手机银行发展现状存在的问题以及解决方法
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
浅论手机银行的发展现状及其对策分析手机银行是指通过移动互联网与手机终端进行银行业务的一种形式，随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行正逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，手机银行在发展过程中仍面临着一些挑战需要解决，同时也需要采取相应的对策。
然而，手机银行在发展过程中也面临着一些问题。
首先是安全问题。
虽然手机银行采用了密码、短信验证码等多重身份验证机制，但黑客和欺诈分子仍然有可能通过破解、伪造等手段盗取用户账户信息。
其次是用户体验问题。
由于手机屏幕较小，操作不方便，有些功能和页面设计并不符合用户的习惯和需求。
再次是功能拓展问题。
虽然手机银行已经能够进行基本的银行业务操作，但对于一些高级功能，比如贷款申请、金融投资等，手机银行的支持仍然有限。
针对上述问题，手机银行可以采取一系列的对策。
首先是加强安全措施。
手机银行可以增加更多的安全验证手段，比如指纹识别、面部识别等生物识别技术，提高用户账户的安全性。
同时，手机银行还可以增加实时监控和预警机制，及时发现和阻止异常操作。
其次是优化用户体验。
手机银行可以提供个性化的设置选项，让用户自定义界面和功能布局，满足不同用户的需求。
同时，手机银行还可以提供更多的操作提示和帮助，简化用户的操作流程。
再次是拓展功能。
手机银行可以与其他金融机构合作，增加贷款、投资等高级功能的支持，提供更加全面的金融服务。
此外，手机银行还可以与其他行业进行合作，开发更多的生活服务类功能，比如在线购物、电影票预订等，提升用户的使用体验。
综上所述，手机银行作为一种新兴的金融服务形式，已经取得了一定的发展成果，但也面临一些挑战需要解决。
只有不断加强安全措施，优化用户体验，拓展功能，才能够进一步推动手机银行的发展，提供更好的金融服务体验。
手机银行发展存在的问题及建议
手机银行发展存在的问题及建议随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行成为农业银行发展的重点业务之一。
同时，随着各项以满足客户自由、方便、快捷、新潮的特色业务功能的推广，手机银行也越来越受到消费者的关注。
但是，由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，以及在推广中偏重“量”而忽略了“质”，使得手机银行在推广和发展中还存在许多问题，难以达到预期的效率。
下面，以农行恩施分行为例，简要谈谈手机银行发展中存在的问题和建议。
一、手机银行的现状自农行手机银行业务开展以来，经过不断整合升级，开发出了wap流畅版、3G时尚版和iphone版，都具有信息查询、转账汇款、缴费支付、漫游汇款、农户贷款、信用卡、定活互转、第三方存管、基金买卖、双利丰、消息定制、账户管理等特色金融服务功能。
农行恩施分行通过大量的宣传和推广，手机银行业务发展迅速。
截止2012年9月30日止，现有签约客户近25600户，激活客户5430户，月均交易额为7890万元。
以9月份为例，单月共办理非账务类交易4150笔，账务类交易15481笔，金额9430万元，其中：转账汇款8037笔，金额6568万元；基金买卖2笔，金额7万元；信用卡7321笔，金额2260万元；双利丰6笔，金额130万元；农户贷款115笔，金额465万元；消息定制1150笔；信息查询2370笔；账户管理630笔。
二、手机银行发展中存在的问题虽然手机银行具有无法比拟的优势，但作为一个新生事物，其发展同样存在各种制约因素，突出表现在：1、公众认知度低。
拥有手机的人数和接受手机银行服务的人数不相匹配。
现在手机的普及率是73.6%，但是使用手机银行业务服务的人数远远低于这个数字，此外公众了解手机银行的途径主要是互联网，其次是银行促销（柜台宣传册、邮件、短*信等）、手机和移动运营商的促销，目前使用手机银行的客户集中在城区，以20岁至40岁人群为主，农村比城市认知度更低。
浅析手机银行业务发展存在问题及对策
得到有效解决； 另外就是有的用户对手机银行使用的需求较低，致 使手机银行账户闲置。
三、手机银行发展的对策建议 （ 一） 加大宣传营销力度 各大银行可以充分利用各种网络渠道进行线上宣传，各大媒体 在介绍移动设备与相关服务时，一方面介绍手机银行的便于使用性 和系统服务的安全性与稳定性的特点，另一方面介绍银行为了保障 消费者的权益已出台了相关的政策。此外，利用第三方的客观评价 进行间接宣传也不失为一种有效的办法。如为了让大众了解手机银 行的相关业务知识，可以在银行的网站上建立相关的论坛栏目来及 时发布一些消息，消费者间也可以互相交流享受手机银行业务的切 身体会。同时，可以建立 专 业 的 答 疑 小 组 针 对 用 户 的 疑 问 进 行 解 答，提升消费者的信任度。 （ 二） 出台相应的法律法规 目前我国手机银行的发展还处于初级阶段，针对其运营中出现 的问题，相关部 门 也 还 未 出 台 相 应 的 法 律 法 规 进 行 完 全 有 效 的 管 理，由此引发用户享受的权利与应尽的义务达不到平衡或进行交易 双方之间所获信息的不对称等问题。所以为了使手机银行能够在法 律制度的监督下向健康正常化的方向发展，需出台有关的法律法规 制度来制约，同时还需要监管部门加强监督管理。 （ 三） 大力推动手机支付研发 现如今支付宝、微信等支付方式的普遍应用，标志着手机支付 已成为一种新的发展热点，这也意味着手机支付这一领域的发展潜 力无可限量。第三方支付平台、各大运营商与银行纷纷出台一系列 措施来抢夺一席之地，在这一大环境下，银行应该更加积极主动地 探索其他的移动支付方式，如远距离支付、非接触式现场支付等。 同时与第三方支付平台、各大运营商、生产设备提供商等相关企业 加强合作，使用户可以体验到随时随地消费、无卡支付的服务。 （ 四） 加大安全保障力度 手机银行的安全性问题是用户的首要关注点，可以根据收发信 息的不可抵赖性、保密性和完整性等来进行综合评判，采用一些安 全密度高的安全保障机制。同时，手机银行用户应尽量使用适合自 身手机的身份认证、数字签名和加密技术等手段来保障手机银行使 用的安全，如使用装有数字证书的读卡器、动态密码及口令卡等网 络银行采取的措施来增强使用手机银行的安全性。
我国网上银行存在的问题及对策
我国网上银行存在的问题及对策随着电子商务的飞速发展，网上银行已经成为我国金融业发展的重要组成部分之一。
相较于传统的银行业务，网上银行具有更便利、更高效的特点，越来越多的人开始选择使用网上银行进行金融交易。
然而，随着网上银行的普及，也出现了一些问题，这些问题不仅影响了用户的体验，还可能给金融安全带来风险。
为了解决这些问题，我们需要探讨其根本原因，并提出相应的对策。
一、我国网上银行存在的问题1、安全问题随着网上银行体验的改善，越来越多的人开始使用网上银行进行交易。
然而，网上银行也成为网络犯罪分子的重点攻击目标。
网络犯罪分子采用各种手段，包括钓鱼、木马病毒攻击、恶意软件攻击、黑客攻击等方式，来窃取用户的账户信息，从而非法获得用户的财产。
安全问题成为了我国网上银行发展的主要瓶颈之一。
2、服务质量问题网上银行的服务质量也是用户关注的重点之一。
随着网上银行用户数量的不断增加，很多用户反映网上银行服务质量下降，包括网站访问速度慢、界面设计不友好、交易流程复杂等问题。
网上银行的服务质量问题直接影响用户体验，导致用户流失，也限制了网上银行的发展空间。
3、信任问题信任是网上银行的基础。
用户只有对网上银行的信任，才会愿意使用网上银行进行交易。
然而，由于一些不良商家和网络犯罪分子的存在，不少用户对网上银行的信任度降低，导致用户对网上银行的使用变得谨慎和保守。
二、对策1、加强安全保护网上银行是金融业的重要组成部分，安全问题是核心问题。
为了保证用户的账户和资金安全，银行需要采取一系列的安全措施，如加强用户身份验证、采用数据加密技术、建立安全监视系统、及时更新安全软件等。
此外，银行还需要加强培训，提高用户对安全问题的认识和防范意识。
2、提高服务质量提高服务质量是吸引用户的关键。
银行可以加强网站的优化，包括增加带宽和服务器、加速网站响应速度、优化交易界面、简化交易流程等。
银行还应该建立健全的客户服务体系，增加客户服务渠道，如热线服务、邮件服务、在线客户服务等。
手机银行发展现状及未来趋势分析研究
手机银行发展现状及未来趋势分析研究手机银行作为金融科技的一大创新，在过去几年间取得了长足的发展。
随着智能手机的普及和移动互联网的飞速发展，手机银行给用户提供了更加便捷、灵活的金融服务体验，成为了银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行的发展现状及未来趋势进行分析研究。
一、发展现状1. 用户规模持续扩大随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常的金融操作。
根据数据统计，全球手机银行用户规模已经达到了数十亿，其中亚洲市场的用户规模最大，北美和欧洲市场也在逐渐增长。
用户规模的不断扩大是手机银行发展的重要支撑。
2. 功能不断增强手机银行的功能也在不断增强，除了传统的查询余额、转账汇款等基本功能外，还提供了理财、信用卡办理、投资等多种服务。
用户通过手机银行可以轻松实现个人金融管理和交易操作，简化了繁琐的线下办理流程，提升了用户的金融体验。
3. 技术支持不断升级手机银行的发展得益于技术的不断进步，包括移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的广泛应用。
这些技术的支持，使得手机银行具备了更高的安全性、稳定性和可靠性。
同时，技术的升级也为手机银行提供了更多的创新空间，有助于提高用户体验和服务质量。
二、未来趋势1. 移动支付成为主流随着移动支付的普及，手机银行必将成为移动支付的重要入口。
手机银行提供的各种金融服务与移动支付相结合，可以方便用户进行线上线下的各种消费支付。
未来，手机银行将会与各类商户建立更紧密的合作关系，打造更便捷、安全的移动支付生态系统。
2. 个性化定制服务手机银行将会通过大数据和人工智能等技术手段，为用户提供更加个性化的金融服务。
根据用户的消费习惯、理财需求等特点，手机银行将智能推荐适合用户的理财产品、信用卡等金融工具，并提供精准的金融建议。
个性化定制服务有助于提升用户粘性和满意度。
3. 安全性更加关注随着手机银行的普及，金融安全问题成为用户关注的焦点。
未来，手机银行将加大对安全性的投入，加强数据保护、身份认证等方面的技术手段，确保用户的资金和个人信息安全。
手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析【摘要】手机银行作为金融科技领域的重要应用，近年来得到了迅猛发展。
本文从市场现状、用户需求、技术发展趋势、安全风险及竞争对策等方面进行了分析。
在市场现状方面，手机银行的用户规模不断扩大，市场潜力巨大。
用户需求主要体现在便捷、快速、安全等方面。
技术发展趋势显示手机银行将在人工智能、大数据等方面迎来更多突破。
安全风险随之增加，需要加强防范。
竞争激烈，需要制定合适的竞争对策。
手机银行发展前景广阔，但也面临一些挑战。
结论中对手机银行的发展进行了总结评价，并展望了未来发展方向。
提出了一些建议措施，希望能够推动手机银行行业持续健康发展。
【关键词】手机银行、发展现状、对策分析、市场现状、用户需求、技术发展、安全风险、竞争对策、总结评价、未来发展、建议措施1. 引言1.1 手机银行的发展现状及其对策分析手机银行作为金融行业的新兴服务方式，正处于快速发展的阶段。
随着智能手机的普及和移动支付的兴起，手机银行已成为人们日常生活中必不可少的服务方式之一。
在这一背景下，手机银行的发展现状及其对策分析显得尤为重要。
在市场现状分析中，我们需要关注手机银行在金融市场中的地位和影响力。
目前，手机银行已经成为各大银行的重要业务之一，用户数量不断增加，交易额也在持续增长。
手机银行还面临着激烈的竞争压力和技术更新换代的挑战。
在用户需求分析方面，我们需了解用户对于手机银行的需求和偏好。
随着人们生活节奏的加快和便捷支付需求的增加，用户对于手机银行的功能和服务也提出了更高的要求。
银行需要不断优化用户体验，提升服务质量，以满足用户的需求。
技术发展趋势分析是手机银行发展中必不可少的一环。
随着互联网技术的不断创新和发展，手机银行也面临着新技术的应用和发展趋势。
从人工智能、区块链到大数据分析，这些技术的应用将为手机银行带来更多发展机遇和挑战。
手机银行的发展现状及其对策分析是一个需要我们深入研究和思考的课题。
通过对市场现状、用户需求、技术发展趋势的分析，结合安全风险和竞争对策的制定，我们可以更好地把握手机银行发展的方向，为未来的发展奠定坚实的基础。
手机银行发展现状存在的问题以及解决方法
目录一、手机银行的概念 (2)概念 (2)特点和优势 (4)服务面广、申请简便 (4)功能丰富、方便灵活 (5)安全可靠、多重保障 (5)7X 24小时服务、资金实时到账 (5)二、手机银行的发展现状5国内外发展现状。
(5)手机银行的技术实现形式 (7)STK手机银行 (7)USSD手机银行 (7)WAP手机银行 (8)客户端手机银行 (8)三、手机银行发展中存在的问题9推广成本高，用户资费较高 (9)使用不够便捷，缺乏个性化 (9)手机支付功能不足 (9)安全问题 (10)四、关于手机银行发展的建议 (12)降低进入门槛、减少服务费用 (12)探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (12)大力推动手机支付研发 (13)进一步提高手机银行的安全性 (13)手机银行---发展现状、存在的问题及解决办法一、手机银行的概念概念手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。
它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
手机银行利用移动电话与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。
伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。
2024年手机银行APP市场发展现状
手机银行APP市场发展现状在移动互联网的快速发展下，手机银行APP作为一种创新的金融服务方式，已经普及并深入人们的生活。
手机银行APP是指银行通过移动设备上的应用程序，提供金融服务和管理功能。
本文将探讨手机银行APP市场的现状，包括用户规模、应用功能和市场竞争等方面。
1. 用户规模随着智能手机的普及和用户对金融服务的需求增加，手机银行APP的用户规模有了显著增长。
根据统计数据显示，截至目前，我国手机银行APP的用户数量已超过1.5亿人。
这一数字仍在不断增长，预计在未来几年内将继续保持较高的增长速度。
2. 应用功能手机银行APP市场的竞争越来越激烈，各家银行纷纷推出具有丰富功能的应用程序，以吸引更多用户。
目前，手机银行APP的功能主要包括以下几个方面：•账户管理：用户可以通过手机银行APP查询账户余额、交易明细等信息，并进行转账、存款、取款等操作。
•理财服务：手机银行APP提供了丰富的理财产品和投资渠道，用户可以随时进行理财产品的购买、赎回和转让。
•金融服务：除了传统的银行业务外，手机银行APP还提供了信用卡还款、缴费、在线投保等金融服务，方便用户的日常生活。
•客户服务：手机银行APP还提供了客户服务功能，包括在线咨询、投诉反馈、账户安全设置等，提供了更加便捷的用户体验。
3. 市场竞争手机银行APP市场竞争激烈，主要有以下几个方面的竞争：•银行之间的竞争：各大银行推出的手机银行APP功能越来越丰富，为了争夺用户，银行之间展开了激烈的市场竞争。
他们通过不断优化用户体验、提供个性化服务以及推出独有的理财产品等方式来吸引用户。
•第三方支付平台的竞争：支付宝、微信支付等第三方支付平台也成为手机银行APP市场的重要竞争对手。
它们通过提供方便快捷的支付方式和各类优惠活动吸引用户，与银行展开竞争。
•科技公司的参与：除了银行和支付平台，一些科技巨头也参与到手机银行APP市场中。
例如，互联网公司推出的手机支付产品和金融服务产品，也与传统银行形成竞争。
手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析随着移动互联网的普及，越来越多的人在使用手机进行银行业务。
手机银行无时无刻不在为用户提供全天候的银行业务服务，具有时间、空间无限制的优势，在为人们的工作和生活带来便利的同时也成为银行竞争的重要方向。
本文将从手机银行的发展现状及其对策两个方面进行分析，旨在帮助手机银行制定更有针对性的业务发展策略。
一、手机银行的发展现状1.用户增长快速。
近年来，手机银行的用户数量呈现了快速增长的趋势。
数据显示，截至2019年，我国手机银行用户数量已经达到了亿级别，占整体银行业务的比例也在不断提升。
2.功能体系完善。
随着移动互联网技术的不断发展，手机银行功能愈加完备，不仅能够实现基本的账户查询、转账等功能，还可以实现理财、信用卡管理、外汇交易等功能，方便了用户的理财和业务办理。
3.安全性得到加强。
对于移动互联网领域的安全问题，已经引起了广泛的社会关注。
为此，各大银行纷纷加强了手机银行的安全性，例如采用指纹识别、人脸识别等多种认证方式，有效保障了用户的账户信息安全。
二、手机银行的对策分析1.加强功能完善随着用户需求的不断变化，手机银行必须不断加强自身的功能完善。
例如，可增加移动支付、理财规划等更为全面的功能，满足用户对于金融服务的不断升级需求。
2.提高用户体验用户体验是移动互联网行业的重要组成部分，手机银行也不例外。
手机银行应该关注用户的使用感受，提升用户的操作体验。
例如，通过更为直观、简单的界面设计，提高用户对手机银行的使用满意度。
3.不断创新为了不被市场所淘汰，手机银行必须不断引入新技术，开发新功能，不断挑战自己的极限，从而不断推陈出新，不断满足用户需求。
例如，可以利用人工智能技术和大数据技术来推出更为个性化的服务，使得用户得到更好的体验。
4.加强安全措施对于手机银行的安全问题，银行必须有所行动。
可以加强账户认证机制，比如可以采用人脸识别、指纹识别等多种防范方式来确保账户安全；同时还可以加强账号安全性的宣传，让更多的用户认识到账号安全的重要性。
我国手机银行发展中存在的问题及对策研究
检验平 台 ， 统一 检测标准 ， 对 移 动 终 端 的 ＮＦＣ 协 议 和 接 口进 行 严 源投 入的积极性 ， 有 效 加 强 对 近 场 支付 的 支 持 和 引 导 。在 移 动 终 格 测 试 ， 确 保 上 市 的 移 动 支 付 终端 必 须 是符 合规 范 的 、 兼 容 性 好 端 方面 ， 应 鼓 励 终 端 制 造 商 提 升 具 有 ＮＦＣ 功能 的移动终端 占比 ， 的 移 动 支付 终 端 ， 确保 这 些 终端 能 够 适 应各 种 支 付 环 境 ， 进 一 步 引 为 近 场 支 付 发 展 提 供 便 利 。在 收 单 环 境 方 面 ， 应 鼓 励 收 单 机 构 对
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｖｉ ｅ ｗ
我 国手机银 行发展 中存在 的 问题及对策研 究
付 建 民 中国 农 业银 行沧 州 分 行 ０ ６ １ Ｏ Ｏ １
摘要 ： 近 年手 机银行 不 断发展 ， 却 面临主 导权模 糊 、产业链 不够 完善 、服 务种 类缺 乏特 色等 问题 ， 本文立足 于我 国
总数达到 １ ． ９ ０ 亿户 ， 较２ ０ ｌ ２ 年增加８ ９ ９ ２ 万户 ， 同 比增 长 ９ ０ ％。这 ５ 机银 行 的 发 展 。 家商 业 银 行 的手 机 银 行 交 易 总 额 达 ３ ． ８ ４ 亿元 ， 较２ ０ １ ２ 年增加２ ． ３ ７ （ 二） 农村 市场 覆盖 率低 手 机 银 行 在 农 村 市 场 的 低 覆 盖 率 总 结 原 因 主要 有 以 下 三 点 万亿 元 ， 同 比增 长 １ ５ １ ％。 在 使 用 手 机 银 行 的用 户 方 面 ， 根 据 移 动 互 联 网行 业 《 ２ ０ １ ３ 年 中国 手 机 银 行 用 户 调 研 报 告 显 示 ， 当前 首 是 我 国 绝 大 多 数 的农 村 居 民对 手 机 银 行 知 之 甚 少 ， 对 手 机银 行 选 手 机 支 付 的 用 户 比例 为４ ６ ． ９ ７ ％， 仅 次于 Ｐ Ｃ端 （ 台式 电脑 和 笔 记 的 使 用 需 求 并 不 迫 切 ； 文 化 水 本 电脑 ） ， 且 用户 量 增 长 迅 速 。 平普 遍 较 低 ， 这便 造 成 其 对 手 机银 行 的认 同和 接 受度 较低 ， 三 是 大 多数 金 融 机 构 因看 中眼 前 利 益 而 忽 视 了对 农村 地 区 的市 场 推 广 ，
手机银行发展存在的问题及建议
手机银行发展存在的问题及建议随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行成为农业银行发展的重点业务之一。
同时，随着各项以满足客户自由、方便、快捷、新潮的特色业务功能的推广，手机银行也越来越受到消费者的关注。
但是，由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，以及在推广中偏重“量”而忽略了“质”，使得手机银行在推广和发展中还存在许多问题，难以达到预期的效率。
下面，以农行恩施分行为例，简要谈谈手机银行发展中存在的问题和建议。
一、手机银行的现状自农行手机银行业务开展以来，经过不断整合升级，开发出了wap流畅版、3G时尚版和iphone版，都具有信息查询、转账汇款、缴费支付、漫游汇款、农户贷款、信用卡、定活互转、第三方存管、基金买卖、双利丰、消息定制、账户管理等特色金融服务功能。
农行恩施分行通过大量的宣传和推广，手机银行业务发展迅速。
截止2012年9月30日止，现有签约客户近25600户，激活客户5430户，月均交易额为7890万元。
以9月份为例，单月共办理非账务类交易4150笔，账务类交易15481笔，金额9430万元，其中：转账汇款8037笔，金额6568万元；基金买卖2笔，金额7万元；信用卡7321笔，金额2260万元；双利丰6笔，金额130万元；农户贷款115笔，金额465万元；消息定制1150笔；信息查询2370笔；账户管理630笔。
二、手机银行发展中存在的问题虽然手机银行具有无法比拟的优势，但作为一个新生事物，其发展同样存在各种制约因素，突出表现在：1、公众认知度低。
拥有手机的人数和接受手机银行服务的人数不相匹配。
现在手机的普及率是73.6%，但是使用手机银行业务服务的人数远远低于这个数字，此外公众了解手机银行的途径主要是互联网，其次是银行促销（柜台宣传册、邮件、短*信等）、手机和移动运营商的促销，目前使用手机银行的客户集中在城区，以20岁至40岁人群为主，农村比城市认知度更低。
手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析【摘要】移动互联网的发展带动了手机银行的快速普及，但同时也面临着一系列挑战。
本文从手机银行的发展现状分析入手，指出其存在的问题和挑战，分析了加强用户体验设计、提升安全性防范措施、拓展服务范围和加强市场推广等对策。
这些对策的实施将有助于提升手机银行的发展水平，满足用户需求，增强市场竞争力。
本文总结回顾了手机银行发展现状及对策分析，展望未来发展的趋势和前景。
手机银行将在未来继续发展壮大，为用户提供更便捷、安全、多样化的金融服务。
结语中呼吁各家银行进一步注重用户需求和创新，共同推动手机银行行业的良性发展。
【关键词】手机银行、发展现状、挑战、对策、用户体验设计、安全性防范、服务范围、市场推广、总结、展望、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍手机银行作为金融科技领域的创新应用，是随着移动互联网技术的迅速发展而逐渐兴起的一种新型金融服务模式。
随着智能手机普及率的提升和用户对移动互联网的依赖程度不断增加，手机银行已经成为人们日常生活中不可或缺的便捷工具。
通过手机银行，用户可以随时随地进行银行业务办理，包括查询账户余额、转账、支付账单、购买理财产品等，极大地方便了用户的金融管理。
手机银行的发展也受到了金融科技发展的推动，各大银行纷纷推出了手机银行App，并不断升级优化服务功能，以满足用户个性化需求。
移动支付的迅速普及也为手机银行的发展提供了有力支持。
随着手机银行用户数量不断增加，其面临的挑战也日益增加，需要不断探索创新，提升服务水平，保障用户权益，确保金融安全。
1.2 研究目的手机银行作为金融科技领域的重要应用，已经在我国得到了广泛的应用和发展。
随着互联网技术的不断创新和发展，手机银行所面临的挑战与日俱增。
本文旨在通过对手机银行的发展现状进行深入分析，探讨手机银行面临的挑战，并提出相应的对策，以期能够为手机银行的可持续发展提供一定的参考和建议。
通过本文的研究，我们希望能够更好地了解手机银行在当前形势下所处的发展状况，为手机银行未来的发展方向提供一定的参考和借鉴。
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
浅论手机银行的发展现状及其对策分析一、引言二、手机银行的发展现状1.市场概述2.行业发展情况3.用户需求4.竞争格局三、手机银行的发展对策1.分析当前问题及挑战2.提升服务体验3.加强信息安全保护4.拓宽业务范围5.加强金融监管四、案例分析1.中国银行移动银行案例2.支付宝案例3.招商银行移动银行案例4.工商银行移动银行案例5.微信支付案例五、结论和建议标题一：生活越来越便利，手机银行进入爆发期随着智能手机、移动互联网等新兴科技的发展，越来越多的用户开始使用手机银行进行金融服务。
从用户数量和交易量上看，手机银行已成为银行业务增长的重要推动力，进入了爆发期。
首先，市场概述。
中国人口众多，以及智能手机普及率的提高，让移动支付进入了高速增长时期，预计2019年，中国第三方支付市场规模有望超过35万亿元。
因此，智能手机的潜在用户规模和市场需求是庞大的。
其次，行业发展情况。
目前，国内移动支付市场主要由四大巨头：支付宝、微信支付、银联和京东金融占据。
在银行App 中，中国银行、招商银行、工商银行等大型银行的下载量和日活跃用户数都很高，但在线交易人数仍然相对较少。
再次，用户需求。
随着移动互联网的高速发展，越来越多的用户希望通过手机进行金融服务，包括转账、充值、消费、理财等。
手机银行通过提供便捷、快速、安全、低费用的金融服务，满足了用户的需求。
最后，竞争格局。
目前，中国智能手机支付市场主要由阿里巴巴和腾讯两大巨头主导着，与其展开的争夺也延伸到了银行App领域。
银行App需要和阿里巴巴、腾讯等巨头的支付平台进行融合和互联互通，才能满足用户需求，提高市场占有率。
标题二：分析手机银行的现状与问题随着移动支付和手机银行的快速发展，各大银行也在加速手机银行的布局和拓展。
但是，目前手机银行在用户体验、安全性、业务范围等方面仍存在一些问题需要解决。
首先，用户体验问题。
目前，用户在使用手机银行时，需要输入卡号、密码等一系列繁琐的流程，体验不佳。
浅议我国手机银行发展中存在的问题及完善建议
浅议我 国手机银行发 展 中存在 的问题 及完善建议
鲍 玲 玲 江 苏 省 泰 州 市 姜 堰 区 财 政 局 ２ ２ ５ ５ ２ ７
摘要 ： 随着４ Ｇ 时代的到 来 ， 手机银行 的市 场前景是 无法估 量的 ， 但是作 为虚拟 的金 融服 务， 手机银 行发展 中存 在的 问
题 也 是 不 可 忽视 的 。 只 有 商 业 银 行 、 电 信 运 营 商 、各 监 管 机 构 等各 类 相 关主 体 共 同努 力 、通 力 配合 ， 才 能推 动 我 国 手 机 银 行 的 安 全 、 健 康 、 稳 定 发展 。 关键 词 ： 手机银 行 ；问题 ；对 策
１ ９ ９ ６ 年， 捷 克斯 洛伐克 推 出了世界上 第一个 手机银行 ， 其后各 大商 稳定性 无法 保 障。软硬 件平 台是支 撑手机 银行 业务开 展 的前提条 件 ， 业银行 也纷纷 推 出了手机银 行业务 。如今 ， 经过 近２ ０ 年 的完善 ， 手机银 各银行都 会通过设 定特定 的技术解决 方案来 实现 。然而 技术方 案并不 行 已经成 为众 多金融机 构提供 的一项 非常普遍 的金融服 务。 行 开展 了手机 银行业 务。基本 实现 了银行 的账户查 询 、转账 汇款 、缴 可能是 完美无瑕 的 ， 或多 或少的会存 在一些潜在 的缺 陷或者漏洞 ， 很容 现实 中各 类安全 技术 风险事件 屡见不鲜 ， 例如 ： 客户 通过银行 的 电
到 目前为 止 ， 我 国 已有 中国银 行 、建设银 行 、工商 银行 等多 家银 易受到黑 客的不法攻 击 ， 给客户 和银行类基础 功能 。 子签名验 证后 ， 发 出了正确 的交易指 令 ， 但 由于 手机银行 交易系统 故障 随着 各 家 商 业银 行 对 移 动 金融 的 愈 发 重视 ， 手机 银 行市 场 推 广 等原 因没有及 时、正确执行 交易指令 ， 从而 给客 户造成 了损失 ， 引发纠 力 度 不断加 大 ， 手机 银行 发展态 势 强劲 ， ２ ０ １ ５ 年第 １ 季度 交易量 增 长 明 纷 ；犯 罪分子通过 钓鱼 网站 、恶意软件 窃取手 机银行客 户的账户 信息 显 。根据 Ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｓ ｙ ｓ 易 观智库 产业数据 库最新 发布 的 《 中国手机银 行市 和密码 后 ， 冒用用 户账户 密码 及 电子签名 ， 窃取 用户 的资金 ， 从而 造成 场季度 监测 报告２ ０ １ ５ 年第 ｌ 季 度》数 据显示 ， ２ ０ １ ５ 年第１ 季度 ， 手机银 行 客户资 金损 失 。出于安 全的考 虑 ， 不 少手 机银行都 对 可操作 金额设 置 客户交 易金额 达到 １ ２ ． ０ ７ 万亿元 ， 环 比增 长达 到 ｌ ８ ． ６ ％。 了上 限 ， 有效地避 免了给 客户带来大 额资金 损失 ， 但是安 全技术 风险带 来 的问题 不容小觑 。 手机银行的概念和特点 （ 二） 手机银 行信息 披露 制度缺 失。银监 会在２ ０ ０ ７ 年颁 布 了 《 商业 手机 银行 ， 又称 移动 银行 ， 是银 行业 与 电信业 的跨 界合 作的产 物 ， 银行信 息披露办法 》 ， 对商业 银行 的信息披露 作 出了规 范 ， 但是 手机银 是一 种结合 了货 币 电子化 和移 动通 信 的新型 银行业 务 ， 指商 业银行 基 行信息披 露涉及 到的信息 更加复杂 ， 涉及面更广 ， 单纯依 靠一部 《 商业 于移 动通信 技 术 ， 借 助移 动互联 网和移 动终端 向用 户提 供各 项银 行类 银行信 息披露办法 无法 应对手机银 行 的高 风险 陛。从 目前我 国手机 金融服务 的一 种新型 金融服务 方式 。 银行 的信息 披露情 况来 看 ， 普 遍存在 着信 息披露 的不 及时 、不充 分 、 手机 银行 并非 电话银 行 。 电话 银行 是基 于语音 的银行 服务 ， 而手 不真实 等问题 ， 特 别是对 风险信息 的披露 ， 所 以我国应尽 快建立 并完善 机 银行 是基 于 短信 的银行 服务 。由于 电话银 行 的不可 视性 ， 导致 部分 手机银 行 的信息披 露制 度 ， 对 手机银 行 的信息披 露进 行更为 具体 、有 业 务 无法 办理 ， 业务 范 围相 较 手机 银行 而言要 窄得 多 。手机 银行 并非 针对性 的规范 ， 才 能有 效 防范手 机银行 的各 类业务 风险。 网上银 行 。网上银 行是基 于ｗ Ａ Ｐ 网络而提供 的银行 服务 ， 因此 必须在 （ － －） 手机银 行相 关立法 不完善 。我 国现行 的手 机银行 业务相 关法 ＷＡ Ｐ 终端（ 电脑 等） 才可享 受 。手 机银行 突破 了网上银行 的时 间、地点 律 制度主要 为２ ０ ０ ６ 年２ 月银监 会 出台的 《 电子 银行业 务管 理办法 》和 限制 ， 且风 险系数更低 ， 逐渐成 为用户 的首选 。 《 电子银行 安全 评估指 引》 、２ ０ ０ ７ 年５ 月１ １ 日Ⅸ 中国人 民银行 关于改 作 为一种 结合 了货 币 电子化 与移动 通信 技术 的崭 新金 融服务 ， 手 进个 人支付 结算 服务 的通知 》和２ ０ １ ０ 年６ 月 中国人 民银行颁 布 的 《 非 机银 行 具有 高 速度 、 虚拟 化和 即时 眭等 特点 。手 机银 行 与银 行 卡 、 金 融机 构支 付服 务管 理办 法 》 。以上 文件 在法 律层 次上 属于 部 门规 Ａ Ｔ Ｍ机 、Ｐ Ｏ Ｓ 机 、网上银 行 一样 ， 同属于 无分 支 网点银 行业 务模 式 ， 章和 法规性 文件 ， 其效 力远远 低于 法律 和行政 法规 ， 而且 ， 对 手机 银行 是商业 银行一 个重 要的金 融服务 渠道 。手 机银行 采用无 线通信 技术将 定性 的条款多 ， 关于具体 操作 的量化 规范 的条款少 ， 在 手机银行 业务 中 庞大 的零 售分 销 网络转 化为 金融服 务 网点 ， 每个 手机本 身就 相 当于一 的支付 结算 、资 金管理 上 留下 了很 大 的灰 色 空间 ， 表 现为 立法过 于粗
银行手机银行落后整改措施
银行手机银行落后整改措施随着信息技术的发展和普及，手机银行成为了现代社会中不可或缺的一部分。
然而，很多银行的手机银行服务却存在一些问题，落后于市场需求和用户期望。
针对这些问题，银行需要采取一系列整改措施来提升手机银行的服务水平。
首先，银行应该加大对手机银行技术的研发和投入。
当前，许多银行的手机银行应用存在界面不友好、功能不完善等问题。
因此，银行需要加强技术研发，提升应用的稳定性和用户体验。
通过加大技术投入，银行可以推出更加智能化、个性化的手机银行服务，满足用户多样化的需求。
同时，银行还应该加强手机银行应用的安全性，采取多层次的安全保护措施，确保用户的财产安全。
其次，银行需要提供更加便捷的手机银行服务。
当前，许多银行的手机银行服务需要用户下载专门的应用或注册特定的账号，给用户带来了一定的不便。
为了解决这个问题，银行可以开发基于浏览器的手机银行应用，用户只需要打开手机浏览器，输入银行网址就可以享受手机银行服务。
此外，银行还可以推出微信、支付宝等第三方平台集成的手机银行服务，简化用户的操作步骤，提高使用便捷性。
另外，银行应该加强手机银行的推广和宣传工作。
目前，很多用户对于手机银行的了解仍然比较有限，导致他们并没有意识到手机银行为他们带来的便利。
银行可以通过电视广告、网络宣传等方式，向用户推广手机银行的服务和优势，增加用户的使用意愿。
此外，银行还可以开展手机银行的培训活动，向用户传授手机银行的使用技巧和安全知识，提高用户的安全意识。
最后，银行需要与其他金融科技公司进行合作，在手机银行中引入更多的创新技术。
例如，引入人脸识别、指纹识别等生物特征识别技术，提高手机银行的安全性和便捷性。
另外，银行还可以引入人工智能和大数据分析等技术，为用户提供更加个性化和智能化的手机银行服务，帮助用户更好地管理自己的财务。
综上所述，银行手机银行服务的落后问题需要通过一系列的整改措施来解决。
银行应加大技术研发和投入，提升应用的稳定性和用户体验；提供更加便捷的手机银行服务，简化用户操作步骤；加强推广和宣传工作，增加用户的使用意愿；与其他金融科技公司合作，引入创新技术。
手机银行发展现状存在的问题以及解决方法
目录一、手机银行的观点 (3)1.1观点 (3)1.2特点和优势 (5)办事面广、申请轻便 (5)功效富厚、方便灵活 (5)宁静可靠、多重保障 (5)小时办事、资金实时到账 (6)二、手机银行的生长现状 (6)2.1海内外生长现状。
(6)2.2手机银行的技能实现形式 (7)手机银行 (7)手机银行 (8)手机银行 (8)客户端手机银行 (9)三、手机银行生长中存在的问题 (9)3.1推广本钱高，用户资费较高 (9)3.2使用不敷便捷，缺乏本性化 (9)3.3手机支付功效不敷 (10)3.4宁静问题 (10)四、关于手机银行生长的发起 (12)4.1低落进入门槛、淘汰办事用度 (13)4.2探索差别化生长门路，连续提升客户体验 (13)4.3鼎力大举推动手机支付研发 (13)4.4进一步提妙手机银行的宁静性 (14)手机银行---生长现状、存在的问题及解决步伐一、手机银行的观点1.1观点手机银行是利用手机治理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成种种银行金融业务的办事系统都可称之为手机银行。
它是继网上银行之后出现的一种新的银行办事方法，在具备网络银行全网互联和高速数据互换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种越发便利、更具竞争性的办事方法。
手机银行利用移动电话与盘算机集成技能，为银行客户提供本性化、综合性的办事，以减轻银行柜面压力、方便客户，到达提高客户满意度的目的。
陪同着中国3G时代的来临以及手机终端技能的不停提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生富厚的增值业务。
作为一种结合了钱币电子化与移动通信的崭新办事，移动银行业务不但可以使人们在任何时间、任何所在处置惩罚多种金融业务，并且极大地富厚了银行办事的内涵，使银行能以便利、高效而又较为宁静的方法为客户提供传统和创新的办事，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS 之后银行开展业务的强有力东西，越来越受到国际银行业者的存眷。
我国手机银行发展现状及建议
我国手机银行发展现状及建议中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）05-000-01摘要随着经济金融不断发展，信息技术日渐成熟，我国手机银行业务经过10多年的发展已经成为商业银行的一项重要中间业务。
本文主要分析目前我国手机银行业务发展过程的现状、存在的问题、并提出相关建议。
关键词手机银行问题建议一、引言手机银行是一种移动通信网络技术与银行业务有机结合的金融服务方式。
自2000年，工商银行、中国银行先后推出手机银行服务，该业务就凭借其方便、高效的优势迅速成长起来，成为一种新型支付方式，并在其余各家银行中推广开来。
二、我国手机银行发展现状1.手机银行发展迅猛手机银行业务利用通讯技术，以其特有优势，在最近几年发展迅速。
根据iresearch数据显示，自2010年起，手机用户数量急速增长。
特别是在2011年底，手机用户数量比去年同期更是提高了96.9%个百分点。
同时手机银行处理资金规模也快速增大，截止2012年11月，手机银行处理金额已达8000亿，与去年同期相比提高265.3%。
此时，各家股份制银行、城市商业银行继国有银行之后纷纷推出手机银行业务，扩展业务范围。
根据易观数据，截止2012年，已有83%的银行推出手机银行客户端，全面开展手机银行业务。
2.手机银行业务范围广泛，使用形式多样化随着用户需求的增长与银行间竞争的加剧，手机银行的业务范围也得到相应的扩展。
以工行为例，目前其手机银行涉及账户查询、转账汇款、个人贷款、缴费业务、外汇业务、贵金属交易、理财业务、信用卡业务等多种业务。
同时，手机银行的使用形式也是多元的。
根据iresearch2012的调查数据，在wap、app、短信手机银行3种主要的使用形式中，用户使用过app的比例最高，达到64.6%。
3.国有银行在手机银行业务占据绝对优势四大国有商业银行的手机银行业务其他银行业务相同，比起其余中小银行仍占据绝对优势。
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目录一、手机银行的概念 (3)1.1概念 (3)1.2特点和优势 (5)1.2.1服务面广、申请简便 (5)1.2.2功能丰富、方便灵活 (5)1.2.3安全可靠、多重保障 (5)1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6)二、手机银行的发展现状 (6)2.1国外发展现状。
(6)2.2手机银行的技术实现形式 (7)2.2.1 STK手机银行 (7)2.2.3 USSD手机银行 (8)2.2.4 WAP手机银行 (8)2.2.5客户端手机银行 (9)三、手机银行发展中存在的问题 (9)3.1推广成本高，用户资费较高 (9)3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9)3.3手机支付功能不足 (10)3.4安全问题 (10)四、关于手机银行发展的建议 (12)4.1降低进入门槛、减少服务费用 (13)4.2探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (13)4.3大力推动手机支付研发 (13)4.4进一步提高手机银行的安全性 (14)手机银行---发展现状、存在的问题及解决办法一、手机银行的概念1.1概念手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。
它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
手机银行利用移动与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。
伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。
目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。
手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在便利性上，客户利用手机银行不论何时何地均能及时交易，节省了ATM机和银行窗口排队等候的时间。
手机银行主要采用的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP等。
其中，STK(Sim Tool Kit）方式需要将客户手机SIM卡换成存有指定银行业务程序的STK卡，缺点是通用性差、换卡成本高；SMS（Short Message Service）方式即利用手机短消息办理银行业务，客户容易接入，缺点是复杂业务输入不便、交互性差；BREW（Binary Runtime Environment for Wireless）方式基于CDMA网络，并需要安装客户端软件；WAP（Wireless application Protoco1）方式即通过手机嵌的WAP浏览器访问银行，即利用手机上网处理银行业务的在线服务，客户端无需安装软件，只需手机开通WAP服务。
手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。
在手机银行的操作过程中,用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后,SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密,然后指示手机向GSM网络发出短信,GSM短信系统收到短信后,按相应的应用或地址传给相应的银行系统,银行对短信进行预处理,再把指令转换成主机系统格式,银行主机处理用户的请求,并把结果返回给银行接口系统,接口系统将处理的结果转换成短信格式,短信中心将短信发给用户。
手机银行并非银行。
银行是基于语音的银行服务,而手机银行是基于短信的银行服务。
目前通过银行进行的业务都可以通过手机银行实现,手机银行还可以完成银行无法实现的二次交易。
比如,银行可以代用户缴付、水、电等费用,但在划转前一般要经过用户确认。
由于手机银行采用短信息方式,用户随时开机都可以收到银行发送的信息,从而可在任何时间与地点对划转进行确认。
手机银行与WAP网上银行相比,优点也比较突出。
首先,手机银行有庞大的潜在用户群;其次,手机银行须同时经过SIM卡和双重密码确认之后,方可操作,安全性较好。
而WAP是一个开放的网络,很难保证在信息传递过程中不受攻击；另外，手机银行实时性较好，折返时间几乎可以忽略不计，而WAP进行相同的业务需要一直在线，还将取决于网络拥挤程度与信号强度等许多不定因素。
1.2特点和优势1.2.1服务面广、申请简便只要您的手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。
您可以通过中国工商银行中国自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册，手续简便。
1.2.2功能丰富、方便灵活通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费及消费支付等八大类服务。
而且，手机银行提供更多更新的服务功能时，您也无须更换手机或SIM卡，即可自动享受到各种新增服务和功能。
手机银行交易代码均取交易名称的汉语拼音首位字母组成，方便记忆，您还可随时发送短信“？”查询各项功能的使用方法。
1.2.3安全可靠、多重保障银行采用多种方式层层保障您的资金安全。
一是手机银行（短信）的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式，实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理，防止数据被窃取或破坏；二是客户通过手机银行（短信）进行对外转账的金额有严格限制；三是将客户指定手机与银行账户绑定，并设置专用支付密码。
1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账无论何时，您身在何处，只要可以收发短信，立即享受工行手机银行（短信）7×24小时全天候的服务，转账、汇款资金瞬间到账，缴费、消费支付实时完成，一切尽在“掌”握。
二、手机银行的发展现状2.1国外发展现状。
由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和著名商业银行的积极参与，从全球围看，逐步形成了日领先、欧美跟进、中国追赶的局面。
在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端可以直接使用Java和SSL，交易的信号经过多重加密，安全保障技术近于完美，再加上与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。
同时，NTT DoCoMo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进，目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。
在国消费者也已经把手机作为信用卡使用，目前几乎所有国的零售银行都能提供手机银行业务，每月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，用以储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。
在欧洲，研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。
早在WAP 技术出现的时候，欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。
欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式，因此也被称为“WAP Banking Service”，但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平，虽然有了GPRS网络，但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题，移动银行业务不仅没有很好地发展起来，其他与WAP相关的业务也没有得到很好的发展。
国手机银行业务虽然多家银行都已开展，但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，还被视作新生事物，乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模，实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。
而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动，另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。
但总的前景依然乐观，随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善，仍有充分理由相信，手机银行一定会普及开来。
2.2手机银行的技术实现形式手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。
在手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后，SIM 卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM 网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户。
随着移动通信技术的发展，手机银行经历了STK、SMS、USSD、BREW ／KJava、WAP等不同的技术实现形式：2.2.1 STK手机银行靠智能SIM卡提供的加密短信来实现银行业务，安全性较高，可以实现一些转账和缴费业务，其前提需要用户将SIM卡更换成STK 卡，银行服务菜单写在卡中。
但各银行发行的STK卡彼此互不兼容，通用性大打折扣，而且STK卡的换卡成本较高，始终没有成为主流。
2.2.3 USSD手机银行超级短消息USSD即非结构化补充数据业务，是一种基于GSM 网络的新型交互式数据业务，它是在GSM的短消息系统技术基础上推出的新业务。
USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体，运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务，提供接近GPRS的互动数据服务功能。
这样，USSD业务便可方便地为移动用户提供数据服务，而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响，保持了原有系统的稳定性。
USSD方式的优势在于：（1）客户群体不需要换卡，适用大多数型号的GSM手机；（2）实时在线，交互式对话，一笔交易仅需一次接入；（3）费用较低，每次访问仅需约0.1元。
其局限则是：（1）对不同类型的手机，其界面显示有较大的差异；（2）从银行端到手机端的下行信息，无法实现端到端的加密；（3）目前该业务仅在部分地区试点，尚未普及2.2.4 WAP手机银行WAP方式是一种无线应用协议，是一个全球性的开放协议。
WAP 定义可通用的平台，把目前Internet网上HTML语言的信息转换成用WML描述的信息，显示在移动或者其他手持设备的显示屏上。
客户通过手机嵌的WAP浏览器访问银行。
相对于其他手机银行技术，WAP具有无需下载客户端、门槛较低、通用性好、实时交互强、安全性高等优势，目前已逐渐成为我国手机银行的业界技术主流。
2.2.5客户端手机银行客户端手机银行是指在GSM和CDMA手机上下载客户端软件，通过Client方式访问实现手机银行功能。
客户端手机银行有KJAVA，BREW，IPHONE等不同平台的版本。
客户端软件需要针对指定的手机终端进行开发，对客户使用手机终端的要求较高，此外手机操作系统种类繁多，限于手机主频、存、屏幕等硬件资源因素，不同手机操作系统的能力和特点存在差异，增加了手机技术开发的难度，开发维护成本也较高。