第六章 养老保险规划
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（五）制定理财规划，弥补资金缺口
(1 R) n 1 R(1 R) n
第三节 养老保险规划案例
一、养老保险规划应注意事项 制定合理、科学的养老保险规划方案应 注意： 1．保费要合理
2．保额要足够 3．保障要全面
二、退休生活费增长率和投资收益率均考虑的 方案计算 案例一：王某现年41岁，60岁退休，目前年 生活费50000元，退休后保持目前生活标准的 80%，生活费年增长率4%，预期寿命75岁， 投资报酬率6%，那么退休前每年要投资多少 养老资金？
=1047227（元）
（3）计算从现在到退休时每年应准备的养老 金投资额 R A=FV n
(1 R) 1
6% =1047227× (1 6%)19 1
=31020（元）
第六章 养老保险理财 规划
学习目标
掌握我国社会养老保险制度的主要内容， 掌握商业养老保险主要险种的优、缺点 及适用， 掌握养老保险规划的流程，能够熟练的 为客户量身定制养老保险规划方案
第一节 Hale Waihona Puke Baidu老保险
一、养老保险概述 （一）养老保险模式 1．普遍保障模式 2．收入关联模式 3．多层次养老保险模式 4．强制储蓄养老保险模式 （二）养老保险的给付条件 （三）养老保险的给付标准
2．计算养老期间总费用在退休时点的现值
PV= E×
(1 C ) 1 (1 R) n R C
n
（二）计算养老期间总收入在退休时点的现值
PV=A× （三）计算在退休时点上的养老金投资目标值 （四）计算从现在到退休时每年应准备的养老 金投资额 R A=FV (1 R) n 1
二、养老保险规划的流程
退休生活目 标 职业生涯状 况
通货膨胀 率
退休生活 总费用 退休时既 定养老金
薪酬增长 率
养老金缺 口
由保险、储蓄、股票、债券固定资产投 资等理财工具作为补充
（一）退休后资金需求分析
1．计算退休后第一年生活费标准
退休时第一年生活费=0.8×目前生活费标准× （1＋费用增长率）
二、养老保险的特征与作用 1．养老保险的特征 （1）强制性 （2）互济性 （3）普遍性 2．养老保险的作用
三、养老保险的补充——商业养老保险 1．传统养老保险 2．分红型养老保险 3．万能型寿险 4．投资连结保险
第二节 养老保险规划
一、养老的方式 （一）家庭养老 （二）社会养老 （三）社区养老 （四）个人养老
案例分析： （1）计算退休第一年生活费标准。 E=50000×80%×（1+4%）19=84274（元） （2）计算整个退休期间生活费现值 PV=E×
(1 C ) n 1 (1 R) n R C (1 4%)15 1 (1 6%)15 6% 4%
=84274×
(1 R) n 1 R(1 R) n
第三节 养老保险规划案例
一、养老保险规划应注意事项 制定合理、科学的养老保险规划方案应 注意： 1．保费要合理
2．保额要足够 3．保障要全面
二、退休生活费增长率和投资收益率均考虑的 方案计算 案例一：王某现年41岁，60岁退休，目前年 生活费50000元，退休后保持目前生活标准的 80%，生活费年增长率4%，预期寿命75岁， 投资报酬率6%，那么退休前每年要投资多少 养老资金？
=1047227（元）
（3）计算从现在到退休时每年应准备的养老 金投资额 R A=FV n
(1 R) 1
6% =1047227× (1 6%)19 1
=31020（元）
第六章 养老保险理财 规划
学习目标
掌握我国社会养老保险制度的主要内容， 掌握商业养老保险主要险种的优、缺点 及适用， 掌握养老保险规划的流程，能够熟练的 为客户量身定制养老保险规划方案
第一节 Hale Waihona Puke Baidu老保险
一、养老保险概述 （一）养老保险模式 1．普遍保障模式 2．收入关联模式 3．多层次养老保险模式 4．强制储蓄养老保险模式 （二）养老保险的给付条件 （三）养老保险的给付标准
2．计算养老期间总费用在退休时点的现值
PV= E×
(1 C ) 1 (1 R) n R C
n
（二）计算养老期间总收入在退休时点的现值
PV=A× （三）计算在退休时点上的养老金投资目标值 （四）计算从现在到退休时每年应准备的养老 金投资额 R A=FV (1 R) n 1
二、养老保险规划的流程
退休生活目 标 职业生涯状 况
通货膨胀 率
退休生活 总费用 退休时既 定养老金
薪酬增长 率
养老金缺 口
由保险、储蓄、股票、债券固定资产投 资等理财工具作为补充
（一）退休后资金需求分析
1．计算退休后第一年生活费标准
退休时第一年生活费=0.8×目前生活费标准× （1＋费用增长率）
二、养老保险的特征与作用 1．养老保险的特征 （1）强制性 （2）互济性 （3）普遍性 2．养老保险的作用
三、养老保险的补充——商业养老保险 1．传统养老保险 2．分红型养老保险 3．万能型寿险 4．投资连结保险
第二节 养老保险规划
一、养老的方式 （一）家庭养老 （二）社会养老 （三）社区养老 （四）个人养老
案例分析： （1）计算退休第一年生活费标准。 E=50000×80%×（1+4%）19=84274（元） （2）计算整个退休期间生活费现值 PV=E×
(1 C ) n 1 (1 R) n R C (1 4%)15 1 (1 6%)15 6% 4%
=84274×