第八章 理财规划-课后测试
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题(以下各小题所给出的4 个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内) 1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( ) 。
[ 2015 年5 月二级真题]A ．理财规划方案的交付B ．客户收益的获得C ．获得代理证书D ．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( ) 。
[ 2013年5 月二级真题]A.客户本人B ．理财规划师C .客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D .理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( ) 是最核心的内容。
[ 2011 年1 1 月二级真题]A ．当事人条款B ．鉴于条款C ．违约责任D ．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( ) 。
[2010 年1 1 月二级真题]A ．轻度保守型B ．中立型C ．轻度进取型D ．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占5070%，定息资产占3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
个人理财业务管理课后测试
个人理财业务管理课后测试在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
为了更好地掌握个人理财业务的管理知识，我们进行了相关课程的学习，并在课后进行了测试。
这次测试不仅检验了我们对所学知识的理解和掌握程度，也让我们更加深入地思考了如何在实际生活中有效地管理个人财务。
测试的内容涵盖了个人理财的各个方面，包括财务规划、投资策略、风险管理、税务规划等。
首先是财务规划部分，这要求我们对个人的收入、支出有清晰的认识，并能够制定合理的预算计划。
在实际答题中，我们需要分析不同的收入来源和支出项目，计算出每月的盈余或赤字，并根据这些数据制定出长期和短期的财务目标。
例如，假设一个人的月收入为 8000 元，固定支出如房租、水电费等为 3000 元，生活费用为 2000 元，那么每月的可支配收入就是 3000 元。
如果他的短期目标是在一年内攒够 20000 元用于购买一辆二手车，那么他就需要每月至少节省 1667 元。
投资策略是测试中的一个重点。
我们需要了解不同的投资工具，如股票、基金、债券、房地产等的特点和风险收益特征，并能够根据个人的风险承受能力和投资目标进行合理的资产配置。
对于风险承受能力较高的投资者，可以适当增加股票等高风险高收益资产的比例；而对于风险偏好较为保守的投资者，则应更多地选择债券、银行存款等低风险资产。
同时，我们还需要考虑投资的时间跨度和市场环境等因素。
比如，在经济繁荣时期，股票市场通常表现较好，而在经济衰退时期，债券则相对更具稳定性。
风险管理也是个人理财中不可忽视的环节。
这包括对人身风险、财产风险等的评估和应对。
我们需要了解保险的种类和作用，如人寿保险、健康保险、财产保险等，并能够根据自己的实际情况选择合适的保险产品。
假设一个家庭的主要经济支柱突然患病失去工作能力，如果没有购买相应的健康保险和重大疾病保险，那么家庭的财务状况可能会受到严重影响。
税务规划方面，我们需要掌握个人所得税、房产税等相关税法知识，通过合理的税务筹划来减少税负。
婚姻家庭咨询师基础知识复习题--婚姻家庭理财
婚姻家庭咨询师基础知识复习题--婚姻家庭理财第八章婚姻家庭理财,第1节婚姻家庭理财基础知识1单选：1. 下列不属于婚姻家庭理财规划的组成部分的是＿。
A．现金规划B．税收规划C．消费支出规划D．财务规划参考答案 D单选：2. 退休养老规划主要是对＿由于退休所带来的家庭经济风险进行的管理。
A．中年人B．老年人C．家庭经济有贡献的人D．家庭经济主导者参考答案 D单选：3. 在确定现金及现金等价物的数额时，可以参考相当于家庭每月支出＿的额度。
A．l ~4 倍B．3 ~6 倍C．5 ~8 倍D．7 ~10 倍参考答案 B单选：4. 财富的增值主要通过＿来实现。
A．税收筹划B．投资规划C．现金规划D．财产传承参考答案 B单选：5. 子女高等教育规划属于＿中的内容。
A．日常生活消费支出规划B．投资获利体系C．消费管理体系D．现金规划参考答案 C多选：6. 在年轻人组成的家庭里，日常消费趋向于＿。
A．追求消费名目的多样化B．消费内容的新颖化C．消费金额的数量大D．消费方式的时尚参考答案 A ,B ,D多选：7. ＿决定家庭的消费支出水平。
A．家庭成员的收入水平B．家庭成员的学历水平C．家庭成员的消费习惯D．家庭成员的数量参考答案 A ,C多选：8. 大额消费支出规划包括＿。
A．购房规划B．购车规划C．子女高等教育规划D．家庭成员的目前教育和再教育费用支出规划参考答案 A ,B ,CA．商业保险定额的确定B．商业保险项目与家庭成员职业类别相匹配C．商业保险项目与家庭成员的健康状况相匹配D．商业保险项目与家庭成员工作环境特点相匹配参考答案 A ,B ,D多选：10. 现金等价物是指＿。
A．流动性比较强的活期储蓄B．银行各类存款C．货币市场基金D．日常现金参考答案 A ,B ,C第八章婚姻家庭理财,第1节婚姻家庭理财基础知识2单选：1. 中年家庭会加大＿和子女教育的投资。
A．风险投资B．财产保全C．居所—不动产投资D．健康投资参考答案 D单选：2. 下列不属于婚姻家庭理财规划的组成部分的是＿。
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
个人理财第八章试题
个人理财第八章试题1. 理财概述理财是指个人或家庭通过对自身资金进行合理配置和管理，实现财务目标的过程。
个人理财的目的是通过精确的规划和优化资金的使用，实现财务自由和长期财务保障。
第八章试题将涵盖以下几个方面的内容：理财目标的设定、风险识别和管理、投资组合的构建、投资策略的制定等。
2. 理财目标的设定在个人理财中，设定明确的理财目标非常重要。
理财目标可以是短期的、中期的或长期的，可以是消费类目标、投资类目标或保障类目标。
为了设定有效的理财目标，个人需要考虑以下几个因素：•时间范围：明确理财目标的实现时间框架，例如1年、5年或10年。
•目标类型：区分不同类型的目标，例如教育金、养老金、旅行基金等。
•目标金额：明确理财目标需要达到的具体金额，包括考虑通货膨胀和生活成本等因素。
•风险承受能力：根据个人的风险承受能力和偏好，设定适合的理财目标。
3. 风险识别和管理在个人理财中，风险是不可避免的。
有效识别和管理风险是保障个人财务安全的关键。
以下是一些常见的风险类型和风险管理方法：•市场风险：与市场波动相关的风险，可以通过分散投资、定期定额投资等方法降低。
•信用风险：与债务相关的风险，可以通过选择信誉良好的债务方降低。
•通货膨胀风险：货币贬值导致购买力下降的风险，可以通过投资实物资产和股票等来抵御通胀。
•利率风险：与利率变动相关的风险，可以通过选择长期固定利率产品或利用利率套利等方式管理。
4. 投资组合的构建个人投资组合的构建是指将资金分配到不同的资产类别中，以达到风险分散和收益最大化的目的。
构建投资组合需要考虑以下几个方面：•资产类别：包括股票、债券、房地产、金融衍生品等。
•投资比例：按照个人的风险承受能力和预期收益，确定不同资产类别的投资比例。
•定期调整：定期评估和调整投资组合，根据市场情况和个人理财目标的变化进行适当调整。
5. 投资策略的制定制定有效的投资策略是个人理财成功的关键。
以下是一些常见的投资策略：•长期投资：长期投资可以平衡市场波动，实现稳定的长期收益。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
个人理财第八章试题
个人理财第八章试题一、单项选择题1．«民法通那么»规定，〔〕能够开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C 、十岁以下的未成年人D 、限制民事行为能力人的监护人2．依照«民法通那么»的规定，代理人〔〕，丧失代理权A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C 、做出超越代理权的行为D 、法人终止3.投资者认缴基金份额款项时〔〕A、基金合同生效B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效4.当发生〔〕时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金治理人向证监会办理基金备案手续C 、基金治理人收到验资报告D 、基金募集申请批准5.以下对格式条款明白得不正确的选项是〔〕A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原那么确定当事人之间的权益和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款6.提供格式条款的一方〔〕，该条款不一定无效。
A、免除其责任B、加重其要紧权益 C 、加重对方责任 D、免除对方要紧权益7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应〔〕A、按照通常明白得予以说明B、做出利于提供格式条款一方的说明C 、做出不利于提供格式条款一方的说明D 、以上均不正确8.以下选项中，〔〕不属于无效合同。
A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同9.按«合同法»规定，〔〕情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产缺失的B、因重大误解订立的C 、在订立合同时显失公平的D 、以上都正确10.签订合同时显现〔〕情形时，当事人一方有权要求法院变更或撤销。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
理财规划师基础知识课后习题1-8章汇编
第一章理财规划基础（2011.10.01修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务8．下列违反客观公正原则的是（）。
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)5【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）1【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√) 1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
《个人理财实务》课后习题及答案
《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
个人理财规划实务知到章节答案智慧树2023年山东经贸职业学院
个人理财规划实务知到章节测试答案智慧树2023年最新山东经贸职业学院第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。
参考答案:养老规划;现金规划;健康规划;教育规划2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。
参考答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
参考答案:家庭成熟期4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。
参考答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小5.理财就是把钱放在银行里。
（）参考答案:错6.理财就是投资，就是钱生钱。
（）参考答案:错7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。
参考答案:计息方式;期限;利率;资金额8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
参考答案:投资规划9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。
（）参考答案:错10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。
（）参考答案:对第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）参考答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量2.关于资产分类的描述正确的是（）参考答案:黄金是金融资产;银行的定期存款是流动性资产3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）参考答案:向银行贷款购买债券型基金4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）参考答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）参考答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。
参考答案:资产负债信息;风险管理信息;社会保障信息7.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。
参考答案:收入-支出=结余8.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。
第八章 理财规划练习题4
第八章理财规划练习题41．在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（）。
Ⅰ．婚姻状况Ⅱ．子女及其他赡养人员Ⅲ．对风险的态度Ⅳ．要求增加短期所得还是长期资本增值A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，税收规划需要了解的客户基本情况和要求还包括：财务情况；投资意向；纳税历史情况；投资要求。
2．进行退休生活合理规划的内容主要有（）。
Ⅰ．工作生涯设计Ⅱ．理想退休后生活设计Ⅲ．退休养老成本计算Ⅳ．退休后的收入来源估计A．Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅣC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。
退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
3．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。
Ⅰ．满足日常支出的需求Ⅱ．满足财富积累的需求Ⅲ．满足应急资金的需求Ⅳ．满足未来消费的需求A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的主要在于：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需求。
4．在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。
Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费A．Ⅰ、ⅢB．Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费；消费支出的预期；孩子的消费；住房、汽车等大额消费；保险消费。
其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
5．现金预算的具体内容有（）。
精选最新版个人理财规划测试复习题库(含答案)
2021年个人理财规划考试题库[含答案]一、单选题1．以下哪个行为不利于搞好理财？（）A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、限制第三方理财机构的成立正确答案： D2．下列说法错误的是（）。
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
D、教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案： D3．股票的三种具体融资方式不包括（）。
A、法人股B、国有股C、社会公众股D、企业股正确答案： D4．90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案： A5．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案： A6．不同板块股票的市盈率是不一样的。
一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断正确答案： A7．到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）A、2亿多B、3亿多C、4亿多D、5亿多正确答案： C8．下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D9．关于家庭理财意义，不正确的是（）。
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案： D10．培养好的习惯应该在多少岁之前？（）A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案： C11．理财规划师的英文简称是（）。
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课后测试测试成绩：95.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。
（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。
（2.5 分）••责任保险•B•健康保险•C•意外伤害保险•D•人寿保险•正确答案:A••9、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
（2.5 分）•A•保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等•B•很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入••个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分•D•目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐•正确答案:D••10、根据我国《保险法》的规定，年金保险属于（）范围。
（2.5 分）••人寿保险•B•责任保险•C•人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:A•11、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（）。
（2.5 分）•A•特许权使用费所得•B•对企业事业单位的承保经营、承租经营所得•C•财产转让所得••保险赔款•正确答案:D••12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
（2.5 分）•A•利息税•B•版税•C•增值税•个人所得税•正确答案:D••13、下列关于税收规划的表述有误的是（）。
（2.5 分）•A•税收规划的前提是依法纳税•B•税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度••因为税收规划有税法可依，所以是无风险的•D•目的性原则是税收规划最根本的原则•正确答案:C••14、（）不是税务规划的目标。
（2.5 分）•A•减轻税负•B•达到整体税后利润最大化•C•收入最大化••偷税漏税•正确答案:D••15、以下关于退休规划表述正确的是（）。
（2.5 分）•A•投资应当非常保守•B•对收入和费用应乐观估计•C•规划期应当在五年左右••计划开始不宜太迟•正确答案:D••16、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（2.5 分）•A•合法性原则•B•综合性原则••规划性原则•D•目的性原则•正确答案:C••17、某理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的税收规划，且其具备纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理和改进技术的主要特点。
这句话描述的是税收规划基本内容中的哪一类？（）（2.5 分）•A•避税规划•B•节税规划•转嫁规划•D•综合规划•正确答案:C••18、从业人员在为客户制订税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。
目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。
（2.5 分）•A•子女及其他赡养人员•B•财务情况•C•投资意向••婚姻状况•正确答案:D••19、在控制税收规划方案的执行过程中，下列做法错误的是（）。
（2.5 分）•A当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果•B•当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划••当客户情况中出现新的变化时，从业人员应改变税收规划•D•在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程•正确答案:C••20、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
（2.5 分）•A•税务规划必须在法律允许的范围内进行•B•税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化••只能由理财师完成相关税务规划工作•D•必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案:C••21、下列关于税务规划的表述有误的是（）。
（2.5 分）•A•税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化•B•理财师的工作重心是财务资源综合规划服务•C•能够实现客户的各项财务目标、财务自由••是税务会计师的工作•正确答案:D••22、为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。
（2.5 分）•A•本人教育规划•B•近期教育规划•C•长远教育规划••子女教育规划•正确答案:D••23、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。
（2.5 分）•A•社会养老保险•B•企业年金•C•个人储蓄投资••工资收入•正确答案:D••24、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
（2.5 分）•A•风险最小化•B•收益最大化••风险和收益的平衡•D•效用最大化•正确答案:C••25、从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
（2.5 分）•A•投资工具的风险较低••投资工具适合客户的财务目标•C•投资工具的收益较高•D•投资工具的流动性较好•正确答案:B••26、张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达到（）元。
（2.5 分）•A•15000.0•B•40000.0•C•7000.0••21000.0•正确答案:D••27、下列保险规划步骤正确的是（）。
（2.5 分）•A•确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限•B•确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额•C选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限••确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限•正确答案:D••28、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。
Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••29、现金预算的具体内容有（）。
Ⅰ．销售预算Ⅱ．生产预算Ⅲ．直接材料预算Ⅳ．直接人工预算（2.5 分）•AⅠ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••30、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。
Ⅰ．还款能力Ⅱ．家庭现有经济实力Ⅲ．合理选择贷款种类及担保方式Ⅳ．家庭贷款需求（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案:D••31、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。
Ⅰ．短期定期存款Ⅱ．活期存款Ⅲ．货币市场基金Ⅳ．利用贷款额度（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••32、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（）。
Ⅰ．还贷方式Ⅱ．贷款需求Ⅲ．客户收入能力Ⅳ．客户资产价值（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅱ、Ⅲ•Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••33、下列属于制定保险规划的原则的是（）。
Ⅰ．分析客户保险需要Ⅱ．量力而行Ⅲ．注重收益Ⅳ．转移风险（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••34、理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（）。
Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••35、下列可能会给保险规划带来风险的行为有（）。
Ⅰ．人身保险期限太短Ⅱ．人身保险金额太小Ⅲ．财产超额保险Ⅳ．财产重复保险（2.5 分）•A•Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅲ、Ⅳ•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••36、个人税收规划应遵循的原则主要有（）。
Ⅰ．合法性原则Ⅱ．节税性原则Ⅲ．规划性原则Ⅳ．综合性原则（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ••Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••37、人生事件规划包括（）。
Ⅰ．教育规划Ⅱ．就业规划Ⅲ．失业规划Ⅳ．退休规划（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ•Ⅰ、Ⅳ•C•Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ•D•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:B••38、以下属于遗产规划内容的有（）。
Ⅰ．确定遗产继承人和继承份额Ⅱ．为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持Ⅲ．将遗产转移成本降低到最低水平Ⅳ．确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••39、制定投资规划时的步骤包括（）。
Ⅰ．让客户认识自己的风险承受能力Ⅱ．确定客户的投资目标Ⅲ．实施和监控投资计划Ⅳ．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划（2.5 分）•A•Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ•B•Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ•C•Ⅱ、Ⅲ••Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ•正确答案:D••40、遗产规划策略的选择包括（）。