E化课程-企业年金集合计划(最终)

•货币工具类投资 主要包括活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等， 一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
目录
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企业年金管理模式与运作模式 单一计划与集合计划的比较 平安企业年金集合计划介绍
平安年金集合计划销售流程
销售前需要提供给企业的资料
工行 交行
需向企业提供《平安工行相伴今生企业年金计划说明书》和《平 安工行相伴今生企业年金计划投资组合说明书》
交行
需向企业提供《平安交行企业年金计划》和《平安交行企业年金 计划投资组合说明》
光大
需向企业提供《平安光大阳光人生企业年金计划》和《平安光大 阳光人生企业年金计划投资组合说明书》
招行
需向企业提供《平安招行美满人生企业年金计划》（后附《加入 平安招行美满人生企业年金计划申请书》）
企业加入企业年金计划的前提
摊薄成本 经济实惠
平安工行相伴今生企业年金计划的优点(续)
为了适应计划内不同企业的个性化需求，平安工行相伴 今生企业年金计划提供了三种不同风格的投资组合，供企 业自由选择。
投资自主 选择灵活
标准运营 行动高效
是一种成形的标准化产品，企业在方案备案后，填写必
要的申请书并签署受托管理合同后，就可以开始企业年金计 划的运作，为企业带来极大的便利。
平安企业年金基础系列课程——
企业年金集合计划
平安养老险培训部 2008年5月
目录
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企业年金管理模式与运作模式 单一计划与集合计划的比较 平安企业年金集合计划介绍 平安年金集合计划销售流程
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企业年金管理模式
委托人 (企业、职工)
信 托 关 系
受托人
受益人
委托
账户管理人 管理企业和个人 账户
工行
平安
交行 工行
博时
光大 建行
交行
交行
平安
招行
农行、其他具备
托管资格的银行
交行
工行
附注：以上组合模式仅列举出部分，仅供参考。
目录
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企业年金管理模式与运作模式 单一计划与集合计划的比较 平安企业年金集合计划介绍 平安年金集合计划销售流程
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单一计划和集合计划
集合计划
企业1 企业2
定义
单一计划
流动性
单个企业年金计划进出对集合计划整体基金净值 影响不大，流动性较好。
市场和品种 参与度 投资个性化 设计
发挥规模效应，灵活配置资金，能够方便地参与 所有的市场和投资品种，可充分分散风险。
可以通过丰富产品线来满足不同客户需求
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企业年金管理模式与运作模式 单一计划与集合计划的比较 平安企业年金集合计划介绍 平安年金集合计划销售流程
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平安企业年金集合计划简介
平安养老目前推出的企业年金集合计划包括：
工商银行 交通银行 光大银行
平安工行相伴今生企业年金计划
平安交行企业年金计划
平安光大阳光人生企业年金计划
招商银行
平安招行美满人生企业年金计划
以平安工行相伴今生企业年金计划为例
– 由平安养老保险股份有限公司和中国工商银行 股份有限公司共同发起设立。 – 由平安养老保险股份有限公司担任计划的受托 人和投资管理人，中国工商银行股份有限公司 担任计划的账户管理人和托管人。 – 设置三个类型的标准化投资组合产品，满足不
机构相应的合同信息收集表已填写完毕，并确认信息完整准确
企业确认 参加集合 计划
详见下页
企业加入企业年金计划的前提（续）
企业确认参加集合计划流程如下： 类别 加入集合计划申请书 给银行的确认函 初始投资分配授权
工行
企业签三份，平安、工行、 企业各执一份
——
企业在加入申请中勾 选，并进行比例分配
交行 光大 招行
来自百度文库
……
企业n
企业1
企业2
……
企业n
集合计划
单一计划1
单一计划2
…… 单一计划n ……
投资运作
投资运作
投资运作
投资运作
• 由法人机构受托人发起设立；
• 事先指定账管人，投管人和托管人
，并共同制定管理制度和流程；
•根据企业年金方案单独设立； •企业选择受托人，受托人选择账户
管理人、投资管理人和托管人；
• 事先制定投资组合产品；
计划组成文件
• 《平安工行相伴今生企业年金计划说明》 • 《平安工行相伴今生企业年金计划投资组合说明书》 • 《平安工行相伴今生企业年金计划加入申请》 • 《企业年金基金受托管理合同（含投资条款）》
• 《企业年金基金账户管理合同》
• 《企业年金基金托管合同》 • 《平安工行相伴今生企业年金计划方案范本》
信息
关系
监督
核对
托管人 保管基金财产
投资 指令
投资管理人 投资运作资金
企业年金监管机构（政府部门）：制定法规、资格认定、监督管理
企业年金市场－组合运作模式
“2+2”
“3+1”
“2+1+1”
“1+1+1+1”
受托 投资 账管 托管
平安
太平
平安 平安 平安
平安 嘉实
平安 易方达
理事会
平安
平安
交行
太平
•根据企业风险收益特征及企业需求
确定投资产品；
• 一个计划适用于多个企业。
•一个计划适用于单个企业；
单一计划和集合计划
集合计划
运营成本 参加集合计划的企业共同分摊运营成本，如席位 费、审计费、证券开户费等。
对比分析
单一计划
管理单一账户需要额外增加组合管理人员来 进行全面的管理，管理成本较高。 审计、 开户等相关费用同集合计划一样等额收取， 且由单一企业承担。
平安工行相伴今生企业年金计划投资组合设置
投资组合名称 策略配置投资组合 稳健增长投资组合 稳定收益投资组合 权益类 0-30% 0-20% 固定收益类 20-50% 20-50% 20-50% 货币市场工具 20-80% 30-80% 50-80%
相关名词解释
•权益类投资
指投资于股票、股票型基金等权益类资产，一般来说，这类产 品的收益较高但风险也较高。 •固定收益类投资 指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、 可转换债券、债券型基金等固定收益类资产。一般来说，这类产 品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
操作简便程 度 组合配置灵 活度
将管理主体简化，减少沟通环节与成本；并制定 简单、标准化操作流程。 规模效应，资金规模足够大，能灵活配置资金。
管理主体相互制衡，环节较多，流程复杂。
资金量如果不够大，将无法达到理想的分散 效果。 小组合无论新基金进入还是流出，对净值影 响都较大，比如大额赎回时后不得不压低价 格卖出来满足流动性需要。 如果规模小，每个分散品种的投资量不够大， 就很难在银行间市场找到交易对手，往往丧 失了参与银行间市场这个主要的债券交易市 场的机会。 可根据客户需要进行个性化设计
方案
企业已与工会或职工代表通过集体协商制定了企业年金方案；国 有及国有控股企业的企业年金方案草案已提交职工大会或职工代表 大会讨论通过 企业年金方案已报送所在地区县以上地方人民政府劳动保障行政 部门（中央所属大型企业的年金方案报送劳动保障部）并取得复函， 即该企业年金方案已生效
方案复函
合同信息 收集表
在运作过程中按照有关法规建立公开透明的信息披露机制， 运作安全 规范专业
及时披露计划的运作情况和投资业绩，以确保计划合规运作，
使企业年金运作更加安全。
规模效应 分散风险
对资金进行统一的投资运作，资金规模的增加可以有效 拓宽投资范围，有助于投资管理人实现多元化投资，从而 降低风险。 计划的运营费用由计划统一分摊，如交易费、审计费、 资金划拨费等，大幅度降低了管理成本，从而增加了企业 年金收益，使受益人获益。
平安 工行 相伴 今生 企业 年金 计划
同企业的选择需求。
– 同时向多个委托人提供企业年金标准化服务， 通过标准化服务和费用分摊降低委托人成本。
平安工行相伴今生企业年金计划运作模式
企业1
企业2 企业3 … 企业n
平安养老（受托人、投资管理人）
工商银行（账户管理人、托管人）
受益人
平安工行相伴今生企业年金计划优点
后邮寄回总部，总部将银行总行签署后的合同寄至机构以完成合同报备工作。
课程结束
平安养老险培训部 2008年5月
同均与分行签署；其他银行均与总行签署托管合同和账户管理合同；
•
由二级机构年金管理岗发起合同签批用印流程。所需材料主要包括：客户的年 金方案、年金方案复函、合同信息收集表、加入集合计划申请书、填写完整格式正
确的合同文本、与标准合同的区别（非标准合同）；
•
由二级机构负责将已加盖公司公章和法人代表签章的合同装订后提供给客户和 银行签署，并负责将客户和银行分行已签字盖章的合同各保留一份（用于合同备案）
——
企业签一份，给交 行分行
根据企业的分配比例 体现在受托合同中
企业签一份，给平安 —— 企业签一份，给平安
企业在加入申请中勾 选，无比例分配
合同签署流程
• 平安养老作为受托人与客户签署受托管理合同，与银行签署托管合同和账户管
理合同；
•
工行集合计划业务的托管合同与具有托管授权的分行签署或总行签署，账户管理合