中老年人投资理财方案_图文.ppt-PPT课件
《人生理财规划》PPT课件
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理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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理财规划五部曲
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理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
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离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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老年个人理财方案
老年个人理财方案随着人口老龄化的加速，越来越多的老年人开始关注个人理财问题。
如何科学地规划自己的财务生活，是每个老年人都需要思考的问题。
下面为大家介绍几种适合老年人的个人理财方案。
1. 存款理财对于大多数老年人来说，存款依然是最为安全可靠的理财方式。
老年人可以选择一些风险较小的银行理财产品，如活期存款、定期存款、储蓄存款和协定存款等。
这些理财产品不仅安全稳定，而且利率相对较高，老年人可以根据自己的资金需求和风险承受能力进行选择。
2. 股票基金股票基金是集合了多种股票的投资组合，能够充分分散风险。
老年人可以根据自己的风险承受能力和投资经验选择风险较小的股票基金，如货币型基金和债券型基金等。
这些基金相对于股票更为稳健，适合老年人进行长期投资。
3. 养老保险对于老年人来说，养老保险是维护生活质量的重要保障。
老年人可以选择购买商业养老保险或参加社会养老保险计划。
商业养老保险可以根据保险费的不同选择不同的养老金方案，而社会养老保险是由国家提供的公共福利，保障更为全面。
4. 房产投资房产作为一种大类资产，随着时间的推移价值不断增长。
老年人可以选择购买一些自用或投资性房产，将房产作为一种长期的投资手段。
当需要资金时，可以通过出租、卖房等方式变现，实现财务上的自由。
5. 计划消费老年人计划消费是指合理安排老年人的支出，包括基本生活费用、娱乐消费、旅游费用等。
老年人可以按照自己的生活需求和经济实力，合理规划消费计划，并将余钱用于投资理财，从而实现财富增值。
总之，老年人个人理财是维护生活质量和财务稳定的必要手段，老年人应该结合自身实际情况，选择适合自己的理财方式，科学规划个人理财，提高财务管理水平，为晚年生活创造美好的条件。
老年人投资理财方案(自己)
老年人投资理财方案第一节理财声明“专业理财保障和提升退休生活”本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。
以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户的退休生活更有保障。
一、理财基本目标：1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
2、购买合适的老年保险，加强长期及全面保障。
3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。
4、增加现金持有量，增强短期支付能力。
二、理财基本原则：理财的基本原则：在安全有保障的提前下，实现资产保值增值。
第二节客户基本情况分析一、家庭情况：1、陈先生：72岁，退休12年，平时比较清闲，曾有相关理财经历，有两住宅，自住，有养老保险、医疗保险，属小康之家。
2、陈先生夫人：70岁，退休15年，有养老保险、医疗保险。
3、陈先生孩子：两个，均已成家立业，且有较独立的经济基础。
二、经济状况及分析（一）、经济状况陈先生家庭经济状况表：表1：月度收支情况表表2：年度收支情况表（二）、分析由上可知，陈先生夫妻两个的收入主要是他们的退休金收入，其他收入偏少，工资收入占94%，而其他收入仅占6%，也就是说他们的收入较为稳定。
而支出方面，没有其他大的额外支出，主要是基本生活支出，占总支出的66.7%，因为生活基本支出相对稳定，所以可以看出陈先生夫妻俩的支出一般不会有大的波动。
总支出占总收入的比重为26.5%，也就是说他们有73.5%的大部分剩余可支配资金。
第三节理财组合我们得知，陈先生夫妻两个，只要是男方做主。
他们之前有过炒股的经历，但是被套了。
也有过买国债、银行理财产品等的经历，也就是说他们很有投资理财的意识。
由于陈先生夫妻俩有两套房子，一套是以前陈先生的单位房，现在已经租出去了；一套是他们退休后买的商品房，一次性付清。
所以房屋支出基本可以忽略不计。
老年人投资理财知识
老年人投资理财知识老年人投资理财知识参考内容随着社会的发展，老年人的投资理财需求也越来越重要。
对于老年人来说，投资理财可以帮助他们维持生活水平、增加收入、对抗通货膨胀等。
然而，老年人的投资理财需求与年轻人有所不同，需要注意风险防范和收益保障。
下面是一些老年人投资理财的参考内容，供老年人作为参考：1.了解自己的投资目标：老年人在投资之前应该明确自己的投资目标，是为了保值增值、增加收入还是传承财富。
根据不同的目标，可以选择不同的投资方式。
2.规划投资时间：老年人的投资周期相对较短，需要考虑到自己的生活年限和投资期限。
可以选择短期理财产品来满足日常开支，也可以选择长期投资来实现自己的财务目标。
3.分散投资风险：老年人在进行投资时，应该注意分散投资风险。
可以选择将资金分散投资在不同的资产类别中，如股票、基金、债券、房地产等，以降低投资风险。
4.选择适合的投资产品：在选择投资产品时，老年人应该根据自己的风险承受能力、投资金额和投资期限等因素考虑。
可以选择低风险的保本理财产品或固定收益类产品，如定期存款、银行理财产品、国债等。
5.了解投资产品的风险：老年人在投资之前应该了解投资产品的风险情况。
可以通过咨询专业投资顾问或阅读相关书籍、报纸、网站等获取相关信息，了解投资产品的风险特点和收益情况。
6.关注投资市场的动态：老年人在投资理财过程中应该关注投资市场的动态。
可以关注股票、基金、债券等市场的行情，了解市场的走势和变化。
同时，也应该关注国家宏观经济政策、金融政策等对投资市场的影响。
7.及时调整投资组合：老年人在投资理财过程中，应该根据市场情况和个人需求适时调整投资组合。
可以根据自己的资金状况和风险承受能力来进行调整，以实现预期的投资收益。
8.保持谨慎态度：老年人在投资理财过程中应该保持谨慎的态度。
不要盲目跟风，不要轻易相信他人的承诺和推荐。
在进行投资之前要进行充分的调研和分析，做好风险评估。
9.及时了解投资收益：老年人在投资理财过程中应该及时了解投资收益情况，以及投资产品的风险状况。
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老年人投资理财方案第一节理财声明“专业理财保障和提升退休生活”本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。
以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户的退休生活更有保障。
一、理财基本目标：1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
2、购买合适的老年保险，加强长期及全面保障。
3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。
4、增加现金持有量，增强短期支付能力。
二、理财基本原则：理财的基本原则：在安全有保障的提前下，实现资产保值增值。
第二节客户基本情况分析一、家庭情况：1、陈先生：72岁，退休12年，平时比较清闲，曾有相关理财经历，有两住宅，自住，有养老保险、医疗保险，属小康之家。
2、陈先生夫人：70岁，退休15年，有养老保险、医疗保险。
3、陈先生孩子：两个，均已成家立业，且有较独立的经济基础。
二、经济状况及分析（一）、经济状况陈先生家庭经济状况表：表1：月度收支情况表表2：年度收支情况表（二）、分析由上可知，陈先生夫妻两个的收入主要是他们的退休金收入，其他收入偏少，工资收入占94%，而其他收入仅占6%，也就是说他们的收入较为稳定。
而支出方面，没有其他大的额外支出，主要是基本生活支出，占总支出的66.7%，因为生活基本支出相对稳定，所以可以看出陈先生夫妻俩的支出一般不会有大的波动。
总支出占总收入的比重为26.5%，也就是说他们有73.5%的大部分剩余可支配资金。
第三节理财组合我们得知，陈先生夫妻两个，只要是男方做主。
他们之前有过炒股的经历，但是被套了。
也有过买国债、银行理财产品等的经历，也就是说他们很有投资理财的意识。
由于陈先生夫妻俩有两套房子，一套是以前陈先生的单位房，现在已经租出去了；一套是他们退休后买的商品房，一次性付清。
所以房屋支出基本可以忽略不计。
关于退休老人的理财建议PPT课件
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。
3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一 考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体 来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低 风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工 具。
具体分析如下
1.从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相 对较长，目前大多为3年和5年。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
理财建议： 从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把 老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退 休生活。
1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购 买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保 险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消 费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。
关于退休老人的理财建议
小组成员：锦红，永祥， 冰剑、
赚钱秘方 邻居问卖水果的小贩：“你今天卖了多少水果？” “250斤。” “今天批发了多少？” “200斤。” “怎么多卖了50斤？” “这正是我赚钱的秘密。”
中老年人投资理财方案PPT课件
希望大家支持我们
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在保障方面，张先生一家三口除了儿子 投过保险外，夫妻俩除了社保都没有任何其 它保险。张先生当初不重视保险没有及时投 保，到有疾病发生时才发现保障不足。家有 独子，对于儿子的创业及未来的前途是张先 生目前最担心的。但退休后的养老生活也是 中年人普遍关心的问题，所以全方位的保障 计划和安全稳定的投资组合是张先生夫妇解 决上述问题较为合理的方法。
资产配置相关建议
鉴于张先生和夫人已经步入退休年龄并考虑到张先生大病初愈，家
庭资产配置应在确保流动性的情况下，采取稳健策略。张先生家庭首先
应预留一部分的应急资金，考虑到张先生就医的支出，建议应急资金准
备得比普通家庭更充裕一些。此外，金融资产集中在股票投资，对中老
年人而言风险过度集中，资产的涨跌更会对心理造成很大的负担，所以
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3
张先生的想法
大病购房置业，虽然张先生同儿子 早有商议，只出首付，其余由儿子及其未来妻子 自己承担。但自己近段时间不能工作，妻子不久 也将退休，所以张先生希望在维持获利的条件下 ，尽可能稳健投资、分散风险。因为儿子已经成 年，为了锻炼儿子，张先生将用于投资的那套房 子交给儿子管理，且房租归儿子所有，儿子的所 有收入不计入家庭投资，由其自己进行管理。另 将股票证券等交予儿子打理，所有收益一同进行 投资管理。
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案例
张先生大胆地把积蓄都投入了股市和证券交易市 场。家里大部分流动的资金都放在了股票市场里， 目前市值有65万元。此外通过银行定投了为期3年 的基金组合，已投入4.8万元，购买记帐式国债 5 万元，据到期时间还有3年。近日，张先生的儿子 已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投 入。因为目前股市比较稳定，所以没有刻意减仓。 生活往往充满变数。不久前，张先生被告知身体 内长有肿瘤，所以做了肿瘤切除手术，目前正在 家中休养。
智盈人生万能养老理财计划PPT
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用您的智慧赢得完美人生的四个金娃娃！
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投保举例
投保举例：王女士，34岁，女性 年交保费：10877.4元，20年交费 保险计划：
险种
智盈人生
附加重疾
附加重疾豁 附加意外伤 附加意外伤
免
害
害医疗
保额
25万
10万
10000
10万
2万
保险期间
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
人寿保险不受债权债务影响
美国安然公司： 2002年破产，2000年 2月购买了370万美元 的人寿保险。 破产清算了公司的所 有资产，但这些保险 受法律保护，债权人 却无法以此为由起诉 肯尼思·莱
•活的太久
我们拿什么来保证我们幸福的晚年生活
？
60岁退休，养老到80岁，仅吃饭一项的花费 10元*3顿/天*365天*20年=219000元
这就是我们公司推出的最受欢迎的万能重疾综合保障计划，通过这个计划我们可以安享平安 专家给我们提供资产保值增值服务，根据每月月报显示，目前回报已远远高于保底1.75%的保证利 率，为了鼓励客户连续交费，前三年每年交费，从第四年可以获得期交保费2%的额外奖励；您也许 会担心在未来某一天资金周转不开而影响交费，而这个计划的缓交保费的特点恰恰可以避免中断交 费所带来的损失，当然如果您有闲散资金可以通过追加保费的方式获得更高的收益。
3.更为重要的是，一旦发生重大疾病，我们将豁免您以后各期保险费，而且养老利益一点 不变，在您经济最为困难的时候，无偿的向您提供其它保障。
养老与理财培训课程ppt
疾病控制
疾病控制
疾病控制
主要是针对未来疾病特点做好预准备，未 来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性 强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流 等方面。
传承和税务
传承和税务
传承及税务
是指父母在财务上帮助子女分担日常支出， 如：买方、托管下一代等，以及遗产传承 等。 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真 考虑的问题。
聚会
回忆一下，距离上次同学聚会是否已经过去几十年了，年轻时的小伙伴们过的好吗？ 曾经喜欢过的TA是否风采依旧……
人到老年身体会变得逐渐虚弱，您需要哪方面的医疗保障呢？ 每年一次的全面体检？ 还是随叫随到的私人护理医生？
医疗
家庭
一家老小，其乐融融，安享晚年
为了这些， 我们应该怎么规划自己的养老？！
浮动收益类：股票、PE/VC
稳妥理财型
固定收益类：P2B、货币基金
手头宽裕型
信托产品与艺术品收藏
资产配置方案
选择老年理财，我们建议您将资产按照5/4/1划分成三份，其中：
50%
40%
10%
零风险投资
——养老资金最后一重保障
银行储蓄是最为稳健、保本的投资 方式。
低风险投资
——养老资金保值、增值
债券类、货币基金类、P2B等， 获取稳定的、高于银行存款的利 息收入
•
2.诵读识记能力。不少学生虽然能对 课文进 行朗读 ，但大 多是“小 和尚念 经—— 有口无 心”，不 能通过 诵读去 纠正预 习偏差 ，正字 音、明 字形， 把握好 句读、 停顿、 重音、 节奏、 语气等 ，疏通 文义， 理解大 意，变 成了“ 为读而 读”；有 的则是 “为背 而读”， 要求背 诵的段 落就去 诵读， 反之则 抛掷一 边，这 种支离 破碎、 割裂全 篇、只 言片语 的背诵 ，将严 重影响 到对全 篇文章 的理解
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
老年个人理财方案
老年个人理财方案
随着年龄的增长，老年人的经济状况和支出需求都发生了变化，如何有效地进行个人理财成为了老年人关注的焦点。
本文将会为老年人提供一些简单易行的个人理财方案。
1. 认真规划收支平衡
老年人在退休后得到的养老金收入往往相对较少，因此需要认真规划收支平衡，减少不必要的支出，合理分配储蓄和投资，保证人生后期的财务稳定。
2. 合理分配储蓄和投资
老年人的资产往往已经累积了一定的量，因此需要考虑合理分配储蓄和投资。
储蓄是理财中保证安全性的一部分，比如可以选择开设定期储蓄账户或定期存款。
投资则是增加资产的一部分，对于风险承担能力较低的老年人来说，可以选择一些低风险、稳健的投资方式如债券或货币基金。
3. 考虑保险和养老金
老年人的身体状况和风险承受能力都较弱，需要考虑购买一些相关的保险，以应对意外事件带来的经济损失。
同时，作为退休人员，可以考虑选择补充养老金，以确保日常生活有足够的经济保障。
4. 注意风险控制
在进行投资时，老年人需要注意风险控制，避免将全部资产全部投入风险较大的投资方式。
同时，需要注意投资周期和收益率之间的平衡，确保自己的资产增值。
5. 注意财产继承
老年人需要注意财产继承问题，避免在这方面出现争议，可以及早规划、制定遗嘱，将自己的财产合理分配给合适的继承人。
以上是老年人个人理财方案的一些思路和方法，当然，每个人的实际情况都不同，需要根据自己的实际情况进行合理的规划和调整。
希望老年人能够通过科学合理的个人理财，保障自己的经济安全和稳定。
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久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。 久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
德国
法国 英国 德国 日本
日本 中国
中国
65岁以上人口比例超过7%以上即步入老年社
会；
65岁以上人口比例超过14%步入深度老龄化；
65岁以上人口比例超过20%步入超级老龄化。
中国2001年开始进入老龄化社会（超过7%），2017 年占比达到11.4%； 预计22年时间（到2023年），我国将进入深度老龄化 社会； 2033年进入超级老龄化社会。
15.05%
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 53年 4.36人 2010年 3.1人
如果生育形势不变，80后、90 后独生子女组成的家庭实际面 临“八四二一”的家庭结构（八个 老人、四个父母、一对夫妻、 一个孩子）
1 新退休时代特征一：养儿防老力不从心
*备注：资料来源于国家统计局、恒大研究院
140 120 100
80 60 40 20
0
从老龄化步入深度老年龄化需要时间
法国
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。 久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
2 新退休时代特征二：人口老龄化加速
所得替代率=退休后月收入/退休前月收入