银行保险合作方案设计

XX银行信用保证保险合作

方案

XX财产保险股份

二〇一四年五月

XX银行股份：

非常高兴能与贵行就信用保证保险这一业务领域的合作进行探讨。为实现金融资源共享及互补，促进中小金融企业共同发展,2013

年8月，我司与贵行签署了全面战略合作协议，同时也开启了亚联盟成员单位银保合作先例。全面战略合作协议的签订，在提升贵行与我司自身抗风险能力的同时，也积极促进亚联盟所倡导的“抱团发展、创造多赢、共同超越”发展宗旨的达成。

根据前期与贵行的沟通，了解贵行对小微企业（个人）贷款业务面临的逾期风险处理过程中，希望能够借助其他的方式进行转嫁和化解。特此，我司根据信用保证险的产品特色和银行风险转移机制，融合常规险种，特拟定本合作方案，供贵行参考。希望该方案能抛砖引玉，供双方共同进一步商讨。

顺颂商祺

XX财产保险股份

2014年5月

目录

一、XX保险简介 (4)

（一）公司注册情况 (4)

（二）公司经营情况 (5)

（三）公司再保网络 (6)

二、合作方案 (7)

（一）合作目的 (7)

（二）合作产品 (7)

（三）合作方案 (8)

三、业务操作说明 (11)

（一）保证保险 (11)

（二）信用保险 (14)

一、XX保险简介

（一）公司注册情况

XX财产保险股份（以下简称XX保险）是经中国人民银行批准，于1996年10月18日正式创立的一家全国性保险公司，总部设于，注册资本21亿元人民币，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险和短期健康险业务。经过十几年的发展，XX 保险已经成长成为资产质量优良，员工队伍蓬勃，创新能力突出的全国性金融机构。

公司的经营区域是中华人民国全境（不含港澳台地区），截至目前，经中国保险监督管理委员会批准，XX保险已在、、、、、、广

西、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、等30

个省、市、自治区开设分公司，下

设机构千余家。

（二）公司经营情况

XX保险自成立以来，一直把国

家利益放在首位，以社会责任和客

户利益为重，以“责任、专业、奋进”为经营理念，凭借不断创新的精神及专业开发优势，开拓进取，奋力拼搏，在取得良好自身经营业绩的同时，也为探索中国保险业的发展道路做出了积极的贡献，赢得了公众的信赖和支持。

在责任文化的指引下，XX保险充分发挥企业价值，不断推出创新险种，探索创新经营模式。2004年7月，公司推出全国首个“利率联动”的保险产品──XX金龙收益联动型家庭财产保险；2005年2月，XX推出为餐饮业主度身定做的一揽子综合保险产品──食客安心餐饮业综合保险；2005年11月，针对禽流感疫情，公司推出“禽流感无忧”疾病保险；2006年6月，XX保险推出国家助学贷款信用保险，以保险形式转嫁贷款风险，圆千万学子的大学梦；2007年，为响应“保险进社区”号召，公司在各大社区建设起XX连锁式营销服务部，为社区居民提供面对面的保险直销与增值服务；2008年，XX积极响应保险“服务三农”号召，推出“XX小额农贷信用保险”，帮助中小农户解决贷款难问题。在创新理论的指引下，全体XX人正以高度的社会责任感、精湛的专业技能、坚定的奋进精神，逐渐走出一条富有XX 特色的创新发展道路。

XX保险坚持“比出险客户的亲人早到三分钟”的服务理念，

“95556”全国统一客服热线于2006年正式开通，确保了XX理赔服务更加迅速到位。2010年6月，XX保险第二中心正式运营，为各类产品拓展及XX服务提供了更广阔的发展平台。

截至上半年，XX保险2013年度已实现销售收入约32.58亿元人民币，各项经营指标良好，公司运营平稳。按照中国保险监督管理委员会确定的计算标准，公司2012年末的偿付能力充足率为378.08％。

（三）公司再保网络

XX保险已与世界上最有实力的慕尼黑再保险公司、法国再保险公司、汉诺威再保险公司、安联再保险公司、中国再保险公司等多家国际知名专业再保险公司建立和发展了业务关系，有效地保障广大XX 客户和合作伙伴的经济利益。

关于XX保险的详细情况，欢迎登录公司：

二、合作方案

（一）合作目的

本合作的目的主要是XX保险提供信用保险和保证保险，将XX银行小微企业（个人）贷款业务面临的潜在损失进行风险转嫁，降低小微企业（个人）贷款业务的损失率水平。

（二）合作产品

保证保险：个人短期小额贷款履约保证保险；

小微企业短期小额贷款履约保证保险；

信用保险：小微企业（个人）贷款履约责任信用保险；

人身险：借款人人身意外伤害保险。

1.保险合同主体

2.保险责任

（1）保证保险

在保险期间，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金，保险人负责赔偿。在保险期间，投保人在借款合同到期后三十日仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金负责赔偿。

（2）信用保险

本保险仅针对满足以下条件的损失进行赔付：

损失是因为XX银行小微企业（个人）贷款的借款方，未根据与XX银行签订的借款合同的约定偿还欠款造成的；损失的最终金额能在保险期间确认；损失的界定标准以借款方连续逾期到达60天为标准，以XX银行索赔时提交的小微企业（个人）不良贷款数据作为损失确定的依据；损失以小微企业（个人）贷款余额、贷款逾期所产生的罚息、复利为限，XX银行在追偿过程中产生的费用不属于本合作的保险责任围。

（3）借款人意外险

在保险期间，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。

（三）合作方案

1.保证保险：由借款方投保，XX保险提供小微企业短期小额贷款履约保证保险或个人短期小额贷款履约保证保险，XX银行为借款方发放贷款；

2.信用保险：采取每月投保方式，XX银行每月集中投保一次，XX 保险通过单保单、批量客户的方式进行承保，每月XX保险承担一定的小微企业（个人）贷款损失。本合作实行赔付金额总量控制，每个合作年度约定XX保险为XX银行赔付不超过一定金额的小微企业（个人）贷款损失。

3.借款人意外险：为保障贷款安全，降低因意外事故给借款人的