保险公司经营管理相关知识0001

名词解释1纯费率：纯费率是指一定时期保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期保险人的保险金额损失率情况的综合反映。

2保险股份：保险股份是指由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任3核保：核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。

4合作保险组织：合作保险组织是指由社矣上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式。

5偿付能力：•偿付能力是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵负责6投保单：投保单是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约7保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的围代为办理保险业务的机构或个人。

8相互保险公司：相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式，它在西方国家的寿险业中占有特别重要的地位9续保：续保是指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。

10临时再保险：临时再保险是指原保险人根据自身业务需要，与再保险人临时达成再保险协议，将有关风险或责任进行临时分出的分保安排方式。

简答题1保险人员核定风险的四个等级是什么？答：直销就是保险公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。

优点：销售成本低；帮助销售人员决策目标客户，较好地保有和利用客户资源。

缺点：由于直销过程中买卖双方接触度低，没有像代理人营销那样面对面地与客户互动，因此只适合功能单一、易干解脱的险种；直销有个人骚扰、侵犯隐私的负面效应，消费者往往对陌生较为反感，因此拒绝率较商；虽然直销的销售成本低，但在起步阶段，公司对呼叫中心的投入却较大。

2什么是保险理赔，其任务是什么答：保险理赔是指保险标的发生保险责任围的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同规定，对保险人提出的索赔进行处理的过程。

任务：确定造成保险标的的损失的直正原因；确定标的的损失是否属于保险责任；确定保险标的的损失程度和损失金额；确定被保险人应得的赔偿金额。

3•保险人员核定风险的四个等级是什么？答：标准件，即客户的身体情况不影响其死亡率，或者他的死亡率虽然较高，但只要其死亡率不商于同年龄的40%,仍属干标准件围。

次标准件，对于死亡率超过其同龄死亡率40%的客户，则裁定为次标准件，并划分为不同等级。

延保件，当客户的资料不够完整，或需要进一步治疗，保险公司矣暂不承保，待有足够资料与治疗结果后，再作决定。

拒保件，如果客户的风险程度超过正常标准很多，矣影响其他客户理赔公平性时，保险公司矣拒赔。

4•保险现场勘査的任务是什么？答：查明出险是时间和地点，查明出险的时间是核实出险时间是否在保单的有效期，查明出险地点是核实出险地点是否与保单栽明的时产地点一致或在保单栽明的有关区域。

调查核实出险的原因，是核实出险原因受到属于保险责任围的风险。

查清受损标的的具体情况妥善处理受损的保险标的获得保险事故的第一手资料5简述保险监管的目标？答：1.保证保险公司的偿付能力。

由干保险经营的负债性和保障性，对一家保险公司来说，最大的风险就是缺乏偿付能力2•维护市场的正常秩序。

保险市场是一个竞争的市场,一些保险公司为了在竞争中取胜, 采取了一些不正当的竞争手段，严重扰乱了保险市场的正常秩序，甚至因恶性竞争导致保险公司业务亏损，最终损害被保险人的利益。

3.保证保险合同的公平和公正。

保险合同是要式合同，保险条款和保险费率都由保险公司事先拟定，投保人只有选择的权利。

6.网络营销存在哪些风险？答：1•安全风险。

安全风险是制约网络营销的关键因素。

因为根据保险的最大诚信原则，投保人在投保时必须履行如实告知义务。

2•法律风险。

网络营销是一种新生事物。

目前，有关网络营销的法律还不健全，这使得保险公司在网上开展业务时无法可靠，无章可循。

3•道德风险。

保险交易双方只有遵守了最大诚信原则，履行如实告知义务，才能保证保险合同的顺利履行。

7.什么是保险公司的偿付能力？它的经济涵式什么？答：(1) •偿付能力是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵偿负债，作为一般公司来说，貝要资产能勞完全偿还债务，即具有了偿付能力。

(2)•保险公司的偿付能力表现了保险公司资产与负债之间的关系。

从保险公司资产负债表上看，保险公司的负债主要由保费准备金、赔款准备金、资本金、总准备金及未分配盈余构成。

8.简述保险计划管理的意义？答：1.实行保险计划管理有利干提高保险公司的经营管理水平。

现代保险公司是一个分工明确、紧密合作的组织系统。

2•实行保险计划管理是提髙保险经济效益的重要途径。

根据保险经济核算原则，只有降低保险经营成本，増加保险利润，才能提髙保险公司的经济效益。

3.保险计划为保险公司确定了发展方向和目标。

保险公司根据市场运行规律、国家对保险业的政策以及保险公司的有关规定，再结合保险公司的部环境制定保险公司未来的发展计划。

案例分析题1.某时某集团的一名业务员，经常因业余外出。

某干2008年6月1日在A保险公司投保了机动车辆保险，其保险期间为3年。

2009年3月15日上午某因业务出差，但在路程中某发生交通意外撞到了高速路的围栏，其车的玻璃全部碎了，某略受有重伤，出险后，某只顾着去医院，到了2009年3月19日晚上某才记得自己投了机动车辆保险。

次日早上，某到A保险公司要求其将他得车子的损失进行理赔，而A保险公司却拒赔。

其理由是某没有在有效的时间报案。

某一气之下将A保险公司告上法庭？请问，保险公司是否进行理赔？答：A保险公司不需要进行理赔。

因为保户出险后，应在48小时报案，报案方式可以直接上门报案，也可以、网络、信函、电报等形势报案。

而某是在3月15日下午出险，而报案却是在3月20号早上，这明显的超过了报案时间，所以，保险公司拒绝理赔时合理的。

胡先生1999年因畀咽癌接受住院治疗，出院后随访病情稳定。

2002年6月，胡先生购买了一家保险公司的住院医疗险，由于代理人是朋友介绍来的，他感觉不便推拖且认为自己身体不错，当时就没有将自己曾患畀咽癌的情况告诉代理人。

2003年1月，胡先生因发热，颈部淋巴结肿大接受住院治疗，出院后到保险公司请求给付住院保险金。

保险公司在审査提交有关证明时，发现胡先生1999年曾因畀咽癌接受住院治疗的事实，术后病理报告确诊为畀咽癌颈部淋巴结转移，于是保险公司拒绝给付住院保险金并解除此份保险合同。

问题：(1)胡先生投保的是什么保险险种？(2)胡先生在投保过程中的过错是什么？(3)胡先生的过错的性质是故意还是过失？(4)保险公司拒绝给付住院保险金并解除此份保险合同是否合理？答：（1）他投保的是住院医疗险，各家公司名称不一样，在中国人寿是国寿附加住院医疗保险。

（2）胡先生没有履行如实告知的义务。

（3）胡先生的过错是过失。

（4）合理，保险法明确规定，未屜行如实告知义务的，对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，并有权解除合同。

但是故意不告知的不退还保险费，过失不告知的无息退还保险费。

论述题请论述保险公司的经营环境？（主要包括保险公司经营的部环境和外部环境）答：保险经营环境是指与保险业务经营有关的各种部因素和外部因素的总称。

这些因素相互朕系、相互影响和相互制约，使保险经营环境呈现出相关行和罠杀性。

分析和研究影响保险业务经营的部环境和外部环境，对指定科学合理的经营策略，实现经营目标具有十分重要的意义。

一.保险公司的部环境。

保险公司的外部环境包括自然环境、人口环境、经济环境、政策环境、社矣环境、文化环境和市场环境。

这些这些环境因素对保险公司来说属于不可控制因素。

（一）•自然环境：保险经营的自然环境包括保险公司经营过程中可以利用的各种自然资源和自然界的不规律变动而异导致的自然风险两部分。

（二）•人口环境：人口环境是指人口密度、出生率、死亡率、人口的年龄结构、地理分布、婚姻状况、受教育程度以及因人口的性别的差异、文化差异、地域差异、种族差异的职业差异而导致的生活习惯和消费方式打扰差异。

（三）•经济环境：保险公司的经济环境包括经济周期和一个国家的经济发展水平。

（四）•政策环境：政策环境主要是指一个国家政策变化、经济发展策略和相关法律调整，特别是国家对保险公司政策的变化矣直接影响保险公司的业务经营。

其包括税收政策、利率政策、汇率政策和国家对保险投资的限制。

（五）•社矣环境：社矣环境是人类在自然环境的基础上，经过长期有意识的社矣活动所创造的人工环境，如政治环境、经济环境、文化教育环境、法制环境、道德风俗环境等。

（六）•文化环境：文化环境潜移默化地影响甚至决定着人们的价值观、生活方式和消费习惯，人们的风险意识是保险经营中非常重要的文化环境。

（七）•市场环境：保险经营市场主要是指保险市场的发育和完善程度以及保险市场的竞争方式和竞争激烈程度。

二•保险公司经营的部环境主要有劳动者、经济技术、资金、信息等。

（一）•劳动者：劳动者历来都是公司中起决定性作用的生产要素，保险公司的员工也不例外，他们是保险经营活动中最具有创造力的经营资源，是保险公司活力的源泉。

（二）•经营技术：保险经营技术是指保险经营活动中应用的各种技能、技巧、知识和方法, 它是保险经营活动的科学基础，也是提高保险经济效益的根本保证。

（三）•资金：资金既是保险公司履行经济补偿职能的保证，也是保险公司经营实力的集中体现。

（四）•信息：信息是保险公司经营管理者了解公司部环境、确定保险经营决策的依据。

2分析保险营销的宏观环境因素与微观环境因素保险营销是指保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动，包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险商品推销以及售后服务等一系列活动。

宏观环境是指一个国家或地区的政治、经济、法律、人口、社矣文化、科技水平以及自然环境等因素。

它们是影响保险公司营销活动的宏观因素。

1对所处国家或地区经济环境因素的分析。

对人身保险营销影响最显著的是国民经济状况、通货膨胀、通货紧缩、经济周期。

保险公司应根据对国家经济发展变化的预测采取不同的保险营销策略。

2研究国家的有关政策、法律，便保险营销和国家的金融政策、税收政策和保险法律法规相适应。

3充分分析所处国家的社矣环境因素和自然环境因素，尤其是了解各类消费者群体的人口统计特征、价值和信念、行为模式等，分析消费者的貢正需求，以做出合理的决策和市场定位。

4技术环境对保险市场营销来说，能使保险公司利用计算机的强有力支持，分析和预测风险的发生的概率，计算出更为合理的费率，设计出更加負杂的保单，便保险服务更加便捷，保险营销方式更趋多样化。