中国人寿财险介绍

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公司基本情况
（三）公司战略的制定及实施
在公司“一二三四”发展战略指引下，结合不同发展阶段的具体 情况，对公司发展战略进行了具体的执行和细化。 ➢ 发展方式——不走老路、少走弯路、开创新路
“不走老路”就是要摒弃传统的跑马占荒式的粗放经营，摒弃被 实践证明是错误的理念做法，使之没有沿袭的空间和土壤；
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公司基本情况
（一）公司股东和治理结构
公司股东 中国人寿集团和中国人寿股份有限公司分别持有中国人寿财险公司 60%和40%的股权，中国人寿集团通过直接及间接方式的持股比例 达到87.35%。 公司治理结构 公司建立了较为完善的公司治理框架，董事会由7名董事组成，其 中中国人寿集团股东代表2名，中国人寿股份股东代表2名，执行董 事1名，独立董事2名。
中国人寿财产保险股份有限公司于2006年12月30日正式成立， 是一家全国性专业财产保险公司，业务范围涵盖：财产损失保险、 责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险 以及上述业务的再保险业务等，目前经营的险种已达110多个。 截至2011年6月，公司注册资本80亿元，在所有财险市场主体中 排名第3位，资产规模为215.36亿元。
1 行业发展概况 2 公司基本情况 3 公司经营状况 4 未来发展规划
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行业发展概况
（一）保费收入
随着中国经济的持续增长及人们保险意识的不断提高，我国财产险保费收入近年来大幅增长 。2005-2010年，财产险保费复合增长率为26%，远远超过同期GDP的上涨速度。
今年1-6月，财险行业保费同比增长17.09%，较2010年同期增速有所放缓，这主要由于机动 车购置与宏观调控政策等方面因素的影响。但从前6个月的保费增速变化看，行业保费月度累 计同比分别增长8.7%，9.65%，14.35%，15.14%，16.07%，17.09%，总体上呈逐步回升态 ，预计2011年全年行业保费增速在20%左右。
行业年度综合成本率
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行业月度综合成本率
行业发展概况
（四）市场集中度
2005年以来，市场集中度总体呈下降趋势，但2010年市场集中度较上年有所上升。 今年1-6月，CR3和CR5比去年同期均有所上升。其中， CR3为67.31%，比去年同 期上升了0.62个百分点；从CR5看，达到75.22%，同比上升0.54%。一定程度上，中 小市场主体竞争程度依然激烈。
创新产品模式，就是要以渠道及其目标客服群需求为出发点，努力开发产 寿一体化产品、“客制化”产品，构建具有渠道专属特色产品体系。
创新服务模式，就是要通过适度超前的客户服务体系，为客户提供有效的 标准化服务。
创新盈利模式，就是通过依托中国人寿资源优势，实施差异化管理、精细 化管理，实现承保利润的最大化，同时充分依托资产管理公司的资产管理能力 不断提升投资收益，从而构建持续追求承保利润和投资利润的盈利模式。
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（二）公司发展战略
公司基本情况
➢ 整合三大体系——通过整合形成分散性业务、法人团体业务、客户服务三
大业务体系 整合分散性业务体系就是要通过有效整合互动渠道、电销渠道和专业及兼
业代理机构等中介渠道拓展分散性业务，形成以产寿互动为主导的分散性业务 体系。
整合法人团体业务体系就是要通过有效整合营销渠道、重点客户渠道及经 纪公司等中介渠道拓展法人团体业务，形成以直销、中介为主导的法人团体业 务体系。
“有速度”以“有效益”为首要前提，“有效益”以“有速度” 为必要条件，“有特色”则为既“有速度”、又“有效益”之基本途 径。
在此基础上，为应对新的形势变化和多重压力，进一步提出了 “规模要适度、结构要确保、成本要控牢、基础要夯实、经营要合 规”，“规模适度”是市场性要求，“结构确保”是效益性要求， “成本控牢”是管理性要求，“基础夯实”是持续性要求，“经营合 规”是监管性要求。
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（一）公司股东和治理结构
公司基本情况
公司治理结构 董事会下设战略委员会、审计委员会、提名薪酬委员会、投资决策委员 会及风险管理委员会，分别负责公司各项业务运营与管理的专业决策。 其中审计委员会和提名薪酬委员会都由3名不担任公司高管的董事组成， 以保证决策的独立公正。 公司监事会目前有3名监事，未来将增加至5名或5名以上，以确保其职 能的完善与合规性，并加强对管理层的监督监察作用。
注重效益原则。重点围绕保险承保效益，总揽经营管理全局，统筹规划，在创 造效益上形成有效的合力，强化保险业务经营的专业特色、核心技术与关键能力， 稳步提升承保盈利水平，实现承保与投资两个轮子的协调运转。
依法合规原则。克服浮躁情绪和侥幸心理，摈弃短期行为与粗放经营，真抓实 干，自觉履行社会责任与行业义务，自觉维护中国人寿市场形象，真正从“要我合 规”走向“我要合规”。
“互动业务发展应以战略为指引、以利益为导向、以制度为保证”，以 中国人寿资源整合战略为指引，从与寿险公司利益的结合点切入突破，大 胆实践，创造经验，推动重大制度性安排形成。
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（四）公司阶段性发展战略
公司基本情况
➢ 盈利模式——坚持持续追求承保利润和投资利润的最大化
一方面，充分依托中国人寿资源优势，进一步拓宽业务领域，创新产品 服务，完善销售渠道，优化业务结构，提升业务品质，通过差异化管理机 制的推行、集中化业务管理平台的建设、精细化费用管理手段的运用、科 学化绩效考核机制效应的发挥，逐步形成不可模拟、持续领先、具有核心 竞争力的后发优势，实现公司承保利润的最大化。
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公司基本情况
（四）公司阶段性发展战略
➢ 发展阶段——统筹生存力、后发力、持续力三个发展阶段 通过拓展优化存量市场，解决生存力问题，同时打造形成具有自身特
色的经营模式与能力平台，拓宽发展空间，从根本上提升后发力和持续力。 由此确定了各个经营年度的发展主题，即“2007年为起步年、2008年为 试运行年、2009年为调整年、2010年为稳行年、2011年为发力年、2012 年为持续年”，形成有规划、有节奏的发展布局，从而实现可控下的持续 发展。
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（三）盈利状况
120% 110% 100%
114.19% 108.57% 104%
96% 95%
97.44% 94%
95.83% 94.97%
95.45% 94.51%94.42%
90% 80%
93%
93.96%
2007 2008 2009 2010
92%
2011.1 2011.2 2011.3 2011.4 2011.5 2011.6
“少走弯路”就是整合被实践证明是正确的先进理念、科学机制 和成熟经验，使之更加符合公司实际，既要防止拿来主义，也要防止 闭门造车；
“开创新路”就是依托中国人寿的资源优势，发挥新主体的“立” 的优势，探索符合新的发展要求、具有自身特色的科学发展道路。
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公司基本情况
（三）公司战略的制定及实施
➢ 发展策略——坚持有速度的发展、谋求有效益的规模、探索有特 色的经营
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公司基本情况
（三）公司战略的制定及实施
➢ 经营原则
优化结构原则。把握好公司发展各个环节、各个方面的内在联系与相互作用， 特别是业务结构、成本结构、管控结构、渠道结构、队伍结构、盈利结构等重大结 构问题，增强优化结构的主动性与前瞻性。
把握节奏原则。把握好市场变化节奏，抓住发展主动权；把握好区域发展节奏， 形成自我弥补、循环投入的造血机制；把握好平台建设节奏，驾驭业务的快速发展； 把握好资源配置节奏，提高资源配置的差异化和精细化程度。
建立适度超前于机构建设的客户服务体系，形成相对独立于机构的全覆盖 服务网络，有效满足客户的服务需求。
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公司基本情况
（二）公司发展战略
➢ 创新四大模式——创新销售模式、产品模式、服务模式和盈利模式 创新销售模式，就是要构建全面覆盖与开发目标客户群，有效整合分散性
业务和法人团体业务，遵循经济性、可控性和适度性原则，充分体现渠道特色 的产险销售模式。
35.89%
太保财险
3226691.37
19.09%
中华联合
1081895.43
7.86%
大地财产
851820.38
24.30%Hale Waihona Puke Baidu
国寿财产
784591.62
40.48%
阳光财产
627878.34
12.24%
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（三）盈利状况
行业发展概况
由于市场的不规范，以及同业主体之间存在的费率和手续费的恶性竞争，财险市 场2008年之前长期处于亏损状态。随着2008年保监会70号文的发布，市场主体之 间的恶性竞争得到抑制，市场秩序取得明显改善，2009年财产险公司扭亏为盈，实 现利润35.1亿，2010年实现利润178.49亿元，其中，承保利润83.59亿元，同比增 加182.96亿元。 今年以来行业经营上的“两降两升” （费用率、赔付率下降，经营效益、保费 充足率上升）得以持续。1-6月，全行业综合成本率为93.96%，较去年同期降低 3.36个百分点；今年1-6月，财险行业实现净利润136.5亿元，其中承保利润107.6 亿元，较去年同期分别增加了61.85亿元和67.96亿元 。
2011年1-6月份，保费收入市场排名前三位的公司为人保财险、平安财险、太保财险，市场占比 分别为37.41%，16.70%，13.20%。我公司在市场排名前七位的公司中增速最快，达40.48%。
公司名称
保费收入（万元）
原保险保费收入增长率
人保财险
9144369.33
12.05%
平安财险
4080438.75
➢ 突出两条主线——突出中国人寿资源共享和机制共享两条主线。
突出资源共享——就是要充分依托中国人寿品牌、销售、客户、服务、品牌 等优势资源，实现财险业务良好开局，快速形成产险自身优势。
突出机制共享——就是要充分借鉴寿险快速发展过程中的先进管理机制，构 建与业务互动相匹配的管理制度和运作流程，形成科学协调的产寿一体化业务 管理体系。
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（二）公司发展战略
公司基本情况
公 司 发 展 战 略 —— 一 二 三 四 战 略 即 “ 坚 持 一 个 理 念 ， 突 出 两 条 主 线 ， 整合三大体系，创新四大模式”
➢ 坚持一个理念——坚持集团一体化综合经营的核心理念。
就是要通过产寿险两大主业的有效互动和高度协同，促进中国人寿优势资源 的效用最大化以及产险业务的低成本发展，从而形成中国人寿保险综合经营和 服务的有机整体。
中国人寿财产保险股份有限公司介绍
中国人寿财产保险股份有限公司 战略发展部
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讲师简介
朱文胜
➢ 中国人寿财产保险股份有限公司战略发展部 战略规划处高级经理
➢ 企业管理专业硕士、产业经济学专业博士 ➢ 从业十三年，具有丰富的保险实践经验，
公开发表论文十余篇，出版专著《中国保险业 制度变迁与绩效研究》
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目录
4,500 4,000
35% *
30%
3,500
3,000
*
25%
*
2,500
* 2,086
20%
*
2,000
1,580
15%
1,500 1,281
10%
1,000
500
5%
0
0%
*
*
*
*
*
*
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（二）市场主体
行业发展概况
截至目前，国内市场上共有56家财产保险公司，其中中资公司36家，外资公司20家。相比2010年 新增财险公司3家，分别是泰山财险、锦泰财险、信利保险，其中中资公司2家，外资公司1家。
另一方面，充分依托资产管理公司战略性的资产配置能力、专业化的投 资管理能力及风险控制能力，进一步提升投资收益对公司利润的贡献度。
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目录
1 行业发展概况 2 公司基本情况 3 公司经营状况 4 未来发展规划
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公司经营状况
公司自2006年底成立以来，立足集团一体化综合经营，依托中国人 寿资源、机制两大优势，迅速进入市场，同时积极适应保险监管与市 场形势变化，有效应对调整转型带来的压力与挑战，开业三年即实现 当年盈亏平衡，开业四年实现承保盈利，开创了公司效益经营的新局 面，实现了从起步生存阶段向持续盈利阶段的重大跨越，为公司持续 健康较快发展奠定了坚实基础。
CR3 CR5 90% 85% 80% 75% 70% 65% 60% 2005 2006 2007 2008 2009 2010
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2011.1 2011.2 2011.3 2011.4 2011.5 2011.6
目录
1 行业发展概况 2 公司基本情况 3 公司经营状况 4 未来发展规划
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公司基本情况
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公司基本情况
（四）公司阶段性发展战略
➢ 发展内涵 “保持客户服务能力、业务管理能力与市场销售能力的平衡”，促进适
度先行的客户服务能力、集中有效的业务管理能力与渠道特色的专业销售 能力协调运行
“整合分散性业务体系、法人团体业务体系和客户服务体系”，通过各 有侧重、有效互补的渠道特色经营支撑分散性业务、法人团体业务体系的 整合，通过整合内外部资源提供方便客户、便捷理赔的“雪中送炭”主打 服务；