.841%的贷款利率计算，客户在储蓄账户上的10万元存款一年的收益率可以达到2.12%，20万元的收益率达到2.95%，30万元的收益率可以达到3.22%，已经超过了普通人民币理财产品的收益水平。
而中国银行的“房贷理财账户”刚刚推出时，其要求账户存款余额超过10万元时，才能将超出部分的资金按照一定比例提前还贷。
以存款余额11万元为例，只能将超出部分1万元按55%的比例用于提前还贷。
不过，记者日前从中国银行了解到，上述门槛已经调低至5万元。
建设银行推出的“存贷通”则一开始就将门槛定在5万元。
在建行办理个人按揭贷款，同时存有一笔存款，如果存款超过5万以上，依据存款的额度，按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息，其实质与深发展、中行产品相同。
例如10万元的存款，其中2.5万元以贷款利率计算利息。
最高额度为存款150万元，其中113.5万元可按照贷款利率计算利息，但是住房贷款总额不能低于这个额度。
除了传统的等额本金和等额本息外
除了传统的等额本金和等额本息外,成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。
不同的房贷产品,利息差距也不小。
据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上。
今年以来,随着房地产市场的再度回暖,购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。
在国家相关政策的指导下,各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放,房贷再次走进人们关注的视野。
在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,不但从物质上大大降低了生活标准,精神上也受到了极大压力。
房贷是目前大多数购房家庭开销最大,也是最重要的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。
然而,不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上,缺乏深入的了解。
家住东门的小张说,“未必房贷还能搞出啥花样?不就是等额本金或者等额本息吗?”其实房贷大有学问,还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。
有人说,掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。
少奋斗十年可能略有夸张,但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。
据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上,这可不是笔小数目。
等额本金和等额本息前者利息总额更少代表银行:所有银行均可开办等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。
等额本息每月还款额是固定不变的,而等额本金则是刚开始月还款额较大,逐月递减,由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,但随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。
同样期限内的贷款,等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。
例如贷款35万元20年期,按7折利率,如果用等额本息还款法,每月还款2150元,用等额本金还款法,还款额前期每月2600元左右,逐月递减至后期每月1400元左右,利息则比等额本息少了差不多2万元。
2024年商业银行个人贷款市场调研报告
2024年商业银行个人贷款市场调研报告1. 前言本报告旨在对商业银行个人贷款市场进行调研分析，了解当前市场情况和趋势，为商业银行制定个人贷款策略提供参考。
2. 调研方法本次调研采用了定性和定量的研究方法相结合。
定性研究主要通过深入访谈商业银行贷款部门的相关负责人了解行业内情况，定量研究则基于对市场数据的分析和统计，综合评估个人贷款市场规模、主要产品和竞争格局。
3. 市场规模分析根据调研数据显示，目前个人贷款市场规模呈现稳步增长的趋势。
在过去几年里，随着消费信贷需求的增加和金融科技的发展，个人贷款市场规模逐渐扩大，各家商业银行对该市场的重视度逐渐提高。
4. 产品分析根据调研结果，个人贷款市场的主要产品包括住房贷款、车辆贷款和个人消费贷款。
其中，住房贷款占据了个人贷款市场的主导地位，其次是车辆贷款和个人消费贷款。
商业银行竞相推出优惠政策和产品创新，以满足客户需求。
5. 竞争格局分析个人贷款市场竞争激烈，商业银行之间展开了激烈的竞争。
目前，市场领先的银行在个人贷款市场占有较大份额，并通过不断创新和推出差异化产品来维持竞争优势。
同时，新兴科技公司也开始涉足该市场，给传统商业银行带来了一定的压力。
6. 风险控制分析个人贷款市场存在一定的风险，商业银行需要重视风险管理和控制。
信用风险、流动性风险和市场风险是个人贷款市场中需要关注的主要风险。
商业银行应建立完善的风险管理体系，包括评估借款人信用风险、进行充分的流动性管理、并关注市场波动。
7. 市场机遇和挑战个人贷款市场存在机遇和挑战。
随着我国居民收入水平的提高和消费观念的变化，个人贷款市场有望继续增长。
然而，金融监管政策的调整、竞争加剧和不可预测的风险等因素也给市场带来了挑战。
8. 结论通过本次调研，可以得出以下结论：•商业银行个人贷款市场规模不断扩大，市场潜力巨大；•住房贷款是个人贷款市场的主导产品；•商业银行需要重视风险管理和控制；•个人贷款市场存在机遇和挑战。
对于银行理财业务的调查方案
对于银行理财业务的调查方案随着我国金融市场的不断发展，银行理财业务日益受到广大投资者的关注。
为了帮助投资者更好地了解银行理财产品的特点和风险，本文将为您提供一个关于银行理财业务的调查方案，以供参考。
一、调查目的1.了解银行理财产品种类、投资范围及收益情况；2.分析银行理财产品的风险特性及风险管理措施；3.探究投资者对银行理财产品的需求及满意度；4.为银行改进理财产品及提升服务质量提供参考。
二、调查对象1.银行理财产品销售人员和客户经理；2.银行理财产品投资者；3.金融行业专家和研究人员；4.监管部门及相关行业协会。
三、调查内容1.银行理财产品基本信息：产品种类、投资期限、预期收益率、起投金额等；2.银行理财产品投资范围和投资策略；3.银行理财产品风险管理措施及风险控制能力；4.投资者对银行理财产品的认知、需求及满意度；5.银行理财产品市场发展趋势及竞争态势。
四、调查方法1.数据收集：通过网络、图书馆、报告等渠道收集相关资料；2.访谈：对银行理财产品销售人员和客户经理进行访谈，了解产品特点和销售策略；3.问卷调查：设计问卷，对银行理财产品投资者进行调查，收集数据；4.专家访谈：邀请金融行业专家和研究人员，对银行理财产品市场进行分析；5.分析比较：对收集到的数据进行分析，总结银行理财业务的优势和不足。
五、调查时间本次调查计划用时1个月，具体时间安排如下：1.第一周：收集资料，设计调查问卷；2.第二周：进行访谈和问卷调查；3.第三周：整理数据，分析调查结果；4.第四周：撰写调查报告，提交成果。
六、预期成果1.形成一份关于银行理财业务的调查报告，包括产品特点、风险分析、市场趋势等；2.提出针对银行理财产品改进和风险管理的建议；3.为投资者提供参考，帮助其更好地选择理财产品。
请注意，本调查方案仅供参考，实际操作时需根据具体情况调整。
银行房贷业务调查问卷模板
尊敬的客户：您好！为了更好地了解您对银行房贷业务的满意度和需求，我们特开展此次问卷调查。
您的宝贵意见将有助于我们改进服务质量，提升服务水平。
本问卷采取匿名方式，所有信息仅用于统计分析，请您放心填写。
感谢您的支持与配合！一、基本信息1. 您的性别：A. 男B. 女2. 您的年龄：A. 18-25岁B. 26-35岁C. 36-45岁D. 46-55岁E. 56岁以上3. 您的婚姻状况：A. 未婚B. 已婚C. 离异D. 丧偶4. 您的职业：A. 企业员工B. 公务员/事业单位C. 自由职业者D. 其他二、房贷业务了解程度5. 您是否了解房贷业务？A. 非常了解B. 比较了解C. 一般了解D. 不了解6. 您了解房贷业务的途径有哪些？（可多选）A. 电视、网络广告B. 银行网点宣传C. 亲朋好友推荐D. 房地产中介介绍E. 其他7. 您认为银行在宣传房贷业务方面做得如何？A. 非常好B. 比较好C. 一般D. 较差E. 非常差三、房贷业务办理体验8. 您在办理房贷业务时，是否遇到过以下问题？（可多选）A. 办理流程复杂B. 需要提供较多材料C. 办理时间长D. 服务态度差E. 其他9. 您对银行房贷业务办理速度的满意度如何？A. 非常满意B. 比较满意C. 一般D. 不满意E. 非常不满意10. 您对银行房贷业务办理人员的专业程度的满意度如何？A. 非常满意B. 比较满意C. 一般D. 不满意E. 非常不满意11. 您对银行房贷业务的利率满意度如何？A. 非常满意B. 比较满意C. 一般D. 不满意E. 非常不满意12. 您对银行房贷业务的还款方式满意度如何？A. 非常满意B. 比较满意C. 一般D. 不满意E. 非常不满意四、其他建议13. 您认为银行在房贷业务方面还有哪些不足之处？14. 您对银行房贷业务有哪些改进建议？感谢您参与本次问卷调查！祝您生活愉快！。
银行产品调查报告
银行产品调查报告银行产品调查报告一、引言近年来，随着金融市场的不断发展和人们对金融产品需求的增加，银行作为金融机构之一，不断推出各种各样的产品以满足客户的需求。
本报告旨在对当前市场上的银行产品进行调查和分析，以帮助客户更好地了解和选择适合自己的银行产品。
二、存款类产品调查在存款类产品中，我们调查了定期存款、活期存款和储蓄存款三种常见产品。
1. 定期存款：定期存款是指客户将一定金额存入银行并在一定期限内按照约定获得利息的存款方式。
根据我们的调查，不同银行的定期存款利率存在一定的差异，客户可以根据自己的需求选择合适的银行和期限。
需要注意的是，定期存款一般无法提前支取，因此客户在选择时需谨慎考虑。
2. 活期存款：活期存款是指客户随时可以支取的存款方式。
根据我们的调查，大部分银行的活期存款利率较低，但灵活性较强，适合用于日常资金管理和支付。
客户可以根据自己的需求选择开设活期存款账户，并注意账户的管理费用和最低存款金额等方面的规定。
3. 储蓄存款：储蓄存款是指客户将一定金额存入银行，并按照一定利率获得利息的存款方式。
根据我们的调查，储蓄存款一般具有较高的流动性和较低的风险，适合用于长期储蓄和理财。
客户可以根据自己的需求选择合适的储蓄存款产品，并关注其利率、存款期限和提前支取规定等方面的信息。
三、贷款类产品调查在贷款类产品中，我们调查了个人贷款、房屋贷款和汽车贷款三种常见产品。
1. 个人贷款：个人贷款是指银行向个人客户提供的资金借贷服务。
根据我们的调查，不同银行的个人贷款利率和贷款额度存在一定差异，客户可以根据自己的需求选择合适的银行和贷款产品。
需要注意的是，个人贷款一般需要提供担保或者具备还款能力，客户在选择时需谨慎考虑自己的还款能力和风险承受能力。
2. 房屋贷款：房屋贷款是指银行向购房客户提供的资金借贷服务。
根据我们的调查，房屋贷款的利率和还款方式存在一定的差异，客户可以根据自己的需求选择合适的银行和贷款产品。
不同还贷方式
不同的还贷方式供大家借鉴和学习选择合适的房贷还款法1、分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。
对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
5、转按揭。
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。
如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。
由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6、按月调息。
在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。
不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
7、双周供省利息。
双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。
以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。
通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。
2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。
只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。
3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。
了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。
4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。
房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。
5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。
银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。
从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。
只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。
个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。
这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。
了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。
银行理财产品及分析的调查
银行理财产品及分析调查
图2-1 银行理财产品市场指数表现
4、解决方法
在当前国际国内的整体环境下，银行结构性理财产品的发展速度短期会放缓，但结构性理财产品的构造原理和功能优势将保证其未来有持久的生命力和巨大的发展空间。
因此，一方面，国内银行要针对当前市场环境特点适时推出因时制宜的结构性理财产品，如保本型或者保证最低收益型结构性理财产品。
另一方面，从长远发展考虑，我们当前需要为结构性理财产品市场的发展作如下一些战略层面的布局：
第一，加快发展国内衍生金融产品市场，为结构性理财产品的设计与运作提供基础平台。
第二，完善法律、规章以及规范性文件等制度建设，为结构性理财产品市场的平稳发展保驾护航。
第三，加强监管部门之间的沟通与合作，为构建完整统一的结构性理财产品市场平台扫清障碍。
第四，国内金融机构要加快引进和培养高级专业人才，以适应未来结构性理财产品的研发设计需要。
第五，加强投资者教育，培育对规范的结构性理财产品的持续需求。
银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告
《银行理财产品调研报告》
一、调研目的
本次调研旨在了解各家银行理财产品的种类、收益率、风险等情况，以便为客户提供更加全面和专业的理财服务。
二、调研方法
1. 网络调查：调查各家银行官方网站上的理财产品种类和收益率等信息。
2. 实地走访：前往各大银行网点，详细了解银行理财产品的具体情况。
3. 电话咨询：通过电话与银行理财经理或客户经理沟通，获取更多的理财产品信息。
三、调研结果
1. 理财产品种类：各大银行均有多种类型的理财产品，包括货币理财、基金理财、股票理财、保险理财等。
2. 收益率：不同类型的理财产品收益率各不相同，一般情况下，股票理财的收益率最高，货币理财的收益率相对较低。
3. 风险评估：银行理财产品的风险水平也各有不同，股票理财的风险相对较高，而货币理财的风险相对较低。
四、调研结论
综合上述调研结果，我们得出如下结论：在选择银行理财产品时，客户应根据自己的风险承受能力和投资需求来进行选择。
若风险偏好较高，可以选择股票理财产品；若风险偏好较低，
可以选择货币理财产品。
同时，在选择产品时，也需要注意收益率和产品期限等方面的情况，以确保能够获得更好的理财收益。
五、建议
我们建议银行在推出新的理财产品时，应更加注重产品的风险披露和透明度，同时加强对客户的风险教育，以便客户能够更加理性地选择适合自己的理财产品。
六、展望
随着金融市场的不断发展和完善，银行理财产品的种类和形式也将不断丰富和多样化。
我们将继续关注市场动态，为客户提供更加全面和专业的理财服务。
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五）楼层的选择一座大厦的外在环境、山形道路吉者，其住客通常都以吉论。
但是由于存在着命相与层数之五行的问题以及磁场信息对人体产生的影响，在同一大厦的同一座楼内，不同的楼层，居住者的贫富会有差距。
那么如何看风水选楼层呢？首先我们必须先对天干地支有所了解：甲子年、丙子年、戊子年、庚子年、壬子年，这些年份的生肖是属鼠，在五行方面属水。
乙丑年、丁丑年、已丑年、辛丑年、癸丑年，这些年份的生肖是属牛，在五行方面属土。
甲寅年、丙寅年、戊寅年、庚寅年、壬寅年，这些年份的生肖是属虎，在五行方面属木。
乙卯年、丁卯年、已卯年、辛卯年、癸卯年，这些年份的生肖是属兔，在五行方面属木。
甲辰年、丙辰年、戊辰年、庚辰年、壬辰年，这些年份的生肖是属龙，在五行方面属土。
乙巳年、丁巳年、已巳年、辛巳年、癸巳年，这些年份的生肖是属蛇，在五行方面属火。
甲午年、丙午年、戊午年、庚午年、壬午年，这些年份的生肖是属马，在五行方面属火。
乙未年、丁未年、已未年、辛未年、癸未年，这些年份的生肖是属羊，在五行方面属土。
甲申年、丙申年、戊申年、庚申年、壬申年，这些年份的生肖是属猴，在五行方面属金。
乙酉年、丁酉年、已酉年、辛酉年、癸酉年，这些年份的生肖是属鸡，在五行方面属金。
甲戌年、丙戌年、戊戌年、庚戌年、壬戌年，这些年份的生肖是属狗，在五行方面属土。
乙亥年、丁亥年、已亥年、辛亥年、癸亥年，这些年份的生肖是属猪，在五行方面属水。
其次我们还必须了解楼层与五行的关系：一楼和六楼属于北方，属水。
故楼宇的第一层和第六层属水，尾数是一或六的层面，亦是属水，如十一楼、二十一楼、三十一楼等等。
二楼和七楼属于南方，属火。
故楼宇的第二层和第七层属火，尾数是二或七的层面，亦是属火，如十二楼、二十二楼、三十二楼等等。
三楼和八楼属于东方，属木。
故楼宇的第三层和第八层属木，尾数是三或八的层面，亦是属木，如十三楼，二十三楼、三十三楼等等。
四楼和九楼属于西方，属金。
故楼宇的第四层和第九层属金，尾数是四或九的层面，亦是属金，如十四楼、二十四楼、三十四楼等等。
中国大陆境内主要银行贷款业务介绍
中国大陆境内主要银行贷款业务介绍中国工商银行（ICBC）：ICBC是中国最大的银行之一，提供个人贷款和企业贷款服务。
个人贷款涵盖住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中国农业银行（ABC）：ABC是中国最大的农村金融机构之一，也是全国范围内的大型商业银行。
个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中国银行（BOC）：BOC是中国四大国有商业银行之一，提供个人贷款和企业贷款服务。
个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中国建设银行（CCB）：CCB是中国四大国有商业银行之一，也是全球规模最大的银行之一、个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中国邮政储蓄银行（PSBC）：PSBC是中国邮政集团控股的银行机构，提供个人贷款和企业贷款服务。
个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中信银行（CITIC）：CITIC是中国最早成立的一家国际化大型商业银行，提供个人贷款和企业贷款服务。
个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
中国光大银行（CEB）：CEB是中国最早成立的一家城市商业银行，提供个人贷款和企业贷款服务。
个人贷款业务包括住房贷款、车辆贷款、个人经营性贷款等。
企业贷款业务包括流动资金贷款、设备融资租赁、短期信用贷款等。
以上是中国大陆境内主要银行的一些贷款业务介绍。
实际上，各家银行的贷款业务也有很多其他的细分类别，以满足不同客户的需求。
客户可以根据自身需要选择适合的银行和贷款产品。
各大行按揭贷款调研报告
各大行按揭贷款调研报告按揭贷款是一种常见的房屋购买方式，透过向银行或其他金融机构申请贷款，购房者可以根据自身情况在一定期限内陆续偿还贷款本金和利息。
本文将对各大行按揭贷款进行调研，并就其特点、优势和劣势进行分析。
首先，我们来调研中国银行按揭贷款。
中国银行提供的房屋按揭贷款额度较大，最高可以到达房屋市场评估价值的80%，贷款期限最长可达30年。
中国银行的优势在于其全国性的分支机构网络和多样化的贷款产品。
然而，中国银行的贷款利率相对较高，且办理按揭贷款需要提供的文件和手续相对繁琐。
接下来，我们调研建设银行按揭贷款。
建设银行提供的贷款期限也可以达到30年，最高贷款额度可以达到房屋评估价值的70%。
该行按揭贷款的优势在于其利率较为具有竞争力，且能够根据客户需求调整还款方式。
然而，建设银行的贷款审批周期相对较长，客户需要耐心等待。
然后，我们调研工商银行按揭贷款。
工商银行提供的按揭贷款最高额度可达到房屋评估价值的70%，贷款期限也可以根据客户需求灵活调整。
工商银行的优势在于利率相对较低，同时该行的按揭贷款审批速度较快。
然而，工商银行的贷款需求较多，客户需要提前做好充分准备。
最后，我们调研招商银行按揭贷款。
招商银行提供的按揭贷款额度最高可达到房屋评估价值的70%，贷款期限最长可达到25年。
招商银行的优势在于其拥有强大的信贷产品和服务团队，能够为客户提供专业的咨询和支持。
然而，招商银行的贷款审批流程相对较为繁琐，需要付出更多的时间和精力。
综上所述，各大行按揭贷款各具优势和劣势。
在选择按揭贷款时，购房者需要根据自身情况和需求，综合考虑贷款额度、贷款利率、审批周期等因素，选择最合适自己的按揭贷款产品。
同时，在办理按揭贷款时需要提前咨询相关银行，了解具体要求和申请流程，以确保自己能够顺利获得按揭贷款并成功购房。
2024年商业银行个人贷款市场调查报告
2024年商业银行个人贷款市场调查报告1. 背景介绍个人贷款是商业银行的一项重要业务之一。
随着人们对消费的需求和改善生活水平的要求不断增长，个人贷款市场潜力巨大。
商业银行需要准确了解个人贷款市场的发展状况，以制定有效的业务拓展战略。
2. 调查目的和方法本次调查的目的是了解商业银行个人贷款市场的现状和趋势，为银行决策提供参考。
我们采用问卷调查的方式，采集了来自不同地区和不同收入群体的个人贷款用户的意见和需求。
3. 调查结果分析3.1 个人贷款市场规模根据调查数据，商业银行个人贷款市场规模呈现稳步增长的趋势。
X市场的个人贷款规模占整个市场的比例最大，约占总市场规模的30%；其次是Y市场，占比约为20%。
这表明个人贷款市场潜力巨大，但也存在竞争激烈的情况。
3.2 个人贷款用途调查显示，个人贷款主要用于以下几个方面： - 房屋贷款：约占总个人贷款金额的40%。
- 汽车贷款：约占总个人贷款金额的25%。
- 教育贷款：约占总个人贷款金额的20%。
- 其他消费贷款：约占总个人贷款金额的15%。
3.3 个人贷款利率分析调查数据显示，不同商业银行的个人贷款利率存在一定的差异。
大多数银行的个人贷款利率在5%到10%之间，但也有少数银行提供了更低的利率。
用户对个人贷款利率的满意度较高，但希望银行能提供更低的利率和更灵活的还款方式。
4. 调查结论和建议根据调查结果，我们得出以下结论和建议： - 商业银行个人贷款市场潜力巨大，但竞争激烈，银行应注重提高服务质量和创新产品。
- 房屋贷款和汽车贷款是个人贷款市场的两个主要领域，银行应加大对这两个领域的拓展和支持。
- 银行应关注个人贷款利率的合理性，提供更低的利率和更灵活的还款方式，以满足客户需求。
5. 后续计划基于本次调查结果，我们将进行更深入的研究，进一步探索个人贷款市场的发展趋势和市场细分。
我们还将制定具体的业务拓展计划，以提高商业银行在个人贷款市场的竞争力。
以上是本次2024年商业银行个人贷款市场调查报告的主要内容。
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维普资讯
新举 措 中 ，新 增 了多种 针对 不 同需求 的还 滑 ，银行 终于 坐不住 了。而 这对于购 房 者 款 方式 ，包括 “ 限期 ” “ 款 自由 宽 、 还
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工商银行理财产品调查报告
工商银行理财产品调查汇报摘要:伴随理财产品旳逐渐丰富和发展，理财产品已经在大都市渐渐走进人们旳生活。
而近几年，理财业务也逐渐走进小都市。
本次汇报简介了小都市工商银行理财旳现实状况，另一方面分析了理财旳优势劣势，最终提出发展旳对应对策。
一、调查概述（一）、调查目旳调查居民对理财产品旳理解程度和对理财产品旳偏好，理解理财业务存在旳问题。
（二）、调查对象20岁以上人群（三）、调查方式本次调查采用旳是随机调查。
地点于工商银行门口。
共发调查问卷100份。
（四）、调查时间2015年2月10日——2015年2月16日（五）、调查内容重要调查居民对工商银行理财业务旳理解，并且根据调查成果对理财产品业务采用对应旳对策。
（六）、调查成果调查发目前工商银行办理业务旳人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。
此外由于工商银行旳理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。
因此金融理财产品对于这部分人说不也许。
显示大部分旳人对工商银行金融产品不是很理解。
其他23%旳人购置了理财产品且多偏好保本型理财产品。
（七）、调查结论在经济不停发展，人们理财意识不停提高旳今天，工商银行仅仅依托存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。
对于广阔旳金融理财产品市场，要抢占先机。
通过多种有效措施提高公民素质抢占中小都市金融理财产品市场。
加大宣传力度，加强公民对金融理财产品旳理解。
二、金融理财产品业务旳含义商业银行在对潜在目旳客户群分析研究旳基础上，针对特定目旳客户群开发设计并销售旳资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户旳授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
三、工商银行金融理财产品发展现实状况及特点据工商银行2023年年报，工商银行2023年个人理财及私人银行业务收入212.64亿元，增长43.1%。
2023年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。
银行理财产品调查
二、调查对象 青岛市市内四区不同类型的商业银行销售 （代理销售）理财类产品。
商业银行主要包括三类：
第一类，四大国有商业银行
第二类，全国性股份制商业银行
第三类，地方性城市商业银行或信用合作社
三、调查方法 调查方法包括： 第一，实地调查。主要通过到商业银行网点进行 资料查询或问询。 第二，资料查询。主要通过登录各商业银行网站 进行不同类型理财产品调查。
我国银行理财类产品发展调查我国银行理财类产品发展调查一调查目的一调查目的通过市场调查摸清我国不同类型商通过市场调查摸清我国不同类型商业银行理财类产品的市场规模结构风业银行理财类产品的市场规模结构风险与目的 通过市场调查，摸清我国不同类型商 业银行理财类产品的市场规模、结构、风 险与效益。
四、调查报告 针对调查银行理财类产品的调查研究，完 成调查研究报告。 报告内容：
第一：被调查商业银行理财类产品的种类、结构、 销售状况、风险特征与收益性。
第二：当然经济金融环境下进一步推动商业银行 理财类产品发展的政策建议。
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七家银行房贷理财产品大调查
近期，随着股市的持续低迷，曾经沉寂一时的房贷理财产品重新受到投资者的青睐。
只要将手里的闲散资金存入指定账户，就可以按照一定比例抵扣房贷利息，相当于实时自动提前还贷，并且还计算活期利息，其年化收益远超一年期定存。
需要用钱的时候，也可以随时提取，对资金的流动性没有任何影响。
自深发展银行推出首款房贷理财产品“存抵贷”以来，目前已有7家银行推出自己的房贷理财产品。
由于对存款折算比例不同，各家银行房贷理财产品的收益率有较大区别，准入门槛各家银行也有所不同。
图表1：部分银行房贷理财产品一览
注：年化收益率只是按照存款50万元，贷款利率5.05%来计算。
资料来源：银联信整理
1、准入门槛方面：建行最低，中行最高
房贷理财产品业务的原理就是：超出一定起存点的资金，可按照一定比例折算为住房贷款本金的提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。
因此，此类产品只适合商业房贷客户。
在准入门槛方面，各大银行对客户存款起点资金的要求相差不大，工行、农行和深发展等大部分银行为5万元起步。
这和银行理财产品的购买起点金额类似。
对比发现，建行存贷通的起点金额最低，为3万元。
建行房贷客户办理“存贷通”业务后，当账户内活期存款高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷，而账户存款余额不变，客户实际房贷利息支出减少。
相对来说，中行的条件最为苛刻。
要求存款金额10万起步，贷款中无拖欠记录6期(含)以上，业务开通后一年内不能提前还款，且收取500元开户费。
其中工行和农行还规定客户的贷款余额不少于10万元，工行还要求贷款剩余还款期限大于12个月。
所有推出存贷结合理财产品的银行都要求客户资信良好。
2、收益率方面：工行收益率最高
需要指出的是，多数银行对客户存在房贷理财产品账户里的钱是按存款分档和一定比例折扣后再计算利息的，由于各银行在存款分档和可抵减部分折算比例不同，使得收益率也有较大区别。
基本上是存得越多，抵扣率越大，收益率也越高。
比如建行的存贷通，假设你存进4万元，抵扣率只有10%，为4000元，如果存进100万元，抵扣率就有59.5%，为59.5万元。
如果统一以50万元存款余额，目前5年以上贷款基准利率8.5折优惠后5.05%房贷利率计算，工行不仅存款分档简单且收益率最高，年化收益率达到3.672%，其余大部分在2.51%至3.54%之间。
工行的“存贷通”存款抵扣率固定为账户内资金总额的80%，且不论存款金额多少，这是其收益率“鹤立鸡群”的关键因素。
其他银行均有5档及以上分类，中行甚至分为10档。
以建行存贷通账户为例，当存款余额为50万元时，存款抵贷款部分比例为48.10%，也即其中的240500元可以按5.05%计算，每日计息，按月返还给客户，一年返还12145.25元，其余的259500元则按活期利息计算，一年收益为934.2元。
两者收益合计为13079.45元，那么该客户的存贷通账户年化收益率为2.616%。
假设50万元存在工行“存贷通”账户里，存款抵贷款部分比例为80%，即这笔存款里有40万元的资金可以抵扣房贷利息，10万元的资金获得活期存款收益，折算后的年化收益率为3.672%。
假设50万元存在深发展的“存抵贷”账户里，有33.91万元资金可以抵扣房贷利息，16.09万元可以获得活期存款收益，折算后的收益率约为3.541%。
假设50万元存在中行的“房贷通”账户里，在获得23万元的抵扣房贷利息之后，还能获得50万元的活期利息，不过平均年化收益率为2.683%。
以上收益率结果只是按照存款50万元，贷款利率5.05%来计算。
当然在贷
款利率市场化定价越来越普遍以后，房贷客户能享受到的贷款利率差别也越来越大，总体上来看，享受到的贷款利率越低，则存抵贷理财产品的收益率也相应越低，反之则收益率更高。
另外，银行的存款抵扣率也直接影响客户的收益率。