国际保理的主要运行模式及业务流程

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国际贸易实务篇——国际保理业务流程

保理，含有贸易保险代理之意。

（⼀）国际保理⼴泛采⽤的理由：
1、进⼝商在申请开证时，不仅要缴纳银⾏⼿续费、⽽且要缴纳开证押⾦，占去其相当部分的信⽤额度，影响其业务扩展。

2、市场竞争激烈，进⼝商可以选择有利于⾃⼰的⽀付条件，出⼝商为了赢得买主，必须在付款条件上既具有竞争⼒，⼜要保证收汇安全。

[⼀般在承兑交单（D/A）或记账贸易（O/A）中采⽤国际保理]。

（⼆）国际保理的适⽤范围
国际保理主要适⽤于商业周转快、交易⾦额不⼤、收汇期⽐较短并有贸易融资和防范信⽤风险要求的国际贸易业务之中。

下列情形，适⽤国际保理⽅式：
1、季节性强的出⼝业务。

2、出⼝商初次进⼊国际贸易市场，对市场⾏情不甚了解，对信⽤风险缺乏有效的防范措施，且缺乏催收账款的有效法律⼿段。

3、在美国、加拿⼤、欧盟、⽇本、新加坡等国家和地区，国际保理业发达，国际保理商联系⼴泛的。

（三）国际保理⽅式的当事⼈及业务流程
1、出⼝商；
2、出⼝保理商（Export factor），或出⼝保理公司，在出⼝地；
3、进⼝商；
4、进⼝保理商（Import factor），或进⼝保理公司，在进⼝地。

保理商（公司）⼀般都⾪属于办理贸易结算业务的商业银⾏。

保理业务操作流程及十大模式

保理业务操作流程及十大模式保理业务是指一种金融手段，由保理公司与卖方签订合同，卖方将其应收账款出售给保理公司，并由保理公司提供包括融资、催收等一系列服务的交易。

保理业务的操作流程及十大模式如下：操作流程：1.申请：卖方向保理公司提出申请，并提供相关的财务资料和应收账款清单；2.审查：保理公司进行资信调查和财务分析，评估卖方的信用风险；3.签订合同：卖方与保理公司签订合同，明确双方的权益和义务；4.交割：卖方将应收账款清单转让给保理公司，并提供相关的证明文件；5.融资：保理公司向卖方提供融资，根据合同约定支付一定比例的应收账款金额；7.结算：保理公司收回应收账款后，根据合同约定将剩余的应收账款金额支付给卖方；8.个案关闭：交易完成后，保理公司与卖方结清款项，并结束该笔交易；9.续作或解除：卖方可以选择继续进行保理业务，也可以根据合同约定解除合作关系；10.客户关系管理：保理公司与卖方保持沟通与合作，建立长久的合作关系。

十大模式：1.应收保理模式：卖方将其应收账款转让给保理公司，由保理公司负责催收和融资，适用于流动资金周转不畅的企业；2.出口保理模式：保理公司提供出口交易的应收账款融资服务，解决外贸企业的融资需求；3.进口保理模式：保理公司为进口商提供应收账款催收服务，解决供应商的资金需求；4.国内保理模式：保理公司为国内企业提供应收账款融资和催收服务，促进流动资金的流通；5.无追索保理模式：保理公司在出口保理中承担所有坏账的风险，对出口商提供无追索保理服务；6.应收账款质押模式：卖方将应收账款进行质押，进行融资，适用于信用较差的企业；7.减少融资成本模式：保理公司与银行合作，采用联合保理模式，减少融资成本；8.定向保理模式：保理公司根据卖方的需求，针对特定的客户或特定的应收账款提供保理服务；9.保理池模式：将多个买方的应收账款汇集到一个保理池中进行融资和催收，降低风险；10.反向保理模式：买方与保理公司合作，以买方的信用为基础，提供应收账款融资和催收服务。

国际保理的主要运行模式及业务流程

国际保理的主要运行模式及业务流程国际保理是一种国际贸易融资工具，通过将应收账款作为融资的抵押物，提供短期融资给供应商。

其主要运行模式包括明保理、暗保理和不可转让保理。

一、明保理：在明保理中，保理商与客户（通常为供应商）之间签订协议，明确约定供应商出售货物或提供服务后，客户将应收账款转让给保理商，并由保理商支付一定比例的融资给供应商。

保理商负责审核应收账款的真实性和有效性，并承担催收风险。

明保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定明保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。

2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。

3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。

4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。

5.融资支付：保理商根据合同约定的融资比例，向供应商支付融资款。

6.应收账款管理：保理商负责催收应收账款，向客户发送催款通知，并在到期日前跟踪催收情况。

7.应收账款结算：客户根据应收账款的到期日，将应付款项支付给保理商。

8.保理商结算：保理商收到客户支付的应付款项后，扣除相应的费用后，将余款支付给供应商。

二、暗保理：暗保理是指供应商与保理商之间签订的保理合同，并未告知客户。

在暗保理中，保理商有权要求供应商向其进行应收账款转让，但客户并不知晓这一操作，而且仍将应付款项支付给供应商。

暗保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定暗保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。

2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。

3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。

4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。

国际保理业务流程

国际保理业务流程具体运作步骤1、出口商寻找有合作前途的进口商2、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度3、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估4、如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度5、如果进口商同意购买出口商的商品或服务，出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商6、出口商将发票副本交出口保理商7、出口保理商通知进口保理商有关发票详情8、如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款9、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收10、进口商于发票到期日向进口保理商付款11、进口保理商将款项付出口保理商12、如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款13、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付出口商一、保理业务的优点1、规避应收账款带来的风险。

保理商(主要包括商业银行、保理公司)在核准的买方信用额度内，对没有任何商业纠纷的应收账款，可以为企业提供最高达100%的买家信用风险担保，有助于企业拓展销售业务;企业可借助银行的网络和技术优势，有效了解客户的资信情况;通过银行人才、网络和系统优势，为企业提供应收账款的管理和催收，比公司职员更及时有效地完成应收账款的变现工作，清除了坏账隐患，减少了信用调查及应收账款的开支;在无追索权的买断式保理方式下，企业可以在短期内大大降低应收账款的余额水平，节约了应收账款的机会成本、坏账成本和管理成本。

2、减轻企业资金缺乏的压力。

针对被接受保理的应收账款，银行和保理商可以按预先约定的比率(通常为发票金额的80%)提供即时的融资。

通过应收账款融资，可以迅速筹措到短期资金，以弥补临时性短缺，且这种融资无需增加企业负债，而且如果企业使用得当，可以循环使用银行对企业的保理业务授信额度，从而最大程度地发挥保理业务的融资功能。

尤其是对于那些客户实力较强，有良好信誉，而收款期限较长的企业作用尤为明显。

国际保理

一、国际保理国际保理业务(International Factoring)，即国际保付代理业务，是一项流行于欧美等国的金融服务，是继汇付、托收、信用证之后出现的新型国际结算方式。

国际保理是在托收、赊账（open account）等情况下，保理商（factor）向出口商提供的一项包括对买方资信调查、百分之百的风险担保、催收应收帐款、财务管理以及融通资金等综合性财务服务。

简言之，它是一种出口商以商业信用方式（如D/A,O/A等）出售商品，装运后将发票等收账凭据转让给保理商，取得保理商资金融通的业务。

出口保理的一般做法是，出口商发货后，把合同副本和发票副本提交给保理商，在约定时间内进口商未履行付款义务，保理商将对出口商付款。

保理商一经付款，就获得了出口商的一切权利，可以强制进口商付款，也可以诉诸法庭。

保理商在提供保收服务的同时也可提供资金融通。

保理对出口人的最大好处是收款无后故之忧，但对货物品质、数量、交货期等问题引起进口商不付货款，保理商则不承担这一风险。

国际保理的基本当事人：参与国际保理业务主要有4个当事人，即销售商、债务人、出口保理商和进口保理商。

销售商是对所提供的货物或劳务出具发票，其应收账款由出口保理商叙做保理的当事人。

债务人即进口商，对由提供货物或劳务所产生的应收账款负有付款责任的当事人。

出口保理商，根据与出口商签订的业务协议，为出口商提供进口商资信调查、购入应收账款、催收款项、贸易融资、风险担保及账务管理的服务。

进口保理商，主要代收应收账款、负责核准信用证信用额度、提供信用风险担保、向进口商催收账款。

进口保理商应对其核准的信用额度内的坏账损失承担付款责任。

国际保理业务流程：出口商在决定以托收或赊销方式成交前，把合同内容和进口人名称通知本国的（出口）保理商。

出口保理商将有关资料通知进口地的保理商，由其对进口商进行资信调查，并及时将调查结果通知出口保理商。

出口保理商对可以认可的交易与出口商签订保理协议，协议内明确规定信用额度。

国际业务单保理模式流程

国际业务单保理模式流程《聊聊国际业务单保理模式流程那些事儿》嘿，大家好呀！今天咱来唠唠国际业务单保理模式流程，这可是个有点专业但又超级有意思的话题呢。

你想想看，这就好比是一场国际贸易中的“接力赛”。

首先呢，就是咱的卖家，就像一个勇敢的起跑者，怀揣着货物和梦想，踏上了这场国际贸易的旅程。

卖家发货之后呀，就把应收账款转让给保理商。

这保理商呢，就像是一个接力棒的接收者，嘿，他可重要啦！他接过这个应收账款的“接力棒”，就开始负责一系列的事情。

比如，替卖家去收款，去核对账务，去处理可能出现的麻烦。

然后呢，买家那边也不能闲着呀。

他们得按时付款给保理商，就像是在赛道的另一头等着交接棒一样。

这整个过程中呀，单保理模式流程就像是一条看不见但却很结实的纽带，把卖家、买家和保理商紧密地联系在一起。

有时候我就觉得，这就跟我们平时组队玩游戏似的，大家各司其职，相互配合，才能赢得最终的胜利。

你说这多有趣呀！看似很复杂，其实就是大家分工合作，让整个国际贸易的过程变得更加顺畅。

而且呀，这个保理商还得有点眼力劲儿，得会分辨哪些卖家和买家是靠谱的，哪些可能会有点小麻烦。

当然啦，在这个过程中也可能会出现一些“小插曲”。

比如说，买家突然说没钱付款啦，或者卖家发的货有点小问题啦。

这时候，就看保理商这个“和事佬”怎么来解决问题啦。

我觉得吧，干保理这一行的人，那都得是机灵鬼，脑子转得快，嘴皮子也得利索，不然可应付不来这些场面。

他们就像是国际贸易这个大舞台上的幕后英雄，默默地为买卖双方保驾护航。

总之呀，国际业务单保理模式流程虽然有点复杂，但真的特别有意思。

它让国际贸易变得更加有序，也让买卖双方都能更放心地进行交易。

怎么样，听我这么一说，是不是对这个保理模式流程有了更直观的认识啦？下次再听到这个词，可别觉得陌生喽！。

国际保理流程

国际保理流程国际保理是指保理商根据委托人的要求，向受益人提供应收账款管理、催收、融资和风险防范等服务的一种国际贸易融资方式。

保理业务通常涉及到三方，即出口商（委托人）、进口商（受益人）和保理商。

国际保理流程主要包括以下几个环节：一、委托人申请保理。

委托人首先与保理商签订保理合同，提供应收账款清单、合同、发票等相关单据，并向保理商申请保理。

保理商对委托人的信用、资质、应收账款的真实性和合法性进行审核，确定融资额度和费率等事项。

二、保理商审核。

保理商收到委托人的申请资料后，进行应收账款的审核工作，包括应收账款的真实性、合法性、有效性和可转让性等方面的审查，以及委托人的信用状况和履约能力的评估。

三、签署保理协议。

审核通过后，保理商与委托人签署保理协议，明确双方的权利和义务、融资额度、费率、应收账款转让方式、催收责任等内容，约定双方的权利和义务。

四、应收账款转让。

委托人根据保理协议的约定，将符合条件的应收账款转让给保理商，保理商向委托人支付相应的融资款项，并承担应收账款的催收和风险管理工作。

五、受益人确认。

保理商通知受益人应收账款已经转让给保理商，要求受益人确认应收账款的真实性和有效性。

受益人确认后，保理商开始对应收账款进行催收和管理。

六、融资发放。

保理商在确认应收账款真实有效后，向委托人发放融资款项，提供资金支持，委托人可利用这部分资金开展生产经营活动。

七、应收账款催收。

保理商对转让的应收账款进行催收管理工作，确保应收账款的及时回笼，降低坏账风险，保障资金安全。

八、结算。

应收账款到期后，受益人将应付款项支付给保理商，保理商收取应收账款金额并扣除相应的费用后，将剩余款项支付给委托人，完成一笔保理交易。

以上即是国际保理流程的主要环节。

国际保理作为一种灵活高效的融资方式，为企业提供了更多的融资渠道，降低了企业的融资成本，促进了国际贸易的发展。

同时，保理业务也需要各方严格遵守合同约定，加强信用管理和风险防范，确保保理交易的顺利进行。

国际保理课件

国际保理业务还可以帮助企业建立全面的风险管理机制，提高企业的风险应对能力。
05
国际保理的未来发展
互联网技术与国际保理的融合
互联网技术为国际保理提供了更高效的信息传递和数据处理能力，有助于提高保理业务的运作效率和客户体验。
通过云计算、大数据和人工智能等技术，国际保理业务可以实现更精准的风险评估、客户分析和业务预测，为业务拓展和创新提供有力支持。
跨境融资
01
国际保理业务可以帮助企业进行跨境融资，通过提供保理服务，企业可以获得贸易融资支持，满足其跨境业务发展的资金需求。
02
国际保理业务还可以帮助企业优化其融资结构，降低融资成本，提高企业的财务稳健性。
跨境风险管理
国际保理业务可以帮助企业进行跨境风险管理，通过专业的风险管理工具和服务，企业可以降低贸易风险对其经营的影响。
$number {01}
国际保理课件
目录
• 国际保理概述 • 国际保理业务类型 • 国际保理的优势与风险 • 国际保理的应用场景 • 国际保理的未来发展
01
国际保理概述
定义与特点
定义
国际保理是一种以应收账款转让为基础的综合金融服务，包括贸易融资、信用风险担保和应收账款管理等。
特点
国际保理服务覆盖全球范围，为进出口商提供贸易融资和信用风险担保，有助于降低贸易风险、简化贸易流程和提高资金利用率。
04
总结词：隐蔽操作
单保理与双保理
一家保理商参与的保理业务，通常是由卖方直接与保理商联系并达成协议。
总结词：双边操作
详细描述：双保理是指买卖双方各自与自己的保理商合作，分别达成保理协议，并由双方的保理商进行沟通和协调。
03

保理业务操作流程及十大模式

保理业务操作流程及十大模式保理业务是指商业银行或专业保理公司作为委托人，向保理公司让渡其应收账款，由保理公司对应收账款进行融资和管理，并承担相关的信用风险。

保理业务操作流程主要包括三个阶段：前置阶段、公告阶段和后续阶段。

前置阶段包括市场调研、产品设计和合同签订等环节。

首先，保理公司需要对市场进行调研，了解潜在客户的需求和竞争情况。

其次，根据市场需求，设计合适的保理产品，并与委托人进行协商以达成一致。

最后，双方签署合同，明确各自的权益和责任。

公告阶段是保理业务的执行阶段。

在这个阶段，保理公司需要执行三个主要的操作：应收账款的转让、应收账款的账务处理以及资金的融资和支付。

首先，委托人将应收账款转让给保理公司，保理公司根据转让通知书对应收账款进行登记和管理。

同时，保理公司开始提供资金融资，向委托人支付一定比例的应收账款金额。

在接下来的日常操作中，保理公司负责对应收账款进行管理，包括催收、核查等工作。

最后，当应收账款到期时，委托人将收到剩余的未融资部分。

后续阶段是保理业务的结算和风险处理阶段。

在保理业务到期后，保理公司需要将已融资部分和未融资部分结算给委托人，同时收取一定的手续费用。

另外，如果发生应收账款坏账的情况，保理公司将根据合同约定进行风险分摊或追索。

根据保理业务的不同特点和融资目的，有多种不同的保理模式。

以下是保理业务的十大常见模式：1.明保理：保理公司直接向委托人公告融资，并承担与应收账款相关的风险。

2.暗保理：保理公司仅向委托人提供融资，不公告融资方的存在和保理公司的角色。

3.国内保理：委托人和保理公司均在同一个国家进行业务活动。

4.进口保理：委托人和保理公司分别位于不同国家，委托人从这些国家进口商品。

5.出口保理：委托人和保理公司分别位于不同国家，委托人将商品出口到这些国家。

6.单一保理：委托人将其全部或一部分应收账款转让给保理公司。

7.双向保理：委托人和保理公司之间相互进行应收账款的转让和融资。

国际保理、跨境人民币结算等3业务流程

银行、企业办理跨境贸易人民币结算流程图1、通过境内代理行渠道办理2、通过港澳清算行渠道办理国际保理业务流程(1)出口商寻找有合作前途的进口商；(2)出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度，具体步骤是出口商向出口保理商申请办理保理业务须提交《保理业务申请书》；（3）出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估，具体步骤是出口保理商在对出口商资格及申请材料审查基础上向进口保理商递交《保理业务信用评估委托书》；（4）如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度，具体步骤是进口保理商在对进口商进行调查基础上确定叙做该项保理业务的专项额度，并向出口保理商出具《保理信用评估意见书》；（5）如果进口商同意购买出口商产品或服务，出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商，具体步骤：一是出口保理商在收到《保理信用评估意见书》并完成内部报批程序后，一方面通知进口保理商，另一方面向出口商发出《保理信用额度核准通知书》；二是进口保理商接到出口保理商的通知后，与买方签署《保理风险承担协议书》；三是出口保理商在向出口商签发《保理风险承担协议书》基础上与其签订《综合保理协议》（一式两份），由双方法定代表或其授权的有权签字人签字并加盖公章，双方各保留一份；四是出口保理商在对出口商发货后所提示的带有债权转让条款的商业发票货运单据正本审核无误后将一份商业发票及货运单正本退还卖方，由其直接寄送买方；（6）出口商将商业发票及货运单发票副本交出口保理商；（7）出口保理商通知进口保理商有关发票详情；（8）如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款；（9）进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收；（10）进口商于发票到期日向进口保理商付款；（11）进口保理商将款项付给出口保理商；（12）如果进口商在付款到期日后30 天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款；（13）出口保理商扣除融资本息（如有）及费用，将余额付给出口商。

第四节国际保理业务

1.增加营业额 2.风险保障 3.节约成本 4.简化手续 5.扩大利润
出口商进口商
第三章国际贸易结算方式
五、保理业务流程
流程 1
额度申请与核准
流程2
流程3
出单与融资催收与结算
额度申请与核准
出口商
出口保理商
2
3
4
1
第三章国际贸易结算方式
进口商
进口保理商
第三章国际贸易结算方式
第四节国际保理业务
主要内容
第三章国际贸易结算方式
1 国际保理业务含义 2 国际保理业务功能、作用 3 国际保理业务流程 4 国际保理业务分类
第三章国际贸易结算方式
第三章国际贸易结算方式
第三章国际贸易结算方式
三、国际保理的特性
其优势主要是源于它对风险的分担能力，对支付程序的简化功能和对支付费用节省的效能等方面的原因。
保理收取的主要是风险承担费，买方（进口）保理商承担风险不需要进口商交保证金或提供抵押担保等
收费结构
出口保理商佣金: 发票金额的0.1--0.4% 进口保理商佣金: 发票金额的0.4--1% 银行费用: 约30美元单据处理费: 10美元/单 (或有)
第三章国际贸易结算方式
出单与融资
出口商
出口保理商
5 7
8 6
第三章国际贸易结算方式
进口商
进口保理商
催收与结算
出口商
第三章国际贸易结算方式
进口商
9 10
11 11 12
出
口
保
理
商
‘
进口保理商

国际结算12国际保理

分析：
苏泊尔作为一家民营企业，在开拓国际市场过程中面临的各种困难是可想而知的。而其能够在国际市场上取得巨大成功，使其产品远销美国、欧洲、日本以及其他国家与地区，并借助广阔的国际市场，快速增加销售量，壮大企业，并成功地成长为一家上市公司，保理服务功不可没。正如公司创始人及CEO苏先生所悟：保理不仅免除了我们的坏账之忧，更为公司的未来成长提供了所需资金，使用保理服务的决策是绝对正确和明智的。
（四）出口保理商向进口保理商提出正式额度申请
供应商向出口保理商递交正式额度申请，由出口保理商向进口保理商转递，进口保理商在规定的时限内对债务人的资信情况、经营作风等进行正式调查并综合评估后，确定一个正式的信用额度告知出口保理商转告供应商。
（五）供应商按合同交货、制单
在收到进口保理商的正式额度核准之后，供应商在保理商核准的信用额度内向债务人发运货物、制作单据。
服务。保理服务提供的客户资信资料以及全套的账务管理服务使该公司节约了不少人力。最重要的是，保理的费用比信用保险低多了。该公司的经理表示，如此一来，他们就可以从容面对竞争，放心开发新的客户了。
启示：
当前，国际货物市场已普遍形成买方市场条件。特别是一些生产技术相对成熟稳定的货物更是如此。传统的出口竞争手段如提高商品质量或降低商品价格等，由于生产工艺相对成熟、生产成本相对固定等原因，而较少有发挥的空间。因而，许多出口商纷纷转而通过向进口商提供优越的支付条件来提升自身的竞争能力。在其他条件相当的情况下，谁提供的支付条件更优惠，比如愿意提供赊销结算便利，谁就能占有出口先机。即使像本案中的世
案例1：
台湾美利达工业股份有限公司是世界知名自行车制造商之一。公司成立于1972年，产品出口遍布亚欧各国。由于自行车的技术发展比较成熟，业内的竞争非常激烈，客户的赊账需求不得不满足。赊账销售最让公司担心的就是客户的坏账。公司曾使用信用保险来解除坏账之忧，然而在发生坏账时，公司仍然要承担至少20%的货款损失，而且办理的手续不比开信用证简便多少。后来，公司接触了FCI成员公司 Chailease金融公司，开始了解并使用保理

国际保理业务的具体运作步骤

国际保理业务的具体运作步骤
1、出⼝保理商与进⼝保理商之间签定国际保理协议;
2、出⼝保理商与出⼝商之间签定国际保理合同;
3、出⼝商向出⼝保理商申请债务⼈(进⼝商)信⽤额度;
4、出⼝保理商将此申请传递给进⼝保理商;
5、进⼝保理商对进⼝商进⾏资信调查评估;
6、进⼝保理商将批准的额度制成信⽤额度证实书通知出⼝保理商，后者将其传递给出⼝商;
7、出⼝商按证实书上的额度⾦额发运货物;
8、货物出运后，出⼝商如需资⾦融通，则将全套正本单据寄送出⼝保理商;如不需要资⾦融通，则将发票副本传送出⼝保理商;
9、出⼝保理商将上述单据传送进⼝保理商;
10、出⼝保理商视出⼝商需要，提供发票⾦额的70%--90%的资⾦融通;
11、进⼝保理商在规定的时间按商业惯例向进⼝商催收货款;
12、在货款到期⽇，进⼝商将货款交给进⼝保理商，后者将其转交出⼝保理商;
13、出⼝保理商在扣除预付款、服务费等后，将货款余额付给出⼝商。

国际保理业务流程（实例）

国际保理业务流程（实例）国际保理业务有两种运作⽅式，即单保理和双保理。

前者仅涉及⼀⽅保理商，后者涉及进出⼝双⽅保理商。

国际保理业务⼀般采⽤双保理⽅式。

双保理⽅式主要涉及四⽅当事⼈，即出⼝商、进⼝商、出⼝保理商及进⼝保理商。

下⾯以⼀笔出⼝保理为例，介绍其业务流程。

出⼝商为国内某纺织品公司，欲向英国某进⼝商出⼝真丝服装，且欲采⽤赊销(O/A)的付款⽅式。

◎进出⼝双⽅在交易磋商过程中，该纺织品公司⾸先找到国内某保理商(作为出⼝保理商)，向其提出出⼝保理的业务申请，填写《出⼝保理业务申请书》(⼜可称为《信⽤额度申请书》)，⽤于为进⼝商申请信⽤额度。

申请书⼀般包括如下内容：出⼝商业务情况;交易背景资料;申请的额度情况，包括币种、⾦额及类型等。

◎国内保理商于当⽇选择英国⼀家进⼝保理商，通过由国际保理商联合会(简称FCI)开发的保理电⼦数据交换系统EDIFACTORING将有关情况通知进⼝保理商，请其对进⼝商进⾏信⽤评估。

通常出⼝保理商选择已与其签订过《代理保理协议》、参加FCI组织且在进⼝商所在地的保理商作为进⼝保理商。

◎进⼝保理商根据所提供的情况，运⽤各种信息来源对进⼝商的资信以及此种真丝服装的市场⾏情进⾏调查。

若进⼝商资信状况良好且进⼝商品具有不错的市场，则进⼝保理商将为进⼝商初步核准⼀定信⽤额度，并于第5个⼯作⽇将有关条件及报价通知我国保理商。

按照FCI的国际惯例规定，进⼝保理商应最迟在14个⼯作⽇内答复出⼝保理商。

国内保理商将被核准的进⼝商的信⽤额度以及⾃⼰的报价通知纺织品公司。

◎纺织品公司接受国内保理商的报价，与其签订《出⼝保理协议》，并与进⼝商正式达成交易合同，合同⾦额为50万美元，付款⽅式为O/A，期限为发票⽇后60天。

与纺织品公司签署《出⼝保理协议》后，出⼝保理商向进⼝保理商正式申请信⽤额度。

进⼝保理商于第3个⼯作⽇回复出⼝保理商，通知其信⽤额度批准额、效期等。

◎纺织品公司按合同发货后，将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等单据寄送进⼝商，将发票副本及有关单据副本(根据进⼝保理商要求)交国内出⼝保理商。

国际保理的主要运行模式及业务流程

国际保理的主要运行模式及业务流程主讲：第五组@易红平1.双保理模式1.1定义：指由供应商所在国的保理商（出口保理商）与债务人所在国的保理商（进口保理商）合作而共同完成的保理业务。

1.2业务流程（如下图所示）：1.3 双保理的业务流程应注意内容：（略）1.4双保理的优点：1.供应商方便2.较低的费用成本和预付垫款折扣供应商出口保理人进口保理人债务人1.签订贸易合同（O/A ，D/A 结算）6.发货后寄发票和单据 3.申请核准债务人信用额度 12.付款9.寄转让发票和副本运输单据 4.债务人信用额度通知13.付余额扣息扣费用11.发票到期日付款10.发票到期日前催收8.根据要求付融资额5.通知债务人信用额度7.交发票及运输单据副本2.保理和债务人信用额度申请3.出口保理商摆脱了直接与债务人打交道过程中的语言障碍和减轻了业务风险4.债务人方便5.减轻汇价风险1.5双保理的缺点：1）.总成本高2）.货款的转移慢3）.进口保理商的业务较为零散2.单保理模式2.1定义：只涉及一方保理商的国际保理业务称为单保理模式。

2.2注意：1.早期产物2.出口地银行往往只是中间媒介3.有3个当事人（供应商、进口保理商和债务人）4.现主要适用于国内保理业务5.逐渐被取代6.适用于供应商所在国家没有保理商的背景下2.3单保理模式下存在的问题：a.供应商与进口保理商处于不同国家它在当地找不到一个能为其承当保理者的机构，出现业务问题时交涉比较困难。

b.供应商所在地银行只能办理传递函电的工作，不承担保理业务的责任和风险，因此对于开拓业务没有积极性c.进口保理商直接对出口商负责，缺乏出口国的金融机构的帮助，难以准确地掌握出口商的履约能力，以进行全面的业务风险评估。

d.对于供应商的应收账款，一般由出口保理商提供融资，单保理业务没有出口保理商，故出口商不能获得融资便利。

3.区别3.1单保理模式与双保理模式的区别主要有以下几点：减少了双保理中的重复工作和资金周转环节；没有使用出口保理商，而在出口商使用一家银行为供应商解付收到的货款，在某些约定的情况下，亦为销售商转递有关贸易单据、文件和信息；进口保理商不再对出口保理商承担付款等责任，而是直接对销售商负责；进口保理商为一个不熟悉的销售商办理收取货款的业务，可能在业务习惯和语言方面比双保理更为困难。

国际保理 (3)

国际保理1. 什么是国际保理国际保理是一种金融服务模式，通过将应收账款转让给保理商来获取资金。

在国际贸易中，买方与卖方之间存在账期支付的情况，卖方可能需要长时间等待货款的到账。

为了解决这一问题，国际保理应运而生。

国际保理通常由三个主要参与方组成：卖方、买方和保理商。

卖方将其应收账款转让给保理商，保理商提供资金给卖方并承担买方未付款的风险。

买方在约定的账期内向保理商支付货款。

通过国际保理，卖方可以及时获得资金，买方可以延长支付期限。

2. 国际保理的优势国际保理作为一种金融服务模式，具有诸多优势：2.1 加速现金流通过国际保理，卖方可以将应收账款转让给保理商，从而获得即时的资金。

这有助于加速卖方的现金流，满足经营需求，提高资金使用效率。

2.2 分散风险保理商在国际保理中承担了买方未付款的风险。

如果买方未按约定时间支付货款，保理商将承担相应的损失。

这使得卖方能够将买方的违约风险转移给保理商，分散了交易风险。

2.3 提供额外服务除了提供资金支持和风险承担，国际保理还可以提供其他附加服务。

保理商可以对买方进行信用评估和风险管理，为卖方提供市场情报和咨询服务，帮助卖方优化运营。

3. 国际保理的操作流程国际保理的操作流程一般包括以下几个步骤：3.1 协商保理合同协商保理合同是国际保理的第一步。

合同中明确卖方、买方和保理商的权利和义务，规定应收账款的转让方式和期限等内容。

保理合同是国际保理交易的法律依据。

3.2 应收账款转让在保理合同约定的期限内，卖方将其应收账款转让给保理商。

卖方需提供相关的应收账款证明文件，并确保应收账款真实有效。

3.3 资金划付保理商在收到应收账款后，向卖方支付一定比例的资金。

资金的比例可根据卖方的需求和协商而定。

卖方可以即时获得资金，用于日常经营和资金回笼。

3.4 买方支付买方在约定的账期内向保理商支付货款。

买方直接将货款支付给保理商，而不是卖方，从而实现了资金的直接流转。

3.5 余额划付在买方支付货款后，保理商将剩余的资金划付给卖方。