建行信贷风险管理流程
建设银行业务体系架构-3.
3.1
企业的战略规划一般可以分为四个阶段：明晰愿景，战略分析，确定战略和实施战略。
以下将分别对这四个阶段进行简要阐述。
3.1.1
明晰愿景阶段将进行以下工作：
理解当前的愿景ห้องสมุดไป่ตู้战略
高层管理人员讨论当前的战略
在团队中确定人员的角色
评估总体的业务规划
分析目前和以前的规划
识别主要的业务问题
高层管理人员开会来讨论对战略的理解，明晰关键问题及其优先顺序
建行应逐步采取以下方式来改善信贷政策的实施：
保证信息传递的一致性
提供给参与信贷流程中的人员理解与实施信贷政策的工具
信贷手册
内联网/ CD
问题的监察
建行需了解不遵守信贷政策的原因并加以解决
提高省级分行与总行对客户数据的共享
集中贷款审批职能
5.1.2
信贷风险管理实际上包括两种流程，即单一贷款交易管理流程和整体信贷资产组合的管理流程。如下所示：
在最优模式中，财务会计和管理会计共处于财务的职能之下。除了记录交易和编制财务报告以外，财务的另一个重要职能是通过识别、采集、衡量、分析和交流来得到各种信息以辅助管理层制定经营决策。换言之，财务职能就是记录、处理并分析各种数据，把取得的重要信息报告给银行内部和外部的使用者。
6.1
加强对财务报告整合和生成的控制，使财务报告符合国际标准
2
建设银行业务体系架构的目标模式是基于国外的最佳业务实践，结合建设银行的战略发展规划和业务发展需求而制定的。详见下图：
建设银行业务体系架构的目标模式
：与核心系统连接
业务体系架构的目标模式主要涉及组织架构、应用系统架构、流程及信息应用。本次规划将不涉及组织架构的设计，应用系统架构和信息应用将在应用体系架构中重点陈述。因此业务体系架构主要将就流程中涉及的八大管理职能进行论述，主要包括战略规划、资产负债管理、信贷风险管理、财务管理、产品管理、渠道管理、客户关系管理和营运管理。
建行信贷管理制度范本
建行信贷管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障银行业金融机构（以下简称银行）的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于建行各类信贷业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。
第三条银行应建立健全信贷管理制度，明确信贷管理职责，完善信贷审批流程，加强信贷风险控制，提高信贷服务质量和效率。
第四条银行应遵循风险可控、公平竞争、诚实守信、客户受益的原则，开展信贷业务。
第二章信贷组织管理第五条银行应设立信贷管理部门，负责信贷政策的制定、信贷审批、信贷管理、信贷监督等工作。
第六条银行应设立信贷审批委员会，负责信贷审批工作。
信贷审批委员会由银行高级管理人员、专业信贷人员组成。
第七条银行应设立信贷风险管理部门，负责信贷风险的识别、评估、控制、监测等工作。
第八条银行应设立信贷合规管理部门，负责信贷合规工作的组织、协调和监督。
第三章信贷申请与审批第九条借款人申请信贷业务，应向银行提交真实、完整、有效的申请材料，并承诺所提供的信息真实可靠。
第十条银行应根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，进行信贷审查。
第十一条银行应建立健全信贷审批制度，明确信贷审批的标准、程序、权限和责任。
第十二条银行在进行信贷审批时，应充分考虑信贷风险，确保信贷资金的安全。
第四章信贷管理与监督第十三条银行应建立健全信贷管理制度，对信贷业务进行全过程管理，确保信贷资金的安全和有效使用。
第十四条银行应对信贷业务进行定期检查，发现问题及时纠正，确保信贷业务的正常运行。
第十五条银行应建立健全信贷责任追究制度，对信贷违规行为进行查处，追究相关人员的责任。
第五章信贷风险控制第十六条银行应建立健全信贷风险控制制度，对信贷风险进行识别、评估、控制和监测。
第十七条银行应根据信贷风险的大小，采取相应的风险控制措施，包括贷款担保、贷款保险等。
建行A分行信用卡风险管理研究
建行A分行信用卡风险管理研究建行A分行信用卡风险管理研究摘要：信用卡是商业银行的重要业务之一，然而信用卡风险管理一直是银行面临的重大挑战。
本文以建行A分行为例，探讨了信用卡风险管理的重要性，并针对该分行的信用卡风险进行了详细研究。
研究发现，在风险管理策略、风险评估和监控等方面，建行A分行存在一些问题，并提出了相应的改进建议，希望能为建行A分行及其他银行在信用卡风险管理方面提供一些有益的参考。
一、引言信用卡业务自问世以来一直受到广大客户的青睐，然而信用卡风险却可能引发严重的经济损失。
因此，信用卡风险管理成为商业银行必须面对和解决的问题之一。
本文以建行A分行为例，对其信用卡风险管理进行深入研究，旨在提出有效的风险管理策略和举措。
二、建行A分行信用卡风险概述建行A分行信用卡业务规模庞大，风险管理面临挑战。
该分行的信用卡风险主要包括信用风险、行为风险和市场风险。
信用风险体现在客户信用状况不佳，违背协议约定；行为风险在于客户滥用信用卡或其他违规行为；市场风险主要受外部环境和宏观经济波动的影响。
三、风险管理策略1. 建立全面的风险管理体系，包括内部控制、风险评估和监控，并明确风险管理责任。
2. 制定合理的信用政策和授信标准，建立科学的信用评估模型，加强客户背景调查，避免无谓的信用风险。
3. 完善风险审查和审核流程，严格按照规定程序进行审批，确保信用卡申请合规性。
4. 引入适当的风险防范工具，如欺诈检测系统、反洗钱系统和异常交易监测系统等，提升风险识别和防范能力。
四、风险评估和监控1. 建立科学的风险评估模型，将客户的信用状况、还款能力等因素纳入评估指标体系，并定期对客户进行评估和分类。
2. 通过建立完善的风险监控机制，对信用卡交易、逾期还款等进行监测和分析，及时发现异常情况并采取相应措施。
3. 加强对风险事件的报告和跟踪，及时向上级汇报重大风险事件，确保风险管理的及时性和准确性。
五、风险管理存在的问题及改进建议1. 风险管理策略不够明确，建议制定更具体、细化的风险管理措施，并明确相关部门的责任和权限。
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究摘要：操作风险是银行业务中的重要风险类型之一，对于保障银行的稳健经营至关重要。
本文以中国建设银行XX支行为案例，从内部控制视角出发，探讨了该支行在操作风险管理方面的问题及对策。
通过对该支行的组织结构、内部控制制度和操作流程进行研究，提出了一系列改进建议，以提升该支行的操作风险管理水平。
一、引言操作风险是指在金融机构的各类业务过程中，由于操作失误、不足或者存在的漏洞，造成直接或间接的经济损失，严重影响银行的盈利能力、声誉和运营稳定性。
在当前经济形势下，操作风险管理对于建设银行XX支行以及整个银行业来说具有重要意义。
二、建设银行XX支行的组织结构建设银行XX支行是一个多层级的组织结构，包括领导层、部门层和员工层。
领导层负责制定支行的战略定位和业务发展方向，部门层负责具体业务运营，员工层负责日常操作和风险控制。
三、建设银行XX支行的内部控制制度内部控制制度是建设银行XX支行管理操作风险的重要手段。
该支行的内部控制制度主要包括风险防控策略、流程规范和岗位职责划分等方面。
但是，在实际操作过程中，存在一些问题，如风险防控策略不够具体、流程规范不够严格等。
四、建设银行XX支行的操作流程建设银行XX支行的操作流程包括业务开展、信息录入、审核审批、交易执行和风险监控等环节。
通过对操作流程的研究，可以发现一些潜在的操作风险，如信息录入错误、审批授权问题等。
五、建设银行XX支行操作风险管理的问题分析基于对该支行的内部控制制度和操作流程的研究，可以得出以下问题：一是风险防控策略不够具体；二是流程规范不够严格；三是岗位职责划分不够清晰；四是信息录入和审批环节存在风险。
六、建设银行XX支行操作风险管理的对策建议为了改进建设银行XX支行的操作风险管理，本文提出以下对策建议：一是加强风险防控策略的制定和落实，明确各岗位的职责和权限；二是完善流程规范，加强对操作环节的监控和审核；三是加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；四是引入科技手段，提升操作效率和准确性。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
信贷业务风险管理及案件防控.pptx
赵洪进 本文件版权归属为厦门希尔企业管理咨询有限公司，抄袭及非法传播必究。
信用等级评定、统一授信
➢ 主要风险点
✓客户评级资料 ✓评级结果调整(小额贷款信用等级调整随意性大）
➢ 风险表现
✓客户提供虚假评级资料、财务报表，骗取授信 ✓银行工作人员和外部人员串通，人为调整评级结果 ✓未对关联企业统一授信，造成关联企业授信失控，套取 银行资金
来自客户的风险 １）客户的偿债意愿风 险 ２）客户的偿债能力风 险 ３）客户盈利能力风险 ４）客户的运营能力风 险
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二、贷前阶段风险管理及防控
多年来，持有质量不断下降的贷款就像看日落， 你除了在那里等他落山，其它一点办法都没有。所有的 分析重点都集中于一项交易的事前阶段，极力避免一项 不良资产出现在资产负债表上。
④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进， 改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督 促作用。
⑤严格执行各项业务规定。
商业银行信贷风险来源
来自于内部的风险 １）内控体系不完善、制 度不健全、流程有漏洞 ２）制度执行不到位 ３）员工舞弊 ４）员工调查没有尽职 ５）贷后管理真空
操作风险防控对策
①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，建立岗位 操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。
②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中 自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信 息。
③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高员工操 作技能和业务水平，同时培养岗位安全意识和自我保护意识。
一家银行就是一个“太极”，发展为“阳”，风管为 “阴”，一阳一阴之谓道。
建行业务信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
建设银行SD分行操作风险管理
建设银行SD分行操作风险管理第3章50分行操作风险管理的现状分析SD分行是中国建设银行股份有限公司辖属下的一级分行，其经营覆盖范围为山东省境内除青岛外的16地市，下辖各类机构773个、员工2万余人。
SD分行操作风险管理统一执行建总行的总体政策和部署，结合自身情况进行适当修改和添加。
本章笔者首先介绍建设银行操作风险管理的基本状况和总体要求，然后介绍SD分行的操作风险管理现状、操作风险损失现状及案例分析，在此基础上进而分析其存在的缺陷和不足，并挖掘其产生的根源3.1建设银行操作风险管理状况3.1.1操作风险管理基本政策(1)建设银行对操作风险的定义建设银行为健全操作风险管理体系，完善操作风险管理机制，提高操作风险管理水平，促进建设银行业务的健康发展，依照我国法律、法规和相关制度规定，参照巴塞尔银行监管委员会的指导原则，结合建设银行实际情况对操作风险给出了自己的定义，即操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
本定义包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
(2)建设银行对操作风险的分类按风险成因分，建设银行将操作风险分为:系统原因、外部事件、内部程序以及人员因素四类其具体描述见表3一1(4)建设银行操作风险管理目标建设银行操作风险管理目标有:一、及时识别、判断建设银行面临的操作风险，降低风险的不确定性，二、优化业务流程、提高服务质量，保证业务健康快速发展，三、降低成本、提高收益，四、保证业务持续性，减少突发事件的危害，五、控制操作风险，保证其在建行可接受范围内。
3.1.2操作风险管理架构、职责分工根据监管要求和建设银行发展战略，建设银行持续改进操作风险管理的组织结构。
目前，建设银行风险管理组织架构及职责分工如下，总行层面操作风险管理架构设置及其职责见表3一4。
要运作平台，负责贯彻执行总行相关政策，并根据分行实际情况，完善相应的操作风险管理制度、流程，监控分行操作风险状况，汇总分析分行操作风险损失情况，确保数据真实有效。
浅析商业银行财务风险管理——以建行个人信贷为例
预警信号 ，这是在风险识别体系上是非常重要的。
２ ． 个人 信 贷 的 风 险 防 范 的 分 析 的 建 立 。 在 贷 前 中 的 个 人 信
绩 ，往 往 放 松 对 客户 的贷 款 前 的调 查 ，其 具体 表 现 为 ：一 是 贷 款 贷 的风 险 防 范 的措 施 中 ，是 建 设 银 行 的风 险 分析 的 中心 。 建设 银 用 户所 提 供 的财 产信 息 失 真 ， 目前 ，许 多个 体 户 以 及 自由职 业 者 行对 于 风 险分 析 的 具体 措施 有 财 务上 的分 析 与非 财 务 上 的分 析 。
贷 业 务 中的 发展 还 是 存 在不 少 问题 的 。 首先 是 个 人信 贷 的 规 模低 ， 我 的构 想 如下 ：
只 占到 建 设 银 行 总贷 款 额 的 ２ ６ ％，其 次 是风 险 管理 的 防范 的 矛 盾
１ ． 注 重早 期 的预 警 信 号 。 运 用 早期 的风 险预 警 信 号 的识 别 ，
种 因素 ，引 发商 业 银 行 的损 失 ，同时 个 人 信贷 业 务 的 风 险具 有 不
，
建设银行个人信贷业务的所存在的问题
无可否认 的是 中国建设银行 的个人 信贷业务走在 各大 国有 可预 测性 、扩散性 ，它所造成的损失也是多种 多样的 ，会重创银
商业银行的前列 ，其市场 占有率 ，发展前景 以及品牌忠诚度 ，都 行业 的健康发展 、运行 。对此，商业银行建立健全个人信贷业务 位居 国内商业银 行第一 ，但是从总体上来看，建设银行在个人信 的风险管理 的预警机制 ， 对于预防风险将是一个非常重要的作用，
中国的建设银行信贷风险管理的现状及其对策的研究
Ｙ６２５０６９硕士论文中国建设银行信贷风险管理的现状及对策研究摘要本文对中国建设银行信贷风险管理的现状及外部环境进行了分析，并采用了对比分析方法，结合国外先进商业银行信贷风险管理成功的经验和做法，从完善客户评价办法、完善法人授权制度、全面加强内控制度建设、信贷风险管理创新等方面提出了中国建设银行改进信贷风险管理的有效途径。
同时，针对中国建设银行姜堰市支行信贷风险管理实际情况展开实证分析。
本文对中国建设银行信贷风险管理问题进行了系统的分析，对改进信贷风险管理、防范和化解信贷风险提出了对策，因而对中国建设银行的信贷业务发展具有理论和现实意义。
关键词：中国建设银行信贷业务风险管理对策ＡＢＳＴＲＡＣＴＩｎｔｈｅｐａｐｅｒ，ｃｕｒｒｅｍｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｏｕｔｓｉｄｅｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｒｅａｎａｌｙｓｅｄ．Ｗｉｔｈｔｈｅｕｓｅｏｆｃｏｍｐａｒａｔｉｖｅａｎａｌｙｓｉｓｍｅｔｈｏｄ，ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｔｈｅｓｕｃｃｅｓｓｆｕｌｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｍｉｎｆｏｒｅｉｇｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ｉｔｂｒｉｎｇｓｕｐｅｆｆｅｃｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｆｏｒｉｍｐｒｏｖｉｎｇｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＡｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ａｎａｌｙｓｉｎｇｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｒｅａｌｉｔｙｉｎＣＣＢＪｉａｎｇｙａｎＳｕｂ—ｂｒａｎｃｈ．ＴｈｅｐａｐｅｒｓｙｓｔｅｍａｔｉｃａｌｌｙａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｐｒｏｂｌｅｍｉｎＣＣＢ，ａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓｍｏｒｅｅｆｆｃｅｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｔｏｉｍｐｒｏｖｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈａｔｉｓｏｆｂｏｔｈｔｈｅｏｒｔｉｃａｌａｎｄｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ．Ｋｅｙｗｏｒｄ：ＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＣｒｅｄｉｔＢｕｓｉｎｅｓｓＲｉｓｋＭａｎａｇｅｍｅｎｔＳｏｌｕｔｉｏｎｓ１绪论１．１研究的背景近年来，国有商业银行不良资产普遍偏高，风险隐患突出，严重削弱了国有商业银行的竞争力。
建行全面风险管理要求
建行全面风险管理要求
1. 风险识别和评估，建行要求对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等进行全面的识别和评估。
这包括对借款人的信用状况、市场波动、操作失误、资金流动性等方面的风险进行全面的评估，以便及时发现和应对各类风险。
2. 风险控制和管理，建行要求建立健全的风险管理制度和内控机制，包括建立风险管理部门、制定风险管理政策和流程、建立风险监测和报告机制等，以确保对各类风险的有效控制和管理。
3. 应对风险的能力，建行要求建立健全的风险缓冲和风险转移机制，包括建立足够的资本金和储备金、购买风险对冲工具、建立风险再保险机制等，以提高银行对各类风险的应对能力。
4. 风险信息披露和透明度，建行要求对风险信息进行全面、及时、准确的披露，包括向监管机构、投资者和公众披露风险管理政策、风险暴露情况、风险管理效果等，以提高风险管理的透明度和公信力。
总之，建行全面风险管理要求是一个系统工程，要求银行在经
营和管理过程中全面考虑和应对各类风险，以确保银行业务的稳健、持续发展。
建行将不断完善风险管理制度，提高风险管理水平，以
适应市场变化和业务发展的需要。
中国建设银行关于印发《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》的通知
中国建设银行关于印发《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】2002.06.26•【文号】建总发[2002]75号•【施行日期】2002.06.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国建设银行关于印发《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》的通知（建总发[2002]75号2002年6月26日）各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》已于2002年5月29日经中国建设银行第三次行长办公会议审议通过，现印发实施。
各行在开展此项业务过程中，要严格遵守规章制度，切实防范信用风险与法律风险，促进业务健康发展。
附：中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法(2002年5月29日中国建设银行第3次行长办公会议通过)第一章总则第一条为加强对建设银行代客外汇债务风险管理业务(以下简称“债务风险管理业务”)的管理，切实防范风险，促进此项业务的稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》和《商业银行中间业务暂行规定》及其他有关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称的客户是指建行发放的外汇转贷款企业、非建行转贷款企业、直接对外债务融资的企业和按国际贷款规则在国内进行外汇融资的企业以及符合建行外汇债务受理条件的法人和其他经济组织。
第三条外汇转贷款是指由国内金融机构在国际金融市场上融入外汇资金后向国内企业转发放的外汇贷款，包括政府贷款、买方信贷、政府混合贷款、商业贷款、债券发行等方式融入资金的贷款等；直接对外债务融资是指企业以自己名义直接从国际市场上借入外汇资金。
第四条债务风险管理业务涉及的交易期限(交易日至交易终止日)通常为一年以上，十五年以下；特殊情况下，应客户要求并经总行资金部批准，期限可适当延长；对债务风险管理业务，分行不得保留敞口。
建设银行风险管理问题
建设银行风险管理问题3?建设银行风险管理的现状3.1建设银行风险管理概况3.1.1建设银行风险管理沿革我国商业银行在长期的发展和改革当中，建行在管理体制、法人治理、境外上市等方面开展了诸多具有开创性特征的工作。
建行在自身的发展过程当中，将改革风险管理体制始终贯穿当中，是其诸多改革内容当中十分重要的一个部分。
建行在这方面不断的进行努力和尝试，在风险管理体制，以及风险管理机制之上也获得了不小的进步。
在1996年，建行出台《“九五”工作规划和2010年远景发展纲要》，进而针对资产负债管理，以及风险管理模式之上幵始了长时间的探索和尝试，并且进行了多次的大型调整和改革工作。
从最初的通过货款的用途，进而进行业务部分整合，到后来整合表内外信贷业务、境内外业务、本外币信贷业务。
通过信贷和非信贷业务组织机构和业务流程整合和改造，逐步形成了由单一贷种到多贷种的风险分析，由单一客户授信到单一客户和集团客户授信总量控制并重的风险管理，由信贷向信贷和非信贷并重的风险管理思路和管理架构。
在组织机构之上，1996年建行成立了信贷管理委员会，1997年又在信贷管理部分之下设立信贷风险管理处。
1999年1月，进行了第三次信贷体制改革，信贷管理部门被撤销，并且设立了信贷委员会、信贷经营部等机构。
转变了旧的运营模式，进行全新的信贷监管、经营和审批三个方面相互协调的模式，实施了独立的“信贷审批人”制度。
1999年7月，第一次召开信贷风险管理工作会议。
2001年自行研发“信贷风险预警评级系统”单机版获得审查鉴定并通过，建行成为了所有银行当中，进行经济增加值管理，以及管理经济资本的最早的银行。
同时拥有先进的风险预警系统，优秀的内部评级系统，在这两个方面的研发和利用，已经大大超越国内众多银行。
2003年通过风险管理部的设立，进一步强化了信贷审批部门的职能。
通过不断的业务调整，不断的加强了风险管理独立特性。
这一步步的改革和探索，有效的提高了建行在风险之上的管理水平，提高了资产质量。
建行业务信贷业务基本操作流程
建行业务信贷业务基本操作流程一、客户需求评估和申请阶段1.客户需求评估：银行客户经理与客户进行沟通，了解客户的信贷需求，包括借款金额、用途、还款方式等信息。
3.申请填写：客户经理为客户提供信贷申请表格，并根据客户提供的信息填写申请表。
4.形成信用评估报告：银行根据客户的信用状况、财务状况等，进行信用评估，形成信用评估报告。
5.审核贷款申请：信用评估报告发送给信贷审查员，审查员根据报告及相关政策规定，对贷款申请进行审核。
二、风险评估阶段1.资产评估：评估员对客户提供的担保物进行评估，确定其价值。
2.还款能力评估：银行根据客户的财务报表和信用状况，评估其偿还贷款的能力。
3.风险分析：风险评估员根据资产评估和还款能力评估的结果，分析贷款的风险程度。
三、贷款决策阶段1.决策委员会：信贷审查员将审核和评估的结果提交给决策委员会，由委员会根据综合情况作出贷款决策，包括贷款金额、利率、还款方式等。
2.决策结果通知：客户经理将决策结果通知客户。
四、贷款发放阶段1.签订贷款合同：客户与银行签订贷款合同，明确借款金额、利率、还款方式等。
2.放款：银行根据合同约定，将贷款发放至客户指定的帐户。
五、贷后管理阶段1.还款管理：银行对贷款进行跟踪管理，确保客户按时还款。
这是建行业务信贷业务的基本操作流程。
在客户需求评估和申请阶段，通过客户需求评估和申请填写，了解客户需求并收集相应材料。
在风险评估阶段，进行资产评估和还款能力评估，对贷款的风险程度进行分析。
在贷款决策阶段，决策委员会根据评估结果作出贷款决策。
在贷款发放阶段，签订贷款合同并发放贷款。
最后，在贷后管理阶段，确保客户按时还款，并进行逾期催收。
以上流程旨在保障信贷业务的风险管控和资金安全，同时满足客户的信贷需求。
中小企业贷款的风险管理研究以建行小微企业信用快贷为例
中小企业贷款的风险管理研究 以建行小微企业信用快贷为例随着国家经济的持续发展和市场化经济的逐步完善，中小企业在经济中的地位越来越重要。
中小企业作为市场经济中的重要组成部分，不仅可以促进就业，促进城乡市场的平衡发展，还可以推动国家经济的快速发展。
但是，由于这些中小企业在规模和财务实力上还有很大差距，以及市场经济的不断变化，造成了一定的风险。
因此，银行作为中小企业融资的重要渠道，需要采取科学合理的风险管理手段，降低贷款风险，保障银行和中小企业的正常运营。
建行小微企业信用快贷以其灵活、便捷和低利率的特点成为了中小企业的首选，其风险管理亦体现了银行对中小企业贷款风险的重视。
一、建行小微企业信用快贷建行小微企业信用快贷是建设银行为小微企业量身定制的一项便捷又安全的信用贷款方式，其最高额度50万，贷款期限最长3年，实际利率低，审批快，可用于企业日常经营资金的流动性需求，是最贴心且最具有竞争力的一项贷款方式。
建行小微企业信用快贷拥有如下优势：1.快速审批，全程线上办理通过全京东金融APP进行线上申请，无需繁琐的跑银行流程。
提交企业的资料后，建行将在24小时内进行审核和放款。
和传统小微企业贷款相比，大大缩短了融资周期。
2.小额限制低，快速到账贷款限额低，可达50万，比传统贷款更加轻松易批。
同时建行小微企业信用快贷资金的使用看似不受限制，然而实际上建行的放款要求极为严格，对于贷款的用途也有严格的限制，对于每一笔放款都有专门的监控和管理。
3.无需抵押，不占用企业资产建行小微企业信用快贷可100%信用贷款，无需提供任何抵押品，节省了企业的资产受限情况。
4.低门槛，利率低建行小微企业信用快贷贷款门槛和利率都非常低。
只需要有稳定的营业执照、个人身份证复印件、公司银行流水账单及部分信誉证明等基本材料，就可以申请贷款，而且实际贷款利率也比传统融资方式低很多。
二、风险管理在银行向中小企业提供信贷服务时，为了保障银行和中小企业的利益，需要及时发现和妥善处理贷款风险。
建行个人贷款防控措施方案
建行个人贷款防控措施方案一、概述随着金融市场的快速发展和个人信贷需求的增加，建设银行积极采取一系列个人贷款防控措施，以确保个人贷款业务的安全可靠性。
本文将介绍建行的个人贷款防控措施方案。
二、征信风险评估建行在个人贷款申请阶段，通过征信系统对借款人的信用情况进行评估。
该征信系统综合考虑个人的信用记录、收入情况、债务情况等多方面因素，并根据评分结果确定个人贷款的额度和利率。
通过这一措施，建行可以更加准确地评估借款人的还款能力和信用状况，从而降低不良贷款的风险。
三、抵押担保要求在个人贷款的担保方面，建行采取了相应的风险控制措施。
具体而言，建行对部分大额个人贷款要求借款人提供抵押担保，以确保贷款的安全性。
抵押物可以是房产、车辆等有明确价值的资产。
通过这一措施，建行在贷款发放阶段就增加了对借款人的保障措施，减少了潜在的风险。
四、收入核实机制为确保贷款人还款能力的真实性，建行将加强对贷款人收入的核实。
建行要求借款人提供收入证明材料，如工资单、税单等，用于核实其能够按时偿还贷款的能力。
通过这一措施，建行可以更好地了解借款人的财务状况，减少贷款造成的风险。
五、账户监控体系为了及时发现贷款违约风险，建行建立了严格的账户监控体系。
该体系通过监测贷款人的还款行为、账户余额等信息，及时发现潜在的违约行为。
一旦发现异常情况，建行将采取相应的措施，如提醒客户、调整还款计划等，以减少违约风险。
六、客户教育和服务建行积极开展客户教育和服务，提高个人贷款的风险意识和识别能力。
建行通过网站、手机应用、短信等渠道向客户传达风险防控知识，提醒客户注意还款责任和风险。
此外，建行还提供24小时客户服务热线，为客户解答疑问，提供贷款咨询等服务，确保客户能够充分了解贷款业务并做出明智的贷款决策。
七、合规审慎经营原则建行一直坚持合规审慎经营原则，在个人贷款业务中也不例外。
建行积极遵循相关法律法规，严格按照监管要求开展个人贷款业务。
同时，建行加强内部风险管理和评估，确保个人贷款业务与整体风险承受能力相匹配，降低潜在风险。
信贷业务全生命周期的风险管理
贷款账户变更
典型案例 非恶意逾期证明 个人征信报告异议申请
ห้องสมุดไป่ตู้ 贷款账户变更
• （1）借款人申请变更贷款 账户：补充协议
• （2）借款人贷款卡丢失补 办新卡，致使贷款账户变更： 补充协议
信贷业务全生命周期的风险管理（一）
—农商行、村镇银行篇
目录
01
合同签订中典型法律问题
02
贷款发放中典型法律问题
03
贷后检查中典型法律问题
引言
2013-2018年中国农村人口数量及增速
乡村常住人口56401万人
引言
• 村镇银行、农商行的 使命与初衷
• 格莱珉银行、乡村银 行
引言
• 零售是重点，对公不可丢，风险放第一！ • 未雨绸缪 进退自如 坚决打赢不良资产降旧控新攻坚战！
方当事人签字或者盖章时合同成立。
合同签章
• （1）一个法人，多枚公章 • （2）法人公章、合同章与业务专用章 • （3）法人个人名章
合同签章
• （4）实践中，借款方加盖某某营业部、 项目部、组织部或工程部印章问题
• 一是追加企业法人公章（行使追认权） • 二是企业法人出具授权书（行使追认权）
典型案例一
范围内从事经营”。 • 核准登记与实际不符问题
有效合同实质要件
• 《民法通则》第55条规定：“民事法律行为应当具备下列条件： • (1)行为人具有相应的民事行为能力； • (2)意思表示真实； • (3)不违反法律或社会公共利益”。
合同内容
• 借款人的权利义务：取得贷款，按时还本付息 • 贷款人的权利义务：发放贷款，按时收息收贷 • 合同内容缺失的法律后果：主要内容与非主要内容
合同签订与生效
建行风险化解513责任体系及职责流程
建行风险化解513责任体系及职责流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!一、建行风险化解513责任体系概述建行风险化解513责任体系是指中国建设银行在风险管理方面采取的一种分工明确、责任到人的风险管理体系。
建行信贷审批会议
建行信贷审批会议一、会议背景及目的近日，我国建设银行召开了一场信贷审批会议，旨在进一步提高信贷审批工作的规范性、效率和风险控制能力。
本次会议邀请了各级信贷业务负责人、风险管理部门及相关业务人员参加，共同探讨和解决信贷审批过程中的疑难问题。
二、会议主要内容1.信贷政策解读会议开始，建设银行相关负责人对当前国家的信贷政策进行了详细解读，分析了政策对信贷业务的影响，要求各级业务人员吃透政策精神，切实将政策要求贯彻到实际工作中。
2.信贷审批流程梳理接下来，会议对信贷审批流程进行了全面梳理，明确了各环节的工作要求和职责，以提高审批效率。
同时，针对近期信贷业务中出现的问题，进行了现场解答和指导。
3.风险控制与合规要求为确保信贷业务的健康发展，会议重点强调了风险控制与合规要求。
建设银行风险管理部门负责人对风险识别、评估、监控和处置等方面的相关规定进行了详细讲解，要求各级业务人员在开展信贷业务时，务必严守合规底线。
4.业务案例分享会议最后，与会人员分享了信贷审批过程中的成功案例和经验教训，为参会人员提供了有益的借鉴和启示。
三、会议对工作的影响和启示此次会议的召开，对于进一步提高我行信贷审批工作的质量和效率具有重要意义。
参会人员纷纷表示，要将会议内容和精神传达至基层网点，切实加强风险意识和合规意识，为客户提供更优质、高效的信贷服务。
四、总结与建议综上，为进一步规范信贷审批工作，确保业务健康发展，建议如下：1.深入学习和理解国家信贷政策，将其贯彻到实际工作中。
2.优化信贷审批流程，提高审批效率，减少不必要的时间和资源浪费。
3.强化风险意识和合规意识，做好风险评估和监控，确保信贷业务安全。
4.加强业务案例的交流和分享，不断提升信贷审批工作的专业水平和能力。
建行信贷客户评价办法
建行信贷客户评价办法建行信贷客户评价办法是指建设银行根据客户的信用状况、还款能力、还款记录等因素来评估客户的信用等级，从而为客户提供贷款服务的一种制度，其目的在于有效降低信贷风险，防止不良借款行为，保护银行的资产安全和客户利益。
本文将从以下几个方面分析建行信贷客户评价办法的意义、执行过程和具体操作方法。
一、建行信贷客户评价办法的意义顾名思义，“信贷客户评价办法”是指银行对客户通过信贷业务借款的信用进行评估，不同的信用等级对应着不同的融资额度和利率。
建行信贷客户评价办法的意义主要体现在以下几个方面：1. 有效降低信贷风险。
通过对客户的评估，银行可以对客户的还款能力和还款态度进行评估和掌控，有效预防不良借款行为，从而避免出现大额不良贷款，降低信贷风险。
2. 保护银行资产安全。
信贷风险直接影响银行资产安全，对于建行这样的大型银行而言，保证资产安全是最基本的要求，通过客户评价办法来评估客户的信用等级可以有效保护银行的资产安全。
3. 为客户提供准确的贷款利率和额度。
通过对客户信用等级的评价，银行可以为客户提供更加准确的贷款利率和额度，保证客户的融资需求得到满足。
二、建行信贷客户评价办法的执行过程建行信贷客户评价办法的执行过程主要包括以下几个环节：1. 信息采集。
银行需要对客户的基本信息进行收集，包括客户的姓名、性别、年龄、身份证号码等信息，同时还需要获取客户的收入状况、债务状况、工作身份、家庭背景等方面的信息。
2. 数据录入。
所有信息都需要进行录入和整理，进行人工或电脑程序审核。
3. 信用评估。
根据信息采集和数据录入的结果，银行通过专门的信用评估模型对客户的信用等级进行评估。
4. 结果反馈。
银行针对客户的信用等级，向客户反馈具体的贷款利率和融资额度。
以上四个环节构成了建行信贷客户评价办法的执行过程，通过严格的执行流程，银行可以实现对其贷款客户进行有序管理。
三、具体操作方法建行信贷客户评价办法的具体操作方法主要体现在以下几个方面：1. 提供完整的贷款申请材料。