2021年银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题一、选择题解析下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后【答案】D @@~【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。
夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A．期初年金B．永续年金C．增长型年金D．期末年金【答案】C @@~【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C ×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。
其中，C表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。
77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D @@~【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。
78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A．期末年金B．普通年金C．永续年金D．期初年金【答案】D @@~【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。
A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。
A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。
A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
银行业专业人员职业资格考试2021《个人理财初级》真题集
银行业专业人员职业资格考试2021《个人理财初级》真题集一、银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题及详解（一）一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A．目标明确原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A @@~~【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
2下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。
A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B @@~~【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
3个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理C．自愿平等D．行业监督【答案】B @@~~【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
4某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了遵纪守法准则B．违反了客观公正准则C．违反了勤勉正直守信D．违反了专业胜任准则【答案】B @@~~【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人理财(1)
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相对应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法准确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提升印花税能够刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相对应的资产价格上涨【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相对应的资产价格下跌，D选项错误。
4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介【答案与解析】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。
A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元【答案与解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确2、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险3、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据4、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A 、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B 、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C 、股票指数期权属于期货期权D 、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 5、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C 、凭证式国债可以流通并转让。
D 、记账式国债不能上市流通转让。
6、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A 、收益率相互影响 B 、都属于有价证券C 、都是筹资手段D 、都有规定的偿还期限7、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A 、10.18% B 、9.17% C 、8.86% D 、7.79%8、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A 、效益成本评比法 B 、盈亏平衡点比较法 C 、净现值比较法 D 、多因素评比法9、宋体以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×（1+利率）10、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关11、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能12、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险13、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等14、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款15、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确17、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
2021银行业专业人员职业资格考试《个人理财中级》真题
2021银行业专业人员职业资格考试《个人理财中级》真题一、第一章家庭收支和债务管理一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。
[2018年10月真题] A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出【答案】D @@@【解析】其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
2小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。
上述情况中涉及到的家庭支出是（）。
[2017年10月真题]A．理财支出、其他支出B．家庭生活支出、理财支出C．家庭生活支出、理财支出、其他支出D．家庭生活支出、其他支出【答案】D @@@【解析】家庭支出主要分为三大类：①家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。
家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。
②理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。
③其他支出，是指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
3某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。
[2017年10月真题]A．30000B．24000C．20000D．10000【答案】A @@@【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
本题紧急预备金额度范围为30000～60000元。
4小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。
2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题
2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意)1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是()。
A.宏观经济因素B.行业发展状况C.企业经济效益D.国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。
A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。
A.方差B.标准差C.预期收益率D.变异系数5、20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨B.尤金·法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德·罗尔6、在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。
A.稳健型B.成长型C.进取型D.平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。
A.14B.0.O724C.3.5D.0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。
A.某企业从银行获得了3年期贷款B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C参考解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。
故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。
故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。
因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。
故D错。
2 [单选题] 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C参考解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。
直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。
间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。
3 [单选题] 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A参考解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。
对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。
4 [单选题] 客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D参考解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。
2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析(含各题型)
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》一、单选题1.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。
A、交易场所不固定．分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。
2.财富积累主要讨论的是（）。
A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。
3.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。
(2)所欠税款。
(3)其他债务。
4.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
A、消费行为B、对风险的态度C、人际风格D、不同的财富观答案：C解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
5.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
6.货币具有时间价值的原因不包括（）。
A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2021年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场的特征是（ ） A 、风险性高，收益也高 B 、收益高，安全性也高 C 、流动性低，风险性也低 D 、风险性低，安全性也低2、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A 、增加外汇配置 B 、减少国内股票配置 C 、增加国内基金配置 D 、减少国内房产配置3、24K 金地实际含金量为（ ） A 、100% B 、99.99%C 、99.9%D 、99.5%4、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A 、及时行乐、“月光族”B 、大部分选择性支出用于当前消费C 、大部分选择性支出存起来用于以后消费D 、消费水平在一生内保持相对平稳的水平5、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ） A 、投资建议 B 、储蓄存款产品推介 C 、财务分析 D 、财务规划6、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ） A 、掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B 、收集、整理客户信息C 、客户分类和了解、分析客户需求D 、投资理财产品选择、组合和理财规划7、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%8、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险C 、个人收藏的邮票保险D 、普通家财保险9、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金10、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制11、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务12、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险13、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化14、按期权地执行价格分类,期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权15、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息16、（）即人民币普通股。
2021年秋季银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》考试试卷(附答案)
2021年秋季银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》考试试卷（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。
A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
2、孔子日：“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。
“信”即诚实信用。
3、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。
A、自愿、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
4、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（）元。
A、1148．80B、]200．80C、1345．90【参考答案】：A5、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【解析】：个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。
6、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案
2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案2022年的初级银行从业资格考试延期了两个月举行，目前各位多出来了两个月的复习时间，但是在复习之前还是很有必要对之前的复习成果做一个检验的，下面就和小编一起来看看2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案吧！2021年上半年《个人理财》科目考试真题：按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
A、采取送实物的方式销售基金B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C、采取抽奖的方式销售基金D、擅自变更基金的发售日期答案：B属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：A下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。
A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行答案：B下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度答案：A客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。
（答案取近似数值）A、120000B、124618C、128884D、122500答案：D按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。
A、证券投资咨询机构B、证券公司C、信托公司D、商业银行答案：C下列关于同业拆借的表述中，正确的有（）。
A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D、同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小答案：C，D，E金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选取题(共90题，每小题0.5分，共45分)如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。
1.依照《信托法》，受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到损失，以( )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即( )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露信息是( )。
A.该机构客户资料B.该机构公开披露过去一年财务报表C.该机构尚未发布下一年详细经营规划D.该机构客户交易信息4.银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”关于规定是( )。
A.熟知业务解决流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐金融产品D.不理解风险控制框架5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价股票市场中，引起股票价格变动直接因素是( )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司赚钱水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品说法，错误是( )。
A.收益水平可以事先拟定B.当合同规定保险事故发生时，保险公司即按照事先商定原则给付保险金C.该类产品同步具备保障功能和投资功能D.该类产品费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。
A.12%B.5%C.2%D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A.公司自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险说法，错误是( )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险B.违约风险普通是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来风险C.不同发行者发行债券违约风险不同11.个人理财最早在( )兴起并一方面成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中华人民共和国12.商业银行在外部营销人员考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标B.设立合规性指标C.设立客户满意度指标D.发布奖励状况13.金融资产收益与其平均收益离差平方和平均数是( )。
A.原则差B.盼望收益率C.方差D.协方差14.( )重要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家关于部门表白银行批准贷款支持项目建设文献。
A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场功能说法中，错误是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号决定功能B.金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能D.金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债市场不属于( )。
A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资我市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品活动。
A.货币市场B.股票市场C.资我市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，次年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么她在3年内每年末至少收回( )元才是赚钱。
A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券说法，错误是( )。
A.可赎回债券赎回权事实上是投资者出售给发行人一种期权B.当市场利率下降时，普通债券价值和可赎回债券价值之间有一种价值差，这代表发行人选取赎回权价值C.普通可赎回债券发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券可赎回条款减少了债券内在价值和投资者实际收益率20.货币市场工具往往被当做( )代替品。
A.基金B.债券C.股票D.钞票21.下列关于证券投资基金与证券投资信托说法，对的是( )。
A.证券投资基金流动性高于证券投资信托B.证券投资信托资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其有关因素关系理解，错误是( )。
A.普通来说，在稳定宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面状况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧状况下，股票风险加大D.社会投机因素经常使股价过度增长，浮现股市泡沫23.下列关于证券投资基金说法，错误是( )。
A.投资基金适合伙短期投机炒作B.投资基金适合伙中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定费用D.资本利得是证券投资基金收益重要构成某些之一24.依照资本资产定价模型，证券盼望收益率与该种证券( )线性有关。
A.方差B.原则差C.贝塔系数D.协方差25.( )对消费者消费行为提供了全新解释，指出个人在相称长时间内筹划她消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳配备。
A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论26.下列商业银行理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后是( )。
A.风险分析B.资产管理目的分析C.客户资产评估D.绩效评估27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易市场。
A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资我市场28.从本质上说，回购合同是一种( )。
A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采用( )发行。
A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金特点不涉及( )。
A.所募集到资金可以所有用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行基金单位是可赎回D.基金资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品说法，错误是( )。
A.银行担保信托产品风险较低B.信托管理公司普通只对信托产品承担有限责任C.投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险D.信托产品流动性普通比较好32.从金融产品几大类来看，( )风险最高。
A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动微观因素，理解错误是( )。
A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨刺激作用更大B.普通，股价与公司派发股息成正比C.公司资产净值增长，股价上升D.公司股价涨跌和公司赚钱变化并不是同步发生34.远期利率合同买方是名义( )，其订立远期利率合同一种重要目是规避利率( )风险。
A.贷款人;上升B.借款人;下降C.借款人;上升D.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购进或卖出一定数量某种金融资产权利。
A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商最低中标价格为最后单一中标价格，全体标商中标价格一致，这采用是( )发行方式。
A.以收益率为标美国式招标B.以价格为标美国式招标C.以收益率为标荷兰式招标D.以价格为标荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是( )。
A.若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看涨期权B.若看涨期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和应当选取执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同38.( )是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初39.在外汇直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下汇率也下降C.固定数额外国货币能换取本国货币数额比此前增多D.外国货币与本国货币比价下降40.某公司利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该公司已获利息倍数为( )。
A.6B.7C.8D.1042.下列无法因投资组合中资产种数增长而减少风险是( )。
A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.普通来说，面对通货膨胀压力状况下，( )具备保值增值作用。
A.黄金B.钞票C.固定收益债券D.储蓄44.( )是以实物为标物，以财产管理和财产保值增值为目信托业务。
A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目信托45.( )是风险管理重要手段之一。
A.内部控制制度B.迅速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.依照生命周期理论，假设某人实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富边际消费倾向为0.4，劳动收入边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
A.18B.24C.26D.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，筹划每年末颁发5000元奖金。
若银行年利率为5%，则当前应存入银行( )元。
(不考虑利息税)A.100000B.500000C.0D.1000048.下列关于债券价格风险说法，错误是( )。
A.利率上涨引起债券价格下降会减少投资人资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格影响D.债券到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。
A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是( )。
A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字画D.邮票51.( )是指变化信托财产性质、原状以实现财产增值信托业务。
A.权利信托B.管理信托C.担保信托D.解决信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间间隔日期普通不超过( )。
A.3天B.2天C.1天D.7天53.( )在金融市场上既是资金供应者和需求者，又是重要监管者和调节者。
A.公司B.政府及政府机构C.个人D.公司和个人54.国内《证券法》规定，公开发行公司债券，合计债券余额不超过公司净资产( )。
A.20%B.40%C.50%D.60%55.保险产品具备其她投资理财工具不可代替( )。
A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能56.基金发行价格等于( )。
A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额×发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。
A.8B.10C.20D.4058.依照《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。