德隆金融产品手册
汽车金融产品手册
汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2.抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2）GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3。
消费分期业务（1）消费分期业务4.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1 营业部上传资料整合表附表2 汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。
开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。
后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。
1。
质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。
2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。
第二节汽车租赁商户库存融资业务流程一．建档授信流程建档二．放款流程第三节客户进件材料要求第四节客户资质和资料审核为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。
初审人员须判断客户是否同时满足以下条件.1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2。
借款人年龄在20—60 岁之间；3。
原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4. 原则上商户经营一年以上；5。
商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6 借款人无经济性涉诉记录。
第五节授信及费率一．授信期限及额度判断1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年.2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.二．放款时间及费率1.放款时间为1—6个月。
2.还款方式：先息后本，可提前还款，提前还款金额由商家把控，提前还款日必须是当月还款日.3.费率：a。
金融企业理财产品手册
金融企业理财产品手册第一章：理财产品概述 (2)1.1 理财产品定义 (2)1.2 理财产品类型 (2)1.3 理财产品特点 (3)第二章：投资策略与风险控制 (3)2.1 投资策略概述 (3)2.2 风险控制方法 (4)2.3 风险评估与分类 (4)第三章：货币市场理财产品 (5)3.1 货币市场基金 (5)3.2 短期理财债券 (5)3.3 定期存款类产品 (5)第四章：债券市场理财产品 (6)4.1 企业债券 (6)4.2 国债 (6)4.3 债券基金 (7)第五章：权益类理财产品 (7)5.1 股票投资 (7)5.2 股票基金 (7)5.3 伞形信托 (8)第六章：混合型理财产品 (8)6.1 混合型基金 (8)6.1.1 混合型基金的特点 (8)6.1.2 混合型基金的分类 (8)6.2 混合型资产管理计划 (9)6.2.1 混合型资产管理计划的特点 (9)6.2.2 混合型资产管理计划的分类 (9)6.3 混合型投资策略 (9)第七章：结构化理财产品 (10)7.1 结构化产品概述 (10)7.2 结构化产品类型 (10)7.3 结构化产品投资策略 (11)第八章：金融衍生品理财产品 (11)8.1 金融衍生品概述 (11)8.2 金融衍生品投资策略 (11)8.3 金融衍生品风险管理 (12)第九章：养老理财产品 (13)9.1 养老理财需求分析 (13)9.2 养老理财产品类型 (13)9.3 养老理财规划 (13)第十章：国际理财产品 (14)10.1 国际理财产品概述 (14)10.2 外汇理财产品 (14)10.3 海外投资理财产品 (15)第十一章：理财顾问与客户服务 (15)11.1 理财顾问职责 (15)11.2 客户服务流程 (16)11.3 客户关系管理 (16)第十二章：理财产品法律法规与监管 (17)12.1 理财产品法律法规概述 (17)12.2 理财产品监管政策 (17)12.3 理财产品合规性要求 (18)第一章：理财产品概述1.1 理财产品定义理财产品，顾名思义，是指金融机构为满足投资者财富增值需求，通过合法合规的方式，将投资者的资金配置到各类资产中，从而实现收益和风险匹配的金融产品。
金融产品营销手册
金融产品营销手册第1章金融产品营销概述 (5)1.1 金融产品与营销 (5)1.2 金融产品营销的重要性 (5)1.3 金融产品营销的发展趋势 (5)第2章市场环境分析 (5)2.1 宏观环境分析 (5)2.2 行业环境分析 (5)2.3 市场需求分析 (5)2.4 竞争对手分析 (5)第3章目标市场与定位 (5)3.1 目标市场选择 (5)3.2 市场细分 (5)3.3 市场定位 (5)第4章客户需求与价值 (5)4.1 客户需求分析 (5)4.2 客户价值识别 (5)4.3 客户满意度与忠诚度 (5)第5章金融产品创新 (5)5.1 产品创新概述 (5)5.2 产品创新策略 (5)5.3 金融科技在产品创新中的应用 (5)第6章金融产品定价策略 (5)6.1 定价原则与方法 (5)6.2 金融产品定价策略 (5)6.3 价格调整策略 (5)第7章营销渠道建设与管理 (5)7.1 营销渠道概述 (5)7.2 营销渠道选择 (6)7.3 营销渠道管理 (6)第8章促销策略 (6)8.1 促销概述 (6)8.2 广告促销 (6)8.3 公关促销 (6)8.4 销售促进 (6)第9章网络营销 (6)9.1 网络营销概述 (6)9.2 网络营销策略 (6)9.3 社交媒体营销 (6)9.4 互联网金融营销 (6)第10章客户关系管理 (6)10.1 客户关系管理概述 (6)10.2 客户关系管理策略 (6)10.3 客户服务与支持 (6)10.4 客户关系维护 (6)第11章风险管理与合规性 (6)11.1 金融产品营销风险 (6)11.2 风险防范与控制 (6)11.3 合规性管理 (6)11.4 消费者权益保护 (6)第12章营销效果评估与优化 (6)12.1 营销效果评估指标 (6)12.2 营销效果评估方法 (6)12.3 营销策略优化 (6)12.4 持续改进与创新 (6)第1章金融产品营销概述 (6)1.1 金融产品与营销 (6)1.2 金融产品营销的重要性 (7)1.3 金融产品营销的发展趋势 (7)第2章市场环境分析 (8)2.1 宏观环境分析 (8)2.1.1 政治环境 (8)2.1.2 经济环境 (8)2.1.3 社会环境 (8)2.1.4 技术环境 (8)2.1.5 环境与法律环境 (8)2.2 行业环境分析 (8)2.2.1 行业规模 (8)2.2.2 竞争格局 (8)2.2.3 市场增长率 (9)2.3 市场需求分析 (9)2.3.1 消费者需求 (9)2.3.2 消费习惯 (9)2.3.3 消费趋势 (9)2.4 竞争对手分析 (9)2.4.1 产品分析 (9)2.4.2 价格分析 (9)2.4.3 渠道分析 (9)2.4.4 营销策略分析 (9)第3章目标市场与定位 (9)3.1 目标市场选择 (9)3.2 市场细分 (10)3.3 市场定位 (10)第4章客户需求与价值 (11)4.1 客户需求分析 (11)4.1.1 客户分类与需求类型 (11)4.1.2 需求层次与马斯洛模型 (11)4.1.3 需求识别方法 (11)4.2 客户价值识别 (11)4.2.1 客户价值的定义 (11)4.2.2 客户价值评估方法 (11)4.2.3 提升客户价值策略 (11)4.3 客户满意度与忠诚度 (12)4.3.1 客户满意度 (12)4.3.2 客户忠诚度 (12)4.3.3 客户满意度与忠诚度的关系 (12)第5章金融产品创新 (12)5.1 产品创新概述 (12)5.1.1 金融产品创新的定义 (12)5.1.2 金融产品创新的分类 (12)5.1.3 金融产品创新的动因 (13)5.2 产品创新策略 (13)5.2.1 产品创新目标 (13)5.2.2 产品创新路径 (13)5.2.3 产品创新策略 (13)5.3 金融科技在产品创新中的应用 (14)5.3.1 区块链在金融产品创新中的应用 (14)5.3.2 人工智能在金融产品创新中的应用 (14)5.3.3 大数据在金融产品创新中的应用 (14)第6章金融产品定价策略 (14)6.1 定价原则与方法 (14)6.1.1 定价原则 (15)6.1.2 定价方法 (15)6.2 金融产品定价策略 (15)6.2.1 新产品定价策略 (15)6.2.2 现有产品定价策略 (15)6.2.3 产品组合定价策略 (15)6.3 价格调整策略 (16)6.3.1 价格上涨策略 (16)6.3.2 价格下调策略 (16)第7章营销渠道建设与管理 (16)7.1 营销渠道概述 (16)7.2 营销渠道选择 (16)7.3 营销渠道管理 (17)第8章促销策略 (17)8.1 促销概述 (17)8.2 广告促销 (17)8.3 公关促销 (18)8.4 销售促进 (19)第9章网络营销 (19)9.1 网络营销概述 (19)9.2 网络营销策略 (19)9.2.1 产品策略：通过网络平台展示产品特点，满足消费者需求。
金融产品说明书
金融产品说明书金融产品名称：稳盈理财计划一、产品概述稳盈理财计划是一种以保本保收益为目标的金融理财产品。
本产品由我公司特选取一篮子优质金融资产构建而成，旨在满足投资者对于资金安全与较为稳定的收益需求。
二、产品特点2.1 低风险投资：稳盈理财计划的资金将主要投资于稳定的金融资产，如政府债券、银行存款、企业债券等。
这些资产具有较低的风险，并且会定期进行风险评估和调整，以确保风险控制在合理范围内。
2.2 固定收益：投资者在稳盈理财计划中所获得的收益是固定的，并且可以根据自己的需求选择不同的期限和收益方式。
产品的收益率将会在投资时确定，并且在产品周期内保持不变。
2.3 灵活性：稳盈理财计划提供多种存续期限供投资者选择，最短期限为3个月，最长期限为1年。
投资者可以根据自身资金需求和风险承受能力进行合理的配置。
2.4 透明度：我公司将向投资者提供详细的投资报告和披露，确保投资者对于产品的运作情况和收益状况有清晰的了解。
三、风险提示任何金融投资都存在一定的风险，投资者在购买稳盈理财计划前需了解和接受以下风险提示：3.1 市场风险：由于市场行情波动或资产负债管理需要，产品的净值可能会出现波动，投资者可能面临本金损失的风险。
3.2 利率风险：产品所投资的金融资产的收益受市场利率的影响，如果利率下降，产品的收益水平可能会受到一定程度的压缩。
3.3 流动性风险：本产品的资金将主要投资于长期或固定期限的金融资产上，因此在投资期内，投资者可能无法随时进行赎回或提前退出。
3.4 信用风险：即存在出借方（债务人）无法按时按量支付本金和或利息的风险。
3.5 政策风险：金融市场和宏观调控政策的变化可能对产品的收益产生一定的不利影响。
四、费用说明稳盈理财计划的购买和持有并不收取额外的费用，所有的费用均已在产品收益中扣除。
五、产品申购流程5.1 投资者可通过我公司官方网站或授权的金融机构渠道进行产品的线上或线下申购。
5.2 投资者需要提供真实、准确的身份信息，并在申购时阅读并确认相关的风险提示和产品说明。
金融产品营销系统操作手册范本
金融产品营销系统操作手册福建顶点软件有限责任公司2021年01月17日目录功能详细介绍 (6)1 首页 (6)1.1 首页 (6)1.2 银行产品 (12)1.2.1 首页 (12)1.2.2 产品动态 (12)1.2.3 产品资料 (13)1.2.4 产品文档 (13)1.3 信托产品 (13)1.4 公募基金 (15)1.5 资管产品 (15)1.6 私募基金 (16)1.7 销售情况 (16)1.7.1 首页 (16)1.7.2 销售任务 (17)1.7.3 销售时机 (17)1.7.4 客户需求 (19)1.7.5 销售订单 (20)1.7.6 产品推荐 (21)1.7.7 购置预约 (22)1.7.8 产品客户 (23)1.7.9 适当性不匹配订单 (23)2 客户管理 (24)2.1 客户信息查询 (24)2.2 全体投资账户查询 (24)3 产品管理 (24)3.1 产品管理导航 (24)3.2 产品申报 (25)3.3 产品评估 (27)3.4 产品上架发行申请 (27)3.5 产品评价指标定义 (28)3.6 产品评分部门 (28)3.7 产品运营管理 (29)3.8 引入产品总量配置 (33)3.9 产品代码管理 (33)3.10 产品资料维护 (34)3.11 基金经理信息 (34)3.12 产品分红信息 (35)3.13 待审核产品资料 (35)4 委托人管理 (36)4.2 机构黑白名单调整申请 (36)4.3 机构准入申请 (37)5 合同管理 (37)5.1 空白合同管理 (37)5.2 本部产品合同 (38)5.3 合同上交登记 (38)5.4 合同使用统计 (39)5.5 产品销售合同 (40)6 适当性管理 (40)6.1 产品客户白名单 (40)6.2 证券方产品风险匹配设置 (40)6.3 第三方产品风险匹配设置 (40)6.4 第三方风险承受能力级别 (41)6.5 产品风险评级标准定义 (41)6.6 证券方风险评测结果查询 (41)6.7 第三方风险评测结果查询 (41)6.8 认购客户回访处理 (43)6.9 查询不适当销售预约 (44)7 销售管理 (45)7.1 销售过程导航 (45)7.2 专项销售 (45)7.2.1 产品销售任务导入 (45)7.2.2 营业人员销售任务导入 (46)7.2.3 营业网点销售任务分配 (46)7.2.4 销售人员销售任务管理 (47)7.3 销售时机管理 (48)7.3.1 产品销售业务时机导入 (48)7.3.2 产品销售业务时机管理 (49)7.3.3 产品销售时机分析 (49)7.4 销售排行 (51)7.4.1 营业网点销售任务排名 (51)7.4.2 销售人员产品销售任务排名 (52)7.5 推荐产品 (52)7.6 产品销售配额 (52)7.7 客户退款须知 (53)7.8 精准营销 (54)7.9 人员名单 (55)7.10 产品销售认领单审批 (55)8 订单管理 (56)8.1 代销产品认购导航 (56)8.2 查询产品委托流水 (56)8.3 当日成交查询 (56)8.4 历史成交记录 (56)8.5.1 认购/申购预约登记 (57)8.5.2 产品认购登记 (57)8.5.3 产品认购撤销 (57)8.5.4 产品赎回登记 (57)8.5.5 产品销售预约记录 (57)8.5.6 非标预约单处理 (58)8.5.7 产品认购/划款登记 (58)8.5.8 认购/划款明细查询 (59)9 台帐管理 (60)9.1 销售订单到款确认 (60)9.2 客户划款明细查询 (61)9.3 信托产品成交记录维护 (61)9.4 私募基金成交记录维护 (62)10 报表统计 (66)10.1 信托产品系列报表........................................................................... 错误!未定义书签。
金融产品销售系统_操作手册_日终管理
第十章日终管理在柜台系统中，交易期间的所有证券交易都只记录临时交易信息，如委托时资金、证券的处理，都只是一个临时的冻结、解冻的操作，并未进行实际的过户交割，交易过户都在日终收到交易所相关的交割接口文件后才进行。
本文档按照日终清算步骤详述日终模块各部分的使用说明。
§ 1.日终处理操作流程介绍功能筒介日终清算总的流程分为上海清算、深圳清算和资金清算汇总，上海清算和深圳清算可以统称为证券交易清算，上海清算和深圳清算操作上两者相互独立互不影响，在完成上海清算和深圳清算后，方可进行资金清算汇总。
在正常清算时，证券交易清算流程是：清算备份、清算前处理、日终清算转入、入账前处理、一级清算、清算入账、入账后处理、交易汇总；资金清算汇总只有一步操作，即资金清算汇总。
有些特殊的银证通分库要求在日终结算文件收到前将日终分库数据发送给银行，因为结算数据可能收到的比较晚，那么需要先按照正常的清算流程完成清算数据的清算处理，然后做银证通分库；等收到结算数据后，再按照步骤：日终清算转入、入账前处理、清算入账、入账后处理、交易汇总，完成结算数据的清算，最后做资金清算汇总。
正常日终清算流程图如下：每个步骤的意义如下，更详细的说明在后面给出：清算备份：完成交易数据的备份，在清算无法通过回滚操作完成数据的恢負时，需要通过恢負交易数据备份来恢复到清算前的状态。
日终清算前处理：完成资金数据库方面的数据临时备份以及进行一些需要在日终清算数据转入前完成的操作。
图13-1日终清算处理：完成日终清算数据、日终结算数据的转入，日终清算结算文件处理方式和路径等信息需要事先设置好。
入账前处理：完成二次清算处理以及佣金计算。
二次清算处理包括未回交割处理、回购购回处理、ETF认购阶段处理、场内开放式基金赎回处理等。
一级清算处理：将一级清算数据导入到系统中，提供交易一级清算的报表数据。
导入的数据也需要事先配直路径和处理方式等。
一级清算处理中还提供了一级清算数据和系统日终清算数据的对账，以保证在入账前清算的正确性。
金融宣传手册金融产品指南手册
金融宣传手册金融产品指南手册金融宣传手册——金融产品指南手册第一章：引言金融产品指南手册是为了帮助客户更好地了解和使用金融产品而编写的。
本手册将详细介绍公司的金融产品、其特点、使用方法及相关的风险提示。
希望通过本手册，客户能够更加明晰地了解金融产品，并做出明智的投资决策。
第二章：公司介绍2.1 公司背景我们公司是一家专业金融机构，成立于XX年。
多年来，我们坚持以客户为中心的理念，为广大客户提供优质的金融产品和服务。
2.2 公司使命我们的使命是通过创新的金融产品，帮助客户实现财务目标，提供稳定和可持续的投资回报。
第三章：金融产品概述3.1 产品分类我们的金融产品主要分为股票、债券、基金和保险四类，涵盖了不同客户的投资需求。
3.2 产品特点根据客户需求的不同，我们的金融产品具有多样化的特点。
股票产品具有较高的风险和回报，适合追求高风险高回报的客户；债券产品相对较稳定，适合稳健型投资者；基金产品既有股票的投资机会，也有债券的稳定性，适合多样化投资需求；保险产品主要用于风险保障，满足客户的保险需求。
第四章：产品详细介绍4.1 股票产品我们公司提供的股票产品包括蓝筹股、成长股和价值股等。
在产品介绍中，我们将详细介绍各类股票的特点、风险和预期回报。
4.2 债券产品债券产品主要包括国债、企业债和可转债等。
在产品介绍中，我们将针对不同类型的债券，详细介绍其风险收益特点，以及到期收益和利息等重要信息。
4.3 基金产品基金产品包括股票基金、债券基金和混合基金等。
我们将详细介绍各类基金的投资策略、基金经理团队和过往业绩等关键信息。
4.4 保险产品保险产品主要包括人寿保险、意外险和健康保险等。
我们将详细介绍各类保险产品的保障范围、保费支付方式和理赔流程等关键信息。
第五章：风险提示与回报预期5.1 风险提示金融投资存在风险。
股票、债券、基金和保险等金融产品均存在市场变动、经济波动、利率风险等各类风险。
在本章节中，我们将详细说明各类金融产品可能面临的风险因素，提醒客户在投资过程中注意风险控制。
金融理财产品销售手册
金融理财产品销售手册第一章：金融理财产品概述 (2)1.1 产品定义 (2)1.2 产品分类 (2)第二章：理财产品市场分析 (3)2.1 市场环境 (3)2.2 市场需求 (3)2.3 市场竞争 (3)第三章：理财产品风险与收益 (4)3.1 风险类型 (4)3.2 风险评估 (4)3.3 收益分析 (5)第四章：理财产品投资策略 (5)4.1 投资原则 (5)4.2 投资组合 (6)4.3 投资时机 (6)第五章：理财产品销售流程 (6)5.1 客户需求分析 (6)5.2 产品选择 (7)5.3 销售策略 (7)第六章：理财产品销售技巧 (8)6.1 沟通技巧 (8)6.1.1 建立信任关系 (8)6.1.2 明确表达与倾听 (8)6.1.3 提问与引导 (8)6.2 谈判技巧 (8)6.2.1 充分准备 (8)6.2.2 掌握谈判节奏 (8)6.2.3 妥善处理异议 (8)6.3 客户关系管理 (8)6.3.1 持续关注客户需求 (8)6.3.2 提供个性化服务 (8)6.3.3 维护客户关系 (9)6.3.4 建立长期合作关系 (9)第七章：理财产品售后服务 (9)7.1 客户关怀 (9)7.2 投资建议 (9)7.3 问题解决 (9)第八章：理财产品销售团队建设 (10)8.1 人员选拔与培训 (10)8.2 团队管理 (10)8.3 激励机制 (11)第九章：理财产品合规与监管 (11)9.1 监管政策 (11)9.2 合规操作 (11)9.3 法律法规 (12)第十章：理财产品市场推广 (12)10.1 品牌建设 (12)10.2 线上线下渠道 (12)10.2.1 线上渠道 (12)10.2.2 线下渠道 (13)10.3 营销活动 (13)10.3.1 产品推介会 (13)10.3.2 优惠活动 (13)10.3.3 联合营销 (13)10.3.4 社区活动 (13)第十一章：理财产品风险管理 (13)11.1 风险识别 (13)11.2 风险预防 (14)11.3 风险应对 (14)第十二章：理财产品未来发展 (15)12.1 行业趋势 (15)12.2 技术创新 (15)12.3 市场机会 (15)第一章：金融理财产品概述1.1 产品定义金融理财产品是指金融机构根据市场需求，为满足投资者资产配置和收益需求而设计、发行的一种金融工具。
金融产品说明书
金融产品说明书产品概述本文档旨在向客户提供关于XYZ金融公司所提供金融产品的详细说明。
我们的金融产品旨在满足客户的不同需求，并为客户提供多样化的投资选择。
产品特点1. 多样化的金融产品我们的金融产品包括但不限于以下几项：•存款产品：各类存款产品可根据客户的需要提供不同的存款期限和利率选择，同时享受安全可靠的资金保障。
•贷款产品：提供个人贷款、房屋贷款、企业贷款等多种贷款产品，以满足客户的个人和商业资金需求。
•投资产品：包括基金、股票、债券等多种投资产品，为客户提供多样化的投资选择，以增加资金收益。
•保险产品：提供人寿保险、医疗保险、车辆保险等多种保险产品，为客户提供全方位的风险保障。
2. 客户定制化服务我们提供基于客户需求的定制化服务。
客户可根据自己的风险承受能力、投资偏好等因素，选择合适的金融产品。
我们的专业团队将根据客户需求，提供个性化的金融咨询和建议，以帮助客户做出更明智的投资决策。
3. 严格的风险控制XYZ金融公司非常重视风险管理，在金融产品设计和运营过程中，严格控制各类风险。
我们的风险控制系统包含多层次的风险评估和管理措施，以确保客户的资金安全和收益稳定。
产品细节存款产品我们提供以下几类存款产品：•活期存款：灵活性高，客户可以随时存取资金，但利率较低。
•定期存款：客户可以根据需求选择不同的存款期限，分别享受相应的利率。
存款期限越长，利率越高。
•教育储蓄计划：为客户的子女教育提供资金支持，根据预期的教育费用进行储蓄规划。
贷款产品我们提供以下几类贷款产品：•个人贷款：用于个人消费、旅行、教育等个人支出的贷款产品，根据客户信用状况和收入情况进行贷款额度评估。
•房屋贷款：用于购买房屋或房屋装修等目的的贷款产品，根据客户个人信用和购房条件进行贷款额度评估。
•企业贷款：用于企业运营、扩张等目的的贷款产品，根据企业经营状况和还款能力进行贷款额度评估。
投资产品我们提供以下几类投资产品：•基金：客户可以购买不同类型的基金，包括股票基金、指数基金、债券基金等。
国内金融产品手册
国内金融产品手册
国内金融产品手册可能包括以下五大类：
1. 《河南省企业融资服务产品手册》：此手册收录了金融机构的各种融资产品，为企业融资提供全面的指导和服务。
2. 《河南省项目建设金融产品手册》：收录了全省金融机构的117个融资
产品，涵盖项目贷款、银团贷款、各银行特色专属产品、债券承销、保函、并购贷款、供应链金融产品、保理、融资担保、保险等十大品类，以全方位、立体化加强重大项目金融支持，推进项目建设全周期全链条金融服务。
3. 《河南省乡村振兴金融产品手册》：收录了全省20余家银行、15家保险以及两家担保公司的271个金融产品，以加强乡村振兴金融支持，提升
“三农”金融服务质量。
4. 《河南省绿色金融产品手册》：专注于推广和提供绿色金融产品，以促进环保和可持续发展。
5. 《河南省科技创新金融产品手册》：收录了金融机构提供的科技创新金融产品，以支持科技创新和企业发展。
这些手册为读者提供了丰富的金融产品信息，有助于更好地了解和选择适合自己的金融产品和服务。
商业银行金融产品手册目录
商业银行金融产品手册目录第一篇：商业银行金融产品手册目录商业银行金融产品手册目录第一章个人主要金融产品个人住房一手房按揭贷款个人住房二手房贷款个人住房房改房贷款个人住房公积金委托贷款个人住房组合贷款个人住房押旧买新首付款贷款个人住房质押首付款贷款个人住房加按贷款个人住房转按贷款个人住房车位贷款个人商铺贷款小城镇个人购建房贷款个人住房装修贷款个人住房贷款还款方式计算模式个人汽车消费贷款汽车消费保证保险贷款个人耐用消费品贷款个人旅游消费贷款个人寿险保单质押贷款个人创业融资贷款助学贷款新婚贷款农用机械消贷款个人小额短期信用贷款个人小额质押贷款个人VIP综合授信教育储蓄活期存折储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄整存零取定期储蓄存本取息定期一本通本外币定期一本通本外币活期一本通个人支票储蓄外币储蓄定期（活期）储蓄通存通兑个人通知存款定活两便储蓄定期自动转存存款债券柜台交易及二级托管业务代理基金销售业务第二章公司类主要金融产品银团贷款票据贴现信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款有限追索权的应收账款购买无追索权的应收账款购买公开统一授信出口买方信贷进口买信贷国内买方信贷金融租赁法人汽车消费贷款单位存款财政存款保证金存款金融机构同业存款单位外币存款第三章代理类金融产品代理国外资金贷款业务代理政策性银行业务代收代缴业务自助缴费电子系统代发工资业务代理商业保险业务代理保管业务保管箱业务个人境外遗产托收代理企业资信信评价业务代理项目评估代理证券发行与买卖业务代理基金托管业务代理同业支付结算业务代理证券法人资金清算业务第四章结算类金融产品汇兑电子汇兑实时汇兑个人汇款特约传真汇款银行汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票银行本票支票个人支票电话银行保付托收承付委托收款第五章银行卡类金融产品贷记卡准贷记卡国际信用卡借记卡国际旅行支票卡芯片卡第六章外汇业务类产品居民因私兑换外汇个人实盘外汇买卖外币票据托收旅行支票外币兑换外汇汇款光票托收出口跟单托收进口代收代理国际信用卡收单业务信用证进口信用证出口信用证结汇、售汇、付汇打包放款进口押汇出口押汇即期外汇买卖远期外汇买卖外汇调期买卖外汇期权外汇保本投资存款代客外汇投资业务利率互换货币互换利率期权代理客户风险管理代理客户资产管理第七章其他金融产品个人公积金查询服务存款证明书银证转账自助夜间金库企业银行远程终端汽车银行电话银行手机银行服务网上银行自助银行私人理财业务附：国外商业银行金融产品存款类超级可转让支付命令账户自动转账服务货币市场存款账户协定账户清扫账户股金汇票账户个人退休存款账户大额可转让定期存单货币市场存单国债组合存款利率与指数连动存款定期存款开口账户贷款类信贷限额循环贷款协议浮动留置权贷款仓库收据贷款同一抵押品住房抵押贷款可调整利率住房抵押贷款住宅股权贷款年金转换抵押贷款杠杆收购贷款自动贷款机贷款凭卡消费贷款资产证券化福费廷交易中间业务贷款承诺贷款出售贷款参与票据发行便利远期利率协议货币互换利率互换金融租赁金融期货金融期权金融理财服务加息对市场影响分析第二篇：浅析我国商业银行个人金融产品营销浅析我国商业银行个人金融产品营销摘要本文结合个人金融产品营销的有关理论，通过解析各种金融产品营销策略，论述商业银行进行个人金融产品营销的策略。
金融产品销售系统_操作手册_增值三(短信)
增值三短信管理短信定制模块提供客户对短信的定制，以及对客户的收费功能。
短信作为一种公司的产品管理。
营业部是否有短信的操作权限，由产品管理部来受权。
短信的发送由CRM系统完成。
CRM系统会到柜台系统读取客户的定制短信情况以及客户短信的有效日期，CRM系统根据客户定制的短信内容按时发送给客户短信信息，客户在定制短信时需要指明收短信的手机号码，也允许客户对手机号码进行修改。
目前系统共有40种短信可供客户定制。
短信套餐：系统对短信可以进行组合，组合成套餐，客户在定制时只需选择套餐就可以同时定制该套餐下的各种短信，定制套餐的收取套餐费用，如果客户另外又定制了套餐中的短信，那么视为定制失败，定制的原则以套餐原则为准§ 1.短信产品设置短信产品设置图7-1图7-2功能简介维护短信产品信息，记录产品的名称、状态、收费金额、收费阶段、客户定制时是否需要密码等信息。
这里是否需要密码只是做信息记录，在客户进行短信定制时是否需要输入密码由系统的功能号的密码类型决定。
短信产品细化到营业部，各营业部管理自己的短信产品信息。
如果营业部不进行设置，又有短信产品的操作权限，可以取到总部的短信设置，但不能修改总部的短信设置。
营业部只能增加6开头的短信设置，1－5的短信类别都有总部操作员来增加，但营业部可以修改后作为自己营业部的短信。
维护短信信息情况。
如图7－1，为短信设置主界面，当点击“增加”按钮时回弹出图7－2详细说明短信类别：1－5的类别由总部定义好，营业部只能增加6的类别的短信信息密码类型：这里是否需要密码只是做信息记录，在客户进行短信定制时是否需要输入密码由系统的功能号的密码类型决定。
凭条类型：记录客户定制是否需要给凭条。
收费阶段：收费阶段包括0天数1周2月3季度4年，客户可以到营业部或在电话委托中定制短信，定制短信时收取第一阶段的费用，以后每个阶段的费用到阶段开始日时自动收取间隔天数：如果收费阶段为天，那么这里记录多少天作为一个周期进行收费处理。
金融投资产品营销手册
金融投资产品营销手册第1章产品概述 (3)1.1 产品背景 (3)1.2 产品特点 (3)1.3 产品优势 (3)第2章投资市场分析 (4)2.1 市场概况 (4)2.2 市场趋势 (4)2.3 竞品分析 (4)第3章产品分类与选择 (5)3.1 产品分类 (5)3.2 投资门槛与期限 (5)3.3 产品选择策略 (6)第4章投资收益与风险 (6)4.1 收益评估 (6)4.1.1 投资收益的来源 (6)4.1.2 投资收益的计算方法 (6)4.1.3 投资收益的风险调整 (7)4.2 风险识别 (7)4.2.1 市场风险 (7)4.2.2 信用风险 (7)4.2.3 操作风险 (7)4.2.4 法律与合规风险 (7)4.3 风险控制 (7)4.3.1 资产配置 (7)4.3.2 风险分散 (7)4.3.3 风险对冲 (7)4.3.4 风险监控与评估 (8)第5章投资策略与操作 (8)5.1 投资策略制定 (8)5.1.1 市场分析 (8)5.1.2 风险评估 (8)5.1.3 投资策略类型 (8)5.1.4 投资策略制定步骤 (8)5.2 投资操作流程 (8)5.2.1 投资决策 (9)5.2.2 交易执行 (9)5.2.3 风险监控 (9)5.2.4 投资评估 (9)5.3 投资组合优化 (9)5.3.1 资产配置 (9)5.3.2 调仓策略 (9)5.3.4 持续优化 (9)第6章金融服务与支持 (9)6.1 客户服务 (9)6.1.1 客户关怀 (10)6.1.2 投诉处理 (10)6.1.3 客户培训与教育 (10)6.2 投资咨询 (10)6.2.1 投资策略 (10)6.2.2 市场分析 (10)6.2.3 定期报告 (10)6.3 信息技术支持 (10)6.3.1 信息安全 (10)6.3.2 技术平台 (11)6.3.3 技术支持 (11)第7章营销策略与推广 (11)7.1 营销目标 (11)7.1.1 提高产品知名度，使目标客户群体对金融投资产品有深入了解。
金融产品手册 第二版
产品手册第一章个人主要金融产品个人住房押旧买新首付款贷款定义个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。
是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。
旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。
特点受众广泛，容易推广。
贷款额度、期限和利率贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。
贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。
还款付息方式还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。
在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。
采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。
分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。
收益点可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额；风险防范要点1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度；2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。
个人住房二次按揭贷款定义个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。
特点个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。
且只针对高端搞价值商住用房。
额度、期限和利率二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。
还款方式在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。
在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。
采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。
分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。
收益点1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平；2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险；3、可促进我公司中间业务发展。
金融设备使用说明书
金融设备使用说明书首部说明：本使用说明书旨在为金融机构员工提供关于金融设备使用的详细指南，以确保设备在正常运行和维护过程中的安全性和可靠性。
请阅读本文档，熟悉设备的各项功能与操作规程，并按照说明书的要求进行操作，以确保设备正常运行和用户安全。
1. 设备概述1.1 设备名称：金融设备1.2 设备型号：XXXX1.3 设备功能：金融交易处理、存储和报表生成2. 产品特点2.1 安全性能金融设备经过严格测试和审查，具备以下安全性能：- 防火墙保护：设备内置防火墙，确保数据安全。
- 数据加密：设备支持数据加密传输，保护用户的隐私。
- 门禁系统：设备配备身份验证系统，仅授权人员可以操作设备。
2.2 功能介绍金融设备具备以下主要功能：- 账户管理：设备支持账户开设、查询、修改和关闭等功能。
- 交易处理：设备支持存款、取款、转账和支付等交易操作。
- 报表生成：设备可以生成交易报表和财务报表，方便机构管理和分析。
3. 使用前准备在正式使用金融设备之前，请确保以下准备工作已经完成：3.1 设备安装和连接将金融设备正确安装并连接至电源和网络，确保设备获得正常电力供应和网络连接，以保证设备的正常运行。
3.2 熟悉设备布局仔细熟悉设备的布局和各个操作按钮的位置和功能，确保在操作时能够准确选择和使用相应的功能。
4. 设备操作指南4.1 设备开机与登陆按下设备电源按钮，等待设备启动。
在启动完成后，输入正确的用户登录信息，以获得相应的权限，进入设备主界面。
4.2 账户管理操作4.2.1 开设账户在设备主界面选择“账户管理”功能，按照提示输入客户的个人信息和所需账户类型，确认无误后提交申请。
设备将自动生成账户并返回相应的账户信息。
4.2.2 查询账户在设备主界面选择“账户查询”功能，根据客户提供的个人信息查询相应账户。
系统显示账户余额和近期交易记录等信息。
4.2.3 修改账户在设备主界面选择“账户修改”功能，根据客户提供的个人信息和要修改的内容，进行相应的更改。
金融产品介绍手册
金融产品介绍手册1. 引言金融产品是指由金融机构提供的各种金融工具和服务，旨在满足个人和机构的财务需求。
本手册将详细介绍几种常见的金融产品，包括储蓄账户、借记卡、信用卡、个人贷款和投资基金。
2. 储蓄账户储蓄账户是一种用于存放个人或机构资金的金融产品。
它通常由银行或其他金融机构提供。
持有储蓄账户可以让您安全地存放资金，并享受一定的利息收益。
此外，储蓄账户还提供方便的取款和转账功能，以满足您的日常资金需求。
3. 借记卡借记卡是一种与储蓄账户绑定的支付工具。
当您使用借记卡进行消费时，支付的金额将直接从您的储蓄账户中扣除。
借记卡具有便捷、安全的特点，可以在各种商户和ATM机上使用。
借记卡还提供账户余额查询和交易明细查询等功能，方便您随时掌握资金状况。
4. 信用卡信用卡是一种由银行发行的借款工具，它允许持卡人在一定的信用额度内进行消费。
与借记卡不同，信用卡的消费金额并不直接从您的账户中扣除，而是形成一笔欠款，需要在还款日之前偿还。
信用卡具有灵活的还款期限和各种优惠活动，同时还提供积分和优惠券等福利。
5. 个人贷款个人贷款是一种金融产品，旨在满足个人的消费和投资需求。
通过个人贷款，您可以获得一定金额的资金，并按照合同约定的利率和期限进行还款。
个人贷款通常用于购买房屋、车辆或其他大额消费品，也可以用于个人创业或投资。
金融机构会根据您的信用状况和还款能力来评估贷款申请。
6. 投资基金投资基金是一种由专业基金管理人管理的资金池，用于投资股票、债券、商品等各类资产。
投资基金通过集中投资的方式，为投资者提供了分散风险、专业管理和灵活交易等优势。
投资基金的种类繁多，包括股票基金、债券基金、货币基金等，投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合的基金。
7. 结论金融产品是现代金融体系中不可或缺的一部分。
通过储蓄账户、借记卡、信用卡、个人贷款和投资基金等金融产品，个人和机构可以实现资金的安全存储、便捷支付、灵活借款和多样化投资。
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– 制造业 – 农业 – 金融 – 传播媒体 – 医药 – 娱乐 – 旅游 – 资源类
2、目标客户 战略并购可能的目标客户
行业龙头
政府 目标客户
基金
金融机构
上市公司
被收购目标的选择标准 －主要依据客户的战略需求
3、交易模式
战略并购——模式一： 对手或价值链上下游企业同意直接并购
主要流程： 1、了解并购需求或激发客户的并购需求。 2、明确并购需求并做简单尽职调查。 （1）客户并购的财务能力和 管理能力； （2）整合效应； （3）客户的最高要求及最低要求。 3、全面行业研究并初步了解收购对象，得出初步结论：可继续进行。 4、接受客户委托，并签订协议。 明确：（1）最高组织； （2）成功费。 5、提交最终并购方案及实施并购。
1、含 义
• 杠杆收购简称LBO,系由收购方以相对较少的自有资金，通过借贷、发行债券等融资方式筹集收购 中所需的其余大量资金，完成收购，从而达到在收购项目收益既定的情况下，通过财务杠杆效应 使自有资金获得高比例回报的交易方式。
• 杠杆收购与一般的收购方式的根本不同之处在于收购中自有资金仅占较低比例（一般为10%30%），从而实现“以小搏大”的效果。
金融产品手册（2003）总目录
• 投资类产品 ✓ 证券投资－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－3 • 股票 • 债券 ✓ 杠杆收购基金－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－17
• 服务类产品 ✓ 战略并购和战略退出－－－－－－－－－－ －－－－ －－－－－－－29 ✓ 管理层阳光收购－－ － － － －－－－－－－－ －－－－ －－－－－39 ✓ STST壳上市－－－－ － － －－－－－－－ －－ －－－47
战略退出
1、这里的战略退出仅指此类，即：客户的退出资产具有行业地位或资源优势。 2、在接受委托之前，必须进行如下分析：
——明确退出资产时各类可能的接受对象与途径 （1）战略接收者 （2）财务投资者 （3）资本市场退出 （4）已有客户群分析 3、正式接受委托，并签订协议。 明确：（1）最高组织；
（2）成功费。
• 经由具有 丰富的专业知识和能力 极强的社会活动能力的研究开发人员
• 通过 研究设计多种投资策略 组建多种投资模型
• 形成具体投资策略
2、特 点 ——投资组合建立
• 通过科学、周密的甄别判断，经过多重、严格的评审，筛选出符合长期价值投资的股票品种，建立起备 选投资股票池
• 根据客户的不同投资需求，为客户量身定做具体证券投资组合 其中包括：
投资人1
4、基金结构
投资人2
……..………………
投资人n
杠杆收购基金 基金管理人
被收购企业1
被收购企业2
…………
被收购企业m
实施收购
获 得 企 业
5、操作流程 杠杆收购操作流程图
重组与管理 提 升 价 值
股权增值 获 取 收 益
6、交易模式
• 典型的高杠杆收购 • 对资产售后租回的杠杆收购 • 收购后分拆部分资产出售的杠杆收购
交易模式三：用信托+租赁的混和模式 交易模式四：用信托+资产抵押等其它方式
交易周期：2－3个月 收费标准：交易金额的10％左右
产品三 ——目标企业实施收购时的价值与市场价值有 较大差异
交易模式五：提供过桥资金实施收购,过程中出售部分资产或 股权偿还过桥资金。
交易周期：6－18个月 收费标准：增值价值的30％
投资策略制定 投资时机把握
1、含 义
• 针对 不同投资需求的投资者
• 通过 将客户委托的资产直接投资于证券、债券市场 或采取基金运作方式 辅之以科学、有效的管理和运营 在严格遵守客户委托意愿、尽可能确保受托资产安 全的基础上
• 实现受托资产的保值增值
2、特 点 ——投资品种选择
• 通过对上市公司的长期跟踪研究，深刻了解上市公司及其所在行业的现状和发展趋势，深层次把握上 市公司核心价值，挖掘上市公司现有和潜在的价值增长点
人际关系网络
动态跟踪
全方位了解
优势信息
综合服务 网络化管理
证券投资 证券投资
3、目标客户
• 掌握货币或其他流动性资产、追求高收益率、有一定风险承受能力的投资机构或投资人（以股 票投资为主）
• 期望稳定收益、风险承受能力较低的投资机构（债券投资为主） • 无确定投资限制的投资主体（以基金形式投资为主）
3、收购对象
杠杆收购的对象具有以下特点： • 非上市的国有或国有控股企业、尚未改制的集体企业、上市公司或大企业集团的子公司； • 管理层对所处行业熟悉，具备经营好企业的能力和精力； • 管理层所获得回报远远与企业业绩增长不相匹配，积极性受到一定限制； • 企业价值被低估； • 企业生产经营正常，无产品滞销、开工不足等状况；
3、交易模式
产品一 ——目标企业有充足存量资金足够偿债
交易模式一：收购前，先降低净资产，实现阳光化收购 交易模式二：提供过桥资金，先实施第三方收购，实现阳光收购后，再回收过桥资金
交易周期：1—3个月 收费标准：面议
产品二 ——目标企业有一定存量资金（不够支付收购 金额），但有可变现资产或负债能力强
• 目标企业应在该行业所属区域市场具有较高的品牌知名度和较大的市场份额（前十名）。
典型的收购对象举例
以某一地区的一家国有啤酒厂为例： • 在区域内具有较高的品牌知名度； • 占领区域内极大部分市场份额； • 核心管理层稳定、精力充沛且志存高远； • 收购投资额约1亿元； • 改善经营后，经营性现金净流入可以达到约2000--3000万元/年； • 资产负债率低，如20%-30%； • 地方政府不设置苛刻条件。
7、交易周期 上述三种模式的交易周期一般为2-5年（指从洽谈收购到退出目标企业）。
8、收费方式
• 管理费：按基金净值的2.5％收取。 • 增值奖励：基金收益率超过15％，按全部收益的20％收取增值奖励。
战略并购和战略退出
1、含义和作用 2、目标客户 3、交易模式 4、交易周期 5、收费方式
目录
4、交易模式
委托管理 投资管理部
投资者
投资组合 保管资产 分红方案 结算利润
信托资产 证券营业部
交易指令
相互监督
核对报表
5、投资收益
• 投资期限：一般以一年为一个投资周期 • 投资收益：
在深入研究、动态跟踪、科学决策、严格管理的基础上； 恪尽职守，争取受托资产收益的最大化。
风险性 资产
高收益率 要求
产品四 ——目标企业净资产小于收购价值，但资 产质量好，现金流充沛，信用好
交易模式六：通过调整现金流转速度及资本桥等实施收购 交易模式七：用信托计划融资实施收购。 交易周期：3个月 收费标准：收购金额的20％
ST公司重组 和借ST壳上市
1、含义 2、目标客户 3、交易流程与周期 4、收费方式
6、风险控制 ——收益风险控制
资产委托备金
收益风险准备金
投资 品种
投资 收益
监管 营业部
监管
6、风险控制 ——控制模式
投资决策委员会
风险调控
及时反馈
资金管理
风险政策 风险控制委员会
及时反馈
杠杆收购基金
目录
1、含义 2、价值提升方式和退出方式 3、收购对象 4、基金结构 5、操作流程 6、交易模式 7、交易周期 8、收费方式
• 建立为上市公司长期服务的基础平台，提供增值服务，直接参与上市公司的成长，提升上市公司价值 • 对债券品种、市场状况、未来利率走势等进行深入细致的研究从而发掘出： 价值低估型股票
价值成长型股票 兼具价值低估和价值成长特性的股票 最优的债券品种
2、特 点 ——投资策略制定
• 基于 基于对宏观经济形势、行业发展趋势的精确研判 基于对市场敏锐的洞察力 基于对上市公司的深入了解和动态跟踪
✓ 国际投融资产品－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－ －68
• 外资并购
• 租赁类产品 ✓ 金融租赁－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －83
证券投资 ——股票、债券
目录
1、含义 2、特点
投资品种选择 投资组合建立 基本研究模型 3、目标客户 4、交易模式 5、投资收益 6、风险控制
战略并购——模式二： 对手或价值链上下游企业不同意直接并购
主要流程： 1、了解并购需求或激发客户的并购需求。 2、明确并购需求并做简单尽职调查。 （1）客户并购的财务能力和 管理能力； （2）整合效应； （3）客户的最高要求及最低要求。 3、全面行业研究并初步了解收购对象，得出初步结论：可继续进行。 4、设计名义公司及可被接受的方案。 5、接受客户委托，并签订协议。 明确：（1）最高组织； （2）成功费。 6、提交最终并购方案及实施并购。
4、交易周期
• 战略并购 ——以单一客户为目标的，需2－6个月 ——以系列并购为目的，需2－3年
• 战略退出 ——一般需3－6个月，特殊情况1－2年。
5、收费方式
• 战略并购 ——成功费面议或交易金额的7％－10％，但不低于 600万。
• 战略退出 ——正常收费：按交易金额的一定比例收取，面议。 ——在正常收费基础上的增值奖励：在约定价值基础 上，退出时超出部分应有50％左右的分成。
• 净资产5000万元－15000万元人民币； • 年销售额不低于1亿元人民币，年税后净利润不低于500万元人民币； • 净资产收益率大于7％，或经改造后可大于7％；
• 现金流量充沛且稳定、商业模式稳定、已发展比较成熟或接近成熟的行业，如：食品、饮料 等快速消费品生产企业，公用事业类企业，如水、电、燃气、交通等；