商业银行名词解释
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
商业银行学名词解释
1商业银行的性质：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
一般企业的特征：拥有业务经营需要的自有资本；独立核算，自负盈亏；目标是利润最大化（是其生产经营的基本前提和内在动力）。
特殊的企业特征：是经营货币资金的金融企业；活动范围在货币信用领域；创造的是能充当一般等价物的存款货币。
2、商行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和经济调节。
a、信用中介：商行通过负债业务，把社会各种货币资金集中到银行，通过资产业务，把他投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
b、支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑现和转移存款等业务活动。
作用：使银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源;节约社会流通成本，增加生产资本投入。
c、金融服务：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理一级金融衍生品交易服务等。
作用：扩大了社会联系面和市场份额；为银行取得服务收入。
d、信用创造:商行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
e、经济调节：商行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在央行货币政策指引下，在国家其他宏观政策影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引到资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
3、商行的地位：a，是整个国民经济活动的中枢 b，商行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 c,是全国社会经济的信息中心 d,是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 e,成为社会资本运动的中心4董事会的职责：确定银行的经营目标和经营决策，选择银行高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议5基本原则：有利于银行业竞争，有利于保护银行体系的安全，使银行保持适当的规模6分行制的优点：①有利于银行吸收存款②使银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度③有利于银行调剂资金，减轻多种风险④总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小⑤有利于提高银行的竞争实力7业务收入：贷款利息收入，投资收入（股息、红利、债息以及出卖有价证券的价格净差额），劳务收入（各种手续费、佣金等8业务支出：吸收存款支付的利息，借入资金支付的利息，贷款和投资的损失，工资、办公费、设备维修费，税金等9银行监管的意义：有利于保护和充分发挥商行在社会经济生活中的特殊作用，促进经济健康发展，有利于稳定金融体系和保护存款人，可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”10银行资本金的构成：所有者权益（核心资本）+债务资本（附属资本）核心资本：普通股，资本盈余，留存收益，公开储备金，永久非累积优先股附属资本：债务性质的资本工具，次级长期债券，未公开储备金、可赎回累积优先股11资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目标。
商业银行学名词解释
1商业银行的性质：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
一般企业的特征：拥有业务经营需要的自有资本；独立核算，自负盈亏；目标是利润最大化（是其生产经营的基本前提和内在动力）。
特殊的企业特征：是经营货币资金的金融企业；活动范围在货币信用领域；创造的是能充当一般等价物的存款货币。
2、商行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和经济调节。
a、信用中介：商行通过负债业务，把社会各种货币资金集中到银行，通过资产业务，把他投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
b、支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑现和转移存款等业务活动。
作用：使银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源;节约社会流通成本，增加生产资本投入。
c、金融服务：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理一级金融衍生品交易服务等。
作用：扩大了社会联系面和市场份额；为银行取得服务收入。
d、信用创造:商行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
e、经济调节：商行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在央行货币政策指引下，在国家其他宏观政策影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引到资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
3、商行的地位：a，是整个国民经济活动的中枢b，商行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响c,是全国社会经济的信息中心d,是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础e,成为社会资本运动的中心4董事会的职责：确定银行的经营目标和经营决策，选择银行高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议5基本原则：有利于银行业竞争，有利于保护银行体系的安全，使银行保持适当的规模6分行制的优点：①有利于银行吸收存款②使银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度③有利于银行调剂资金，减轻多种风险④总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小⑤有利于提高银行的竞争实力7业务收入：贷款利息收入，投资收入（股息、红利、债息以及出卖有价证券的价格净差额），劳务收入（各种手续费、佣金等8业务支出：吸收存款支付的利息，借入资金支付的利息，贷款和投资的损失，工资、办公费、设备维修费，税金等9银行监管的意义：有利于保护和充分发挥商行在社会经济生活中的特殊作用，促进经济健康发展，有利于稳定金融体系和保护存款人，可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”10银行资本金的构成：所有者权益（核心资本）+债务资本（附属资本）核心资本：普通股，资本盈余，留存收益，公开储备金，永久非累积优先股附属资本：债务性质的资本工具，次级长期债券，未公开储备金、可赎回累积优先股11资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目标。
控股公司制商业银行的名词解释
控股公司制商业银行的名词解释一、控股公司控股公司是指持有另一家公司股份绝对多数（即超过50）的公司，通过持股比例来控制被持有公司的管理和经营。
控股公司在法律上享有对被持有公司的控制权，包括对其业务决策的控制权和对其股东会的控制权。
控股公司可以通过持有被持有公司的股份来实现对被持有公司的控制。
二、商业银行商业银行是指经营各项银行业务的金融机构，主要经营存款、贷款、支付结算、信用证、外汇兑换等业务。
商业银行是社会经济生活中非常重要的金融机构，承担着资金融通的作用，为国民经济的发展提供资金支持，促进经济的稳定和增长。
三、控股公司制商业银行控股公司制商业银行是指在商业银行的股权结构中，存在一个或多个控股公司持有绝对多数的股份，从而对该商业银行的经营和管理产生主导影响的一种公司治理结构。
在这种模式下，控股公司通过对商业银行的股权控制来影响并主导商业银行的战略规划、业务决策和管理层任命，从而在一定程度上干预商业银行的经营活动。
四、特点和作用1. 资本控制：控股公司可以通过持有商业银行的股权来控制商业银行的资本结构和资本运作，进而影响商业银行的经营和发展方向。
2. 实现跨行业整合：通过控股公司制，可以实现不同行业之间的整合，促进企业集团化经营。
3. 提高经营效率：控股公司可以通过整合资源、优化资产配置、统一管理等手段来提高商业银行的经营效率和盈利能力。
五、存在的问题和挑战1. 利益博弈：控股公司可能会出现过度干预商业银行经营的情况，导致商业银行经营不稳定，甚至出现经营危机。
2. 垄断风险：控股公司通过持有多家商业银行的股权来形成垄断，影响市场竞争，对金融市场稳定和公平性产生负面影响。
3. 独立性受损：控股公司制可能会使商业银行的独立经营能力受到侵害，影响商业银行的市场反应能力和自主经营权。
总结：控股公司制商业银行是一种比较特殊的公司治理机制，既有利于提高经营效率，也存在着一定的问题和挑战。
在实践中，需要充分考虑各方利益，严格监管和规范控制公司对商业银行的影响，确保商业银行能够健康、稳定地发展，为国民经济的繁荣作出积极贡献。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行是指在市场经济条件下，以盈利为目的，通过吸收存款和发放贷款等金融业务活动，为企业、个人提供资金融通、结算及其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
一、商业银行的起源和发展商业银行起源于欧洲，最早出现于17世纪。
当时，经济活动逐渐复苏，人们的资金需求也日益增加，于是商业银行作为金融机构开始崭露头角。
随着时间的推移，商业银行不断壮大并发展成为了金融业的主力军，为经济社会的发展作出了积极贡献。
二、商业银行的特点1. 盈利性：商业银行是为了获得利润而存在的金融机构。
其通过吸收存款并支付一定利息，同时以较高的利率向企业和个人提供贷款，实现差额利润，从而保持商业银行的盈利能力。
2. 存贷双向：商业银行以吸收存款为基础，同时向需求方提供贷款服务，通过将资金流动起来以满足资金需求，实现金融中介的功能。
商业银行的贷款是经济发展的重要推动力之一。
3. 金融服务：商业银行提供多样化的金融服务，包括存款、贷款、支付结算、国际结算、资金转移等。
通过多元化的金融产品和服务，商业银行满足了不同客户的需求，推动了经济的繁荣与发展。
三、商业银行的主要业务1. 存款业务：商业银行通过吸收存款为客户提供安全、便捷的资金保管服务，并为存款人支付一定的利息报酬。
存款是商业银行资金来源的重要渠道，也是其信誉和声誉的体现。
2. 贷款业务：商业银行通过向企业和个人提供贷款服务，满足其资金需求，促进经济的扩大和发展。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
3. 支付结算业务：商业银行通过提供支付结算服务，为客户提供资金划转、汇款等服务，保障了经济交易的顺利进行。
4. 外汇业务：商业银行作为货币兑换的重要环节，通过提供外汇买卖、国际汇款等服务，促进了国际贸易和资金流动。
5. 信用证业务：商业银行通过为国内外企业提供信用保函和信用证等服务，为贸易活动提供担保，降低交易风险。
商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行的基本概念
商业银行是一种以经营存款、贷款、结算等金融业务为主的综合性金融机构。
它是商业活动的重要组成部分，也是社会经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的基本概念包括以下几个方面：
商业性：商业银行以商业活动为基础，主要经营存款、贷款、结算等金融业务，并以追求利润最大化为目标。
综合性：商业银行的业务范围广泛，不仅涉及存贷款、结算等传统银行业务，还涉及投资、保险、信托等非银行业务，具有综合性的特点。
服务性：商业银行作为金融服务机构，需要为社会各界提供各种金融服务，包括企业、个人、政府等，具有服务性的特点。
安全性：商业银行在经营过程中需要保证资金的安全性，防范各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
稳定性：商业银行需要保持稳健的经营状态，以保障存款人的利益和金融市场的稳定。
商业银行在国民经济中扮演着重要的角色。
它是金融市场的重要组成部分，为社会各界提供各种金融服务，支持实体经济的发展。
同时，商业银行也是金融体系中的重要环节，为中央银行实施货币政策提供了重要渠道。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行也在不断变革和发展。
未来，商业银行需要适应市场变化和客户需求，加强金融创新和服务创新，提高竞争力和服务水平，以更好地服务于社会和客户。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行名词解释
商业银行名词解释商业银行名词解释1、商业银行：商业银行是指以经营存款、贷款、国内外汇业务以及其他常规商业银行业务为主要业务的金融机构。
其主要服务对象为个人、企业和机构。
2、存款：存款是指个人或机构将资金存入商业银行并由商业银行保管和管理的行为。
存款可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款等不同种类。
3、贷款：贷款是商业银行向个人、企业或机构提供的资金支持，借款人同意按照一定的利率和期限还款。
4、利率：利率是指贷款或存款利息的比率。
商业银行根据市场需求和风险状况确定贷款和存款的利率，并可以根据货币政策的变化进行调整。
5、资本金：资本金是商业银行自有资金中用于覆盖潜在风险的部分，也是商业银行承担损失的能力。
资本金可以来自股东投入的资金、留存收益或其他形式。
6、透明度：透明度是指商业银行在经营过程中对外部利益相关方提供准确、透明的信息的能力。
透明度有助于提高市场监督能力和风险管理水平。
7、风险管理：风险管理是商业银行为了保护自身利益、稳定经营而采取的一系列措施。
其中包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等。
8、存款准备金：存款准备金是商业银行根据法定存款准备金率存放在央行的一定比例的存款。
存款准备金的目的是保证商业银行的偿付能力和货币市场的稳定。
9、资产负债表：资产负债表是商业银行在一定时间内对其资产、负债和所有者权益情况进行汇总和呈现的财务报表。
资产负债表反映了商业银行的经营状况和财务健康程度。
10、资金流动性：资金流动性是指商业银行在短期内能够满足存款者提款要求的能力。
良好的资金流动性可以保证商业银行的正常运营和金融体系的稳定。
附件：本文档未涉及附件。
法律名词及注释：1、银行法：指中华人民共和国《银行业法》。
该法规定了商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等方面的法律规定。
2、存款保险制度：是指国家在特定条件下对存款人存款提供保险保障的制度。
当商业银行无法偿付存款时，存款保险制度可以保障存款人的合法权益。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释商业银行是指以盈利为目的，从事吸收存款、发放贷款、提供信用等金融服务的金融机构。
商业银行经营学是研究商业银行经营活动的学科，涉及众多名词和概念。
本文将解释其中一些重要的名词，并探讨它们在商业银行经营中的作用。
1. 存款保证金率：存款保证金率是商业银行对于客户存款所要求的最低保证金比例。
这个比例决定了客户能够从商业银行获得的最大贷款额度。
通过提高存款保证金率，银行可以控制贷款风险，降低违约概率，同时也会限制客户的贷款能力。
2. 资本充足率：资本充足率是商业银行衡量资本充足度的指标。
它反映了银行的风险承受能力和稳定性。
资本充足率越高，银行越能抵御金融风险，提升市场信誉度。
银行可以通过注入资本或降低风险资产来提高资本充足率。
3. 银行托管业务：银行托管业务是指商业银行作为托管人，代理管理委托人的资产、负债、权益和其他金融工具的一项服务。
银行托管业务是商业银行的重要收入来源之一，它能够为客户提供安全、高效的资金管理和资产保值增值服务。
4. 风险管理：风险管理是商业银行经营中非常重要的一环。
它包括识别、评估、监控和控制风险的过程。
商业银行面临的风险类型包括信用风险、市场风险、利率风险等。
通过建立完善的风险管理体系，商业银行可以降低风险带来的损失，保障业务的稳定和健康发展。
5. 净息差：净息差是商业银行经营收入与支出之间的差额。
它代表了银行通过存贷利差获得的利润。
净息差的大小直接影响银行的盈利能力。
商业银行可以通过灵活的资金调配和风险控制来优化净息差，提升盈利水平。
6. 银行营销：银行营销是商业银行为实现经营目标，通过市场推广、客户关系管理等手段与客户进行沟通和交流的过程。
银行营销的目标是提高市场份额、增加客户数量和提升客户忠诚度。
通过差异化的产品和服务、精细化的营销策略，商业银行可以获取竞争优势，保持业务的持续增长。
商业银行经营学涉及了众多名词和概念，本文仅对其中一部分进行了解释。
商业银行作为金融系统中的重要组成部分，其经营活动的规范与科学性对整个经济发展至关重要。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储藏构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内屡次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购置票据的方式，购置企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银行局部不良资产，把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
商业银行经营与管理名词解释
一、名词解释1. 商业银行：是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
2. 银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
二、名词解释3. 实收资本：指投资者按照企业章程或合同，协议的约定实际投入银行的资本。
4．一般准备：指商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定的比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
5．信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益和实际收益发生偏离的可能性。
6．市场风险：商业银行因为市场价格变化而导致表内外头寸损失的风险。
7．操作风险：指由于商业银行内部程序，人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
三、名词解释8、个人通知存款：指存款人存入款项时，不约定存期，在支取时需要提前通知金融机构，约定支取日和金额方能支取存款的一种储蓄方式。
9、单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，金融机构自动将其转入协定账户，并以协定的存款利率计算的一种企业存款。
10、回购协议：资金的融入方在将债券出质给资金融出方融入资金时，双方约定在将来的某一个时期由正回购方按照约定的利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方返还原出质债券的融资行为。
四、名词解释11、现金资产：商业银行随时用来应付现金需要的资产，是商业银行资产业务中最富有流动的部分，包括现金和活期存款。
12、基础头寸：商业银行的库存现金与存放在中央银行的超额准备金之和。
13、超额准备金：商业银行在中央银行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
五名词解释14．抵押贷款：是以特定的担保品作为保证的贷款，如果借款人不履行债务时，银行有权处理用作担保的担保品。
15．信贷集中：指如果贷款过度集中于某一行业，某一地区，某一客户或某一贷款类型的话，一旦借款人发生风险，银行会受到贷款集中的损失风险。
商业银行名词解释
商业银行名词解释1.商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2.信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上闲散的货币资金集中到银行，再通过资产业务把它们投向需要资金的国民经济各个部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现货币资金的融通。
3.商业银行资本：是指银行投资者为了正常的经营活动和获取利润而投入的资金和保留在银行的利润。
（账面资本>=经济资本>=监管资本）4.资本充足性：资本充足性是指银行资本数量必须超过金融监管当局规定的能保障银行正常经营并足以维持充分信誉的最低资本量；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需资本的要求。
因此银行资本充足性包括资本数量的充足性和资本结构的合理性两个方面的内容。
（《巴塞尔协议1》：资本充足率必须达到8%。
核心资本充足率必须达到4%）5.《巴塞尔协议2》基本内容包括3大支柱：1.最低资本要求 2.监管部门的监督和检查 3.市场约6.《巴塞尔协议3》核心资本充足率由4%上升到6%。
7.负债：是指负债人过去发生的交易或事项形成的，预期会导致负债人经济利益流出的现实义务。
8.负债业务：是商业银行形成资金来源的业务，也是开展资产业务的前提和基础。
就其范围而言，可以分为广义负债和狭义负债：广义负债不仅包括银行对外界的债务，还包括银行的自有资本；狭义负债只包括银行对外界的债务。
9.可转让支付命令账户：亦称“付息的活期存款”。
既可用于转账结算，又可支付利息，年利率略低于储蓄存款，提款使用规定的支付命令的账户。
10.货币市场存款账户：是介于活期存款账户和储蓄存款账户之间的一种账户，它的利率要比活期存款账户利率高，但是比储蓄存款利率低。
但是该账户的存款准备金要远远低于活期存款账户和NOW账户，经营成本较低。
商业银行名词解释
第一章1、商业银行：商业银行是以金融资产与金融负债为经营对象，经营的是特殊商品－－货币与货币资本，经营的内容包括货币的收付、借贷以及各种与货币运动相关联的金融服务。
2、总分行制：又称分支行制，是一种设有总行同时又在总行之下设立分行的商业银行制度。
3、单一银行制：又称独家银行制，是一种仅设立总行，不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。
4、全能银行制：又称综合性银行制，即混业经营，是一种在金融业务领域内没有什么限制的商业银行组织形式。
5、银行分业制：即分业经营，是指不同的金融业务由不同的经营机构经营的一种商业银行组织形式。
6、股份制银行：商业银行资本来自银行公开发行的股票筹资，股东是银行的所有者。
7、私人银行：即独资形式的银行，大多由西欧大陆十六七世纪家族银行，特别是德国的家族银行演变而来。
私人银行负无限责任。
8、安全性：安全性目标要求银行在经营中保持足够的清偿能力，能够随时应对客户提存，使客户保持对银行坚定的信任。
9、流动性：是指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便于随时应对客户提存以及银行支付的需要。
10、盈利性：商业银行经营活动的最终目标，该目标要求银行的经营管理者在可能的情况下追求利润最大化第二章1、会计资本：银行总资产－银行总负债2、经济资本: 用以应付银行的非预期损失，即用来抵补超过期望损失的风险3、监管资本（法定资本）：指一国金融监管当局对银行的资本要求，包含了用于抵补银行非预期损失的经济资本以及系统性风险损失等。
4、一级资本:实收资本或普通股：投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。
资本公积：溢价发行所取得的大于面值的资本额。
盈余公积：包括法定盈余公积、任意盈余公积。
一般风险准备：利润分配中计提的不低于风险资产期末余额的1%。
未分配利润5、二级资本：超额贷款损失准备：计提的减值准备超过预期损失的部分。
固定资产重估储备的70% ：对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营存款存贷业务、国内外结算业务、票据承兑和贴现业务、信贷贷款业务、外汇业务、资信调查和咨询业务等，以及从事其他商业银行业务的金融机构。
商业银行是金融体系的核心组成部分，为经济发展提供金融支持和服务。
商业银行的基本职能包括接受各种形式的存款、发放贷款、提供信用服务、办理国内外支付结算、进行外汇交易、经办票据承兑、提供咨询和资信调查等。
商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、国内外结算业务、票据业务、信用卡业务、资产管理业务等。
商业银行的存款业务是指向个人和企业等单位接受存款的业务，包括活期存款和定期存款等。
商业银行通过吸收存款来形成资金，从而满足贷款需求，同时给存款人提供利息和其他服务。
贷款业务是商业银行向个人和企业等单位提供资金支持的业务。
商业银行通过贷款获得收益，同时通过风险管理来控制信贷风险。
国内外结算业务是商业银行在国内和国际间进行资金结算和支付的业务。
商业银行通过提供结算服务，保证了各类经济主体之间的资金流动顺畅。
票据业务是商业银行通过承兑和贴现票据来提供融资支持的业务。
商业银行可以通过承兑汇票，为持票人提供支付担保，同时可以通过贴现汇票，为持票人提前获得票面金额的资金。
信用卡业务是商业银行向个人发行信用卡，并提供相应的消费和还款服务。
商业银行可以通过信用卡业务来扩大客户群体，提升消费者的购买能力。
资产管理业务是商业银行为客户提供投资组合管理和风险管理服务的业务。
商业银行可以根据客户的需求，进行资产配置和投资管理，帮助客户实现资产增值和风险控制。
商业银行还有其他一些业务，包括外汇业务、金融衍生品业务、金融市场业务等，这些业务主要是为客户提供债券、股票、外汇等金融工具的买卖、交易和投资服务。
商业银行经营学重点
商业银行经营学重点第一章一、商业银行的概念（名词解释）商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
二、商业银行发展的三个阶段：原始状态的商业银行、早期商业银行、现代商业银行三、最早的股份制：英格兰银行四、现代银行产生的两种途径：一是从旧的高利贷银行转变过来的；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
五、商业银行两种传统模式英国式融通短期资金传统（分业经营）（英、美）德国式综合银行传统（混业经营）（德、瑞士、奥地利等）六、商业银行的性质首先，商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。
自有资本；独立核算；自负盈亏；追求利润最大化其次，它不是一般的企业，是特殊的企业，是经营货币资金的金融企业一般企业创造的是使用价值，银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构不同于专业银行、不同于央行、不同于非银行金融机构七、商业银行的功能：信用中介支付中介金融服务④信用创造⑤经济调节八、信用中介职能是商业银行最基本职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能信用创造的约束条件：首先，商业银行信用创造，要以原始存款为基础。
就每一个商业银行而言，要根据存款发放贷款和投资；就整个商业银行体系而言，也要在原始存款的基础上进行信用创造。
因此信用创造的限度，取决于原始存款的规模。
其次，商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比。
最后，创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上信用创造，因为有贷款才有派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款，收缩程度与派生程度一致。
因此，对商业银行来说，吸收存款的多少具有非常重要的意义。
此外，影响商业银行信用创造功能发挥的因素还有很多，如公众的流动性偏好，市场利率预期等等。
十、商业银行在国民经济的作用：一）商业银行已成为国民经济活动的中枢二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响三）商业银行成为社会经济活动的信息中心四）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础五）商业银行成为社会资本运动的中心十一、商业银行安全性、流动性、盈利性”的经营目标。
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1。
商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2。
信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通.3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动.4。
总分行制在总行之下,可以在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。
5。
流动性商业银行的流动性包括两方面的含义，即资产的流动性和负债的流动性.资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下银行及时支付的能力，包括客户提现,以及满足必要的贷款需求。
负债的流动性是指银行在合理成本的条件下，及时获得所需资金的负债能力。
6。
安全性商业银行应努力避免各种不确定因素的影响，保证银行的稳健经营和发展。
7。
盈利性商业银行在正常经营状态下的获利能力。
追求最大限度的盈利是商业银行经营活动的内在动力。
银行的盈利是业务收入扣除业务支出的净额，他的大小取决于资产收益、其他收入及银行各项经营成本费用的大小。
8. 信用创造当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
9。
金融服务金融服务是指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
10. 股份制银行以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型(1)非公众公司.指不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；（2）公众公司。
指部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
11。
国有银行产权归国家所有,或由国家控股的银行。
12。
单一银行制一家银行只在一个地区设立一处经营机构独立经营,而不允许设立分支机构的组织形式.13. 持股公司制又称集团银行制，是指由一家大银行或大企业组建持股公司,再由该公司兼并或收购两家以上的银行的组织形式。
持股公司制一般有两种类型,一种是银行持股公司，即由一家大银行或大企业组建一个持股公司；另一种是非银行持股公司,即由一家大企业组建持股公司拥有银行股份。
14。
金融控股公司金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有（或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等）的各个子公司; 这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置,集团实际上可以从事多样化经营（包括全能制经营). 15。
分业经营按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开,规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
16。
混业经营/综合经营银行可以全面经营存贷款、证券买卖、信托、租赁、保险、银行证券服务，所有这些业务都在一个单一的法律实体内进行。
至于各家银行具体选择何种经营业务，由其自身决定，国家没有银行业务与证券、信托业务界限划分的规定.1。
留存收益（留存盈余）尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目。
留存收益按留存的时间可分为以前年度累计留存及本年留存，前者指以前年度尚未用完的留存受益，后者指本年度留存额。
2。
银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保证正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性由数量和结构两个层次的内容。
3。
商业银行资本包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益和一定比例的债务资本。
它具有双重特点，常将所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。
4. 资本盈余指在股票发行过程中，如果采用溢价发行，则银行通过股票筹资所取得的筹资额必然大于按面值所确定的金额（股本)，这些超过股本以上的部分构成资本盈余的主体。
此外,资本盈余还包括银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。
5。
外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本,以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。
6. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本,如通过留存收益的方式所获得的资本。
7。
债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。
8. 普通股本指商业银行通过发行普通股募集的资本,银行普通股是一种主权证书，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。
9。
优先资本指商业银行通过发行优先股募集的资本，银行优先股也是一种股票,但是兼有普通股与债权的特点。
一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优先于普通股持有人，不拥有对经营业务的表决权。
10。
核心资本指商业银行的所有权资本，代表了商业银行真实的资本实力，包括股本和公开储备：股本分为普通股和非累计永久优先股;公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表中明确反应的储备，包括股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
11。
附属资本指商业银行的债务性资本，包括未公开储备、重估储备、贷款、证券损失准备金、混合资本工具、长期附属债务等。
12. 《巴塞尔协议》1988年7月正式发表的巴塞尔协议的全称是“关于统一国际银行资本衡量与资本标准的协议”,由四个部分组成：资本的构成、风险权数的计算、目标比率和实施与过渡安排。
2004年6月出台了新巴塞尔协议，全称为“统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架”。
新巴塞尔协议提出了著名的“三大支柱”,构建了商业银行资本管理的立体框架，一是最低资本要求,二是外部机构的资本充足性监管，三是市场纪律.13。
内部评级法是由巴塞尔委员会经过对国际金融界几个比较典型的信贷风险估算模型的研究和比较后,根据成熟程度和可操作性进行调整后进行相应修改、确定的基础方法。
是以银行内部风险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。
14. 实收资本指商业银行实际收到投资者投入的资本金。
15。
资本公积指商业银行在筹集资本金的过程中,投资者缴付的出资额超过资本金，法定资产重估增殖部分,以及接受捐赠的财产等形式增加的资本。
16. 盈余公积是商业银行从税后利润中提取的,是商业银行自我发展的一种积累。
包括：法定盈余公积金和任意盈余公积金.17。
拨备覆盖率是反映商业银行对贷款损失的弥补能力和贷款风险防范能力的指标，计算公式如下：拨备覆盖率1. 可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的主要成本。
2。
边际存款成本是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
3. 自动转账存款是指存户可以同时在开户银行开立两个账户,即储蓄账户和活期账户。
活期存款账户的余额要始终保持1美元，但存户可以开出超过1美元的支票。
银行收到存户开出的支票需要付款时,可随时将支付款项从储蓄账户转到后期存款账户上自动转账,即使支付支票上的款项。
4. 大面额存单是银行负债证券化的产物,是西方商业银行通过发行短期债券筹集自己的主要形式。
其特点是可以转让，并且有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的特点.5. 再贴现也称间接借款,指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现。
6. 回购协议是指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
7。
浮动利率债券是指在债券期限内，根据事先约定的时间间隔,按某种选定的市场利率进行利率调整的债券。
8. 付息金融债券是指在债券期限内每隔一定时间（半年或一年）支付一次利息的金融债券。
9。
外国金融债券指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债券。
10。
欧洲金融债券指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券.1. 超额存款准备金（狭义)存款准备金账户中超过法定存款准备金的部分。
主要用于支付与债权债务清算，也被称为商业银行的备付金或清算存款。
2。
保证贷款按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任. 3. 抵押贷款按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款.4. 质押贷款按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
5. 贷款五级分类正常(pass）：借款人能够履行借款合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注(special mention）:尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级(substandard)：借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑（doubtful）:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失.损失（loss）：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
6. 贷记卡发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内，先消费后还款的信用卡。
7. 准贷记卡持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
8. 备用信用证对客户与第三者所定契约的担保，在客户不能履约时，银行负责偿付第三者因客户违约而产生的损失。
常用于对客户所发行的商业票据提供担保；是商业银行的表外业务。
9. 个人银行结算账户自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。
包括：使用支票、信用卡等信用支付工具；办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务。
10. 做市商制度在证券市场上由具备一定信誉和实力的证券经营法人作为特许经营商，不断向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格，并在双边报价的价位上，接受公众投资者的买卖要求,以其自有资金和证券与投资者进行交易的一种市场制度。
1。