寿险公司经营与管理二版说明
保险公司经营管理教材
保险公司经营管理教材1. 引言保险是一种重要的金融行业，在现代社会起着重要的经济和社会功能。
保险公司是承担保险业务运作的机构，其经营管理对于保险公司的发展和盈利至关重要。
本教材旨在介绍保险公司经营管理的基本概念、原则和方法，帮助读者全面了解保险公司运营，提高保险公司经营管理水平。
2. 保险公司经营管理的基本概念2.1 保险公司经营管理的定义保险公司经营管理是指保险公司内部运作和组织的一系列活动，包括战略规划、组织管理、收入管理、风险管理等。
其目的是使保险公司能够高效地运作，实现盈利和可持续发展。
2.2 保险公司经营管理的重要性保险公司经营管理的好坏直接关系到保险公司的发展和盈利能力。
良好的经营管理可以提高保险公司的竞争力、降低经营风险、提高服务质量，从而取得更好的经济效益。
3. 保险公司经营管理的原则3.1 资金安全原则保险公司需要保证其资金的安全和稳定。
这就要求保险公司合理规划资金投资，降低投资风险，并确保足够的资金储备来应对可能的赔付风险。
3.2 风险管理原则风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司需要有效识别、评估和控制风险，避免过度承保和过度集中风险，确保保险公司的可持续发展。
3.3 客户至上原则客户是保险公司的生命线，保险公司需要将客户利益置于首位，提供优质的产品和服务，建立良好的客户关系，以吸引和保持客户。
3.4 创新驱动原则保险行业竞争激烈，保险公司需要不断创新，适应市场的变化和客户的需求。
创新包括产品创新、服务创新、技术创新等方面，可以帮助保险公司获得竞争优势。
4. 保险公司经营管理的方法4.1 战略规划方法保险公司需要根据市场需求和公司实际情况，制定合理的战略规划。
战略规划包括确定公司的发展目标、定位市场竞争策略、制定销售计划等。
4.2 组织管理方法组织管理是保险公司经营管理的基础，包括组织结构、权责清晰、人员激励等方面。
保险公司需要建立科学的组织管理体系，确保公司的运作高效有序。
人寿保险营业部经营与管理#
做 任
应与下属达成共识
何
尽可能换位思考
决
做任何事情都不要极端
策 前
要学会运用沟通技巧，去说服下属
尽可能不要独断专行
结论：
你会成为一名优秀的管理者
你才会成为一名人人爱戴的领导者
营业部的工作 营业部的经营 营业部的管理 未来发展的机遇与挑战
➢加入WTO后，外资公司在未来将蜂拥而入
➢国家政策逐步开放
业绩
良好心态 展业技能
专业知识 拜访量
营业单位业务问题诊断原则
1、单独一个问题本身可能显现一种或多种表面的 征兆
2、一个或多个问题也可能产生同一种表面的征兆 3、根据任何单一的表象作判断，通常会引导我们
走向错误的决策
营业部的工作 营业部的经营 营业部的管理 未来发展的机遇与挑战
什么是领导
作的管理
营业部经理的工作内容（一）
➢ 经营计划的拟定 制定营业部短、中、长期的发展规划 建立营业部特有的经营哲学 提出具体可行的业务推展方案 ➢ 目标管理与控制 掌握制定达成目标的时间与进度表 继续率（业务员品质、客户质量）
营业部经理的工作内容（二）
➢ 增员、选择、训练、留存 拟定并执行增员活动 建立长期增员渠道，不可中断 建立制式衔接训练活动 ➢ 辅导与激励 参与各项会议及活动的进行 适时发现问题并制定各种可行的解决方案 适时制定并颁布各项奖励竞寨办法 善用公司奖励与私下沟通的辅导技巧
正式业 务代表
月均FYC 1500元
3个月
业务 主任
业务 总监
部经理
高级 主任
营销发展的规律性— 营销员成长之客户积累
拜访 客户积累 选择有效准客户
积累有效准客户 拜访 经营客户
第二部分寿险公司经营管理2012
第二节人身保险经营内容
保单保全
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（1）保单内容的变更 受益人的变更。 投保人的变更。 保险金额减少 展期保险。是指将原有的保险，改为保费缴清 而保额不变的展期死亡保险。
第二节人身保险经营内容
保单保全
• • • • • • • •
（2）契约的停止及恢复 （3）无效与终止 （4）失效与解除 （5）年龄之错误 （6）告知义务 （7）保险费的自动垫缴 （8）解约与防止 （9）保险单的质借
第一章 概述
第一节 人身保险经营的本质
四、寿险业经营的利润来源
• 人寿保险公司在厘定费率时，通常会假设未来 状况。因此，人寿保险业必须在每年底，将当 年度财务、业务状况，按照监管机构指定的要 求，做一利源分析，主要有三个利源： • 1.死差益：主要因为死亡率改善而产生。其结 果可显示核保作业是否正确。 • 2.利差益：主要是由于资产之评估或买卖而产 生。其结果表示资金运用之得失。 • 3.费差益：主要是因为经费节省。其结果反映 经费支出是否浮滥。
第二节人身保险经营内容
四、人身保险经营特征
• • • • •
1.经营规模不断扩大 2.经营资本必要性小 3.人的因素颇为重要 4.累积资金日益增大 5.具有高度的公共性
五、人身保险的经营方针
• • • •
1.推出新保单必须进行风险测试 2.兼顾当前与未来发展 3.控制费用和风险，审慎投资 4.根据公司发展状况，及时调整外勤组织 形态
2.形式商品
形式产品是指产品能满足顾客需要的各种具体的 产品形式，或消费者直接观察和直接感受到的 那一部分内容。 对保险商品来说，形体商品包括具体的保 险合同文本以及与此相关的品牌、名称、宣传 材料、公司形象等。
寿险公司运营管理制度
寿险公司运营管理制度一、组织管理制度寿险公司的组织管理制度是公司运营的基础，它涵盖了公司各部门的职责、权利和义务，明确了管理层和员工的责任分工。
公司应设立完善的组织结构，包括总经理办公室、保险业务部、财务部、市场部、投资管理部等，每个部门都应有明确的职责和权利。
此外，公司还应设立董事会、监事会等机构，对公司的决策和监督进行有效管理。
二、风险管理制度寿险公司是一家专业的风险管理机构，其风险管理制度是公司保持健康发展的关键。
公司应建立健全的风险管理制度，包括风险评估机制、风险控制措施和风险报告制度等。
公司应对不同风险类型进行分类管理，建立健全的风险评估模型和风险监测系统，及时发现和解决潜在风险，保障公司的稳健运营。
三、产品设计制度寿险公司的产品设计制度是公司运营的核心内容，它直接关系到公司的市场竞争力和盈利能力。
公司应根据市场需求和客户需求，设计出符合市场趋势和客户需求的保险产品，满足不同客户群体的需求。
在产品设计过程中，公司应考虑产品的定价策略、保障范围、理赔流程等因素，确保产品的合理性和可持续性。
四、销售管理制度寿险公司的销售管理制度是公司的销售体系的基础，它直接关系到公司的销售业绩和市场份额。
公司应建立健全的销售管理制度，包括销售目标制定、销售流程管理、销售人员培训等方面。
公司应建立有效的激励机制，提高销售团队的积极性和工作效率，提高公司销售业绩。
五、服务管理制度寿险公司的服务管理制度是公司的核心竞争力所在，它直接关系到客户满意度和忠诚度。
公司应建立健全的服务管理制度，包括客户服务体系、客户投诉处理、理赔服务等方面。
公司应根据客户需求和市场反馈，持续改进服务质量，提高客户满意度，建立良好的客户关系。
综上所述，寿险公司运营管理制度是公司长期稳健发展的基础，要想取得良好的运营效果，公司应建立一套完善的组织管理制度、风险管理制度、产品设计制度、销售管理制度和服务管理制度，确保公司的各项业务活动符合法规要求，满足市场需求，提高公司的竞争力和盈利能力。
寿险营运管理制度范文
寿险营运管理制度范文寿险营运管理制度第一章总则第一条为了规范寿险营运管理，提高业务质量，保障客户权益，制定本制度。
第二条寿险营运管理制度适用于本公司寿险业务的开展和管理工作。
第三条所有员工应严格遵守本制度，并按照规定履行相关职责。
第四条本制度由本公司总经理办公会议确定，执行由总经理直接负责。
第五条本制度的修改，应经总经理办公会议通过，并报董事会备案后方可生效。
第二章组织与管理第六条本公司设有寿险业务部门，负责寿险业务的开展和管理。
第七条寿险业务部门由总经理指定专人负责，组织协调业务的实施和执行。
第八条寿险业务部门的职责包括但不限于：（一）编制和落实寿险业务发展计划。
（二）制定和优化寿险产品，确保产品的各项条款合法合规。
（三）组织编制销售计划，指导和监督销售人员的执行情况。
（四）负责寿险业务的体验和服务，处理客户的投诉和纠纷。
第九条本公司设立寿险业务审批委员会，负责审批寿险业务的方案、报告及其他相关事项。
第三章业务开展第十条本公司开展的寿险业务包括但不限于：人身保险、意外伤害保险、年金保险等。
第十一条所有涉及寿险业务的产品必须经过审批委员会的审核和批准，方可推出市场。
第十二条寿险产品的设计和销售必须遵循保险法律法规的规定，明确产品的权益保障和风险提示。
第十三条销售人员必须经过专业培训并取得相应的从业资格证书，方可从事寿险业务的推销和销售。
第十四条销售人员应遵循“以客户为中心，诚信经营，合规销售”的原则，向客户提供个性化的保险咨询和规划服务。
第十五条销售人员在推销和销售过程中，应向客户详细解释产品的条款和费用，并详细记录客户的需求和选择。
第十六条销售人员不得开展虚假承诺、误导宣传等违法违规行为，不得从事保外套保、假借保险等不当销售行为。
第十七条销售人员应及时准确地向寿险业务部门上报销售数据和销售情况，确保业务的统计和分析工作。
第四章客户服务第十八条本公司设有客户服务中心，负责寿险业务的客户服务和投诉处理工作。
寿险公司的财务管理二版 (2).doc
寿险公司的财务管理（二版)（提纲说明）寿险公司财务管理应该考虑两个基本出发点：一个出发点是从一般意义上来讲任何企业的财务管理工作所面临的共性问题，这些共性问题可以使读者很容易把握寿险公司经营管理中的一般特征,以及使用解决这些问题的一般工具与方法;另一个出发点是对于寿险公司而言，其所面临的财务管理工作又有哪些特殊性，如何突出寿险财务管理工作中的重点和难点,这一特殊性使寿险行业能与其它行业清晰地区分开来。
作为寿险从业资格教材，应该把两者有机结合起来.从财务的角度来观察寿险行业的特殊性有两种方法，一种方法是以业务为基础的方法,即按照寿险公司的业务经营和运作流程来考查其背后的财务活动，这种方法既能反映寿险公司的业务特征,也能反映寿险公司的财务特点;第二种方法是以寿险公司财务报告为基础的方法，即用分析、控制和决策这些一般工具，以财务报告为基本对象来考察寿险公司财务工作的特殊性.综合考虑以上内容，本教材修订的整体思路如下。
第一，突出“财务管理是基于财务报告的分析、控制和决策等财务活动”这一主题思想。
主要章节说明和介绍的对象是寿险公司的资产负债表、利润表、现金流量表及其要素，并适当加以延伸，重点突出了规划、预测、分析、管理和控制等功能。
第二，把当前寿险发展中的新问题和热点作为重点内容来叙述，并跟踪与寿险业相关的财经法律制度的最新进展。
前者如动态偿付能力管理及经济资本问题、寿险公司的价值评估和IPＯ的定价问题、寿险公司的经营环境和金融综合经营问题；后者如新的《企业所得税法》、《金融企业财务规则》、《企业会计准则》等。
第三，突出用一般性的财务理论和工具来解决寿险行业的财务问题.增加了对财务和税收基本理论、财务管理工具和方法的介绍和运用，如风险和收益的关系问题、资金的时间价值问题等贯穿整个教材；又如探讨将平衡积分卡、经济增加值等分析工具和方法运用到寿险公司的绩效评估中.具体的章节结构比上一版有较大变化,主要是使其更能体现寿险公司的业务特点及其财务特色。
寿险公司经营(二)《人寿保险理论与实务》ppt课件
一、人寿保险分保作用 分散风险，减少损失 降低成本，提高竞争力 扩大承保范围，提高资本积累速度 提高保险公司经营管理水平 二、人寿保险分保运用 分保安排方法 ——风险保费分保 ——共同保险 ——修正共同保险
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第一节 人寿保险分保（二）
分保条件
——自留额 ——分保金额 ——分保佣金 三、人寿保险分保业务处理 分保步骤 ——计算风险保额 ——确定自留额
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第二节 人寿保险核赔（五）
调查 理算 ——给付理算 ——拒付理算 ——豁免保费理算 ——理算注意事项 复核、审批 结案、归档
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第三节 寿险公司客户服务（一）
一、客户与客户服务 客户 客户服务 客户服务重要性 ——培育长期的忠诚客户 ——吸引新客户 ——使保险公司和产品在竞争中独树一帜 ——提高管理效率 ——营造良好的工作环境
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第三节 寿险公司客户服务（二）
二、客户服务特点 无形性 差异性 不可控性 复杂性 可分割性
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第三节 寿险公司客户服务（三）
三、客户服务提供者 客户服务代表 保险代理人 核保人 理赔代表 行政辅助员 四、客户服务类型 全过程服务 全方位服务 个性化服务
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第四节 寿险公司主要财务活动（一）
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第二节 人寿保险核赔（二）
寿险核赔的特点 ——保险金给付的确定性 ——寿险核赔不适用损失补偿原则 ——寿险核赔不适用比例分摊原则 ——寿险核赔不适用代位追偿原则 ——寿险核赔时，保险人不承担被保险人或受益人防
止或减少损失的费用
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第二节 人寿保险核赔（三）
影响寿险核赔的主要因素 ——保险事故 ——保险合同 ——保险法规、法院、社会大众、被保险人或受益人
一、寿险公司财务管理概述
保险学(第2版)课件第十章 保险公司经营管理(二)
保险公司的资金运用限于下列形式： (1) 银行存款； (2) 买卖债券、股票、证券投资基金份额等
有价证券； (3) 投资不动产； (4) 国务院规定的其他资金运用形式。
第三节 再保险
再保险又称分保，是指保险人将自己承 担的部分风险或责任向另一个保险人进行转 嫁的行为。
一、保险投资的资金来源
1.权益资产 权益资产是指资本金、公积金、公益金、和 未分配利润等保险公司的自有资金。 2.保险准备金
未到期责任准备金 未决赔款准备金 再保险准备金 3.保险保障基金 4.其他资金
三、保险投资的原则 (一) 安全性 (二) 流动性 (三) 收益性
四、保险投资的方式
一、再保险与原保险的关系
从再保险与原保险的联系来看，原保险 是再保险的基础，再保险是原保险的后盾。 （1）保险关系的主体不同。 （2）保险标的不同。 （3）合同性质不同。
二、再保险的业务种类
1.比例再保险 （1）成数再保险。 （2）溢额再保险。 （3）成数和溢额混合再保险。 2.非比例再保险 （1）险位超赔再保险。 （2）事故超赔再保险 （3）赔付率超赔再保险
第十章 保险公司经营管理（二）
第一节 客户服务
保险客户服务是指保险人在与现有客户及 潜在接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，Байду номын сангаас为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履 行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基 于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
一、客户服务的意义
1．客户服务是市场竞争的需要 2．客户服务是满足消费者维权意识提高的
（三）特殊服务
寿险公司管理制度
第一章总则第一条为规范公司管理，提高工作效率，保障公司稳健发展，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括但不限于各部门、分支机构及子公司。
第三条公司管理制度应遵循以下原则：（一）依法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保公司经营合法、合规；（二）公平公正原则：坚持公平、公正、公开，维护员工合法权益；（三）高效务实原则：注重工作效率，简化流程，确保公司业务顺畅运行；（四）持续改进原则：不断完善管理制度，提升公司管理水平。
第二章组织架构与职责第四条公司设立董事会、监事会、经理层等组织架构，各部门、分支机构及子公司按照公司规定设立相应机构。
第五条董事会负责公司重大决策，监督公司经营管理，保障公司合规经营。
第六条监事会负责对公司董事、高级管理人员的行为进行监督，维护公司及股东合法权益。
第七条经理层负责公司日常经营管理，组织实施董事会决策。
第八条各部门、分支机构及子公司根据公司授权，负责具体业务运营和管理。
第三章合规管理第九条公司建立健全合规管理体系，确保公司经营合规。
第十条各部门、分支机构及子公司应按照合规管理制度，落实合规管理职责。
第十一条公司合规管理部门负责合规管理的组织、协调、监督和检查工作。
第十二条建立合规风险排查与检查机制，及时发现、评估、报告和处置合规风险。
第十三条加强合规文化建设，提高员工合规意识。
第四章人力资源管理第十四条公司建立健全人力资源管理制度，保障公司人力资源合理配置。
第十五条坚持公平、公正、公开的原则，选拔任用干部。
第十六条加强员工培训，提高员工业务素质和职业道德。
第十七条完善绩效考核制度，激励员工积极工作。
第五章财务管理第十八条公司建立健全财务管理制度，确保公司财务稳健。
第十九条坚持合规、合规、合规的原则，加强财务风险控制。
第二十条加强成本控制，提高资金使用效益。
第六章业务运营管理第二十一条公司建立健全业务运营管理制度，确保业务运营规范、高效。
保险公司经营与管理1
保险公司经营与管理1在当今社会，保险行业具有极为重要的地位。
保险公司的经营与管理对于其长期发展至关重要。
本文将就保险公司的经营与管理进行探讨。
一、产品定位保险公司作为金融服务机构，其产品定位至关重要。
在制定产品定位时，保险公司需要充分考虑市场需求和竞争情况，确保产品具有竞争力和市场前景。
同时，保险公司还需要根据自身的实际情况，确定产品线的广度和深度，注重产品的差异化和个性化，以满足不同客户群体的需求。
二、市场营销保险公司需要通过有效的市场营销手段，提升品牌知名度，拓展市场份额。
市场营销包括广告宣传、渠道管理、促销活动等方面。
保险公司需要不断调整市场营销策略，根据市场变化和客户需求的变化进行调整，实现市场营销的精准化、个性化。
三、风险管理保险公司的经营本质是风险管理。
保险公司需要建立健全的风险管理体系，以降低经营风险，保障公司的健康发展。
风险管理包括产品风险、市场风险、信用风险等方面。
保险公司需要根据不同风险的特点和风险程度，采取相应的风险管理措施。
四、内部管理保险公司的内部管理是保证公司正常运转的关键环节。
内部管理包括组织架构、人力资源管理、财务管理等方面。
保险公司需要建立健全的内部管理制度，明确各部门的职责和权限，实现公司内部的协调与配合。
五、信息技术信息技术是保险公司提升管理效率和服务水平的重要手段。
保险公司需要不断引进先进的信息技术，提升核心业务处理和客户服务能力。
信息技术建设需要与业务需求相结合，确保信息系统的安全稳定运行。
综上所述，保险公司的经营与管理是一个系统工程，需要综合考虑产品定位、市场营销、风险管理、内部管理和信息技术等诸多方面。
只有不断完善经营与管理，保险公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
保险公司的经营与管理
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保险机构的组织形式
CONTENTS
国有保险公司
保险股份有限公司
相互保险公司
01
02
03
相互保险社
保险合作社
劳合社
04
05
06
保险经营的一般原则
CONTENTS
01
02
03
风险大量原则
风险选择原则 事前选择：包括“人”的选择和“物”的选择； 事后选择：淘汰劣质风险。
风险分散原则 核保时的风险分散：控制保险金额；规定免赔额或免赔率；实行比例承保。 承保后的风险分散：再保险和共同保险。
保险经营的特殊原则
保险公司经营的主要环节
承保
理赔
展业
防灾防损 投资运用
投保
分保
核保
直接展业
——由保险公司内部人员进行行的展业
展业
保险标的的审核
风险选择
保险条款的确定
保险金额和保险费率的适用
核保
1
报案与立案
2
查勘与责任认定
3
损失核定
4
赔款理算
5
核赔
6
追偿
理赔
投资运用的原则：
投资运用的途径：
保险基金的投资运用
总保费收入 保费收入增长率 保费收入占GDP的比例（保险深度） 人均保费（保险密度）
01
2006年我国实现保费收入5641.4亿元，同比增长14.4%，保险深度2.8%，保险密度431.3元。
02
保费收入指标
保险经营效益的指标
（二）赔付率指标
赔付率
=
赔款支出
保费收入
×100%
（三）保险资金运用指标
保险公司经营与管理
而在国有独资公司中，国家是惟一的股东，因此不设股东会；
国有独资公司由国家授权投资的机构或国家授权的部门委派董事，授权董事会行使股东会的部分职权。
1、股东
国有独资公司设立董事会，董事会对股东负责；
董事会制订并决定公司的经营方针和投资计划；
《公ห้องสมุดไป่ตู้法》：“国有独资公司的董事会由三到九名董事组成。”
董事长是公司的法定代表人，董事长负责召集主持董事会。
1、未到期责任准备金
保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取未决赔款准备金。
1
未决赔款准备金可分为两种： 已报案未赔付 已发生未报案
2
2、未决赔款准备金
3、保证金
保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，除在清算时用于清偿债务外，平时不得挪用。
“对国有独资保险公司提取各项准备金、最低偿付能力和国有资产保值增值等情况及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害公司利益的行为进行监督。”
4、监事会
含义
01
法律特征
02
组织机构
03
三、保险股份有限公司
保险股份有限公司是指由国家保险监管机关批准设立、经营保险业务的股份有限公司。
1
股份有限公司是我国保险公司的重要组织形式之一。
保险公司的资金运用
第三节 保险经营规则
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务，及其再保险业务；
01
人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，及其再保险业务。
02
一、保险公司的业务范围
如果允许兼营，难以保证财产保险和人身保险核算的真实性和准确性，也很难避免保险公司内部各种准备金的相互占用；
人寿保险的经营与管理(收展2)
市场份额
0.2% 0.2% 0.3% 0.1% 0.4% 0.1% 0.1%
公司名称
中英人寿 海康人寿 招商信诺 广电日生 恒安标准 瑞泰人寿 大都会 中法人寿 国泰人寿 联泰人寿 中航三星 人保寿险
合计
86731 41181 43920 5642 36770 41340 29605 865 26802 15655 520 56118
22
董事会成员构成
董事会成员：共十名成员
執行
董事： 楊超（董事长）、吳焰、萬峰 非執行 董事： 時國慶、莊作瑾 獨立非執行董事： 龍永圖、孫樹義、馬永偉、周德熙、才讓
董事会下设4个专业委员会 所有专业委员会主席均由独立非执行董事担任。
审计 委员会：孙树义、周德熙、才 让 战略 委员会：龙永图、吴 焰、时国庆 风险管理 委员会：马永伟、万 峰、庄作瑾 提名薪酬 委员会：才 让、孙树义、时国庆
6
2006年1-10月21家中资寿险公司业务一览表
公司名称 合计 市场份额 公司名称
华泰人寿 太平养老 平安健康 人保健康 华夏人寿 昭德 国民人寿 长城 昆仑健康 瑞福德健康
合计
11628 0 0 42498 11710 58687 0 1232 11628 0
市场份额
0.0% 0.0% 0.0% 0.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.1% 0.0% 0.0%
战略规划处 战略合作处
9个 处室
企业文化处 综合企划处 品牌管理处 公共关系处 公益慈善事业处
公司公益事业的总体规划、组织建设、策略制定、运营管理以及重
大公益慈善活动的组织实施；负责公司共青团和青年工作的开展。
25
品牌影响
•
寿险业务经营与管理实务
3、訓練與輔導、激勵
訓練的定義
• 訓練指要讓一個人正確的,有效的,盡責的 去做一件工作。
• 訓練指讓一個人的工作的品質,帶來不斷的 提昇。
• 訓練包括發展一位業務人員成為成功的,有 能力的專業壽險顧 問所需要的所有事。
輔導的定義
• 幫助業務員能夠自食其力、及成功作業 的過程。
• 輔導是指向他人提供意見或發出指令, 以指引他人的表現、行動或作出判斷。
人性化的領導
一. 希望 二． 信心 三． 關懷與鼓勵 四． 肯定與讚美 五． 尊重 六． 傾聽與情緒
權變式的領導
小 指導 大
授權式 督導式
(啦啦隊長)）(教練) 大
Ⅲ
Ⅱ
支持
Ⅳ
Ⅰ
參予式 指揮式 小
(菙事長級) (教育班長)
小
大
組織發展的關鍵經驗
1.做好情緒管理.喜愛自己.接受自己及同仁負面情緒. 容許挫折．
商品交换活动的营利性事业。首先影 响制造 业然后 影响商 业的原 材料短 缺。《 二十年 目睹之 怪现状 》第五 五回： “见了 继之 ，谈起到广东的事，原来也是经营商 业的事 情。” 黄金货币
商业，是一种有组织的提供顾客所需 的品与 服务行 为。大 多数的 商业行 为是通 过以成 本以上 的价格 卖出商 品或服 务来赢 利，如 微软、 索尼、IBM、 联想、 通用都 是盈利 性的商 业组织 典型的 代表。 然而
2.建立組織學習型的文化,生存之道在於“改變”．
3.優者勝出,以晉陞.競賽榮譽為目標的願景(vision) 領導.
組織發展的關鍵經驗
4.人才是教育訓練而來,建立團隊系統式訓練. 5.人性化的輔導與激勵. 6.權變式的領導.保持公平.慷慨.度量胸襟. 7.經營組織成功掌握在自己,建立忠誠度及使命感．
保险公司经营与管理.docx
名词解释：1.保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。
2.保险理赔是指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的过程。
3.保险营销是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动（包括保险市场的调查与预测，保险市场营销，环境分析，投保人行为研究，新险种开发，保险费率厘定，保险营销渠道选择，保险商品推销以及售后服务等一系列活动。
）4.核保控制是指保险人对投保风险作出合理的承保选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。
5.续保是指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请；保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。
6.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
7.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
8.网络营销是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程都在网上实现，即在线投保。
9.通融赔付是指保险公司根据保险条款和有关法律的规定，权衡经营业务得失后，对没有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。
10.保险公司经营目标是指保险公司在充分利用现有经营条件的基础上，经过公司自身的努力所要达到的经营目的和标准。
填空:1.保险投资的一般条件约束：安全性条件约束，收益性条件约束，流动性条件约束2.保险理赔的宗旨：质量第一，信誉至上，依法有据，公平合理3.保险费率可分为：理论费率，实际费率，监管费率4.保险营销的4P要素：产品，价格，促销，分销渠道5.保险投资资金的性质：负债性，稳定性，社会性简答：1.保险理赔的任务：1.确定造成保险标的损失的真正原因2.确定标的的损失是否属于保险责任3.确定保险标的损失程度和损失金额4.确定被保险人应得的赔偿金额2.保险营销的发展阶段：1.以产品为导向的营销阶段2.以销售为导向的营销阶段3.以消费者为导向的营销阶段4.以市场为导向的营销阶段3.保险公司的一般目标分类：1.长期目标、中期目标和近期目标2.社会贡献目标、公司利益目标和个人利益目标3.财务稳定性目标、持续发展目标和盈利目标4.保险公司的经营原则：一般原则1.经济核算原则，2.随行就市原则，3.薄利多销原则特殊原则1.风险大量原则，2.风险选择原则，3.风险分散原则5.保险投资的资金来源：资本金责任准备金1.未到期责任准备金2.赔款准备金3.人寿保险的责任准备金4.总准备金5.存出或存入准备金保险公司的承保盈余6.保险公司人力资源管理的原则：1.协调原则2.任人唯贤原则3.能位相宜原则4.群体合力原则5.激励原则6.动态适应原则7.保险公司的承保程序：1.制定承保方针2.获取和评价承保信息3.审查核保4.作出承保决定5.单证管理6.续保8.保险理赔的原则：基本原则1.重合同、守信用2.实事求是3.主动、迅速、准确、合理特殊原则1.实际现金价值原则2.重复保险的分摊原则3.代位追偿原则4.通融赔付原则论述;1.保险人在行使代位追偿权时有几点需要注意答：1.求偿只适用于财产保险与人身保险中的医疗费用险，不适用死亡保险金、残废保险金的赔付；2.保险事故发生后被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额；3.保险人行使代位求偿权时，不得影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利；4.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利，保险人不承担赔偿保险金责任；5.除保险人的家庭成员或者其组成人故意制造保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权；6.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的行为无效；7.被保险人的故意或者因重大过失导致保险人不能行使代位求偿的权利，保险人可以扣减或者要求返还相应保险赔偿金；8.保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
寿险公司经营与管理二版说明
寿险公司经营与管理二版说明Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】《寿险公司经营与管理》二版说明一、本书二版的编写目的本书旨在向读者描述寿险公司运作的概貌，突出寿险公司运营的鲜明特征，并提供较系统的现代管理理念和工具。
教材是对一版的继承，一版的贡献是把中国寿险业关于内含价值、流程管理、公司治理、企业文化的一些前沿性的成果引入教材。
但由于对寿险公司经营管理教材的新体系究竟应包括什么内容，国内仍处于探索之中，本书一版仍采用了传统体系，以运营层面的知识为主，管理学层面的知识略显单薄。
教材需要与时俱进，本书二版将引入战略管理、品牌管理、团队管理、领导与沟通、组织变革等当代管理学的内容。
同时，为突出寿险公司经营的特殊性，将完整介绍包括市场定位、产品开发、渠道管理、核保、理赔、客服、投资在内的运营流程。
公司治理和内部控制的内容将全面更新，以吸收业内的新经验。
二、写作思路全书共分十六章。
谋篇布局如下：第一章总论是对寿险公司经营管理特性、经济社会职能、运营流程、使命及目标的论述。
公司的使命和目标体现于公司设立之始，贯穿于公司治理之中，所以接着是对公司设立和公司治理的论述。
随后分别论述寿险公司的市场定位及渠道管理、产品开发与精算、后台运营（包括核保、理赔、客服以及信息管理）、投资管理、内部控制、财务管理、战略管理、品牌管理、组织结构、组织变革，如下图示。
上述内容构成了寿险公司管理者应掌握的技术技能和概念技能，至少与前述技能同等重要的是管理者的人际技能，所以全书最后两章“以人为本”，分别论述了管理者必须具备的一系列人际技能，包括团队管理、领导和人际沟通。
贯穿全书的是“市场导向”的经营理念，以及公司股东、经理层、职工三者“利益平衡”“合作共生”的治理理念。
最后，本书作为中国人身保险从业人员资格管理教材体系的一部分，将避免重复体系中其它教材的内容。
而对于目前概念体系尚不成熟的公司文化等内容将留待以后版本中加入。
保险公司经营与管理1
保险公司经营与管理概述保险公司是一种金融机构，专门从事保险业务的公司。
保险公司经营与管理是指保险公司在进行业务运作和管理的过程中所涉及的各种经营和管理活动。
本文将重点介绍保险公司经营与管理的一些重要方面和关键步骤。
保险公司经营业务范围保险公司的经营范围通常涵盖了多个保险领域，例如人寿保险、财产保险、健康保险等。
不同的保险公司可以根据市场需求和自身实力来确定自己的业务范围。
产品设计与开发保险公司的核心业务是设计和开发各种保险产品。
产品设计需要考虑市场需求、风险评估、定价策略等因素。
通过创新的产品设计和开发，保险公司可以吸引更多的客户，并提高销售业绩。
销售与市场拓展销售是保险公司获取收入和扩大业务规模的重要手段。
保险公司可以通过自有销售团队、代理人渠道、电子商务等多种方式来销售自己的保险产品。
市场拓展则是保险公司寻找新的客户和扩大市场份额的一种手段。
市场调研与分析市场调研和分析是保险公司经营的重要环节。
通过对市场进行调研和分析，保险公司可以了解市场需求、竞争对手、市场趋势等信息，作出更科学有效的经营决策。
由于保险业务的特殊性，风险管理成为保险公司经营的重要环节。
保险公司需要对承保风险、投资风险等进行评估和管理，以保证公司的经营稳定和可持续发展。
保险公司管理组织架构保险公司的组织架构是指保险公司内部各个部门之间的分工和合作关系。
合理的组织架构可以提高工作效率和管理水平，使保险公司更好地实现经营目标。
管理流程管理流程是指保险公司各个管理环节中所需遵循的规定和步骤。
例如，保险公司的业务审批流程、理赔处理流程等都需要按照一定的规定和程序进行操作，以确保管理的规范和效率。
内部控制是指保险公司通过建立和完善一系列制度和措施，对各项业务活动进行监督和控制的过程。
通过内部控制，保险公司可以预防和发现经营风险，减少损失，并保证经营活动的合法合规。
人力资源管理人力资源管理是保险公司管理的一个重要方面。
保险公司需要合理配置人力资源，吸引、培养和留住优秀的员工，以支持公司的发展和实现战略目标。
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《寿险公司经营与管理》二版说明
一、 本书二版的编写目的
本书旨在向读者描述寿险公司运作的概貌， 突出寿险公司运营的 鲜明特征，并提供较系统的现代管理理念和工具。
教材是对一版的继承，一版的贡献是把中国寿险业关于内含价 值、流程管理、公司治理、企业文化的一些前沿性的成果引入教材。
但由于对寿险公司经营管理教材的新体系究竟应包括什么内容， 国内
仍处于探索之中，本书一版仍采用了传统体系，以运营层面的知识为 主，管理学层
面的知识略显单薄。
教材需要与时俱进，本书二版将引入战略管理、品牌管理、团队 管理、领导与沟通、组织变革等当代管理学的内容。
同时，为突出寿 险公司经营的特殊性，将完整介绍包括市场定位、产品开发、渠道管 理、核保、理赔、客服、投资在内的运营流程。
公司治理和内部控制 的内容将全面更新，以吸收业内的新经验。
二、 写作思路
全书共分十六章。
谋篇布局如下：
第一章总论是对寿险公司经营管理特性、经济社会职能、运营流 程、使命及目标的论述。
公司的使命和目标体现于公司设立之始，贯穿于公司治理之中， 所以接着是对公司设立和公司治理的论述。
随后分别论述寿险公司的市场定位及渠道管理、产品开发与精 算、后台运营（包括核保、理赔、客服以及信息管理）、投资管理、 内部控制、财务管理、战略管理、品牌管理、组织结构、组织变革， 如下图示。
内部控制
市场定位（渠道）
公司的使命与
目标
后台运营
战略管理 产品开发 组织结构 组织变革
信息管理
投资管理
综合管理
公司治理
核保 理赔
客服
品牌管理
上述内容构成了寿险公司管理者应掌握的技术技能和概念技能，至少与前述技能同等重要的是管理者的人际技能，所以全书最后两章“以人为本”，分别论述了管理者必须具备的一系列人际技能，包括团队管理、领导和人际沟通。
贯穿全书的是“市场导向”的经营理念，以及公司股东、经理层、职工三者“利益平衡” “合作共生”的治理理念。
最后，本书作为中国人身保险从业人员资格管理教材体系的一部分，将避免重复体系中其它教材的内容。
而对于目前概念体系尚不成熟的公司文化等内容将留
各章节将一致列示以下几项学习模块：
♦学习目的
在每章的首页都列出了学习目的，帮助读者认识该章的主要问题。
♦名言引用
在每章的开头部分，应用名家名言，力求和该章内容紧密联系，以便能“窥一斑而知全豹”。
♦专栏
包括案例和阅读材料，目的在于帮助读者理解正文。
2004年以
来，中资寿险公司正经历一场深刻的变革，因此，本书二版尽最大努力对目前国内寿险公司一些前沿的管理经验进行剖析和总结。
♦关键词
在每章结尾，通过关键词可以帮助读者把握本章重点。
♦本章小结
在每章末尾都会列出本章内容的小结，概要总结本章的思路和主要内容。
♦思考题
鼓励读者在学完正文之后，结合各章内容，联系实际思考有关问题。
《寿险公司经营与管理》
二版提纲
第一章寿险公司经营管理总论
第一节寿险公司的经济社会职能
第二节寿险公司的经营特性
第三节寿险公司的运作
第四节寿险公司的使命与目标
第二章公司设立与公司治理
第一节寿险公司设立
第二节寿险公司组织形式
第三节中国寿险公司治理
第三章市场定位及渠道管理
第一节营销的含义
第二节营销调研
第三节市场定位
第四节销售渠道管理
第四章产品开发与精算
第一节产品开发过程
第二节产品技术设计与精算
第三节产品实施
第四节产品上市
第五章核保与理赔
第一节核保
核保基本原理
核保的组织架构核保过程风险自留与再保险第二节理赔
理赔基本原理
理赔职能部门理赔过程再保险保单索赔
第六章客户服务
第一节客户服务的重要性
第二节客户服务的职能部门
第三节个人寿险客户服务
第四节客户关系管理CRM
第五、六章主要论述个人寿险领域的核保、理赔及客服；团体寿
险领域核保、理赔及客服见同一系列教材《团体保险》G;健康险领域核保、理赔及客服见同一系列教材《健康险原理及经营运作》
H1)
第七章信息资源管理
第一节信息资源管理的作用
第二节信息资源管理的组织结构
第三节寿险公司信息系统分类
第四节寿险公司的信息系统集中
第五节电子商务
第八章投资管理
第一节投资业务的组织结构
第二节投资收益和风险
第三节投资的法规环境
第四节投资策略
第九章财务管理
第一节寿险公司的财务特点
第二节财务管理的主要内容
第三节寿险公司的财务目标
第十章内部控制与风险管理
第一节寿险公司的内部控制（基于COSC内控体系）
第二节寿险公司的风险管理
第三节合规管理
第十一章战略管理
第一节战略概述
第二节战略分析
1．寿险公司外部环境分析（Le Pest & Co 分析法）
2 ．寿险公司的资源条件与能力分析
3. SWO分析
第三节战略选择
1.总体战略选择（公司总部的协调作用、公司业务组合、
多元化程度、集团化经营）
2.业务单位战略选择（成本战略、差异化战略、集中战略、
混合型战略）
第四节战略实施
第十二章品牌管理
第一节品牌概述
第二节品牌分析
第三节品牌战略
第四节品牌经营
第十三章组织结构
第一节经典的组织原则
第二节基本的组织结构
第三节新型的组织设计
第十四章组织变革
第一节变革的性质
第二节变革的动力
第三节变革的阻力
第四节
变革的推动（7S 分析框架）
第十五章管理者的人际技能：团队管理第一节团队的定义、特征及其核心要素第二节团队的基本类型
第三节团队建设的发展阶段
第四节团队绩效的影响因素
第五节团队建设
第十六章管理者的人际技能：领导与沟通
第一节有效的领导第二节领导关系
第三节人际沟通
第四节组织内的沟通。