金融基础知识培训最新版

➢ 中国人民银行
发行的银行：享有货币发行的垄断权 政府的银行：代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。 银行的银行：作为最后贷款人，向商业银行发放贷款
主要职责 （1）制定和实施货币政策，保持币值稳定 （2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会） （3）维护支付，清算系统的正常运行 （4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备 （5）经理国库和负责金融统计业务 （6）代表我国政府从事有关的国际金融活动
职 能：
资金流通的媒介 为社会提供和创造货币 稳定和保障金融体系的安全
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➢ 体系概述 中央银行
银行性金融机构 非银行性金融机构
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中国人民银行、银监会、 保监会、证监会
商业银行、政策性银行、 信用合作社
保险公司、投资公司、基金 公司、信托投资公司…
➢ 体系概述
中国金融机构体系
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➢ 银行性金融机构
一、性质和特征 性质：是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业 特征：能够吸收活期存款，创造货币
二、构成 国有独资商业银行 股份制商业银行 政策性银行 信用合作社
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➢ 四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
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➢ 非银行类金融机构
金
融
机
金融的构成
构
金
融 方 式
借款为主的 信用方式
即金融市场，包括： 资本市场，货币市 场，保险市场等
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金融场所
制度和调控机制
对金融活动进行 监督和调控
02 Part Two 金融体系及发展
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一、金融体系及构成
➢ 金融机构体系概念
是指由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整体系。 包括：中央银行、商业银行和非银行金融机构。
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➢ 政策性银行
中国农业发展银行：
主要任务是：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金， 承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
中国进出口银行： 主要职责是：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大机电产品和高新技术产品出口提 供政策性金融支持。
中央银行 中国人民银行
银行类金融机构
信用合作社 农村信用合作社 城市信用合作社
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国有商业银行
中国工商银行 中国农业银行
中国银行 中国建设银行
股份制商业银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
其他城市 商业银行
政策性银行
国家开发银行 中国农业发展
银行 中国进出口
银行
非银行金融机构 保险公司 投资银行
其他金融机构
人寿保险公司 （新华人寿……）
财产保险公司 （华泰财产保险）
再保险公司 （中国再保险公司）
证券公司
基金公司
信托投资公司
融资租赁公司
金融资产管理公司 （华融、长城、东
方、信达）
邮政储蓄机构
国家开发银行：
主要职能是：支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设；支持国家区域发展政策；承担国际金融组 织转贷款业务。（2008.12.16成立国家开发银行股份有限公司，注册资本3000亿元，财政部和中央汇 金公司分别持有51.3%、48.7%的股权 ）
中央汇金公司：
2003年12月16日成立，经国务院批准组建的国有独资投资公司，代表国家对中行、工行和建行等重点 金融企业行使出资人的权利和义务。汇金公司原由国务院国有独资商业银行改革领导小组指挥运作，现 并入中国投资有限责任公司。它是中国金融稳定局的窗口。有关金融稳定的行政性措施由金融稳定局制 定并执行，而市场化的措施则由中央汇金公司来操作。因此，汇金公司是国务院维护金融稳定、防范和 化解金融风险的一个 “工具性”公司。
一、金融的基本概念
金融：是指货币流通和信用活动以及与之相关联系的经济活动的总称。 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，货款的发 行与回放，金银，外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险，信托， 国内，国际货币结算等。
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二、金融的构成
银行与非银行
货币（资金）
金融对象
中国证券监督管理委员会：
（1）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章 （2）统一监管证券、期货机构 （3）负责对有价证券发行的管理 （4）负责对上市公司及其信息披露的监管
中国保险监督管理委员会 ：
（1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章； （2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止 （3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序 （4）监督、检查保险业务经营活动 （5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚
金融基础知识
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课程目标
A 理解金融的基本概念
B 了解金融体系及构成
C 掌握金融市场的功能和发展趋势
D 初步具备分析经济市场的能力
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目录
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1 什么是金融
2 金融体系及发展
3 P2P与金融的联系
01 Part One 什么是金融
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➢ 监督管理委员会
中国银行业管理监督委员会：
中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公 司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行 职责。其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行
股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行。 全国性股份制商业银行有：交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银 行、广发银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、 浙商银行、渤海银行共13家。 城市商业银行有北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、平安银行（原深圳市商 业银行）、徽商银行、江苏银行、吉林银行、长安银行、龙江银行、华融湘江银行、湖北 银行等。