支付系统功能架构图
第三方支付系统总体设计方案
第三方支付系统总体设计方案1.引言随着电子商务行业的迅速发展和普及，第三方支付系统扮演了重要的角色。
第三方支付系统是指一个独立的支付平台，试图为商家和消费者提供便捷、安全、快速的支付方式。
本文将提出一个完整的第三方支付系统的总体设计方案。
2.总体架构2.1前端接入层前端接入层是第三方支付系统与商家网站之间的接口，主要负责数据的传递和交换。
该层应包括以下功能模块：-商家接入管理：提供商家接入的管理功能，包括商家注册、审核和配置相关信息。
-支付接口管理：提供支付接口的管理功能，包括支付方式的选择、接口的配置和维护。
-数据加密传输：对数据进行加密处理，保证数据的安全传输。
-页面跳转：实现用户支付后的页面跳转功能，返回相应的支付结果。
2.2支付网关层支付网关层是第三方支付系统的核心组成部分，主要负责支付请求的接收和处理。
该层应包括以下功能模块：-支付请求接收：接收商家网站发起的支付请求，并验证请求的合法性。
-支付方式选择：根据请求中指定的支付方式选择相应的支付接口进行处理。
-订单生成和管理：生成唯一的订单号，并保存相关订单信息，方便后续跟踪和查询。
-支付状态管理：对支付过程中的状态进行管理和更新，包括支付成功、支付失败、支付超时等状态。
2.3核心交易层核心交易层是第三方支付系统的关键部分，主要负责与各个支付机构进行交互和数据传递。
该层应包括以下功能模块：-支付机构接入管理：管理各个支付机构的接入方式和接口规范。
-支付请求发送：将支付请求发送给指定的支付机构，并获取支付机构的响应。
-支付结果确认：根据支付机构的响应结果判断支付是否成功，并进行相应的处理。
-对账管理：对支付机构的对账文件进行处理和对比，保证支付数据的一致性和准确性。
2.4数据库层数据库层是第三方支付系统的数据存储和管理部分，主要负责存储支付相关的数据。
该层应包括以下功能模块：-订单数据存储：将生成的订单信息存储到数据库中，并提供订单查询和管理功能。
PMTS&PAMS介绍
MB2-二代大小额
MB1-一代网银
MB1-一代大小额
PMTS应用架构
集中交换网关（NPC）
支持水平扩展方式部署，单台服务器宕机不会影响到报 文传输平台的连续运行 对经过的报文同时进行本地和异地集中存储，确保灾难 情况下支付报文传输平台业务数据的完整性
区域接入网关（CCPC）
区域汇聚、安全检查 智能路由和报文转发 支持水平扩展方式部署
PMTS进程触发
MQ触发服务 (PMTSTRIGMQ) ------Daemon-----TLQ触发服务 (PMTSTRIGTLQ) ------Daemon-----加载配置文件到共享内存 完成后退出 1、创建共享内存 2、创建信号量 3、初始化共享内存 4、加载配置文件 5、运行节点管理器(实际主控，支持配置更改后更新共享内存) --连接数据库操作（仅适用于配置数据库节点，可选）
第二代支付系统上线后，新旧两套标准并行使用。参与者应在规定 的系统迁移期内，完成行内业务系统升级改造，最终废止CMT和 PKG报文标准。
目 录
1 3 2 3 3 4 3 二代支付系统总体构架 PMTS介绍 PMTS管理维护 PAMS
PMTS介绍
支付报文传输平台（PMTS）作为二代支付系统的支撑系统
负责支付系统与参与者、支付系统内部各节点之间的报文通 讯，提供安全、稳定、高效的报文传输机制， 支持多种报文格式传输，保证支付系统节点内部报文传输 “零丢失” 提供动态配置链路、监测链路的功能。
通过以上措施保证支付系统报文传输的安全可靠，确保系统 稳定运行。
PMTS作用--报文传输与业务系统分离
第二代支付系统主要特征
5、人民币跨境支付业务发展
近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被周边国家 和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。人民币正逐步向国 际化货币发展。 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统性设计相 关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的最终结算。
电子商务平台结构图
电子商城平台需求分析摘要：此文档主要介绍电子商城平台整体规划与系统构架，为企业标准版电子商务结构。
软件系统整个架构主要分为客户端运行系统（网站前台）和系统运营支撑管理系统（网站后台）。
一、客户端运行系统官方网站主要用于展示企业文化、产品、公司动态、招商信息，电子商城主要用于从事网上交易活动，前台以页面展示的形式体现给用户。
以下是前台的主体架构图：公司官方网站客户端运行系统网上商城首页新闻中心产品中心服务中心招商加盟联系我们商城首页商品分类分类分类分类。
促销专区新品专区二、OSS系统规划作为独立运营的电子商务平台，除了能够为用户提供友好、便捷、顺畅、愉快、无忧的购物体验外，还需要有一套功能强大的OSS（Operation Support System）运营支撑系统承担电子商务平台的维护、管理和运营工作。
运营商在OSS系统中，重点是对产品、新闻资讯、订单、会员、业务员、积分、广告、促销方式、支付方式、配送方式、售后服务、短信平台进行管理，快捷开展有效网络营销推广，维护整个商城的有序有效运营。
OSS 主体架构图：商品管理运营支撑系统商品名称商品编号商品价格是否上架商品列表排序编号库存操作检索查看编辑删除导出推荐常用信息详细介绍其他信息商品属性添加商品商品相册关联商品配件关联文章商品规格库存数量是否上架是否推荐简单描述商品关键词参数筛选商品名称商品编号商品分类商品品牌市场价格会员价格促销价格促销时间段商品积分商品图片分类名称 分类编号类别关键词 类别介绍 商品分类排序编号 是否显示 操作品牌列表添加品牌品牌管理查看 编辑 删除品牌名称 品牌排序 是否显示 操作品牌Logo 品牌名称品牌排序是否显示 品牌Logo 品牌关键词 品牌描述评论内容 用户名评论对象 IP 地址 用户评论发表时间 状态 操作 检索查看 编辑回复 删除运 营 支 撑 系统所属分类所属品牌商品批量上传所属分类所属品牌商品批量修改来源分类导入分类订单编号下单时间收货人信息总金额订单管理排序编号应付金额订单状态订单查询待收货待发货已收货无效订单退/换货待付款未处理删除打印导出无效确认查看操作会员账户收货人电子邮件订单号分拆订单运营支撑系统订单列表所在地区经销商配送方式电话支付方式下单时间订单状态主订单子订单合并订单运营支撑系统编号管理员缺货登记缺货商品名商品数量登记时间是否处理操作查看删除电子商务平台结构图发货单流水订单编号下单时间收货人信息发货单列表发货时间发货状态操作人操作已发货未发货查看删除导出运营支撑系统退货单列表退货单流水订单编号下单时间收货人信息发货时间退货时间操作人操作查看删除导出会员管理运 营 支 撑 系统 会员账户 手机号电子邮件 是否激活 会员列表积分总额 会员等级 注册时间 到期时间 查看 编辑 删除 导出激活操作会员账户 会员密码电子邮箱 手机号 会员资料电话 所在地区 积分额度 会员等级 到期时间 发货详址 密码找回问题 密码找回答案运营支撑系统留言标题用户名留言类型留言时间会员留言留言状态状态回复操作显示不显示等级名称所需积分会员等级管理享受折扣查看详情删除已回复未回复报表管理网站会员日统计月统计会员统计年统计按日期段统计按地区统计运营支撑系统发货订单统计退货订单统计各状态订单统计日统计订单统计月统计按日期段统计销售情况上架情况日统计月统计销售统计年统计按日期段统计按浏览统计按经会员统计运营支撑系统权限管理管理员账户管理员密码姓名所在部门总管理员所在地区权限范围权限级别是否启用超级管理员普通管理员按日期检索操作人日志管理操作项目操作时间运营支撑系统新闻资讯新闻标题新闻类别是否显示排序编号新闻列表发表时间添加人操作检索查看编辑删除最新动态帮助中心站内公告新闻标题新闻类别是否显示排序编号添加新闻发表时间详细内容商城设置运营支撑系统配送费用配送备注用户名支付方式编辑删除操作配送方式编辑删除短信名称短信类型配送名称短信平台发送时间是否成功操作支付名称支付备注商城名称域名版权商城关键词基础信息商城描述商城logo联系方式短信设置商品显示效果奖励积分设置电子商务平台结构图积分管理积分名称积分类型用户名奖励时间 IP地址检索营支撑系统。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
AFC系统介绍
票房售票机 （BOM ）
闸机 （ AGM ）
自动售票机 （ TVM ）
自动验票机 （ TCM ）
便携式验票机 （PCA）
第五层
读卡器和车 票 读卡器和（ M T T ）
一、AFC系统概述
• 3、各层级设备功能
票卡层
SLE
SC
E/S
清分中心
主要指单程票、 IC一卡通（即目 前使用的羊城 通）、地铁储值 票等。
化处理和编码、 赋值。
定位于整个广 州市及珠江三 角洲城际轨道
交通系统的清
分中心和AFC
运营管理中心
二、ICCS、LCC与E/S简要
• 1、ICCS
用于完成广州市轨道交 通车票交易数据的整体 处理、统计分析
介绍
具备线路AFC系统
设备运营管理的功能
远期定位于整个广州 市及珠江三角洲城际 轨道交通系统的清分 中心和AFC运营管理 中心
与城市公交一卡通进行自动收益 清分能力的电子支付系统
系统使用非接触式IC卡作为车票 媒体，其中单程票采用辅币形式 的TOKEN，在全球范围内是首 家使用这种技术的公司
一、AFC系统概述
• 2、系统架构
第一层
清分计算机系统 （ICCS）
编码分拣机 （ES）
第二层 第三层
第四层
线路中央计算机系统 （LCC ）
对地铁专用票卡进行初 始化、编码及赋值处理， 包括代用币式和卡式车 票。
对回收的车票按需要 进行分拣、重新编码 或赋值处理。
编码分拣机能即时打 印车票处理过程的批 次操作及班次报告
在不影响“一卡通”票 卡数据的基础上，能 对“一卡通”票卡进行 二次编码、发行
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
CIPS建设对我行现有跨境人民币清算布局产生一定影响，特
市场优先
别是中银香港“清算行模式”。为此，我行在BCIPS开发中， 客户体验、直通率、安全性和标准化等方面都做了重点关注，
优先做好对市场和客户的应对准备。
（一）BCIPS 架构和功能模块
、系统架构
同业直接参与者 直接参与者 1
风险防范措施
? 柜员、机构交易权限管控机制 1、设置经办、复核和由预设金额触发的授权（大额）三级交易发起控制机制，触发金额 由总行管理机构设置最高限额（因外围系统远程集中授权暂未实施，总行暂将最高限额 设为极值），省行管理机构在最高限额范围内设置、调整各机构授权交易触发金额； 2、往报经办和复核采用异终端方式执行，金额、收付款人账号和收款行行号等重要信息 需由复核柜员二次录入等； 3、来报手工处理采用经办和复核两级操作模式，并控制可修改报文场次，修改内容复核 人员需二次录入； 4、BGL机构限额由总行管理机构设置最高限额，省行管理机构在最高限额范围内设置、 调整。 上述复核、授权柜员均设置最大交易金额限制，由省行管理机构统一调整，同时，复核 限额参数、集中授权触发限额参数和BGL账户交易限额系统预设默认值均为零。
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
5
(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
系统具备参与行、转汇行、托管行功能，实现跨境人民币业务
功能优化 直通式处理，有利于我行优化系统架构，实现全行跨境人民币
行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行 、平安银行、浦发银行、汇丰银行 (中国)、花旗银行(中国)、 渣打银行(中国)、星展银行(中国) 、德意志银行(中国)、法国 巴黎银行(中国)、东亚银行(中国) 、澳新银行(中国)
第二代支付系统知识介绍
支持灵活的清算模式
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算 ”。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既 可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也 可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。
➢ “一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算 账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。
接口 第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
大额支付系统排队业务撮合
➢ 处理流程：
1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者 出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设 的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。
第二代支付系统建设的基本原则
继承发展 集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统 充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小 额支付系统也已采用。
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
5
(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
人行现代化支付(第二代)支付系统培训
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
微信支付 APP支付(Android)接口文档V1.7
APP支付接口文档V1.7版本说明版本更改说明更新时间V1.5公众号1.5版本升级2014-04-15 V1.6更新实例代码成实际可运行2014-04-29 V1.7更新订单号重复说明2014-06-181.微信支付简介1.1功能简介 (4)1.2平台帐号注册 (5)1.2.1申请流程指引图 (5)1.2.2申请接入步骤详细说明 (5)1.3支付账户 (6)2.微信APP支付接入 (8)2.1系统架构 (8)2.2基本交互 (8)2.3支付功能开发介绍 (9)3.接口介绍 (10)3.1获取access_token (10)3.2生成预支付订单 (11)3.3订单详情（package）扩展字符串定义 (12)3.4支付签名（app_signature）生成方法 (14)3.5添加prepayid再次签名 (15)3.6APP端开发说明 (16)3.6.1初始化设置 (16)3.6.2注册您的APPID (16)3.6.3用服务器返回的参数调起支付 (17)4.通知接口说明 (18)4.1通知接口简介 (18)4.2补单机制 (18)4.3通知接口参数 (18)4.4后台通知结果返回 (21)4.5后台通知签名方式 (21)5.API接口说明 (23)5.1API接口简介 (23)5.2API列表 (23)5.2.1发货通知delivernotify (23)5.2.2订单查询orderquery (25)6.常见问题和注意事项 (27)6.1帮助SDK (27)6.2常见基本概念疑惑 (28)6.3常见错误现象及解决方法 (28)6.4常见注意事项 (29)6.5最新接口文档下载 (29)6.6联系我们 (30)1.微信支付简介1.1功能简介微信APP支付，是基于微信客户端提供的支付服务功能。
在第三方APP集成微信支付模块后即可完成商户购买支付流程。
本文将全面介绍微信APP支付的技术方案。
1.2平台帐号注册1.2.1申请流程指引图1.2.2申请接入步骤详细说明a.目前仅对通过微信开放平台移动应用审核的APP开放微信支付申请入口，请登录微信开放平台，添加移动应用，等待审核。
电子支付系统
8.6 第三方支付服务系统 3.支付宝支付系统 支付宝概述
移动支付流程:
手机支付流程
5 电子支付系统
5.移动支付系统 （2）移动支付实例——普天移动支付运营支撑系统 手机短信方式 网上交易方式 无线POS机方式
无线POS机
手机用户
无线笔记本 GSM/GPRSC DMA Intern et
PDA
银行专用网
系统内部网
移动支付业务的方式结构图
5 电子支付系统
使用的银行卡联盟模式。
“信用卡类”支付系统 “储蓄卡（俗称借记卡）类”支付系统 “电子现金类”支付系统
5 电子支付系统
信用卡网上支付系统设计
全息图
信用卡网上支付系统模型
5 电子支付系统
（1）SET（Secure Electronic Transaction）
SET网上支付模型
5 电子支付系统
5 电子支付系统
7.自动柜员机（ATM）支付系统
ATM系统简介 主要功能 ATM的功能主要包括：现金取款、 现金存款、余额查询、本行或异行 转账、修改密码等基本功能；有些 多功能ATM还提供诸如存折打印、 对账单打印、支票存款、信封存款、 缴费、充值等一系列便捷服务。
生产商
主要生产厂商：国外有NCR、迪堡、德利多富、日 立、富士通等。国内主要生产厂家有：广电运通、 深圳怡化;广州御银、广州广利、深圳新达通等。
电子支票是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数 字签名和自动验证技术来确定其合法性。监视器的屏幕上显示出来的电子支票样子十分像纸 支票，填写方式也相同，支票上除了必须的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加 密信息电子支票通过电子函件直接发送给收款方，收款人从电子邮箱中取出电子支票，并用 电子签名签署收到的证实信息，再通过电子函件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账 户。
某银行网络代收代付系统的设计与实现
理想方案，有效的对交易双方行为进行约束和监督[5]。
3．网络代收代付系统可以实时查询交易情况，为用户提供方便及时的退款和止付服务。
4．安全性是电子商务迅猛发展的关键，也是银行考虑开发网络代收代付平台的最重要原因。
银行本身拥有良好的安全防护体系，银行开发的网络代收代付系统使用国际上流行的安全协议，并配以密钥体系传输关键数据，有力的保障了网络支付的数据安全性[6]。
5．网络代收代付系统具有开放性，支持多银行、多卡种、多终端的支付模式。
6．为掌握法令即将开放可能引发的电子商务金流商机，银行办理网络交易代收代付业务，将可获得网络银行业务、电子化代收业务及信用卡收单业务的拓展，亦可获得代收代付及信用卡收单等手续费与资金池金流的帐款保管运用收益。
7．以消费者保护的立场而言，由银行担任网络交易代收代付业者，在银行的直接支付环节中增加一中介，双方通过网络交易时，消费者将款项不直接打给卖方而是付给银行网络代收代付系统，银行网络代收代付系统通知卖家发货，收到商品后，消费者通知付款，银行网络代收代付系统将款项转至卖家账户。
作为电子商务中网上支付强有力的支持，银行网络代收代付系统不但可以接收、处理并向银行传递客户的支付指令，而且可以进行跨行之间的资金清算。
最重要的是可以开展金融增值服务，开发更多的金融产品，比如水电费、暖气费缴纳，物业和小区管理费结算，以及理财产品、基金、外汇、保险、以及金币和纪念币的销售。
银行网络代收代付系统既可以拓展银行与企业的合作，做大做强银行网络业务，也有助于某商业银行保持同行业领先优势。
银行网络代收代付系统除可提供消费者与小型卖方价金保管机制等电子商务金流服务，未来可发展网络虚拟账号储值服务，俾强化兰州银行消费金融之深度与广度。
同时以银行的稳健形象搭配网络交易代收代付的机制，可有效降低网络交易中的个人资料外泄及诈骗行为，对于我国交易安全及电子商务发展实利多于弊。
1.3国内外发展现状我国电子商务已经进入高速发展期，与欧美国家的差距正在缩小。
寿险公司IT系统架构
1
渠道支持
分渠道展业支持平台
渠道交互
呼叫中心 电话中心 客服管理
互联网门户 网销门户
手机APP
短信
其它(如掌上设备）
中间交易平台
银保通
企业官网
企业微信
服务 整合
整合平台 轻量级 服务平台
支付服务
保全服务
报价服务 理赔服务 出单服务 整合服务基础平台
核保服务
查询服务
新增应用 改造或优 化应用 待决策 应用
某寿险公司 现有系统拓
扑图
某寿险公司现有 系统架构图
对外交互
销售支持 EBUS网销
Salesportal E行销
第三方交互 同业公会平台 银保通 电商中间平台 （淘宝） BankTool 医疗支付系统
服务支持 CallCenter* 公司网站 微信
InterfacePool
统计分析
MIS 管理信息系统
知识库 管理
短信 平台
代码 管理
内容 管理
邮件 平台
安全 监控
处理 监控
即时 通讯
未来规划的系统 架构图
核心系统：总览
提供实时产品报价服务 产品定义可配置化 实现产品版本的系统化管理 传统业务和互联网业务的区
别发布
基础服务
集中收付 流程管理
第三方管理 规则引擎
处理监控
……
作业集中平台
核心系统仅提供原子级 别的服务
IT管理 需求管理(开发) 问题管理(运维)
IT管理平台 集成构建平台
渠道管理 销售管理
产品引擎 产品发布 产品管理 产品定义
风险合规 反洗钱
稽核系统 风控系统
财务管理 总账系统 费控系统 投资系统 预算系统
二代小额支付系统
净借记限额的组成
净借记限额：为开立清算账户的直接参与
者设定的、对其发生支付业务的净借记差 额进行控制的最高额度。
净借记限额＝质押品+授信额度+圈存资金
净借记限额的组成
质押品是直接参与者提供的流动性较强的优质资产，参与
者通过质押债券获取质押额度。
开办条件、债券种类（国债、央行票据、政策性金融债）、质押率
（2）*银联代理收单机构清算商户资金
• 流程图
• 银联通过大额支付系统进 行银行卡跨行交易资金清 算，对于委托银联直接清 算的商户资金，直接清算 至银联清算账户。 • 银联将商户清算指令批量 提交小额支付系统，发起 定期贷记业务完成商户资 金清算。
（3）集中代收付中心业务1 —批量代收付业务
• *批量代收（贷记）业务流程图
提纲
一、小额支付系统总体架构 二、业务流程 三、轧差、清算及风险管理 四、业务撤销、冲正、止付、退回 五、日切及业务核对 六、重点关注的几个问题
43
日切处理
日切时序参数化管理
小额支付系统切换工作日
下发系统状态变更通知 提交末场轧差净额给SAPS清算，待当日轧差净额清算 处理全部完成后，进入日终处理 日切后继续受理业务，统一纳入次日轧差清算，节假 日顺延
小额支付系统
1
提纲
一、小额支付系统总体架构 二、业务流程 三、轧差、清算及风险管理 四、业务撤销、冲正、止付、退回 五、日切及业务核对 六、重点关注的几个问题
2
1、小额支付系统与相关系统的关系
清算账户管理系统
公共控制系统
大额支付系统
小额支付系统
网上支付跨行清算系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
系统架构图
06
系统架构图的未来发展 趋势
智能化生成与优化
自动化生成
利用机器学习等技术，根据系统需求 和设计原则，自动生成符合规范的系 统架构图。
智能优化
通过分析系统性能、资源利用等数据 ，智能地对系统架构图进行优化，提 高系统的整体效能。
多维度展示与交互
多视角展示
提供不同视角的系统架构图，如逻辑 视图、物理视图、开发视图等，以满 足不同利益相关者的需求。
实例二：某银行系统架构图
渠道层
包括网上银行、手机银行、ATM等渠道接入 。
业务层
包括存款、贷款、理财、支付等银行业务处 理。
中间件层
提供消息队列、分布式事务、负载均衡等技 术支持。
数据层
包括核心数据库、历史数据库和数据仓库， 实现数据的存储和整合。
实例三：某大型企业信息化系统架构图
基础设施层
包括网络、服务器、存储等 基础设施。
提高可维护性
良好的系统架构图可以指导开发人员对系统进行 维护和扩展。当系统需要修改或升级时，架构图 能够提供清晰的路线图，减少不必要的修改和错 误。
支持项目管理
在项目管理中，系统架构图可以作为项目计划的 一部分，用于跟踪项目的进度和状态。通过与实 际系统的比较，可以及时发现和解决问题，确保 项目的顺利进行。
定义关键功能
识别系统中的关键功能和服务，以便在架构图 中突出显示。
确定受众
了解架构图的受众，以便根据他们的需求调整图表的详细程度和复杂性。
选择合适的工具
绘图软件
选择专业的绘图软件，如Microsoft Visio、Lucidchart等 ，这些工具提供了丰富的符号和模板，可帮助快速创建高
质量的架构图。
避免在图表中添加过多的细节 和复杂性，保持简洁明了的设 计风格。
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