金融基础知识讲义课件

货币的特性
普遍 接受性
价值的 稳定性
货币的 特性
分割性
易于辨认 和携带
供应有弹性
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货币的分类
❖ 实质货币 ❖ 代表实质货币 ❖ 信用货币
－纸币 －劣金属币及辅币 －使用支票的活期存款 ❖ 货币、准货币与资产
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信用货币的主要形式和特征
❖ 流通中现金
❖ 活期存款与定期存款
DRr R1r
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基础货币的构成
基础货币 的构成
❖ ❖
商业银行的 存款准备金
通货
❖
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基础货币的决定因素
实行货币 政策
变动黄金、 外汇储备
直接 发行货币
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货币政策
基础货币
关于货币乘数
例如：中央银行在外汇市场收购出口商所卖出价值1000元之外汇。
活期存款
M2
M2+财政金库 存款+银行汇兑 在途资金+其他 非银行金融机构 存款
M3
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流通中的现金
M1+城乡 储蓄存款 +企业、 机关团体、 部队的活 期存款
持有现金的动机
持有现金动 机是？
交易性动 机
预防性动 机
投机性动机
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流动性与理财规划
❖ 流动性的实质是什么？如果把流动性理解 为一种期权（option)，利息就是期权的价 格。
理财规划 & 金融基础
理财规划中的几个关键问题
安全
金融基础要解决的问题
流动
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收益
理财规划与金融基础
❖ 理论的重要性 ❖ 风险与收益成正比吗？ ❖ 理财规划师的功能与作用 ❖ 信息不对称 ❖ 专业化分工 ❖ 交易费用与职业道德
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金融基础的主体框架
货币
货币与信用
❖ 存款货币中活期存款与储蓄存款差异 ❖ 理财规划中客户需求偏好与流动性设计
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货币本位制度
❖ 金属本位制
－金本位制
金币本位
金块本位 金汇兑本位
－银本位制
－复本位制
“格雷欣法则”(劣币驱逐良 币原理)
不兑换纸币本位制 ❖
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信用
❖ 5C：品德、能力、资本、担保品、商业环境 ❖ 3F：品德和能力——人的要素、资本和担保品—
—物的要素、商业环境——经济要素 内部要素：管理要素和财务要素 外部要素：经济要素 ❖ 5P：借款人因素、用途因素、偿还因素、债权保 障因素、前景预测因素
信用的分类：期限、信用性质、信用主体、用途、 担保
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信用的表现形式
❖ ❖ ❖ ❖ ❖
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讨论
为什么把钱存在银行有安全感？ 银行贷款给客户的钱从哪来？ 银行最多可以贷给客户多少钱？ 银行是如何获利的？
利率与资本的供求
❖ 资本量与利率
利率 %
12%
8 %
2 %
S
S’
E E’ D
博思达理财规划师认M证培资训本（货币量）
利率的分类与体系
❖ 支票、汇票、本票、 旅行支票
❖ 借记卡
❖ 信用卡
❖ 有价证券
❖ 外汇
❖ 特别提款权 ❖ 黄金
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不同形式信用货币的关键特征
❖ 变现能力 ❖ 是否记名 ❖ 债务人 ❖ 即期与远期
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货币的层次
M0+企业、机
M0
关团体、部队的
活期存款+农村
M1
活期存款+其他
1000元
存入1000元
贷出800元
中央银行
甲出口商
甲银行
乙厂商
1000（1–20%）
存入 乙银行
派生存款
贷出640
丙企业
800（1–20%）
存入640 丙银行640贷0（出15–1220%）
丁企业 存入
丁银行 贷出409.6
512（1–20%）
…… 戊企业
按比例：货币供给（Ms） = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409.6 + … + = 1000 ( 1 + 0.8 + 0.8²+ 0.8 ³+ … + 0.8n–1 ) 博=思达10理0财0 规×划师认1 证培训= 5000 1–0.8
货币乘数
❖ 货币乘数模型
M1Brdr1tt kek
❖ 货币乘数对货币供给 的影响
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政府信用创造与非银行金融机构 的货币创造
❖ 政府信用创造的主要途径 ——发行公债
非银行金融机构的货币创造
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货币的价值
货币的对内价值与对外价值
对内价值…
------物价水平与货币购 买力
通货膨胀
物价上涨 的速度
原因
温和的 通货膨胀
飞奔的 通货膨胀
需
成
求
本
恶通性货博循思膨环达胀的理财规划师拉动型认证培训推动型
输
结
入
构
型
型
通货膨胀的效应及其治理
通货膨胀的效应
（１）对经济增长的影响 （２）对就业的影响 （３）对收入和财富再分配的影响 （４）削弱市场机制对经济的调节
通货膨胀的治理：
（１）控制货币供应 （２）调节和控制社会总需求 （３）调节经济结构，增加有效供给 （４）其他政策
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原始存款 & 信用创造
❖ 原始存款与派生存款 ❖ 存款准备金与存款准备金比率 ❖ 存款货币的多倍扩张 ❖ 基础货币与货币乘数 ❖ 政府与信用创造 ❖ 非银行金融机构的货币创造
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原始存款&派生存款
❖ 原始存款 ❖ 派生存款
－存款货币的多倍扩张 ❖ 存款货币多倍扩张的公式
对外价值
------一国货币的汇率水 平
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货币价值变动的统计方法
❖ 物价指数 －物价指数怎么计算? －物价指数的分类
批发价格指数 消费者价格指数
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通货膨胀
“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”
－－－－米尔顿·弗里德曼
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通货膨胀的分类
信用 利率
汇率
金融市场
金
金融市场与金融机构
金融机构
融
金融监管
基
础
金融wenku.baidu.com具概述
金融工具
金融工具分类
国际金融
国际收支 国际资本流动和国际金融机构 国际直接投资与跨国公司
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货币及货币功能
❖ 货币是什么？
❖ 货币的功能有哪些？
（交换媒介）
（价值尺度）
（储藏手段） （延迟支付标准）
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通货紧缩
紧缩的财政货币政策 经济周期的变化 投资和消费的有效需求不足 结构失调
原 因
总需求不足 货币运行的失衡 社会动荡因素的增加
影响
治理
扩张性财政政策 宽松的货币政策 刺激投资 增加有效需求
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利率
❖ 利息与利率 -先有利息还是现有利率?
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