金融基础知识培训 PPT课件

3、产品分析——基金
3、产品分析——基金
3、产品分析——信托
信托即受人之托，代人理财。是指委托人对受托人的信任，将其财
产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受 益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。按信托目的可分 为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托。
3、产品分析——信托
3、产品分析——银行
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的
金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它 主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
3、产品分析——银行
3、产品分析——基金
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，
集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基 金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共 担投资风险、分享收益。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债 券基金、货币市场基金、期货基金等。
1、了解金融
• 而英语中的“Finance”则还有更宽的含义，是指：一切与 钱有关的活动。不仅包含了汉语的“金融”，而且还包括 了“政府财政（Public Finance)”、“公司财务(Corporate Finance)”、“家庭理财(Personal Finance)”等与汉语“金 融”泾渭分明的概念。
金融基础知识
目录
1、了解金融 2、发展趋势 3、产品分析
1、了解金融
金融是指资金的借贷活动或资金的融通活动。现代金融认
为，汉语的“金融”有广义和狭义两种概念。
广义金融是指：泛指银行、证券公司、保险公司、储蓄协 会、住宅贷款协会，以及经纪人等中介服务等。 狭义金融则把“金融”界定在资本市场运作与金融资产供 给与价格形成的领域。
上游产品方 银 行 理
股票 财
Biblioteka Baidu债券
直接融资方式能够 节约交易成本，同时
第三
方 产权明晰，客户能够 清楚的了解资金的投 向。 而间接融资则容易 发生信息不对称的问 题，从容导致系统性 危机，例如13年5月 的“钱荒” 等。
2、发展趋势
上游产品方优势
综合金融服务提供商公司拥有自己的产品池。 项目清晰度高，可量身定制产品。 具有很强的投资策划力，能够提供明确基金方案给潜在投资人。 负责牵头发起基础工作，基金创立、确定出资意向和基金托管 人、文件条款谈判、法律文件签署。 兼顾管理运营，调研项目协调托管银行划拨投资款项。
第三方理财：是指那些独立的中介理财机构，它们不 代表银行、保险等金融机构，而是在分析客户的理财需 求和实际的财务状况以后，给客户提供理财建议和理财 报告书，并帮助客户筛选理财产品。
2、发展趋势
银行理财 V.S 第三方理财
3%~ 6% 10万亿元
60%
50%
30%
1%
2、发展趋势
直接融资 V.S. 间接融资
2、发展趋势
而就在这些传统金融大行其道的同时，众多三方理财 公司携手“上游”金融产品方也开始异军突起，开始抢占 理财市场的海量份额。
其中最有代表性的是第三方理财的代表“诺亚财富” 以及新兴金融势力，即上游产品方：宜信”和“申彤”。
2、发展趋势
上游产品方：即金融产品发行方，区别于传统金融的 融资方式和风控模式，在保证客户资金安全性的通过直 接融资方式获利。
The End
2、发展趋势
近几年，每年都逐渐增长的CPI使得老百姓意识到仅仅 依靠银行储蓄微薄的定存率已经无法守住“钱”了，购买力 在下降。
财“守”钱 的理念和萌芽也孕育而生！ 这十年间，几乎所有的金融机构以及和投资沾边的非 金融机构都在拼命与理财“套近乎”。银行是当之无愧的理 财老大，基金公司也自诩理财专家，信托公司纷纷成立财富 中心。而曾经的券商经纪人、保险代理人、银行客户经理在 这十年间都改名叫“投资顾问”了。