反洗钱知识案例分析专题培训图文PPT
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
ppt课件
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
ppt课件
ppt课件
15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
ppt课件
16
客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
ppt课件
17
大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
图文反洗钱知识培训PPT课件模板
若素素材
我国反洗钱形式
01 03
05 07 09
02 04
06
若素素材
08
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
若素素材
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
若素素材
例。如上海潘某洗钱案。
通过各种投资，“边洗钱边赚钱”
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也 很多，房产、股票、基金、保险、古董等都 出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
若素素材
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共 谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草 公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立 的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将 1,500万元转存定期留在该烟草公司账户， 并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用 于欺骗该烟草公司。
若素素材
反 洗 钱 知 识 培训
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱专题案例学习-PPT课件
反洗钱专题案例学习
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
•
• •
• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
•
• •
• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
反洗钱案例介绍PPT课件
千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
24
十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
24
十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
2024版反洗钱培训PPT课件
国内外反洗钱形势
• 跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
பைடு நூலகம்
国内外反洗钱形势
国际形势
各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强 国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了 一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别 工作组）在推动全球反洗钱工作方面发 挥重要作用。
反洗钱法律法规及监管要求
审计结果
审计组向银行提交了详细的审计报告，指出了银行在反洗钱方面存在的问题和风险，并提出了相应的整改建 议。银行高度重视审计结果，积极采取措施进行整改落实，并加强了内部反洗钱培训和宣传工作。
06
反洗钱国际合作与交流
国际反洗钱组织简介及职能作用
金融行动特别工作组（FATF）
成立于1989年，是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖融资国际组织，负责制定和推广 反洗钱和反恐怖融资国际标准，并对各国执行情况进行监督和评估。
THANKS
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客 户身份。
金融机构可疑交易报告制度
发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易 与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑 交易报告。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的，应当立即予以冻结，并按照规定提交可疑交易报 告。
易记录。
金融机构应及时向监管部门报 告大额交易和可疑交易情况。
02
金融机构反洗钱义务与责 任
金融机构反洗钱内控制度建设
01
建立健全反洗钱内部控制制度， 设立反洗钱专门机构或者指定
内设机构负责反洗钱工作。
02
制定完善反洗钱内部操作规程 和控制措施，对工作人员进行 反洗钱培训，增强反洗钱工作
反洗钱案例分析共21页PPT资料
根据线索，廉署调查发现，跨境洗钱集团是利用来往内地及 香港的司机驾驶私家车和货车走私巨额现金。由于案件涉及 闽粤两地，廉署与最高人民检察院及广东省人民检察院开会 商讨，最终制定了代号为“猫头鹰”的行动计划。2019年9 月11日，办案人员在边境截查一辆刚从内地进入香港的目标 货车，在车上搜获50万元美金。廉署随即展开大规模拘捕行 动，出动200人作多处搜查，共拘捕39人，并在陈仲明的兑 换店里查获了850万港元现金。
1、案例分析 2、洗钱 3、反洗钱
香港洗钱案例
• 2019年9月11日，香港东区裁判法院审理了一宗 自开埠以来最大的洗钱案，涉案金额达500亿港 元与1300个账户。根据法院的起诉，可以清晰地 发现一个跨境洗钱的轮廓：
• 从2019年4月1日到2019年9月11日，在尖沙咀拥 有一件兑换店的业主每日接受从内地偷运过来的 3000万港元以上的大量现金，然后该兑换店下的 杰协有限公司（该公司掌握大量个人户头）的名 义转存宝生银行尖沙咀分行，而该行的高级经理 被怀疑协助其洗钱。
内地
香港
杰协公司
…….
宝生银行尖沙咀分行
伪造
林 材料， 某 修改
账户 信息 香港与海外银行
事实上，该案的爆发，仍要归因于中 银香银行大额存款时，发现 九龙区一间分行的多个存户，定期有 数以千万港元的大量现金存入及转账， 而该分行高级经理及有关人员并未依 银行规定上报总行，于是怀疑这些巨 额金钱涉及洗钱，并且有人贪污包庇， 于是暗中向廉政公署举报。
谢谢！
洗钱是严重的经济犯罪行为， 不仅破坏经济活动的公平公正 原则，破坏市场 经济有序竞争，
损害金融机构的声誉和正常运 行，威胁金融体系的安全稳定， 而且洗钱活动与贩毒、走私、 恐怖活动、贪污腐败和偷税漏 税等严重刑事犯罪相联系，已 对一个国家的政治稳定、社会 安定、经济安全以及国际政治 经济体系的安全构成严重威胁
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香港洗钱案例
• 2019年9月11日，香港东区裁判法院审理了一宗 自开埠以来最大的洗钱案，涉案金额达500亿港 元与1300个账户。根据法院的起诉，可以清晰地 发现一个跨境洗钱的轮廓：
• 从2019年4月1日到2019年9月11日，在尖沙咀拥 有一件兑换店的业主每日接受从内地偷运过来的 3000万港元以上的大量现金，然后该兑换店下的 杰协有限公司（该公司掌握大量个人户头）的名 义转存宝生银行尖沙咀分行，而该行的高级经理 被怀疑协助其洗钱。
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事实上，该案的爆发，仍要归因于中 银香银行大额存款时，发现 九龙区一间分行的多个存户，定期有 数以千万港元的大量现金存入及转账， 而该分行高级经理及有关人员并未依 银行规定上报总行，于是怀疑这些巨 额金钱涉及洗钱，并且有人贪污包庇， 于是暗中向廉政公署举报。
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损害金融机构的声誉和正常运 行，威胁金融体系的安全稳定， 而且洗钱活动与贩毒、走私、 恐怖活动、贪污腐败和偷税漏 税等严重刑事犯罪相联系，已 对一个国家的政治稳定、社会 安定、经济安全以及国际政治 经济体系的安全构成严重威胁
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眼眸点
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叠的山 ，Байду номын сангаас观
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反洗钱知识培训案例分析
主讲人：XXX 时间：20XX.XX
CONTENTS
目 录
1 洗钱和反洗钱概念 2 关于洗钱相关案例
3 洗钱的风险与渠道
4 5
反洗钱的法律法规 人生如弯弯曲曲的水，世事似重重叠叠的山。乐观就是进取的水，乐观就是生命的山。乐观如在黑夜中摇曳的烛光，弱小却执著，在茫茫夜幕中将行人的眼眸点亮。 人生如弯弯曲曲的水，世事似重重叠 叠的山 。乐观 就是进 取的水 ，乐观 就是生 命的山 。乐观 如在黑 夜中摇 曳的烛 光，弱 小却执 著，在 茫茫夜 幕中将 行人的 眼眸点 亮。 人生如弯弯曲曲的水，世事似重重叠 叠的山 。乐观 就是进 取的水 ，乐观 就是生 命的山 。乐观 如在黑 夜中摇 曳的烛 光，弱 小却执 著，在 茫茫夜 幕中将 行人的 眼眸点 亮。
就是进 命的山
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