担保中心公司企业信用评级制度
担保公司的信用评级与信用担保能力关系解析
担保公司的信用评级与信用担保能力关系解析信用评级是衡量一家企业信用风险的重要指标，对于担保公司而言尤为重要。
担保公司作为金融机构，承担着信用担保的角色，其信用评级与信用担保能力有着密切的关系。
本文将对担保公司的信用评级与信用担保能力之间的关系进行解析。
一、信用评级对担保公司的影响1. 信用评级反映了担保公司的信用风险水平。
评级机构通过对担保公司的财务状况、经营能力、行业竞争力等方面的评估，给予相应的信用评级。
担保公司的信用评级越高，代表其信用风险较低，能够获得更低的融资成本，并吸引更多的担保业务。
2. 高信用评级有利于提高担保公司的市场竞争力。
在金融市场中，信用评级是各类投资者参考的重要指标，高信用评级能够增强担保公司的市场信誉，吸引更多的借款企业选择其担保服务。
市场竞争力的提高将进一步促使担保公司担保业务的增长和发展。
3. 信用评级可以影响担保公司的经营规模和发展方向。
信用评级越高的担保公司，获得信任与支持的机会更多，能够在担保市场中获得更多的资源和机会，从而扩大自身的经营规模，并有更多的选择余地来选择担保的对象和范围。
二、担保能力对信用评级的影响1. 担保能力是评级机构在评估担保公司时的重要考量因素。
担保能力是指担保公司通过内部风险管理、风险监控、担保措施等手段保证履约能力的能力。
评级机构会关注担保公司是否具备足够的资本实力、风控能力和业务经验等方面的能力，以评估其担保能力的强弱。
2. 较强的担保能力有助于提高信用评级。
担保公司通过建立健全的风险管理体系、严格的审查流程和有效的控制措施，能够降低自身的违约风险。
评级机构在评估担保公司时，会考虑到担保能力的强弱，较强的担保能力将有助于提高信用评级，反之则可能导致评级下调。
3. 担保能力的提升对于担保公司的信用评级具有积极意义。
担保公司通过不断提升担保能力，例如改善风控体系、提升内部管理水平、完善内部控制等，能够降低自身的风险水平，并提高违约保障能力。
企业主体信用评级标准
企业主体信用评级标准企业主体信用评级是指对企业的信用状况进行评定，以便于投资者、债权人和其他利益相关者了解企业的信用风险和信用能力。
企业主体信用评级标准是评定企业信用状况的依据和规范，其制定对于维护市场秩序、保护投资者利益具有重要意义。
一、财务状况。
企业的财务状况是评定其信用状况的重要指标之一。
财务报表是评定企业财务状况的主要依据，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
评级机构会根据企业的资产负债比、流动比率、偿债能力和盈利能力等指标进行评定，从而判断企业的财务风险和偿债能力。
二、经营状况。
企业的经营状况也是评定其信用状况的重要指标之一。
评级机构会关注企业的经营规模、市场地位、行业地位、产品竞争力等因素，以及企业的经营管理水平、经营策略和风险管理能力。
企业是否能够稳健经营、持续盈利对于其信用评级具有重要影响。
三、行业风险。
行业风险是评定企业信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会对所评级企业所在行业的市场环境、发展趋势、竞争格局、政策风险等因素进行分析，以判断企业所在行业的风险水平。
企业所在行业的发展前景和风险状况直接影响着企业的信用评级。
四、管理能力。
企业的管理能力也是评定其信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会评估企业的管理团队、管理体系、决策机制、内部控制等方面的情况，以判断企业的管理水平和管理风险。
良好的管理能力有助于企业规避各类风险，提升企业的信用评级。
五、市场声誉。
企业的市场声誉是评定其信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会考察企业的社会责任、品牌形象、客户满意度、员工关系等情况，以判断企业在社会和市场上的声誉和形象。
良好的市场声誉有助于提升企业的信用评级，反之则会对企业的信用评级产生负面影响。
六、政策环境。
政策环境是评定企业信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会考察企业所在地区的政治稳定性、法律法规环境、政策支持力度等情况，以判断企业所处的政策环境对其经营和发展的影响。
政策环境的稳定与支持程度对企业的信用评级具有重要影响。
担保公司信用等级评定标准
4.0
选择
22
管理层稳定 性
Hale Waihona Puke 2.0选择23 从业人员
2.0
选择
24
公司治理结 构
1.0
选择
25 行业地位
3.0
选择
26 信用记录
3.0
A、良好，无不良信用记录，3.0分； B、较好，近3年信用记录良好，2.5分； B、一般，近3年无连续不良记录且总次数不超过5次，1.0分； C、较差，其他，0分； A、履约记录良好，代偿项目均在30日内全额兑付，6.0； B、履约记录尚可，近2年代偿项目均在30日内全额兑付，4.0； C、履约记录一般，近2年代偿项目均最终全额兑付，2.0； D、履约记录较差，存在未兑付或部分兑付的代偿，0； A、过往与我司有合作记录且项下业务未发生违约记录，3.0； B、过往与我司有合作记录且项下业务，且项下业务均按约定偿付，2.0； C、其他，0分； A、25%及以上，2.5分； B、（0%，25%），1.0分； C、无，0分 A、本年度在5家及以上银行获得担保额度，4.0分； B、本年度【1，5）银行获得担保额度，3.5分； C、过往三年内曾获得银行担保额度，2.0分； D、其他，0分； A、5亿及以上，3.0分； B、【1，5），2.0分； C、1亿元以下，1.0分； D、无，0分； A、省际（分支机构分布3个及以上省份），2.0分； B、省内（分支机构分布3个及以上省内地市），1.5分； C、所在地市，1.0分；
输入/选 择
长期代偿能 13 力
2.0
A、125%及以上，2.0分； B、【95%，125%），1.0分； C、其他，0分； A、15%及以上，4.0分； B、【5%，15%），3.0分； C、【1%，5%），1.0分 C、其他，0分； A、50%及以上，3.0分； B、【20%，50%），2.5分； C、【5%,20%），1.5分； D、5%以下，0分； A、30%及以上，3.0分； B、【10%，30%），2.0分； C、【0%,10%），1.0分； D、其他，0分；
国有担保公司管理制度范本
第一章总则第一条为规范国有担保公司经营行为，加强内部控制，防范风险，保障国有资产安全，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及其分支机构（以下简称“公司”）的所有担保业务。
第三条本公司担保业务以合法合规、审慎经营、风险可控为原则，确保国有资产保值增值。
第二章担保业务范围第四条公司担保业务范围包括但不限于以下内容：（一）为借款人提供担保，包括保证、抵押、质押等担保方式；（二）为融资租赁、保理等业务提供担保；（三）为其他金融机构、企业等提供担保服务。
第三章担保业务流程第五条担保业务流程如下：（一）客户申请：客户向公司提出担保申请，并提供相关资料；（二）风险评估：公司对客户进行信用评估、担保物评估等，确定担保额度；（三）审批：公司对担保申请进行审批，审批通过后签订担保合同；（四）担保发放：公司根据担保合同约定，向客户发放担保款项；（五）担保到期：担保到期后，公司协助客户偿还债务，回收担保款项。
第四章风险控制第六条公司应建立健全风险控制体系，确保担保业务风险可控。
（一）信用风险控制：公司应建立客户信用评估制度，对客户进行信用评级，确保担保对象具备良好的信用；（二）担保物风险控制：公司应建立担保物评估制度，确保担保物价值充足，防范担保物贬值风险；（三）操作风险控制：公司应建立健全内部管理制度，加强员工培训，提高员工风险意识，防范操作风险。
第五章内部控制第七条公司应建立健全内部控制制度，确保担保业务合规经营。
（一）授权审批制度：公司应建立授权审批制度，明确各级审批权限，确保担保业务审批流程规范；（二）信息披露制度：公司应按照法律法规要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息；（三）监督检查制度：公司应定期开展内部控制监督检查，及时发现和纠正问题。
第六章附则第八条本制度由公司董事会负责解释。
第九条本制度自发布之日起施行。
第十条本制度未尽事宜，按国家法律法规及公司章程执行。
中小企业信用担保机构评级指标体系研究
中小企
宏观经 ．Ａ 济
国家及地 方法律法期环 境 Ａ， ，
软指 标
主 标
竞争能力Ａ：
员工素质 Ａ 担保 业务 流程规 范性 Ａ 管理嚣紊质Ａ 战略规划及 实施Ａ
组织构 架Ａ ， 制衡杠帛ｌ Ａ
型的模糊性问题 。中小企业信用担保机构的评级是一个 复杂的系
资 苯担保倍数
硬指标
净资本 与所有者权益比 Ａ
财务 实力 益率Ａ
硬指标
硬指标 硬指标
硬指标
统， 其等级受 到外部和 内部等诸多不确定 因素 的影响 ， 评级结果是
硬指标
文 选择 Ａ Ｐ Ｈ 和模糊 综合 评判法 结合 的方法构 建模 型确定 信用 等
级， 并通过案例验证其有效性 。
二 、 于Ａ 法 和 模 糊 综 合 判 别 法 的 评 级 指 标 体 系 与模 型 基 ＨＰ
法构造两两 比较 的正互反判断矩阵Ａ （ … 。 ＝ ） （ ） 算各 目标 关于上层 目标 的权重 。 ２计 本文采用最大特征 向量 法计算 各要素相 对于上一层 要素 的归 一化相 对重要度 向量 ｗ． 。 的
资难 一直是制约着中小企业发展 的重要 因素之一 。信用担保机构
目 层 标
准则层
指柯－ 层 地 区经济Ａ． ， 行 业发展前 景Ａ１ ，
行 业地 位 Ａ，
指标类 型 软指 标 软指 标
软 指标
经营环境 与 系统风 险Ａ， 被 担保企 业信用状 况Ａ
国 家及 地 方 轶 特 与 螨营 Ａ．
各种因素相互作用的一个整体 ， 评价 的指标体系难 以精确化 ， 具有
信用评价机构管理制度
信用评价机构管理制度第一章总则第一条为规范信用评价机构的管理行为，保障信用评价工作的科学性、客观性和公正性，维护社会公共利益，根据国家法律法规，制定本管理制度。
第二条信用评价机构管理制度适用于从事信用评价工作的各类机构，包括信用评价机构的设立、登记、注销、备案、监督管理等事项。
第三条信用评价机构应当依法遵循信用评价行为准则，规范自身管理制度，维护行业信用评价秩序。
第四条信用评价机构应当建立健全内部控制制度，规范自身内部管理行为，保证信用评价工作的科学性、客观性和公正性。
第五条信用评价机构应当加强对从业人员的管理和教育培训，提高从业人员的业务水平和职业道德素养。
第二章信用评价机构的设立第六条信用评价机构应当向所在地省级信用管理部门申请设立，并提交相关资料，经批准方可设立；已经设立的信用评价机构应当进行备案登记。
第七条信用评价机构应当具备一定的经济实力和信用评价能力，设立的资本金应当符合国家规定。
第八条信用评价机构应当设立规范的机构设置，明确内部组织结构和职责分工。
第九条信用评价机构应当聘请具有中级以上职称或者从事信用评价工作五年以上的专业技术人员，具备相应的从业资格。
第十条信用评价机构应当具备健全的信息系统和数据管理能力，保证评价过程中数据的安全、完整和准确。
第十一条信用评价机构应当履行其社会责任，不得以不正当手段干预信用评价结果，严格遵守法律法规。
第三章信用评价机构的管理第十二条信用评价机构应当建立健全内部控制制度，包括审计、风险管理、信息管理等方面，加强内部管理监督。
第十三条信用评价机构应当建立健全业务管理制度，明确业务流程和操作规范，保证评价工作的科学性和客观性。
第十四条信用评价机构应当建立健全财务管理制度，规范资金使用和财务报告，保证经济活动的合法性和透明度。
第十五条信用评价机构应当建立健全从业人员管理制度，包括人员招聘、培训、考核等方面，提高从业人员的专业素养和职业操守。
第十六条信用评价机构应当建立健全信息安全管理制度，保障评价过程中数据的保密和安全，杜绝信息泄露和滥用。
湖南省融资担保公司分类评级评分细则
湖南省融资担保公司分类评级评分细则按照《湖南省融资担保公司分类评级暂行办法（试行）》规定，特制定《湖南省融资担保公司分类评级评分细则》。
本细则适用于经监管部门依法批准设立，并取得融资担保公司经营许可证，从事融资担保业务一年（含一年）以上的各类融资担保公司。
第一条融资担保公司分类评级评分指标及权重第二条融资担保公司分类评级评分计分办法（一）“三会一层”设置及管理体制设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，重大事项经董事会研究决定，以上每项制度得1分。
融资担保公司可不设董事会和监事会，但应设执行董事和监事。
（二）按照章程召开股东（大）会、董事会、监事会按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。
不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分；未实现所有权、经营权、监督权三权分离的，扣5分。
（三）资金运用情况融资担保公司资金应保持良好的安全性和流动性。
占净资产80% 的部分，除缴纳保证金外，其他资金可用于银行存款及安全性好、回报稳定、变现能力强的固定收益类金融产品；不高于净资产20%的部分可用于其他投资形式，其他投资形式上年月均额度占净资产不高于20%的，得10分，每增加1个百分点，扣0.5分。
（四）客户保证金管理制定客户保证金管理制度；定期向监管部门报送客户保证金账户管理情况报告；实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用；客户保证金专户数量符合属地监管要求。
以上一、二项不达标，扣3分；三、四项不达标，计0分。
不收取客户保证金的融资担保公司得15分。
（五）融资担保业务在保余额融资担保业务在保余额达到净资产7倍-10倍，得15分；5倍-7倍，得12分；3倍-5倍，得10分；1倍-3倍，得5分；低于1倍，不得分。
出现1笔担保业务超过净资产10%的，扣1分，以此类推。
原则上担保责任余额超过自身净资产10倍的，不得分。
湖北省经济委员会、人行武汉分行关于加强湖北省中小企业信用担保机构信用评级管理的意见
湖北省经济委员会、人行武汉分行关于加强湖北省中小企业信用担保机构信用评级管理的意见文章属性•【制定机关】湖北省经济委员会,中国人民银行武汉分行•【公布日期】2007.11.28•【字号】鄂经企业[2007]230号•【施行日期】2007.11.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文湖北省经济委员会、人行武汉分行关于加强湖北省中小企业信用担保机构信用评级管理的意见（鄂经企业〔2007〕230号）各市、州、县（市、区）经委（经贸局），人民银行武汉分行营业管理部、湖北辖内各中心支行，各政策性银行、国有商业银行湖北省分行，股份制商业银行武汉分行，湖北省农村信用合作社联社，有关信用评级公司：为规范对湖北省中小企业信用担保机构管理，推动各银行与信用担保机构的合作，缓解中小企业的融资困难，防范和化解银行信贷风险，促进经济与金融良性互动发展，现就加强湖北省中小企业信用担保机构信用评级管理工作提出如下意见：一、评级工作的组织。
全省中小企业信用担保机构评级工作由湖北省经济委员会和中国人民银行武汉分行共同组织实施。
二、评级对象。
具有独立法人资格的信用担保机构均应参加信用评级。
信用评级时效一般为一年。
信用担保机构每年应接受跟踪评级。
根据复评的结果，确定担保机构的信用等级的升降。
三、评级机构。
参与湖北省中小企业信用担保机构信用评级的机构应具备相当的资质、能力和从业经验，有完整的评级方案、科学的评级体系、完善的工作制度及内部管理制度，并有经验较为丰富的专业评级人员。
评级机构由人民银行武汉分行和湖北省经济委员会共同筛选。
合格机构名单另行公布。
四、级别设置。
担保机构资信等级的设置采用三等十级制。
一等（投资级）包括四个资信级别，即AAA级、AA级、A级和BBB级，二等（投机级）包括四个资信级别，即BB级、B级、CCC级和CC级，三等（破产级）包括两个资信级别，即C级和D级。
AAA-CCC级可用“＋”、“－”进行微调，但最高资信级别为AAA级。
融资担保公司企业信用评级制度
企业信用评级办法第一章总则第一条为正确评价公司类客户的资信状况, 控制担保资产风险, 提高担保资产的使用效益和效率, 根据有关规定, 制定本办法。
第二条陕西安信融资担保有限公司(以下简称担保公司)对企业的信用评级在对企业进行全面调查、分析的基础上, 按照本办法规定的信用等级标准, 综合评估确定。
第三条企业信用评级采取公正、公平的原则, 采用受理时“当时评定, , 的方式。
第四条评级对象包括担保申请人及其保证人(金融机构除外)。
评级对象按其行业属性分别适用本办法的对应或相近的行业的评级量表。
第二章评级量表各信用等级设置第五条按行业差异及资金运用特点设置工业运输、商贸服务、房地产建安、进出口和综合五种类型的评级量表(见附件)。
第六条企业信用设AAA.AA.A和B级四个等级。
AAA级, 得分在9 0分(含)以上。
表明企业信用程度高, 获利能力和还本付息能力强, 发展前景很好, 投资风险很小。
AA级, 得分在7 5分(含)一一9 0分。
表明企业信用程度可靠, 安全度较高, 获利能力和还本付息能力较强, 发展前景很好, 投资风险较小。
A级, 得分在6 0分(含)一一7 5分。
表明企业信用程度比较可靠, 具有一定获利能力和还本付息强能力, 有一定的发展前景, 现阶段投资风险较小。
B级, 得分在6 0分以下。
表明企业信用程度一般, 获利能力较低, 企业投资风险较大, 企业发展前景暗淡。
第三章评级指标及计分第七条企业信用评级按企业信用及偿债能力、经济实力、经济效益、非财务因素、企业发展能力及前景五大类设置。
每大类下设若干量化和非量化指标。
第八条企业信用评级采用定量分析为主, 定量分析与定性分析、绝对值与相对值分析、企业现状与发展前景相结合的方法, 将各种指标分别量化, 对无法量化的指标, 则根据企业的具体情况按定性评审的标准核分。
第九条企业信用评级采用“百分制"。
各类企业指标体系的分值见计分量表。
第四章企业信用等级评定的权限、程序和管理第十条公司应按照本办法组织对企业信用等级的评定, 并确认评级结果。
《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度
【发文字号】银保监发[2018]1号【发布日期】 2018.04.02【实施日期】 2018.04.02 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件【法规类别】证券综合规定中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。
现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。
二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。
三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。
请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。
附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。
信用等级评定
信用等级评定引言：在商业和金融交易中，信用等级评定是一种重要的工具，用于评估个人或企业的信用状况和可靠程度。
信用等级评定涉及一系列评估指标和评估方法，以确定借款人或投资人在资金借贷或投资交易中的风险水平。
本文将介绍信用等级评定的背景、重要性以及常用的评估方法。
一、背景信用等级评定是一个由金融机构和评级机构开发的系统，旨在衡量个人或企业的信用状况。
它起源于20世纪初期，在金融危机和债务违约事件的背景下，为了提高金融系统的透明度和稳定性，金融机构开始寻找一种可靠的方法来评估借款人或投资人的信用风险。
二、重要性信用等级评定对金融机构、投资者和借款人都有重要意义。
对金融机构来说，通过评估借款人的信用风险，可以制定合理的贷款条件和利率，从而降低违约风险。
对投资者来说，信用等级评定可以提供有关投资项目风险的信息，帮助他们做出明智的投资决策。
而对借款人来说，信用等级评定能够为其提供访问更低利率的贷款机会，从而降低债务成本。
三、评估方法信用等级评定通常通过收集和分析一系列与借款人或投资人相关的信息来进行。
以下是一些常用的评估方法：1.信用历史评估：这一方法基于个人或企业的过去信用记录来评估其未来的信用状况。
评估者会考虑借款人的还款记录、信用卡使用情况以及历史违约情况等。
2.收入和财务状况评估：评估者会分析个人或企业的收入来源和财务报表，以确定其债务承受能力和还款能力。
3.行业和市场评估：这一方法应用于企业评级中，评估者会研究行业和市场情况，以判断企业的竞争能力和未来发展前景。
4.外部评级机构评估：一些专门的评级机构会根据自己的评估方法对个人和企业进行评级，这些评级往往具有较高的可信度和公正性。
五、应用领域信用等级评定广泛应用于金融机构和投资行业，被用于评估个人和企业的信用状况。
以下是一些具体的应用领域：1.贷款申请：银行和其他金融机构在处理贷款申请时，通常通过信用等级评定来确定借款人的信用风险，并决定是否批准贷款。
四川省小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作试点实施方案
四川省小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作试点实施方案为规范和促进小额贷款公司和融资性担保公司（以下简称两类机构）健康发展，加强信用风险管理，维护金融稳定，推动中小企业和农村金融发展，培育有公信力的评级机构，根据《中国人民银行办公厅关于开展小额贷款公司和融资性担保公司信用评级试点工作的通知》（银办发〔2013〕43号）的工作要求，结合四川实际，特制定本实施方案。
一、试点原则和目标按照“政府引导、市场主导、稳步推进、严格管理、保证质量、促进运用”的总体原则开展两类机构信用评级试点工作。
分别建立两类机构信用评级主干指标体系、作业规范和评价办法，力求作业标准科学、可操作；按照自愿申报、专家评审、总行核准的工作思路，确定参与试点的信用评级机构；建立和依托评级机构综合评价机制，严格信用评级管理，保证信用评级质量，动态、客观地反映两类机构信用状况；建立两类机构发展的正向激励机制，推动银担、银贷合作；培育有公信力的信用评级机构，促进信用评级市场健康良性发展。
二、试点内容（一）制定管理规范。
人民银行成都分行根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》等文件的要求，结合四川工作实际，分别研究制定《四川省小额贷款公司信用评级主干指标体系》（见附件1）、《四川省融资性担《四川省小额贷款公司信用评级作业规范（试保公司信用评级主干指标体系》（见附件2）、行）》（见附件3）、《四川省融资性担保公司信用评级作业规范（试行）》（见附件4）、《四川省小额贷款公司、融资性担保公司信用评级作业机构综合评价办法（试行）》（见附件5）等一整套制度。
（二）筛选信用评级机构。
按照“自愿申报、差额筛选、专家评审、择优而定”的原则，根据人民银行总行确定的作业评级机构数量要求，制定筛选条件和筛选流程。
各评级机构根据自身条件，结合筛选条件，以自愿原则向人民银行成都分行进行申报。
人民银行成都分行组织政府相关部门、金融机构、高等院校相关专家成立评审委员会，召开专家评审会，对评级机构评级理念、评级理论体系、评级技术、内控管理、实践经验及在川工作预案等方面进行量化打分，采取定量与定性相结合的方式，择优选定评级机构上报总行审批。
企业信用等级评分标准
企业信用等级评分标准是一种衡量企业信用状况的系统，它通过对一系列因素进行评估和分析，为企业赋予相应的信用等级。
这样的评分标准通常由金融机构、信用评级机构或其他专业机构制定，以帮助投资者、债权人、供应商和其他合作伙伴更好地了解企业的信用风险和财务状况。
以下是一些通常用于企业信用等级评分的因素和标准：
财务指标：
资产负债表数据：包括总资产、总负债、净资产等。
利润表数据：包括总收入、净利润、毛利润等。
现金流量表数据：包括经营活动、投资活动和筹资活动的现金流量。
偿债能力：
债务比率：衡量企业负债水平的指标，如债务资本比率、长期负债比率等。
利息保障倍数：评估企业支付利息的能力。
经营状况：
经营历史和业绩：企业的经营历史和过去的业绩表现。
市场份额和竞争地位：衡量企业在行业中的地位和市场份额。
行业和宏观经济环境：
行业前景：评估企业所在行业的前景和增长潜力。
宏观经济指标：考虑宏观经济环境对企业经营的影响。
管理团队和治理结构：
管理层经验：评估管理团队的专业经验和能力。
治理结构：考察企业的治理结构和透明度。
信用历史和支付记录：
信用报告：包括企业的信用历史、支付记录和负债信息。
市场评估：
信用评级：由专业的信用评级机构提供的信用评级。
市场反馈：通过市场调研、客户满意度等方式获取的市场反馈。
这些因素综合考虑，形成企业的信用等级。
信用等级通常分为不同的等级，如AAA、AA、A、BBB等，每个等级对应一定的信用风险水平。
企业信用等级评分标准有助于市场参与者更全面地了解企业的信用状况，做出明智的商业决策。
企业信用等级评定标准
企业信用等级评定标准企业信用等级评定是指根据企业的信用状况，对企业进行评定和等级划分的一种行为。
企业信用等级评定标准是对企业信用等级评定所遵循的一系列准则和规定，它是企业信用评定的依据和指导。
企业信用等级评定标准的制定，对于规范企业的信用行为，提高企业的信用水平，保护信用市场秩序，具有重要的意义。
一、企业信用等级评定标准的制定目的。
企业信用等级评定标准的制定，是为了规范企业的信用行为，提高企业的信用水平，保护信用市场秩序，促进企业信用体系的建设和完善。
通过对企业信用等级评定标准的制定，可以有效地提高企业信用管理水平，促进企业的健康发展，增强企业的市场竞争力，促进经济的稳定和健康发展。
二、企业信用等级评定标准的内容。
企业信用等级评定标准主要包括以下内容：1. 企业基本信息的收集和核实，包括企业的注册信息、经营范围、股东信息等，对企业的基本信息进行收集和核实，确保评定的准确性和可靠性。
2. 企业信用记录的分析和评定，对企业的信用记录进行分析和评定，包括企业的信用历史、信用行为、信用状况等，对企业的信用状况进行评定，确定企业的信用等级。
3. 企业信用管理体系的建设和完善，对企业的信用管理体系进行建设和完善，包括信用管理制度、信用管理流程、信用管理人员等，提高企业的信用管理水平，规范企业的信用行为。
4. 企业信用等级评定标准的制定和修订，对企业信用等级评定标准进行制定和修订，根据市场需求和监管要求，不断完善企业信用等级评定标准，提高评定的准确性和科学性。
三、企业信用等级评定标准的实施。
企业信用等级评定标准的实施，需要建立完善的评定机构和评定体系，确保评定的客观、公正和准确。
评定机构应具备专业的评定人员和先进的评定技术，对企业的信用状况进行客观、全面的评定，确保评定结果的科学性和可靠性。
评定体系应建立健全的监督和管理机制，对评定机构和评定人员进行监督和管理，确保评定的公正和规范。
四、企业信用等级评定标准的意义。
融资性担保公司评级方法
融资性担保公司评级方法（2011）东方金诚国际信用评估有限公司Golden Credit Rating International Co.,LTD.一、担保公司类型及融资性担保行业风险特征（一）担保公司类型按业务品种分，担保公司可分为融资性担保公司、履约类担保公司及司法类担保公司等三大类。
其中，融资性担保公司按照担保客户不同，又分为公司类融资性担保公司（主要从事中小企业债项担保业务）、零售类融资性担保公司（主要从事个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等担保业务）；按股东性质又可分为政策性、商业性与互助性融资性担保公司。
履约类担保公司主要是从事工程保证担保业务的担保公司和从事贸易合同履约担保业务的担保公司；司法类担保公司主要是从事诉讼保全担保业务的担保公司。
目前，从事资本市场担保业务的担保公司主要是融资性担保公司。
根据《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）对融资类担保公司业务范围的规定，经监管批准，融资性担保公司也可从事诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务。
（二）融资性担保行业风险特征融资性担保公司开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。
此类担保公司在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。
此类担保公司相对于其他类担保公司的内部风险管理及业务操作比较成熟，但其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保公司的担保代偿率和违约率相对较高。
另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保公司的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。
随着担保业务的创新发展，一些大的融资性担保公司开始涉足中小企业集合债券（票据）等资本市场融资性债务工具的担保，对担保公司的人力资源、风险管理等提出了挑战。
从宏观与微观两个方面来看，融资性担保公司主要风险特征表现为以下几点：1、融资性担保公司客户信用质量易受宏观经济波动影响由于融资性担保公司客户主要为我国市场经济实体企业，宏观经济的波动对实体经济企业，特别是中小企业影响较大，中小企业经营压力的增大势必影响到中小企业的生存能力及偿还能力，进而影响到担保公司担保资产的信用质量。
企业信用评级标准(参考)
公司信誉评级标准（1）评级对象。
凡向我公司申请担保授信的客户，如已有起码两个会计年度经营期财务报表，均应按规定进行信誉等级评定。
（2）评级的公司种类。
我司考虑到不一样行业评论公司财务和经营状况的标准不一样，主要参照上海和深圳证券交易所对上市公司的分类方法，将评级对象分为工业、商贸、公用事业、房地产开发、综合等五种种类，分别设置工业公司、商贸公司、房地产开发公司、公用事业公司、综合类公司等种类公司的信誉评级指标系统与计分标准。
（3）评级指标系统。
我司信誉评级指标按偿债能力、赢利能力、经营管理水平、履约状况及发展能力和潜力共五个方面设置。
依据评级对象所属行业的差别及其资本运用和从事经营活动的特色，按上述五个方面有针对性地分别设置若干量化或非量化指标，由此组成一个完整的评级指标系统。
评级采纳百分制。
见下表。
表 6-9我司对公司信誉评级指标系统与计分标准表序号指标名称计算公式标准值满分计分标准说明一偿债能力指标301财产欠债率欠债总数 / 财产总数60%1260%或以下为满分；每上涨2 个百分点扣 1 分；扣完为止2流动比率流动财产 / 流动欠债130%10130%或以上为满分；每下降 5个百分点扣 1 分；扣完为止3现金比率现金 / 流动欠债30%830%或以上为满分；每降落2 个百分点扣 1 分；扣完为止二赢利能力指标104销售收益率销售收益 / 销售收入8%68%或以上为满分；每降落1． 5 个百分点扣 1 分；扣完为止5资本回报率净收益 / 全部者权益8%48%或以上为满分；每降落2 个百分点扣 1 分；扣完为止三经营管理指标246销售收入现金流销售商品或供给劳务80%680%或以上为满分；每降落量收到现金 / 销售收入10 个百分点扣 1 分；扣完为止7应收账款周转率销售收入 / 均匀应收账400%6400%或以上为满分；每下款余额降 30 个百分点扣 1 分；扣完为止8存货周转率产品销售成本 / 均匀存 300%6300%或以上为满分；每下货降 20 个百分点扣 1 分；扣完为止9管理水平规章制度的建设和执4视状况赐予 0 分至满分行；公司文化；财务管理；质量、技术、信息管理10商誉公司形象、产质量量、2视状况赐予 0 分至满分服务评论、行业名誉、纳税状况及遵纪守纪程度等四履约指标1611授信财产本金偿10依据今年度应送还银行的还记录各种授信财产总数进行衡量：如期还本为满分；按期付息，但在评估时点存在逾期 1个月以上的贷款记录，扣 4 分；未如期还本超出 3个月，为 0 分，若今年度应还银行贷款本金总数为0，以其余授信形式对比给分12授信财产利息偿6如期付息为满分；今年度还记录存在拖欠利息 10 天以上的记录，扣 3 分；评估时点存在欠息状况为 0 分。
担保公司的信用评估方法与模型
担保公司的信用评估方法与模型信用评估是指对企业、个人、金融机构等主体的信用状况进行客观、科学的评估和描述，以便提供给投资者、贷款人或其他相关方进行决策参考。
在金融行业中，担保公司是一种专门从事信用担保业务的金融机构，其信用评估方法与模型是确保其业务稳健运营的重要保障。
本文将探讨担保公司的信用评估方法与模型，并分析其特点及应用。
一、担保公司信用评估方法担保公司信用评估方法的主要目标是通过对担保对象的信用状况进行评估，以确定该对象是否具备担保资格，并基于此给出合适的担保额度和费率。
1. 综合评级法综合评级法是担保公司常用的信用评估方法之一，其通过对担保对象的财务状况、经营能力、市场地位等多方面进行综合评估，以确定其信用等级。
评级通常采用AAA、AA、A等标准等级体系，不同等级对应不同的信用风险水平。
2. 专家咨询法担保公司还可以通过请专家对担保对象的信用状况进行咨询和评估。
专家通过对担保对象的历史经营情况、行业前景、市场竞争力等进行深入分析，给出专业的意见和建议，帮助担保公司准确评估信用风险。
3. 数据模型法数据模型法是一种利用统计方法和数据挖掘技术对信用进行评估的方法。
担保公司可以通过建立信用评估模型，基于大量历史数据和风险指标，通过数据分析和模型训练预测未来的信用风险水平。
数据模型法的优点是能够在短时间内对大量数据进行分析，提高评估效率和准确性。
二、担保公司信用评估模型担保公司信用评估模型是指通过建立一套科学、全面的信用评估指标和计算方法，以定量化方式评估担保对象的信用风险水平。
常见的担保公司信用评估模型包括评分卡、违约概率模型、蒙特卡洛模拟等。
1. 评分卡模型评分卡模型是一种根据担保对象的特定指标进行打分的模型。
担保公司根据历史数据和相关业务经验，选取一系列影响信用风险的指标，如财务指标、行业评级等，并给出各个指标对应的分值和权重。
通过对担保对象进行指标打分，最终得到总分，从而评估其信用风险水平。
企业信用等级评定标准
企业信用等级评定标准企业信用等级评定是指根据企业的信用状况和经营行为，对企业进行信用等级评定，以便于各方了解企业的信用状况和风险程度。
企业信用等级评定标准是评定企业信用等级的依据，下面将从多个方面介绍企业信用等级评定的标准。
首先，企业的信用记录是评定企业信用等级的重要依据之一。
企业的信用记录包括企业的信用报告、信用评分、信用历史等内容。
信用报告是企业信用评定的基础，它记录了企业的信用状况、经营行为、财务状况等信息，是评定企业信用等级的重要依据之一。
信用评分是根据企业的信用记录和其他相关信息，对企业进行信用评定的指标，它直接反映了企业的信用状况和风险程度。
信用历史是指企业在过去的经营活动中形成的信用记录，包括企业的信用行为、信用违约、信用修复等内容，对企业的信用等级评定有着重要的影响。
其次，企业的经营行为是评定企业信用等级的重要依据之一。
企业的经营行为包括企业的经营管理、财务状况、行业地位、市场竞争力等内容。
企业的经营管理是评定企业信用等级的重要指标之一，它反映了企业的管理水平、经营风险、经营效益等情况。
财务状况是评定企业信用等级的重要依据之一，它反映了企业的资产负债状况、经营收益、现金流量等情况。
行业地位和市场竞争力是评定企业信用等级的重要指标之一，它反映了企业在所处行业中的地位和竞争力，对企业的信用等级评定有着重要的影响。
再次，企业的社会责任是评定企业信用等级的重要依据之一。
企业的社会责任包括企业的社会形象、社会责任履行、环境保护、公益慈善等内容。
企业的社会形象是评定企业信用等级的重要指标之一，它反映了企业在社会中的形象和声誉。
社会责任履行是评定企业信用等级的重要依据之一，它反映了企业对社会的责任感和责任履行情况。
环境保护和公益慈善是评定企业信用等级的重要指标之一，它反映了企业在环保和公益慈善方面的表现和贡献。
综上所述，企业信用等级评定标准是评定企业信用等级的依据，它包括企业的信用记录、经营行为、社会责任等内容。
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企业信用评级办法
第一章总则
第一条为正确评价中心类客户的资信状况，控制担保资产风险，提高担保资产的使用效益和效率，根据有关规定，制定本办法。
第二条清河区中小企业信用担保中心(以下简称担保中心)对企业的信用评级在对企业进行全面调查、分析的基础上，按照本办法规定的信用等级标准，综合评估确定。
第三条企业信用评级采取公正、公平的原则，采用受理时“当时评定，，的方式。
第四条评级对象包括担保申请人及其保证人(金融机构除外)。
评级对象按其行业属性分别适用本办法的对应或相近的行业的评级量表。
第二章评级量表各信用等级设置
第五条按行业差异及资金运用特点设置工业运输、商贸服务、房地产建安、进出口和综合五种类型的评级量表(见附件)。
第六条企业信用设AAA、AA、A和B级四个等级。
AAA级，得分在9 0分(含)以上。
表明企业信用程度高，获利能力和
还本付息能力强，发展前景很好，投资风险很小。
AA级，得分在7 5分(含)一一9 0分。
表明企业信用程度可靠，安全度
较高，获利能力和还本付息能力较强，发展前景很好，投资风险较小。
A级，得分在6 0分(含)一一7 5分。
表明企业信用程度比较可靠，具有
一定获利能力和还本付息强能力，有一定的发展前景，现阶段投资风险较小。
B级，得分在6 0分以下。
表明企业信用程度一般，获利能力较低，企业投资风险较大，企业发展前景暗淡。
第三章评级指标及计分
第七条企业信用评级按企业信用及偿债能力、经济实力、经济效益、非财务因素、企业发展能力及前景五大类设置。
每大类下设若干量化和非量化指
标。
第八条企业信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析、绝对值与相对值分析、企业现状与发展前景相结合的方法，将各种指标分别量化，对
无法量化的指标，则根据企业的具体情况按定性评审的标准核分。
第九条企业信用评级采用“百分制"。
各类企业指标体系的分值见计分量表。
第四章企业信用等级评定的权限、程序和管理
第十条中心应按照本办法组织对企业信用等级的评定，并确认评级结果。
根据需要，公司决定是否建立“信用等级评审会"或指定管理部具体负责企业
信用评级的管理。
第十一条担保业务部门负责企业信用等级的初评。
担保业务部门要指派项目经理负责收集和初评企业的有关资料，逐个写出全面、详细的评级调查报告，根据企业的行业属性，选择相应的企业信用等级评分量表进行计算、评分，填制企业信用等级评审表，然后报同级或上级审批。
企业信用评级工作的日常监控由管理部负责。
第十二条担保中心评审确定的企业信用等级，属内部资料，应对外严格保密，对以任何形式利用信用评级所造成的后果不负任何责任。
第十三条信用评级必须客观、公正，严禁弄虚作假。
如发现企业弄虚作假，骗取信用等级，除撤销其信用等级外，还要采取相应的防范风险措施制裁。
如发现担保中心工作人员弄虚作假的，要追究相应的责任。
第十四条担保中心新受理客户时应进行信用等级的评定。
对与担保公司保持业务关系的企业，可根据实际情况随时评定，及时调整。
第五章待遇
第十五条担保中心按照信用等级对企业不同的待遇。
一、对AAA级信用企业，采取倾斜的担保政策，积极支持：
1、优先给予担保；
2、适当给予费率优惠：
3、可以给予一定范围的信用担保；
4、提供免费配套服务，如信息咨询、代理理财等。
二、对AA级信用企业，给予重点支持，在用途合理、反担保措施落实的条件下，加速办理。
三、对于A级信用企业，要根据企业的实际情况，区别对待：对于发展前景良好，正在改善的企业，可给予一定的支持；反之，则应加以限制。
四、对于8级信用企业，原则上不与其建立担保关系。
对已发生关系后信用等级降为B级的，原则上停止发生新担保关系，并逐步解除原担保。
第六章附则
第十六条本办法由清河区中小企业信用担保中心制定、修改和解释。
第十七条本办法自二0 0九年九月起实施。
附：l、清河区中小企业信用担保中心企业信用等级评级量分表(三)
2、清河区中小企业信用担保中心企业信用等级评审表
企业信用等级评审表
评审单位：
受评单位：
行业类型：
评审结果：根据上表积分总计值，评定该企业信用等级为级评审人：
复核：管理部（或信评会）审定：评审时间：审定时间：评审人：复核：管理部（或信评会）审定：
评审时间：审定时间：
中同兑担保有限公司企业等级计分量表（三）
房地产、建安类。