信用卡催收业务特点及合规要点
信用卡逾期催收方案
信用卡逾期催收方案在信用卡使用过程中，逾期还款是一种常见的情况。
为了保证借款人的信用记录，银行或金融机构需要采取适当的催收措施。
本文将介绍信用卡逾期催收方案，以确保及时追回欠款并维护金融系统的正常运作。
一、逾期提醒阶段当借款人逾期还款时，银行或金融机构首先会通过电话、短信或电子邮件等方式提醒借款人还款。
逾期提醒的目的是让借款人意识到逾期情况，并督促其尽快还款。
提醒内容应清晰明了，包括逾期金额、逾期天数以及还款日期等信息。
此阶段的时间一般为逾期后的24小时内。
二、催收通知阶段如果借款人在逾期提醒阶段未能还款，银行或金融机构将进入催收通知阶段。
催收通知可以通过电话、信函或上门催收等方式进行。
通知内容应明确要求借款人还款，并提醒其后果，如利息累计、信用记录降低等。
催收通知的时间一般为逾期后的48小时内。
三、法律救济阶段如果借款人在催收通知阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取法律救济措施。
此阶段通常包括以下步骤：1. 申请判决：银行或金融机构向法院提起民事诉讼，要求判决借款人还款。
法院将根据双方提供的证据和相关法律规定来做出判决。
2. 执行程序：如果判决确认借款人确实逾期未还款，银行或金融机构可以向法院申请执行程序。
执行程序可以采取冻结借款人的银行账户、扣押借款人的财产或要求借款人提供担保等方式来确保债务的履行。
四、催收代理机构阶段银行或金融机构可以委托催收代理机构进行逾期催收工作。
催收代理机构专门从事催收业务，拥有丰富的经验和专业技能。
他们会与借款人进行有效的沟通，寻求和解方案，并帮助借款人制定还款计划。
催收代理机构可以通过电话、信函、短信等方式与借款人保持联系，并提供适当的还款建议。
五、逾期追偿阶段如果借款人在催收代理机构阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取逾期追偿措施。
逾期追偿可以通过拍卖借款人的财产、请求法院扣押借款人的工资或债权转让等方式来实施。
银行或金融机构会根据借款人的还款能力和情况来选择合适的逾期追偿措施，以最大程度地保护借款人的权益。
催收公司的合规管理制度
第一章总则第一条为规范催收公司的经营行为，确保公司依法合规开展业务，防范合规风险，保障公司稳健发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工、分支机构及合作伙伴。
第三条本制度所称合规，是指公司及员工在经营活动中，遵守国家法律法规、行业规范、公司规章制度及国际惯例等要求，确保业务活动合法、合规、诚信、公平。
第二章合规原则第四条坚持依法合规原则，确保业务活动符合国家法律法规、行业规范及公司规章制度。
第五条坚持诚信经营原则，以诚信为本，维护客户权益，树立良好企业形象。
第六条坚持公平公正原则，对待客户一视同仁，确保业务活动公平、公正。
第七条坚持保密原则，保护客户个人信息及商业秘密。
第八条坚持持续改进原则，不断完善合规管理体系，提高合规管理水平。
第三章合规管理职责第九条公司设立合规管理部门，负责公司合规管理的组织实施和监督。
第十条合规管理部门的主要职责：（一）制定和修订公司合规管理制度，确保公司业务活动合法合规；（二）组织对公司业务活动进行合规审查，发现合规风险及时报告；（三）开展合规培训，提高员工合规意识；（四）监督检查公司各部门、分支机构及合作伙伴的合规管理工作；（五）处理违反合规制度的行为。
第十一条各部门、分支机构及合作伙伴应积极配合合规管理部门开展合规管理工作。
第四章合规风险防范第十二条公司应建立健全合规风险防范机制，对合规风险进行识别、评估和应对。
第十三条合规风险识别：（一）法律法规风险：关注国家法律法规、行业规范及公司规章制度的变动，及时调整公司业务活动；（二）业务操作风险：加强对业务流程的审查，确保业务活动合法合规；（三）客户关系风险：维护客户权益，确保业务活动公平公正；（四）内部管理风险：加强内部管理，提高员工合规意识。
第十四条合规风险评估：（一）对合规风险进行分类，明确风险等级；（二）对高风险合规风险，制定应对措施；（三）对低风险合规风险，采取预防措施。
国家对催收行业的标准
国家对催收行业的标准催收行业是指通过法律手段或其他合法手段，向借款人追讨逾期债务的一种行业。
在许多国家，包括中国、美国和欧洲国家，都已经建立了一系列的标准和规定来规范催收行业的运作，保护借款人的权益，维护行业的合法性和公正性。
1. 法律合规性国家对催收行业的首要要求是要求催收公司必须合法设立并具备相关资质。
催收公司必须依法注册成立，并获得相关政府部门的批准。
催收行业的从业人员也需要具备相应的资质和培训，并遵守国家的法律法规。
2. 按合同执行催收行业的基本原则是按合同约定执行，催收人员必须依法依约对借款人进行追讨行为。
在进行追讨时，必须遵守相关合同条款，不能随意增加或减少债务的金额，并且必须确保催收行为合法合规，不能采取不当的手段威胁或恐吓借款人。
3. 保护借款人隐私为了保护借款人的隐私权，国家要求催收公司必须合法获取和使用个人信息。
催收公司需要采取措施确保个人信息的安全性和保密性，并且不得将个人信息用于其他目的。
催收公司必须遵守国家和地区的个人信息保护法律和规定，确保借款人的隐私不受侵犯。
4. 合理追偿和负责任催收国家要求催收公司在进行追偿时必须合理、公正、迅速地进行收取，并且要遵守借款人的还款能力和还款意愿。
催收公司需要进行充分的调查和分析，确保借款人的还款能力和还款意愿，不能以不合理的方式追讨逾期债务。
同时，催收公司还要负责任地与借款人进行沟通，合理安排还款事宜。
5. 严禁滥用威胁或暴力手段国家严禁催收公司采取威胁或暴力手段对借款人进行催收行为。
催收人员不得使用恶言恶语、打击报复、滋扰骚扰、恐吓等不当行为。
国家要求催收公司建立投诉和举报制度，对滥用威胁或暴力手段的行为进行严厉打击和处罚，保护借款人的人身安全和合法权益。
6. 合规培训和监管为了提高催收行业的整体素质和规范程度，国家要求催收公司必须进行合规培训，使从业人员充分了解法律法规和行业规范。
同时，国家对催收行业进行监管，并建立投诉处理机构，及时处理借款人的投诉，并对违规催收行为进行调查和处罚，确保催收行业的合法合规运作。
催收公司合规风险保障管理制度
催收公司合规风险保障管理制度总则一、目的为规范案件操作，特别是括电话催收和外访催收工作中的合规性管理要求，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司全部法务人员。
三、管理原则标准、严格、执行。
四、责任部门/人经理、业务负责人制度要求一、电话催收合规管理在电话催收业务开展过程中，操作人员要做到以下方面的合规：(一)催收方式严禁采用胁迫、恐吓、威胁、挑衅、滋扰等软暴力方式进行催收，严禁冒充公检法国家机关进行催收，严禁伪造律师函和征信报告进行催收，严禁违规P图涉黄涉黑进行催收，严禁以侵犯公民个人信息的方式进行修复催收。
严禁使用手机号、微信、QQ和没有录音的座机号等不合规的方式进行催收，必须通过带有录音功能的座机号进行催收，所有催收动作有记录有录音，切实做到有迹可循。
催收过程中务必表明代理身份，不得做出任何有损甲方业务、诚信、声誉或商誉的行为。
不得直接向债务人或任何第三方收取还款，应指引债务人在限定的时间内通过银行柜台现金本还款、转账、汇款等方式办理缴款；不得强迫或诱导债务人借新债还旧债。
(二)催收对象严禁直接向“紧急联系人”直接催款。
只能向“紧急联系人”询问欠款人的家庭地址、电话号码和工作地点或请“紧急联系人”代为转告欠款人。
严禁对“紧急联系人”进行变相催收。
“紧急联系人”只能作为转告方，当第三方主动表示知晓欠款人情况并提出愿意代偿时，方可告知欠款人的总体欠款信息，否则不得向第三方透露欠款人的任何信息。
若第三方联系人明确要求不得联系，应立即停止沟通，并制定相应的禁止再呼机制。
不可随意扩大第三方联系人对于欠款人的义务范围，更不可因借款人存在违约问题导致第三方收到不良影响。
(三)催收频率严格按照规定时段开展催收工作，合理安排催收时间，控制好催收频率。
以晚22点至早8点的禁呼时间为底线，合理安排催收外呼时间。
严禁重复不断地侵扰客户本人或紧急联系人，针对已接通客户当日主动呼出累计不得超过3次，针对未接通的客户每天主动呼出累计不可超过5次，客户主动联系不计入次数。
催收公司信息安全及合规催收要点
催收公司信息安全及合规催收要点一、信息安全和合规管理要求（一）信息安全管理注意事项1.数据服务器需为催收公司总公司生产设备，禁止访问办网和互联网（禁止数据服务器访问内部邮箱）。
2.数据服务器机房设置门禁，并需装有视频监控等设备，进出需有记录。
3.对生产终端光驱、USB接口等数据输出设备予以关闭。
4.服务器数据导入系统后，催收公司应建立自动删除机制，及时删除服务器数据。
5.委托批次到期后，应及时清理我行全部保密信息，及时反馈催记和录音等资料。
6.数据仅存放在总公司，数据从服务器导入进系统和催收应用全流程，实现自动化，禁止总分公司间数据流转。
7.上线密码自动解析功能，实现文件自动解密，不得人工干预。
8.对系统管理员、催收人员设置分级分层机制，做好系统用户权限分配和控制对数据机操作人员应设置相应权限控制，并签署保密协议。
9.人员进入机房及操作数据机时，不可携带有拍摄功能的设备。
10.需对员工进行信息安全培训并记录，各类系统人员离职后应及时删除相应权限。
11.持续加强信息安全日常管理，针对检查中发现的问题要自查自纠，对数据删除、系统设置、自动化实现等情况形成常态化自查机制。
（二）催收行为规范1.催收过程中，催收人员应及时主动表明身份，并遵守基本礼仪，严禁对债务人进行故意伤c害、非g法u拘9禁、非2法9侵v入债务人住宅，或采取辱c骂、胁i迫、恐j吓、暴j力、涉4j黑等违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式开展催收作业。
2.严禁直接或变相对债务无关的第三方进行催款，以晚21点至早8点的禁呼时间为底线，合理安排外呼时间及外呼频率。
3.当第三方提出愿意代偿时，可告知持卡人的总体欠款信息;若第三方明确要求不得联系，应立即停止沟通，并将禁呼要求备注在催收记录中。
4.严禁以伪q造c公c章、制c作c虚h假法h律文件、冒f充k公检s法人员、发送f虚f假起诉等违规方式进行催收。
5.切实保护债务人及相关当事人个人隐hg私，不得非h法泄h露个人信息，不得采取非法手段或通过非yu法途径获取个人信息。
催收管理制度
催收管理制度催收管理制度一、催收管理的目的和意义催收是指将逾期还款的贷款或欠款进行催促和追讨的工作，是保障企业资金回收的重要环节。
催收管理制度的出台旨在规范催收工作流程，提高催收效率和质量，降低逾期账款损失，维护企业的经济利益。
二、催收管理的基本原则1.法治原则：遵守国家相关法律法规，确保催收工作的合法性和合规性。
2.诚信原则：对逾期未还的借款人或欠款方进行诚信宣传和劝导，促使其主动履约。
3.公正原则：公正、公平处理借款人或欠款方的逾期问题，不偏袒一方。
4.效率原则：以提高催收效率为目标，采取科学、合理的方法进行催收工作。
三、催收管理的组织架构1.催收部门负责人：制定催收工作策略和计划，组织、协调、监督催收工作。
2.催收员：负责具体的催收工作，联系借款人或欠款方，进行催收动作。
3.催收管理人员：负责管理、指导催收员的工作，制定催收政策和流程。
四、催收管理的工作流程1.逾期账款的分析评估：根据逾期账款的规模和情况，进行风险评估和分类。
2.催收策略的制定：根据逾期账款的风险评估结果，制定相应的催收策略。
3.催收员的培训和配备：对催收员进行相关业务培训，合理配备催收人员。
4.催收动作的实施：通过电话、信函、上门等方式进行催收，提醒借款人或欠款方还款。
5.逾期账款的跟进处理：及时记录和更新逾期账款的情况，确保借款人或欠款方有还款意愿。
6.催收结果的分析和统计：对催收情况进行分析和统计，总结经验教训，不断改进催收工作。
五、催收管理的措施与要求1.催收工作要专业化：催收员要具备专业的知识和技能，熟悉催收法律法规。
2.催收工作要严谨化：催收过程要记录详细、准确，催收信息要保密。
3.催收工作要规范化：催收流程要规范化，催收措施要公正、合理、合法。
4.催收工作要协作化：各催收环节要相互协作，共同努力提高催收效果。
5.催收工作要客观化：催收评估和决策要客观，不受个人情感和利益的干扰。
六、催收管理的监督与激励机制1.催收管理人员对催收员的工作进行监督和检查，及时发现问题并进行纠正。
催收合规培训方案
催收合规培训方案1. 引言在金融和信贷行业中，催收是负责追回逾期、欠款的部门。
催收过程涉及到许多法律和合规问题，催收人员必须清楚了解相关法规，确保催收行为的合规性。
本文档将提供一份催收合规培训方案，旨在帮助催收人员了解相关法规和合规要求，提升催收工作的合规性。
2. 催收合规的重要性催收是一项敏感且复杂的工作，不合规的催收行为可能会给公司带来法律风险和声誉损失。
以下是催收合规的重要性：2.1 法律合规要求催收行为必须符合相关法律法规，包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》等。
了解并遵守这些法律是催收人员的基本职责。
2.2 保护消费者权益催收过程中，催收人员必须确保遵守消费者权益保护法，保护债务人的合法权益，合规催收有助于建立公司良好的声誉，增加客户的信任和满意度。
2.3 风险控制和法律纠纷的防范合规催收有助于降低法律纠纷的风险，提升企业的风控能力。
通过了解合规要求，并将其应用到催收工作中，可以避免风险和损失。
3. 催收合规培训内容催收合规培训需要覆盖一系列相关的法律法规和合规要求。
以下是一些主要内容：3.1 相关法律法规概述介绍与催收相关的法律法规，包括《中华人民共和国合同法》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》等，重点讲解与催收工作相关的内容。
3.2 合规催收原则明确合规催收的原则，包括公平、公正、合法、诚信等，指导催收人员的行为准则。
3.3 催收行为规范阐述合规催收的具体行为规范，如电话催收礼仪、书面催收函的撰写要求、面对面催收的注意事项等。
3.4 法律风险防范和应对策略介绍法律风险的种类和可能发生的情况，提供相应的应对策略，包括提醒催收人员注意事项、合规催收纠纷的处理方法等。
3.5 个人信息保护催收人员必须了解和遵守个人信息保护法，妥善保护债务人的个人隐私。
4. 培训方式和工具了解催收合规的培训可以通过以下方式进行：4.1 培训课程组织催收合规相关的培训课程，包括理论学习和实践案例分析，使催收人员全面了解合规要求，增强合规意识。
信用卡催收工作总结_信用卡岗位工作总结
信用卡催收工作总结_信用卡岗位工作总结第一、工作责任：
信用卡催收员是负责电话催收客户欠款的人，初次接触客户，了解客户的情况，沟通
客户的意愿，设置催收计划，实现信用卡账户的回收。
1、熟悉对账单：
在每月账单到达客户手中之后，以电话催收的形式询问客户之前的消费情况和其对账
单中的部分信息，了解客户是否真的无法还款，在了解客户情况之后制定切实可行的还款
计划。
2、耐心倾听：
客户和催收员通话的时间通常能保持在5-10分钟，这段时间是催收员了解客户状况的关键期间，要结合客户的语言和发音，通过最聪明的方式保持交流，不断追问、追加和追
踪催收客户的未付款金额。
3、诱导回款：
通过温和细致的语言技巧诱导客户还款，并从客户侧面将其带入一个舒适的回收区域。
例如，告诉客户他们可以选择分期付款，并根据其家庭状况，并根据实际收款情况调整定
期还款计划等等。
4、风险管理：
在催收员处理欠债人的交易过程中，客户会不时提及未来的财务状况，希望得到帮助。
催收员需要小心，以免客户完全沉浸在一种负债和吝啬的思想中，尤其在客户未来未定的
收入情况下。
第三、数据分析及工作效果：
1、数据处理：
催收员需要及时的处理大量的客户数据，这些数据包括欠款时间、还款情况、还款方
式和信用记录等。
为此，催收员需要具备基本的数据分析技能，以方便更好地处理数据并
制定出更精确的催收策略。
2、催收效果分析：
催收员要及时记录客户回款情况，及时同上级汇报回款情况，评估客户的风险等级，制定更有效的催收计划。
这无疑可以帮助催收员更好地管理客户，并提高催收效率和回款率。
催收八大小技巧
现如今，在这个老赖横行的时代，催收欠款很难，这是公认的事实，不少人在催收欠款时，认为这是求别人办事，缺少底气，好像理亏的不是客户，而是自己，越是如此客户就越认为你好欺负，就越拒绝还款，当然了，暴力催收也是不可取的，银行想要取得良好的催收效果，就必须要摆正心态，采用合法合理的方式将催收的欠款要回来。
一、知己知彼，循序渐进催收之前，先了解一下客户的背景，比如先要 了解清楚客户的基本资料，如客户的年龄、职业、身份、地区差异，从而对客户进行一个初次划分，催收过程要循序渐进，刚开始先联系客户本人，等过几天再去联系客户联系人，给客户施压，点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻， 目的击破谎言，并让客户理亏，不要一开始就跟客户吵架，这样不利于后面催收工作的展开，毕竟拿到欠款才是你的最终目的。
二、合理合法，不卑不亢过于软糯的方式催收是很难拿欠款的，但这并不意味着你就可以暴力执法，因此银人员在进行催收的时候一定要合理合法，将自己跟债务人放在一个平等的位置上交流，适当时可以进行多种角色扮演， 多多站在客户的角度考虑问题，让客户感觉你是在帮他，如果遇到债务人态度实在过于恶劣且不配合，可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话的方式，第二次告知对方双方地位平等，第三次将严重警告“对于拒不配合，且素质低下的客户将会采取另外的方式进行催收欠款。
”不要被客户的恶劣态度吓到，也不要做出过激行为，更不要将自己的不良情绪传染给客户激发双方矛盾，客户一旦撕破脸皮，可能就此赖下去，收款将会越来越难。
三、坚定初衷，随机应变有一种客户表面答应还钱，但实际上心里根本没打算还钱，一般这种客户在见到催收员的时候，会假装答应还钱，让催收员耐心等一下，他马上取钱，但跑一圈回来之后，十有八九是没有钱的，嘴上会道歉说自己已经尽力了，还会借此说出一大堆借口，比如市场不景气、天灾人祸等等，打各种感情牌来激起你的同情心，让你都不好意思责怪他，在这种情况下，催收人员一定要坚定自己的立场与初衷，不要轻易被他们说的话迷惑，明确表示如果今天拿不到钱，就不会离开，如果客户还找理由说自己有多困难，那你就表现的比他还要困难，说自己多少月没有发工资了，绩效奖金被扣没了等等，晓之以情，动之以理， 让客户知道困难不只有他而已。
催收业务内控制度和流程
催收业务内控制度和流程1、催收员应第一时间表明自己的身份。
2、严禁暴力、软暴力催收。
禁止采用侮辱、恐吓、威胁、辱骂、质问等不文明言语对待债务人、担保人及其家人。
3、债务人的基本信息不得非法性利用。
4、在第三人或债务人的家人无意代偿的情况下，不得强迫其提供相关信息资讯。
禁止主动向第三人透露债务人具体欠款资讯，不得采用过激性语言向案件无关第三人强力施压要求还款。
5、不得将债务人还款的钱挪做他用或私下占有。
6、外访过程中没有录音证据显示债务人允许不得进入其住所，外访过程中控制债务人的行为手段不得过于强硬。
7、不得接受债务人任何形式的贿赂，禁止以帮助债务人拖延还歉时间为由，要求债务人提供各种形式的好处或非法利益。
短信模板尊敬的用户，xx女士/xx先生，你于xx年x月x日于我银行购买xxx，您的还款日期是从月开始，每个月x号至x号之间还款，当期应还款的金额为x元，其中包含分期款元和利息元。
请提前筹备资金，保证按时还款，谢谢合作！还款逾期，情节严重xx小姐/xx先生你好，xx银行贷款第期还款已逾期，当前逾期金额为x元，根据你半年来还款多次逾期，行为恶劣，银行要求本次逾期金额务必在今天中午十二点还清，否则请准备好资金于今天下午到xx银行结清剩余元资金，请知悉！电话催收规范1、电话催收使用专用电话座机：银行只允许工作人员用指定的电话进行催收，禁止使用规定外的电话。
2、电话催收时佩戴耳麦：电话催收的员工一律规定使用耳麦进行电话催收，以便提高工作效率。
3、电话催收录音规定，对催收全程录音、记录以及保存。
4、电话催收对象规定，一般来说是信用卡还款义务人，即信用卡透支欠款人，可向申请表上的联系人联系信息及获取帮助，但不可作为催收对象，且必须在取得对方同意的情况下进行。
5、电话催收频率规定：可联系的每周不少于三次，不可联系的每周四次及以上。
6、电话催收话术规定：使用文明用语，礼貌用语，不得进行人生攻击，不得诋毁他人；一定要明确表明自己的身份；申请表联系人在法律上虽然可以代还，但一切要遵循其自身的意愿，不得威胁或强迫；禁止向无关的第三方人泄露欠款人信息；未有明确银行授权不得擅自向欠款人承诺减免款项。
信用卡催收服务方案
信用卡催收服务方案信用卡催收是指银行或金融机构为了追回逾期信用卡账款而采取的一系列措施和服务。
信用卡催收服务方案需要综合考虑风险控制、客户关系维护和效率提升等因素，以确保催收效果最大化，同时保持良好的客户体验。
以下是一份针对信用卡催收的服务方案。
一、前期准备1.建立完善的催收团队催收团队应包括具备专业知识和经验的地区经理、催收主管和催收员等成员，确保团队具备良好的沟通和协作能力。
2.制定合理的催收策略3.培训催收人员催收人员需要接受相关培训，熟悉信用卡产品和催收法律知识，提高催收效率和专业素质。
二、实施阶段2.灵活调整还款计划针对有还款意愿的客户，可以根据其具体情况灵活调整还款计划，提供适合的分期付款或豁免一部分滞纳金等优惠措施。
3.提供良好的客户服务当客户提出问题或投诉时，及时响应并解决，确保客户满意度。
同时，通过与客户建立良好的沟通和关系，促使客户主动还款。
4.监控和跟踪逾期客户持续监控和跟踪逾期客户的还款情况，对于持续逾期或不配合的客户，可以采取更加严厉的催收措施，如法律追偿等。
5.与律师和法院合作尽可能与律师和法院等相关机构建立合作关系，为催收提供法律支持，提高催收效果。
三、后期维护1.提供优惠和忠诚度计划对于良好表现的客户，可以提供一系列优惠和忠诚度计划，以保持良好的客户关系，并促使客户更有还款意愿。
2.定期发送账单和还款提醒定期向客户发送账单和还款提醒，确保客户清楚还款时间和金额，并提供便捷的还款渠道，提高还款准时性。
3.利用数据分析提升效率利用客户数据进行分析，找出逾期客户的共同特征和行为模式，以优化催收策略，提升效率。
4.加强风险控制措施强化风险控制措施，包括严格的信用审批和风险预警机制，减少逾期率，降低催收成本。
总结信用卡催收服务方案需要综合考虑风险控制、客户关系维护和效率提升等因素。
通过建立完善的催收团队、制定合理的催收策略，灵活调整还款计划，提供优质的客户服务和良好的后期维护，可以提高催收效果，降低风险，保持良好的客户关系。
催收公司业务管理制度
催收公司业务管理制度一、总则1. 本公司催收业务管理制度旨在规范催收行为，保护债权人、债务人以及公司的合法权益，确保催收活动的合法性、正当性和效率性。
2. 催收工作应遵循公平、公正、合法的原则，不得采取任何违法或不道德的手段。
3. 本制度适用于公司内所有从事催收业务的人员及相关支持部门。
二、组织结构与职责1. 设立专门的催收部门，负责全面的催收工作，包括电话催收、信函催收、上门催收等。
2. 催收部门应设立部门经理，负责催收团队的日常管理和业务指导。
3. 催收人员应具备相应的专业知识和沟通技巧，定期接受培训和考核。
三、业务流程1. 催收前准备：催收人员需对债务人的借款信息进行全面了解，包括借款金额、期限、还款情况等。
2. 催收方式：优先采用电话和信函等方式进行催收，必要时可安排上门催收。
3. 催收记录：每次催收活动都应有详细记录，包括催收时间、方式、债务人的反应等。
四、行为规范1. 催收人员在进行催收时，必须保持礼貌和专业，不得使用辱骂、威胁等不当言语。
2. 保护债务人的隐私，不得泄露债务人的个人资料和其他敏感信息。
3. 严禁采取任何形式的暴力或非法手段进行催收。
五、监督管理1. 公司应设立监督机制，对催收活动进行监控和管理，确保催收行为的合规性。
2. 对于违反管理制度的行为，公司应根据情节轻重给予相应的处罚。
3. 鼓励债务人提供反馈，对催收人员的不当行为进行投诉。
六、法律遵守与道德规范1. 催收工作应严格遵守国家法律法规，尊重债务人的合法权益。
2. 催收人员应遵循职业道德，公正客观地执行催收任务。
3. 在遇到特殊情况或争议时，应及时寻求法律援助，妥善处理问题。
七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司管理层负责解释。
2. 本制度如有更新，将及时通知全体员工并予以实施。
信用卡催收方案
信用卡催收方案第1篇信用卡催收方案一、背景随着金融市场的不断发展，信用卡业务日益普及，信用卡透支现象亦随之增加。
为保障金融机构信贷资产安全，降低信贷风险，制定一套合法合规的信用卡催收方案具有重要意义。
二、目标1. 降低信用卡透支逾期率，保障金融机构信贷资产安全。
2. 合规合法开展催收工作，维护持卡人合法权益。
3. 提高催收效率，降低催收成本。
三、催收策略1. 逾期初期：（1）通过短信、电话等方式，提醒持卡人按时还款，告知逾期后果。
（2）分析持卡人逾期原因，提供个性化还款方案，协助持卡人解决还款问题。
2. 逾期中期：（1）加强电话催收力度，与持卡人建立有效沟通，了解其还款意愿和还款能力。
（2）针对有还款意愿但暂时无还款能力的持卡人，协商制定分期还款计划。
（3）对于无还款意愿或恶意透支的持卡人，依法采取法律手段进行催收。
3. 逾期后期：（1）加强与持卡人的沟通，了解其逾期原因，协助持卡人解决还款问题。
（2）依法向人民法院提起诉讼，申请强制执行。
四、催收流程1. 数据整理：对逾期信用卡账户进行分类整理，了解持卡人基本信息、逾期金额、逾期期限等。
2. 催收通知：根据逾期程度，通过短信、电话等方式通知持卡人还款。
3. 催收记录：记录催收过程，包括催收时间、催收方式、催收结果等。
4. 跟进处理：针对催收结果，对持卡人进行分类处理，如协商还款、法律诉讼等。
5. 催收反馈：定期对催收情况进行总结，分析催收效果，优化催收策略。
五、合规管理1. 严格遵守国家法律法规，确保催收过程合规合法。
2. 加强催收人员培训，提高催收人员法律意识和职业道德。
3. 建立完善的催收管理制度，规范催收行为，防止暴力催收。
4. 定期对催收过程进行监督检查，确保催收工作合规开展。
六、风险控制1. 建立逾期风险预警机制，提前识别潜在风险，采取有效措施降低风险。
2. 加强信贷审批管理，严控信用卡发卡量，降低不良贷款率。
3. 完善内部风险控制制度，确保催收工作合规合法，避免引发法律风险。
催收业务知识及合规操作培训情况
催收业务知识培训一、催收思路1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。
不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。
比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在催收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
二、催收技巧(一)催收工作合情合理合法，催收人工作应做到不卑不亢如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬催收人员，使催收人员少打或不敢打电话。
遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。
(二)催收人员需掌握“望闻问切”的本领望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待;闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞;问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏;切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
(三)度的把握催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。
(四)懂得合理施压施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。
常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
(五)懂一点学心理战术将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，催收工作需催收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
催收行业的法律风险与合规风险
催收行业的法律风险与合规风险在金融领域，催收行业扮演着重要的角色，通过追讨逾期债务来维护金融秩序和保护债权人的利益。
然而，催收行业也面临着一系列的法律风险和合规风险。
本文将探讨催收行业的法律风险和合规风险，并分析应对策略。
一、法律风险1. 催收行为合法性风险催收行业面临的首要风险是催收行为的合法性。
在催收过程中，部分催收公司可能会采用激烈的手段来追讨债务，如恐吓、滋扰、暴力催收等，这些行为可能触犯相关法律法规，涉及侵权、刑事犯罪等问题。
催收公司应当严格遵守法律规定，确保催收行为的合法性。
2. 个人信息保护风险在催收过程中，催收公司需要获取债务人的个人信息，如姓名、身份证号码、联系方式等。
然而，个人信息的处理和使用涉及到个人隐私保护和数据安全等法律问题。
催收公司需要确保个人信息的合法获取和妥善处理，避免出现信息泄露和滥用的风险。
3. 法律监管风险催收行业受到多个法律法规的监管，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。
如果催收公司违反相关法律法规，将面临罚款、停业整顿、吊销执照等处罚。
催收公司应加强对法律法规的了解和遵守，建立合规制度，确保催收行为的规范性和合法性。
二、合规风险1. 内部合规风险催收行业需要建立健全的内部合规制度，明确员工行为准则和规范，避免公司内部违规行为的发生。
此外，催收公司还需要加强内部培训，提高员工的法律意识和合规意识，确保员工能够依法从事催收工作。
2. 外部合规风险催收行业还需要与外部合作伙伴（如律师事务所、法务咨询公司）合作，确保与债务人之间的催收行为符合法律法规的要求。
同时，催收公司还需要及时关注相关法律法规的变化，调整和优化催收策略，以确保合规性。
3. 风险评估与控制催收公司应建立完善的风险评估和控制机制，对债务人进行风险评估，判断其催收难度和可能的法律风险。
同时，催收公司还需要制定相应的催收策略，通过合法手段追讨债务，降低法律风险和合规风险。
催收规范管理制度
催收规范管理制度一、总则催收是指银行、金融机构或其他企业单位对欠款人进行追索债务的活动，其目的是通过合法的手段，让欠款人按时偿还债务。
催收工作对于企业的资金回笼和风险控制至关重要，因此需要建立一套完善的催收规范管理制度，以保证催收工作的合法、规范和有效进行。
二、催收规范管理制度的内容1. 组织架构（1）催收部门设置根据企业规模和业务特点，设立专门的催收部门，负责债务的追索和催收工作。
（2）部门职责催收部门主要负责收集债务人的信息、制定催收计划、进行催收活动、协调债务人与企业之间的利益关系等工作。
2. 岗位设置（1）催收经理负责制定催收策略，指导和监督催收人员的工作。
（2）催收专员负责进行电话催收、信函催收、上门催收等具体的追索工作。
3. 催收流程（1）催收客户关系的建立在进行催收工作前，需要建立债务人与企业之间的良好关系，以便于有效地进行催收活动。
（2）催收准备工作在进行催收活动前，要对债务人的个人信息、经济状况、债务情况等进行充分的调查和了解，以便于制定合理的催收计划。
（3）催收方式的选择根据债务人的情况和企业的实际情况，选择电话催收、信函催收、上门催收等合适的催收方式进行追索工作。
（4）催收活动的跟进对于已经进行催收的债务人，需要及时跟进其还款情况，进行适时的催收提醒和督促。
（5）催收纪录的保存对于每一次催收活动，都需要详细地记录下来，以便于后续的跟进和审查。
4. 催收方法和技巧（1）催收态度催收人员在进行追索工作时，要保持耐心和礼貌，尊重债务人的人格和合法权益，不可采取威胁、恐吓等不正当手段。
（2）沟通技巧催收人员需要具备较强的沟通能力和协商能力，能够与债务人进行有效的沟通和协商，达成还款协议。
（3）法律意识催收人员要具备一定的法律知识，清楚了解法律规定的催收程序和要求，以避免违法行为。
5. 催收风险控制（1）风险评估在进行催收活动前，需要对债务人的还款能力、意愿进行全面的评估，以避免出现逾期风险。
如何合规高效的最好催收工作
如何合规高效的最好催收工作对于催收员来说，工作中会碰到各式各样的债务人，每个债务人对催收员的态度也以不同的状态表现出来，甚至不配合催收工作的比比皆是。
催款是否成功，基础是催收心态，催收心态好了，催收布局、催收技巧自然也就水到渠成。
什么是催收心态催收的心态就是在催收的工作中所表现出来的反应，这种反应可能是进取的，乐观的，也有可能是颓丧的，受抑制的。
这是在催收工作中随时会产生变化的，这种心态是可控的，只是很少有人刻意去控制。
催收心态稳定、健康的良好保持可帮助催收人员提升投入度，客观而敏感地洞察细节，理智处理个案，维持较高的可谈判性，增加回收率，有效避免不必要的投诉和麻烦。
如何端正催收心态01、良好包容宽阔的胸怀，良好的处世态度，对催收工作也是有帮助的。
因为我们始终是和人在打交道，保持客观清醒的头脑来分析个案情况，总结逾期客户特性，对症下药，保持良好的催收状态。
02、转移情绪催收中会有诸多因素干扰，特别是与较为过激的逾期客户通话后，催收员的情绪波动也很大，此时此刻，应迅速把注意力转移到别的方面去。
如果已发生争执，不要立即拨打下通电话，可以去洗个脸，自我稳定下情绪，找出查找型案件拨打，来缓解自己的不良情绪。
03、树立目标要给自己在催收的不同时期设立自己要达到的目标和高度。
多与催收工作较出色的同事交流，汲取经验，打牢基础的同时摸索自己，找到适合自己催收特性的方法。
培养良好的催收心态，对工作和身心健康都是大有裨益，同时大多数良好个人的心态也可以影响和带动集体的心态和风气，对建立强大的催收团队也极有益处。
从某种角度来理解，催收是一种心理游戏，而且是一种对抗性比较强的心理游戏。
在这场游戏当中，哪一方的心理素质和精神状态更具有强势，那么游戏最终的胜利就会倾向于哪一方。
催收心态是一方面，一个好的心态同样需要专业的催收技巧，一起来看看下面分享的催收技巧。
催收小技巧1、前期准备在打电活催收前要做好一切准备才能减少被债务人拒绝的可能，提高成功率。
监管对催收的要求
监管对催收的要求
监管对催收的要求主要包括以下几个方面：
1. 合规要求：监管机构要求催收机构在催收过程中遵守法律法规，尊重债务人的合法权益，并严禁使用暴力、恐吓、侮辱等不当手段进行催收。
2. 信息安全要求：催收机构必须确保债务人的个人信息安全，采取有效的措施保护债务人的信息不被泄露、滥用或不当使用。
3. 公平竞争要求：监管机构要求催收行业内的机构之间进行公平竞争，不得进行价格垄断或其他不正当竞争行为。
4. 专业要求：催收机构必须具备一定的专业能力，如法律知识、沟通能力、风险评估能力等，以保证催收活动的规范进行。
5. 透明度要求：催收机构需向监管机构报告催收活动的情况，并配合监管机构进行现场检查和核实工作。
6. 合同要求：监管机构要求债权人和债务人在债务关系建立时必须签订明确的债务合同，明确债务人的还款义务和债权人的权益，并保证合同的合法有效性。
7. 利率要求：监管机构要求催收机构在收取违约金、滞纳金等费用时必须按照法律规定的利率标准执行，并不得超过法定限额。
总之，监管对催收的要求旨在保护债务人的合法权益，促使催收机构遵守法律法规，规范催收行为，并确保催收活动的透明度和合理性。
关注银行催收法律效力风险及防范
关注银行催收法律效力风险及防范银行业务经营中经常需对逾期贷款、贷记卡不良透支等进行催收，按催收主体划分，可分为内部催收与委外催收；按催收方式划分，可分为诉讼催收与非诉催收。
催收是银行主张权利的积极方式，关系到债权诉讼时效的维护，因此催收的有效性是关键。
银行日常催收形式多样，若催收方式方法存在瑕疵，不具备合法证据效力，催收无效，则会造成主张权利行为不被认定乃至诉讼时效丧失的后果，需引起我们重视。
一、常见催收法律风险上门催收风险。
银行直接向义务人送交催收通知书，义务人在文书上签字、盖章即为签收，问题是哪些主体签收有效。
如有的农户贷款业务中，村委会未经农户授权就代为接收债务逾期催收通知书，不能成为有效的催收证据。
邮寄催收风险。
一是挂号信存根未注明信函内容。
通过挂号信形式邮寄催收通知书，存根的备注栏未注明内容为“催收通知书”，根据目前法院的实际判例，若债务人在诉讼中提出抗辩，有的法院能确认催收效力，有的法院不认可催收效力。
二是邮寄催收通知书被退回。
实践中有债务人地址变更、名称变更、邮寄不到，导致邮寄的催收通知书被退回，对此，能否认定对债务人的催收有效，存在不同情况。
公告催收风险。
有的银行为图方便省事，未严格遵循公告催收适用条件，对未下落不明的债务人公告催收或在地方性报纸上进行公告催收，其效力存有争议，易引发质疑或纠纷。
公证催收风险。
公证处对银行邮寄《债务逾期催收通知书》的内容及过程进行公证，通常情况下公证书出具日期与邮寄日期一致。
但有时公证书作出时间会迟延几天，即公证书出具时间比邮寄催收通知书时间滞后几天，该种情形下若银行以公证书出具日期作为催收日期起算两年的诉讼时效，则很可能在后续催收时产生超过诉讼时效风险。
仅催收本金未催收利息风险。
实际操作中有银行在催收通知书中仅载明了贷款本金，未载明贷款利息，导致债务人抗辩利息已还清或称利息已丧失诉讼时效，使银行较为被动。
委外催收风险。
委外催收业务中，对催收外包业务管理不力，出现外包人员因工作不负责导致催收对象错误，或采用非法手段催收等方式损害欠款人或其他相关人合法权益，影响银行声誉或者因造成非法损害而导致银行承担连带责任。
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信用卡催收业务特点及合规要点
一、信用卡业务特点
1、作业基本要求（开案及覆盖，催频催记等）
（1）人员要求：员工及管理人员近一年内无超过90天以上的逾期记录。
入职前需提供征信报告，并每年更新一次。
（2）收到案件三个工作日内需完成首轮催收，首轮催收需跟进委案资料中的全部联系方式。
除非其中已判定有效联系方式，可不再尝试联系其他电话。
（3）所有案件需保证至少7个自然日内跟进一次。
（4）催收记录与录音需一一对应，涉及外访的案件，在催收记录中需明确记录具体的外访日期、外访人姓名及外访经过，催记与录音需完整保存两年。
2、客群特点
（1）目前信用卡客户平均逾期时间均超过3年，并经过多轮催收，作业人员需具有一定的信息修复能力，及后手信用卡业务处理能力3、作业模式
（1）目前主要以电催为主。
（2）允许插卡式电话，即手机号码，需要提前报备且具备录音及保存功能。
4、外访
（1）与债务人、无关第三人面谈的外访人员不得少于两人，外访人员均需为平安信用卡催收团队的人员或者催收机构专职外访人员。
（2）禁止外访时间为22：00—8：00。
（3）外访过程应当全程录音或录像，若是录音的，应当同步留存外访照片，外访照片应当能够体现实际外访地址信息，两名外访人员需分别入境。
（4）外访录音或录像应当清晰完整，包括“XXXX年XX月XX日XX 点XX分，外访地址、外访对象、外访人员姓名（两人分别报姓名）、外访开始、详细过程、XXXX年XX月XX日XX点XX分外访结束，外访人员姓名（两人分别报姓名）。
（5）外访结束返回单位后应及时将录音录像或照片交回信息管理员，并将所有外访资料输入系统。
二、合规要点（禁止行为、催收规范、话术规范、对象规范）
1、禁止行为
（1）故意隐瞒身份、穿着误导性服装，假冒律所、国家机关工作人员的身份或职称等；
（2）辱骂、胁迫、恐吓、故意伤害、非法拘禁、非法侵入住宅、暴力、涉黑等；
（3）伪造公章、制作虚假法律文件、冒充公检法人员及其他行政机关人员、发送虚假起诉、报案信息等；
（4）侵害个人信息受保护权，未经允许泄露债务人或无关第三人的个人信息，非法获取个人信息；
（5）其他违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和无关第三人合法权益的方式。
2、催收规范（摘要）
（1）日晚十点至次日早八点为禁呼时间，催收不得联系债务人、无关第三人，如另有约定的除外。
（2）严禁频繁骚扰客户（15分钟内恶意追打3次及以上，或者一天内拨打5次及以上）。
（3）催收过程应当如实记录催记，催记应当与录音相匹配。
（4）催收过程中需要向逾期客户发送提醒短信的，应当严格按照短信发送流程进行申请和外发，不得通过私人手机或者未经银行授权的第三方平台向客户发送短信；不得发送非卡中心模板的短信、函件或说明等，寄送或预留的函件必须符合要求，不得使用让人产生误解的大号字体。
（5）持卡人对催收提出异议的，应当立即对进行备注，并开展核实处理工作。
3、话术规范
（1）运用合法合规的话术进行催收，控制好语速及情绪，不得威胁、恐吓、辱骂、讽刺或挖苦客户或第三方，不得一直抢话，不让对方说话。
（2）催收时需正确表明平安银行信用卡中心委托方身份，若催收过程中或者处理投诉过程中，客户对厂商的身份产生质疑的，可以告知客户银行委托第三方进行逾期账务提醒的事实，若客户仍不相信，可以请客户致电xxxxx核实账务。
（3）应当准确告知持卡人逾期欠款金额，并详细说明是当前账单最
低还款额或者当前账单全额、逾期金额或者已出账金额等，未停卡抛账的客户一定要注意有未出账单以及分期未入账的情形，不得因话术不严谨导致客户误以为还款后欠款就可以全部结清。
（4）催收过程不得引导或者变相引导客户进行套现。
（5）正确引用法律条款，注意区分刑法和民法，若债务人本金不足5万元的或者其他不符合刑法196条客体要求的，不得引用刑法196条相关内容，不得提及客户涉嫌信用卡诈骗罪，不得发送公安报案控告函或相关涉及刑法条款的函件或短信。
4、对象规范
（1）只能对持卡人及担保人进行催收，不得对与债务无关的第三方进行催收。
（2）联系第三方时，只可以询问持卡人家庭地址、工作地点、联系电话或请联系人代为转告持卡人，不得以任何方式向第三方催讨欠款。
（3）在征得第三方同意的前提下，可根据金融机构与债务人的协议约定，通过无关第三人向债务人代为转告催缴欠款事宜，原则上不得向无关第三人透露债务人逾期金额等个人信息，也不得向第三方提及持卡人将面临诉讼或刑事立案等表述，也不得向第三方进行施压。
（4）当第三方提出愿意代偿时，经债务人同意方可告知欠款人的总体欠款信息，否则不得泄漏欠款人的欠款金额；债务人无法联系的除外。
（5）联系第三方时，应当注意致电频次，原则上一天致电频次不得超过1次，一周不得超过3次，与第三方约定或者其他特殊情况除外。