银行承兑汇票和贷款的区别

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银行融资种类

银行融资种类1. 引言银行融资是指企业或个人通过向银行申请贷款或发行债券等方式，从银行获得资金支持的过程。

银行作为金融机构，提供了多种融资产品和服务，以满足不同客户的需求。

本文将介绍几种常见的银行融资种类及其特点。

2. 银行贷款银行贷款是最常见和广泛使用的一种融资方式。

根据借款人的需求和还款能力，银行可以提供不同类型的贷款，如个人消费贷款、商业贷款、房屋抵押贷款等。

•个人消费贷款：用于满足个人日常消费、购买大件物品或支付其他个人支出。

通常无需提供担保或抵押物。

•商业贷款：用于满足企业经营发展、购买设备、扩大生产规模等需求。

根据企业信用状况和还款能力，分为短期贷款、中长期贷款等。

•房屋抵押贷款：借款人将房屋作为抵押物，用于购买房屋、装修或其他个人或企业用途。

银行提供的贷款金额通常与房屋价值相关。

3. 银行信用证银行信用证是一种国际贸易支付方式，通过银行的担保，确保卖方按照合同要求向买方交付货物或提供服务，同时保障买方按时支付货款。

银行信用证通常包括进口信用证和出口信用证。

•进口信用证：由进口商向其开户银行申请，要求银行对外发出信用证，以确保卖方按合同交货。

卖方可凭此信用证向指定的银行获得付款。

•出口信用证：由出口商通过其本国银行发给买方的开户银行，以确保买方按合同付款。

买方在收到货物后，向开户银行提供相应单据以获得货权。

4. 银行承兑汇票银行承兑汇票是一种具有支付保障的票据形式。

持票人可以将其汇票出售给银行，并由银行承兑并支付该汇票金额。

这可以为持票人提供资金支持，并增加持票人接受该汇票的可信度。

银行承兑汇票具有以下特点： - 可流通性强：持票人可以通过出售给其他人来获得资金，增加了流动性。

- 信用度高：由于银行承兑，持票人接受该汇票的可信度较高。

- 可用于支付：持票人可以将银行承兑汇票直接用于支付。

5. 银行保函银行保函是一种由银行发出的担保文件，确保受益人在合同履行过程中获得支付或履约保证。

对公贷款业务品种

对公贷款业务品种
公共领域的贷款是指以国家、政府、企事业单位为主体的贷款，包
括以银行为主体的政府和企事业单位贷款，以及政府和企事业单位之
间的贷款业务。

目前，银行在对公贷款业务中主要涉及以下几种品种：1. 经营性贷款
经营性贷款是指银行向企业或个人提供的资金，用于企业或个人的生
产经营活动，例如购买原材料、租赁场地、购置机器设备等。

经营性
贷款按照担保方式可以分为担保贷款和无担保贷款。

2. 投资性贷款
投资性贷款是指银行向企业或个人提供的资金，用于投资活动，例如
购置股票、基金，或者进行房地产投资等。

投资性贷款通常需要提供
抵押或担保。

3. 借款保函
借款保函是指银行作为保证人为客户向第三方出具担保函，承诺在客
户不能偿还债务时对第三方进行代偿。

4. 银行承兑汇票
银行承兑汇票是一种信用性贷款，是银行出具的承兑汇票，可以作为企业的融资工具使用。

企业可以将承兑汇票抵押给银行，由银行提供相应额度的贷款。

5. 信用证融资
信用证融资是指企业与银行之间的信用证业务，企业通过向银行开立信用证的方式获得资金，用于采购原材料或者销售产品。

6. 其他贷款
除了以上主要业务品种外，银行还可以提供一些其他的贷款业务，例如固定资产贷款、应收账款融资等。

这些贷款业务的特点和使用场景各不相同，可以根据客户的需求进行选择。

票据贴现基础知识

一、关于票据—基本知识（一）、票据的概念、性质和作用1、票据概念：票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。

属于票据的有：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。

2、票据的性质：（1）票据是一种有价证券（2）票据是一种信用支付工具（3）票据是一种流通证券3、票据的作用:（1）支付结算的工具（2）信用工具（3）融资工具（4）流通工具（二）票据关系人与权利义务关系1.票据关系人票据关系人，是对票据具体享有某种权利或承担某种义务责任的当事人。

它主要包括出票人、付款人和收款人及背书人、承兑人、持票人等。

出票人、付款人和收款人是票据的基本关系人。

①出票人是开立票据并交付给他人的人。

出票人应是独立的法人或有一定行为能力的个人。

由谁出票，主要依据票据的性质和付款方式而定。

例如，支票是由付款人出票；在银行汇票和银行本票中，是由银行出票；而在商业汇票中，既可由收款人出票，又可由付款人出票。

②付款人是根据出票人的命令或委托，向收款人、持票人支付票款的人。

如在支票中，开出该支票单位的开户银行为付款人；在汇票中，一般以承兑人为付款人；在本票中，出票人即是付款人。

③收款人是享有票据债权，具体收取票款的人。

④背书人是收款人或持票人在接到票据后，经过背书，将票据转给他人的人。

而从背书人手中接受票据的人，即票据的受让人被称为被背书人。

背书人既然在票据上背书签字，就要对票据负责，将票据授让给被背书人。

被背书人在票据上再加背书而转让，则成为第二背书人。

新的受让人成为第二被背书人。

依次类推，票据可以连续转让。

⑤承兑人是远期票据到期前，票据的付款人接受出票人的委托，在票据上签章确认付款责任的人。

承兑人在票据到期前时按出票人的指示对正当持票人承担支付票款的义务。

票据承兑前出票人是主债务人，而承兑后出票人居于从属债务人的地位，承兑人则成为主债务人。

持票人即为占有票据的收款人、被背书人等持有人。

专业知识票据贴现与贷款的区别

票据贴现和贷款的6大区别票据贴现和贷款的6大区别，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。

1、资金使用范围不同。

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

干货：票据贴现和贷款的6大区别2、资金流动性不同。

天下通商贸提醒，由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。

一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。

但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

3、债务债权的关系人不同。

天下通商贸分析认为，票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。

而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。

有时银行承兑汇票也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

干货：票据贴现和贷款的6大区别4、贴现利息收取时间不同。

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。

而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

5、资金的规模和期限不同。

票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。

票据的期限较短，一般为2—4个月。

然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

干货：票据贴现和贷款的6大区别6、利息率不同。

票据贴现和贷款的6大区别，天下通商贸提醒，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。

如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。

简述银行承兑汇票的作用

简述银行承兑汇票的作用
银行承兑汇票是指由存款人委托银行，由银行代其付款的汇票。

承兑汇票的作用是作为一种短期货币融资工具，是银行与企业之间的货币融资渠道。

1、可以改善企业融资环境。

承兑汇票可以有效缓解企业资金短缺，可以改善企业融资难易程度，增加企业融资渠道和融资来源。

2、提高政府宏观调控的效果。

银行承兑的汇票，可以用来代替企业的抵押贷款办理程序，从而使政府更好地调控和管理贷款，减少贷款的违约率。

3、促进市场体系的健康发展。

承兑汇票的出现为促进市场体系健康发展提供了新的支持，使企业间的投资活动及金融活动更加便捷、安全和有效，从而促进市场体系的健康发展。

4、实现资金资源重组。

承兑汇票可以起到调剂资金来源的作用，有利于企业间的资源重组和优化，有助于企业的利益将更加聚集，使企业更有竞争力。

什么是银行承兑汇票质押贷款

什么是银行承兑汇票质押贷款
中小企业申请贷款一直都是个问题，不过，也不用太过于担心，现在贷款的方式有很多，比如银行承兑汇票质押贷款，那什么是银行承兑汇票质押贷款呢。

【什么是银行承兑汇票质押贷款】
银行承兑汇票质押贷款就是指以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款。

【申请银行承兑汇票质押贷款资料】
1、贷款申请人年检合格有效的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证和贷款卡等复印件。

2、法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件。

3、提交合法持有、真实有效、符合规定的银行承兑汇票。

4、提供质押人与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发
票，或其他足以证明具有真实交易关系的证明材料。

5、填妥经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的《银行承兑汇票质押贷款申请书》、《银行承兑汇票质押保证书》。

注：借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押，解决了小面额银行承兑汇票贴现难和手续烦琐的问题。

担保难抵押物少的情况下，银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式。

流贷与银票的比较

关于企业用银票结算与流贷资金的区别
随着金融环境的不断变化，银行信贷资源的缺乏，已经部分企业强势的使用银票在坊间不停的背书，使得银票的贴现价格居高不下，但仍比流动资金相对便宜。

目前流动资金借款的半年期的基准利率为6.1%，一般银行借款利率上浮最低15%，贷款年息为7.015%。

银票作为企业间贸易结算的工具，可贴现，可背书转让，因此很受客户喜欢，一方面，企业可以借助银行授信直接借用银行的授信担保，开出银行承兑汇票，最长期限6个月。

银票手续费仅为开票金额的万分之五，如果客户在买原料，付加工款等付款行为时能支付银行承兑汇票，企业的成本是非常低的。

假设现在企业有100万货款需要支付。

一般企业采用2种方式：现金支付和银行承兑汇票。

现金支付的话企业需要流动资金，如果自由资金不足的话，企业采用向银行贷款，半年期为7.015%的利率，全年利息为70150元。

银票支付的话企业开立承兑汇票，缴纳30%的保证金，占用70万敞口，开出100万的承兑，银票手续费为500元，银票敞口费为7000元，全年循环2此，全年费用仅为15000元。

但是由于银票存在贴现利率，一般客户不愿意账期到期后仍收承兑，一般企业会选择账期缩短3个月，比原先的账期提前三个支付，开出6个月的承兑，客户一般比较接受。

6个月后企业只需要存入银行70万元支付到期承兑的金额，同时可以开出新的承兑。

2种方案比较下来，企业可以节省成本70150-15000=55150元，考虑企业提前结算账期，相当于企业晚贷款3个月，少支付3个月利息17537.5元，综合成本算下来，开立承兑汇票一年可以节省37612.5元。

银行承兑汇票详解

银行承兑汇票详解什么叫银行承兑汇票：就是A企业去银行开个账户，然后向银行申请说我们企业想开银承，你们银行给我保证这票子到期那天肯定给下家付款，然后银行会在考察及评估A企业的实力后，让企业存一定量的保证金，然后无条件的在汇票到期那天给收款人付款。

可以当现金以经过背书方式在市场上流通。

银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现的有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

银行承兑汇票贴现具体程序1、查询验证企业已背书好的汇票；2、我公司通过大额支付系统划款；3、企业确定款到账；4、收票；5、交易完成。

贴现需带物品需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件以及名片。

贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)；经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票票据正反面复印件；票据最后一手背书的票据复印件；填写《银行承兑汇票查询申请书》；由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

简述银行承兑汇票的作用

简述银行承兑汇票的作用银行承兑汇票是指借款人向银行发出的一种有支付能力的票据，银行承兑汇票在商业交易中具有重要的作用。

以下是对银行承兑汇票作用的简要描述：1.支付手段：银行承兑汇票是一种非常安全和有效的支付手段。

借款人可以通过向收款人发出自己银行承兑的汇票来完成支付。

收款人可以通过到银行兑换汇票来获得相应款项，而不必担心付款方的信用风险。

2.资金融通工具：银行承兑汇票可以作为资金融通的工具。

企业可以将银行承兑汇票作为贷款抵押物，融资和借贷的活动可以更安全和灵活地进行。

银行可以根据汇票的价值给予企业相应的贷款。

3.风险防范：银行承兑汇票在商业交易中可以起到风险防范的作用。

如果收款人怀疑支付方的信用状况，可以要求对方提供银行承兑汇票，这样一来，收款人就能更加放心，支付方也能更容易地获得收款人的信任和合作机会。

4.信用工具：银行承兑汇票是一种信用工具，可以体现出借款人或开票人的信用状况。

银行承兑汇票具有银行的承兑，可以展示出借款人在银行的信用评级和信用保障。

收款人可以根据银行承兑汇票的度量来判断对方的信用状况，从而决定是否与其进行交易。

5.结算手段：银行承兑汇票可以作为结算手段，特别是在国际贸易中。

在国际贸易中，存在不同国家之间的货币和支付方式的差异，银行承兑汇票提供了一种方便的结算方式。

通过使用银行承兑汇票，买卖双方可以减少汇率风险和支付难题。

6.货币流通工具：银行承兑汇票可以作为货币流通的工具，具有一定的可转让性。

银行承兑汇票可以在市场上交易，持有人可以在需要用钱时将其出售。

这种转让性使得银行承兑汇票有助于货币的流通和经济的发展。

7.法律保护：银行承兑汇票具有法律保护的作用，可以为交易各方提供一定的法律保障。

如果出现付款方违约的情况，持票人可以通过法律手段维护自己的权益。

银行承兑汇票作为一种合法的票据，在法律上具有一定的权威性。

总结起来，银行承兑汇票作为一种特殊的票据工具，具有支付手段、资金融通、风险防范、信用工具、结算手段、货币流通和法律保护等多种作用。

我国银行承兑汇票的特点及适用范围

HUNAN UNIVERSITY 课程作业论文题目：银行承兑汇票学生姓名：学生学号：专业班级：学院名称：指导老师：2015年01月09日我国银行承兑汇票的特点及适用范围文章大纲本文首先介绍了银行承兑汇票的定义，阐述了银行承兑汇票的特点，并将银行承兑汇票和商业承兑汇票、银行汇票及国内信用证进行了详细的对比分析，从而可以对银行承兑汇票有更清晰的认识。

最后，本文从银行承兑汇票的承兑条件、适用对象、适用方式和适用的地域范围等方面，阐述了银行承兑汇票的适用范围。

一、银行承兑汇票概述银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

它是我国《支付结算办法》中规定的“三票一卡三方式”中的一种，在经济活动中有很强的支付和结算功能，是企业客户经常使用的一种结算工具。

二、银行承兑汇票的特点分析银行承兑汇票具有以下几个方面的特点：1、信用好，承兑性强，安全性高。

银行承兑汇票经银行承兑到期无条件支付，这就把企业之间的信用转化为了银行信用，买方不需要承担任何的风险，风险由银行来承担，因而对买方企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。

2、流通性强，灵活性高。

银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。

3、门槛较低，手续简便，效率高，节省时间。

企业在银行信贷中，由于达不到银行要求的信用等级标准往往不能顺利申请到贷款。

而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制。

企业如果申请银行贷款．通常需要提交近三年的财务报表．等待信贷审批结果的时间至少在3个月以上，而且企业贷款融资难的问题亦相当普遍。

而运用银行承兑汇票贴现融资因风险相对较小、便于管理等特点，容易被银行接受，可以大大缩短融资的审批核准时间，在较短的时间就可以获得所需要的资金。

4、融资功能较强，且可以降低企业的融资成本。

采用银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押，申请签发银行承兑汇票企业只需要交纳万分之五的手续费。

银行承兑汇票的优点和局限性

银行承兑汇票的优点和局限性由于有受金融危机影响，银行承兑汇票被广大企业所运用，特别是在经济发达地区和大城市深受企业青睐，这说明银行承兑汇票这一理财产品和结算方式有其自身优势，能够减轻企业的资金压力，能够减少企业的费用支出。

可以说在一定程度上能够让企业花少钱，办好事。

但是，也不能夸大其作用，广大企业也不能盲目使用或滥用，也存在不少风险。

本文作者所在企业是国有大型企业，正大量使用银行承兑汇票，作为这一工作的具体负责人，感触和体会不少，现将其托出，供广大企业借鉴。

一、银行承兑汇票概述1、银行承兑汇票的含义银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。

银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。

承兑期限最长不超过6个月。

承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。

适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。

2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

二、银行承兑汇票的优点1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

三、银行承兑汇票的局限性1、从银行承兑汇票的出票人具备的条件看，能全部满足其条件的企业不是很多，特别是中小企业更难做得到。

银行承兑汇票的作用

银行承兑汇票的的作用1、降低成本：当一个企业生产经营正常，资金又充足的情况下，只要对方接受银行承兑，企业就可以选择100%保证金，即将需要付给对方的资金作为开银行承兑汇票的保证金以定期的形式（往往是6个月定期）存在银行，再以定期存单质押开出同金额、同时间（由于操作时间的先后，往往存单先到期）的银行承兑汇票支付给需要付款的企业，企业赚取定期存款利息，降低了财务费用；如果有银行贷款的企业，也可以将部分贷款置换为银行承兑汇票，通过少支付贷款利息，达到降低成本的目的。

2、融资：企业可以利用自身在银行的信誉，将银行的授信规模拿出一部分开银行承兑汇票，按照目前的银行规定，结合企业自身的综合因素，保证金比例一般为0-50%，假设为30%，则企业每向银行申请100万的银行承兑汇票，只需要存30万的保证金，达到了融资70万的目标。

3、企业的其他需要：比如改善报表资产结构，需增货币资金。

现在很多上市公司的银行存款反映很大，但是实际上企业能“自由”利用的资金不一定多，往往决大部分银行存款已经转为银行承兑汇票的保证金。

银企合作的“特殊”需要，有的银行在某个时点需要存款数，而企业特别上市公司也需要时点数，就可以利用银行承兑来满足各自的需要，比如银行在年底给企业放1个亿的银行承兑汇票，企业存50%的保证金。

从银行方面看，增加5000万的银行存款的同时，日后还会有至少5000万的结算保证；从企业方面看，不仅银行存款增加了5000万，报表好看了，而且年底可以支配的资金还多了5000万（从5000万货币资金变成了1个亿的银行承兑汇票），增加了企业的支付能力，使企业的外部信誉进一步增强；当然还有些操作可能涉及的面更广，难度更大，需要技巧。

比如企业为了某种需要想放大企业的资金，在和供应商谈好的前提下，将准备支付给供应商的银行承兑汇票再背书回公司，由公司到银行贴现，然后拿帖现的资金作为下一笔银行承兑汇票的保证金，继续开承兑，达到其目的。

银行承兑汇票和贷款的区别

银行承兑汇票和贷款的区别我国的票据有三级市场，一级市场做签发和承兑；二级市场实现背书转让、直贴、转贴等交易；三级市场可经由央行申请再贴现。

一个长长的票据产业链最终止于到期兑付。

银行承兑汇票和贷款的区别在银行的业务中，票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但是两者之间却有诸多差别：1、资金融通的期限不同各位熟悉资金融通的大佬都知道，一般贷款期限短的数月，长的则可达5年以上，而承兑汇票的期限最长不超过6个月（电票的期限最长是1年）。

2、资金用途不同一般贷款均约定贷款用途，要受到贷款银行的审查、监督和控制。

而不同的是，企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途做出任何承诺或说明，银行当然没有这方面的审查义务。

3、收取利息的方式不同一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款，后收利息。

但是贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息，贴现后银行与申请贴现人已无债务债权关系。

4、利息不同贷款的利息要比贴现高。

而且企业获得贷款的要求比较高，手续较多。

但是呢，企业进行票据贴现的利率要比贷款的利率低。

对银行来说，贴现既可获利息收益，资金收回较快且资金收回较安全。

5、当事人不同贷款的当事人一般为银行、借款人和担保人，贴现的当事人一般为银行和贴现申请人。

6、手续不同贷款投放的准备工作较多、手续繁琐，而贴现的手续要比贷款简便，一般只须票据真实，票据的形成及取得合法，即可办理贴现。

7、资金流动性不同贷款投放后，一般不能进行贷款权利的转移，而且贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金，票据贴现具有很强的流动性。

8、授信主体不同贷款的授信主体是以贷款申请人为主，其他担保人为辅；而票据贴现户，第一付款人为承兑人，因此贴现授信主体应以承兑人为主，贴现申请人或其他票据债务人为辅。

9、收贷对象不同贷款到期，收贷对象是以贷款申请人为主，担保人为辅；而贴现票据到期，收贷对象则是以承兑人为主，其他票据债务人为辅。

银行承兑汇票和银行贷款区别是什么？

银⾏承兑汇票和银⾏贷款区别是什么？性质不同：银⾏汇票是汇款⼈将款项交存当地银⾏,由银⾏签发给汇款⼈持往异地办理转账结算或⽀取现⾦的票据。

汇款⼈可以是单位、个体经营户或者个⼈。

银⾏承兑汇票是由银⾏担任承兑⼈的⼀种可流通票据。

承兑是指承兑⼈在汇票到期⽇⽆条件的向收款⼈⽀付汇票⾦额的票据⾏为。

在⽣活中我们经常会涉及到贷款的情况，因此现在是超前消费的时代，很多⼈在以及买车的时候没有很多的现⾦，就需要通过贷款来完成购买，因此贷款对于每个⼈都很熟悉并且都在在使⽤贷款来满⾜⽣活需求，那银⾏承兑和区别是什么?下⾯就对此问题进⾏详细的介绍。

⼀、银⾏承兑汇票和银⾏贷款区别是什么?银⾏汇票是汇款⼈将款项交存当地银⾏,由银⾏签发给汇款⼈持往异地办理转账结算或⽀取现⾦的票据。

汇款⼈可以是单位、个体经营户或者个⼈。

银⾏汇票是汇款⼈将款项交存当地银⾏，由银⾏签发给汇款⼈持往异地办理转账结算或⽀取现⾦的票据。

银⾏汇票结算⽅式是指利⽤银⾏汇票办理转账结算的⽅式。

银⾏承兑汇票是由银⾏担任承兑⼈的⼀种可流通票据。

承兑是指承兑⼈在汇票到期⽇⽆条件的向收款⼈⽀付汇票⾦额的票据⾏为。

付款⼈在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑⼈。

承兑⼈对承兑申请⼈给与承兑，即是给了申请⼈⼀个远期信贷承诺，并向任⼀正当持票⼈保证，如果在汇票到期时申请⼈的存款账户余额达不到汇票的⾦额，承兑⼈负有⽆条件⽀付的责任，银⾏承兑汇票从开出之⽇起⾄到期承付⽇⽌，最长不超过六个⽉。

⼆、概念由银⾏承诺到期付款的汇票称为银⾏承兑汇票;由实⼒雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。

由于市场经济所必需的信⽤体系在我国尚未完全建⽴，商业承兑汇票使⽤范围并不⼴泛，我们经济⽣活中⼤量使⽤的是银⾏承兑汇票。

(⼀)特点1、信⽤好，承兑性强。

银⾏承兑汇票经银⾏承兑到期⽆条件付款。

就把企业之间的商业信⽤转化为银⾏信⽤。

对企业来说，收到银⾏承兑汇票，就如同收到了现⾦。

对以贷款取代银行承兑汇票业务的意见

对以贷款取代银行承兑汇票业务的意见1. 引言哎，大家好呀！今天我们聊聊一个挺有意思的话题，就是贷款和银行承兑汇票之间的故事。

你有没有发现，最近这两者之间的“战争”越来越激烈了？就像是老虎和狮子争夺森林的王位，谁才是真正的“王者”？虽然银行承兑汇票在以前可是名声在外，但现在贷款似乎更受欢迎，甚至把它们给取代了。

这其中的缘由，咱们慢慢来说。

2. 银行承兑汇票的过去辉煌2.1 银行承兑汇票的魅力说到银行承兑汇票，大家可能会觉得它像个老古董，没什么新鲜感。

但其实，曾几何时，它可是生意人们的“金钥匙”！想象一下，拿着汇票出门就能轻松交易，简直像是拿着一张VIP通行证，无论走到哪里，都是受欢迎的主。

那时候，大家都爱用它，因为它安全又可靠，真是“行商之宝”呀。

2.2 时代的变迁可时代在变，谁能永远当主角呢？现在的商业环境风云变幻，银行承兑汇票逐渐显得有些“跟不上节奏”了。

尤其是面对那些年轻的创业者们，他们更喜欢灵活多变的贷款方案。

用贷款解决资金问题，就像是在快速的赛道上打了一剂兴奋剂，速度快得让人眼花缭乱。

而银行承兑汇票，就像是一辆老爷车，虽稳重，但总是慢半拍。

3. 贷款的崛起3.1 贷款的优势谈到贷款，这可是个不得了的“新宠”。

它的好处多得让人心动，比如说申请方便、审批速度快，简直像是快速通道，分分钟就能解决资金问题。

而且，贷款的灵活性也让人着迷，企业可以根据自己的需要选择合适的额度，随用随还。

说白了，贷款就像是你手中的“变形金刚”，随时能变出你想要的样子，实在是太方便了。

3.2 企业发展的助推器而且，贷款还可以帮助企业快速扩展，想想看，如果企业想要进军新市场，贷款简直就是“助推器”，让你一飞冲天。

与其说是借钱，不如说是在为未来投资。

用得好，可能就能创造出意想不到的辉煌！这可比银行承兑汇票的“老套路”强多了，毕竟，现在的企业需要的是更快的反应和更灵活的选择。

4. 对未来的展望4.1 银行承兑汇票的转型当然，不能全盘否定银行承兑汇票的价值。

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