建行网银电子商业汇票操作手册.doc
企业网银电子商业汇票业务操作手册XXX0520
企业网银电子商业汇票业务操作手册XXX0520(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务关心企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
假如企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,能够通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范畴➢支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”,进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图4.5.1所示。
图4.5.1①新建假如客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”,显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户依照页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
②查看“详细”假如客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”,进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”,能够修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”,能够直截了当修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。
电子商业汇票客户端网银操作流程
电子商业汇票网上银行操作流程出票申请1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议,点击下一步;2.制单员若要修改出票日期,可钩选修改出票日期,对出票日期进行修改,但必须按照业务规则进行修改;3.制单员若发现出票信息有误,可点击重签协议,输入修改协议原因,直接提交银行处理,不需复核;4.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核,选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
出票申请撤销1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击出票撤销,系统返回出票申请登记成功的票据,选择要撤销出票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认撤销信息,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉出票撤销,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
交票\退票1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击交票\退票,系统返回客户已成功出票的票据,选择要交票或退票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认票据信息,点击交票或退票按钮,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉交票\退票复核,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
交票撤销1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击交票撤销,系统返回交票成功但收票人未应答的票据,选择要撤销交票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认撤销信息,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉交票撤销,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
企业网银电子商业汇票业务操作手册
企业网银电子商业汇票业务操作手册Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#企业网银商业汇票业务操作手册(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,可以通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”,进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图4.5.1所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”,显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”,进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”,可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”,可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
精编【电子行业企业管理】建行网银电子商业汇票操作手册
【电子行业企业管理】建行网银电子商业汇票操作手册xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv电子商业汇票1.业务简介近年来,随着我国经济快速稳定发展,企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具,也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展,利于中央银行货币政策的传导和实施,人民银行经过反复调查研究和充分论证,于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策,以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算和融资服务的需求,且从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题,使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设且管理的,依托网络和计算机技术,接收、登记、转发商业汇票数据电文,提供和商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务且提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心,以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票,提升效率,降低成本,控制风险。
专业术语:1.电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
和纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,且以电子签名取代实体签章的俩个突出特点。
2.出票电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、且交付收款人的票据行为。
3.背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
电子商业汇票使用手册
电子商业汇票使用手册电子商业汇票使用手册1.什么是电子商业汇票?电子商业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(ECDS),以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
按承兑人不同,电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑;电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票的付款人为承兑人。
2.电子商业汇票有哪些特点?与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以下特点:(1)以数据电文形式代替实物票据;(2)以电子签名取代实体签章;(3)以网络传输代替人工传递;(4)以计算机录入代替手工书写。
其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化,出票、流转、兑付等均以电子方式进行,没有实物形式的商业汇票。
3.使用电子商业汇票有哪些便利?使用电子商业汇票有以下便利:(1)电子商业汇票不易丢失、损坏和劫持。
电子商业汇票存储在电子商业汇票系统中,通过可靠的安全认证机制保证其唯一性、完整性、安全性,降低纸质票据携带的风险。
(2)容易辨别真伪,不易遭受假票、克隆票诈骗。
在目前的纸质票据中,票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段,但仅凭肉眼辨别真伪仍存在很大困难,一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。
推行电子商业汇票后,使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名,能够抑制假票和克隆票犯罪。
(3)交易快速、方便。
纸质商业汇票的交易,需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具,买卖双方见面后当面交易,时间长、成本高、效率低。
推行电子商业汇票后,企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节,足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围的流转,实时、快捷、经济地办理各项票据业务,大大简化交易过程,提高交易效率。
农行企业网银商业汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,可以通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”图新建如果客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
图修改客户点击“修改”“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改,也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
Ⅴ.注意事项客户进行“出票申请”交易,同时完成出票信息登记和提示承兑申请。
成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。
客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易,必须强制落地审批。
银行客户经理/柜员审批通过后,将数据信息发送人行电子商业汇票系统(ECDS)进行处理。
客户可与开户行签订协议,由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章:①提示收票申请的回复;②背书转让申请的回复;③提示付款、逾期提示付款的申请。
建行网银电子商业汇票操作手册模板
建行网银电子商业汇票操作手册电子商业汇票1.业务简介近年来, 随着中国经济快速稳定发展, 企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具, 也具有直接融资功能。
为促进中国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展, 利于中央银行货币政策的传导和实施, 人民银行经过重复调查研究和充分论证, 于1月做出建设商业汇票系统的决策, 以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求, 并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、”假票”和”克隆票”难以禁绝等问题, 使中国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的, 依托网络和计算机技术, 接收、登记、转发商业汇票数据电文, 提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票( 含纸质、商业汇票) 公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心, 以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票, 提升效率, 降低成本, 控制风险。
专业术语:1.电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比, 电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转, 并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2.出票电子商业汇票的出票, 是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3.背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给她人的票据行为。
4.贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其它组织为了融通资金, 在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构, 由其收取一定利息后, 将约定金额支付给持票人的票据行为。
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版银行电子商业汇票业务流程操作手册模版:第一章总则1.1 本手册的目的和使用对象本手册是针对银行的电子商业汇票业务的实施,旨在规范利用电子商业汇票业务开展业务的操作流程及管理制度。
本手册面向银行电子商业汇票业务操作人员、部门经理、负责人等。
1.2 业务简介电子商业汇票是指银行与其客户之间利用电子数据交换技术、电子签名等技术,在网上交换并处理商业汇票的一种新形式。
2 国家法律法规2.1 国务院颁布的有关电子商务的法律、法规和规章,以及有关电子商务的行业规范性文件。
2.2 财政部、国家税务总局、人民银行、工商行政管理局、海关总署等有关机构颁布的与电子商务相关的管理规定。
3 业务流程3.1 业务流程图(注:此处应插入一幅电子商业汇票业务流程图)3.2 业务流程说明(1)客户通过线上系统,向银行提交开张商业汇票的申请,填写相关信息并上传相关附件。
银行收到申请后,对其进行初步审核,如无问题则受理。
(2)银行对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估,决定是否审核通过。
审核通过后,银行开立电子商业汇票,并将其发送至客户。
(3)客户收到电子商业汇票后,进行线上签章,并将签章后的电子商业汇票发送至银行。
(4)银行收到签章后的电子商业汇票后,进行审批,审批通过后,将其转入票据交易系统的二级市场。
(5)买方通过线上系统进行购买,并支付票款。
卖方收款后,将电子商业汇票转让给银行提现,银行进行兑付。
第二章风险管理4 风险识别及控制4.1 风险评估银行在开展电子商业汇票业务时,需要对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估。
对于高风险客户,银行应采取相应的措施加以控制。
4.2 风险提示银行在开展电子商业汇票业务时,应以明示方式告知客户可能存在的风险,并提醒客户在交易前进行慎重考虑。
4.3 风险控制银行在开展电子商业汇票业务时,应加强对客户的风险控制。
对于高风险客户,应采取更加严格的审查标准,并加强对交易的监管。
电子商业汇票操作指南
1、功能开通 1.1 签订电子商业汇票服务协议提交申请 1.2 电子商业汇票流程设置
1、电子商业汇票签约开通
2、主管确认后,输入手机号码,最多10个,输入交易密码后确认,完成网 银签约(客户设置通知手机号码后,客户的所有电票业务办理进度,银行将 即时通知客户。)
1、功能开通 1.1 签订电子商业汇票服务协议提交申请 1.2 电子商业汇票流程设置
步,确认后,提交复核员
→
2、客户操作应用
2.1 出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、质押、 质押解除、背书保证、提示付款、追索等
8、电子商业汇票追索操作 8.1、追索人追索通知
1、制单员点击追 索→商业承兑汇票 →追索通知,并选 择需要追索的票据
2、制单员填写相应 的追索内容,并点 击确定,并提交复 核员进行复核
2、电子商业汇票流程设置
1、网银商业汇票签约完成后,需填加操作员,进行流程设置。主管选择管 理设置→票据流程管理→增加流程
1、功能开通 1.1 签订电子商业汇票服务协议提交申请 1.2 电子商业汇票流程设置
2、电子商业汇票流程设置
2、增加制单、复核操作员,并完成流程定制
2、客户操作应用
2.1 出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、质押、 质押解除、背书保证、提示付款、追索等
2、电子商业汇票出票 2.1、单笔出票
1、制单员选择商业汇票→出票→商业承兑汇票 ,并填写相关内容后点击下 一步
2、客户操作应用
2.1 出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、质押、 质押解除、背书保证、提示付款、追索等
2、电子商业汇票出票 2.1、单笔出票
2信息审核无误后点击确认后,制单成功,提交复核员,等待复核
3、电子商业汇票收票应答
电子商业票据网上银行操作手册
电⼦商业票据⽹上银⾏操作⼿册⽬录电⼦商业汇票业务⽹银端⽤户⼿册第⼀章基本规则⼀、电⼦商业汇票为定⽇付款票据。
电⼦商业汇票的付款期限⾃出票⽇起、⾄到期⽇⽌,最长不得超过1年。
⼆、电⼦商业汇票以⼈民币为计价单位,单张票据⾦额不得超过10亿元。
三、出票⼈或背书⼈在电⼦商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电⼦商业汇票不得继续背书。
四、票据当事⼈通过电⼦商业汇票系统作出⾏为申请,⾏为接收⽅未签收且未驳回的,票据当事⼈可撤销该⾏为。
电⼦商业汇票系统为⾏为接收⽅的,票据当事⼈不得撤销。
五、电⼦商业汇票的出票⽇是指出票⼈记载在电⼦商业汇票上的出票⽇期。
电⼦商业汇票的提⽰付款⽇是指提⽰付款申请的指令到达电⼦商业汇票系统的⽇期。
电⼦商业汇票的拒绝付款⽇是指驳回提⽰付款申请的指令到达电⼦商业汇票系统的⽇期。
电⼦商业汇票追索⾏为的发⽣⽇是指追索通知的指令到达电⼦商业汇票系统的⽇期。
承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等⾏为的发⽣⽇是指相应的签收指令到达电⼦商业汇票系统的⽇期。
六、每个业务环节都历经提⽰、签收:对每⼀笔业务的发起,均需向对⽅做“提⽰”;对每⼀笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。
七、电⼦商业汇票信息以中国⼈民银⾏电⼦商业汇票系统的记录为准。
⼋、使⽤我⾏电⼦商业汇票服务,需满⾜以下条件:1、在我⾏开⽴⼈民币结算账户;2、注册杭州银⾏企业⽹上银⾏专业版,并做好相应的操作员权限、授权模式设置;3、在我⾏柜⾯签署《杭州银⾏电⼦商业汇票业务服务协议》。
第⼆章出票及承兑出票及承兑业务处理应遵守以下规则:1、出票⼈类别必须为企业;2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票⼈提⽰保证、出票⼈提⽰承兑、承兑⼈提⽰保证、出票⼈提⽰收票、撤票六个业务⼦流程。
成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票⼈提⽰承兑、出票⼈提⽰收票三个业务⼦流程。
其他的出票业务⼦流程由票据当事⼈根据需要选择使⽤;3、出票⼈在电⼦商业汇票交付收款⼈前,可办理撤票;4、出票⼈必须在票据逾期前将票据交付收款⼈;5、承兑必须在票据到期⽇之前完成;出票及承兑简要流程:1.出票登记-提⽰承兑-提⽰承兑授权;2.等待银⾏审核并办理⼿续;3.提⽰收票-提⽰收票授权。
企业网银电子商业汇票业务操作手册20160520
企业网银商业汇票业务操作手册(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,可以通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ. 操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”,进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图 4.5.1 所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”,显示界面如图4.5.2 所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”,进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图 4.5.3 所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”,可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图 4.5.4 所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”,可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图 4.5.4 所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改,也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
企业网银电子商业汇票业务操作手册20160520
企业网银商业汇票业务操作手册(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,可以通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程,进入电子点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图 4.5.1所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”,显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点,系统显示录入交易成功,待复核。
击“提交”②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”,进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图 4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”,可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图 4.5.4所示。
修改完,系统显示录入交易成功,待复核。
毕,点击“提交”图4.5.4③修改,可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信客户点击“修改”息。
显示界面如图 4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改,也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
电子商业票据网上银行操作手册
电子商业票据网上银行操作手册随着电子商务的不断发展,电子商业票据也成为商业交易中不可或缺的一部分。
为了更好地管理和运用商业票据,必须对其进行有效的管理和保障。
网上银行是现代商业运作中不可或缺的一部分,现在让我们来了解一下如何在网上银行中操作电子商业票据。
什么是电子商业票据电子商业票据是指使用电子数据交换方式进行交易,以电子设备(如电脑、手机、平板电脑、POS机等)处理的交易凭证。
它具有无纸化、高效、便捷的特点,能够有效地加快商业活动的节奏,提升资金流转的效率。
电子商业票据网上银行操作指南1、开立电子商业承兑汇票在网上银行的首页,选择“电子商业票据”菜单,点击“开立电子商业票据”。
输入商业汇票的相关信息,包括票据金额、汇票出票人、收款人、出票日期、到期日期等信息。
确认无误后,点击“提交”按钮。
2、承兑汇票的签收和背书承兑汇票在签收后,需进行背书处理。
在网上银行的首页,选择“电子商业票据”菜单,点击“承兑汇票签收与背书”。
选择需要签收和背书的票据,并输入相应的背书信息。
确认无误后,点击“提交”按钮。
3、承兑汇票的质押在网上银行的首页,选择“电子商业票据”菜单,点击“承兑汇票质押”。
选择需要质押的承兑汇票,并输入相应的质押信息。
确认无误后,点击“提交”按钮。
4、承兑汇票的赎回在网上银行的首页,选择“电子商业票据”菜单,点击“承兑汇票赎回”。
选择需要赎回的承兑汇票,并输入相应的赎回信息。
确认无误后,点击“提交”按钮。
5、承兑汇票的转让在网上银行的首页,选择“电子商业票据”菜单,点击“承兑汇票转让”。
选择需要转让的承兑汇票,并输入相应的转让信息。
确认无误后,点击“提交”按钮。
电子商业票据网上银行操作注意事项•在进行电子商业票据的操作前,需要保证在银行开立对应的账户;•在开立电子商业票据时,需要填写完整的票据信息,避免出现错误;•在进行电子商业票据的转让和质押时,需要保证相关信息的准确性和真实性;•在操作电子商业票据时,需要遵守相关法律法规,严禁涉及走私、洗钱等违法行为。
建行网银电子商业汇票操作手册.doc
电子商业汇票1.业务简介近年来,随着我国经济快速稳定发展,企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具,也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展,利于中央银行货币政策的传导和实施,人民银行经过反复调查研究和充分论证,于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策,以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求,并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题,使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术,接收、登记、转发商业汇票数据电文,提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心,以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票,提升效率,降低成本,控制风险。
专业术语:1.电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2.出票电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3.背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4.贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金,在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构,由其收取一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。
企业网银电子汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册(一)电子票据1.电子票据申请(1)出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票,可以通过该功能申请出票,办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后,等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围➢支持已在我行签约电子商业汇票业务,并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”,进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图4.5.1所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票,点击“新建”,显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息,包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息,点击“详细”,进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后,点击“修改”,可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”,可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕,点击“提交”,系统显示录入交易成功,待复核。
④重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。
客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改,也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。
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电子商业汇票1.业务简介近年来,随着我国经济快速稳定发展,企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具,也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展,利于中央银行货币政策的传导和实施,人民银行经过反复调查研究和充分论证,于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策,以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求,并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题,使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术,接收、登记、转发商业汇票数据电文,提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心,以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票,提升效率,降低成本,控制风险。
专业术语:1.电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2.出票电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3.背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4.贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金,在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构,由其收取一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。
向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人,接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。
贴现分为买断式贴现和回购式贴现。
5.票据质押商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保,在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。
将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人,占有票据的债权人为质押行为的质权人。
6.提示付款提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。
7.撤销票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为申请。
电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销贴现撤销:贴出人对已提出贴现申请的商业汇票,在贴入人签收或驳回之前,可以办理贴现业务的撤销。
交票撤销:出票人对已提出交付收款人的商业汇票,在收款人签收或驳回之前,可以办理交票业务的撤销。
背书撤销:背书人对已提出交付被背书人的商业汇票,在被背书人签收或驳回之前,可以办理背书业务的撤销。
追索撤销:追索人可以在被追索人同意清偿应答前,撤销追索通知。
同意清偿撤销:被追索人在追索人对同意清偿未应答前可将同意清偿应答撤销。
8.追索电子商业票据到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
追索分为拒付追索与非拒付追索。
9.承兑承兑是指电子商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
提示承兑是指持票人向付款人出示汇票,并要求付款人承诺付款的行为。
10.保证电子商业汇票的债务可以由保证人承担保证责任。
保证不得附有条件;附有条件的,不影响对汇票的保证责任。
保证业务按不同的被保证人分为出票保证、承兑保证和背书保证。
1.1.客户操作流程1.1.1.确认签约账户企业主管登陆网上银行,点击商业汇票—〉签约管理,对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。
1.1.2.删除签约账户企业主管登陆网上银行,点击商业汇票—〉签约管理,对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。
2.流程设置2.1.功能介绍企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程。
2.2.业务规则1.在流程管理中增加商业汇票流程管理。
2.主管可进行商业汇票流程设置,但至少设置两级操作员。
3.流程中有未完成业务,主管不可进行流程删除操作。
4.客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务,系统判断客户是否已设置业务流程,若未设置,则提示“企业主管须先进行票据业务流程设置。
”2.3.客户操作流程2.3.1.增加流程企业主管登陆网上银行,点击管理设置—〉票据流程设置—〉增加流程,选择操作员设置票据业务流程。
2.3.2.查看流程企业主管登陆网上银行,点击管理设置—〉票据流程设置—〉查看流程,查看已设置的票据业务流程。
2.3.3.删除流程企业主管登陆网上银行,点击管理设置—〉票据流程设置—〉删除流程,删除已设置的票据业务流程。
3.银行承兑汇票3.1.出票3.1.1.功能介绍客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。
3.1.2.业务规则1.出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务流程,并按流程操作。
2.承兑行行号和保证人名称、开户行行号以及收款人开户行行号由后端系统自动匹配,不须客户填写。
3.出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除,如需更改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息。
4.出票日期和票据到期日可修改,但网银系统要按照修改规则控制:反显的出票日期+3自然日,在出票日期前可修改,但出票日后不可修改,在出票日前提交视同预约出票,发送电票系统存,在出票日电票系统进行承兑,但在银行处理前客户可查询预约出票信息,并进行出票预约撤销,重新提交出票申请。
票据到期日不需由客户填写,按照以下规则自动反显:已修改的出票日期+期限的自然天数或自然月,若自然月无对应日期,则取当月最后一天。
同一协议下的出票日期一致。
5.银行承兑汇票出票列表每页可显示200条,默认全选,不可对其中一部份票据进行申请出票。
6.出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询,不输入条件的可查询全部。
7.收款人账号必须为网银签约账户,否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。
8.若票据已交票,则须撤销交票,才能进行退票申请;对交票或未交票据和交票不成功票据,可进行退票;收款人驳回的票据可进行交票或退票。
9.客户登录查询承兑协议信息,须将客户组织代码证同时发送后端系统;后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息。
3.1.3.客户操作流程3.1.3.1.出票申请1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议,点击下一步;2.制单员若要修改出票日期,可钩选修改出票日期,对出票日期进行修改,但必须按照业务规则进行修改;3.制单员若发现出票信息有误,可点击重签协议,输入修改协议原因,直接提交银行处理,不需复核;4.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核,选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
3.1.3.2.出票申请撤销1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击出票撤销,系统返回出票申请登记成功的票据,选择要撤销出票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认撤销信息,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉出票撤销,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
3.1.3.3.交票\退票1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击交票\退票,系统返回客户已成功出票的票据,选择要交票或退票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认票据信息,点击交票或退票按钮,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉交票\退票复核,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
3.1.3.4.交票撤销1.制单员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票,点击交票撤销,系统返回交票成功但收票人未应答的票据,选择要撤销交票申请的票据,点击下一步;2.制单员确认撤销信息,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉出票,选择银行承兑汇票—〉交票撤销,在待复核单据列表中选择单据进行复核。
选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
3.1.3.5.结果查询1.客户登陆网上银行,点击商业汇票—〉出票—〉结果查询,可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询,交易类型为必选项,其他为非必输项;2.系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
3.2.背书3.2.1.功能介绍客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销以及背书业务的结果查询。
3.2.2.业务规则1.背书人必须开通网上商业汇票业务,并申请了相关数字证书,网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致。
2.背书人对已提出背书转让申请的商业汇票,在被背书人签收或驳回之前,可以办理背书转让业务的撤销。
3.一次只能选择一张票据进行背书转让。
4.信息列表每页显示200条信息,大于200条的分页显示,并显示页码。
5.注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让,票据是否允许背书由后端系统控制;背书不得附有条件;部分金额或两人以上的背书转让无效。
6.被背书人名称由背书人填写,被背书人账号开户行由背书人下拉框选择行别、地区等,开户行行号由系统根据背书人填写的开户行名称自动匹配。
7.电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业汇票业务准入机构名称由客户选择,系统及时更新维护准入机构列表。
8.背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销须按照已设置的票据业务流程操作。
3.2.3.客户操作流程3.2.3.1.背书申请1.制单员点击商业汇票—〉背书,选择银行承兑汇票,在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据(可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据),点击下一步;2.输入被背书人名称、账号和开户行信息(必输),选择能否背书转让(必选);3.确认转让背书信息,提交复核;4.复核员点击商业汇票—〉背书,选择银行承兑汇票,点击背书申请复核,在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核,选择复核通过的,最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行;选择复核不通过的,单据自动删除。
3.2.3.2.背书撤销1.制单员点击商业汇票—〉背书,选择银行承兑汇票,点击背书撤销,系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据,选择要撤销背书申请的票据,点击下一步;2.制单员确认撤销信息,提交复核;3.复核员点击商业汇票—〉背书,选择银行承兑汇票—〉背书撤销,在待复核单据列表中选择单据进行复核。