汽车金融基础知识

3、丰田金融的优势
➢ 品牌优势 ➢ 信用优势 ➢ 专业优势 ➢ 服务优势
二、丰田金融产品介绍
普通贷款 轻松融资
普通贷款
• 贷款金额： 自用车80% 商业车70% 二手车50%
• 贷款利率： 人民银行公布的贷款利率规定执行（浮动利率）
• 贷款期限： 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年 二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年 经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年
• 申请人的特殊原因：25岁以下未婚申请人，如果父母 不能做共同申请人的；配偶无法做共同申请人（包括 出国、外地等情况），且无法出具公证书的；在校学 生，如父母不能做共同申请人的；外籍人士在本地无 房产的。
担保人范围
• 25-60周岁（加贷款期限不超过60岁） • 经销店的销售员，不接受为其购车客户做担保人 • 中国公民，且是完全民事行为能力人 • *企业贷款：企业法人必须做担保人或其大股东做担
购车意愿真实 代购嫌疑
另：公司申请基本要求：
✓ 变更注册资本到50万 ✓ 变更企业成立时间为2年以上 ✓ 去年一年盈利 ✓ 去年一年或一个月的财务报表
2、申请资料
✓ 身份类 ✓ 居住类 ✓ 收入证明类 ✓ 其它或私营业主类
申请资料明细
• 身份类：身份证、暂住证、港澳台来往大陆通行证、护照、 工作居留证、军官证
• 收入证明：盖公章，人事人员签字 • 流水账：最近半年或半年以上有连续入账记录的个人银行账
户
• 居住类:房产证、商品房买卖合同及发票、房屋抵押借款合同、 房屋租赁合同、居住证明
• 其他及私营业主文件：结婚证、离婚证、驾驶执照、公司章 程、公司或个人银行对账单
注：公司贷款所需资料
• 初审时：申请表、营业执照、组织代码证、人民银行 贷款卡复印件及密码、法人代表人身份证复印件、最 近一年及最后一个月的财务报表
册名下的2年以上的房产
四、贷款流程
客人备齐资料，在线 申请并上传申请和资料
“打分卡”系统&PBOC
拒绝
电话联系客人
家访 拒绝
补资料
丰田金融审批 批准（附条件）
核准
在系统中打印核准通知 书，贷款合同、见证客户 签贷款合同、扣款授权书
收首付，开发票，交购置税，出保单
收集放款资 料，上传至丰
田金融
上牌并收取车辆登记证
讨论：
• 将金融销Байду номын сангаас纳入到汽车销售流程中去哪个环节？
三、基本审贷政策
1、申请人资格
年龄：申请日当天年龄介于18至60岁之间具有付款能力的
申请人范围 客户类别：中国公民、当地居民、非本地居民、军人、港澳
台居民、外籍人士（必须在中国境内居住12个月以上）
工作居住情况 居住和工作必须有一项在本地
信用记录良好 个人或企业信用度良好
• 可在初审前提供：公司章程、最近6个月的银行对账单 *每页资料必须加盖公司公章*
另注：审批政策
VDP关注点
➢ 工作及居住稳定性 ➢ 购车用途 ➢ 个人情况 ➢ PBOC报告（个人征信）
➢ *配合程度*
3、担保人原则
• 基本原则： 1、申请人的某一方面存在较大不稳定或不确定性 2、我司以促成合同为目的进而需要申请人提供担保人
一、汽车金融概述
1、什么是汽车金融公司？ 定义：经中国银行业监督管理委员会批 准设立的，为中国境内的汽车购买者及 销售者提供金融服务的非银行金融公司
2、丰田汽车价值链
车友会
二手车服务
汽车精品
救援 钣金&喷漆
汽车金融 保险
维修服务
零配件
快速保养
丰田汽车公司的战略：
➢ 强化价值链 ➢ 增加经销商的利润 ➢ 培养忠实客户
利率问题
• 转移话题，不予回答 • “您每贷10000元，每年的利息是569.” • 了解客户的首付、月供需求之后，推荐产品
保险问题
• 借款人在合同有效期限，必须保证连续为所购车辆办 理4大主险：车辆损失险、盗抢险、第三者责任险和不 计免赔险
• 除第三者责任险外，其他险种必须指定丰田汽车金融 （中国）有限公司为第一受益人。
轻松融资
• 5-1-5 • 3-3-3 • 2-1-6 • 3-2-4
例：5-1-5
11个月
50%
50%
……
首付车款的50%，贷款期限1年，11个 月只付利息，第12个月将车款的另外 50%（即尾款）交清
展期问题
• 如以轻松融资方式还款，在尾款到期时借款人可以选 择一次性归还全部尾款，还可在尾款到期前一个月提 出尾款展期的申请，展期期限为12个月。还款方式为 普通贷款，需另收手续费500元
• 未在每年保险到期日后一个月内将续保保单复印件提 交给丰田金融，将扣除一千元违约金。
逾期问题
• 借款人未按合同约定按时足额还本付息，丰田金融将 计收罚息，罚息按实际利率上浮50%。
• 逾期在一个月内的，借款人还要向丰田金融支付100元 的催收工本费，超出一个月的增加至300元
提前还款问题
• 提前还款丰田金融将收取剩余本金的3%作为违约金
保人*
下列情况，可以考虑不接受其做担保人
• 担保人不认识申请人，或相识时间较短 • 申请人所在公司或个人业务的客户 • 与申请人或共同申请人有重大利益、债务关系
担保人的标准
• 担保人的信用状况不应低于申请人 • 居住、收入、工作皆稳定 • 无不良记录的 • 担保人意愿真实（夫妻双方同意） • 针对非当地户口担保人：在本地工作和生活，拥有注
抵押登记
有以下三种情况之一，将有可能要求提供担保人
• 还款能力：有一定收入能力，但收入不具有稳定性和 连续性；没有明确的收入来源。
• 居住和工作稳定性：在当前城市居住和工作时间较短 （1年之内）；本人或直系亲属名下无房产；真实的长 期居住地无法核实；频繁更换工作（1年内2次含以上 更换工作单位）；在目前工作单位未过试用期后尚未 签署劳动合同。