对银行董事会、董事、监事、高管层及其成员年度履职情况的评价报告

对银行董事会、董事、监事高管层及其成员年度履职情况的评价报告各位股东、代理人：为充分发挥监事会监督职能，根据《商业银行监事会工作指引》和《**农村商业银行监事会履职尽职评价委员会工作制度》的要求，本行监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员**年度履职情况进行评价，现将相关评价报告如下：一、对董事会履职情况的评价**年度，董事会能够充分发挥决策和监督功能，根据经济金融现状，对本行经营发展目标、经营与风险状况、风险承受能力合理地制定发展战略、风险管理和内部控制政策、资本规划等方案。

定期听取高级管理层对资产质量分类及风险管理情况的专项评估报告，并对主要风险及风险管理情况进行分析和评价，监督高级管理层有效履行管理职责。

能够真实、准确、完整地披露本行的相关信息和年度报告，并对其完整性和准确性负最终责任。

一年来，董事会能够每季度听取行长室业务经营、风险管理、审计稽核等报告，每半年听取合规管理报告，及时就业务发展、合规和风险管理、内部控制提出意见、建议，通过对高级管理层实行授权管理和目标考核，促进高级管理层有效落实董事会决议，促进了各项经营管理目标的实现。

本行董事会严格按照商业银行董事会尽职指引要求，坚持每季度召开一次例会，制定和完善了议事规则和工作职责。

对高级管理层的工作和职责及时作出评价和建议。

董事会各专门委员会按照章程和相关议事规则规范运作。

风险管理委员会按照要求严格监督高级管理层的信用风险、市场风险等风险的控制情况；关联交易控制委员会能够及时对本行的关联交易进行严格管理，对重大关联交易进行审查后提交董事会审批；审计委员会能够对本行的经营状况、重大事项及财务报告的真实性、完整性和准确性作出判断并提交董事会审议。

提名及薪酬委员会能够按照要求对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议。

报告期内，全体董事和独立董事均能按照规定亲自出席本行召开的董事会会议和股东大会，勤勉、忠实地履行职责，诚信、公正地行使作为董事的权力。

二、对董事履职情况的评价（一）董事履行忠实义务情况本年度，各位董事能严格遵守法律法规和章程规定，从维护本行股东利益和整体利益的角度出发，诚实勤勉，认真履职，如实报告本人相关信息及关联关系情况，按照相关规定履行回避义务，主动接受监管部门和监事会监督。

未发现董事存在泄漏本行秘密、利用职务便利为本人或他人谋取不正当利益、损害本行及股东利益以及其他违反法律法规和章程规定的情况。

（二）董事履行勤勉义务情况本年度，我行董事能够认真勤勉地行使章程所赋予的权利，较好地履行了相关职责。

积极出席董事会及其专门委员会会议，亲自出席董事会会议次数均超过会议总数的三分之二，个别董事因特殊原因无法亲自出席董事会会议，能够按照章程规定委托其他董事代为出席并行使表决权。

董事参加董事会会议的平均出席率为93%，参加董事会专门委员会会议的平均出席率98%。

各位董事能及时了解本行业务经营管理状况，重点关注战略规划、资本管理、风险管理、内部控制、机构设置和绩效考核等事项，发挥各自的专业特长和从业经验，负责任地发表意见并表决，提出自己的建议或意见。

能认真审核本行的定期报告，保证本行所披露的信息真实、准确和完整。

未发现董事存在违反法律法规及章程规定的勤勉义务的行为。

（三）对董事履行职责情况的总体评价监事会认为，本行全体董事在**年度认真勤勉地履行了章程赋予的权利和义务，能够按照规定亲自出席董事会会议和各专门委员会会议，定期审议本行各项经营报告、财务报告以及风险管理相关报告，持续主动了解和分析本行的运行情况，全面把握监管机构、外部审计机构和社会公众对本行的评价，对本行的经营管理情况作出独立、专业、客观的判断，明确提出意见和建议。

董事在履职过程中重点关注了本行战略规划的制定实施、资本管理和风险偏好制定、信息披露管理、高级管理层薪酬、绩效考核和资产处置等重要事项，研究审议了相关重要议案。

董事参加董事会专门委员会期间，注重在职责范围内持续跟踪相关事项的变化情况及影响，并按照议事规则及时提出意见。

三、对高级管理层履职情况的评价**年对于**农村商业银行而言是极具挑战的一年。

随着央行利率市场化的推进，同业竞争更加白热化。

本行高级管理层围绕年度经营目标，强化基础管理，提升风控水平，突出产品创新、资源整合和科技支撑，全面提升发展质量，较好地完成了董事会确定的各项任务。

截至**年末，各项存款总额208.76亿元，比年初增加24.71亿元，增幅13.42%。

各项贷款余额149.49亿元，比年初增加15.01亿元，增幅达11.16%。

**实现利润3.18亿元。

不良占比2.64%。

（一）积极应对市场挑战，多层次力促存款增长一是从制度层面强化考核。

今年以来根据存款季度进度连续开展“首季业务开门红”、“提质增效、服务实体经济健康发展”、“双月”业务竞赛活动，激发员工的能动性。

二是从督导层面提升低成本存款吸收。

引导支行做好财政专户、存款大户的关系维护，抓企事业账户的开户、代发工资以及贷款客户的资金回笼，大力推广水、电、气费等中间业务的代扣代缴，综合利用以贷引存等多种措施吸收对公资金，存款结构调整优化明显。

三是从服务层面提高智能化水平。

全年共装修改造网点6个，布设离行式自助银行4个，完成了对所有自助设备的升级改造，率先在营业部试点智能厅堂服务。

（二）大力发展普惠金融，全面支持地方经济发展一是加大“三农”金融供给，完成了涉农贷款“两个高于”的监管指标。

全年共发放家庭农场贷款16户，发放金额988万元，农民专业合作社、种养殖大户、农业龙头企业贷款31户，发放金额1.61亿元，有力地支持了地方新型农业经营主体的发展。

二是深耕本土小微市场，实现小微企业贷款“三个不低于”。

我行成立了专营的小微贷款中心，实行事业部制的管理考核，全年成功营销商户247户，金额4450万元。

并将信息文化产业、智能制造业、“三新产业”、旅游服务业作为贷款优先支持对象。

去年共向34户科技型企业发放“科技贷”1.06亿元，取得了良好的社会效益和经济效益。

三是着力信贷创新，丰富产品种类。

**年针对公务员及事业单位人员推出消费类需求信贷新品“金领贷”，并探索试行信用贷款方式。

至年末，共发放“金领贷”174笔，金额3703万元。

拓展了申贷渠道，以我行官方微信为载体，成功开通了微信申贷的通道。

（三）全力聚焦风险防控，提高稳健规范经营水平一是提高信用风险识别和化解能力。

新增授信从严把关，严控大额保证类及产能过剩限控行业贷款。

加强风险预警。

先后开展10户重点企业风险排查、假冒名贷款排查，并对支行信贷资产分类制度执行情况进行检查，严防贷款劣变。

全力清降不良贷款。

在对支行考核的同时，对风险管理部门实行类事业部式的考核，按户制定不良贷款清降工作方案，按旬召开小组会议，加大督查力度。

二是强化内控管理。

完善管理制度，全年共制订及修改各项管理制度75个。

实施风险点大排查，按条线梳理风险点，并制定出相应的风险控制方案。

改进后台集中营运管理模式，基本实现所有业务集中统一授权，充分发挥远程授权和后督中心防控操作风险职能。

落实会计主管坐班制度，充分发挥会计主管的监督管理作用。

三是纵深推进案防工作。

组织开展合规专项检查活动和案件防控工作，举办合规知识竞赛和全员案防培训，研究推进合规达标创建工作，组织召开“三严三实”专题教育座谈会、“员工家属座谈会”和“客户代表座谈会”，完善“九种人”排查方式，推进合规管理工作和案件防控工作成效的进一步提升。

（四）有序推进战略转型，促进管理及业务提档升级一是统筹应对利率市场化，紧盯竞争对手的利率变化，及时调整存、贷款的定价。

二是重点发展金融市场业务。

去年共实现净收益9240万元。

全年发行同业存单一期2亿元，启动4亿元二级资本债的发行工作。

三是加快推进科技支撑。

推广移动银行项目，实现全辖网点和信贷业务部门终端设备全配置，“阳光信贷”和信贷“三查”业务全覆盖，移动银行使用率居全省前列。

监事会认为：**年，高级管理层能够切实贯彻落实董事会战略决策，在较好地完成了董事会下达的年度经营目标的基础上，不断加大工作力度，加快调整和优化业务结构，有效提升风险管理能力，健全内部控制体系，在公司治理和经营管理中发挥了积极重要的作用，使本行的综合效益和品牌影响力得到提升。

年内，未发现高级管理层在履职过程中存在违反法律法规及章程规定的行为，全行未发生重大风险案件和违规事件。

四、对高级管理人员履职情况的评价（一）履行忠实义务情况监事会认为：**年，本行各位高级管理人员能以全体股东利益和本行整体利益为重，严格遵守国家法律法规和章程的规定，认真贯彻落实国家金融方针政策和监管要求，主动接受监管部门和监事会监督，如实报告本人相关信息及关联关系情况，依法合规履行经营管理职责。

未发现高级管理人员存在违反法律法规及章程规定的忠实义务以及利用其在本行的职务和权力谋取私利或其他损害本行及股东利益的行为。

（二）履行勤勉义务情况监事会认为：**年，本行各位高级管理人员能够诚信勤勉地开展工作，有效组织日常经营管理工作，认真抓好分管业务和相关事务，注重加强与董事会和监事会的沟通交流，较好地发挥了各自的积极性和主动性。

在日常经营管理和决策过程中，高级管理人员具备处理复杂问题的知识、技能和经验，体现出较高的管理能力和职业素养。

未发现高级管理人员存在违反法律法规及章程规定的勤勉义务的行为。

监事会认为，高级管理层及其成员在**年度取得了较好的经营管理业绩，履职情况良好，但仍存在一些需要关注的问题，为此，提出以下建议：一是努力提升资产盈利能力。

从财务数据来看，**年全行贷款总额同比增幅为11.16%，实现利润3.18亿元，利润较上年减少，说明存贷利差不断收窄，直接影响了本行的盈利能力。

建议高级管理层来年在绩效考核、利率定价、市场定位等方面采取有针对性的措施，尤其是要重视中间业务的开展和创新业务品种，促使全行业务发展从重规模向重盈利的方向转变。

二是继续加强全面风险管理能力。

未来我国经济增速可能放缓，经济形势复杂多变，我行资产质量将继续面临较为严峻的形势。

建议高级管理层持续推进提升全面风险管理能力。

加强对重点领域、重点行业和重点客户的风险防控，做到早发现、早预警、早控制，进一步完善差异化的客户风险管控模式。

同时加强对不良贷款的分类管理，运用多种手段进行清收处置。

五、对监事履职情况的评价（一）监事履行忠实诚信义务情况**年度，本行监事能严格遵守法律法规和章程的相关规定，如实报告本人职务变动、持有本行股份及关联方变动等个人信息，自觉维护股东及全体员工利益，未发现利用职权为自己或他人谋取非法利益、干涉经营管理层的经营活动、泄漏与本行有关的商业秘密、发现问题隐瞒不报、造成本行重大损失等违反忠实诚信义务的行为。