出口买方信贷的业务流程概述

合集下载

出口买贷

第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
2010中信保国家风险报告
“东盟之踵” 东盟之踵” 报告指出，亚洲地区在后金融危机时代的风险呈现多层次、多样化和复杂化特点。首先，随着出口导向型经济体的宏观经济形势逐渐变好，企业破产停顿现象有所减少，对外偿付能力持续恢复；其次，汇率波动和外汇结汇风险依然存在；再次，亚洲新兴市场国家进口商实力相对有限，易受外部风险和突发性事件冲击，信用风险不容忽视；最后，部分国家国内政局动荡，政府投资、金融政策变换频繁，一些有政府背景的进口企业存在偿付能力和偿付意愿不稳定的问题。在亚洲地区：蒙古、日本、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿富汗、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦等国的风险值得关注。
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
产品要点：
中信保赔付比率: 中信保赔付比率: 中国成分比例: 中国成分比例: 买贷商务合同金额：买贷商务合同金额：
95% 一般不低于60% 一般不低于60% 不低于400万美元不低于400万美元 400 大部分使用浮动利率（个月LIBOR+利差）大部分使用浮动利率（6个月LIBOR+利差） LIBOR+利差
中国银行行出具“融资兴趣函”的前提
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
出口买方信贷操作流程
1、商务合同、 5、出口设备、
出口商
进口商 (借款人借款人) 借款人
6、发放贷款、
4、缴纳保费、 2、贷款协议、
3、保险协议、
中信保
8、通报贷款信息、 9、贷款出险、赔付、贷款出险、
第二部分— 第二部分—中国银行竞争优势
杰出的员工队伍
学历水平最高
1

出口买方信贷业务介绍

出口买方信贷业务介绍
中国银行浙江省分行 04/2010
出口买方信贷业务介绍
出口国政府的支持是出口买方信贷的核心特点和本质要求
•
出口信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给与出口商、进口商或进口商银行的中长期融资便利。出口信贷所支持的出口产品一般是质量较高的资本性货物和服务，融资金额大（一般起点在400万美元以上）、期限长（5至10年），授信对象一般在发展中国家和地区。能否提供出口买方信贷融资常常成为进口商选择出口商的重要衡量指标之一。发达国家出口买方信贷占出口信贷的90%以上。
还款期
• 一般还款期为5-10年 •
利率及费用
正式报价将在条款清单(Term Sheet)中给出
•
可按项目情况设置2-3年的宽限期
•
•
利率一般为Libor + Margin的浮动利率
费用一般有管理费（安排费）及承担费
中国银行出口买信产品部分成功案例
项目名称
斯利兰卡大客车中银香港转贷船项目
年份
1993 1994 1995
还款期利率
36个月
14年 6m Libor+2.8%
安排费
承担费管辖法律税收主权豁免
2.25%
1.3% 英国法利息预提税及相关税收由借款人支付借款人及担保人放弃主权豁免
金额($)
6.8MM 17MM 38.2MM
期限(年)
6 5 9
中国银行的出口买信业务
• 开展于1992年，长达20余年的业务实践 • 历经几次经济周期 • 分布在15个国家 • 数十个项目无一不良
秘鲁农机
土耳其煤矿设备

优惠出口买方信贷介绍-进出口银行

条件优惠
利率优惠
固定利率：在CIRR基础上下浮一定比例浮动利率：LIBOR基础上的浮动利率
贷款期限融资比例
贷款使用和投向领域
需要购买中国一定比例的设备及服务，通常要求中国成分比例不低于50% 。主要投向领域包括基础设施、工业
风险补偿
投保出口信用险
明保
借款人一次性全额交纳保费保费融资
暗保
列入该项贷款的项目一般由借款国政府提出，商务部商我行后对外确认。企业确定
招标项目：由商务部商我行确认中方投标企业短名单，由借款国政府在此范围内招标。议标项目：议标企业由借款国政府提出，商务部商我行对外确认。
签署具体贷款协议
我行进行独立评审批准后就每个项目与借款人商谈具体贷款条件，并签署贷款协议。
对外打出时机
在实际操作中，每笔优惠出口买方信贷基本上都是两国领导高层互访前，外交部或商务部根据外交、外经贸需要提出需求，按有关程序确定，并由我国领导人对外宣布或承诺。
签署总协议
融资方案经国务院批准后，我行与外国政府指定的借款人签订总协议，商定贷款条件、适用法律和操作程序等内容。
确定项目和企业
项目评估所需资料2
中方企业需要提供中标通知（招标项目）项目介绍经年检的营业执照副本、有关资质证书和近3 年经审计的财务报告项目效益测算和项目可行性研究报告（经业主认可）其它有关资料
放款前提
贷款协议签字生效商务商务合同生效贷款协议得到借款国政府部门和相关机构的批准或认可贷款合同中的陈述与保证条款没有恶化律师意见书收到/诉讼代理已经指定预付款收到各种费用收到保险单已签发
贷款管理
落实放款条件后，我行根据工程进度放款，并负责贷后管理。

出口买方信贷业务

出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序出口买方信贷业务中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。

贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。

贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

申请出口买方信贷应具备以下条件：（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;（六）必要时投保出口信用险;（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。

信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。

中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。

贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。

还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。

人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。

出口买方信贷的操作流程

出口买方信贷的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款。

出口买方信贷流程

出口买方信贷流程导读：我根据大家的需要整理了一份关于《出口买方信贷流程》的内容，具体内容：出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽...出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。

下面我就为大家解开，希望能帮到你。

1. 客户直接或通过我行(即拟提供出口买方信贷的银行)向中国出口信用保险公司提交保险申请，并获得信保公司的支持意向函和我行的融资意向函。

2. 客户按照中国出口信用保险公司的要求签订商务合同或工程承包合同。

中标后向我行提交委托我行为贷款行的委托函，并提交有关项目情况的报告，我行进行项目审查。

3. 将签署的商务合同提交中国出口信用保险公司审批，同时提交我行审查。

4. 商务合同获得中国信用保险公司批准和我行审查通过后，我行与国外进口商或其银行签订出口买方信贷协议，然后与中国出口信用保险公司签订保险协议。

5. 贷款协议为商务合同或工程承包合同提供融资。

出口买方信贷贷款条件1、商务合同项下进口方应支付15%的预付款。

2、贷款金额最高不超过商务合同价的80-85%。

3、借款人需向保险公司投保出口信用险。

4、按贷款人的要求签订贷款协议。

5、由借款国的中央银行或财政部出具贷款担保。

6、根据商务合同的期限确定支款期限。

7、商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府的有关批准。

8、贷款货币为美元。

9、商务合同的金额不低于100万美元。

10、商务合同项下的出口结算应在我行进行。

11、商务合同应先于贷款协议生效。

出口买方信贷的做法贷款金额成套设备及其它机电产品的贷款金额不超过商务合同总价的85%，船舶不超过商务合同总价的80%。

出口买方信贷的业务流程概述

出口买方信贷信用保险项下项目融资业务是指我公司中长期保险和投资保险项下融资，针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及海外投资项目，它适用于大型工程承包、机电成套设备出口及海外投资企业的融资。

我公司通过对银行贷款提供风险保障支持银行满足相关企业项目融资需求或通过赔款转让协议为银行对相关企业的融资风险提供保障。

出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，我公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。

在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。

在发生保险责任范围内的损失时，被保险人按规定的格式向我公司提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向我公司正式提赔，我公司将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。

操作流程：（一）投保人应在商务合同正式签订前询保，填写《出口买方信贷保险询保单》，并按《申报材料清单》提供有关的资料；（二）我公司出具《兴趣函》。

为支持出口企业竞争项目，对于商务和融资条件尚未明确的投标或议标项目，如基本符合承保条件，我公司可以应投保人要求出具《出口买方信贷保险兴趣函》；（三）我公司出具意向书。

对于符合受理条件、项目情况明确、资料齐全的项目，应投保人要求，可以出具《出口买方信贷保险承保意向书》；（四）项目条件最终确定后，投保人填写《出口买方信贷保险投保单》，并补充相应的资料；（五）我公司提出承保方案，确定《保险单明细表》的内容。

承保方案批准后承保人出具《保险费通知书》，投保人交纳保险费；（六）在我公司收到全部或分期交费条件下第一笔保险费后，出具《保险单生效通知书》，保险责任期开始。

一、出口买方信贷出口买方信贷具有以下特点：1．买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款；2．买方信贷一般使用OECD 组织公布的商业参考利率或以买方信贷保险项下受理流程图申请理赔生效追偿款协出具保险缴纳保险费订商务合同LIBOR为基础的浮动利率；3．买方信贷的商务合同可采用L／C、D／P付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险；4．出口商无须负债。

出口买方信贷操作流程与要点

出口买方信贷保险投保流程与操作要点（出口企业篇）一、准备工作（一）了解出口买方信贷保险大型成套设备的出口以及海外工程承包具有执行期限长，资金需求大的特点，所以业主在运作项目时，一般会通过银行进行融资以解决资金问题。

但在很多项目中，因为所需资金巨大，业主本国的银行无力提供项目所需资金或者虽然可以提供，但融资成本较高。

在这种情况下，为了支持本国产品出口，出口商所在国的银行通过买方信贷产品直接向国外业主提供贷款，用于设备进口以及工程款项的支付。

买方信贷这种融资方式的优点显而易见：出口买方信贷保险是指在上述出口买方信贷融资方式下，出口信用保险公司向贷款银行提供国外借款人还款保障的一种政策性保险。

基于对贷款资金安全的考虑，出口买方信贷保险是银行承办买方信贷业务的重要前提。

（二）需求的提出出口企业在海外项目初期谈判、投标过程中，业主明确提出从中国的银行进行融资的需求；或者出口企业主动提出可以利用中国的出口买方信贷产品帮助业主从中国进行具有成本优势的融资，以提升自身的竞争优势。

出口企业可以直接联系中国出口信用保险公司（下简称为中国信保）客户经理，进行项目对接，协商项目推进方案。

（三）项目的选择申请出口买方信贷保险的项目一般应具备以下条件：1.项目符合进出口双方国家法律、法规，且不损害我国国家利益。

2.借款人和还款担保人的资信在中国信保可接受范围之内。

3.出口商是在我国注册的具有外经贸经营权和相关资质且财务状况良好的法人；在与我公司的合作经历中，不存在不良记录或违约行为。

4.出口标的为在我国生产的资本性货物、半资本性货物和与之相关的服务。

船舶类产品的国产化比例一般不低于50%；其它机电产品、成套设备的国产化比例一般不低于70%；海外工程承包项目的中国成分应符合国家有关规定。

5.出口项目技术可行，经济效益较好，且符合进口国的环保规定。

6.商务合同金额应不低于400万美元。

7.还款期在1年以上，一般不超过10年，大型项目最长不超过12年；项目信用期（提款期与还款期之和）最长不超过15年。

买方信贷流程

买方信贷流程1)买方与卖方签订购销合同并商定使用买方信贷;3)卖方银行将卖方企业的买方信贷需求额度上报总行，总行审查同意后向买方银行下达买方信贷指导性计划;4)买方银行接到总行下达的指导性计划后，组织经办行根据信贷政策和原则在1个月内完成贷款项目的评估审查和决策;5)经审批符合贷款条件的，由经办行与买方企业签订买方信贷借款，发放贷款;6)根据买方的付款指令，经办行将贷款汇至卖方在卖方银行开立的专用账户，同时将买方信贷复印件寄至卖方银行信贷部门;7)卖方银行收到买方信贷借款合同复印件后，予以登记买方信贷基本条款买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。

长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。

全靠各国国内的贸易政策。

为了避免过度贸易竞争的负面效果，70年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。

这便产生了一个被称为君子协定的文件(全称《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称君子协定)。

它是由经济合作与发展组织(OECD)在1978年定立的。

由于在国际贸易领域，OECD的这些富国常常是台上的主角;所以该君子协定便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。

从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。

下面是买方信贷一些基本的条款。

1、专款专用。

买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。

这一贷款用途限制是严格的。

2、贷款比例。

出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。

君子协定把该比例最高额限定在85%。

所以，进口商至少要自筹15%的货款。

3、定金。

这15%现汇要求作为定金付给出口商。

而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。

4、利率。

合同中对利率将有详细约定。

君子协定将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。

出口买方信贷流程

中国进出口银行出口买方信贷流程贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。

贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。

中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。

贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。

还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。

人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。

对于未投保或未足额投保出口信用险的项目，中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。

具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。

贷款申请和审批申请出口买方信贷应提交以下材料：（一）借款申请书;（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;（三）项目可行性分析报告;（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。

出口信贷业务的贷款程序

出口信贷业务的贷款程序1.中国进出口银行出口卖方信贷业务的贷款程序（1）出口卖方信贷业务的贷款申请拟将提出申请中国进出口银行出口卖方信贷贷款的借款企业必须在对外投标及签定贸易合约前，向该行明确提出借款提出申请，并递交如下文件资料：a正式的申请书，说明申请贷款项目出口情况、贷款申请的用款和还款计划。

b填交“出口卖方信贷申请表”。

(见到附表一）c有关部门对出口项目的批准文件（不需要的除外）。

d出口项目的商务合约，须要进口原材料或设备的项目应当提供更多进口合约的有关批件或进口许可证。

e出口项目的可行性报告或经济分析报告。

f借款企业与国内供货单位签定的供货合约，自营出口生产企业须要提供更多其出口货物的国内生产计划和设备目录。

g借款人需提供国外银行的付款保函或信用证或其它付款保证。

h借款人公司简介、营业执照、出口经营权批文、近三年的财务报表。

i担保人简介、担保意向书、营业执照、近三年的财务报表、借款人或担保人的财产抵押证明文件。

j借款人须要提供更多国内代理行直观了解和代理意向书。

k中国进出口银行要求提供的其它文件。

（2）出口卖方信贷业务的立案和审核借款企业将上述材料提供给中国进出口银行后，由该行正式受理，按规定程序进行贷前调查、贷时审查和项目评审。

（3）出口卖方信贷业务的贷款派发贷款批准后，中国进出口银行向企业发放贷款通知书，与企业签订借款合同、保证合同，并按合同规定逐笔核贷，借款企业按照合同规定专款专用，其中外汇只能用于出口项目生产过程中必需的技术、零部件和原材料等的进口。

（4）出口卖方信贷业务的贷后管理与监督中国进出银行向企业发放贷款后，有权对借款企业的贷款资金使用进行监督，有权了解项目的进展情况，企业要接受该行（包括代表团处、代理行）的监督，保证按借款合同规定的用途使用贷款，按合同规定按季及时提供财务报表、出口情况材料，按时还本付息。

（5）出口卖方信贷业务的贷款偿还债务a借款企业必须按照借款合同规定，按时归还贷款本息。

出口信贷业务的办理流程

出口信贷业务的办理流程出口信贷业务是指银行为支持市场开拓和国际贸易，提供的一种融资服务。

出口信贷业务涵盖了出口贸易信贷、进口商信贷、综合性信贷和担保等多种方式。

下面将详细介绍出口信贷业务的办理流程及各个环节的操作和注意事项。

一、客户咨询客户咨询是出口信贷业务的开端，银行需要给客户提供相关贷款信息和建议，以便客户了解贷款的政策和申请条件。

客户可通过电话、邮件、面谈等渠道与银行进行咨询。

注意事项：1. 银行应对客户问题及时回应；2. 银行应提供完整、真实、准确的贷款信息；3. 银行应告知客户申请贷款所需资料和条件。

二、申请及初步审查客户向银行提交申请表和相关资料，银行对资料进行审查，初步确定贷款额度。

注意事项：1. 客户应提交完整、真实、有效的申请资料；2. 银行应仔细审核客户资料；3. 银行应按政策要求和客户情况履行审批程序；4. 银行应在3个工作日内向客户反馈审批结果。

三、调查银行对客户的申请进行全面调查，了解客户的经营状况、信誉、市场前景等情况。

调查人员可通过拜访企业现场、查阅企业财务、索取银行往来账户情况等方式进行调查。

注意事项：1. 银行应严格按照规定执行调查程序；2. 银行应履行保密义务，确保调查结果不会泄露给外部。

四、风险评估银行在调查客户信息后，需要进行风险评估，确定贷款额度及贷款利率。

风险评估主要包括客户信誉度、还款能力、市场前景等方面的评估。

注意事项：1. 银行应按照风险评估表进行评估；2. 银行应根据实际情况合理确定贷款额度和利率。

五、贷款审批银行根据资信评估结果和风险控制要求，对客户的贷款进行审批，确定贷款额度、利率、还款周期等相关条款。

注意事项：1. 银行应在规定时间内完成审批程序；2. 银行应将审批结果及时通知客户。

六、签订合同银行与客户签订出口信贷合同，明确双方的权利和义务。

合同主要包括贷款金额、贷款利率、还款方式、担保方式等相关条款。

注意事项：1. 银行应确保合同内容严谨、合法、有效；2. 客户应仔细了解合同内容，并签字确认。

出口买方信贷

出口买方信贷：一、产品概述：当您（出口商）进行机电产品、大型成套设备、船舶、高新技术产品、带资对外工程承包等资本性货物和服务的出口时，中信银行向国外借款人发放中长期贷款，专项用于进口商（或业主）向您即期支付货款。

二、产品特点：1、让您集中精力进行商务谈判，信贷条件由双方银行解决；2、能向进口商（或业主）提供信贷支持，增加您的出口产品竞争力；3、及时收汇、加速资金周转，同时保证收汇安全；4、有利于改善您的资产负债表。

三、业务流程：1、您作为出口商应在对外投标及签订商务合同前，尽早与中信银行和中国出口信用保险公司（如需）取得联系，提供项目资料和使用买方信贷意向；2、中信银行在调查后提供贷款承诺或贷款意向书，同时中国出口信用保险公司提供出口信用保险承保意向书；3、您（出口商）和进口商（或业主）双方签订商务合同；4、中信银行直接或间接参与合同支付条款的谈判；5、进口商（或业主）或转贷银行提出贷款申请，中信银行视项目情况要求提供担保；6、签订贷款协议；7、您（出口商）根据合同规定发运货物或开建工程；8、中信银行在您发货或开建工程后向进口商（或业主）或转贷银行发放贷款；9、借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。

四、办理指南：1、进口商（或业主）预付款金额不能低于商务合同总金额的15% ，船舶项目不低于20% ；2、贷款金额不高于商务合同金额的85% ，船舶项目不高于80%；3、贷款期限一般不超过10 年；4、利率原则上采用浮动利率方式。

人民币贷款利率随中国人民银行公布利率政策执行，外币贷款利率一般采用基准利率+ 利差的形式。

五、适用范围：1、您在出口资本货物时，银行授信额度不足，出口项目缺少资金；2、您希望转嫁进口商的各种付款风险；3、您不愿承担过多负债，对财务报表有严格要求。

出口买方信贷产品介绍与办理流程

出口买方信贷产品介绍与办理流程一、出口买方信贷的介绍：出口买方信贷是一种由卖方国商业银行或者出口信用机构提供的长期融资。

它的基本原则是由买方的信用支持出口商（卖方）获得融资，以便完成出口交易。

出口买方信贷可以提供多种融资方式，如买方政府保证、商业银行融资以及进口商或买方自筹资金等。

二、出口买方信贷的办理流程：1.申请阶段：出口商首先需要与买方洽谈并达成出口交易的意向。

一旦达成协议，出口商可以向买方介绍出口买方信贷的融资方式，并帮助买方了解相关的融资条款和利率。

在此阶段，买方通常会提供一些基本的信息，如财务报表、信用记录以及公司营业执照等。

2.信用评估阶段：买方的信用评估是出口买方信贷审批的重要环节。

商业银行或出口信用机构会对买方进行详细的信用调查和评估，以确定其是否具备偿还债务的能力。

评估结果将会影响出口商能够获得的融资规模和利率等条件。

3.审批阶段：一旦买方的信用评估通过，出口商就可以向商业银行或出口信用机构提交正式的申请。

该申请通常包括出口合同、出口商的基本信息、融资金额和期限等。

商业银行或出口信用机构将会审核和审批申请，评估出口商的信用风险和项目的可行性。

4.签订合同阶段：一旦申请获得审批通过，商业银行或出口信用机构将会与出口商签订出口买方信贷合同。

该合同将详细规定融资金额、利率、还款方式和期限等条款。

5.资金拨付阶段：一旦合同签订生效，商业银行或出口信用机构将会根据合同约定的条件和时间表，将融资款项划入出口商的账户。

出口商可以根据合同要求提供相应的文件和证明，以确保资金的正确使用和项目的顺利进行。

6.还款阶段：根据合同约定，出口商需要按照规定的还款方式和时间表偿还贷款。

出口商通常会根据出口收入的实际情况，将款项支付给商业银行或出口信用机构。

还款将会持续到所有的贷款本金和利息全部偿还完毕。

以上所述是出口买方信贷产品的介绍及办理流程的详细说明。

出口买方信贷为出口商提供了一种可靠的融资方式，可以更好地支持国际贸易，并促进跨国合作和经济发展。

出口买方信贷手册要点

出口买方信贷业务手册1目录一、什么出口买方信贷？二、为什么利用出口买方信贷？三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？七、办理出口买方信贷有哪些程序？八、出口买方信贷的业务流程九、买方信贷业务涉及哪些合同？十、办理出口买方信贷需要哪些资料？附录：一、中国出口信用保险公司二、出口买方信贷保险业务简介三、关于大型出口信贷及出口信用保险项目的报批程序四、国外主要出口信贷机构2一、什么出口买方信贷？出口买方信贷是指为支持我国成套设备、船舶和其它机电产品的出口，由我国国内的银行向境外的借款人提供的中长期贷款。

出口买方信贷的贷款对象主要是进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)、贷款银行认可的进口方银行或国外进口商。

出口买方信贷所支持出口的机电产品、工程承包和技术服务等应以我国制造或所占成份为主，并有最低国产化比例要求，如成套设备一般不低于70%，船舶不低于50%。

二、为什么利用出口买方信贷？通过出口买方信贷，进口商得以利用信贷资金对出口商以现汇支付货款。

对出口商来说，出口买方信贷具有以下一些益处：(1)变出口商负债为进口商负债，优化了出口商资产负债表；(2)由贷款银行直接向出口商付款，因而有利于出口商安全收汇；(3)出口商发货后即可收到现汇，加快了资金周转速度。

三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？1、我行早在1988年便办理了第一笔出口买方信贷，系中国最早开办该业务的银行；2、在1996年以前，我行系国内唯一开展此项业务的银行，先后向亚洲、南美洲、欧洲和非洲的十多个国家提供了出口买方信贷；3、我行在国内同业中居领先地位的国际结算和外汇业务能够为客户进行产品组合设计，解决出口业务中的难题，从而提供全方位的3 金融服务；4、我行具有一批业务素质高、经验丰富的出口买信专业人才以及500多家海外分行和遍布全球的代理行网络，可为客户提供及时而贴身的服务；5、我行与中国出口信用保险公司签署了全面合作协议，我行提供的出口买方信贷得到了信保公司的大力支持。

银行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务操作规程(试模版

银行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务操作规程（试行）第一章总则第一条为支持我国机电产品、船舶、大型成套设备等资本性货物、高新技术产品出口以及对外工程承包，促进我行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务发展，规范业务操作，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度，特制定本规程。

第二条本规程所指出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务是指为支持和扩大我国资本性货物、高新技术产品的出口和对外工程承包，提高我国产品在国际市场上的竞争力，我行对国内出口商或国外进口方（含国外进口商、国外进口商银行和进口国政府）提供的中长期贷款，用于满足出口商执行商务合同或国外进口商支付货款的需要。

第三条出口买方信贷是指在出口信用保险公司（以下简称“中信保公司”）提供出口买方信贷保险的前提下，我行向国外进口商或进口商银行或进口国政府提供中长期贷款，用于国外进口商即期支付出口商货款的融资方式。

出口卖方信贷是指我行向国内出口商提供中长期贷款，使其能够给予进口商延期付款的优惠条件来支付货款，从而达到支持出口目的的融资方式。

出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信保项下出口卖方信贷和一般出口卖方信贷。

第四条本规程下列用语的含义：（一）商务合同：指由我国出口商与国外进口商签订的出口机电产品、大型成套设备、船舶等资本性货物、高新技术产品以及对外工程承包项目的合同。

（二）贷款协议：包括出口买方信贷协议和出口卖方信贷协议。

指我行作为贷款人与国外进口方或国内出口商签订的借款合同，用于为商务合同项下一定比例的货款提供融资。

（三）出口信用保险：是指国家为推动本国产品出口，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非盈利性的政策性保险业务。

本规程所指的出口信用保险是指中信保公司提供的中长期出口信用保险，包括出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险。

１．出口买方信贷保险对因政治风险或商业风险（即借款人信用风险）引起的贷款银行在贷款协议项下应收的本金和利息损失承担赔偿责任，赔付比例一般为应收贷款本息之和的９５％，被保险人为贷款银行。

银行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务操作规程(试模版

出口卖方信贷是指我行向国内出口商提供中长期贷款，使其能够给予进口商延期付款的优惠条件来支付货款，从而达到支持出口目的的融资方式。

出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信保项下出口卖方信贷和一般出口卖方信贷。

（二）贷款协议：包括出口买方信贷协议和出口卖方信贷协议。

指我行作为贷款人与国外进口方或国内出口商签订的借款合同，用于为商务合同项下一定比例的货款提供融资。

本规程所指的出口信用保险是指中信保公司提供的中长期出口信用保险，包括出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险。

出口信贷业务的办理流程

出口信贷业务的办理流程在国际贸易中，出口信贷业务扮演着至关重要的角色。

通过出口信贷，出口商可以获得资金支持，降低交易风险，拓展海外市场。

下面将介绍一般的出口信贷业务办理流程，以帮助出口商更好地了解和运用这一工具。

一、申请阶段1. 准备资料：出口商首先需要准备相关资料，包括公司注册证明、经营许可证、出口合同、发票等。

2. 选择银行：出口商可以选择国内商业银行或出口信用保险公司办理出口信贷业务。

根据具体情况选择合适的合作机构。

3. 提出申请：出口商向选择的银行提交出口信贷申请，填写相关表格并提供所需资料。

二、审批阶段1. 银行评估：银行对申请资料进行评估，包括出口商的信用状况、出口产品质量等。

确保交易的合法性和可行性。

2. 审批决策：银行根据评估结果决定是否批准出口信贷申请，包括授信额度、利率、担保方式等。

出口商需在银行要求的时间内提供补充资料或进行调整。

3. 签订合同：如果申请获批，银行与出口商签订出口信贷合同，明确双方权利和义务，约定贷款利率、还款方式等条款。

三、放款阶段1. 放款手续：银行根据合同约定，将贷款资金划入出口商指定账户。

出口商收到款项后可以按照合同履行出口合同。

2. 监督管理：银行会对贷款资金的使用情况进行监督管理，确保资金用于出口交易，同时帮助出口商降低交易风险。

四、还款阶段1. 还款责任：出口商需按合同约定的还款计划按时足额偿还贷款本息。

2. 还款方式：根据合同约定，出口商可以选择一次性还款或分期还款方式，按期支付贷款本息。

3. 提前还款：如有能力，出口商可以提前还款，减少利息支出。

总的来说，出口信贷业务的办理流程包括申请阶段、审批阶段、放款阶段和还款阶段。

出口商应认真准备申请资料，选择合适的合作机构，履行合同约定，确保贷款资金用于出口交易，并按时足额还款。

通过良好的出口信贷业务办理，出口商可以更好地开拓海外市场，提高国际竞争力。