银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财师的工作流程和方法)【圣才出品】

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第七章理财师的工作流程和方法

一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)

1.影响定期评估频率的因素不包括()。[2019年6月真题]

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占比;②客户个人财务状况变化幅度;

③客户的投资风格。

2.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是()。[2018年10月真题]

A.资产配置

B.遗产规划

C.投资规划

D.税务规划

【答案】B

【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也叫遗产规划。

3.关于制定理财规划方案,下列表述错误的是()。[2018年6月真题]

A.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项(目标)理财规划方案

C.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项(目标)理财规划方案

【答案】A

【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

4.()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。[2018年6月真题]

A.保险规划

B.现金管理规划

C.投资规划

D.税收筹划

【答案】B

【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。

5.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。[2018年6月真题] A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

【答案】B

【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单纯地追求更高的投资收益,合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择,更是为客户不同时期理财目标而设计的,实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

6.理财师的工作流程六个步骤依次是()。[2017年6月真题]

(1)执行理财规划方案

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

(3)制订理财规划方案

(4)后续跟踪服务

(5)明确客户的理财目标

(6)接触客户,建立信任关系

A.(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)

B.(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)

C.(6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)

D.(6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)

【答案】C

【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:①接触客户,建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤执行理财规划方案;⑥后续跟踪服务。

7.理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括()。[2018年10月真题]

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

【答案】B

【解析】对客户家庭信息进行了整理后,接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分:①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;

④储蓄结构分析。

8.关于教育投资规划,下列表述中最不恰当的是()。[2017年6月真题]

A.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析

B.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划

C.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划

D.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分

【答案】A

【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析,通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容。

9.退休养老收入的三大来源不包括()。[2017年6月真题]

A.遗产继承收入

B.社会养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

【答案】A

【解析】退休养老收入一般分为三大来源:社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。

10.在专业理财服务中,资产配置过程是将资金在()之间分配。[2017年6月真题]

A.消费与储蓄

B.各类资产,例如股票、债券、房地产等

C.数只债券型基金

D.数只股票

【答案】B

【解析】在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,其中包括股票、债券、不动产、现金等,即资产配置。

11.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。客户关系的基础是()。[2016年10月真题]

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】A

【解析】理财师的工作流程为:①接触客户,建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤执行理财规划方案;⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶段,与了解客户同样重要的是让客户了解我们,这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任,再多的方法都很难打动客户,客户也不愿接受理财师的服务。

12.理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()。[2018年10月真题]

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