理财规划建议书案例
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例：王先生家庭的理财规划建议书理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。
妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。
两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。
有私家车一辆，市值150000元。
两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。
目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。
预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。
两人均已参加工作7年，事业较为稳定。
两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。
请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。
一理财规划建议书的假设前提在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。
基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：通货膨胀率为3％，学费增长率为2％，工资年平均增长率2％，贷款利率为6.5%。
二您的基本资料本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。
表2.1您的基本信息大。
建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。
入比较单一，万一出现失业或者意外，你的家庭抵抗风险的能力较低。
将会对您的家庭产生不良影响。
收入比例如下图所示。
（2）家庭支出情况分析：您的家庭支持中家庭基本支出占49.4％，赡养费用占8.2％，房屋按揭还贷36.9％，这三部分属于您的必要支出，且占比高达94.5％。
我建议您用住房公积金偿还房屋贷款，以提高您的消费水平和投资性资产比例。
（1）结余比例=年结余/税后收入×100％=28324/175100×100%=16.2％。
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例尊敬的客户：感谢您选择我们公司的理财规划服务。
在经过我们专业理财师的详细分析、合理规划后，我们制定出了一份适合您的理财规划建议书，如下：一、个人财务状况您的年收入为50万元，目前的储蓄存款为100万元，投资理财金额为50万元，房产及其他资产价值为200万元，负债为50万元。
预计未来3年内不会购房、车等大额支出。
根据您的财务状况，我们建议您的理财目标为增值资产和生活质量改善。
二、理财规划建议1.优化储蓄存款配置根据您的负债及收入状况，我们建议将您的储蓄存款分为3份，分别作为日常生活备用金、紧急备用金及短期储蓄，分别存放于活期存款、定期存款及货币基金中，以取得合理的收益及保持一定的流动性。
2.提高资产配置比例您的资产配置比例较为保守，我们建议增加您的股票及基金等高风险投资品种的比例，预计每年可取得10%-12%的投资收益，以此来提高您的资产收益。
3.建立完整的保险体系作为较为成熟的资产管理方式，保险具有较高的安全性和稳定性，能够帮助客户规避可能遇到的风险。
我们建议您购买2份保险，一份为终身寿险，另一份为意外伤害险，以保障您的人身安全及生活连续性。
保费金额可根据您的保险诉求和经济承受能力进行选择。
4.控制负债风险针对您的负债情况，我们建议您及时偿还高息借款，并控制好信用卡和消费贷款等高风险借款使用。
同时，建议您合理规划和控制家庭消费，降低生活成本，缩小负债规模。
三、总结以上是我们为您提供的详细理财规划建议书，希望能够对您有所帮助。
我们将根据您的意愿，及时协助您实现理财目标。
最后，再次感谢您的信任。
此致敬礼！您忠诚的理财规划专家。
关于理财方案范文集合7篇(最新)
关于理财方案范文集合7篇专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。
事业有成家庭重在搏个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。
决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。
理财建议专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。
子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。
理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。
单亲家庭重在“稳”个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。
虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。
理财建议专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。
但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。
特制定本活动方案。
一：活动时间：20xx年10月起长期坚持开展下去二、活动启动1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
2024年理财方案四篇_3
2024年理财方案四篇理财方案篇1（约1041字）夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前年收入12万元。
太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。
有14岁的儿子，上中学。
夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。
为此，张先生咨询理财师这100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。
【案例分析】张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。
这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。
理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的收益。
另外建议添置商业保险，提高家庭保障。
【理财建议】1、5万元购买货币基金或者余额宝类；理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式T+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。
2、75万元购买固定收益类产品(1)张先生可拿出40万元购买P2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万__12%/12)=4000元，1年收益48000元。
如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。
(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。
由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。
配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。
3、20万元购买保险张先生和太太是家庭的主要经济________，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。
理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。
个人理财策划书范文3篇
个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，提高生活质量。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案，帮助您更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的投资建议。
二、基本情况1. 个人信息：[姓名]，[年龄]，[职业]，[收入状况]，[家庭状况]等。
2. 财务状况：包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。
3. 理财目标：明确自己的短期、中期和长期理财目标，如购房、养老、子女教育等。
三、财务分析1. 资产负债分析：对个人的资产和负债进行详细分析，了解资产结构和负债情况。
2. 收支分析：分析个人的收入和支出情况，找出可优化的支出项目。
3. 风险承受能力评估：通过问卷调查或专业评估工具，评估个人的风险承受能力。
四、理财目标设定1. 短期目标：设定在一年内可实现的理财目标，如储蓄一定金额、偿还债务等。
2. 中期目标：设定在三到五年内可实现的理财目标，如购买房产、储备子女教育基金等。
五、投资规划1. 投资组合建议：根据个人的风险承受能力和理财目标，建议合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资策略：制定相应的投资策略，如定期定额投资、分散投资等。
3. 投资风险管理：介绍如何进行投资风险管理，如设置止损点、分散投资等。
六、保险规划1. 保险需求分析：分析个人的保险需求，包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 保险产品推荐：根据个人的保险需求，推荐适合的保险产品。
3. 保险购买建议：提供保险购买的建议，如选择保险公司、保险代理人等。
七、税务规划1. 税务政策解读：介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。
2. 税务筹划建议：提供合理的税务筹划建议，如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。
八、退休规划1. 退休目标设定：设定合理的退休目标，如退休后的生活费用、医疗费用等。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
理财计划书（通用18篇）
理财计划书（通用18篇）理财计划书篇1在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。
这种观念已经或多或少有些不合时宜了。
当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4%的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”;有82.1%的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”;91%的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。
事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。
那么大学生可能从事那些兼职工作呢?一、家教这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬(收入-时间比)最高的一种。
家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。
对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。
一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎;另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。
除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。
某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。
很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。
这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。
即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。
一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。
笔者认识一名家境不太好的北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例尊敬的客户先生/女士：您好！非常感谢您对我们理财规划服务的信任与支持。
经过对您的财务状况进行全面评估与分析，我们制定了以下理财规划建议，旨在帮助您实现财务目标，提高财富增值。
一、财务目标根据您的需求与风险承受能力，我们确定了以下财务目标：1. 子女教育基金：确保子女在未来获得良好的教育机会。
2. 养老储备金：保证您和您的配偶在退休后的生活质量。
3. 资产增值：通过投资，提高您的资产价值，实现财务增长。
二、财务状况分析目前，您的财务状况大致如下：1. 收入：您的收入稳定，具有较高的潜力增长。
2. 支出：您目前的生活开销相对较低，但需合理规划家庭支出与投资成本。
3. 资产：您目前拥有一套房产，现金储备较充足，但其他投资渠道较为有限。
4. 负债情况：您目前没有重大负债。
基于以上分析，我们建议您采取以下方法来实现财务目标：三、财务规划建议1. 制定预算计划：根据您的收入与支出情况，制定详细的日常开销计划，并留出一定金额作为理财投资基金。
2. 子女教育规划：开设子女教育基金账户，每月定期存入一定金额，并根据子女的年龄和教育阶段调整投资组合，选择合适的教育金融产品。
3. 养老计划：根据您的年龄、退休年限和目标生活水平，规划养老基金账户，每月定期存入一定金额，并利用各类养老金融产品进行长期投资，以实现资产增值。
4. 资产配置：根据您的风险承受能力和收益预期，将一定比例的资金分配给不同投资品种，如股票、债券、基金等，实现资产的分散化配置和风险的有效管理。
5. 定期评估与调整：定期评估您的投资组合和市场状况，根据实际情况及时调整，以保持财务目标的实现进程。
以上是我们对您的理财规划建议书。
我们建议您根据我们提供的建议进行财务规划，并密切追踪投资的情况。
如有任何问题或需进一步咨询，请随时与我们联系。
我们将竭诚为您提供最专业的理财规划服务。
再次感谢您对我们的信任与支持！祝好！此致敬礼（注意：本文仅为虚构案例，仅供参考。
个人理财计划书范文5篇99范文网
个人理财计划书范文5篇个人理财计划书篇1步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。
而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习!照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。
而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。
不乱花钱，买些不必要的东西。
在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。
即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。
从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。
在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”!身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。
以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。
在所有支出中还包括一项，就是社交自出。
经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。
以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。
还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。
对理财有很多盲目的，错误的认识。
开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。
以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例尊敬的客户，感谢您选择我们的理财规划服务。
在根据您的需求和信息进行分析后，我们制定了以下理财规划建议书。
希望这份建议书可以帮助您实现财务目标和增加财富价值。
一、目标设定根据您提供的信息和我们的专业分析，我们将您的理财目标设定为以下三个方面：1. 短期目标：在未来一至三年内，希望存款增加20%以应对可能出现的紧急资金需求。
2. 中期目标：在未来三至五年内，计划购买一套合适的房产，并支付至少50%的购房款项。
3. 长期目标：在未来五至十年内，希望实现资产总值增长100%以保证退休后的生活质量。
二、风险评估在进行理财规划之前，我们需要对您的风险承受能力进行评估。
根据您的投资经验、收入状况和资金来源等因素，我们将您的风险承受能力评估为“中等”。
这意味着您愿意承担一定的投资风险，但同时也注重保护本金。
三、资产配置建议在达到您的理财目标的过程中，我们建议将您的资金按如下比例进行配置：1. 短期目标：考虑到短期内资金需求的灵活性和稳定性，建议将70%的资金投资于低风险的理财产品，例如货币市场基金或定期存款。
2. 中期目标：为了实现购房目标，建议将30%的资金投资于高收益、中风险的理财产品，例如债券基金或股票基金。
3. 长期目标：为了在退休后保持财务稳定，我们建议将50%的资金投资于稳定的长期投资工具，如股票基金或指数基金。
四、具体产品推荐根据您的风险承受能力和资产配置需求，我们向您推荐以下产品：1. 短期目标：货币市场基金、定期存款等低风险稳健的理财产品。
2. 中期目标：债券基金、股票基金等中风险、高收益的理财产品。
3. 长期目标：股票基金、指数基金等能够实现长期资本增值的投资产品。
五、理财计划执行与管理我们将为您提供一年期的投资管理服务，包括定期报告和投资策略调整建议。
我们的团队将密切监控市场动态，及时调整投资组合以适应市场变化，并向您提供市场分析和投资建议。
六、风险提示投资理财存在市场风险和资产波动的可能性。
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）第一篇：杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用效率不足，杨先生家庭理财规划方案。
对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。
除此之外，在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。
杨先生家庭积累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。
因为杨先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。
组合比例可以按照6：4分配。
60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。
(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不大。
(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。
(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。
在现金规划中已规划了125000元，所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七年后可变成即37.58万元。
这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。
(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划，这样也是十分合理的。
家庭理财规划案例
家庭理财规划案例家庭理财规划案例小明家庭的年收入为30万元，目前存款为10万元。
小明和妻子没有负债，并且已经购买了一套价值200万元的房产。
根据小明的情况，我们可以进行以下的家庭理财规划：1. 备用金储备：根据小明家庭的收入和支出情况，我们建议家庭应该保持至少6个月的备用金储备。
每个月的支出为15万元，则6个月的储备为90万元。
由于小明家庭已经有10万元的存款，因此还需要再储备80万元作为备用金。
小明可以将每个月的结余资金进行积累，直到储备达到80万元。
2. 子女教育基金：小明的孩子还很小，离上大学还有几年的时间。
根据目前的教育费用水平，我们建议小明家庭为孩子的教育储备20万元。
小明可以每年将一部分结余资金用于教育基金的投资，保证孩子上大学时有足够的资金。
3. 养老金储备：小明的家庭目前还很年轻，但是为了将来的退休生活，我们建议他们每年为养老金储备一些资金。
根据小明的年收入和目前的生活水平，我们建议小明家庭每年为养老金储备5万元。
他们可以选择将部分结余资金投资于退休金产品，保证退休后有稳定的收入来源。
4. 房产购买计划：由于小明已经购买了一套房产，我们建议他们在短期内不要再进行其他房产的购买。
他们可以将结余资金用于投资理财，提高资产收益。
5. 投资理财规划：小明家庭的投资理财目标是提高财务收益，为将来的购房、子女教育和退休储备提供资金支持。
根据小明家庭的收入和风险承受能力，我们建议他们选择一些风险适中的投资品种，如股票基金、债券基金和房地产投资信托基金等。
他们可以进行定期定额的投资，以分散风险并获得长期稳定的收益。
以上为小明家庭的家庭理财规划案例。
这只是一个简单的规划方案，具体的家庭理财规划应该根据家庭的实际情况进行调整和制定。
家庭理财规划的核心是根据家庭的收入和目标需求，合理安排资金的运用，以实现财务目标的实现。
个人理财的理财建议案例
个人理财的理财建议案例第一篇：个人理财的理财建议案例1.骆先生，年薪4万元。
理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入来源，将个人资产不断升值。
另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让财富流失。
(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。
信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。
(3)投资股票基金，提高家庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。
(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。
2.小吴已经24岁。
理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。
每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。
(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。
(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。
(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总保费控制在年收入的十分之一左右。
(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。
3.王女士26岁。
理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提高至2700元左右。
(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。
保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。
同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父母养老的一个保障。
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例尊敬的客户：非常感谢您对我们理财规划服务的信任与支持。
为了协助您实现财务目标，我们特别为您准备了一份个性化的理财规划建议书。
在本建议书中，我们将分析您的财务状况，并提出一些建议，帮助您优化财务布局，实现长期的财富增值。
一、财务状况分析在开始进行具体的理财规划之前，我们首先对您的财务状况进行了全面的分析。
根据您提供的信息，您的主要资产包括：现金储蓄、股票投资以及房产。
您的负债主要是房产贷款和信用卡债务。
您的年收入为xxx万，家庭年支出为xxx万。
经过分析，我们发现您的储蓄比例较低，风险容忍度较高，长期理财目标为资产增值。
二、理财目标与需求1.保证金：您表示计划在未来五年内购买一套市区的房产作为保障居住需求。
2.教育金：您有两个孩子，希望为他们的高等教育提供足够的资金支持。
3.退休储备金：您希望能在退休后享受稳定的生活，并能够实现一定程度的资产增值。
基于您的财务状况和需求，我们针对性地制定了以下的理财规划建议：三、理财规划建议1.风险评估与投资组合配置鉴于您的风险容忍度较高，我们建议您在投资组合中配置一定比例的股票型基金和权益类投资品种，以实现长期资产成长。
同时，为了降低整体风险，您可以适当配置一部分固定收益类投资品种，如国债、企业债券等。
2.购房策略考虑到您近期购房需求，我们建议您合理规划购房资金，尽量减少借贷压力。
您可以采取灵活的购房策略，包括提前规划储蓄、优化购房期限、选择合适的房产抵押融资方式等。
3.教育基金准备为保证孩子们的高等教育需求，我们建议您每月根据自身财务状况合理规划教育基金的储备。
同时，注重教育基金的投资增值，可以选择具有良好长期表现的基金产品，通过定期定额投资的方式进行持续投资。
4.退休储备金规划为了实现退休后的生活目标，我们建议您建立一个专门用于退休储备金的投资账户。
可以选择多种投资工具，如养老保险、个人商业养老保险、养老目标基金等，分散风险并实现长期财富增值。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20230元/年合计：152023元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住)其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。
理财建议书四篇
What you want, why do years give you? All counterattacks come prepared, all the light, it takes time to be seen, all the luck is the foreshadowing of hard work.（页眉可删）理财建议书四篇理财建议书篇1亲爱的__x：虽然现在投资理财的中坚力量还是70后60后，但是在不久的未来，80后90后必定将会取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，为了生活质量，毫不在意理财这回事！但是在未来的人生旅途道路上，你必将面对各种生活的考验，而这些都需要通过合适的理财规划做为基础！那时的你逐渐有理财意识了，却远远落后于人，你该怎么逆袭？所以不妨从现在开始，好好规划一下你的收入！因此邑民金融在这里给年轻理财观众一份投资建议书，希望它可以帮助到你，让你开始对投资理财有一定的想法。
对于这封投资建议书，邑民金融只想说，强迫性储蓄，对于帮助年轻人合理控制开支是非常有作用的！它不仅可以让你逐渐拥有人生第一笔投资资金，同时也可以让你养成不乱花有储蓄的意志！很多人最喜欢搜藏的东西，你们知道是什么吗？那就是“钱”！强迫性储蓄是投资理财中最好的起步方式！你的收入可能从3000元/月-1万元/月以上不等，但是你可以每月强迫自己储蓄10%的收入，比如你一个月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一个非常小的基础！别说你5000元一月，连500都储蓄不下！那都是你乱花的借口！同时，你也别小看一个月500元的储蓄，一年下来就是6000,5年下来就是3万，假如你是刚刚工作的年轻人，那5年下来，3万与你而言便是第一笔投资理财的金额了！假如你这3万每年可以拥有20%的稳健收益，那么再5年，随着你继续500的投入，又是3万，加上你原先3万的收益，就是10万左右的收益！当然这里只是一个例子，或许你每月可以存1000，那么你几年后的收益也将翻倍翻倍再翻倍！要想投资理财，首先就是得有钱！而这个钱怎么来？一是靠你赚，第二是靠你强迫性储蓄！第三就是“钱生钱”！理财和强制性储蓄其实是一样的，虽然眼前收益并不明显，但是当你回头一看时，却发现你原来在不知不觉中早已为自己理财到了那么多收益！那是一种积少成多的长远观！并不是追求一夜暴富而一直迷失在追求大富的道路！你需要做的就是一步一个脚印，让你的资产逐渐放大！以上就是邑民金融给广大年轻投资人的投资建议书！希望可以帮助年轻你意识到理财是多么重要，同时理财是靠一点一滴累积的！理财建议书篇2尊敬的沈先生：您好！首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。
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理财规划建议书案例：王先生家庭的理财规划建议书理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。
妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。
两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。
有私家车一辆，市值150000元。
两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。
目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。
预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。
两人均已参加工作7年，事业较为稳定。
两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。
请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。
一理财规划建议书的假设前提在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。
基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：通货膨胀率为3％，学费增长率为2％，工资年平均增长率2％，贷款利率为6.5%。
二您的基本资料本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。
表2.1您的基本信息表2.2 家庭资产表单位:元资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。
建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。
表2.3 家庭收入支出表单位:元（1）您的庭收入情况分析：我们认为您的家庭收入主要来源于税后工资，收入比较单一，万一出现失业或者意外，你的家庭抵抗风险的能力较低。
将会对您的家庭产生不良影响。
收入比例如下图所示。
（2）家庭支出情况分析：您的家庭支持中家庭基本支出占49.4％，赡养费用占8.2％，房屋按揭还贷36.9％，这三部分属于您的必要支出，且占比高达94.5％。
我建议您用住房公积金偿还房屋贷款，以提高您的消费水平和投资性资产比例。
表2.4 客户财务比率表客户财务比例分析:（1）结余比例=年结余/税后收入×100％=28324/175100×100%=16.2％。
这一指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30％。
您的这一比例为16.2％，有待进一步的提高。
（2）投资与净资产比率=投资资产/净资产×100％=40000/737536×100%=5.4％。
该指标的参考值通常为50％。
您的这一比率为说明您的投资意识不是很强，而且投资比率有些失调，既不能使净资产保持合适的增长率，又可能面临过多的风险。
（3）清偿比例=净资产/总资产×100％=737536/1490000×100％=49.5％。
该指标反映客户综合承载能力的高低，童长是保持在50％以上。
您的这一指标为49.5％，说明您的综合偿债能力稍有欠缺。
应通过未来的工作收入，减少负债，提高净资产。
（4）负债比率=负债总额/总资产负债×100％=752464/149000×100％=50.5％。
该比率是反映客户的综合偿债能力指标之一，通常控制在百分之五十以下。
您的这一指标稍微过高，您的这比例率反映了与清偿比率相同的问题。
（5）财务负担比率=年负债支出/年税后收入×100％=53676/175100=30.7％。
该指标反映客户支出能力的强弱，临界值为为40％。
您的这一指标为30.7％，说明您的短期偿债能力可以得到保障，不易发生家庭财务危机。
（6）流动性比率=流动性资产/每月支出×100％=20000/11473×=1.74。
该指标反映客户支出能力的强弱，常值为3-6。
您的指标为1.74。
这表明您的流动性资产过低或者每月支出过多，您应该合理调配每月的支出，以保持正常的流动性比率。
（7）投资回报率=投资收益/投资资产×100％=1100/40000×100%=2.75％。
您的投资回报率略高于当前的定期存款回报。
根据您所能承受的风险程度调查，您可以在未来可以适当的增加收益更高的投资品种，以获得较高的投资回报率。
总体分析：您的各项指标您的财务结构不尽合理。
其中结余比例偏低，投资与净资产比例偏低，负债比例偏高，流动性不强，投资回报率偏低。
您可以通过增加非工资性收入，调整消费支出结构和家庭资产结构，增加投资性资产的比例已优化您的财务结构。
三家庭财务与非财务状况评价分析及预测总体看来，您的清偿比率，财务负担比率较适宜，说明您的偿债能力可以得到保证，短期内您不会发生家庭财务危机。
但你的财务也存在不足之处，体现在：（1）您的收入来源单一。
你的收入来源主要来自工作收入而很少有其他的收入来源。
这样做法存在很大的危险性，一旦夫妻一方的工作，尤其是您的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响。
所以建议开辟新的收入来源途径，如加大投资力度，（2）资产配置不合理。
您的资产配置方式过于单一和保守，建议您可以进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。
（3）家庭风险保障不足。
除社会基本保险外，您及您的家庭没有涂过任何的商业保险，这种做法显然不是太合理。
作为家庭的顶梁柱，因考虑给自身进行一些保障性的保险安排，从而使这个家庭经济保障更为牢固。
同时，您正处于事业的黄金阶段，预期收入会有很大的增长空间，贷款的全部清偿之后，投资建资产的比例会逐渐加大。
同时随着子女升学计划的执行，未来相关支出会增加；家庭保障不够充分，未来相关保费支出也会增加。
从长期看，您的财务结构可以得到充分的改善和提升。
四您的理财目标根据您的期望和我们之间的多次协商我们认为您的家庭的理财目标是：1.现金与投资规划：保持家庭资产，适当的流动性和比较合理的投资收益率。
2.赡养老人:保障老人每月生养费用现值1000元，预期27年，后期可适当增加。
3.子女教育: 保障子女受到高品质的教育，学历目标是完成研究生教育。
4.保险规划: 增加适当的保险投入进行风险管理。
5.子女婚嫁规划：希望子女27岁婚嫁时给予500000元婚嫁金。
6.消费支出规划: 希望退休后每年能够有价值现值10000元的旅游，持续10年。
7. 养老规划: 实现退休后每人每月支出现值2500元的生活水平。
五具体理财规划（一）现金与投资规划您目前家庭的月收入为12000元，每月支出为11473元，基本上无结余。
建议您按照相关政策，每年度或每季度提取公积金用于偿还贷款您的家庭每月可提取的公积金额度为（1320+660）×2=3960元，用于偿还房屋贷款支出，仅需要从收入中支出513元，此时月支出为7513元，月结余为4487元。
家庭准备金为每月支出的3倍，此时您的20000元的流动性资产较为合适。
根据对您的风险承受能力调查，您的风险态度偏于中等，有一定的风险承受能力，现将您的资产合理配置如下表表5.1.1金融资产配置调整表：单位：元在调整后的投资情况下，您的投资性资产仍为67%，但综合投资收益率（不包括流动性资产）高达8%,有利于您的财务结构优化和提升。
（二）子女教育规划您打算让孩子接受高质量的教育，目前国家义务教育九年，在此期间教育支出不大。
若您的孩子能考上重点高中自是最好，若考不上重点高中，您打算让孩子自费上重点高中。
目前您所在的城市重点高中择校费约为30000元左右，另外届时所需学费共约12000元，则您的孩子高中教育所需费用如下表：表5.2.1 高中教育教育总费用估算表单位：元您准备在孩子上大学之前准备好大学四年的费用，且孩子入学后的费用保持不变。
目前我国大学本科一学年的教育支出费用如下表：表5.2.2 目前我国大学教育年度费用估算表单位：元表5.2.3 子女大学教育总费用估算表单位：元表5.2.4 目前我国研究生教育年度费用估算表单位：元表5.2.5 子女研究生教育总费用估算表单位：元鉴于您对孩子教育的重视程度，建议您从现在就开始定期定额投资，以实现您的子女教育目标。
子女教育专项费用规划如下表：表5.2.6 子女教育费用规划表单位：元在您的孩子读大学期间，自大二年级开始，至研究生教育结束，每学年将有教育专项费用的利息收入，可用于提高学生的学习生活质量。
（三）子女婚嫁规划您希望在孩子学业完成以后，能够找到好的工作，并且建立好的家庭。
而且您乐意为孩子的婚房付首付款，以减轻孩子的经济负担。
估算届时费用约为500000元。
则您为此需准备的资金分析如下表:表5.3.1婚嫁金需求分析表单位：元（四）退休养老规划您希望在退休以后仍能保持每人每月支出2500元的生活水平。
根据您工作期间缴纳的个人养老保险，结合通货膨胀率和退休金增长率。
您的养老金需求分析如下表：表5.4.1退休资金需求分析表单位：元注: 1.假定通货膨胀率为3%，退休金增长率为2%。
2.考虑到退休后您的风险承受能力降低，建议以银行存款和债券的方式进行投资，平均回报率为3%。
3.61时所领取养老金额由养老金公式算出。
则养老金每月定存需求如下表：表5.4.2养老金每月定存需求表单位：元鉴于月结余金额有限，而且还要加上保费的支出，前期养老金额恐达不到每月定存金额，但后期随着教育储蓄的完成，房屋贷款的清偿，养老金定存额度将会提高，将能够填补养老金缺口，同时建议购买一定的商业养老保险，但不宜过多的依赖商业养老保险，退休时提取出的住房公积金也可用于养老。
（五）旅游规划退休后，届时相当于现值10000元旅游费用已经上升为22213元，并且费用以每年3%的速度上涨，则退休后10年的旅行费用共计约为254647元。
因为前期教育储蓄，保费的支出，婚嫁金的准备的总额度较大，所以建议在上述费用准备好之后在进行旅游费用的准备旅游规划。
（六）保险规划您的家庭除了基本的社会保险外，再没有其他任何的商业保险，为此您应该建立健全的风险保障体系，从而有效的避免意外的发生对您的家庭造成的经济上的冲击，下面就您的家庭所需的人寿保险，意外伤残保险，医疗保险，财产保险分析如下：(如若出现变故，则风险承受能力降低，因此假定贴现率为5%。
)表5.6.1王先生人寿保险需求分析表贴现率5% 单位;元所以王先生的寿险需求为819367元遗属生活费。
表5.6.2王夫人人寿保险需求分析表贴现率5% 单位：元因寿险需求金额为负值，所以王夫人没有此项需求。
因为王先生经常出差，为了防止意外伤残带来的经济负担，需要计算意外伤残所需要的保障需求。
假定王先生残后的月税后收入为3000元，同时王先生每月增加500元的康复支出费用。
表5.6.3意外伤残家庭保障需求表单位：元医疗保险需求分析由于重大疾病对您的家庭财务影响巨大，因此，建议购买重大疾病保险。