投资理财实用建议

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致尊敬的先生/女士

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尊敬的：先生/女士

您好!

感谢您对建设银行乐当家理财的信任。我们相信，当您选择建设银行乐当家理财的时候，也就选择了生活和事业的成功！

随着社会经济的发展和人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长却留给了我们一些小小的困扰：在缺乏专业的理财知识和全方位经济信息的情况下，怎样打理生生不息的个人财富？怎样花最少的心思和成本来实现个人/家庭财富的最大化？

我们将基于您现在的资产状况和理财需求，同时结合您的风险承受能力，出具专业的理财规划建议，帮助您积累财富，满足您的财务需求。

希望我们的服务能令您满意！

此致

敬礼!

年月日

当期资产负债表（表中数据为假设）

资产金额负债金额

活期存款及等价物904,085.32贷款800,000.00活期904,085.32个人住房贷款0.00通知存款0.00个人商业用房贷款0.00

货币基金0.00个人住房最高额抵押贷款0.00 CTS保证金0.00汽车消费贷款0.00定期存款433,691.26个人质押贷款800,000.00整存整取433,691.26消费额度贷款0.00

零存整取0.00助业贷款0.00

整存零取0.00失业人员小额担保贷款0.00

存本取息0.00助学贷款0.00

教育储蓄0.00信用卡透支0.00

定活两便0.00总负债800,000.00投资资产5,209,461.06

基金429,461.06

国债3,680,000.00

企业债券0.00

理财产品1,100,000.00

账户金0.00

其它投资资产0.00

总资产6,547,237.64

截止XX年XX月XX日

金融资产构成图投资组合概况表图

账户明细截止XX年XX月XX日

我们认为XXX先生/女士目前资产配置还存在一些问题，主要有以下几点：

一：若：基金= %，则：投资组合品种相对单一,固定收益类产品比重过大，造成资产总体收益率偏低。

二：若：保险= %，则：家庭保障不足。

......

市场热点分析：

宏观经济状况分析：

股票市场分析：

基金市场分析：

黄金市场分析：

房地产市场分析：

其它市场分析：

资产配置建议：（根据OCRM系统的客户风险评估自动匹配，共5类：依次分别是保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型。）

我们建议您对部分资产进行有效配置,以获取更多的收益,从而降低有可能发生的通货膨胀对您家庭财富的侵蚀，并尽量使您家庭财富不断增长。综合考虑您的风险承受能力和风险偏好，根据您目前在我行资产情况，我们为您设计了以下投资组合建议：

◆您的资产配置建议◆

▲什么是标准差？标准差是一种表示分散程度的统计观念。标准差已广泛运用在股票以及基金投资风险的衡量上，主要是根据产品净值于一段时间内波动的情况计算而来的。一般而言，标准差越大，表示净值的涨跌较剧烈，风险程度也较大。

注：其他风险评估类型客户资产配置参考以下图表

一．保守型

保守型

产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向25% 3.00% 0.00% 债券市场方向40% 6.00% 4.00% 股票市场方向0% 10.00% 23.00% 银行保险方向5% 6.00% 3.00% 银行理财产品方

向30% 5.19% 0.00% 另类投资（包括

黄金、信托等产

品）0% 7.00% 8.00% 综合收益率100% 5.01% 1.61%

二、收益型

收益型

产品类别配置比

例

预期收益

率标准差

货币市场方向10% 3.00% 0.00% 债券市场方向30% 6.00% 4.00% 股票市场方向10% 10.00% 23.00% 银行保险方向15% 6.00% 3.00% 银行理财产品方

向20% 5.19% 0.00% 另类投资（包括

黄金、信托等产

品）15% 7.00% 8.00% 综合收益率100% 6.09% 2.89%

三、进取型

进取型

产品类别配置比

例

预期收益

率标准差

货币市场方向0% 3.00% 0.00% 债券市场方向15% 6.00% 4.00% 股票市场方向55% 10.00% 23.00% 银行保险方向10% 6.00% 3.00% 银行理财产品方

向10% 5.19% 0.00% 另类投资(包括黄

金、信托等产品) 10% 7.00% 8.00% 综合收益率100% 8.22% 12.69%

四、积极进取型

积极进取型

产品类别配置比

例

预期收益

率标准差

货币市场方向0% 3.00% 0.00% 债券市场方向10% 6.00% 4.00% 股票市场方向80% 10.00% 23.00% 银行保险方向0% 6.00% 3.00% 银行理财产品方

向0% 5.19% 0.00% 另类投资(包括黄

金、信托等产品) 10% 7.00% 8.00% 综合收益率100% 9.30% 18.42%

风险提示

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投保范围

出生满30天—60周岁，最高续保年龄为69周岁。

保险期间及保证续保期间

保险期间为一年，连续续保情况下可以保证续保至被保险人年满七十周岁对应的保险期间届满日。

保险金额