汽车金融产品手册
汽车金融产品介绍
汽车金融产品介绍应用背景购车门槛高准贷门槛高审批速度慢分期不灵活传统车贷，需要客户首期一次性支出大，购车门槛高，汽车销售业绩自然下滑。
目前市场上在办理车贷的时候，不仅需要客户提供多证件，也需要其他担保及抵押，贷款门槛极高。
客户需提交繁杂的资料文件，客户提交基本资料后，审批流程复杂繁琐，很难在短时间内得到批复。
汽车融资租赁将车身价、各种税、保险、精品等作为可融项一起打包，客户首期款的大，租期长短选择不灵活，在租期满后客户无法实现灵活的续租、全款购车、分期购车和退车等服务。
系统亮点To C端消费者：以车为入口，为消费者提供汽车消费金融服务：车贷，消费分期，融资租赁，车押。
To B端汽车经销商：提供多门店管理平台、汽车销售平台、融资服务平台，为B端授信；To 平台：提供撮合服务，打造一站式汽车消费金融服务平台。
实现贷前，贷中，贷后的金融服务和资产管理；To 资方：方便资金方垂直渗透到业务交易过程，实现风控管理透明化；提升资产的安全性；大数据下的汽车金融科技数据科技数据建立良性销售生态圈建立纵深结合、丰富立体的汽车新零售生态圈；汽车金融智能化通过科技和大数据，实现用户金融需求与金融机构机车金融产品之前的智能匹配。
科技助力汽车金融对汽车的生产、流通与销售过程进行升级改造；数据盈利，合作共赢在大数据的基础上实现数据分析，使汽车经销商、消费者等都可以从中获利，达到合作共赢的目标。
用户终端PC端（经销商和系统后台）门户平台门户销售商门户管理平台销售商后台管理应用服务入驻申请门店管理商品上架申请订单管理融资结算。
商户管理 门店管理客户管理 商品管理金融引擎 融资审批报表 贷款方案。
微信支付消息引擎。
接口微信2-1 第一期-会有车微信公众号体系结构消费者系统后台经销商消费者门户微信公众号开户/绑卡预约看车支付定金融资申请还款计划。
2-2 第一期-C端消费者核心业务消费者提交信息，向平台申请贷款业务，然后线下办理。
融资申请消费者选择平台提供的贷款方案购车贷款方案消费者查看订单信息我的订单消费者在线选择心仪的车辆，选择门店预约看车或者订车。
消费类汽车贷款-产品手册
消费类汽车贷款产品手册一、产品定义指中国银行向申请购买消费类汽车的客户发放的人民币贷款。
CCAS产品码PLBA；会计科目7252。
二、产品要素贷款期限：原则上不应超过3年（含3年）。
优质客户最长不超过5年（含5年）。
贷款限额：原则上不高于汽车价格的60％，优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70％，总行统一对外签订合作协议下的个人购车客户，贷款限额按协议内容执行。
贷款利率：一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率。
优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10％。
抵押物保险：借款人应根据经办行的要求办理抵押物财产保险，保险期不得短于借款期限，投保金额原则上为抵押物价值或贷款本息之和；以所购车辆作为抵押物的，经办行应根据车辆用途确定借款人投保险种，原则上要求借款人投保车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和自燃损失险四个险种的机动车辆保险。
还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。
三、材料要求1、个人贷款申请审批表；2、借款人及其财产共有人（或抵押物有权处分人）具有法律效力的身份证件的原件、复印件及婚姻状况证明；3、经办行认可的经济收入和财产证明；4、以房屋等不动产抵押的，借款人需提供抵押物清单、权属证明，如果抵押物为共有，还要出具抵押物共有人或有处分权人同意抵押的证明及由具备资质的评估机构出具的抵押物估价报告；5、首付款证明和购车合同或协议及车辆合格证；6、购买进口汽车的还需提供有关进口证明、海关完税证明、商检证明等文件；7、经办行要求提供的其他文件资料。
四、业务流程五、注意要点1.针对不同客户分类和不同地域，实行差异化管理，具体见《中国银行湖北省分行个人消费类汽车贷款业务实施细则》中的相关规定。
2.受理借款人的汽车贷款申请后，应对借款人提供的资料进行认真调查核实，并对借款人的还款意愿和能力、抵押物以及保证人的担保能力进行调查评估。
业务合作方提供的客源，也必须进行逐笔调查。
福特汽车金融经销商产品手册-个人汽车消费贷款
福特汽车金融（中国）有限公司长安福特马自达经销商个人汽车消费贷款操作手册简介：本手册是福特汽车金融提供给长安福特马自达授权经销商有关福特汽车金融个人汽车消费贷款产品的执行指导手册，主要描述了福特汽车金融产品的特色，申请审批流程，具体实施细则，日常来往报表等等。
旨在帮助经销商能尽快熟悉产品的操作流程。
适用对象：本手册内容针对个人汽车消费贷款产品。
适用的对象是指使用福特汽车金融个人汽车消费贷款产品，与福特汽车金融签署了汽车贷款合作协议的长安福特马自达经销商。
使用规范：本手册仅提供给使用福特汽车金融个人汽车消费贷款产品，与福特汽车金融签署了汽车贷款合作协议的长安福特马自达经销商。
未经福特汽车金融许可，不得外借，传阅，拷贝给第三方。
福特汽车金融作为合作伙伴的优势：福特汽车金融希望通过发挥其在全球的竞争优势，为中国的客户提供具有竞争力的优质服务！∙品牌与实力福特汽车金融拥有母公司全球化的資源，并得以分享全球37个市场的管理及客户服务的经验，我们坚信我们可以在中国为我们的客户提供第一流的汽车金融产品和服务，并在中国稳步地发展。
∙诚信及专业性福特汽车金融是一家对诚信极度苛求的专业化汽车金融公司，我们严格要求所有从业员工具有高度道德操守标准，并且我们的所有业务都与汽车相关，我们更了解汽车相关市场，更了解汽车消费者的需求。
∙产品及服务福特汽车金融将会在中国陆续拓展一系列的产品和服务，为福特经销商和汽车消费者提供量身定做的产品，以满足他们的需求。
我们标准化，透明化，可信赖的信贷审核流程确保资信良好的客户可以获得我们的贷款。
我们良好的售后服务，始终以客戶满意为服务的第一优先考虑。
对中国市场的长期承诺福特汽车金融早在1996年就在北京建立了代表处，是最早进入中国市场的国际级汽车金融公司。
公司对中国市场的长期承诺是对经销商和汽车消费者利益的最佳保证。
本手册的解释权归福特汽车金融（中国）有限公司(Ford Automotive Finance(China) Limited) 所有。
消费类汽车贷款-产品手册
消费类汽车贷款产品手册一、产品定义指中国银行向申请购买消费类汽车的客户发放的人民币贷款。
CCAS产品码PLBA；会计科目7252。
二、产品要素贷款期限：原则上不应超过3年（含3年）。
优质客户最长不超过5年（含5年）。
贷款限额：原则上不高于汽车价格的60％，优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70％，总行统一对外签订合作协议下的个人购车客户，贷款限额按协议内容执行。
贷款利率：一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率。
优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10％。
抵押物保险：借款人应根据经办行的要求办理抵押物财产保险，保险期不得短于借款期限，投保金额原则上为抵押物价值或贷款本息之和；以所购车辆作为抵押物的，经办行应根据车辆用途确定借款人投保险种，原则上要求借款人投保车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和自燃损失险四个险种的机动车辆保险。
还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。
三、材料要求1、个人贷款申请审批表；2、借款人及其财产共有人（或抵押物有权处分人）具有法律效力的身份证件的原件、复印件及婚姻状况证明；3、经办行认可的经济收入和财产证明；4、以房屋等不动产抵押的，借款人需提供抵押物清单、权属证明，如果抵押物为共有，还要出具抵押物共有人或有处分权人同意抵押的证明及由具备资质的评估机构出具的抵押物估价报告；5、首付款证明和购车合同或协议及车辆合格证；6、购买进口汽车的还需提供有关进口证明、海关完税证明、商检证明等文件；7、经办行要求提供的其他文件资料。
四、业务流程五、注意要点1.针对不同客户分类和不同地域，实行差异化管理，具体见《中国银行湖北省分行个人消费类汽车贷款业务实施细则》中的相关规定。
2.受理借款人的汽车贷款申请后，应对借款人提供的资料进行认真调查核实，并对借款人的还款意愿和能力、抵押物以及保证人的担保能力进行调查评估。
业务合作方提供的客源，也必须进行逐笔调查。
(完整版)汽车金融业务系统操作手册(逐车贷概览
汽车金融业务系统操作手册（逐车贷·经销商使用）江铃汽车集团财务有限公司2015年3月目录1系统访问及基本操作 (1)1.1系统访问与登录 (1)1.1.1 用户登录 (1)1.1.2 系统注销 (1)2我的工作 (2)2.1待办工作 (2)2.2修改个人密码 (2)3额度信息管理 (4)3.1额度申请 (4)3.2已申请额度查询 (5)3.3经销商额度信息查询 (5)4客户信息管理 (6)4.1经销商信息管理 (6)4.1.1 经销商基本信息 (6)4.1.2 录入报表信息 (8)5经销商担保管理 (10)5.1创建担保人信息 (10)5.1.1 个人担保人信息 (10)5.1.2 法人担保人信息 (10)6库存信息管理 (12)6.1库存信息管理 (12)6.1.1 新增库存 (12)6.1.2 查询库存 (13)6.1.3 编辑库存 (13)6.1.4 删除库存 (13)7经销商放款还款 (15)7.1逐车贷款还款试算 (15)7.1.1 查询功能 (15)7.1.2 全选功能 (15)7.1.3 试算功能 (15)7.1.4 重置功能 (16)7.2经销商贷款还款 (16)7.2.1 贷款还款逐车 (16)8经销商车辆信息查询 (20)8.1车辆信息查询 (20)9经销商贷后管理 (22)9.1经销商贷后 (22)9.1.1 贷后管理 (22)1系统访问及基本操作1.1系统访问与登录1.1.1用户登录登录方式：用户名和密码验证。
用户使用个人登录用户名及密码访问系统，登录系统后，为保证账户安全，请首次登陆的用户立即修改个人密码。
在“用户名”文本框输入个人登录ID，在“密码”文本框输入初始密码，点击“登录”按钮，即可登录系统，登录界面，如下图所示：1.1.2系统注销点击页面右上角的【退出系统】标签，下图界面:：点击此标签后，即可更换登录用户或退出系统。
2我的工作2.1待办工作进入系统后，点击左侧菜单栏【我的工作】--【待办工作】进入待办工作页面，出现下图界面:点击流程链接，进入任务处理页面，出现下图界面确认页面无误之后点击右上角“提交”按钮，进入下一流程节点，待办工作任务处理完成。
一汽-大众汽车金融专案经销商指导手册
客户利率
0 4.17% 5.17% 7.17% 8.17% 8.17%
万元月供系数
￥833.33 ￥574.08 ￥439.48 ￥309.55 ￥244.93 ￥203.58
7
半台车计划
产品要点
产品：1年超低月供尾款产品；
产品描述
首付：首付及尾款比例固定为车辆成交价的50%； 期限：1年； 月供金额：217 – 617元； 利率：1年低利率； 合作伙伴：一汽汽车金融、大众汽车金融。
1-5年2.17%—10.17%低利率 ；
还款：等本息模式； 目标客户：对利息敏感，有融资需 求的客户； 补贴：补贴金额为客户在贷款期内 因金融机构利率与客户利率不同而 产生的利息差值。
4
万元基数表
大众汽车金融&一汽汽车金融
标准信贷万元月供系数 贷款期限
12 18 24 36 48 60
2014年一汽-大众汽车金融专案推广执行手册 ——速腾
大众品牌汽车金融部 2014年4月1日
目录பைடு நூலகம்
Contents
专案概述及产品解析 专案主视觉及延展物料 市场推广规划 结算流程及其他
1
推广概述
推广车型： 速腾
推广周期： 即日起—2014年6月30日（活动期内提出贷款申请且在活动期后一个月内放款的视为有效申请 ） 推广范围： 一汽-大众大众品牌RSD1、RSD2、 RSD3、 RSD4、 RSD5、 RSD6
12
THANKS
13
关于“零利率”贷款的解释： “0利率”，一种物超所值的贷款方式。1年“0利率”，1-5年“低利率”，有利于客户融资的需求。 关于“半台车”计划的解释： 您购买全新速腾，首付50%，尾款50%，12个月之后再付剩余50%车款，月供217-617元。 关于“信用卡双免”的推介： 招行：12期0利息、0手续费；18、24、36期0利息、低手续费；
产品说明书(车辆贷款系统)--互融云--教学内容
产品说明书(车辆贷款系统)--互融云--车辆贷款系统产品说明书北京互融时代软件有限公司文档时间：2016年8月目录4 1.产品介绍.................................................................................................................5 2.系统优势.................................................................................................................5 3.功能结构.................................................................................................................6 4.功能清单.................................................................................................................10 5.品质服务...............................................................................................................11 6.技术架构...............................................................................................................11 7.海量经验...............................................................................................................7.1.十余年项目服务支持经验 (11)7.2.唯一一家全业务软件企业 (11)127.3.专家级解决方案制定 ................................................................................1.产品介绍车辆贷款系统是由互融云推出的专业汽车抵质押贷款管理软件。
2024年汽车销售行业汽车金融产品销售技巧培训资料
销售过程中的挑战 与解决方法
客户异议处理 竞争对手分析 客户投诉解决 价格谈判技巧
善于倾听客户的疑虑，理解并解决问题 深入了解竞争对手的产品和市场策略 及时处理客户的投诉，提升客户满意度
灵活运用定价策略，找到双赢的谈判方式
提高销售业绩的策略
01 客户关怀与维护
定期与客户沟通，关注客户需求
02 开发新客户
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如何建立客户信 任关系
建立客户信任关系是销售成功的关键。首 先要诚实守信，提供专业的服务，善于沟 通，以此建立长期合作关系。只有建立起 信任，客户才会选择与你合作。
汽车金融产品种类
融资租赁
分期付款 汽车保险和增值服
务
汽车贷款
灵活的车辆使用方式 分期支付方式
保障车辆安全的服务 购车的主要资金来源
汽车金融产品销售流程
客户需求分析
深入了解客户购车需求 根据客户情况提出解决方案
01
协商谈判与签约 04
与客户协商方案细节 达成共识并签署合同
产品推荐与介绍
根据客户需求推荐适合的金融产品 介绍产品特点和优势
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2024年汽车金 融产品销售背景
2024年是汽车市场的关键一年，随着汽车 产业的快速发展，汽车金融产品的销售也 变得愈发重要。汽车金融产品的作用不仅 在于为消费者提供便利的购车方式，同时 也能为车企带来稳定的收益。了解市场趋 势对于销售人员至关重要，这有助于抓住 商机，满足客户需求。
金融产品说明书
金融产品说明书尊敬的客户：感谢您选择我们公司的金融产品。
为了确保您对该产品有充分的了解和正确的使用方法，我们特别为您准备了本金融产品说明书。
请您仔细阅读本说明书，并按照指引操作。
1. 产品概述本金融产品是一种为客户提供投资增值服务的金融工具。
通过购买本产品，您将享受到以下优势：- 高收益率：本产品的收益率相较于传统的储蓄方式更高，能够帮助您实现财富增值。
- 灵活性：您可以根据自身需求和风险承受能力选择适合的投资期限和金额。
- 安全性：我们公司将严格遵守相关法律法规，确保您的投资安全。
2. 产品特点2.1 投资期限本产品的投资期限可根据您的需求选择，一般包括短期、中期和长期。
不同期限的产品收益率和风险程度也不同，请您在购买前仔细考虑自身的投资目标和承受能力。
2.2 投资金额您可以根据自身的资金状况和风险承受能力选择适合的投资金额。
我们公司对投资金额没有严格的限制，但建议您根据自身财务状况合理安排投资金额，避免过度投入。
2.3 收益分配本产品的收益分配方式为利息分配和资本增值。
利息分配根据产品的收益率和投资金额进行计算，资本增值则取决于市场行情。
我们将根据相关规定按照约定时间将收益分配到您的账户。
3. 风险提示在购买金融产品前，我们需要提醒您以下风险：3.1 市场风险金融市场存在波动性，投资价值可能会随市场行情变化而产生损失。
您需要认识到市场风险，并根据自身情况做出明智的投资决策。
3.2 流动性风险本产品的流动性较弱，您在投资期限内可能无法提前支取本金。
请您在购买前考虑好自己的资金安排，确保不会因为投资而影响日常生活所需资金。
3.3 利率风险如果市场利率发生变化，本产品的收益率也会相应调整。
请您关注市场利率的变动，并根据情况做出相应的投资决策。
4. 费用说明我们公司在销售金融产品时可能会收取一定的手续费或管理费用。
具体费用标准将在购买前向您详细说明，请您在购买前仔细阅读相关费用条款，并确保自己对费用情况有清晰的了解。
经销商汽车金融业务操作手册2.2(RW、MG版)
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三、Call 车流程和还款流程
还款（续）
还款后，财务部注意还本付息户余额变化和可用授信额度的变化。 贷款到期日无论贷款车辆是否出售，贷款应当全部还清。 若最终客户获得上汽财务的零售贷款，则个贷放款当天需点击还款，还款前 不能放车、合格证和开票，若需在放款前开票或放车、合格证的，则在放车、 合格证或开票孰早的下一个工作日14：00前还款。 我司系统支持7*24小时还款，包括节假日。但资金的及时划转以及是否准时 到帐乃是以银行系统的支持时间为准，人行对银行系统有服务时间段的规定， 因此，若要在节假日还款，需确保节假日期间银行系统的运转正常，我司建 议经销商在节假日前一个工作日17：00前将资金划入指定账户。
免费库：最多两个，不接受二级网点的租赁协议 收费库：暂不限个数，但对远近有要求，一般与本库距 离不超过20公里 二级网点：个数与历史查库结果，和经销商的内部管理 水平直接挂钩，最远不超过100公里。
建议：距离较远的用或管理的偏好来选择申请二级网点与收费库点。 6
• 还本付息户：用于归还借款本金、支付借款利息和相关费用的指 定帐户。该帐户资金仅可用于还本付息和付费。
注：向上述两个账户划款前必须确定资金性质和用途，一旦错划，退回手续将十分复杂， 且会影响对经销商的评分，因此划款前务必再次确认。
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二、准备工作
系统模式介绍
拷车：每天早上9：30和下午14：00，我司将根据首付款账户余额、首付款比 例、已用授信额度等数据计算出可用额度信息给整车厂，经销商在整车厂系 统上拷车，当日拷车订单在每天晚上22：00后在我司系统中生成，同时扣收 首付款。经销商需在拷车后的第二天（节假日不顺延）上午10：30前，使用 usbkey完成电子签名，否则额度可能被暂停。
汽车金融产品手册
汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2.抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2） GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3.消费分期业务（1）消费分期业务4.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1 营业部上传资料整合表附表2 汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。
开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。
后期商户根据自己不同时期融资需求，我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。
1.质押盘库监管，车辆停放在我司指定地点。
2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控。
按揭车辆只进行GPS监控。
第二节汽车租赁商户库存融资业务流程一．建档授信流程建档二．放款流程第三节客户进件材料要求二．续签客户申请资料第四节客户资质和资料审核为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。
1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2. 借款人年龄在 20-60 岁之间；3. 原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4. 原则上商户经营一年以上；5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6 借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信及费率一．授信期限及额度判断1.首次授信期限为6个月，续签客户授信期限1年。
2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信。
二．放款时间及费率1.放款时间为1-6个月。
2.还款方式：先息后本,可提前还款，提前还款金额由商家把控，提前还款日必须是当月还款日。
中车信融融信通产品操作手册
基准利率上浮 40%
基准利率上浮 30% 最长 5 年
基准利率上浮 2ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ%
上牌要求 抵押要求
牌
■不上牌
1.上牌车辆原则上必须办理抵押登记，根据各地政策及实际情况，确实有困难的，经中车信融同意可不 予办理抵押登记； 2.不上牌车辆不用办理抵押，但须根据风险政策提供对应抵押担保措施。
还款日期
1-15 日放款的订单，客户从次月开始每月 15 日还款；16 至月底放款的订单，客户则从次次月开始每月 15 日还款。 中车信融项下业务要求所有客户 （欧辉客车中的公交订单除外） ， 保险均由福田委托经纪公司代为投保； （内容详见福田金融服务知字[2012]第 470 号关于保险业务试运营的通知）
第六部分
附件 ............................................................. 29
一、相关资料模板 .................................................................................................................................... 29 二、合同及协议 ........................................................................................................................................ 59
第四部分
审批授权及产品操作相关要求 ....................................... 11
丰田金融系统操作手册
丰田金融系统操作手册
Step1：进入财务管理——支付方式选择，选择请款
step2：选择支付方式（丰田金融为“透支”方式，DLR可选期限—请款后3个工作日内）
注意：在选择支付方式时，请查询丰田金融的可用额度是否充足，确保申请金额在可用额度范围内。
选择融资车辆，点击“确认”
时，将向银行发送融资申请
请注意：请款书明细会直接推送到丰田金融，发送请求书后也不需要在丰田金融DAS 系统上做任何请款操作，丰田金融系统将会自动把融资款项发放至一汽丰田。
Step3：融资状态查询
请求书状态：银行已接收（丰田金融已收到请求书，系统自动进行审核、放款操作）；丰田金融放款后，可以在融资台账中进行查询车辆明细
融资申请发送后将每隔5秒刷新一次画面，最多刷新3次，用来显示请求书最新的状态。
如没有显示银行接受成功或失败状态，可通过下方的“刷新”手工刷新状态。
查询丰田金融放款状态：登陆丰田金融DAS系统点击“申请/车辆融资申请状态”
状态如果是In Process表示请款成功，如果车辆融资申请状态里没有任何车辆显示，则融资款未到达
注：丰田金融额度查询和还款方式不变
其它：
若请求书状态显示为“融资失败”，请确认“是否为网络问题”或者“申请的车款金融是否在可用额度范围内”，之后点击发送复选框后进行再次发送。
车贷产品大纲
车贷产品大纲
一：金融产品：XXXX
二：主营业务：新车&二手车分期业务
四．准入条件
①人：
1.18-60周岁全国居民，不限工作地
2.驾驶证满足科目二即可进件
3.接受个体工商户的公户车
②车：
1.6米以下蓝牌非营运车辆，含皮卡、微卡、轻卡、小面等
2.二手车为10+3，对公里数无要求
五．征信基本要求
1.不能连三累六
2.银行关注、黑名单、灰名单、呆账、坏账、禁入等字眼不做
3.2个月内查询6次先制卡
2.贷款金额10-20万可提供半年流水，20万以上提供一年流水
3.二手车涉及评估，评估平台为精真估或者快定价
七：放款金额
分期金额最高可达120万
八．流程
释：1.新车不涉及评估，自动忽略流程2
2.流程4和流程5可以同步进行
九：合作优势
1.客户查询征信简单，先放后抵，有现车当天可提
2.自主审批，审核灵活，满足真实购车，有还款能力即可
3.放款及时，签署合同、车资齐全无时间节点放款
4.家访简单，可以由业务员进行家访
5.可实现大额单签
6.周末、节假日无休，正常进件，正常放款。
汽车金融保险咨询手册
中国汽车金融保险市场发展的四足鼎立
•汽车金融市场在国内发展需要汽车生产商、销售商、金融信贷机构和保险四 方合作；
•汽车生产商、销售商、金融信贷机构和保险的联合才能形成合力，推动市场 持续发展 在汽车市场的快速发展中，客户利益的体现非常重要；
•四方合作的基础： -优势互补、利益共享、平等诚信、风险共担、信息共建、交流检验、控制风
问题表现举例
•1998年左右通过汽车消费贷款进行金融诈骗导致售车信用保险很快停办； •2000年后则出现如通过虚增新车购置价，造成负首付；如借用或伪造身份 证，造成借贷人与实际购车人不一致。如从消费性贷款转向生产性贷款，加 之汽车厂采用大吨位小标量，造成车辆经营如超载法规风险； •银行利用其强势地位，将一切市场经营风险完全转移给车贷险或担保人， 但对资信调查义务履行有限，加剧了信贷的道德风险发生； •保险公司对汽车消费信贷保证保险的认识存在偏差，保险产品设计缺陷， 看重经营规模，轻视经营风险，对车贷险风险控制与选择的基础资信调查和 售后管理缺乏； •新车价格不断大幅下降致使汽车金融市场风险集约和爆发。
➢主观风险 ： -汽车经销商的违法、违规行为普遍，诚信经营观念不牢固； -银行对风险转移方法简单化、法定与合同义务不去履行； -保险公司盲目追求规模，对车贷险风险选择与管理缺少应有的谨慎。
➢法律风险: -银行对《汽车消费贷款暂行管理办法》执行缺乏力度； -车贷险合同法律适用以《保险法》还是以《担保法》为主，一直存在争议。
市场问题根源
主观上不作为或准备不充分，导致运作制度、流程、信息和管控等不 到位。客观上、危机处理等方面的准备。
信用： 各方对合规经营、市场拓展、渠道管理、诚信合作、风险共担、利益分配等缺乏认
汽车金融产品简介-201106
2、每月还款 总数不同
期数 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
剩余本金（元） 154,240.00 141,386.67 128,533.33 115,680.00 102,826.67 89,973.33 77,120.00 64,266.67 51,413.33 38,560.00 25,706.67 12,853.33
三．消费贷款
等额本金
等额本息 消费贷款 （按还本付息方式） 气球贷
组合贷款
等额本息 非贴息产品
等 额 本 息
贴息产品
本金
等 额 本 息
首 付
非贴息产品特点 本金 利 息 期限
1、适用范围广
首付 首付 首付 首付
期限
车价 192800 剩余本金 （元） 154,240.00 142,108.97 129,850.94 117,464.91 104,949.87 92,303.84 79,525.81 66,613.78 53,566.75 40,383.72 27,062.69 13,602.66
汽车贷款管理办法2004-8-16 第六条 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 第二十二条 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%； 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金 额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知2003 中国人民银行决定上调金融机构存贷款基准利率、进一步推进利率市场化2004
注：中国人民银行正在拟订《个人贷款管理暂行办法》
贷款通则
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汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2.抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2）GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3。
消费分期业务（1）消费分期业务4.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1 营业部上传资料整合表附表2 汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。
开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。
后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。
1。
质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。
2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。
第二节汽车租赁商户库存融资业务流程一．建档授信流程建档二．放款流程第三节客户进件材料要求第四节客户资质和资料审核为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件.1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2。
借款人年龄在20—60 岁之间；3。
原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4. 原则上商户经营一年以上；5。
商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6 借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信及费率一．授信期限及额度判断1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年.2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.二．放款时间及费率1.放款时间为1—6个月。
2.还款方式：先息后本，可提前还款，提前还款金额由商家把控，提前还款日必须是当月还款日.3.费率：a。
全款车辆月息1.5％-2。
5％。
b.按揭车辆月息2％—3%第六节贷后管理贷后管理参照信审,风控要求执行。
（2）普通库存融资业务库存融资借款业务第一节库存融资借款业务模式释义为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额，我司及三四线城市经销商开展业务合作模式，在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，开通库存融资借款业务互利互惠。
我司需对借款人及经销商企业资质进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。
开通借款权限的经销商，对其进行资料建档。
后期经销商根据自己不同时期融资需求，我司对一定数量的库存车辆（根据客户借款额度要求)进行专业车辆价值技术评估,根据评估结果进行合理放款。
车辆监管方式采取一日三次固定时间盘库模式,不进行车辆抵押或质押。
第二节库存融资流程第三节客户进件资料要求为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件.1. 借款人为本地常驻人口,即要求借款人或其配偶有本地房产；2。
借款人年龄在20—60 岁之间；3。
原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全;4. 原则上商户经营一年以上,借款人行业经验三年以上；5。
商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6。
商户月均销售收入100 万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）;7. 商户库存车辆不得少于10 台；8。
借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信期限及费率一、第一次授信为≤6月,第二次授信根据实际情况≤12月二、月利率1.5%（3）单车库存融资业务单车库存融资业务第一节单车融资借款业务模式释义为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额,我司及三四线城市经销商开展业务合作模式,在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，通过已授权经销商开展单台二手车融资业务。
促进及经销商合作黏度，促使业务更加顺利的开展。
第二节单车融资流程第三节客户进件资料要求阶段提供方序号材料名称提报要求资料借款人1 借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件2 借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页）复印件3 借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明) 复印件4资产证明材料（房产、自有车辆等)借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。
复印件5 借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1 企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2 反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水）原件复印件3 经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4 法定代表人二代身份证(正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章5企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告(如有，务必体现股东结构及出资比例）复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产：房产证/购房合同/抵押合同+近90天内的缴费单据；b。
租赁房产：租房合同+近90天内的缴费单据。
复印件盖公章7 商户近半年进销存证明材料（财务报表、进销存台账、合同等）盖公章8实点库存车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权"并加盖公章)原件签署 1 二手车库存融资业务客户申请表原件第四节客户资质及资料的核实为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。
1。
借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2。
借款人年龄在20—60 岁之间；3。
原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4. 原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上；5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件;6。
商户月均销售收入100 万以上,并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；7。
商户库存车辆不得少于10 台；8。
借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信期限及费率一、第一次授信为≤6月，第二次授信根据实际情况≤12月二、按照日利率0.06％收取，每笔最少收费500元（4）收车垫资业务二手车收车垫资业务第一节二手车收车垫资业务模式释义为增加二手车库融产品灵活性，提高同行业竞争力,为合作经销商提供更多服务.在二手车经营中,商户在收车时可能出现短时间资金紧张。
面对利润点比较大的车源时无资金收车。
错失了优秀车源.针对这种情况，我司为其提供资金共同收车。
我司只收取资金使用期间的利息。
帮助了经销商解决了资金紧张问题，同时也促进经销商及我司的良好的合作关系。
第二节二手车收车垫资流程第三节客户进件资料要求放款信审端进件材料为:1。
申请表2。
商户收车合同。
3.车辆登记证书扫描件或照片.4。
车辆行驶证扫描件或照片.5.车辆车架号和钥匙照片.6.车辆前后照片（带牌照）。
7。
中控台照片备注：1。
信审端根据，车辆行驶证，登记证书，车辆行驶里程给出评估价和折扣率（热门车80％,冷门车70%），申请金额在折扣价上下浮动10%以内，以申请价格为准.申请价格超过上浮10%以上浮10％的价格为准。
2。
放款后在五个工作日内，收购车辆会过户到我司指定人名下（特殊申请区域除外）.第四节客户资质及资料的核实为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。
1. 借款人为本地常驻人口,即要求借款人或其配偶有本地房产;2。
借款人年龄在20—60 岁之间；3。
原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4。
原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上;5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6。
商户月均销售收入100 万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；7。
商户库存车辆不得少于10 台;8. 借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信及费率一、利率按日收取,日息0.1%,按日结算，单笔最低收取利息为500元。
二、利息按15天为一期，整期计算,每期收取借款金额的1％的利息。
2。
抵押贷款业务（1）质押贷款业务质押车贷款业务第一节质押贷款业务模式释义借款人名下已有车辆，有借款需求，以车辆抵押进行短期融资.我司对借款人车辆进行抵押登记，根据车辆评估价值及客户综合资质综合考虑进行批款，借款人按照合同约定金额按期还款的业务模式.第二节质押贷款业务流程第三节客户进件资料要求1。
车辆类型（1)全款车：收取质押车辆的登记证书、行驶证原件、钥匙一把以及原车主身份证复印件;（2）按揭车：收取质押车辆的行驶证原件、车贷还款流水、还款证明、钥匙一把以及原车主身份证复印件; （3)在借款期内,质押车辆必须办理抵押登记，由我方看管并加装车辆防盗锁。
仅限车主办理，并及车主签订车辆买卖交易合同,代理经销商提供的业务则需签订车辆回购协议,产生逾期的质押车辆由代理经销商回购. 2、抵押登记(1）提供资料办理抵押登记并加装GPS，收取登记证书原件、行驶证复印件、原车主身份证复印件、钥匙一把以及车辆保险正本,车辆险种需包含车损险,三者险，盗抢险及所有险种的不计免赔，且变更汇中财富为本保险第一受益人.（2)若房产在配偶或者直系亲属名下，须另外提供以下资料：a）配偶/直系亲属二代身份证复印件(正反两面）；b）借款人夫妻/直系亲属双方户口本复印件(包括首页,户主页，家庭成员有借款人姓名页以及借款人配偶/直系亲属页）；c）结婚证复印件。
3、借款人准入标准（1）年龄：22-60周岁（不含60周岁）;质押类车抵贷申请人年满18周岁即可;（2）借款人、配偶或其直系亲属名下有满足我司要求的房产；(3）具有完全民事行为能力的中国大陆公民；（4）在业务开展城市辖区内生活且有固定的工作及稳定的收入来源；（5)过往无信用不良记录，当前无任何形式的法律纠纷，无不良嗜好及行为注：质押类车贷借款申请门槛可以酌情降低4、质押车辆资料要求（1）借款申请表（2)二代身份证正反面（3）质押车辆评估单（4）客户情况说明表(5）车辆登记证书复印件（6）车辆行驶证复印件5、质押车辆进件标准(一)品牌车型准入要求（1）车辆类型：以7座（含）以下非营运乘用轿车为主，七座及7座以上面包、超级跑车、皮卡、房车等车型，评估定价标准相对严格注：纯电动车、阿尔法罗密欧、巴博萨、布加迪、卡尔森、科尼赛克、劳伦士、路特斯、迈巴赫、迈凯伦、摩根、如虎、威兹曼除外。
（若各区域有特色畅销车型，可申请单独开通车型权限）（二）车辆年限限制要求(1)非营运车辆：首次登记日期出厂日期10年以内;（2)营运车辆：首次登记日期及出厂日期4年以内；（三）准入车辆的车况要求（1）非事故车：无碰撞事故、无涉诉、无盗抢、无火烧、无泡水，碰撞事故车受伤范围:车身结构部件（前后纵横梁、ABC 柱、后底板、后围板、减震器支架、防火墙等）；（2）无改装: 车身、底盘、悬挂、发动机、变速箱、电器、内饰不得有任何改装.(四）车辆价值准入标准(1)区域评估师销售估价范围：单车最低估价不低于2 万元，单笔放款金额不高于50万（不含库融) 估价低于2 万元的车辆禁止准入，高于50万应以50万放款.6、限制推广人群（1）非法行业/职业:私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、“三陪"公关、从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等；（2）高风险职业：一线刑事警察(刑警、缉毒、防暴警、消防警)、杂技演员、井下矿工、海上作业人员、高空作业人员等;（3)国家保密单位：国家安全局、军事保密机关及下属科研院所、野战部队等；（4）低俗娱乐业:卡拉ok（不含全国连锁KTV）、夜总会、歌舞厅、桑拿按摩中心、足浴保健、游戏机中心、综合娱乐城、康乐中心职员、酒吧等；（5）申请人在人法网有被执行信息且状态不为“已结”，或经营主体（仅限经营人群）在人法网有被执行信息且状态不为“已结；（6）限制行业：钢贸行业、木材行业、水泥行业、煤炭行业。