入门：汽车金融基础知识点
汽车金融服务(讲解内容)
我国从事汽车金融服务的主要是商业银行，商业银行经 营汽车金融业务的目的是为了获得存贷款利差，并不以促进 汽车销售为其最终目的。商业银行对汽车制造商和经销商的 支持多限于传统的信贷业务。
融资上
1．国外汽车金融服务业的融资方向
国外汽车金融公司通常有广泛的资金来源，主要包括商 业票据、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、 向银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等，其 中发行商业票据和公司债券及吸收购车储蓄等方式最为普遍。 另外，汽车金融公司的资金来源，除传统的银行贷款外，母 公司还提供供货、往来款项甚至借款等。
汽车金融产业价值链参与主体
（商业银行、保险公司、汽车金融公司、个人投资者、汽车制造商、 汽车经销商、服务提供商、客户等）
汽车金融服务（资金流）
研发 设计
原材料 获取
生产
流通
市场 销售
使用与 服务
回收 处理
汽车金融基本产品介绍
典型的汽车金融产品包括汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险 。
汽车金融基本 产品
(2)发挥“复合优势”，实现良性循环。
(3)资金来源多元化，经营实力增强：
(4)信用制度健全，贷款手续简便，消费信贷风险 小。
汽车金融服务是一个“融资—信贷—信用管理”的运 行过程，汽车金融服务公司是汽车销售中商业性放款和汽 车个人消费贷款的主要提供者。因此，汽车金融服务模式 实际上反映的是汽车消费贷款金融服务模式。
业务特点
业务规模
中国建设银行率先在北京、上海、广 州试点开展汽车消费信贷业务，中国 汽车金融业进入起步阶段
购车人主要为公务用车 ，私人购车很少
发展阶段
1998年10月-2001年年底
汽车金融服务概述
●汽车金融的内容：（一）汽车消费信贷服务：汽车消费贷款是对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款;是商业银行、城乡信用社、汽车财务公司及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构向购买者一次性交付车款所需的的资金提供担保贷款,并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证.（二）汽车保险：车辆损失险、第三者责任险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约保险、全车盗抢险.（三）汽车租赁：①汽车的经营性租赁:按租赁时间它可以分为长期租赁和短期租赁两种形式.长期租赁，是租赁企业与用户签订长期(一般以年计算）租赁合同，按长期租赁期间的费用（通常包括车辆价格、维修保养费、各种税费开支、保险费及利息等）扣除预计剩存价后，按合同中的月数平均收取租赁费用，并提供汽车功能、税费、保险维修及配件等综合服务的租赁形式。
短期租赁，是租赁企业根据用户要求签订合同，为用户提供短期汽车租赁服务(一般以小时、日、月计取短期租赁费），解决用户在租赁期间与之想关的各项服务要求的租赁形式。
②融资租赁(又称金融租赁或财务租赁）主要特征：由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权,在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择,维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。
(四）汽车置换服务：汽车置换，从狭义上说，就是以旧换新，经销商通过二手车的收购、与新车的对等销售获取利益。
从广义上说，则是指在以旧换新业务的基础上，同时还兼容二手车的整新和跟踪服务，二手车再销售乃至折抵分期付款等项目的一系列业务组合，从而成为一种有机而独立的营销方式.●利息利率极其计算：（一）利息与利率：利息是指占用资金所付出的代价，存入银行的资金叫做本金。
（二)利息的计算方法：单利法：F=P（1+ni) I=F—P=Pni复利法：F=P（1+i）ⁿ I=F—P=P（1+i）ⁿ—P现值（P）将来值（F）等额本金（A) 计算期数（n）●普通复利的计算公式：(一)整付终值公式：F=P（1+i)ⁿ(二)整付现值公式:P=F(三)等额分付终值计算公式：F=A［](四)等额分付偿债基金公式:A=F［](五)等额分付现值计算公式:P=A[()］·P=A[］(六)等额分付资本回收公式：A=P[]●汽车金融公司汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
汽车金融知识培训材料版PPT课件
三、消费信贷 (六) 经销商申请开通消费信贷业务基本工作步骤 与存货融资业务基本一样：
经销商申请（提供资料） 销售公司推荐意见
金融运营科会同银行现场考察
银行、金融科各自授信评估
向银行推荐额度 签订协议开展业务
END 21
一汽财务公司 东风财务公司
戴姆勒·克莱斯勒汽车金融 东风日产汽车金融 上汽通用 汽车金融 大众汽车金融 丰田汽车金融 福特汽车金融东风 标致雪铁龙汽车金融 沃尔沃汽车金融 奇瑞徽银金融北京现 代汽车金融
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一、汽车金融概述
(二)我公司汽车金融业务发展状况
存货融资业务起步比较早，我公司从2000年开始与中国 光大银行合作，开始运作存货融资业务（三方协议融资）， 有力地推动了汽车的销售，特别是风行车的销售起到了很大 支持作用。
二、存货融资 (二) 我公司存货融资的模式—光大传统模式
柳汽
厂家风险：车、证未做到有效监管，
网络成员资金外流，承担退款责任。
车证 移交
总-总协议
银行
厂家风险：车辆在银票到期前 不能实现销售，承担回购责任。
还款 赎证
4.在收到承兑汇票三个月内交车
柳汽
1.经销商申请得到批准，推荐额 度，三方签署存货融资协议
96,840
138,704
10,130
329,580 280,283 340.3% 202.1%
20,281 200.2%
13
二、存货融资 (四) 经销商申请开通存货融资业务基本工作步骤
经销商申请（提供资料） 销售公司推荐意见
金融运营科会同银行现场考察
银行、金融科各自授信评估
向银行推荐额度 签订协议开展业务
第二阶段：从2009年开始，我们意识到仅靠中国光大银 行一家银行已经无法满足我公司的业务发展，开始寻找多家 银行签署“总对总”协议，并且采用“一点对全国”的模式， 特点：由我公司负责监管合格证及车辆。目前“一点对全国” 的模式已经签约银行有：柳州银行、郑州广发行、广西北部 湾银行、民生（福州）。
商业银行的汽车金融
商业银行应与汽车厂商和经销商建立战略合 作关系，共同开展汽车金融业务，实现互利 共赢。
探索新的合作模式
商业银行应积极探索与汽车厂商和经销商新 的合作模式，共同NKS
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汽车金融的风险管理
信用风险
信用风险的定义
信用风险是指借款人因各种原因未能 按期偿还债务，导致商业银行遭受损 失的可能性。在汽车金融业务中，信 用风险主要表现为借款人违约风险。
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还 款能力、还款意愿和欺诈行为等方面 。还款能力受到个人收入、职业、家 庭状况等多种因素影响；还款意愿则 取决于借款人的诚信度、道德观念和 社会责任感等方面；欺诈行为则可能 包括伪造申请材料、重复申请贷款等 行为。
提升服务质量
商业银行应优化服务流程，提高 服务效率和质量，提升客户满意 度和忠诚度。
拓展服务渠道
商业银行应积极拓展线上和线下 服务渠道，提供更加便捷、高效 的服务体验。
加强与汽车厂商和经销商的合作
建立战略合作关系
加强信息共享和业务协同
商业银行应加强与汽车厂商和经销商的信息共享和 业务协同，提高业务运作效率和风险控制能力。
。
商业银行的汽车金融服务类型
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汽车消费贷款
商业银行向个人或家庭提供贷 款，用于购买汽车。
汽车分期付款
商业银行与汽车经销商合作， 为客户提供分期付款服务，以
减轻一次性付款的压力。
汽车租赁融资
商业银行为汽车租赁公司提供 融资支持，帮助其开展汽车租
赁业务。
汽车保险代理
商业银行代理销售汽车保险产 品，为客户提供保险服务。
汽车保险
汽车租赁
汽车金融重点知识
第一章1.汽车金融定义: 汽车金融是在汽车生产、销售.使用过程中.由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其他金融服务,包括向生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等,是汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及的资金融通方式、路径,包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
2.汽车金融市场构成要素:融资主体—资金的供给者和需求者。
融资中介—融资中介是指在汽车资金融通过程中处于资金供给者和资金需求者之间的中间环节。
市场金融工具—指可以在汽车金融市场上同货币相交易的各种金融契约。
3.汽车金融市场的分类:按照市场层次划分为一级市场和二级市场。
一级市场又叫初级市场，是汽车金融融资活动的初始市场，包括汽车信贷，新汽车金融机构上市交易等。
汽车金融二级市场是指汽车金融融资工具的再交易和再流通市场，包括汽车金融中介机构将持有的汽车借款直接出售或以证券的形式转让给二级市场机构的交易，或汽车有价证券的再转让交易。
4.(选择)汽车金融市场的融资方式包括直接融资和间接融资。
间接融资是指银行等汽车金融机构不直接参与汽车生产销售、售后服务与投实，而是根据自身资本运转状态与实际力量，对从事汽车生产、销售维修服务的企业组织存款并发放生产经营及消费所需的贷款，当然也可以是经中央银行批准在限额内发放固定资产贷款(包括技术贷款)。
直接融资是指汽车金融机构直接向汽车产业投资，参与相关企业的生产、销售、维修服务及其他经营活动，以获取利润,还包括汽车生产销售维修服务等企业在资本市场上发行股票或债券来筹集资金。
5.信贷联盟最早起源于19世纪40年代的德国。
6.我国汽车金融机构体系(1)商业银行(2)汽车金融公司，经中国银行业监督管理委员会(中国银监会)批准设立(3)汽车企业集团财务公司(4)金融租赁公司，经中国人民银行以经营融资租赁业务为主。
(5)互联网汽车金融平台,以互联网为载体的表现形式。
汽车金融
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2004年8月18日，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开 始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。上汽通用汽车金融公司是国内最大的汽车金融公司，截止2012年 12月，上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为逾百万购车者提供贷款服务。
（2）租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据。
管理办法
中国银行业监督管理委员会令 2008年第 1号 《汽车金融公司管理办法》于2007年12月27日经中国银行业监督管理委员会第64次主席会议通过。现予公布， 自公布之日起施行。 主 席 刘明康 二〇〇八年一月二十四日 第一章 总 则 第一条 为加强对汽车金融公司的监督管理，促进我国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民共和国银行 业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的， 为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 第三条 汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽 车金融业务，不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。
目前，中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展，有力地激活了汽车消费市场。
作为我国首家汽车金融公司，上汽通用汽车金融有限责任公司如今已是国内最大的汽车金融公司。
业务分类
目前个人汽车消费贷款方式有银行、汽车金融公司、整车厂财务公司、信用卡分期购车和汽车融资租赁五种。 1、银行汽车贷款 手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。 首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。 利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。 2、汽车金融公司 手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。 首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。 利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。 公司：上汽通用汽车金融，大众金融东风汽车金融奔驰金融福特金融丰田金融。 3、整车厂财务公司 手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。
汽车金融概述
汽车金融概述1、汽车金融在中国的起源广义的汽车金融包括汽车生产、流通、购买、消费等环节中的金融活动，包括经销商展厅建设融资、库存融资，对C端的消费金融、汽车保险等。
本文讨论的汽车金融仅限于对C端的消费金融，俗称贷款买车。
汽车消费金融在全球已经有近百年的历史。
自2004年银监会批准上汽通用汽车金融公司（GMAC）以来，打破了国内由商业银行垄断汽车金融业务的格局，中国的汽车金融才开始有了长足的发展。
2、汽车消费金融的渗透率、市场规模、盈利能力中国汽车消费金融渗透率（贷款买车占汽车销售总量的比例）在十年前尚不足5%，2014年已经超过20%，现在大概在25%到30%，离很多发达国家70%以上的渗透率还有很大的成长空间。
中国现在一年的乘用车销量为2000W，假设销量不增长，按照每辆车平均10W的贷款金额，70%的渗透率来算，市场大概是2000W＊10W＊0.7=1.4W亿的规模，这只是新车。
二手车方面，中国汽车流通协会发布了最新的二手车市场的交易数据，2016年上半年全国二手车交易量477.4W辆，全年有可能达到1000W辆的规模。
按照每辆车平均周转2次（C2B2C），真实的交易量500W辆算，平均10W的贷款金额，70%的渗透率，市场大概是500W＊10W＊0.7=3500亿的规模。
而二手车的交易量未来超过新车是板上钉钉的事情，比如美国二手车交易量是新车的三倍。
所以新车二手车加起来未来至少是4-5W亿的市场规模。
这里面还没有算上汽车抵押贷款的市场，就是有车的用户把车抵押质押出去获得贷款。
和贷款买新车二手车应用场景完全不一样。
微贷网等做汽车抵押贷款服务的互联网平台也不在本文讨论的互联网汽车金融范围内。
关于汽车金融的盈利能力，来自新华信的研究数据表明，2010年新车销售增速明显放缓，进入低增长时代，经销商出现大面积亏损。
而经销商所形成的新车销售收入贡献率超过90%，利润贡献率超过60%的盈利模式无以为继。
汽车金融实务
汽车金融实务汽车金融在当今社会已经成为一个日益重要的领域。
随着汽车产业的不断发展壮大，汽车金融也随之蓬勃发展。
汽车金融实务是指在汽车融资、金融租赁、汽车金融服务等领域中的具体操作和实际应用。
在这个领域里，各种金融产品和服务层出不穷，为广大消费者提供了更便捷灵活的汽车购车方式，同时也为汽车产业的发展带来了新的机遇和挑战。
首先，汽车金融实务中最常见的融资方式就是汽车贷款。
汽车贷款是指消费者向金融机构贷款购买汽车的方式。
消费者可以通过按揭贷款、车辆抵押贷款等方式来获取资金购买汽车。
这种方式不仅方便了消费者的购车需求，同时也促进了汽车销售市场的发展。
然而，汽车贷款也存在一些风险，例如贷款利率过高、贷款期限过长等问题，因此在选择汽车贷款时需要谨慎。
其次，金融租赁是另一种常见的汽车金融实务方式。
金融租赁是指消费者向汽车租赁公司支付一定的费用，使用汽车一段时间后再将汽车归还给租赁公司的方式。
金融租赁不仅可以降低消费者的购车成本，还可以灵活调整车辆型号和数量，更好地适应市场需求。
然而，金融租赁也存在一些问题，例如租金计算不透明、租赁公司服务不到位等，因此在选择金融租赁时需要注意相关条款和条件。
另外，汽车金融服务是汽车金融实务中的重要组成部分。
汽车金融服务是指金融机构为消费者提供的与汽车相关的金融服务，包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。
通过汽车金融服务，消费者可以更好地了解和选择适合自己的汽车金融产品和服务，从而更好地实现购车目标。
然而，在选择汽车金融服务时，消费者需要注意服务的质量和信誉度，避免出现风险。
在汽车金融实务中，金融机构的创新和科技应用也是必不可少的。
随着互联网和大数据技术的发展，金融机构可以通过线上渠道提供更便捷的汽车金融服务，同时也可以通过数据分析和风控技术更好地管理风险。
此外，金融机构还可以通过产品创新和合作共赢模式拓展汽车金融市场，实现持续健康的发展。
因此，金融机构需要不断加强技术创新和管理创新，提升自身竞争力和服务水平。
汽车金融分期方案
汽车金融分期方案随着人们生活水平的提高，购车已经不再是奢侈品，而成为了生活中的必需品之一。
然而，车价昂贵，一次性付款对于大部分人来说是比较难承受的负担。
而汽车金融分期方案的出现，则极大地缓解了消费者的负担。
本文将会介绍汽车金融分期方案的基本概念和常见的几种分期方案。
汽车金融分期方案的基本概念汽车金融分期方案，就是银行和汽车厂商合作，给消费者提供首付少、期限长、利息低、还款方式灵活的购车方式。
消费者可以通过支付一定的首付款，然后通过银行的分期贷款方式来购买汽车，即每月按期还款，直到分期期限结束所有贷款全额被还清。
汽车金融分期方案优势为消费者提供了一种充分发挥付款灵活性的方式，不仅可以消除一次性支付所带来的压力，还可以分摊购车成本，提高个人购车的能力。
汽车金融分期方案的常见分期方案两年分期方案两年分期方案是一种比较短期的汽车金融分期方案，随着消费者经济水平的提高，这种方案也越来越少见。
这种方案主要优势在于利息较低，2年时间内还清贷款，不会增加过多的还款负担，另外这种方式年年都会有新款车上市，所以也能比较容易地实现换车计划。
三年分期方案三年分期方案是比较常见的分期方式。
相比于两年分期，该方案期限更长，每月还款额度相对较低，分摊了购车成本的同时也减轻了购车对个人经济的压力。
该方案一般情况下不需要额外费用，但需注意看清合同，避免被一些不合理的附加费用所欺骗。
五年分期方案五年分期方案是目前比较普遍的分期方式，也是最长的分期计划。
这种方案主要考虑到消费者购车后的长期负担能力，相较于短期分期方案，五年方案还清的金额更适中，每月还款额度相对较低。
但是，五年分期方案需要注意的是，因为贷款时间较长，可能会遭遇不同起因的拖欠风险，而且车辆会因为时间长的贷款周期而导致折旧加快。
汽车金融分期方案的开启流程一般情况下，消费者可以通过以下几个步骤参加汽车金融分期计划：1.初步了解汽车金融分期方案，并比较不同银行的利率及政策。
2.前往汽车4S店，了解有哪些品牌、型号在销售汽车分期计划。
《汽车金融培训》课件
05
汽车金融案例分析
成功案例分享
案例一
吉利汽车金融服务公司
背景介绍
吉利汽车金融服务公司通过与金融机构合作，为 消费者提供汽车贷款服务。
成功因素
良好的风险管理、创新的业务模式、优质的客户 服务。
成功案例分享
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经验总结
注重风险管理，不断创新 业务模式，提高客户满意 度。
案例二
平安银行汽车消费金融业 务
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THANKS
解决方案
提升客户服务质量、简化业务流程、优化客户体验。
风险预警案例
案例一
某汽车金融服务公司信用风险预警
风险因素
宏观经济环境变化、客户还款能力下降、风 险评估体系不完善。
风险描述
某汽车金融服务公司客户信用风险上升，可 能出现大量违约事件。
预警措施
加强风险监测、提前采取风险控制措施、完 善风险评估体系。
汽车金融为汽车产业链提供了资 金支持，促进了汽车销售和消费 市场的繁荣，同时也为消费者提 供了更加灵活的购车方式。
汽车金融市场现状
市场规模
随着汽车市场的不断扩大，汽车金融 市场规模也在逐年增长。
竞争格局
目前，汽车金融市场竞争激烈，各大 金融机构和汽车厂商纷纷涉足这一领 域，推出各种创新产品和服务。
汽车金融法规
解读与汽车金融业务相关的法律法规，如《合同法》、《物权法》、《担保法》 等，分析法规对汽车金融业务的具体要求和规范。
汽车金融监管发展趋势
要点一
监管科技在汽车金融监管中的应 用
探讨监管科技如何助力汽车金融监管，提高监管效率和透 明度。
要点二
汽车金融业务创新与监管挑战
分析汽车金融业务创新对监管的挑战，探讨未来监管的发 展方向和趋势。
银行汽车金融业务
银行汽车金融业务
银行汽车金融业务，又称为汽车贷款或汽车抵押贷款，是银行为客户提供的一种消费贷款服务。
以下是一些主要业务内容：
1. 车辆购买贷款：这是最常见的汽车金融业务，银行会向客户提供一定的贷款额度，用于购买新车或二手车。
2. 车辆翻新贷款：如果客户的车辆需要进行翻新或改装，银行也会提供相应的贷款服务。
3. 车辆保养维护贷款：一些银行也提供用于车辆保养和维护的贷款服务。
4. 车辆置换贷款：如果客户需要置换车辆，银行也会提供置换贷款服务。
5. 车辆保险贷款：一些银行还会提供用于购买车辆保险的贷款服务。
在办理业务时，银行会对客户的信用状况、还款能力等进行评估，以确保贷款的安全回收。
同时，银行也会根据客户的信用状况和还款能力，提供不同的贷款利率和还款期限。
汽车金融与汽车金融公司PPT课件(34页)
功能是不特定的。根据“财务公司管理的临时措施” 的规定，企业集团财务公司是一个对集团化的企业技 术改造，并且提供中期和长期融资，新产品开发和产 品销售的机构。利用汽车销售筹集资金仅仅是这些功 能的其中一个功能。汽车信贷的高要求，需要一个专 门的营销管理团队，从而在汽车销售融资领域进一步 突显金融公司的专业化优势。
2.我国现有汽车金融经营模式及其不足
目前，我国汽车市场主要有三种汽车金融经营 模式：
（1）以银行为主要的金融服务模式首次出现 在上海浦东发展银行南京分行。客户直接到银 行签署了协议，客户将在代理银行获得汽车消 费贷款金额。为了提升顾客买车的舒适度，银 行还专为买车客户提供了专业的售后增值服务。 包括：汽车维修，救援，并在维修期间提供增 值服务，汽车和汽车租赁等。
(1)信用风险 信用风险是一种长期风险，它贯穿于整个经营
周期。包括违约风险，道德风险，担保风险， 操作风险。造成以上几种风险的主要原因是：
（2）流动性风险
流动性风险，涉及到汽车金融公司，指没有足够的钱还清贷款和 债务，汽车金融公司将面临损失声誉的风险。
流动性风险产生的原因：汽车金融公司主要从事汽车贷款业务， 信贷购买汽车，以加快车辆的销售，而信用关系的资金回报与本 月销售汽车和每月结算资金的成本之间是有差距的。虽然通过信 贷可以加速车辆的销售，但同时也增加了资金的需求量，使还贷 资金与车的成本之间产生的缺口也越来越大，就是说流动风险越 来越大。因此为了解决资金缺口就必须扩大资金流动量。
美联储对其的定义：“任何一个公司，其资产 大部分由销售和服务的应收账款，家庭或个人 贷款资金，个人短期商业贷款，按揭贷款的房 产等组成，就称之为金融公司”。
2、 汽车金融公司的主要业务
(1)汽车消费信贷服务 (2)汽车保险服务 (3)汽车租赁服务 (4)汽车置换服务
GMAC基础
GMAC-SAIC按揭产品的基础知识 GMAC-SAIC按揭产品的基础知识
SAIC标准贷款 考点） 标准贷款: GMAC SAIC标准贷款:（考点） 最低首付比例：车款的20% 20%， 最低首付比例：车款的20%， 贷款期限:13个月---60个月 :13个月---60个月， 贷款期限:13个月---60个月， 贷款车辆必须在当地车辆管理部门办理抵押手续。 贷款车辆必须在当地车辆管理部门办理抵押手续。 还款方式：（考点） 还款方式：（考点） ：（考点 等额还款、等本还款、智慧还款、无忧智慧还款（5050） 等额还款、等本还款、智慧还款、无忧智慧还款（5050）
GMAC-SAIC按揭产品的基础知识 GMAC-SAIC按揭产品的基础知识
产品特点介绍 等额还款 特点:借款期内，每期还款金额一致，还款初期，支付的利息高， 特点:借款期内，每期还款金额一致，还款初期，支付的利息高，本金少 适用客户:希望贷款方法简单， 适用客户:希望贷款方法简单，对利息不敏感的客户 等额还款
补充：按揭/分期VS贷款(考点） 补充：按揭/分期VS贷款(考点） VS贷款
从消费者行为学角度分析，心理暗示不同， 从消费者行为学角度分析，心理暗示不同，在与客户沟通中频繁使 用贷款会给部分客户群体带来负面心理暗示， 用贷款会给部分客户群体带来负面心理暗示，从而使生意成交机会 受影响。 受影响。 “按揭购房”到“按揭购车”的自然引导，是消费时尚，更增加胜 按揭购房” 按揭购车”的自然引导，是消费时尚， 算把握。 算把握。
GMAC-SAIC流程 GMAC-SAIC流程
为什么要求客户及时上牌照办理抵押？（考点） 为什么要求客户及时上牌照办理抵押？（考点） ？（考点 如果《机动车登记证》在客户手中， 1、如果《机动车登记证》在客户手中，客户可以很容易的将车辆 出售、过户， 出售、过户， 如果《机动车登记证》在我公司人员手中， 2、如果《机动车登记证》在我公司人员手中，在没有办理抵押的 情况下，客户可以挂失《登记证》 从而进行出售、过户， 情况下，客户可以挂失《登记证》，从而进行出售、过户， 客户如在25天内没有办理抵押， 30天的第一次月供没有还款 25天内没有办理抵押 天的第一次月供没有还款， 3、客户如在25天内没有办理抵押，且30天的第一次月供没有还款， 将从我公司的保证金中扣除客户还款金额。 将从我公司的保证金中扣除客户还款金额。
汽车金融贷款基础知识
汽车金融贷款基础知识
随着汽车的普及和人们生活水平的提高，越来越多的人选择通过汽车金融贷款的方式购买自己心仪的汽车。
汽车金融贷款作为一种常见的消费贷款方式，已经成为车市的重要组成部分。
以下是汽车金融贷款的基础知识，帮助您更好地了解汽车金融贷款。
1. 什么是汽车金融贷款？
汽车金融贷款是指借款人向银行或汽车金融公司贷款，用于购买汽车。
借款人需要向贷款机构支付利息和相关费用，以期在一定期限内偿还借款。
2. 汽车金融贷款的种类
汽车金融贷款根据还款方式和担保方式的不同，可以分为以下几种：
（1）等额本息还款：每月还款金额固定，包括本金和利息，最终还清贷款的时间也是确定的。
（2）等额本金还款：每月还款金额中本金不变，利息逐月递减，贷款期限相同，但每月还款金额会逐渐减少。
（3）抵押贷款：借款人需要提供抵押物，如房屋或其他有价值的物品，作为贷款的担保。
（4）信用贷款：借款人无需提供抵押物，只需凭借个人信用记录和收入证明来获得贷款。
3. 汽车金融贷款的利率
汽车金融贷款的利率由贷款机构根据借款人的信用记录和其他
因素来确定。
通常情况下，信用越好的借款人可以获得更低的贷款利率。
4. 汽车金融贷款的优缺点
汽车金融贷款的优点是让借款人能够在短时间内获得所需资金，可以帮助借款人实现自己的购车计划。
同时，汽车金融贷款还可以帮助借款人建立良好的信用记录。
汽车金融贷款的缺点是需要支付高额的利息和相关费用，还需要承担一定的风险，如贷款不能按时还款等。
总而言之，汽车金融贷款是一种常见的购车方式，但借款人需要仔细权衡利弊，选择合适的贷款方式，以确保自己的经济状况稳健。
GMAC基础知识培训
4、身体健康并适宜驾驭车辆； 5、必须持有驾驶证，配偶也可以；若是公司需要有指定驾驶员； 6、在其居所拥有固定电话； 7、拥有可被直接扣款的银行账户（工行，不接受信用卡）； 8、提供有效居住证明和有效身份证件； 9、没有逾期30天以上的公用事业费、个人贷款和信用卡透支； 10、没有犯罪记录。
▪ 七、贷款方式：新车作为抵押
车挂牌时收取。
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▪ 金融公司的特点
▪ 1、无需担保，无须房产抵押，不限户籍。 ▪ 2、首付低至20%，期限最短13个月，最长至5年。 ▪ 3、月供低。多种还款方式（智慧、等额、等本）。 ▪ 4、快速放款，手续快速简捷。 ▪ 5、1000元（2000元）手续费 ▪ 6、贷款期间内赠送客户相应期限的人身意外保险。
》=25% 24或36个月
50% 12个月
少 《=25%或《=20%
最多
最多
最多
用很少的月供不断 更换新车
年轻，收入波动大， 有换车需求
最少
50% 最少
最少
最少
月供极低 尾款较多 信用资质高 有投资意识
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客户办理个人购车贷款首期应付款项
一、综合费用：手续费1100元 二、续保保证金：2000元，还清车款退回。 三、车辆首期款 四、车辆上牌费用500元左右 五、保险、抵押等 注：手续费在订车时收取；二、三费用在客户签署购车合同时收取，上牌与保险费用提
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如果客户不接受贷款审批成数及年限，我们该如何讲？
其实选择我们贷款的价值并不是体现在贷款年限和成数上，贷款和购买汽车是一样的，都要
看服务，我们的服务是最专业的，并且在汽车的汰换上，我们GMAC的价值体现是最大的。 合同已经邮寄，贷款并未放款，客户执意提车？
您所选择的车是GMAC的车辆，只有等到贷款放款后，车辆的合格证才能 邮寄到我们公司， 虽然车在我们这里车辆物权还是GMAC的，请您再耐心等一下，很快就会有结果的。不要 轻易承诺客户贷款事宜，告知客户本贷款属于上汽通用汽车金融有限公司贷款并非我们经 销商。
汽车金融中的利率、费率和万元系数详解
汽车金融中的利率、费率和万元系数详解一、汽车金融概念狭义概念：汽车金融是指消费者在购买汽车时，向金融贷款机构申请贷款，以实现购车需求的金融活动。
广义概念：汽车金融指与汽车产业相关的金融服务，包括与汽车相关的研发、设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通的方式。
通常理解：通常我们的认识是指狭义概念，即消费者贷款买车。
其实在中国市场上，常见的还有库存融资，即经销商向汽车生产厂家批量购买车辆时，一般不会全款或现款提车，会向金融机构申请融资，利用融到的钱，再向厂家采购商品车辆，这里面涉及到的常见融资方式包括银行承兑汇票（三方：汽车厂家、金融机构和汽车经销商）、商业保理、流动资金贷款三种方式。
二、利率的理解利率概念：利率是指借款中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。
借出金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。
通俗的理解就是，每一个计息周期的现金流，按照一定的折现率，折算到现在的金额，与借出的金额相等时的那个折现率，就是利率，这是通过复利计算出来的一个百分比，考虑了货币的时间价值。
为了更好理解以上概念，下面举例说明：1.复利终值公式推导(顺推)：公式：F=P×（1+i）^n，其中F：终值；P：现值；i：利率；n：年。
第一年的本利和=P×（1+i）第二年的本利和=P×（1+i）×（1+i）=P×（1+i）^2第三年的本利和=P×（1+i）×（1+i）×（1+i）=P×（1+i）^3 .....................................................................................................................第N年的本利和=P×（1+i）×（1+i）×（1+i）...=P×（1+i）^n2.复利现值公式推导（倒推）：公式：P=A/（1+i）^n，其中 A：每期现金净流量；P：现值；i：利率；n：年。
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入门：汽车金融基础知识点
我们认识一下汽车金融行业里面的几个概念：
金融：金融就是对现有的资金资源进行整合规划后，实现价值和利润的最大化流通。
汽车金融：汽车金融就是汽车产业与金融产品的结合，狭义上的汽车金融也指当消费者购车资金不足时，通过多种方式申请贷款完成购车的经济活动。
租赁：租赁是指在约定的期间内，出租人将资产使用权让与承租人以获取租金的行为。
从租赁的目的分，租赁有两种形式：
1.融资性租赁：它是指承租人选定机器设备后，出租人先购置，然后再出租给承租人使用，承租人按期交付租金的一种经济活动。
2.经营性租赁：是指出租人向承租人提供设备及使用权的同时，还提供设备的维修、保养等其他专门的服务，并承担设备过时风险的一种经济活动。
贷款：贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款类型有很多种，主要说说常见几种。
1.信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
2.房屋抵押贷款：指银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
3.车辆抵押贷款：是指以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。
4.融资租赁贷款：是指出租人根据承租人的请求，与第三方订立供货合同，出租人出资购买承租人选定的设备。
同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。
5.汽车消费贷款：银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
资方：在汽车金融行业中就是指具有审批权的一方,也就是汽车金融市场的放款主体。
汽车金融行业中，资方有多种类型，也有不同的监管部门：
1.银行系：商业银行和担保公司等。
2.厂商系如：汽车金融公司和厂商财务公司等。
3.独立第三方：融资租赁公司等。
4.其它：互联网金融，P2P网贷等。
Sp：就是服务供应商，其本质是资源中介；在汽车金融行业里，就是为汽车经销商服务，即通过整合经销商经营过程中所需的资源，起到提升经销商运营能力的效果。
车行：车行就是出售或出租车辆的商行。
在汽车金融行业中，车行是作为一个汽车交易场所，而汽车金融公司就是通过这个交易场所为客户提供产品和服务的。
风控：即为风险控制，是指企业管理者采取多种手段，方法对有可能造成企业财务损失的风险因素进行控制。
汽车金融行业的风控包含多个方面，其中就包括反欺诈。
反欺诈：反欺诈就是企业或个人对社会中所有欺诈和诈骗行为的识别，控制，阻断的一种社会活动。
在汽车金融行业中，反欺诈工作尤其重要，且具有高度的复杂性和艰难性。
汽车消费金融渗透率：汽车消费金融渗透率就是指贷款买车占汽车销售总量的比例。
目前在中国，汽车消费金融渗透率大概为35%，远低于欧美国家，具有很大的进步空间。
以上是一些汽车金融行业的基础知识，当然这只是冰山一角。
正如上面所说的，一个企业若想做好汽车金融，更考验的是它的综合能力如：管理能力，资源渠道，风控工作和数据运用等，这其中的复杂性需要我们细细琢磨。