金融基础知识讲义课件
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金融知识讲座ppt课件
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
金融基础知识入门ppt课件
公司债券
• 收益率 • 风险度 高 • 税收高低
金融债券
政府债券
低
10
债券按计息方式可分为
附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利 息的日期和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公 司债券） 一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次 支付利息并偿还本金。 贴现债券：又称“贴水债券” “折价债券”。按低于 面值的价格发行，到期一次性按面值还本。
又称“更换操作”策略。这种策略是基于以下假定之上的： 每种基金的价格都有升有降，并随市场状况而变化。投资 者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱 势基金。这种策略在多头市场上比较管用，在空头市场上 不一定行得通。
4、定期定额购入策略。
不论行情如何，每月（或定期）投资固定的金额于固定的 基金上。当市场上涨，基金的净值高，买到的单位数较少； 当市场下跌，基金的净值低，买到的单位数较多。如此长 期下来，所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低， 即所谓的平均成本法。平均成本法的功能之所以能够发挥， 主要是因为当股市下跌时，投资人亦被动地去投资购买了 较多的单位数。只要投资者相信股市长期的表现应该是上 升趋势，在股市低档时买进的低成本股票，一定会带来丰 厚的获利。
22
3作用或效果
首先确实金融衍生工具产生是为了进行风险对冲（risk hedge)。 但是这个是有一个前提条件就是你手头有可以进行实物交易的东西。 金融衍生工具很多，包括期权，期货，远期，掉期等等。我们拿一个 期货做例子吧。但是需要注意期权和期货不是一回事。 (期货是为了避免未来商品的价格上升或者下降而出现的一种规避风 险的工具) 举个例子：
2、适时进出投资策略。
即投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金。通常，采 用这种方法的投资人，大多是具有一定投资经验，对市场 行情变化较有把握，且投资的风险承担能力也较高的投资 者。毕竟，要准确地预测股市每一波的高低点并不容易， 就算已经掌握了市场趋势，也要耐得住短期市场可能会有 的起伏。
《金融的基本知识》课件
详细描述
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
《金融学基础》课件
金融机构面临无法及时满足客 户资金需求的风险。
CHAPTER 04
金融工具与金融创新
金融工具的定义与分类
金融工具的定义
金融工具是用来证明金融交易的合法文件，如债券、股票、 期货等。
金融工具的分类
按照期限、性质和交易地点等标准，金融工具可以分为短期 金融工具、长期金融工具、权益性金融工具、固定收益类金 融工具等。
THANKS
[ 感谢观看 ]
金融学的历史与发展
总结词
金融学的历史可以追溯到古代货币和银行的发展，其 发展历程包括古典金融学、现代金融学和行为金融学 等阶段。
详细描述
金融学的起源可以追溯到古代货币和银行的发展，随着 经济的发展和金融市场的演变，金融学逐渐形成独立的 学科。古典金融学阶段主要关注货币和信用的供求分析 ，现代金融学则引入了数学和计量经济学的方法，对金 融市场和金融机构的运行机制进行深入探讨。近年来， 行为金融学的发展为金融学注入了新的活力，它关注人 的心理、行为和社会因素对金融市场的影响，为金融市 场的决策提供了新的视角。
详细描述
金融学主要研究货币、信用和金融市场的运作规律，以及金融机构和宏观金融调控的管理。它探讨货币的本质、 职能和形态，研究不同层次的信用关系和信用机构，以及金融市场的构成、运作机制和风险管理。同时，金融学 还关注宏观层面的货币供求、货币政策和金融监管等问题。
金融学的学科特点
要点一
总结词
金融学具有综合性、应用性、创造性和微观宏观并重的特 点。
金融创新的分类
按照创新的内容，金融创新可以分为产品创新、制度创新、技术创新等。
金融创新的趋势与影响
金融创新的趋势
随着科技的发展和市场竞争的加剧，金融创新呈现出数字化、智能化、个性化等趋势。
CHAPTER 04
金融工具与金融创新
金融工具的定义与分类
金融工具的定义
金融工具是用来证明金融交易的合法文件，如债券、股票、 期货等。
金融工具的分类
按照期限、性质和交易地点等标准，金融工具可以分为短期 金融工具、长期金融工具、权益性金融工具、固定收益类金 融工具等。
THANKS
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金融学的历史与发展
总结词
金融学的历史可以追溯到古代货币和银行的发展，其 发展历程包括古典金融学、现代金融学和行为金融学 等阶段。
详细描述
金融学的起源可以追溯到古代货币和银行的发展，随着 经济的发展和金融市场的演变，金融学逐渐形成独立的 学科。古典金融学阶段主要关注货币和信用的供求分析 ，现代金融学则引入了数学和计量经济学的方法，对金 融市场和金融机构的运行机制进行深入探讨。近年来， 行为金融学的发展为金融学注入了新的活力，它关注人 的心理、行为和社会因素对金融市场的影响，为金融市 场的决策提供了新的视角。
详细描述
金融学主要研究货币、信用和金融市场的运作规律，以及金融机构和宏观金融调控的管理。它探讨货币的本质、 职能和形态，研究不同层次的信用关系和信用机构，以及金融市场的构成、运作机制和风险管理。同时，金融学 还关注宏观层面的货币供求、货币政策和金融监管等问题。
金融学的学科特点
要点一
总结词
金融学具有综合性、应用性、创造性和微观宏观并重的特 点。
金融创新的分类
按照创新的内容，金融创新可以分为产品创新、制度创新、技术创新等。
金融创新的趋势与影响
金融创新的趋势
随着科技的发展和市场竞争的加剧，金融创新呈现出数字化、智能化、个性化等趋势。
《金融基础知识培训》课件
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03
金融市场与投资
股票市场
股票市场概述
股票市场是投资者买卖 上市公司股票的场所， 是金融市场的重要组成
部分。
股票交易规则
股票交易遵循一定的规 则，包括交易单位、交 易方式、交易时间等。
股票价格指数
股票价格指数是反映股 票市场价格水平的重要 指标，如上证指数、深
证指数等。
股票市场监管
政府和监管机构对股票 市场进行监管，以维护 市场秩序和保护投资者
权益。
债券市场
01
02
03
04
债券市场概述
债券市场是发行和交易债券的 场所，是投资者进行长期投资
的重要工具。
债券种类与特点
债券可分为国债、企业债、金 融债等，每种债券的特点和风
险不同。
债券价格与利率
债券价格受利率影响较大，当 利率下降时，债券价格通常会
上涨。
债券市场监管
政府和监管机构对债券市场进 行监管，以确保市场公平和透
基金市场
基金市场概述
基金市场是投资者通过基金进 行投资的场所，基金由专业投
资机构管理。
基金种类与特点
基金可分为股票型基金、债券 型基金、混合型基金等，每种 基金的风险和收益不同。
基金投资策略
基金投资策略包括主动投资和 被动投资，投资者可根据自身 风险偏好选择合适的基金。
基金市场监管
政府和监管机构对基金市场进 行监管，以确保市场公平和保
金融机构的种类
要点一
总结词
金融机构是金融体系中的重要组成部分，负责提供各种金 融服务。
要点二
详细描述
金融机构主要包括银行、证券公司、保险公司、信托公司 等。银行是传统的金融机构，提供存款、贷款、汇款等服 务；证券公司主要从事证券承销、交易和资产管理等业务 ；保险公司则提供各类保险产品和服务；信托公司则负责 管理信托资产和提供信托服务。此外，还有基金公司、期 货公司等其他类型的金融机构，分别提供不同类型的金融 服务。
《金融知识讲座》课件
详细描述
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
《金融基础知识讲座》课件
中央银行的职能
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。
金融基础知识讲座ppt课件
（3）货币层次的划分
流 动 性
5.外汇
（1）外汇的界定：外汇不仅包括外国的钞票和硬币，还包括以外币履行 支付业务的票据、银行的外币存款和以外币标示的有价证券。
（2）外汇的管理和管制： a.经常项目：本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，包括对
外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目。 b.资本项目：本国和外国之间以货币表示的债权债务在国际间的变
政府引导基金的运用方式：
政府引导基金的杠杆效应
举例：政府引导基金的一种运作方式
政府引导基 金(LP)
专业投资机 构(GP)
认购
合伙制私募 基金
管理
银行托管
项目 投资
3.货币市场工具与资本市场工具
4.股权融资与多层次股权交易市场体系
境外市场
股权融资
1.首发上市（IPO）：指企业通过证券交易所首次公开向投资者增发股票。 2.公开增发：是指上市公司新发行一定数量的股份，对持有该公司股票的人以一
一、知识准备
1.为什么要学习金融 （1）管理个人的资源 （2）处理商业世界中的相关问题 （3）从事金融工作 （4）正确解读公共决策 （5）扩展个人思路
2.金融系统
金融系统包括市场、中介、服务公司和其他用于实 现个人、家庭、企业和政府金融决策的机构。
金融系统的职能： （1）在时间和空间上转移资源 （2）管理风险 （3）清算和支付结算 （4）储备资源和分割权益 （5）提供信息（尤其是价格信息） （6）解决激励问题
谢谢
（4）互联网金融在一定程度上能削减交易成本。
2. 互联网金融的模式
1.建立在第三方支付上的货币基金——余额宝 余额宝模式较难复制，只有基础客户群极大的网站才能用，也仅限于提供货币 基金，除了货币基金，其他产品也不适应，淘宝基金超市上市之后，销售情 况一般。
《金融基础》精品PPT课件
3
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
《金融知识讲座》课件
金融科技应用领 域：支付、借贷、 投资、保险、财 富管理等
金融科技发展趋 势：智能化、数 字化、去中心化、 跨界融合
金融科技对金融 行业的影响：提 高效率、降低成 本、增强风险控 制、拓展业务范 围
移动支付与电子银行
移动支付：通过手机等移动设备进行支付，如支付宝、微信支付等 电子银行：通过互联网进行银行业务操作，如网上银行、手机银行等 应用场景：购物、餐饮、交通、缴费等 安全性：采用加密技术，保障用户资金安全 发展趋势：移动支付与电子银行逐渐成为主流支付方式，未来发展潜力巨大
普惠金融：金融科技降低了金融服务的门槛，使得更多人能够享受到金融服务，推动普惠金 融的发展
金融科技对金融业的影响
提高效率：金 融科技可以大 大提高金融业 务的效率，降
低成本。
创新产品：金 融科技可以推 动金融产品的 创新，满足不 同客户的需求。
风险管理：金 融科技可以帮 助金融机构更 好地管理风险， 提高风险控制
能力。
改变商业模式： 金融科技可以 改变金融机构 的商业模式，
使其更加灵活、 高效。
未来金融业的发展方向与展望
数字化趋势：金融科技将更加普及，人工智能、大数据等技术将广泛应用于金融领域
绿色金融：环保、可持续发展将成为金融行业的重要议题，绿色金融产品将更加丰富
跨境金融：随着全球化的深入，跨境金融业务将更加活跃，跨境支付、跨境投资等业务将更 加便捷
得到应用。
金融行业发展趋势
数 字 化 趋 势 ： 金 融 科 技 （ F i n Te c h ） 的 兴 起 ， 推 动 金 融 行 业 向 数 字 化 、 智 能 化 转 型
跨界融合：金融与科技、互联网、大数据等领域的跨界融合，形成新的金融业态
《金融的基本知识》课件
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政策协调：各国政府在金融政策 上的协调，以避免金融风险和危 机的传播
国际金融规则：如巴塞尔协议、 国际会计准则等，为各国金融市 场提供规范和指导
01
金融创新和科技金融
金融创新的定义和类型
金融创新：是指在金融领域中引入新的金融工具、金融产品和金融服务，以改善 金融市场的效率和功能。 金融创新的类型：包括金融工具创新、金融产品创新、金融服务创新等。
金融的作用：金融是现代经济的核心，具有资金融通、资源配置、风险管理、信息提供等 功能。
金融体系：金融体系包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场等，它们相互联系， 共同构成金融市场。
金融工具：金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等，它们为投资者提供了多样化 的投资选择。
金融体系的主要组成部分
金融机构：银行、 证券公司、保险 公司等
金融市场：股票 市场、债券市场、 外汇市场等
金融工具：股票、 债券、基金、期 货等
金融监管机构： 央行、银监会、 证监会等
金融市场的功能和类型
功能：提供资金融通、价格发现、风险管理、信息传递等 类型：按交易对象分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等 按交易场所分为场内市场和场外市场 按交易方式分为现货市场和期货市场 按交易主体分为银行间市场、证券市场、保险市场等 按交易地域分为国内市场和国际市场
05
基金公司：提供基金管理、投资咨询等服务， 是金融市场的重要参与者
06
信托公司：提供信托服务，帮助个人和企业 实现财富管理，是金融市场的重要参与者
金融市场的监管和管理
监管机构：如中 国证监会、银保 监会等
监管目标：维护 市场秩序，保护 投资者权益
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理财规划 & 金融基础
理财规划中的几个关键问题
安全
金融基础要解决的问题
流动
博思达理财规划师认证培训
收益
理财规划与金融基础
❖ 理论的重要性 ❖ 风险与收益成正比吗？ ❖ 理财规划师的功能与作用 ❖ 信息不对称 ❖ 专业化分工 ❖ 交易费用与职业道德
博思达理财规划师认证培训
金融基础的主体框架
货币
货币与信用
博思达理财规划师认证培训
原始存款 & 信用创造
❖ 原始存款与派生存款 ❖ 存款准备金与存款准备金比率 ❖ 存款货币的多倍扩张 ❖ 基础货币与货币乘数 ❖ 政府与信用创造 ❖ 非银行金融机构的货币创造
博思达理财规划师认证培训
原始存款&派生存款
❖ 原始存款 ❖ 派生存款
－存款货币的多倍扩张 ❖ 存款货币多倍扩张的公式
—物的要素、商业环境——经济要素 内部要素：管理要素和财务要素 外部要素：经济要素 ❖ 5P：借款人因素、用途因素、偿还因素、债权保 障因素、前景预测因素
信用的分类：期限、信用性质、信用主体、用途、 担保
博思达理财规划师认证培训
信用的表现形式
❖ ❖ ❖ ❖ ❖
博思达理财规划师认证培训
讨论
为什么把钱存在银行有安全感？ 银行贷款给客户的钱从哪来？ 银行最多可以贷给客户多少钱？ 银行是如何获利的？
1000元
存入1000元
贷出800元
中央银行
甲出口商
甲银行
乙厂商
1000（1–20%）
存入 乙银行
派生存款
贷出640
丙企业
800（1–20%）
存入640 丙银行640贷0（出15–1220%）
丁企业 存入
丁银行 贷出409.6
512（1–20%）
…… 戊企业
按比例：货币供给（Ms） = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409.6 + … + = 1000 ( 1 + 0.8 + 0.8²+ 0.8 ³+ … + 0.8n–1 ) 博=思达10理0财0 规×划师认1 证培训= 5000 1–0.8
❖ 支票、汇票、本票、 旅行支票
❖ 借记卡
❖ 信用卡
❖ 有价证券
❖ 外汇
❖ 特别提款权 ❖ 黄金
博思达理财规划师认证培训
不同形式信用货币的关键特征
❖ 变现能力 ❖ 是否记名 ❖ 债务人 ❖ 即期与远期
博思达理财规划师认证培训
货币的层次
M0+企业、机
M0
关团体、部队的
活期存款+农村
M1
活期存款+其他
利率与资本的供求
❖ 资本量与利率
利率 %
12%
8 %
2 %
S
S’
E E’ D
博思达理财规划师认M证培资训本（货币量）
利率的分类与体系
货币乘数
❖ 货币乘数模型
M1Brdr1tt kek
❖ 货币乘数对货币供给 的影响
博思达理财规划师认证培训
政府信用创造与非银行金融机构 的货币创造
❖ 政府信用创造的主要途径 ——发行公债
非银行金融机构的货币创造
博思达理财规划师认证培训
货币的价值
货币的对内价值与对外价值
对内价值…
------物价水平与货币购 买力
❖ 存款货币中活期存款与储蓄存款差异 ❖ 理财规划中客户需求偏好与流动性设计
博思达理财规划师认证培训
货币本位制度
❖ 金属本位制
－金本位制
金币本位
金块本位 金汇兑本位
－银本位制
－复本位制
“格雷欣法则”(劣币驱逐良 币原理)
不兑换纸币本位制 ❖
博思达理财规划师认证培训
信用
❖ 5C：品德、能力、资本、担保品、商业环境 ❖ 3F：品德和能力——人的要素、资本和担保品—
对外价值
----划师认证培训
货币价值变动的统计方法
❖ 物价指数 －物价指数怎么计算? －物价指数的分类
批发价格指数 消费者价格指数
博思达理财规划师认证培训
通货膨胀
“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”
－－－－米尔顿·弗里德曼
博思达理财规划师认证培训
通货膨胀的分类
货币的特性
普遍 接受性
价值的 稳定性
货币的 特性
分割性
易于辨认 和携带
供应有弹性
博思达理财规划师认证培训
货币的分类
❖ 实质货币 ❖ 代表实质货币 ❖ 信用货币
－纸币 －劣金属币及辅币 －使用支票的活期存款 ❖ 货币、准货币与资产
博思达理财规划师认证培训
信用货币的主要形式和特征
❖ 流通中现金
❖ 活期存款与定期存款
信用 利率
汇率
金融市场
金
金融市场与金融机构
金融机构
融
金融监管
基
础
金融工具概述
金融工具
金融工具分类
国际金融
国际收支 国际资本流动和国际金融机构 国际直接投资与跨国公司
博思达理财规划师认证培训
货币及货币功能
❖ 货币是什么？
❖ 货币的功能有哪些？
（交换媒介）
（价值尺度）
（储藏手段） （延迟支付标准）
博思达理财规划师认证培训
DRr R1r
博思达理财规划师认证培训
基础货币的构成
基础货币 的构成
❖ ❖
商业银行的 存款准备金
通货
❖
博思达理财规划师认证培训
基础货币的决定因素
实行货币 政策
变动黄金、 外汇储备
直接 发行货币
博思达理财规划师认证培训
货币政策
基础货币
关于货币乘数
例如：中央银行在外汇市场收购出口商所卖出价值1000元之外汇。
活期存款
M2
M2+财政金库 存款+银行汇兑 在途资金+其他 非银行金融机构 存款
M3
博思达理财规划师认证培训
流通中的现金
M1+城乡 储蓄存款 +企业、 机关团体、 部队的活 期存款
持有现金的动机
持有现金动 机是？
交易性动 机
预防性动 机
投机性动机
博思达理财规划师认证培训
流动性与理财规划
❖ 流动性的实质是什么？如果把流动性理解 为一种期权（option)，利息就是期权的价 格。
博思达理财规划师认证培训
通货紧缩
紧缩的财政货币政策 经济周期的变化 投资和消费的有效需求不足 结构失调
原 因
总需求不足 货币运行的失衡 社会动荡因素的增加
影响
治理
扩张性财政政策 宽松的货币政策 刺激投资 增加有效需求
博思达理财规划师认证培训
利率
❖ 利息与利率 -先有利息还是现有利率?
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通货膨胀
物价上涨 的速度
原因
温和的 通货膨胀
飞奔的 通货膨胀
需
成
求
本
恶通性货博循思膨环达胀的理财规划师拉动型认证培训推动型
输
结
入
构
型
型
通货膨胀的效应及其治理
通货膨胀的效应
（１）对经济增长的影响 （２）对就业的影响 （３）对收入和财富再分配的影响 （４）削弱市场机制对经济的调节
通货膨胀的治理：
（１）控制货币供应 （２）调节和控制社会总需求 （３）调节经济结构，增加有效供给 （４）其他政策
理财规划中的几个关键问题
安全
金融基础要解决的问题
流动
博思达理财规划师认证培训
收益
理财规划与金融基础
❖ 理论的重要性 ❖ 风险与收益成正比吗？ ❖ 理财规划师的功能与作用 ❖ 信息不对称 ❖ 专业化分工 ❖ 交易费用与职业道德
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金融基础的主体框架
货币
货币与信用
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原始存款 & 信用创造
❖ 原始存款与派生存款 ❖ 存款准备金与存款准备金比率 ❖ 存款货币的多倍扩张 ❖ 基础货币与货币乘数 ❖ 政府与信用创造 ❖ 非银行金融机构的货币创造
博思达理财规划师认证培训
原始存款&派生存款
❖ 原始存款 ❖ 派生存款
－存款货币的多倍扩张 ❖ 存款货币多倍扩张的公式
—物的要素、商业环境——经济要素 内部要素：管理要素和财务要素 外部要素：经济要素 ❖ 5P：借款人因素、用途因素、偿还因素、债权保 障因素、前景预测因素
信用的分类：期限、信用性质、信用主体、用途、 担保
博思达理财规划师认证培训
信用的表现形式
❖ ❖ ❖ ❖ ❖
博思达理财规划师认证培训
讨论
为什么把钱存在银行有安全感？ 银行贷款给客户的钱从哪来？ 银行最多可以贷给客户多少钱？ 银行是如何获利的？
1000元
存入1000元
贷出800元
中央银行
甲出口商
甲银行
乙厂商
1000（1–20%）
存入 乙银行
派生存款
贷出640
丙企业
800（1–20%）
存入640 丙银行640贷0（出15–1220%）
丁企业 存入
丁银行 贷出409.6
512（1–20%）
…… 戊企业
按比例：货币供给（Ms） = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409.6 + … + = 1000 ( 1 + 0.8 + 0.8²+ 0.8 ³+ … + 0.8n–1 ) 博=思达10理0财0 规×划师认1 证培训= 5000 1–0.8
❖ 支票、汇票、本票、 旅行支票
❖ 借记卡
❖ 信用卡
❖ 有价证券
❖ 外汇
❖ 特别提款权 ❖ 黄金
博思达理财规划师认证培训
不同形式信用货币的关键特征
❖ 变现能力 ❖ 是否记名 ❖ 债务人 ❖ 即期与远期
博思达理财规划师认证培训
货币的层次
M0+企业、机
M0
关团体、部队的
活期存款+农村
M1
活期存款+其他
利率与资本的供求
❖ 资本量与利率
利率 %
12%
8 %
2 %
S
S’
E E’ D
博思达理财规划师认M证培资训本（货币量）
利率的分类与体系
货币乘数
❖ 货币乘数模型
M1Brdr1tt kek
❖ 货币乘数对货币供给 的影响
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政府信用创造与非银行金融机构 的货币创造
❖ 政府信用创造的主要途径 ——发行公债
非银行金融机构的货币创造
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货币的价值
货币的对内价值与对外价值
对内价值…
------物价水平与货币购 买力
❖ 存款货币中活期存款与储蓄存款差异 ❖ 理财规划中客户需求偏好与流动性设计
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货币本位制度
❖ 金属本位制
－金本位制
金币本位
金块本位 金汇兑本位
－银本位制
－复本位制
“格雷欣法则”(劣币驱逐良 币原理)
不兑换纸币本位制 ❖
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信用
❖ 5C：品德、能力、资本、担保品、商业环境 ❖ 3F：品德和能力——人的要素、资本和担保品—
对外价值
----划师认证培训
货币价值变动的统计方法
❖ 物价指数 －物价指数怎么计算? －物价指数的分类
批发价格指数 消费者价格指数
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通货膨胀
“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”
－－－－米尔顿·弗里德曼
博思达理财规划师认证培训
通货膨胀的分类
货币的特性
普遍 接受性
价值的 稳定性
货币的 特性
分割性
易于辨认 和携带
供应有弹性
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货币的分类
❖ 实质货币 ❖ 代表实质货币 ❖ 信用货币
－纸币 －劣金属币及辅币 －使用支票的活期存款 ❖ 货币、准货币与资产
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信用货币的主要形式和特征
❖ 流通中现金
❖ 活期存款与定期存款
信用 利率
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金融市场
金
金融市场与金融机构
金融机构
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金融监管
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础
金融工具概述
金融工具
金融工具分类
国际金融
国际收支 国际资本流动和国际金融机构 国际直接投资与跨国公司
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货币及货币功能
❖ 货币是什么？
❖ 货币的功能有哪些？
（交换媒介）
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DRr R1r
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基础货币的构成
基础货币 的构成
❖ ❖
商业银行的 存款准备金
通货
❖
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基础货币的决定因素
实行货币 政策
变动黄金、 外汇储备
直接 发行货币
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货币政策
基础货币
关于货币乘数
例如：中央银行在外汇市场收购出口商所卖出价值1000元之外汇。
活期存款
M2
M2+财政金库 存款+银行汇兑 在途资金+其他 非银行金融机构 存款
M3
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流通中的现金
M1+城乡 储蓄存款 +企业、 机关团体、 部队的活 期存款
持有现金的动机
持有现金动 机是？
交易性动 机
预防性动 机
投机性动机
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流动性与理财规划
❖ 流动性的实质是什么？如果把流动性理解 为一种期权（option)，利息就是期权的价 格。
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通货紧缩
紧缩的财政货币政策 经济周期的变化 投资和消费的有效需求不足 结构失调
原 因
总需求不足 货币运行的失衡 社会动荡因素的增加
影响
治理
扩张性财政政策 宽松的货币政策 刺激投资 增加有效需求
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利率
❖ 利息与利率 -先有利息还是现有利率?
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通货膨胀
物价上涨 的速度
原因
温和的 通货膨胀
飞奔的 通货膨胀
需
成
求
本
恶通性货博循思膨环达胀的理财规划师拉动型认证培训推动型
输
结
入
构
型
型
通货膨胀的效应及其治理
通货膨胀的效应
（１）对经济增长的影响 （２）对就业的影响 （３）对收入和财富再分配的影响 （４）削弱市场机制对经济的调节
通货膨胀的治理：
（１）控制货币供应 （２）调节和控制社会总需求 （３）调节经济结构，增加有效供给 （４）其他政策