发展和完善中小金融机构
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议金融支持中小微企业发展是促进经济稳定增长和就业的重要手段。
然而，目前存在一些问题限制了金融支持的效果，需要采取相应的对策来解决。
首先，金融支持的规模和途径有限。
由于中小微企业数量庞大且多样化，需要大规模的金融支持。
但是，当前金融机构的资金和资源有限，无法满足所有企业的需求。
此外，金融机构偏好向有稳定收入和较低风险的企业提供融资支持，而对于创新型和高风险的中小微企业，往往面临较高的融资难题。
对策建议：首先，金融机构应加大对中小微企业的金融支持力度，提供更多的贷款和融资产品。
同时，政府也应加大对金融机构的支持力度，提供更多的金融资源。
其次，金融机构应建立风险分担机制，通过与风险投资机构的合作，共同为中小微企业提供融资支持。
此外，政府还可以设立风险担保基金，为中小微企业提供担保服务，降低其融资风险。
其次，中小微企业存在信息透明度不高的问题。
由于中小微企业规模相对较小，非上市企业的信息披露要求较低，在融资过程中，金融机构难以全面掌握企业的真实情况，从而增加了金融机构的风险和不确定性。
对策建议：金融机构应加强与中小微企业的沟通与合作，了解企业的真实情况。
同时，政府应加强监管，推动中小微企业加强信息披露，提高信息透明度。
此外，金融机构可以通过与供应链金融平台合作，获取企业的交易数据和供应链信息，从而更好地评估企业的信用风险。
最后，中小微企业在融资过程中存在较高的利率和融资成本问题。
由于中小微企业的规模小、风险相对较高，金融机构对其往往采取较高的贷款利率和融资成本，这增加了企业的负担，限制了其发展的空间。
对策建议：金融机构应根据中小微企业的实际情况确定合理的利率和融资成本。
政府可以通过设立中小微企业贷款利率上限和融资成本优惠政策，引导金融机构为中小微企业提供更加优惠的融资支持。
此外，金融机构可以采用创新的融资方式，如股权融资、债券融资等，降低企业的融资成本。
综上所述，在金融支持中小微企业发展过程中，需要针对存在的问题采取相应的对策。
政协委员关于解决中小企业融资难问题的提案
政协委员关于解决中小企业融资难问题的提案尊敬的各位政协委员：我在此向大家提出解决中小企业融资难问题的提案，以期帮助中小企业克服当前面临的融资困境，促进经济可持续发展。
以下为具体提案内容：一、引导金融机构增加对中小企业的信贷支持1、加大对中小企业信贷的政策支持力度，通过财政资金设立专项基金，用于支持中小企业的融资需求。
2、要加强对金融机构的指导和激励，通过设立中小企业信贷评价指标，对金融机构业绩进行评估，并将其与相关支持政策挂钩。
二、优化中小企业融资环境1、加强中小企业融资需求信息的收集和分析，建立信息共享平台，提供中小企业融资信息服务。
2、完善中小企业融资体系，鼓励发展多元化的融资渠道，包括股权融资、债权融资、补贴等多样化的融资方式。
3、鼓励金融机构加大对中小企业的风险管理能力提升，以减少对中小企业融资需求的认知偏差。
三、加强中小企业融资风险防范和控制1、建立和完善中小企业融资风险防范体系，加强对中小企业融资申请材料的审核和审批，确保融资项目的真实性和风险可控性。
2、加强对中小企业的信用评估和监管，通过建立中小企业综合信用评价体系，把中小企业融资风险管理纳入金融监管范畴。
附件：附件一、中小企业融资需求调研报告附件二、中小企业融资政策梳理表法律名词及注释：1、中小企业：指在国家产业政策定义中，属于中小型企业范畴的经济实体。
2、融资：指企业通过借款、发行债券、股权融资等方式获取资金的行为。
3、信贷：指金融机构向企业提供的贷款行为。
4、信用评估：指对中小企业信用状况进行评估和评级的行为，用来判断中小企业的信用风险水平。
以上是我的提案内容，希望能够得到各位委员的重视和支持。
共同努力，解决中小企业融资难问题，促进经济的发展繁荣。
中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知
中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2015.06.22•【文号】银监发〔2015〕38号•【施行日期】2015.06.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,金融其他规定正文中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知银监发〔2015〕38号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行：目前，小微企业融资难、融资贵问题依然突出。
为进一步落实各项监管扶持政策，持续改善和深化小微企业金融服务，现就有关工作要求通知如下：一、坚持问题导向，确保政策落地小微企业发展对稳增长、调结构、保就业、惠民生具有重要意义。
银行业金融机构应进一步深化认识银行业与实体经济“一荣俱荣、一损俱损”的关系，持续改进小微企业金融服务。
当前部分银行业金融机构在小微企业金融服务方面还存在监管政策落实不到位，信贷投放、产品销售和服务收费不规范，内部考核和激励制度建设不到位等问题。
银行业金融机构要认真对照现有监管政策，逐条梳理，加强整改，全面改善小微企业金融服务体制机制，规范经营行为。
要积极顺应新常态下经济金融环境的发展变化，为小微企业“雪中送炭”。
对符合授信条件的小微企业，要积极给予信贷支持，不得因其暂时的经营困难而抽贷、断贷。
要加强自身风险管控能力建设，有效识别和防范小微企业贷款风险，不得“一刀切”地采取惜贷、拒贷等行为。
要在小微企业金融服务各项业务上主动减费让利，不得延长融资链条，变相抬升融资成本。
二、明确支持重点，加大信贷投放各银行业金融机构要围绕促进大众创业、万众创新和经济提质增效升级，结合“互联网+”带动现代制造业发展的趋势，重点支持符合国家创新驱动战略、产业和环保政策的小微企业融资需求。
要根据本机构发展战略和市场定位，明确服务小微企业的目标客户群体。
商业银行和农村合作金融机构要按照小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，单列全年小微企业信贷计划，确保对小微企业的信贷投放倾斜，努力实现“三个不低于”，今后发行小微企业专项金融债，必须以实现“三个不低于”为前提。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
中国银保监会办公厅关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见
中国银保监会办公厅关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.05.31•【文号】银保监办发〔2022〕62号•【施行日期】2022.05.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见银保监办发〔2022〕62号各金融资产管理公司，各银保监局：为进一步促进金融资产管理公司（以下简称资产管理公司）回归本源、专注主业，在中小金融机构改革化险中发挥积极作用，经银保监会同意，现提出以下指导意见。
一、总体要求与原则（一）提高政治站位。
资产管理公司要深刻认识金融工作的政治性和人民性，完整、准确、全面贯彻新发展理念，适应新时代新形势新要求，坚守主责主业，坚持守正创新，主动担当作为，坚定不移走好中国特色金融发展之路。
（二）坚守功能定位。
资产管理公司要坚持回归本源、聚焦主业的经营理念，找准自身在国家经济金融体系中的定位，切实发挥逆周期的救助性功能。
要加强与其他机构的协同配合，为中小金融机构改革化险、金融业转型和金融市场健康发展做出新的积极贡献。
（三）坚持市场化法治化原则。
资产管理公司要在夯实中小金融机构风险底数的基础上，全面评估风险，自主决定是否通过市场化收购处置不良资产、参与改革重组方案设计等方式，参与有关中小金融机构风险处置。
地方政府和监管部门按职责做好相关工作，不搞“拉郎配”，不摊派任务，不干预不良资产市场定价。
（四）依法量力而行。
资产管理公司要严格遵守有关法律法规、国有金融资本管理制度和监管规定，在压实中小金融机构风险处置主体责任、股东责任、地方属地责任和监管责任的基础上，依法合规参与改革化险。
要结合自身财务状况、综合业务能力和风险管控能力等因素，审慎论证可行性。
严禁通过结构设计隐匿真实风险和不良资产“假出表”，严防国有资产流失。
关于缓解中小企业融资问题的建议
关于缓解中小企业融资问题的建议中小企业是国民经济的重要组成部分，对于就业和经济增长发挥着至关重要的作用。
由于融资渠道不畅和融资成本较高等问题，中小企业在融资方面仍然面临诸多困难。
为了解决中小企业融资问题，需要积极采取措施，为中小企业提供更多的融资支持，促进中小企业健康发展。
一、建立健全的融资体系中小企业融资问题的根本在于融资渠道不畅，融资成本较高。
为中小企业建立健全的融资体系至关重要。
政府可以通过设立中小企业银行、发展中小企业信贷担保公司等方式，建立更加专业、便捷的融资机构，为中小企业提供更多、更便捷的融资支持。
可以适当降低中小企业融资的税收负担，减少融资成本，吸引更多资金投向中小企业。
二、鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度金融机构对中小企业的支持力度不足也是中小企业融资问题的重要原因。
为了解决这一问题，可以通过政策倾斜、激励机制等方式，鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度。
政府可以设立专项基金，对支持中小企业的金融机构给予一定奖励，提高金融机构对中小企业的支持意愿。
可以建立中小企业融资的长效机制，推动金融机构将更多资金投向中小企业，帮助中小企业解决融资问题。
三、推动多元化融资渠道的发展除了传统的银行贷款，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、私募股权基金等方式来融资。
推动多元化融资渠道的发展也是解决中小企业融资问题的重要途径。
政府可以鼓励发展企业债券市场，提高中小企业发行债券的便捷性和吸引力；可以通过政策支持，鼓励中小企业进行股权融资，并推动私募股权基金市场的发展，为中小企业提供更多融资选择。
四、加强中小企业信用信息建设中小企业融资问题的一个重要原因是缺乏有效的信用信息。
缺乏有效的信用信息不仅增加了金融机构对中小企业的信用风险，也使中小企业面临更高的融资成本。
为了解决这一问题，可以加强中小企业信用信息建设，建立健全中小企业信用信息数据库，为金融机构提供更准确、全面的中小企业信用信息，减少金融机构对中小企业的信用风险，降低中小企业的融资成本。
我国中小金融机构发展面临的问题及对策
我国中小金融机构发展面临的问题及对策本文以中小金融机构发展为主题展开论述，首先对本文的背景进行了简要概述，然后从业务规模相对偏小、业务结构不合理、网络金融业务不完善、金融风险问题等方面对中小金融机构发展面临的问题进行了分析，并从树立金融业务发展的战略地位、突出核心业务促进金融业务全面发展、积极发展网络金融业务、加强金融风险防范等方面分析了相应的解决策略。
标签：中小金融机构；网络金融业务；金融风险一、引言相对而言，我国金融业务发展时间比较短，为了谋求自身的发展，我国商业银行积极进行业务结构调整，逐渐推出金融业务，为了满足更多客户的实际需求，我国各大商业银行在个人存贷款业务的基础上向客户推出各种个人理财产品，随着商业银行之间的竞争不断加剧以及客户需求的多元化，金融产品的开发逐渐受到了商业银行的广泛重视。
中小金融机构是我国金融市场的重要组成部分，在推动我国金融发展过程中发挥了重要的作用，但是受多方面因素的影响，与我国大型商业银行相比，中小金融机构发展仍然存在很多问题，面临着较大的发展压力。
本文则针对中小金融机构发展展开讨论，对我国中小金融机构发展中存在的问题进行了剖析，并提出了相关应对策略。
二、我国中小金融机构发展面临的问题1.业务规模相对偏小这一问题的出现主要是与我国大型商业银行比较产生，在我国，大型商业银行金融业务在整个其整个经济收益中的比重超过了50%，而且随着银行金融业务发展的不断增长，金融业务活动中所产生的收益依然在不断上升。
但是，就目前的情况来看，我国中小金融机构在金融业务推广过程中，业务规模相对较小，业务范围有限。
2.业务结构不合理就目前的情况来看，我国中小金融机构所推出的个人理财产品包括储蓄存款个人贷款、个人理财、私人银行业务、银行卡业务等，一些金融机构还发展零存整取定期、整存整取、定活两便、通知存款和活期一本通等业务。
个人住房按揭贷款以及助学贷款等业务是在个人贷款的基础上衍生而来。
但是，从我国大型商业银行的业务发展来看，其所推出的金融业务包括证券保险、信托基金、租赁等，一些大型商业银行在为个人客户提供储蓄、贷款的基础上，还为客户提供了财务规划服务，银行会根据客户的自身特点及实际需求为其有针对性的进行理财规划，通过这种方式，在为客户带来收益的同时，也为银行带来更多的效益。
银监发〔2011〕94号
中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知银监发〔2011〕94号为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神，巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展，银监会此前印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下：一、进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标（一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。
（二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。
二、关于小型微型企业金融服务机构准入（一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。
鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。
（二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足状况的基础上，可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。
前述两项比例标准由各银监局自行确定后报送银监会完善小企业金融服务领导小组办公室备案。
原则上授信客户数占比东部沿海省份和计划单列市不应低于70%，其它省份应不低于60%。
（三）鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和服务创新支持科技型小型微型企业成长，进一步探索建设符合我国国情的科技支行。
三、关于支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债（一）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。
我国中小金融机构的发展研究
湖南大学硕士学位论文我国中小金融机构的发展研究姓名王群琳申请学位级别硕士专业金融学指导教师张强20020101内容提要我国中小金融机构的发展道路十分坎坷特别是后更是将承受来自国有商业银行和外资银行的双重“夹击”但中小金融机构发展意义十分重大因此在目前形势下研究其发展策略非常必要。
本文以我国中小金融机构发展的现实情况为前提在金融机构发展的基本理论知识的基础上借鉴、汲取了相关经济学者的研究成果和国外巾小金融机构的发展经验全面、系统、深入地研究我同中小金融机构的发展问题。
首先本文介绍了中小金融机构的一般概念、特征以及国内外中小金融机构的发展现状提出中小金融机构存在与发展的可能性和必要性并对我国加入后给中小金融机构带来的机遇和挑战进行了分析。
最后提出发展策略包括中小金融机构自身发展策略如明确市场定位完善法人治理结构进行、业务创新重视人力资源开发加强与其他金融机构的业务合作等以及发展的外部配套措施如给中小金融机构发展提供资金支持赋予。
小金融机构更多权益以及加强金融监管等。
关键词中小金融机构发展现状发展策略—’——’’、、’绪论选题背景与依据年至今中国金融改革取得了重要的进展以国有商业银行为主体多种金融机构并存分工明确、功能互补的金融组织体系以中央银行为核心的金融监管调控体系以金融企业制度为轴心的金融制度以货币市场、债券市场和股票市场为主体的金融市场体系以引进外资、参与国际竞争与合作为主的全方位对外开放格局已经基本成型。
但我匡目前的金融体系仍存在不合理之处国有商业银行仍与据绝对垄断地位这有悖于经济学中的公理竞争出效率。
因此有必要深化改革加强其他类型的商业银行与非银行金融机构的发展充实市场竞争主体打破垄断格局建立与市场经济相适应的金融体制。
我国中小金融机构的发展面临的外部环境极为不利由于通货紧缩的压力某些企业的经营效益下降影响中小金融机构的信贷资金安全和财务状况同时诸如海南发展银行及一批城乡信用社的破产倒闭严重地打击了社会公众对中小金融机构的信心此外中小金融机构内部也存在许多问题市场定位不明确、法人治理结构不完善、风险管理和内部控制比较薄弱有效的约束与激励机制尚未建立。
中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知
中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.23•【文号】银监发[2014]36号•【施行日期】2014.07.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知（银监发[2014]36号）为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展，现就完善和创新小微企业贷款服务有关事项通知如下：一、合理确定小微企业流动资金贷款期限。
银行业金融机构应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力。
二、丰富完善小微企业流动资金贷款产品。
鼓励银行业金融机构积极开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品，科学运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻小微企业还款压力。
三、积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。
对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。
符合下列条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷：（一）依法合规经营；（二）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（三）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（四）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（五）银行业金融机构要求的其他条件。
银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见-
中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见各银监局：为贯彻党的十八大精神，落实中央经济工作会议要求，加快推动经济转型，打造中国经济的升级版，促进小微企业金融服务转型升级，现提出如下意见：一、以始终坚持服务小微企业，支持实体经济健康发展为指导思想，加强正向激励，督促商业银行在商业可持续和风险可控的前提下，进一步强化小微企业金融服务“六项机制”建设，重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业。
二、以提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面为工作目标，督促商业银行单列年度小微企业信贷计划，进一步加大对小微企业的支持力度。
三、进一步完善多层次的小微企业金融服务体系，引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企业金融服务水平。
（一）引导大型银行发挥网点、人力和技术优势，提高小微企业金融服务效率，切实践行社会责任。
（二）引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小微企业和区域经济发展。
（三）引导新型农村金融机构进一步加大对涉农小微企业的金融支持力度。
四、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行进一步提高小微企业金融服务专业化水平，加大小微企业金融服务专营机构的建设、管理和资源配置力度。
小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“四单原则”。
五、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行和新型农村金融机构将小微企业服务网点向老少边穷地区、县域、乡镇等金融服务薄弱区域，以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议随着当前经济环境的变化，中小微企业发展扮演着越来越重要的角色。
这些企业是当今市场经济中不可或缺的一部分，因为它们创造了大量的就业机会，并促进了经济的可持续发展。
然而，这些企业却面临着一系列的金融支持问题，这是制约它们成长的最大瓶颈。
本文将探讨当前中小微企业金融支持存在的问题以及对策建议。
第一，中小微企业的财务报表非常不规范，包括财务数据难以核实，信用记录不完整，产权不清晰等方面。
这对于金融机构来说是一个巨大的风险，因为它们无法评估这些企业的真实实力，并对它们提供稳健的融资服务。
因此，我们需要完善企业的财务管理体系，规范企业的财务报告制度，提高金融机构对中小微企业的信任度。
第二，现有的中小微企业融资渠道非常有限，只有贷款是它们最主要的融资方式。
但是在这一过程中，很难给出稳定的抵押物，对于企业的成长而言，这是一个非常明显的限制因素。
因此，我们需要创造更多的融资渠道，比如说企业发行股票、发行债券、向天使投资人寻求资金等等。
第三，中小微企业由于规模小、发展阶段不同等因素，其品牌知名度普遍较低，商品的竞争力也相对较弱。
这给企业在获得融资过程中带来了极大的困难，银行认为中小微企业的市场前景不明朗，投资价值不大等等。
因此，我们需要加强中小微企业自身品牌建设，提高品质、创新性、标准化等方面，从而更有信心地向金融机构寻求融资。
第四，金融机构在评估中小微企业的贷款能力时，往往过于看重过去的经营状况和成绩单，而忽视了未来的预期收益。
这给企业未来的生存和发展带来了一定的不稳定性。
因此，我们需要提高金融机构的风险意识，通过独特的模型、数据挖掘等方式对企业的发展方向和前景进行全面分析。
结语，金融支持中小微企业的问题在现阶段面临的阻碍较大，但我们有办法解决这些问题。
完善企业的财务管理体系、创造更多的融资渠道、加强自身品牌建设、提高金融机构的风险意识，这些策略都可以有针对性地打破现有的限制因素，为中小微企业的可持续发展做出贡献。
对发展中小金融机构的政策建议
对发展中小金融机构的政策建议
1.支持政策：政府应出台支持小金融机构的政策。
政府可以给小金融机构提供贷款、补贴和税收优惠等支持措施，以确保这些机构有足够的资金来发展和扩大业务。
2.推出监管政策：政府应该推出更为灵活和轻松的监管政策，以帮助小金融机构更好地适应市场环境。
同时，政府也应该对小金融机构加强监管，以确保他们的业务运营合规、风险可控。
3.开展培训计划：政府可以开展相关的培训计划，帮助小金融机构提高管理和风险控制能力，提高运营效率和客户服务水平。
4.提供技术支持：政府应该开发相关技术应用支持小金融机构，让他们更好地使用科技的力量来提高业务效率和降低运营成本。
5.加强信息共享：政府和银行应该加强信息共享，促进小金融机构与银行间的互动和合作，降低小金融机构的支持和成本，提高运营效率。
6.鼓励企业参与：政府可以鼓励企业参与到小金融机构的发展中来，帮助小金融机构提供更多的资金来源和业务机会。
国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见
国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2023.09.25•【文号】国发〔2023〕15号•【施行日期】2023.09.25•【效力等级】国务院规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见国发〔2023〕15号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：近年来，各地区、各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动我国普惠金融发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户，移动支付、数字信贷等业务迅速发展，小微企业、“三农”等领域金融服务水平不断提升。
新形势下，普惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，与全面建设社会主义现代化国家的目标要求还存在较大差距。
为构建高水平普惠金融体系，进一步推进普惠金融高质量发展，现提出如下意见。
一、总体要求（一）指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，认真落实党中央、国务院决策部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力，防范化解各类金融风险，促进全体人民共同富裕。
（二）基本原则——坚持党的领导。
坚持加强党的全面领导和党中央集中统一领导，充分发挥中国特色社会主义制度优势，进一步发挥各级党组织的作用，为普惠金融高质量发展提供坚强的政治保证和组织保障。
——坚持人民至上。
牢固树立以人民为中心的发展思想，坚持普惠金融发展为了人民、依靠人民、成果由人民共享。
始终把人民对美好生活的向往作为普惠金融发展的方向，自觉担当惠民利民的责任和使命，切实增强人民群众金融服务获得感。
——坚持政策引领。
进一步明确各级政府责任，加强规划引导，加大政策、资源倾斜力度。
坚持依法行政，优化营商环境，维护市场秩序。
浅谈中小金融机构发展与中小企业融资
由于借贷 双方 居住 的地理位 置较近 ， 出于地方风 俗 习惯 的考
虑， 一些不被大型金融机构接受为担保 品的财物也可作为担保 品 。 另外 ， 借贷双方处在相对较小 的地域范 围内 ， 使 得市场上存在一种
隐形 的社会担保 机制 ， 即借贷双 方同时处 于同样 的社会 关系和信
用关 系之 中， 这种社会 关系会在 潜移默化 中给双方带来 精神和物
损 害了 自身的信用 度。再次 ， 中小 企业 找不到合 适 的担保 人 。效
益一般的企业 ， 银行不允许其作担保人 ， 一些效益好 的企业 又不愿 意给其他 企业作担 保 ， 而 中小企 业相互 之间的担保 常常是 有名无 实。再 加上我 国经济 中的银行业 比较 集中 ， 导致 出现的结果就 是 ，
第二 ， 间接融资困难大 。首先 ， 没有合 适 的抵押 担保 ， 就 中小 企业 自身来讲 ， 固定资产较少 ， 不足以抵押 ， 可提供的抵押物较 少 ，
抵押物 的折扣率 又高 ， 而且在 办理抵押 贷款时环 节多程 序繁杂而 且收费多 ， 中小企 业普遍难 以承受这种状 况 ， 从而 限制 了其 获得贷 款。其次 ， 由于常存 在逃废 ， 悬空 银行债 务等行 为 ， 一些 中小 企业
如下几大优势 ： ２ ． １ 信息和 交易成本优势 通常 ， 中小 金融 机构 通常都只在一定的地域范围 内开展业务 ，
【 关键词】 中小金融机构； 中小企业； 融资 随着我 国市场化改革 的不 断加深 ， 中小 企业 为我 国的经 济发
展做 出 了越来越大 的贡献 ， 已成为我 国国民经济的重要组成部 分 ， 中小企业 的经 营困难尤其 是融资难 制约 了中小企业 的发展壮 大。 中小 企业 因缺乏足够 的 自有 资金 ， 融资渠道又缺 乏多样性 ， 中小企 业基 本都是 通过 向金融机构贷 款来满 足 自身 资金需求 ， 可 以说 中 小企业融 资难 很大程度上是获得贷款难 。而中小企业 自身 的缺陷
再论中小金融机构发展与中小企业融资_高明华
再论中小金融机构发展与中小企业融资高明华（中国农业大学经济管理学院，北京１０００９４）摘要：本文首先阐述了中小金融机构在对中小企业融资上的“小银行优势”，之后探讨了当前我国中小金融机构未能给予中小企业足够金融支持的原因。
作者认为，中小金融机构仍然是中小企业融资的最佳方式，并大胆地提出了通过立法限制中小金融机构的经营地域和发展规模及限制其为大企业融资等若干建议。
关键词：中小企业融资；中小金融机构；小银行优势文章编号：１００３－４６２５（２００８）１０－００５７－０４中图分类号：Ｆ８３０．５文献标识码：Ａ收稿日期：２００８－０７作者简介：高明华（１９７２－），男，河南鹤壁人，博士研究生，曾在国有商业银行工作十余年，主要研究方向为企业战略管理和商业银行经营管理。
①黄庭钧，《中国有９０％的中小企业承认面临融资困难》，市场信息报，２００７－１２－０６。
②国内外学者在关系型贷款和小银行优势等方面的论著颇丰，本文在此不再赘述。
《经济研究》２００１年第１期曾刊发林毅夫、李永军教授的文章《中小金融机构发展与中小企业融资》，探讨我国中小企业融资困难的根本原因并提出解决方法。
林毅夫认为，不同的金融机构给不同规模的企业提供金融服务的成本和效率是不一样的。
由于中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及单位贷款处理成本随贷款规模的上升而下降等原因，大型金融机构天生不适合为中小企业服务，大力发展和完善中小金融机构乃是解决我国中小企业融资难问题的根本出路。
２００１年底，中国加入了ＷＴＯ。
７年来，我国银行业的改革取得了丰硕的成果：建行、中行、工行先后成功上市，农行的股改工作正在紧锣密鼓进行之中；新兴商业银行不断组建；外资银行在经营人民币业务上已享有国民待遇；在调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的支持下，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构也陆续开业，金融市场的竞争日益加剧。
在监管机构的指导下，各金融机构在完善中小企业金融服务工作方面都进行了诸多探索。
中国银行业监督管理委员会关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知-银监办发[2014]151号
![中国银行业监督管理委员会关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知-银监办发[2014]151号](https://img.taocdn.com/s3/m/a66fb414854769eae009581b6bd97f192279bf84.png)
农村中小金融机构应遵循发展普惠金融要求，结合不同服务区域的客户数量和服务半径，契合其经营特点和服务需求，通过设立分支机构、自助银行和金融服务点等多种形式，加快建立多层次服务网络。在建立精品旗舰网点、标准化营业网点的同时，鼓励在村镇、社区设立分理处（分社），加快向金融服务薄弱地区延伸网点；在风险可控的前提下，农村商业银行可根据社区、村镇金融服务需要，探索设立根据授权经营部分业务的分支机构，实行错时、定时灵活经营，按照授权展业；要加大自助机具布设力度，大力推广金融服务点，有条件的地区要实现金融机具服务“村村通”。
中国银行业监督管理委员会关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知
（银监办发[2014]151号）
各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：
为贯彻落实党的十八届三中全会发展普惠金融有关要求，鼓励农村中小金融机构优化网点布局，加快构建多层次服务网络，持续提升运行效率和服务实体经济能力，促进区域经济金融协调发展，现就加强农村中小金融机构服务体系建设有关事项通知如下：
七、建立评估机制，强化准入后续监管
属地银行业监管机构应完善分支机构市场准入框架，强化服务规范性持续监管，对新设且运行满一年的分支机构开展准入后评估，重点评估合规经营、风险管理、业务发展、资产质量、支农支小和普惠金融服务状况，评估结果作为差异化市场准入依据。对合规经营、发展良好的，要支持其新设分支机构；对管理薄弱、发展缓慢的，要限制新设分支机构；对违规经营、形成风险的，要暂停一定期限或取消当年新设分支机构。
六、实行信息公示，强化分支机构规范管理和风险管控
农村中小金融机构要注重强化市场约束，根据分支机构的不同种类，分别建立统一规范的营业信息公示制度，提升市场形象，保障金融消费者知情权，有效防范声誉等金融风险。分支机构应在营业场所公示金融许可证、从业人员、业务范围、营业时间、投诉渠道、收费标准、风险提示等相关信息。农村中小金融机构分支机构临时停业和终止营业的，应至少提前10天在该营业场所予以公示，具体公示内容由属地银监局确定。
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：我国中小企业融资问题及对策分析摘要：随着我国经济的发展，中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要，中小企业的发展促进了我国经济的快速增长，本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述，希望为中小企业的发展提供一些参考。
关键词：中小企业；融资；创新；平台一、引言中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。
在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题，但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。
然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策，落实到实际上却并不容易操作。
本文通过总览现代社会的根本状况，从国家政策，融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。
再针对这些问题进行综述以及分析，并提出一些解决措施以及方案。
二、中小企业融资存在的问题经过近几年国家政策的不断调控，和新兴融资平台的出现，我国中小企业的融资状况有所改善。
截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户，其中，有29万户已经获得银行贷款。
2014年9月末统计，银行间到2014年9月末，银行间市场3年期、7年期AA级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%，对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点；9月份，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%，比上个月下降0.12个百分点，比2013年12月份下降0.23个百分点。
由这些数据看来，我国中小企业状况的确得以改善。
但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看，现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。
下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。
(一)新兴融资平台利用率低1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性：只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象，而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。
中小金融机构
我国中小金融机构的发展摘要在我国劳动力相对丰富、资本相对稀缺的条件下，劳动密集型中小企业在很长一段时间里会是我国企业组织中最有活力的构成部分。
但是，当我们在推行“赶超”战略的计划经济时期，为了支持重工业的生存和发展，我国建立的是以大银行为主的高度集中的金融体制。
由于不同的金融机构给不同规模的企业提供金融服务的成本和效率是不一样的，所以大型金融机构天生不适合为中小企业服务，这不可避免的造成我国中小企业的融资困难，而这些融资困难的中小企业却恰好成为了我国中小金融机构的的服务对象。
本文章主要介绍我国中小企业融资与中小金融机构发展相结合的情况以及所出现的问题。
关键词：中小企业、中小金融机构、成本、效率The minor enterprises and medium sized financial institutions With the scarcity of conditions of relatively rich labor and relatively capital in our country, Labor-intensive minor enterprises is the most effective part of our country enterprise organizations. But, in planned economy period, in order to support the survival and development of heavy industry, our country has established the financial system of big Banks mainly of high concentration. Due to the different financial provides the different financial services cost and efficiency for the different scale enterprise, large financial institutions naturally don't fit for small and medium-sized enterprise service, the inevitable result in the minor enterprises financing difficulty, and these financing difficulties of small and medium-sized enterprises in China become the service object of the small and medium sized financial institutions. This article mainly introduces the situation and the problems of combination of the development of minor enterprises financing and small and the development of medium sized financial institutions. The financing difficulties and from elements-driven to the development of small and, mainly from four aspects: the first hand analysis the financing difficulties of the minor enterprises and the special significance and the status, The second aspect discusses small and medium sized financial institutions and problems, The third part discusses the development of small and medium sized financial institutions to solve the financing difficult question of the minor enterprises.Key words: minor enterprises 、medium sized financial institutions、目录一、分析中小企业的特殊意义与融资困难的现状 (1)1.中小企业的特殊意义 (1)2.中小企业融资困难的现状以及原因 (1)二、探讨我国中小金融机构现状和存在问题 (2)1．我国中小金融机构的现状 (2)2．中小金融机构存在的问题以及原因 (2)三、探讨中小金融机构的发展以解决我国中小企业融资难的问题 (2)1．中小金融机构的发展以解决中小企业融资问题 (2)2．中小金融机构不能很好服务中小企业的原因 (2)3．中小金融机构体系发展的完善 (2)参考文献《中小金融机构发展与中小企业融资》 (3)我国中小企业的融资与中小金融机构的发展在我劳动力相对丰富、资本相对稀缺的条件下，劳动密集型中小企业在很长一段时间里会是我国企业组织中最有活力的构成部分。
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发展和完善中小金融机构
由于受到地域、人文等因素影响，大力发展和完善地区性的中小金融机构是顺
应时代潮流、符合经济社会发展需要的，具有与本地中小企业信息对称的强大优势，而且从经济学角度考虑，本地的中小金融机构向本地的中小企业融资过程中，具有节约交易成本，降低融资风险的优势。
现实经验表明，中小企业切切实实需要的是专为其提供融资服务的中小金融机构。
政府相关部门应正确指导中小金融机构的发展方向和战略，更要规范中小金融机构的市场退出和准入机制，在实际管理服务工作中，应注重科学发展、走群众实践路线，真正为中小企业办实事、办好事，繁荣地区金融市场和中小企业健康快速发展，这就要求政府各相关部门采取积极有效措施，从中小企业实际需要着手，深化中小金融机构服务职能，从资金来源、政策制度、存款及贷款体系、结算体系、担保体系等多方面全方位的细化职责和服务范畴，积极大力支持中小金融机构发展壮大，建立符合市场经济发展要求的治理结构和内部控制制度，充分发挥企业高管人员的积极主动性和风险防范意识，适当时机鼓励并奖励具备一定条件的股份制商业银行上市，筹措更多、更大规模的资金服务地区中小企业，进一步增强地区中小金融机构的市场发展潜力和综合能力。
按照国家要求，为了促进市场良性竞争，增加金融供给，各地政府应积极稳妥
发展面向中小企业的特色中小金融机构。
优化金融机构市场准入，在加强监管前提下，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，完善市场利率形成和传导机制，落实对中小企业的税收支持政策等。
同时，为了有效抑制金融机构筹资成本不合理情况的上升，应因地制宜地丰富银行业融资渠道，为了缩短企业融资链条，各负有具体职责的相关部门要多管齐下，同心协力，为中小企业的发展提供方便、快捷、优质的融资信贷服务，帮助企业加快发展壮大。
中小金融机构体系的主体应该是地方性的民营中小金融机构，国家可以考虑适
当放宽市场准入标准，可以鼓励众多中小企业共同出资组建中小金融机构发展，完善风险控制和监督管理体系，要建立相互间的监督制约机制和充分的竞争机制，让中小金融机构更能积极主动去联系中小企业，并与其建立长期、稳定的良好合作关系。
唯有如此，我国才能切实地为中小金融机构的健康快速发展创造一个清晰、公平、公正的良好环境。