个人理财计算练习
个人理财业务习题库含参考答案
个人理财业务习题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、60岁B、55岁C、70岁D、65岁正确答案：D2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率B、本金*收益率*期限/365C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限正确答案：B3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。
A、10B、3C、2D、1正确答案：D4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：C6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、风险等级B、销售主管部门C、投资范围D、估值方法正确答案：C7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、三C、三十D、十正确答案：C8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前半个月B、前一周C、前10天D、前1个月正确答案：C9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。
A、最近一个自动理财的扣款日日终B、即时C、下一个工作日D、次日正确答案：B10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、50笔C、30笔D、60笔正确答案：C11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。
《个人理财》训练习题和答案
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
个人理财计算题
1、假设你每年存入银行10000元，年利率为5%，连续存10年，10年后你总共可以取出多少钱？（不考虑利息税）A. 100,000元B. 127,628元C. 150,000元D. 162,889元（答案：D）2、你计划在未来5年内购买一辆价值200,000元的汽车，如果年利率为4%，你现在需要一次性存入多少钱才能在5年后达到目标？（不考虑通货膨胀）A. 169,778元B. 180,000元C. 192,000元D. 200,000元（答案：A）3、你投资了一个项目，初始投资额为10,000元，预计3年后可以获得15,000元的回报，那么你的年化收益率是多少？A. 12%B. 15%C. 16.67%D. 20% （答案：C）4、你有一笔100,000元的资金，打算存入银行，银行的年利率为3%，复利计算，10年后你的资金将增长为多少？A. 115,927元B. 127,000元C. 130,000元D. 134,392元（答案：D）5、你贷款购买了一套房子，贷款总额为500,000元，贷款期限为30年，年利率为4.5%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 2,067元B. 2,531元C. 3,000元D. 3,568元（答案：B）6、你计划每年年末存入银行5000元，连续存20年，年利率为6%，20年后你可以取出多少钱？A. 162,889元B. 183,339元C. 200,000元D. 220,000元（答案：A，注意此题与第一题不同，因为这里是年末存入）7、你购买了一份年金保险，每年年末可以获得10,000元的年金，连续领取20年，如果贴现率为4%，这份年金保险的现值是多少？A. 127,628元B. 150,000元C. 163,462元D. 180,000元（答案：C）8、你投资了一个股票，买入价格为10元/股，一年后卖出价格为12元/股，期间没有分红，你的投资回报率是多少？A. 10%B. 15%C. 20%D. 25% （答案：C）9、你有一笔50,000元的资金，打算投资于一个年化收益率为8%的项目，5年后你的资金将增长为多少？A. 68,036元B. 70,000元C. 73,503元D. 75,000元（答案：A）10、你贷款购买了一辆汽车，贷款总额为100,000元，贷款期限为5年，年利率为3%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 1,798元B. 1,816元C. 1,882元D. 1,920元（答案：B）。
银行从业 个人理财 年金计算题
1、李先生计划通过年金方式储蓄，每年末存入银行10,000元，年利率为5%，连续存10年。
10年后，李先生可以一次性取出的总额最接近以下哪个数值？A. 100,000元B. 125,000元C. 130,000元D. 150,000元（答案：D）2、张女士购买了一份即期年金，每年初可获得固定年金支付，年支付额为20,000元，连续支付20年，贴现率为4%。
这份年金的现值最接近以下哪个金额？A. 280,000元B. 300,000元C. 350,000元D. 400,000元（答案：C）3、王先生为退休生活准备，计划从现在起每年初向保险公司支付一笔保费，连续支付25年，每年支付额为5,000元，假设年回报率为3%。
25年后，王先生开始每年末领取固定年金，直至终身（假设王先生此时60岁，预期寿命至85岁），则王先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 6,000元B. 7,500元C. 9,000元D. 10,500元（答案：B）4、赵小姐购买了一份延期年金，从现在起5年后开始每年末领取年金，连续领取30年，每年领取额为15,000元，年利率为3%。
这份年金的现值最接近以下哪个数值？A. 300,000元B. 350,000元C. 380,000元D. 420,000元（答案：C）5、李先生计划通过年金方式为孩子储备教育基金，从现在起每年末存入12,000元，连续存15年，年利率为4%。
15年后，李先生可以一次性取出的教育基金总额最接近以下哪个数值？A. 180,000元B. 200,000元C. 220,000元D. 240,000元（答案：D）6、张先生购买了一份终身年金，每年初支付保费10,000元，连续支付10年，年利率为2.5%。
从第11年开始，张先生每年末可领取固定年金直至终身（假设张先生此时50岁，预期寿命至80岁）。
则张先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 8,000元B. 10,000元C. 12,000元D. 14,000元（答案：C）7、刘女士为退休规划，计划从现在起每年末向银行存入20,000元，连续存20年，年利率为3%。
个人理财应用题及答案
个人理财应用题及答案应用题1：小张计划在5年后购买一套价值50万元的房子。
他打算通过定期存款来积累这笔资金，银行的年利率为3%。
请问小张每年需要存入多少钱？答案：设每年需要存入的金额为x元，则5年后的总金额为5x元。
根据复利公式，5年后的总金额应满足以下等式：\[5x \times (1 + 3\%)^5 = 500,000\]解这个方程，我们可以得到：\[x = \frac{500,000}{(1 + 0.03)^5}\]\[x \approx 94,974.53\]因此，小张每年需要存入约94,974.53元。
应用题2：小李有10万元的存款，他打算将这笔钱投资于年化收益率为5%的股票型基金。
如果小李每年再额外投资1万元，那么5年后他的投资总值是多少？答案：小李初始投资10万元，每年额外投资1万元，年化收益率为5%。
5年后的投资总值可以通过以下公式计算：\[总值 = 初始投资 \times (1 + 年化收益率)^年数 + 额外投资\times \left[(1 + 年化收益率)^年数 - 1\right] / 年化收益率\]代入数值计算：\[总值 = 100,000 \times (1 + 0.05)^5 + 10,000 \times \left[(1 + 0.05)^5 - 1\right] / 0.05\]\[总值 \approx 100,000 \times 1.27628 + 10,000 \times\left[1.27628 - 1\right] / 0.05\]\[总值 \approx 127,628 + 35,256.4\]\[总值 \approx 162,884.4\]因此，5年后小李的投资总值约为162,884.4元。
应用题3：小王计划每月存入2000元到一个年化收益率为4%的定期存款账户中，他希望在10年后能够累积到30万元。
请问小王的计划是否可行？答案：小王每月存入2000元，年化收益率为4%，10年后的总金额可以通过以下公式计算：\[总金额 = 每月存款 \times 12 \times \left[(1 + 年化收益率)^年数 - 1\right] / 年化收益率\]代入数值计算：\[总金额 = 2000 \times 12 \times \left[(1 + 0.04)^{10} -1\right] / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times \left[1.48024 -1\right] / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times 0.48024 / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times 12.006\]\[总金额 \approx 288,144\]因此，小王的计划是可行的，10年后他可以累积到约288,144元。
2024最新国开《个人理财》练习题及答案
2024最新国开《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财作业计算
理财计划实务教学开学摸底测试题一、王先生购房后向银行申请了30万元的贷款，假设房贷利率为5%，请问王先生若是每两周缴1,000元的本利平均摊还额，可比每一个月缴2,000元的本利平均摊还额提早几年还清所有房贷？（C）A．年B．年C．年D．年二、王先生决定购买价值107万元的屋子，首付30%，按揭贷款利率%，15年还清，每一个月计息，月初还款。
现甲银行能够为王先生提供%的优惠贷款利率，乙银行不提供优惠贷款利率，但能够在开始三年内不计息。
两家银行均采纳等额还款法。
哪家银行的按揭更合算一些？（B）A.甲银行合算些B.乙银行合算些C.二者无不同D．无答案3、老王以贷款70万，加自付30万元合计100万投资买店面出租，租约3年，月租金5000元，3年以后将该店面以120万卖给房客，假设小华的房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还，3年后剩余房贷由房客承接，之内部报酬率法计算，老王的房地产年投资报酬率为多少?A.18.06% 、王先生方才买了1套屋子，从银行取得年利率为7%（每半年复利1次），金额为10万元的贷款，贷款在25年内按月等额归还，问：（1）王先生每一个月的还款额是多少？（2）2年后未清偿的贷款余额是多少？（3）假设到3年期末，贷款利率增加到9%/年（仍然是每半年计算一次复利），问每一个月新的还款额是多少？（4）若是还按原先的额度还款，还款期还要多久？什么缘故要这么久？若是还款额再少点会怎么样，是不是都能够通过延长还款期解决（即便没有政策上的还款期限制）？答案（1）；（2）96，782；（3）；（4）个月五、张先生现年30岁，要在55岁时退休，退休后生活20年，且在退休后年年初支出为此刻支出的80％(目前支出合计是100600元)，张先生追求生活质量要求紧跟时期，要求实际生活水平每一年提高2%，若是经济中通货膨胀率为3％，投资回报率为5％，那么退休时，张先生需要存够多少钱才能应付退休生活? （A）A． B．5250321.91C．．六、你为陈先生的小孩（今年5岁）制订了一个去英国读大学的目标，目前英国留学的费用是250，000元／年，若是陈先生的小孩18岁去英国留学，留学四年，每一年学费均于学年初支付，那么从此刻开始，陈先生需要每一年年末投资多少钱来存够英国留学费用?（估量学费增加率3%，进大学后，各学年学费继续增加，投资回报率为8%，投到上大学为止）A．63，719元B．56，898元 C．56，441元 D．54817元7、张先生小孩3年后诞生。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财试题个人理财模拟卷(3篇)
个人理财试题个人理财模拟卷(3篇) 1. 基础知识题以下哪项不属于个人理财的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 高风险投资D. 财务规划2. 信用卡知识题信用卡的最低还款额通常是本月应还总额的多少？A. 5%B. 10%C. 20%D. 50%3. 储蓄知识题以下哪种储蓄方式更适合长期储蓄目标？A. 活期存款B. 定期存款C. 教育储蓄账户D. 货币市场基金4. 投资知识题股票投资的哪种策略风险相对较高？A. 分散投资B. 定期定额投资C. 追涨杀跌D. 长期持有5. 保险知识题以下哪种保险类型主要用于应对意外伤害风险？A. 寿险B. 健康保险C. 车险D. 旅游保险6. 税务知识题个人所得税的起征点以下哪个城市最高？A. 北京B. 上海C. 广州D. 深圳7. 退休规划题以下哪个因素不是决定退休金需求的主要因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 工作收入D. 当前房价8. 债务管理题以下哪种方式不是降低负债的有效方法？A. 增加收入B. 减少支出C. 延长还款期限D. 低利率贷款置换9. 消费规划题以下哪种消费观念更为合理？A. 信用卡消费，随时还款B. 现金消费，避免负债C. 预算消费，合理分配D. 花未来的钱，享受当下10. 综合应用题假设你30岁，年收入为12万元，每年可进行投资的比例为20%，预期年投资收益率为8%，预计退休年龄为60岁。
请计算你需要为退休准备多少资金。
个人理财模拟卷二1. 基础知识题以下哪个选项不是个人理财规划的核心内容？A. 预算管理B. 储蓄计划C. 股票投资D. 风险评估2. 房产知识题以下哪种情况下，购房贷款利率可能较低？A. 首套房B. 二套房C. 商业贷款D. 高额贷款3. 储蓄知识题以下哪种储蓄方式收益相对较高，但风险也较大？A. 定期存款B. 活期存款C. 股票投资D. 货币市场基金4. 投资知识题以下哪种投资方式更适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 黄金D. 外汇5. 保险知识题以下哪种保险类型主要用于应对重大疾病风险？A. 意外险B. 寿险C. 重疾险D. 车险6. 税务知识题以下哪种情况可能导致个人所得税减免？A. 购房贷款利息B. 子女教育支出C. 购车消费D. 旅游消费7. 退休规划题以下哪个因素是影响退休生活质量的关键因素？A. 退休金储备B. 居住地选择C. 兴趣爱好D. 社会保障8. 债务管理题以下哪种方式是优化负债的有效方法？A. 高利率贷款置换B. 低利率贷款置换C. 延长还款期限D. 减少还款额9. 消费规划题以下哪种消费观念可能导致过度消费？A. 预算消费，合理分配B. 现金消费，避免负债C. 信用卡消费，随时还款D. 花未来的钱，享受当下10. 综合应用题假设你计划在5年后购买一套价值200万元的房子，目前有50万元的储蓄，年投资收益率为6%，请计算每年你需要额外储蓄多少钱才能实现这个目标。
个人理财练习6
个人理财练习6考试时间50分钟，满分100分请选择您所在的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局请输入您的姓名：（输入非真实姓名者成绩无效） [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分，共45题，共45分）1. 年初的10 000元存入银行，在存款利率为l0％的情况下，到年终其价值为11000元。
则货币的时间价值是（）元。
[单选题] *A．10 000B．11 000C．1 000(正确答案)D．100答案解析：货币的时间价值=11 000—10 000=1 000(元)。
2. （）是影响货币时间价值的首要因素。
[单选题] *A．收益率B．货币C．时间(正确答案)D．单利答案解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
3. 小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。
假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。
[单选题] *A．5．75B．5.788(正确答案)C．0．75D.15．75答案解析：用复利计算是：FV=5×(1+5％)=5．788(万元)。
4. 小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为15％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
[单选题] *A．15B．7C．4．8(正确答案)D．10答案解析：根据72法则，收益率为15％，那需要72／15=4．8年后就可以实现资金翻一翻。
5. 多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
[单选题] *A．FV=PV×(1+r)B．PV=FV／(1+r)C．FV=PV×(1+r)(正确答案)D．PV=FV／(1+r)答案解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。
其计算公式为FV=PV X(1+r)，其中(1+r)是终值利率因子(FVIF)，也称复利终值系数。
个人理财计算题答案
1.中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。
某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。
假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
解：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元2.执行期权。
买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。
2. 某事业单位拟将本单位的招待所对外承包，王先生决定出资承包该招待所，承包期为三年。
现在有两种方案可供选择：方案一，承包人每年从承包经营利润中上交承包费40000元，其余的利润归承包人所有；方案二，承包人不承担经营风险，仅仅是每月领取固定的所得8000元。
王先生初步预测该招待的处经营利润为140000元，请问王先生应该采用哪种方案，从而达到税收筹划最优。
解：1.如果每年上交承包费40000元，在预期利润为140000的情况下，每年应纳税所得额=（140000-4000-2000*12）=76000元全年应该纳税=5000*5%+5000*10%+20000*20%+20000*30%+26000*35%=19850元2.如果领取固定所得应纳税所得额=8000-2000=6000元所以应该纳税=500*5%+1500*10%+3000*15%+1000*20%=825元全年应该纳税=825*12=9900元所以应该选择第一种方式3．平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
2022年个人理财练习及答案
个人理财练习(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分开考前，仔细核对科目是否正确，有无试卷、答题卡分发错误及试题字迹不清、重印、漏印或缺页等问题。
认真审题，避免下笔千言、离题万里。
考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场得分评卷人一、判断题（共40题，每题2.5分，共计100分）（）1、中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。
（）2、理财师是客户声音的反馈者。
（）3、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
（）4、合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。
（）5、一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。
（ ）（）6、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。
（ ）（）7、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。
（）8、中国银行从业协会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。
（）9、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。
（ ）（）10、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。
（）11、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，资本市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。
（）12、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。
（）13、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
个人理财计算练习
个人理财计算练习在当今社会，个人理财变得越来越重要。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了长期的财务安全和自由，我们都需要掌握一定的理财知识和计算方法。
本文将通过一些实际的例子，带您进行个人理财的计算练习，帮助您更好地理解和规划自己的财务状况。
首先，让我们来了解一下个人理财中最基本的概念——资产和负债。
资产是指您拥有的具有经济价值的东西，比如现金、存款、房产、车辆等；负债则是您欠他人的债务，如信用卡欠款、房贷、车贷等。
个人的净资产就是资产减去负债的差额。
假设您拥有以下资产和负债：现金 5000 元，银行存款 100000 元，股票投资价值 80000 元，房产价值 2000000 元，车辆价值 200000 元。
信用卡欠款 8000 元，房贷余额 1000000 元，车贷余额 50000 元。
那么，您的总资产为：5000 ＋ 100000 ＋ 80000 ＋ 2000000 ＋200000 ＝ 2385000 元总负债为：8000 ＋ 1000000 ＋ 50000 ＝ 1058000 元净资产＝总资产总负债＝ 2385000 1058000 ＝ 1327000 元接下来，我们谈谈储蓄和投资。
储蓄是将一部分收入留存下来，以备不时之需；投资则是为了让资金增值。
常见的储蓄方式有活期存款、定期存款等，投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
假设您每月的收入为 15000 元，生活费用支出为 8000 元。
那么每月可用于储蓄和投资的金额为 15000 8000 ＝ 7000 元。
如果您将这 7000 元中的 3000 元存入定期存款，年利率为 2%，那么一年后您将获得的利息为：3000 × 2% ＝ 60 元，本息合计 3060 元。
再来看投资股票的情况。
假设您投资了 50000 元购买某只股票，一年后股票价格上涨了 10%，您卖出股票获得的收益为 50000 × 10% ＝5000 元。
《个人理财》习题集+货币时间价值
《个人理财》习题集项目二货币时间价值子项目2-3：货币时间价值在个人理财中的应用【简单】1.小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%则小陈每个月要缴纳多少汽车贷款金额？A.11,111B.13,286C.15,111D.12,4442.某车商正在进行促销，消费者可以用现金75万元买车，或是零头款，每半年付一次车款，为期4年，利率10%，每半年复利一次：如果小心采取第二种方案买车的话，她每半年要负担的汽车贷款金额有多少？A.93,750B.131,250C.197,836D.116,0453.小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。
如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？A.1,633元B.2,633元C.2,083元D.2,743元4.小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。
假设他们每年存$60, 000，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？A.1,080,000元B.1,209,000元C.2,095,860元D.3,345,000元5.如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？A.500,000B.450,000C.140,000D.100,0006.小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他还有一笔350万元，为期20年的房贷，年利率8%；除此之外，他还想于15年后，替小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%，请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标？A.40,208B.56,413C.70,208D.86,4137.小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？A.25,833B.23,537C.23,333D.20,000【较难】8.黄大伟以5 万元资产与每年年底1 万元储蓄额，以3%实质报酬率，分开考虑各目标，下列哪些理财目标可以达成?（选自金融理财师AFP考试真题）A. 20 年后40 万元的退休金B. 10 年后18 万元的子女高等教育金(4 年大学学费)C. 5 年后11 万元的购房首付款D. 2 年后7.5 万元的购车计划9.张君独子10 岁，父母望子成龙，计划5 年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，目前国外求学费用每年10 万元，共准备9 年，在投资报酬率8%的要求下想达成出国念书目标，问张君应提拨多少元成立子女教育基金?（选自金融理财师AFP考试真题）10.江先生40 岁，年收入10 万元，刚以原有积蓄买下自用房地产总价40万元。
个人理财练习题附答案
注意：请写出计算过程，只写最终答案不给分。
若使用Excel函数计算，请写出所输入的函数；若使用金融财务计算器计算，请写出所输入的参数；若使用规划求解方法，请写出Excel表格的表头和前后5行。
1. 债券市场上某面值100元的10年期债券，债券8年后到期（可取得8次利息收入），债券票面利率6%。
假设这一债券的市场价格是98元，则债券的持有期收益率（必要收益率）是多少？（计算结果保留两位小数）答案：假设这一债券的市场价格是98元，则债券的持有期收益率=RA TE(8,6,-98,100,0,)=6.33%2. 假设投资者以35元买入某股票，一共持有8年，8年后以48元的价格将股票卖出，6年间每年年末得到的股息收入如下表所示，请使用单变量求解或规划求解的方法，计算这一股票的年持有期收益率。
（计算结果保留两位小数，请列出你的计算表格）年份12345678每年末股息收入 1.60 2.10 1.60 1.900.80 1.90 1.10 1.30答案：持有期收益率7.99%年份每年末股息收入每期资金流入的现值持有期收益率1 1.60 1.48 7.99%2 2.10 1.803 1.60 1.274 1.90 1.4050.80 0.546 1.90 1.207 1.10 0.64849.30 26.66股票价值35.003. 王先生准备住房贷款80万元，贷款年利率5%，预备20年还清，每月等额还款，他需要每月偿还多少住房贷款？假设王先生偿还住房贷款10年后，准备将剩余的贷款一次性还清，他应一次性偿还多少钱（10年后的贷款余额是多少）？（计算结果保留两位小数）答案：每月还款额¥5,279.6510年后的贷款余额¥497,772.15第61期还款中的利息¥2,781.83第61期还款中的本金 ¥2,497.82第5年偿还的本金-30670.335724. 张先生目前有个人资产80万元，其中70%可用于购房。
个人理财计算练习
所有计算结果有小数点保留2位小数，整数取整，计算结果取正数。
1.某人将4000元存入银行，年利率8%，10年后的单利终值为（）元。
年后收到的3000元，年利率为4%，单利现值为（）元。
3.假设PV=2300元，i=6%，按年计算，5年后的复利终值应为（）元。
年后收到的1800元，按年折现，若规定的年利率为9%，这笔资金的复利现值为（）元。
/5.每年年末存入银行等额资金1000元，按年复利，若年利率为10%，则4年后的年金终值应为（）元。
6.某投资项目从今年起每年年末可获收益2000元，按年利率6%计算，5年收益的总现值为（）元。
7.张先生购买了一套总价为182万的新房，首付60万，贷款122万，利率为8%，期限为15年。
如果采用等额本息还款方式，每月还款额为（）元。
8.王小姐有活期存款1100元，一年期定期存款21000元，同时还有价值30000元的股票及50000元基金，每月固定支出为4500元，计算流动性比例（）。
9.李小姐每月税后工资为元，每月支出1625元，求每月结余比率（）%。
（10.某抵押贷款总额为200000元，期限为30年，年利率为5%，问每月还款额为（）元。
11. 某种股票在第一年年初时的市场价格为25美元，当年支付红利美元，年底时股票价格涨至26美元。
下一年度又支付红利美元，年底的市场价格更是攀升至28美元。
假定红利的支付都发生在年底，股利不用于再投资，求股票持有期收益率（）%。
12.某只股票，牛市时会上涨20%，牛市发生的概率是30%，熊市时会下跌10%，熊市发生的概率是20%，正常市会上涨5%，正常市时发生的概率是50%，则该股票的数学期望是（）%。
13.赵先生购买了一套住房，价值180w，公积金贷款90w，期限30年，年利率%，如果家庭月收入为4w元，等额本息还款法下其住房负担比为（）%。
14.李小姐购买了一套价值63w的住房，商业贷款总额为43w，期限为30年，年利率%，采用等额本息还款，则还款10年后的未还本金为（）元。
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1.现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（B）A. 12500元B. 12762.82元C. 12830.42元D. 12856.23元注释：计算货币时间价值的复利终值计算公式是：=+，也可以写成：*(1)^(1)nFV PV r=+，其中FV表示复利终值，PV表示FV PV r n现值，r表示利率，n表示年限(总期数)。
所以本题的计算过程应当是5本息和元10000(15%)12762.82=⨯+=也可以将以上表达式写成为：本息和=10000*(1+5%)^5=12762.82元，其中“*”符号代表乘积，而“^5”表示括号内的数的5次方，将“=10000*(1+5%)^5”输入到Excel表格中，即可求出答案。
以下将采取这种写法。
2.将现金5000元存入银行，假设银行存款年利率是2.5%，则3年后的本息和是（C）A. 5375元B. 5380.92元C. 5384.45元D. 5400元注释：计算方法与第1题相同，求的是复利终值，计算公式是：=+(1)nFV PV r计算过程与结果是：本息和=5000*(1+2.5%)^3=5384.45元。
3.现有资产10万元，投资收益率是10%，则按复利计算10年后的资产总值应当是（A）A. 259374.25元B. 235627.40元C. 216798.34元D. 200000元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：10年后资产总值(本息和)=100000*(1+10%)^10=259374.25元4.投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（D）A. 63000元B. 62194.25元C. 63214.54元D. 64323.32元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：到期收回资金（本息和）=50000*(1+6.5)^4=64323.32元5.将8000元投资于某3年期的固定收益的理财产品，年回报率是5%，每半年计息一次，则产品到期时能收回的资金总额是（C）A. 9100元B. 9265.25元C. 9277.55元D. 9280.34元注释：这是求复利终值的问题，与之前的题目不同的是计息次数不同，所以复利终值的计算公式虽然大体相同，但是有些差别。
计算公式是：(1/)mn FV PV r m =+，或者可以写成*(1/)^(*)FV PV r m m n =+，其中m 表示每年计息的次数，n 表示年限，如表示年利率。
所以本题的解题过程是：本息和=8000*(1+5%/2)^(2*3)=9277.55元6. 假设银行存款的计息方式是每季度计息一次，存款年利率是2.5%，现将20000元存入银行，5年后的本息和是（D ）A. 22532.34元B. 22500元C. 22628.12元D. 22654.15元注释：本题的计算方法与第5题类似，解题过程如下：本息和=20000*(1+2.5%/4)^(4*5)=22654.15元。
7. 若5年后想得到50000元的资金，而现在的资金报酬率是4.5%，则现在应当储蓄多少钱？（A ）A. 42122.55元B. 42360元C. 43558.25元D. 46779.82元注释：这是货币时间价值中的复利现值问题。
复利现值的计算公式可以由复利终值计算公式推导出来，是(1)nFV PV r =+，或者可以写成/(1)^PV FV r n =+，各个符号代表的意义与以上题目的相同。
所以，本题的解题过程是：复利现值=50000/(1+4.5%)^5=42122.55元8. 某面值为100元、期限为1年的贴现债券，要获得5%的收益率，则其价格应当是多少？（B ）A. 94.34元B. 95.23元C. 95.56元D. 96.14元注释：求债券价格问题是复利现值问题，在本题中，期限是1年，折现率是5%，相当于求解100元的现值是多少。
所以计算过程是：价格(现值)=100/(1+5%)^1=100/(1+5%)=95.23元9. 某理财产品的固定收益率是6%，期限是4年，而且每半年计息一次，要想通过投资该产品获得200000元，则最少应当投资多少资金购买该产品？（D ）A. 160000元B. 159423.25元C. 158418.73元D. 157881.85元注释：这也是求解复利现值的问题，与之前的题目有差别的是计息次数不同，所以计算复利现值的公式应当是(1/)mn FV PV r m =+，或者写成/((1/)^(*))PV FV r m m n =+ 所以本题的解题过程应当是：复利现值=200000/((1+6%/2)^(2*4))=157881.85元10. 现有资金5000元，计划在10年后获得超过8200元的资金，按复利计算，则下列哪个收益率不能实现该目标？（AB ）A. 4%B. 5%C. 6%D. 7%注释：这是知道复利终值、复利现值和年限而求解收益率的问题。
解题方法是将各个选项逐一代入复利终值计算公式，当求得的终值低于8200时，该收益率就不能实现目标。
选项A: 终值=5000*(1+4%)^10=7401.22元选项B: 终值=5000*(1+5%)^10=8144.47元选项C: 终值=5000*(1+6%)^10=8954.24元选项D: 终值=5000*(1+7%)^10=9835.76元所以应当选AB11.3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（C）A. 3.10%B. 3.25%C. 3.50%D. 3.75%注释：本题实际上也是知道复利终值（债券面值）、复利现值（发行价格）和期限的情况下求解折现率的问题，所以解法与上题相同：选项A: 终值=901.94*(1+3.1%)^3=988.44元选项B: 终值=901.94*(1+3.25%)^3=992.77元选项C: 终值=901.94*(1+3.5%)^3=1000元选项D: 终值=901.94*(1+3.75%)^3=1007.26元12.现有资产10000元，资产收益率为6%，为了获得15000元，应当持有该资产至少多少年？（C ）A. 5年B. 6年C. 7年D. 8年注释：这是知道复利终值、复利现值和折现率而求解期限的问题，计算方法是将四个选项逐一代入复利终值计算公式，求出能使终值不低于15000的最小年限。
解题过程如下： 选项A: 复利终值=10000*(1+6%)^5=13382.26元选项B: 复利终值=10000*(1+6%)^6=14185.19元选项C: 复利终值=10000*(1+6%)^7=15036.3元选项D: 复利终值=10000*(1+6%)^8=15938.48元13. 某理财客户打算从现在起每年年初将50000元存入银行，银行存款利息率为4%，则10年后该客户能收回多少资金？（B ）A. 600305元B. 624317元C. 634216元D. 635434元注释：这是求年金终值的问题，而且应当注意到，这里说是“每年年初”，所以应当将其理解为预付年金而非普通年金，预付年金的计算公式是：[(1)1](1)n r r FVA A r+-+=，或者写成*((1)^1)*(1)/FVA A r n r r =+-+，其中FVA 代表年金终值，A 代表年金，r 代表收益率（利息率），n 代表期数。
所以本题的解题过程是：年金终值=50000*((1+4%)^10-1)*(1+4%)/4%=624317元14. 某理财客户的理财计划是每月月底存1000元入银行，假设银行存款是按月计息，越利息率时0.25%，则第三年年底该客户将拥有多少存款？（D ）A. 36956.25元B. 36988.56元C. 37603.34元D. 37620.56元注释：这是年金终值问题，注意本题中的年金是普通年金，亦即年金是在每期期末交付的。
普通年金终值的计算公式是(1)1n r FVA A r+-=， 或者可以写成*((1)^1)/FVA A r n r =+-，所以本题的解题过程是：年金终值=1000*((1+0.25%)^24-1)/0.25%=37620.56元15. 某理财客户要在10年内积累15万元的资金，假设资金的利息率是6%，则应当每年年末投入多少资金？（A ）A. 11380.19元B. 12143.25元C. 14000D. 15000注释：这是已知年金终值求解年金的问题，而且明显可知这是普通年金，所以计算方法应当是依据年金终值公式，用年金终值除以年金终值系数。
根据年金终值公式(1)1n r FVA A r +-=可知，年金终值系数是(1)1n r r+-。
所以本题的解题过程是：计算年金终值系数=((1+6%)^10-1)/6%=13.18079494计算年金=年金终值/年金终值系数=150000/13.18079494=11380.19元16. 某人负有债务2000元，计划的还款方式是每年年底偿还相等的金额，2年后还清，亦即分2次还清，假设银行利率为10%，则每次应当偿还多少钱？（B ）A. 1000元B. 1152.38元C. 1120元D. 1145.25元注释：这是知道年金现值求解年金的问题，基本的原理是年金的现值的和应当等于年金现值；在本题中，年金就是每年年末（每次）偿还的金额，年金现值就是2000元的债券。
年金现值公式是：(1)1(1)n n r PVA A r r +-=+，其中，PVA 是年金现值，(1)1(1)n n r r r +-+是年金现值系数，年金等于年金现值除以年金现值系数。
所以，本题的解题过程是计算年金现值系数=((1+10%)^2-1)/(10%*(1+10%)^2)= 1.73553719计算年金=年金现值/年金现值系数=2000/1.73553719=1152.38元17. 某理财客户的理财目标是在以后10年每年年底支取资金20000元使用，资金的利息率是5%，则现在应当一次性储蓄多少钱？（C ）A. 150000元B. 153046.5元C. 154434.7元D. 189923.4元注释：这是已知年金求解年金现值的问题，可以依据上题的思路来解题。
亦即年金现值=年金×年金现值系数，(1)1(1)nnr PVA Ar r+-=+解题过程是：计算年金现值系数=((1+5%)^10-1)/(5%*(1+5%)^10)= 7.721734929计算年金现值=20000*7.721734929=154434.7元18.某理财客户每年年底将30000元存入银行，利息率为5%，则最少经过几年才能有20万的积蓄？（C）A. 4年B. 5年C. 6年D. 7年注释：这是年金终值问题衍生的问题，亦即已知年金、年金终值和利息率，求解期限的问题。