最高院审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定

最高人民法院印发关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要的通知

最高人民法院印发关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要的通知法发[2009]19号各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：为认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，统一思想，明确任务，依法公正妥善地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益，最高人民法院商有关部门形成了《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》，现印发给你们，请结合审判工作实际，遵照执行。

各高级人民法院，特别是不良债权转让纠纷案件数量较多、标的额较大、影响较大地区的高级人民法院，要加强对有关案件审判、执行工作的调研指导，发现新情况、新问题的，应当及时报告最高人民法院。

最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要为了认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，。

统一思想，明确任务，依法妥善公正地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，最高人民法院邀请全国人大常委会法制工作委员会、中共中央政法委员会、国务院法制办公室、财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和审计署等单位，于2008年l O月14日在海南省海口市召开了全国法院审理金融不良债权转让案件工作座谈会。

各省、自治区、直辖市高级人民法院和解放军军事法院以及新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院主管民商审判工作的副院长、相关审判庭的负责同志参加了座谈会。

与会同志通过认真讨论，就关于审理涉及金融不良债权转让案件的主要问题取得了一致的看法。

现纪要如下：一、关于审理此类案件应遵循的原则会议认为，此类案件事关金融不良资产处置工作的顺利进行，事关国有资产保护，事关职工利益保障和社会稳定。

债权转让通知债务人的方式

债权转让通知债务⼈的⽅式债权转让是指在不改变合同内容的情况下，债权⼈通过债权转让的⽅式将债权的全部或部分转移给第三⼈。

债权⼈转让权利时，应当通知债务⼈。

那么，债权转让通知债务⼈的⽅式有哪些?今天店铺⼩编针对这⼀问题，整理了相关资料，希望能给您提供帮助。

债权转让通知债务⼈的⽅式我国的民法典规定债权⼈可以将合同的全部权利或部分权利转让给第三⼈，债权⼈转让权利的，应当通知债务⼈。

未经通知，该转让对债务⼈不发⽣效⼒。

债权⼈转让权利的通知不得撤销，但经受让⼈同意的除外。

债权转让的通知⽅式有如下⼏种：1、⼝头、书⾯及其他形式均可作为债权转让的通知⽅式⼝头、书⾯及其他形式均可作为债权转让的通知⽅式⼝头形式。

虽然简便易⾏，但因证据不易保留，⼀旦发⽣纠纷，取证较为困难，⼀般应以书⾯形式为妥。

2、签订债权转让协议债权⼈、受让⼈、债务⼈共同订⽴债权转让协议书债务⼈在债权转让协议书签字盖章，可以认为债权⼈已尽债权转让通知义务。

3、公告通知适⽤于⾦融资产管理公司受让了商业银⾏巨额债权，债务⼈众多，在通知债务⼈上压⼒很⼤的情况最⾼⼈民法院《关于审理涉及⾦融资产管理公司收购、管理、处置国有银⾏不良贷款形成的资产的案件适⽤法律若⼲问题的规定》规定，⾦融资产管理公司受让国有银⾏债权后，原债权银⾏在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，⼈民法院可以认定债权⼈履⾏了民法典规定的通知义务。

4、通知不宜采⽤邮寄送达通知⽅式因为邮寄送达，即使有回执证明，但回执仅能证明收件⼈曾经收到过发件⼈的邮件，并不能证明送达邮件中的具体内容，更有甚者，有的债务⼈更是恶意拒签邮件，所以很难达到送达的⽬的。

5、书⾯通知可以公证送达虽然书⾯送达并取得回执是最好的送达⽅式，但是如果遇到债务⼈拒绝签收，送达⼈也⽆法证明已经履⾏了通知义务。

所以，可以通过公证机关送达的⽅式，如果债务⼈拒绝签收债权转让通知，公证机关可以留置并在公证书上记录送达情况，⼈民法院会认可该送达的效⼒。

财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知-财金[2005]74号

财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知（财金[2005]74号）中国华融资产管理公司，中国长城资产管理公司，中国东方资产管理公司，中国信达资产管理公司：为进一步规范金融资产管理公司（以下简称“资产公司”）债权转让工作，有效处置不良资产，防范国有资产流失，现将有关事宜通知如下：一、资产公司应严格执行《金融资产管理公司条例》、《金融资产管理公司资产处置管理办法（修订）》（财金[2004]41号）、《财政部关于金融资产管理公司债权资产打包转让有关问题的通知》（财金[2005]12号）、《金融资产管理公司资产处置公告管理办法》（财金[2005]47号）等有关规定，充分论证采取转让方式处置资产的可行性和必要性，合理确定能够提升处置回收价值的有效方式，确保处置程序的规范性和处置信息的公开透明，并高度重视和积极防范不良债权转让中的国有资产流失问题。

二、下列资产不得对外公开转让：债务人或担保人为国家机关的不良债权；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的债权以及其他限制转让的债权。

三、下列人员不得购买或变相购买不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、原债务企业管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师等中介机构人员等关联人。

四、除上述限制转让的债权和限制参与购买的人员外，资产公司应采取公开招标、拍卖等市场化方式，吸引国内外各类合格投资者参与不良资产市场交易，引入市场竞争机制，提高处置回收率，并慎重确定债权买受人，防止借机炒作资产和逃废债务。

关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定

最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》已于２００１年４月３日由最高人民法院审判委员会第１１６７次会议通过。

现予公布，自２００１年４月２３日起施行。

为深化金融改革，规范金融秩序，根据有关法律规定，现对人民法院审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题作如下规定：第一条金融资产管理公司办事处领取中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记的，可以作为诉讼主体参加诉讼。

第二条金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。

第三条金融资产管理公司向债务人提起诉讼的，应当由被告人住所地人民法院管辖。

原债权银行与债务人有协议管辖约定的，如不违反法律规定，该约定继续有效。

第四条人民法院对金融资产管理公司申请支付令的，应当依法受理。

债务人提出异议的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十七章的规定处理。

第五条人民法院对金融资产管理公司申请财产保全的，如金融资产管理公司与债务人之间债权债务关系明确，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，第二款的规定，可以不要求金融资产管理公司提供担保。

第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条，第一款规定的通知义务。

在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。

中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知-银监办发〔2016〕56号

中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知银监办发〔2016〕56号各银监局，各金融资产管理公司：近年来，四家金融资产管理公司（以下简称资产公司）充分发挥自身专业优势，加大不良资产收购和处置力度，在化解金融和实体企业风险、服务实体经济发展方面发挥了积极作用，但部分资产公司存在着不良资产收购业务不规范不审慎、项目风险有所暴露等问题。

为规范资产公司不良资产收购业务，促进合规经营、稳健发展，根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）、《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》（财金〔2015〕56号）等相关规定，现就有关事项通知如下：一、规范开展金融机构不良资产收购业务（一）资产公司收购银行业金融机构不良资产要严格遵守真实性、洁净性和整体性原则，通过评估或估值程序进行市场公允定价，实现资产和风险的真实、完全转移。

不得与转让方在转让合同等正式法律文件之外签订或达成影响资产和风险真实完全转移的改变交易结构、风险承担主体及相关权益转移过程等的协议或约定，不得设置任何显性或隐性的回购条款，不得违规进行利益输送，不得为银行业金融机构规避资产质量监管提供通道。

（二）资产公司委托银行业金融机构协助或代理处置不良资产，应当基于商业原则，制定相应的委托代理处置方案并按内部管理流程进行审批，有利于提高效率、降低成本，实现不良资产回收价值的最大化。

委托方与受托方应按照委托合同约定履行各自的权利和义务，不得约定各种形式的实质上由受托方承担清收保底义务的条款。

最高院关于逾期付款违约金计算标准一览表

最高院关于逾期付(贷)款违约金计算标准一览表最高院关于逾期付(贷)款违约金计算标准一览表逾期付款违约金计算疑问：借款合同逾期付款违约金的计算，与工程款、租金、货款等的逾期付款违约金的计算，是否一致？工程款、租金、货款在未约定逾期付款违约金的情形下，是仅按中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息，还是按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率加收30％-50％计息？最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复法释[1999]8号《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》已于１９９９年１月２９日由最高人民法院审判委员会第１０４２次会议通过，现予公布，自１９９９年２月１６日起施行。

广东省高级人民法院：你院〔１９９８〕粤法经一行字第１７号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。

经研究，答复如下：对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。

中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。

参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。

本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。

本批复公布前，已经按我院１９９６年５月１６日作出的法复〔１９９６〕７号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。

此复。

最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复（２０００年１１月１３日最高人民法院审判委员会第１１３７次会议通过）法释[2000]34号各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：一些法院反映，我法院法释〔１９９９〕８号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的有关内容与中国人民银行《关于降低金融机构存贷款利率公告》不一致。

银行清收不良贷款的法院强制执行案例

银行清收不良贷款的法院强制执行案例案号：XXXXX号承办法院：XXX市XXX区人民法院被执行人：某某公司申请执行人：某某银行案情简介：某某银行向某某公司发放了一笔贷款，借款金额为人民币XXXX万元。

经过多次催收，被执行人某某公司未能按时归还贷款本息。

为保护银行权益，某某银行依法向本院申请强制执行。

执行程序经过：1. 某某银行向本院递交了《申请执行书》，详细列明了借款合同、还款计划等相关证据材料。

2. 本院受理了申请并对申请人、被执行人进行了合法诉讼通知，并安排时间进行听证。

3. 本院开庭审理该案，听取了申请人、被执行人的陈述和申辩意见。

4. 经过对被执行人某某公司及相关银行账户信息的调查，本院确认了被执行人的财产状况及拥有的银行存款、固定资产等情况。

5. 本院作出了《法院强制执行裁定书》，决定强制执行被执行人某某公司的贷款本息及逾期罚息等共计人民币XXXX万元。

执行结果：1. 本院向银行发出了《强制执行通知书》，通知银行提供强制执行需要的相关证明材料。

2. 银行依照法庭要求提供了相关证明材料，包括强制执行担保证明、财产查封冻结证明等。

3. 本院查封了被执行人某某公司名下的银行账户，并冻结相关资金。

4. 本院向某某公司发出了《强制执行通知书》，要求其在规定期限内偿还相应贷款本息及逾期罚息。

5. 在规定期限内，被执行人某某公司未履行偿还义务，本院依法对该公司的一些固定资产进行了拍卖。

总结：本案是一起涉及银行清收不良贷款的法院强制执行案件，通过法学手段和程序，最终保护了申请人某某银行的合法权益。

法院依法查封拍卖了被执行人某某公司的固定资产，并利用该资产变现偿还了相应贷款本息及逾期罚息，确保了申请人的利益得到合法维护。

关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会议纪要

最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知法发[2009]1 9号各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：为认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，统一思想，明确任务，依法公正妥善地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益，最高人民法院商有关部门形成了《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》，现印发给你们，请结合审判工作实际，遵照执行。

各高级人民法院，特别是不良债权转让纠纷案件数量较多、标的额较大、影响较大地区的高级人民法院，要加强对有关案件审判、执行工作的调研指导，发现新情况、新问题的，应当及时报告最高人民法院。

二○○九年三月三十日最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要为了认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，。

统一思想，明确任务，依法妥善公正地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，最高人民法院邀请全国人大常委会法制工作委员会、中共中央政法委员会、国务院法制办公室、财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和审计署等单位，于2008年l O月14日在海南省海口市召开了全国法院审理金融不良债权转让案件工作座谈会。

各省、自治区、直辖市高级人民法院和解放军军事法院以及新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院主管民商审判工作的副院长、相关审判庭的负责同志参加了座谈会。

与会同志通过认真讨论，就关于审理涉及金融不良债权转让案件的主要问题取得了一致的看法。

现纪要如下：一、关于审理此类案件应遵循的原则会议认为，此类案件事关金融不良资产处置工作的顺利进行，事关国有资产保护，事关职工利益保障和社会稳定。

最高院关于逾期付(贷)款违约金计算标准一览表

最高院关于逾期付(贷)款违约金计算标准一览表最高院关于逾期付(贷)款违约金计算标准一览表逾期付款违约金计算疑问：借款合同逾期付款违约金的计算，与工程款、租金、货款等的逾期付款违约金的计算，是否一致？工程款、租金、货款在未约定逾期付款违约金的情形下，是仅按中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息，还是按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率加收30％-50％计息？最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复法释[1999]8号《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》已于１９９９年１月２９日由最高人民法院审判委员会第１０４２次会议通过，现予公布，自１９９９年２月１６日起施行。

广东省高级人民法院：你院〔１９９８〕粤法经一行字第１７号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。

经研究，答复如下：对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。

中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。

参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。

本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。

本批复公布前，已经按我院１９９６年５月１６日作出的法复〔１９９６〕７号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。

此复。

最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复（２０００年１１月１３日最高人民法院审判委员会第１１３７次会议通过）法释[2000]34号各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：一些法院反映，我法院法释〔１９９９〕８号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的有关内容与中国人民银行《关于降低金融机构存贷款利率公告》不一致。

金融资产管理公司债权转让业务中的所有法律问题（建议收藏）

金融资产管理公司债权转让业务中的所有法律问题（建议收藏）随着金融市场的千变万化，金融资产管理公司跟随经济形势不断创新求存。

近期随着银行不良资产的释放，金融资产管理公司商业化不良资产的收购与处置业务逐渐增多。

回首政策类不良资产业务时代的工作，能够促进对如今的商业化不良资产业务的思考。

尽管历史时期有所不同，部分法律法规有所变化，但不良资产收购与处置业务的法律本质和审核不良资产业务的法律思路并未发生改变。

作者丨吴光垚金融资产管理公司收购国有商业银行巨额不良贷款、金融不良债权的再度对外转让业务由于缺乏相关法律、法规、司法解释的规制，相关业务潜藏着大量的法律风险。

本文基于不良资产的收购法律关系及相关问题的分析，对金融资产管理公司不良债权转让业务中存在的债权受让主体资格、向外资出售不良资产、债权组合出售、债权受让方利息求偿权、转让方对受让方的权利限制、债权转让的程序要求等问题进行了详尽分析并提出意见或建议，从而提示国家相关部门尽快对金融不良债权转让行为制定配套法律、法规、规章，以防范与化解金融债权处置中可能引发的金融、法律风险。

第一部分AMC与原债权银行的债权转让业务中的法律问题金融资产管理公司不良资产收购业务，即从原债权银行受让不良资产，是本文第二部分债权转让业务的基础。

从原债权银行剥离不良债权的角度上看，该收购行为亦可称为债权转让业务。

一、不良资产剥离行为的法律性质1、被剥离不良资产的范围及种类：① 不良资产剥离的范围根据国务院办公厅《转发人民银行、财政部、证监会关于组建中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司意见的通知》（国办发[1999]66号）第四条的规定，不良贷款剥离的范围是：“按当前贷款分类办法剥离逾期、呆滞、呆帐贷款，其中待核销呆帐以及1996年以来新发放并逾期的贷款不属于此次剥离范围。

剥离不良资产的具体办法，由人民银行会同财政部确定，相应的银行组织实施。

”根据国务院和人民银行有关文件规定，这次不良贷款剥离时点的掌握是国有商业银行1995年底逾期一年以上的不良贷款，1996年以来的新发放并逾期的贷款不属此次剥离范围；该次剥离实际上是以《商业银行法》实施之日作为时点标准。

不良资产相关法规目录

不良资产处置涉及相关法律法规(一)、金融资产管理公司特别规定1、最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要(法发【2009】19号2009年3月30日)2、最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定(法释【2001】12号2001年4月11日)3、最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函的答复》(法函【2002】3号2002年1月7日)4、最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知(法发【2005】62号2005年5月30日)5、最高人民法院关于审理金融资产管理公司利用外资处置不良债权案件涉及对外担保合同效力问题的通知(法发【2010】25号2010年7月1日)6、国家外汇管理局关于金融资产管理公司对外转让不良资产涉及担保备案管理有关问题的通知(汇发【2011】13号2011年3月25日)7、最高人民法院关于审理国有商业银行剥离其自办公司的债权纠纷案件有关问题的通知(法【2008】130号2008年4月14日)8、最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性融资产转让协议发生的纠纷问题的答复(【2004】民二他字第25号2005年6月17日) 9、最高人民法院关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障和法律服务的若干意见(法发【2008】38号2008年12月3日)10、最高人民法院关于民事审判和执行工作中依法保护金融债权防止国有资产流失问题的通知(法【2005】32号2005年3月16日)11、最高人民法院关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知(法【2001】156号2001年10月25日)12、最高人民法院关于延长国有金融资产管理公司处理国有商业银行不良资产案件减半交纳诉讼费用期限的通知(法【2006】100号2006年4月13日)13、金融资产管理公司资产处置管理办法(财金【2008】85号2008年7月9日修订)14、金融资产管理公司资产处置公告管理办法(财金【2008】87号2008年7月11日修订)15、金融资产管理公司并表监管指引(试行)(银监发【2011】20号2011年3月8日)16、金融资产管理公司条例(国务院令第297号2000年11月10日)17、国家发改委、国家外汇管理局关于规范境内金融机构对外转让不良债权备案管理的通知(发改外资【2007】254号2007年2月1日)18、国家发改委关于金融资产管理公司对外转让不良债权有关外债管理问题的通知(发改外资【2004】2368号2004年10月29日)19、国家外汇管理局关于金融资产管理公司利用外资处置不良资产有关外汇管理问题的通知(汇发【2004】119号2004年12月17日)20、金融资产管理公司吸收外资参与资产重组与处置的暂行规定(对外贸经济合作部、财政部、中国人民银行令2001年第6号2001年10月26日)21、财政部银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知(财金【2012】6号2012年2月2日)22、银监会《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务纸质认可条件等有关问题的通知》(银监发【2013】45号2013年12月2日)(二)、金融企业特别规定1、金融企业国有资产转让管理办法(财政部令第54号2009年3月17日)2、财政部关于贯彻落实《金融企业国有资产转让管理办法》有关事项的通知(财金【2009】178号2009年12月28日)3、金融企业选聘会计事务所招标管理办法(试行)(财金【2010】169号2010年12月3日)4、金融企业呆账核销管理办法(财金【2010】21号2010年1月1日)5、金融机构撤销条例(国务院令第324号2001年11月23日)(三)、民法通则1、中华人民共和国民法通则(2009年8月27日修正)2、最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)(法(办)发【1988】6号1988年4月2日)(四)、诉讼时效1、最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定(法释【2008】11号2008年8月21日)2、最高人民法院关于四川高院请示长沙铁路天群实力公司贸易部与四川鑫达实业有限公司返还代收贷款一案如何适用法(民)复【1990】3号批复中“诉讼时效期间”问题的复函(【1999】民他字第12号200年4月5日)3、最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复(法释【1999】7号1999年2月11日)4、最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受法律保护问题的批复(法复【1997】4号1997年4月16日)1、中国人民共和国合同法(1999年3月15日)2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)(法释【1999】19号1999年12月19日)3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)(法释【2009】9号2009年2月24日)4、最高人民法院关于正确适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)服务党和国家的工作大局的通知(法【2009】165号2009年4月27日)5、最高人民法院关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见(法发【2009】40号2009年7月30日)6、最高人民法院关于审理城镇租赁合同纠纷案件具体应用法律若干问题的解释(法释【2009】11号2009年7月30日)7、最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(法释【2004】14号2004年10月25日)8、最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(法释【2003】7号2003年4月28日)9、最高人民法院关于土地转让方未按规定完成土地的开发投资即签订土地使用权装让合同的效力问题的答复(法函【2003】34号2003年6月9日)10、最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复(法释【2002】16号2002年6月20日)11、最高人民法院关于企业被人民法院依法宣告破产后在破产程序终结前经人民法院允许从事经营活动所签合同是否有效问题的批复(法释【2000】43号2000年12月1日)1、中华人民共和国物权法(2007年3月16日)(七)、担保1、中华人民共和国担保法(1995年6月30日)2、最高人民法院关于使用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释(法释【2000】44号2000年12月8日)3、关于规范上市公司对外担保行为的通知(证监发【2005】120号2005年11月14日)(八)、保证(九)、抵押、质押(十)、公司(十一)、合伙(十二)、外资企业(十三)、证券、上市公司并购重组(十四)、银行(十五)、信托(十六)、基金(十七)、租赁(十八)、保险(十九)、期货(二十)、国资管理、转让与改制(二十一)、土地(二十二)、房产(二十三)、拍卖、招投标(二十四)、涉外民商(二十五)、民事诉讼(二十六)、诉讼费用、审理期限(二十七)、破产(二十八)、再审(二十九)、财产保全(三十)、执行(三十一)、管辖(三十二)、调解、仲裁、公证。

关于审理涉及金融不良债权转让案件的若干政策和法律问题

关于审理涉及金融不良债权转让案件的若干政策和法律问题——解读最高法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》（上）作者：高民尚发布时间： 2009-04-20 09:11:25为依法妥善公正地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益，最高法院于2005年1月正式起草制定关于审理涉及金融不良债权转让案件的司法政策性文件。

该文件的起草、论证、沟通、协调工作历时四年有余，不仅梳理了最高法院以往发布的相关司法解释和司法解释性文件，而且总结了各级法院的审判实践，更吸纳了国家相关主管部门的意见。

为贯彻落实中央确定的解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题精神，最高法院邀请全国人大常委会法制工作委员会、中共中央政法委员会、国务院法制办公室、国家财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家审计署等单位，于2008年10月14日在海南省海口市召开了全国法院审理金融不良债权转让案件工作座谈会。

以前期已经起草比较成熟的司法政策性文件为蓝本，并根据与会代表就关于审理涉及金融不良债权转让案件的主要问题所取得的一致意见，最高法院于2009年4月3日公布了法发〔2009〕19号《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》（以下简称《纪要》）。

该《纪要》共计12部分，主要规定了审理此类案件的原则、案件的受理、债权转让生效条件的法律适用和自行约定的效力、地方政府等优先购买权、国有企业的诉权及相关诉讼程序、不良债权转让合同无效和可撤销事由的认定、不良债权转让无效合同的处理、举证责任分配和相关证据审查、受让人收取利息、诉讼或执行主体变更、既有规定的适用以及纪要的适用范围等问题。

为了有助于各级法院把握该《纪要》的背景和蕴含的价值权衡以及若干重要规则形成的脉络，进一步加深对该《纪要》精神和内容的理解，更好地发挥其在审理涉及金融不良债权转让案件中的指导作用，现就该规定所涉及的主要问题加以阐释。

AMC监管法律规范梳理

按照业务类型作为划分标准，AMC分为金融资产管理公司和非金融资产管理公司。

金融资产管理供公司是经国务院批准的专门处理金融机构不良资产的持牌1公司，主要业务范围是管理和处置不良资产。

目前我国的金融资产管理有限公司分为：中国华融、长城、东方、信达资产管理公司。

上述金融资管公司成立于1999年，最早是为了收购、管理和处置四大行和国开行的不良贷款。

成立初期，四大资管公司是国有独资的非银行金融机构。

2006年，金融资管公司阶段性完成政策使命后，在银监会与有关部门的共同推动下，资产公司的商业化改革转型推进。

资产公司已全资或控股成立了多家金融类和非金融类子公司，经营范围涵盖金融领域与非金融领域，初步形成了集团化经营的格局。

监管部门已经分两批批准浙江、江苏、北京、天津等10个省市成立地方资产管理公司(AMC)，打破了传统的四大金融资产管理公司既有的竞争格局，形成了4+N的格局。

金融资产管理公司商业化的另外一种途径是上市，除已经上市的中国信达资产管理股份有限公司外，10月15日，国内四大“坏账银行”之一中国华融资产管理股份有限公司宣布了在港交所上市的计划，称IPO融资所得款项的60%——即约104.88亿-117.3亿港元将用于发展不良资产经营业务。

1、中国金融资管公司的法规体系目前中国金融资管公司的监管体系是：公司由中国银监会负责监管，涉及银监会监管范围以外的金融业务由证监会等有关业务主管部门监管，财政部负责财务监管。

地方金融资管公司运行需要严格按照国家银监会、财政部《关于印发〈金融企业不良资产批量转让管理办法〉的通知》和国家银监会《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》的要求开展业务，并接受财政、银监部门监管。

1金融资产管理有限公司持有银监会颁发的金融机构许可证。

2、不良资产和金融资产管理公司中国不良资产管理行业的发展大致经历了3个阶段，即政策性业务阶段、商业化转型阶段和全面商业化阶段，地方金融资产管理公司是商业化的产物。

不良资产海口会议纪要(终审稿)

不良资产海口会议纪要公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]不良资产海口会议纪要最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知法发[2009]19号各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：为认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，统一思想，明确任务，依法公正妥善地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，维护社会公共利益和相关当事人的合法权益，最高人民法院商有关部门形成了《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》，现印发给你们，请结合审判工作实际，遵照执行。

各高级人民法院，特别是不良债权转让纠纷案件数量较多、标的额较大、影响较大地区的高级人民法院，要加强对有关案件审判、执行工作的调研指导，发现新情况、新问题的，应当及时报告最高人民法院。

?中华人民共和国最高人民法院二00九年三月三十日最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要为了认真落实中央关于研究解决金融不良债权转让过程中国有资产流失问题的精神，统一思想，明确任务，依法妥善公正地审理涉及金融不良债权转让案件，防止国有资产流失，保障金融不良债权处置工作的顺利进行，维护和促进社会和谐稳定，最高人民法院邀请全国人大常委会法制工作委员会、中共中央政法委员会、国务院法制办公室、财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和审计署等单位，于2008年10月14日在海南省海口市召开了全国法院审理金融不良债权转让案件工作座谈会。

各省、自治区、直辖市高级人民法院和解放军军事法院以及新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院主管民商审判工作的副院长、相关审判庭的负责同志参加了座谈会。

与会同志通过认真讨论，就关于审理涉及金融不良债权转让案件的主要问题取得了一致的看法。

关于执行疑难法律问题解答(注意收藏)

山东高院：关于执行疑难法律问题解答（2020.12）为规范全省法院执行实施行为，统一执行审查尺度，山东省高级人民法院执行局连续编发了两期执行疑难法律问题解答，对全省执行工作进行指导。

三季度以来，执行局执行三庭对全省法院集中报送的执行疑难问题进一步汇总并解答，经山东省高级人民法院执行专业法官会议研究后，编印了执行疑难法律问题解答（三），供全省法院参考。

如法律、司法解释与本解答不一致的，以法律、司法解释为准。

一、执行程序问题1、生效法律文书确定的给付内容为分期履行，在对到期债务申请执行后，执行期间后续债务陆续到期，是否仍应对新到期的债务申请执行？答：根据《最高人民法院关于执行案件立案、结案若干问题的意见》第七条第（一）项规定，申请执行人只能对已经到期的债权分期或一并申请执行，对未到期的债权不能申请执行，对新到期的债权应另案申请执行。

2、生效法律文书确定多个债务人承担债务，申请执行人只申请执行部分债务人，法院裁定终结本次执行程序后，申请执行人又申请执行其他债务人的，法院应当按照新收执行案件还是恢复执行案件予以立案？答：根据《最高人民法院关于执行案件立案、结案若干问题的意见》第七条第（二）项规定，如生效法律文书确定有多个债务人各自单独承担明确的债务的，应按照新收执行案件予以立案，如生效法律文书确定有多个债务人承担连带债务的，应按照恢复案件予以立案。

3、生效法律文书确认双方当事人互负履行义务，双方当事人分别申请执行的，应如何处理？答：生效法律文书确定履行义务有先后顺序的，先履行义务一方未履行义务而对后履行义务一方申请强制执行的，法院应以申请执行的条件不成就为由不予受理，已经受理的驳回执行申请。

生效法律文书未确定先后履行顺序的，如履行义务性质相同，应视为同时履行；如履行义务性质不同，一般情况下，可根据义务的性质确定履行顺序，即行为义务先于特定物交付义务和金钱给付义务，特定物交付义务先于金钱给付义务。

4、法律文书生效后，法院立案执行前，对于双方当事人达成的和解协议，一方当事人不履行或不完全履行，对方当事人可否向人民法院申请执行原执行依据？人民法院应如何审查？达成或履行和解协议是否引起执行时效中断？答：法律文书生效后，法院立案执行前，双方当事人就履行该生效法律文书自行达成和解协议，因债务人未按照和解协议履行完毕，或者不适当履行、迟延履行和解协议，债权人有权在执行时效内向有管辖权的法院申请执行。

最高院：关于金融不良资产债权转让的最新答复！（涉及受让主体、转让登报通知、主体变更等）

最高院：关于金融不良资产债权转让的最新答复！（涉及受让主体、转让登报通知、主体变更等）导读：2021年1月20日，十三届全国人大三次会议期间代表提出的9180件建议目前已经全部办理完毕并答复代表。

一则最高人民法院对一位人大代表关于金融债权转让的回复引爆从业者朋友圈，面对“买卖法院判决书”、债权转让通知债务人方式、强执阶段金融债权转让变更执行主体等若干问题，最高法给与了明确的答复，实属合法合理，也有不当之处但正在制定相关司法解释。

小编梳理了最高法回复的几大亮点：1、人大代表提出《关于禁止人民法院强制执行阶段变相买卖判决书行为的建议》，最高法回复所谓“买卖判决书”就是金融债权的转让，为了实现鼓励交易，促进市场经济发展的目的，法律规定债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人。

而对于债务人而言，无论向原权利主体履行，还是向受让人履行，所履行的义务应当说是相同的，因此债权转让本身并不损害债务人的合法权益。

2、针对金融不良债权转让登报公告适用主体和条件，最高院回复称，转让债权不需经债务人同意，但应当通知债务人。

金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了通知义务。

当然，在当事人因为通知发生争议时，通知人应当对是否已履行通知义务进行举证。

最高人民法院正在着手研究起草有关不良资产转让的司法解释，对登报公告等方式的限制也予以了着重考虑，拟对公告方式设置一定的标准和条件，在限制和允许之中寻找合理的平衡点。

3、关于强制执行阶段金融不良债权转让后直接变更申请执行人，最高法答复：实践中人民法院可以依据该项规定变更申请执行人。

在判决确定的债权实现阶段，债务人对判定的权利义务关系本身在法律上已经不能再行争执。

如果受让人受让权利后只能通过再行诉讼获得判决才能执行，必然影响权利实现的效率。

4、您在建议中指出金融不良债权转让存在原债权人在放弃债权或者已与被执行人达成执行和解的情况下，仍将债权转让，导致债权受让人的利益无法实现；批发转手倒卖处置方式，层层加码，追求利益简单粗暴，不利于债务企业盘活。