分期业务培训.pptx
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分期付款说课(PPT)3-1
的图像让科学家们得以以极高的分辨率查看这一小块地区的地表情况。研究人员发现这些高起的脊线呈放射状扩散而地形上朝向脊线末端 逐渐降低高度，这就像是地球上的河流三角洲——即河流入海口附近的情况。在此之前在火星上便已经发现过河流三角洲遗迹。但是其中绝大部 分都位于陨石坑或其它地质学上封闭的区域内，因此那些案例所提示的是火星过去存在的湖泊，而不是一个全球性的海洋。但是这次的发现不同。 研究论文的第一作者，加州理工的博士后罗曼·迪比尔斯(RomanDiBiase)表示：“这可能是最具说服力的证据之一证明存在一个注入火星北部广 阔水域的河流三角洲遗迹。”但是至于这个位于火星北半球的巨大水体究竟规模几何，仍然是一个开放性的问题但是它至少曾经完全淹没了 AeolisDorsa地区，覆盖面积至少为.8万平方；专家分析/zjfx/ ；英里(约合万平方公里)。甚至很有可能这就是长期以来科 学家们苦苦寻找证据的火星全球海洋的证据有一部分科学家甚至认为这个海洋有可能覆盖了火星/的面积，研究组也指出，这一三角洲所在的位 置不排除在过去可能曾经也是位于一个陨石坑内部，但是后来这个陨石坑被完全侵蚀殆尽了。如果是这种情况那么就说明火星上的地质活动要比 我们原先设想的复杂得多。接下来研究人员打算继续沿着这一地区附近的“海岸线”搜寻古代海洋存在的证据，从而为揭示这颗红色星球过去更 加温暖潮湿的气候环境提供证据兰博表示：“在我们和其他人的工作中，包括好奇号火星车所做的研究都已经在火星上发现了丰富的沉积纪录这 些沉积纪录反映了火星过去环境的线索，包括降水，地表水体，河流三角洲以及可能存在的海洋”：“火星的古代环境以及这些环境下产生的沉 积纪录，都和地球非常相似。[]年9月8日，科学家称火星上不但只有位于两极、已经凝固成冰的水，更有只会在和暖季节时出现、流动的液态水。 科学家指他们的最新发现，强烈支持在火星表面上，有盐水于夏季时分在部分斜坡上流动的理论。报告指，这些又窄又黑、犹如手指的痕迹，只 会在火星最和暖的季节时出现，但于其余时节就会消失。出现这种季节性的情况，是因为盐降低了水的凝固点。不过，这次发现的最重要意义， 是因为水是生命的起源，因此今次发现火星存有流动水，令科学家下一个目标，就是要在火星上作进一步的探索，以调查火星现时是否有任何微 生物形态的生命。[]冰的存在7年三月，NASA就声称，南极冠的冰假如全部融化，可覆盖整个星球。火星火星(张)推论有更大量的水冻在厚厚的 地下冰层（cryospher
分期培训
我们来设想一下，假如突然一个陌生人向您借钱您怎么处理？就比如我今儿跟 您借钱，您是不是也得了解了解我的前前后后各种情况是吧；同样的道理，金 融公司人家从来都没见过您本人，就要把前借给您，您想想如果是你的话不也 要好好掂量掂量了解一下对方的大概情况对吧 不过请您放心，我们的家访人员都是非常专业的,对客户的信息是绝对保密 的,不会透露给除您之外的第三方.家访员只是和您核对购车分期申请的相关信息,
• 机动车登记证书原件（抵押权人：上海汽车集团财务有限责 任公司）
6
话术部分
7
挣钱的阶段性目标是什么
被动收入＞固定支出
第一个问题：年化收益率？
年化收益率=(投资 内收益/本金)/(投资 天数/365)×100%
年化收益=本金× 年化收益率 实际收益=本金× 年化收益率×投资 天数/365
9 2016/7/6
的，如果客户因为车辆毁损而发生首次逾期，那么我们店有责任替客户全款还
给金融公司。所以我们为了保证工作和服务质量，需要收取一定的金融服务费。
抗拒点）五：家访
破冰难度指数： Q：为什么还要家访? 家访等待的时间为什么这么长? 破冰切入点：1.告知客户家访是普遍现象，给客户挽留面子; 2. 家访员的专业性,打消客户忧虑. 话术推荐： XXX先生/小姐，您好，我非常能理解你的心情。其实家访是很普遍的现象， 在一些银行贷款的话是必须家访的，而在我们金融公司做车贷的话大部分也是 要家访的，所以这个您不必太介意。
分期培训
目录
为什么要做贷款 客户资质把握
话术应对
案例实战
第一个问题：为什么要做贷款？
每月还贷是一种强 制储蓄的行为，不 还贷，钱很难存下 来
通货膨胀，还款金 额其实每月递减 如何一台车挣1000 元
销售顾问分期业务阶培训感受之旅PPT课件
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2007年8月1日 中国西安
Part 3：GMAC-SAIC分期产品--- ④ 50-50 还款
1500
请展期。
1000
适用客户： 月供与等额和等本相比更
500
低，适合收入在一定期间内会有较大
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
俄罗斯
加拿大
墨西哥
100%
90%
80%
80%
75%
70%
60%
40% 40%
全球汽车信贷消费占新 车消费比例
•汽车金融产业在中国的 开展仍然相对较为落后， 远远低于世界平均水平，
20%
15%
这也预示中Leabharlann 汽车金融0%业未来发展潜力巨大。
美国
欧洲
巴西
印度
俄罗斯
中国
4
2007年8月1日 中国西安
Part 1：中国汽车业信贷趋势
(2) 为经销商提供展厅融资；
(3) 为购买GM和Non-GM汽车的终端客户提供零售信贷服务(占公司的主要收入份
额)
180000
160000
140000 120000 100000 80000
100790 ？
64299
69793
60000 40000 20000
11425
32152
75782
0
2005年 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年
Part 3：GMAC-SAIC分期产品--- ① 等额本息
中国银行分期业务介绍(08)PPT课件
分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
5
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
6
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。
分期业务培训
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴 起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
布局成功，先行先得益。
支行
通过审批户数
商户简称 安进 德熙 环亚
国贸
7
华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌 九如
中心区支行 南山支行 龙华支行
2 1 1
布吉支行
4
润汉 聚力 汇成洋
沙井支行 合计
1
16
东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础 将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。 提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
5
经营行1个 工作日内完 成通知申请 人办理提车 手续以及后 续资料交换 工作。
理论时间：8—9个工作日
瑕不掩瑜，以上三笔购车分期业务，虽然在运作过程中出现了一些问题， 但平均每笔带来收益2.6万元，对中收贡献不言而喻。
农行系统来看：
汽车分期平均每笔带来收入1.35万元； 商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元 浙江分行，广东分行上半年的分期业务收入都接近两个亿
我行存量客户更有众多通道选择：PCRM日均金融资产、个贷客户、 信用卡消费积分、对公客户中高层管理人员等通道。 ——在总行审批生成卡号和有效期后，通过MOTO方式缴付尾款，不用等 卡片寄到
大宗分期业务培训
2、大宗分期业务基本要素—额度有效期
√ 对于通过资格审批的客户，分行经办员在获知审核结果后引导其在60个自然日内至商户处办 理业务，否则，客户资格失效。如客户还需办理业务，分行经办员需按照已持卡非邀约客户 “资格审批”的流程协助客户再次进行资格审批。
大宗分期业务基本要素
3、大宗分期业务基本要素—交易放款 √ 直客式分期业务交易当天，分行经办员应在交易前半小时以电话形式联系资产管理与反欺诈 部受理人员，卡中心资产管理与反欺诈部在线确认分行经办员及客户身份后方可批核贷款； 交易环节，分行经办员需全程监督；交易结束，分行经办员将可收集的交易凭证亲核原件后 复印留底。
大宗分期业务专项培训
天津分行零售产品营销中心 2013年4月
提纲
大宗分期业务简介
大宗分期业务基本要素
大宗分期业务授信政策、推广指引
大宗分期业务营销技巧
信用分期上限30万 抵押分期上限100万 保证分期上限30万
大宗分期业务简介
大宗分期业务简介
★大宗分期业务是指为我行持卡人提供，以信用卡为 载体，为其购买一手家用7人座及以下非营运车辆所 提供的分期付款业务。
大宗分期业务营销技巧
大宗分期业务营销技巧
1、营销技巧—选车篇 本行信用卡大宗分期业务针对的服务对象为我行信用卡持卡用户，因此客户在选车过程中无 须受到4s店及车辆品牌型号等相关限制，并且目前我行已率先开通了汽车二级经销商的业务 受理资格，所以客户在选择车辆品牌及经销商方面具备更多的灵活性。我行可充分利用此优 势对客户进行营销。 2、营销技巧—审核篇
大宗分期业务基本要素
7、大宗分期业务基本要素—贷后资料收集 √ 购车发票原件 照片(彩色照片,注意清晰度) √ 保单原件 √ 商户现场照片 √ 商户现场走访表 √ 机动车行驶证原件 照片（彩色照片,车型照片也需以彩照格式提供，注意清晰况下）
分期付款话术PPT课件
❖
①贷款主体是企业，风险比个人要高，所以门槛更高。
❖
②中小微型企业，根本没有贷款资格。
❖③一般最小贷款金额是300万。 Nhomakorabea❖
④整个流程时间最短3个月，6个月能贷下来算是非常幸运的。
❖ 5）信用贷款直接凭个人信用评级贷款：
❖
信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%
（万分之五*30=1.5%），年息18%。
4 打造最专业和最值得信赖的汽车服务企业
二：预期收益率更高
❖ 作为生意人，比谁都清楚：做生意一定要借 助别人的力，借助别人的资金——整合资源没错 ，汽车贷款的年化利率在6.5%-7%之间（用费 率计算可能部分车主甚至还觉3%-4%之间）
❖ 我们很有必要思考一下，自己挣钱的收益率 是否远大于汽车贷款利率？
❖ 3）抵押贷款（个人）
❖
个人抵押贷款，一般用房产抵押：一般客户房产都是贷款的，买房时
房子便抵押给了银行，如果这时再做抵押，做不了；
❖
另外，主要房管局过户一般要1-2周；最耗时间在等待银行额度问题，
一般下来，总时间1个月算短的，2个月也正常
❖ 4）抵押贷款（公司）企业贷款：
❖
一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：
❖ 身为生意人，都算过一笔账吧，做生意收益 多在30%-50%甚至更高，而和汽车贷款年化 利率6.5%-7.5%而言不算什么成本吧，如果是 汽车厂家贴息，那年化利率将更低！
5 打造最专业和最值得信赖的汽车服务企业
三：车贷是获取资金成本最低，手续最方便的方式
❖
因为未来资金的不确定性，如果一旦资金有缺口，解决资金问题多为
❖ 2）民间借贷高利贷：
信用卡分期业务拓展与营销 PPT
门难进
脸难看
同业竞争激烈
巩固渠道。该跑的 路还是得跑，该吃 的闭门羹还是得吃
非指定商户。业务 就像海绵里的水，
挤挤还是有的
A 系统推介 B 网点营销氛围打造
C
微商时代
二、家装、车位分期
我行为金穗信用卡个人卡持卡人提供专项分期额度，供持 卡人在我行签约的家装商户购买家装商品或装修服务的 专项商户分期业务。
3、信用方式（优质客户）、 抵押方式 4、须提供与车位同一住宅小 区的房产证
重点客户 目标商户 业务模式 营销方式
我行存量的房贷客户
1. 市场知名度高、内部管理较为规范的装修公司 2. 行业协会 3.与我行合作的优质楼盘
信用方式为主 1. 存量客户：外呼、短信； 2. 新客户：办理房贷业务时联动营销 3. 共享
23
分期额度40万元 其中装修服务类分期额度上限为20万元，家装商品类分期额度上限为20万元
单价上限2000元 装修服务类分期和家装商品类分期装修单价上限均不超过2000元（含）/平方米
1+1 同一房屋只可办理一笔装修服务类分期业务和一笔家装商品类分期
20% 信用方式付款比例不受限制；抵质押方式办理家装分期的，首付款比例不得低于20%
5种分期期限 分期期限。家装分期业务的分期期限有12期、24期、36期、48期、60期等五种
01
02
03
04
调查该区域家装 服务的价格水平， 严防虚高交易价 格套取信用的风 险。
认真核实家装服 务交易真实性， 防范虚假交易风 险。客户是否具 备偿还能力。
商户的投资人、 管理人员和员工 办理分期业务的， 需提防虚假交易 骗取银行资金。
首先，要有不败家的想法你 C3存量的房贷客户有梳理吗/
信用卡分期付款业务介绍PPT课件
信用卡分期付款业务介绍
消费信贷业务部 二○一一年八月
-1-
前言
今年2月份省行下发<关于进一步加快信用卡分期 付款业务发展的意见>(工银冀发[2011]7号文)后, 我行信用卡分期付款业务健康快速发展。截至7月 31日，全行信用卡分期付款余额达到20.2亿,较年初 增长206%,其中,消费信贷分期付款余额达到12.6亿 元,较年初增长162.5%，购车分期付款业务仍为发 展主力，余额12.1亿元，较年初增长152.1%；小 企业业主分期付款业务今年异军突起，余额达到4.9 亿，发展迅猛。
5.办理担保。经办行与客户签订分期付款合同。采用抵押担保方式 的，经办行与客户签订抵押合同，并按规定办妥抵押登记手续。采 用其它担保方式的，经办行与客户签订相应担保合同，办妥担保手 续。
个人分期付款业务流程
6.业务调额。支行客户经理将调额业务申请书、已签批 的审查审批意见表、分期付款合同及相关担保合同、已 办妥的担保手续，报二级分行银行卡业务部。二级分行 银行卡业务部对相关调额业务资料进行审核，填写《信 用卡信用额度分级审批单》，报本行调额有权人（经授 权的二级分行信贷分管行长）审批，对分期付款专用卡 进行调额。
（1）客户是否接受信用卡分期付款的还款方式、期限、违约处置 等
（2）客户交易对手是否明确，是否符合我行特约商户准入条件， 是否能为其安装POS机。
2.业务发起。业务调查工作由经办行客户经理负责，实行双人调 查和见客谈话制度。调查人对业务申请资料的真实性负责，调查 要点按照相关贷款业务管理办法执行。并按贷款流程将贷款全部 资料录入PCM2003系统。
✓ 信用卡分期付款额度（本金部分）采取分期付款归还方式， 分期付款期限分为3、6、9、12、18、24期，一般最高为2 年（24期），购自用车分期最高可为3年（36期）
消费信贷业务部 二○一一年八月
-1-
前言
今年2月份省行下发<关于进一步加快信用卡分期 付款业务发展的意见>(工银冀发[2011]7号文)后, 我行信用卡分期付款业务健康快速发展。截至7月 31日，全行信用卡分期付款余额达到20.2亿,较年初 增长206%,其中,消费信贷分期付款余额达到12.6亿 元,较年初增长162.5%，购车分期付款业务仍为发 展主力，余额12.1亿元，较年初增长152.1%；小 企业业主分期付款业务今年异军突起，余额达到4.9 亿，发展迅猛。
5.办理担保。经办行与客户签订分期付款合同。采用抵押担保方式 的，经办行与客户签订抵押合同，并按规定办妥抵押登记手续。采 用其它担保方式的，经办行与客户签订相应担保合同，办妥担保手 续。
个人分期付款业务流程
6.业务调额。支行客户经理将调额业务申请书、已签批 的审查审批意见表、分期付款合同及相关担保合同、已 办妥的担保手续，报二级分行银行卡业务部。二级分行 银行卡业务部对相关调额业务资料进行审核，填写《信 用卡信用额度分级审批单》，报本行调额有权人（经授 权的二级分行信贷分管行长）审批，对分期付款专用卡 进行调额。
（1）客户是否接受信用卡分期付款的还款方式、期限、违约处置 等
（2）客户交易对手是否明确，是否符合我行特约商户准入条件， 是否能为其安装POS机。
2.业务发起。业务调查工作由经办行客户经理负责，实行双人调 查和见客谈话制度。调查人对业务申请资料的真实性负责，调查 要点按照相关贷款业务管理办法执行。并按贷款流程将贷款全部 资料录入PCM2003系统。
✓ 信用卡分期付款额度（本金部分）采取分期付款归还方式， 分期付款期限分为3、6、9、12、18、24期，一般最高为2 年（24期），购自用车分期最高可为3年（36期）
家装分期业务PPT课件
外环内 ≧ 200万 外环外 ≧ 160万
≦ 100万 且 ≦ 3000元/平方
≦ 50万 ≦ 3000元/平方
外环内 ﹤ 200万 外环外 ﹤ 160万
≦ 30万 ≦ 2000元/平方
≦ 30万 ≦ 2000元/平方
• 家装分期限额与房屋贷款余额之和不超过房产评估值的8 成
产品手续费
• 参照中国人民银行规定的法定基准利率，暂定家装专向分 期付款业务定价标准如下（价格为商户扣率与持卡人手续 费率之和）：
• 曾在中国银行办理过住房贷款，采用按月还款方式，月还 款额在6000元以上且正常还款一年以上的客户
• 存量房贷客户中个人房产当前市值评估价超300万元（含） 以上者
• 客户工作单位在我行认可的重点行业的 • 由我行认可的第三方机构推荐的存量房贷客户授信标准可
参照我行优质存量房贷客户执行
普通房贷客户
• 定义：不符合优质房贷客户条件的我行存量房贷客户 • 提供我行CCAS贷款成功放款截图（或我行认可第三方机构
的证明函） • 需提交客户个人收入证明（收入证明需管辖支行客户经理
签章电核） • 如客户收入证明存在虚高可能的，我部有权利要求管辖支
行进一步提供客户其他财力证明如税单、公积金缴存单、 我行或他行的工资流水、现金流水、我行存款证明等，以 佐证收入的持续、稳定、客观。
新增客户
• 原则上我行只认可每人一份收入证明。（单位出具盖有单 位公章的收入证明原件仅供参考）
• 对于单位开具的收入证明有虚高可能的，我部审批经理保 留进一步要求支行提供客户其他财力证明的权利。
• 申请人、申请人配偶提供税务登记部门出具的个人所得税 缴税单/纳税申报单（加盖税务局公章）
• 公积金查询单（查询单需支行客户经理盖私章，并盖支行 章确认）
重点分期业务培训课件(修缮版)
账单日
还款日
20天时间
可以申请将本期已出账单应还消费 金额不高于90%的部分进行分期还款
建行账单分期业务的优势
1.申请便捷——网站、短信、电话随时办理，实时知晓申办结果，和营销成功情 况
2.客户明确——所有信用卡还款客户，网点具有与客户接触的良好的营销时机 3.综合成效——适合每个网点开展直接营销，利于提高员工收入和网点中收水平 4.期数灵活——3、6、12、18、24期等多种期数供客户选择 5.金额自选——最高可达账单金额90%，一次打包申请 6.还款轻松——首期本金和手续费记入下个月账单，享受更长免息期
白金信用卡目标客户
1.建行开户满6个月，月均AUM值大于100万 2.购买一年期理财且金额大于100万行内客
户 3.个人净资产大于300万客户 4.建行授信企业或500强企业的高管层
龙卡港澳台旅行卡
产品权益 1.境内外人民币支付、入账还款，免兑换费用 2.跨境特惠商圈：在港澳台地区银联特惠商户刷
期间，致电我行申请将消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还的 业务。消费分期是针对某笔消费开展的分期，是与账单分期业务相类 似的分期业务，如果客户在账单日之后只能根据该期账单申请账单分 期，如果客户某笔消费超过1000元可马上对该笔消费进行分期，随时 消费随时分期，可逐笔申请。 申请流程（只能电话申请，2个工作日内确认是否成功）
卡消费享受折扣和赠礼 3.港澳台机场特惠礼遇：在香港国际机场、台湾
桃园机场贵宾服务享8折优惠。 4.标准白金卡消费10次免年费
信用卡账单分期业务—轻松减轻还款压力
账单分期是指：账单日次日至最后还款日期间，持卡人向我行申请将已出账单
一定人民币消费金额办理分期偿还（30天仅可办理一次）。申请金额最低为 500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额（不含取现、分期付 款以及我行规定的其它交易）的90%。
橙分期操作流程(营业员培训专用)(PPT55页)
*该页面显示的业务类型根据邀请 码所在地市电信加载
*显示相应业务类型入口，即表示 您所在该地市电信支持此类业务
*提示客户办理的橙分期是分期产 品，需要客户每月履行还款义务
1.4 授信方式一：信用授信流程
3、绑还款卡
在此界面用户需选择一 张卡作为还款银行卡
备注：
提示“请打开GPS，重新申请授信！”
打开手机GPS并对翼支付授权后再进 行橙分期业务办理
额度激活流程——关于民生绑卡说明
■ 若用户进入民生开户页面 ■ 情况一：民生开户页面输入的账号与授信绑定的银行卡一致的，收到短信验证码，设置交易密码，提交，
完成激活流程
■ 情况二：忘记授信绑定的银行卡卡号的，用户可以在输入推荐银行卡列表中的另一张银行卡的卡号，收到 短信验证码，设置交易密码，提交，完成激活流程
输入申请额度，短信验证码，阅读 并勾选同意协议，点击【提交】
协议自动弹出，点击关闭或点击协 议最下方“我已阅读并同意本协议” 后，勾选框自动变为勾选状态
额度获取成功，使用额度进行下单 如果额度不用可以点击“额度解除” 释放质押资金
1.12 授信方式二：质押授信流程（2/2）
9.2.1质押额度申请
9.2.2向翼支付余额充值
8
选择商品 套餐
8
获得取货 码
用户办理条件：
1. 本人有效期内的二代身份证原件 2. 本人银行卡（用于翼支付高级实名验证） 3. 银行卡预留手机号（用于翼支付高级实名验证） 4.无信贷不良记录（信用卡/贷款等逾期）
1.2 授信方式一：信用授信流程
1、输入“邀请码”
输入营业员提供的邀请 码，点击【立即办理】
5.签名并提交协议
6.确认订单
7.验证支付密码
*显示相应业务类型入口，即表示 您所在该地市电信支持此类业务
*提示客户办理的橙分期是分期产 品，需要客户每月履行还款义务
1.4 授信方式一：信用授信流程
3、绑还款卡
在此界面用户需选择一 张卡作为还款银行卡
备注：
提示“请打开GPS，重新申请授信！”
打开手机GPS并对翼支付授权后再进 行橙分期业务办理
额度激活流程——关于民生绑卡说明
■ 若用户进入民生开户页面 ■ 情况一：民生开户页面输入的账号与授信绑定的银行卡一致的，收到短信验证码，设置交易密码，提交，
完成激活流程
■ 情况二：忘记授信绑定的银行卡卡号的，用户可以在输入推荐银行卡列表中的另一张银行卡的卡号，收到 短信验证码，设置交易密码，提交，完成激活流程
输入申请额度，短信验证码，阅读 并勾选同意协议，点击【提交】
协议自动弹出，点击关闭或点击协 议最下方“我已阅读并同意本协议” 后，勾选框自动变为勾选状态
额度获取成功，使用额度进行下单 如果额度不用可以点击“额度解除” 释放质押资金
1.12 授信方式二：质押授信流程（2/2）
9.2.1质押额度申请
9.2.2向翼支付余额充值
8
选择商品 套餐
8
获得取货 码
用户办理条件：
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分3、6、9、12、24五种档期（汽车分期还可延长到最高36期费率4%、 7.5%、9.5%）
起点金额500元。
——为什么要做分期业务？
高收益
1、收益高 与个人贷款业务比较，贷款业务按贷款余额收取利息，而分期业务始终按分期本金 收取手续费。以本金24万元，期限两年为例：
注:信用卡分期业务期限最长3年，个人房贷一般为5年以上的中长期贷款，因此，将信用卡分期与2年 期个人贷款进行比较。
期 限：分为3、6、9、12、24五种。 起点金额：凡单笔刷卡满500元，持卡人从刷卡消费次日起至到期还款
日前三天内都可申请。 申请渠道：拨打总行客服电话800-819-5599按7号键由坐席连线受理；
发邮件至abc@由坐席线下受理； 网上申请（即将开通）。
审批时间：持卡人在账单日前申请，总行客服坐席审核当即通过并 短信通知客户；持卡人在账单日后申请，2个工作日内 处理完毕并短信通知客户。
全行完成率仅有27％，与兄弟行形成鲜明反差 5家支行至今未拓展1家分期商户
二季度分期业务拓展领先奖：国贸支行和福田支行一、二名，
分别获得15万元和10万元奖励—— 布局成功，先行先得益。
支行 国贸
通过审批户数
7
中心区支行 南山支行 龙华支行
布吉支行
沙井支行 合计
2 1 1
4
1
16
商户简称
安进 德熙 环亚 华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌
24期手续费率底线7.5％-8.1%
商户分期
额度内商户分期
合作商户选择：
一是应尽量选择家电、数码、百货、家居、家具、建材、旅游、教育、婚庆行业内品牌知名 度高、信誉良好、业务规模大的商户合作； 二是与拥有直营店面的品牌厂商直接合作（康佳、海尔、TCL等） ； 三是家装、建材批发市场。
商户分期
风险控制：对合作商户资质严格把控，防止欺诈、套现风险。
2、分期业务收入为中间业务收入。 发展分期业务能快速增加中间业务收入 。从农行系统来看：
商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元； 汽车分期平均每笔带来收入1.35万元。
3、经济资本占用低。 信用卡透支的经济资本系数为4%，个人生产经营贷款的经济资本系数为8%。
4、节约人力物力。 与个贷业务相比，分期业务（尤其是消费分期、邮购分期）手续简便，办 理速度快，能有效减少客户和我行员工工作量，节约人力物力。
费 率：每月千分之六。
展 期：目前仅我行、工行开通此功能。
商户分期手续 费
• 既可以由商户承担，也可以由商户和持卡 人共同承担。
•合计底线手续费率,根据期限不同具体为： 3期手续费率底线1.2％-1.8% 6期手续费率底线2.1％-2.7%
9期手续费率底线3％-3.6% 12期手续费率底线3.9％-4.5%
支行端： 完全依靠直销人员跟踪，客户经理不能及时反映，甚至出现客户投诉支行 某些流程不能及时处理：如《购车意向书》、 《购车分期付款确认 函》未能得到及时处理 缺少对车商一对一的跟踪服务 节假日问题突出，无人受理咨询
——分期业务种类
分期付款
是未来分期业务 的发展趋势，国 外、香港及部分 股份制银行已经
开始推广
消费分期
交易分期
账单分期
尚未推出
商场分期
商户分期 大额分期
邮电购分期
现金分期
尚未推出
家装分期
汽车分期
消费分期
消费分期
消费分期：指持卡人刷卡消费后，对其已发生的消费金额，向银行申请 分期付款，确定期数并按期等额偿还应付金额。
பைடு நூலகம்
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴
起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
禁止拓展的五类商户
经营状况不 佳、易发生 倒闭风险的 小型商户
管理体制不完 善、易发生内 部作案风险的 私营企业、个 体工商户
咨询、中介 类商户等易 发生套现风 险的商户
房地产销 售类商户
零扣率商户
第二部分 我行商户分期业务发展现状
全国分期业务发展状况（2011年上半年）
深圳分行排名全国第32名，是唯一一个完成率低于序时的分行。 周边分行中，广东分行完成率349％，厦门120％。
信用卡分期业务培训
分行信用卡中心 2011年8月21日
目录
第一部分 分期业务介绍 第二部分 各支行分期业务发展状况 第三部分 他山之石 第四部分 我行购车分期政策与同业比较 第五部分 购车分期业务详解 第六部分 目标市场 第七部分 营销活动
第第一一部部分分分分期期业业务务介绍
——概念
金穗信用卡分期付款（以下简称“分期付款”）业务是我行向商户一次 性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至 各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。
九如
润汉 聚力 汇成洋 东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础
将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。
提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
效率压倒一切！效率成为决定经销商将客户介绍给哪家行的第一要素！
惠州分行仅凭效率优势，就从车商处获得了大批客户资源。
—— 重点车商100%上门服务 —— 三天发放确认函 —— 十天提车
我行几笔分期业务运作情况
通过近期的几笔购车分期业务，卡中心理顺了流程和环节，但也出现了一些问题
由于是前几单分期业务，卡中心和直销团队全城跟踪每个环节，目的就是 从流程发现问题，及时整改。问题主要集中在：
5、带动发卡量，有效提升客户忠诚度。 据总行统计，申请汽车分期业务新客户达70-80%，是增加发卡量的一个 重要渠道；卡片激活率达到100%；通过2~3年分期还款，有效培养忠诚客 户。此外，捆绑配发准贷记卡或借记卡，能带来个人存款，营销相关个 人产品。
6、发展和培养商户，带来对公存款。
7、突破一户一机政策限制。
起点金额500元。
——为什么要做分期业务？
高收益
1、收益高 与个人贷款业务比较，贷款业务按贷款余额收取利息，而分期业务始终按分期本金 收取手续费。以本金24万元，期限两年为例：
注:信用卡分期业务期限最长3年，个人房贷一般为5年以上的中长期贷款，因此，将信用卡分期与2年 期个人贷款进行比较。
期 限：分为3、6、9、12、24五种。 起点金额：凡单笔刷卡满500元，持卡人从刷卡消费次日起至到期还款
日前三天内都可申请。 申请渠道：拨打总行客服电话800-819-5599按7号键由坐席连线受理；
发邮件至abc@由坐席线下受理； 网上申请（即将开通）。
审批时间：持卡人在账单日前申请，总行客服坐席审核当即通过并 短信通知客户；持卡人在账单日后申请，2个工作日内 处理完毕并短信通知客户。
全行完成率仅有27％，与兄弟行形成鲜明反差 5家支行至今未拓展1家分期商户
二季度分期业务拓展领先奖：国贸支行和福田支行一、二名，
分别获得15万元和10万元奖励—— 布局成功，先行先得益。
支行 国贸
通过审批户数
7
中心区支行 南山支行 龙华支行
布吉支行
沙井支行 合计
2 1 1
4
1
16
商户简称
安进 德熙 环亚 华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌
24期手续费率底线7.5％-8.1%
商户分期
额度内商户分期
合作商户选择：
一是应尽量选择家电、数码、百货、家居、家具、建材、旅游、教育、婚庆行业内品牌知名 度高、信誉良好、业务规模大的商户合作； 二是与拥有直营店面的品牌厂商直接合作（康佳、海尔、TCL等） ； 三是家装、建材批发市场。
商户分期
风险控制：对合作商户资质严格把控，防止欺诈、套现风险。
2、分期业务收入为中间业务收入。 发展分期业务能快速增加中间业务收入 。从农行系统来看：
商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元； 汽车分期平均每笔带来收入1.35万元。
3、经济资本占用低。 信用卡透支的经济资本系数为4%，个人生产经营贷款的经济资本系数为8%。
4、节约人力物力。 与个贷业务相比，分期业务（尤其是消费分期、邮购分期）手续简便，办 理速度快，能有效减少客户和我行员工工作量，节约人力物力。
费 率：每月千分之六。
展 期：目前仅我行、工行开通此功能。
商户分期手续 费
• 既可以由商户承担，也可以由商户和持卡 人共同承担。
•合计底线手续费率,根据期限不同具体为： 3期手续费率底线1.2％-1.8% 6期手续费率底线2.1％-2.7%
9期手续费率底线3％-3.6% 12期手续费率底线3.9％-4.5%
支行端： 完全依靠直销人员跟踪，客户经理不能及时反映，甚至出现客户投诉支行 某些流程不能及时处理：如《购车意向书》、 《购车分期付款确认 函》未能得到及时处理 缺少对车商一对一的跟踪服务 节假日问题突出，无人受理咨询
——分期业务种类
分期付款
是未来分期业务 的发展趋势，国 外、香港及部分 股份制银行已经
开始推广
消费分期
交易分期
账单分期
尚未推出
商场分期
商户分期 大额分期
邮电购分期
现金分期
尚未推出
家装分期
汽车分期
消费分期
消费分期
消费分期：指持卡人刷卡消费后，对其已发生的消费金额，向银行申请 分期付款，确定期数并按期等额偿还应付金额。
பைடு நூலகம்
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴
起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
禁止拓展的五类商户
经营状况不 佳、易发生 倒闭风险的 小型商户
管理体制不完 善、易发生内 部作案风险的 私营企业、个 体工商户
咨询、中介 类商户等易 发生套现风 险的商户
房地产销 售类商户
零扣率商户
第二部分 我行商户分期业务发展现状
全国分期业务发展状况（2011年上半年）
深圳分行排名全国第32名，是唯一一个完成率低于序时的分行。 周边分行中，广东分行完成率349％，厦门120％。
信用卡分期业务培训
分行信用卡中心 2011年8月21日
目录
第一部分 分期业务介绍 第二部分 各支行分期业务发展状况 第三部分 他山之石 第四部分 我行购车分期政策与同业比较 第五部分 购车分期业务详解 第六部分 目标市场 第七部分 营销活动
第第一一部部分分分分期期业业务务介绍
——概念
金穗信用卡分期付款（以下简称“分期付款”）业务是我行向商户一次 性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至 各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。
九如
润汉 聚力 汇成洋 东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础
将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。
提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
效率压倒一切！效率成为决定经销商将客户介绍给哪家行的第一要素！
惠州分行仅凭效率优势，就从车商处获得了大批客户资源。
—— 重点车商100%上门服务 —— 三天发放确认函 —— 十天提车
我行几笔分期业务运作情况
通过近期的几笔购车分期业务，卡中心理顺了流程和环节，但也出现了一些问题
由于是前几单分期业务，卡中心和直销团队全城跟踪每个环节，目的就是 从流程发现问题，及时整改。问题主要集中在：
5、带动发卡量，有效提升客户忠诚度。 据总行统计，申请汽车分期业务新客户达70-80%，是增加发卡量的一个 重要渠道；卡片激活率达到100%；通过2~3年分期还款，有效培养忠诚客 户。此外，捆绑配发准贷记卡或借记卡，能带来个人存款，营销相关个 人产品。
6、发展和培养商户，带来对公存款。
7、突破一户一机政策限制。