银行专业资格个人理财多选题练习

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2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（?）。

A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。

A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 A5、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B6、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B7、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。

A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

银行专业资格《个人理财》多选题练习(10)

银行专业资格《个人理财》多选题练习（10）1下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有(ABDE )A用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额B用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少C用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额D将闲置的房产出租，现金流净额增加E将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额2目前，我国个人投资黄金产品的方式有(ABDE )A购买实物黄金 B购买金币 C购买金饰品D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E购买纸黄金3、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有( ABCE )A、代理人须以被代理人的名义实施代理行为B、代理行为必须是具有法律效率的行为C、代理人须在代理权限内实施的代理行为D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位4、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有( ABCD )A、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并C、利用客户名义为自己买卖证券D、利用职务便利为朋友办理优惠贷款E、为朋友提供理财建议5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(ABE )等专业化服务A、投资建议B、个人投资产品推介C、私人银行服务D、理财计划E、财务分析与规划6、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括( BDE )A、最低收益率B、货币的纯时间价值C、期望收益率D、通货膨胀率E、风险收益率7、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有( ABCDE )A、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低募集份额B、基金运作方式C、确定基金份额发售价格的原则D、基金管理人、基金托管人的名称住所E、管理费、托管费的提取方式与比例8、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”的有( BE )A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理E、某银行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资9、退休职工李某取得下列收入中,不需交纳个人所得税的有( ADE )A、保险理赔款800元B、股票红利960元C、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元D、退休工资1200元E、国债资产产生利息200元10、对于个人而言，利率水平的变动会影响(ABCD )A、从银行获取的各种信贷融资成本B、消费支出和投资决策的意愿C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策D、对存款收益的预期E、购买股票还是购买债券的决定11、根据《中华人民共和国合同法》合同违约责任的承担形式包括(ABCDE )A、赔偿损失B、强制履行C、违约金责任D、采取补救措施E、定金责任12、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有(ACD )A、购房需求增加B、经济衰退C、房地产周边交通状况大副改变D、土地供给减少E、居民收入下降13、下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有( ABDE )A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E、通常银行有权提前终止理财协议16、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( CDE )A、本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B、代其他客户的投资情况C、代本客户投资的风险状况D、代本客户的投资表现E、代本客户的投资状况17、根据衍生交易部分的标的资产不同结构性理财产品可以分为( ADE )A、与股票挂钩的结构化产品B、与商品挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与外汇挂钩的结构化产品E、与债券挂钩的结构化产品18、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有( CDE )A、货币兑换费B、资产管理费C、境外汇回的投资收益D、境外汇回的投资本金E、商业银行划入的外汇资金19、开放式基金与封闭式基金的区别(BCDE)A、基金的法律地位不同B、基金单位的买卖方式不同C、基金的价格决定因素不同D、基金规模的可变性不同E、基金的策略不同20、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( ABC )A、汇率风险B、流动性风险C、利率风险D、提前偿付风险E、操作风险21、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有( BCDE )A、个人独资企业B、国有控股企业C、国有独资企业D、有限责任公司E、股份有限公司22、交易所上市基金(ETF)的主要特征( BCD )A、ETF投资策略是被动投资管理B、它可以在交易所挂牌买卖C、申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票D、ETF在本质上是开放基金E、一天提供一个基金净值报价23、据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人的季度统计分析报告，应至少包括的内容( ABCDE )A、相关风险监测与控制情况B、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据C、当期理财计划的收益分配和终止情况D、涉及法律诉讼情况E、当期推出的理财计划的内部法律审查意见24、下列行为能实现税收规划目标的有( BD )A、将劳务报酬转化为工资薪金所得B、将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税C、工资薪金所得为1800元/月，股息收入100元/月，将股息收入纳入工资收入D、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取E、回避申报25《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格要求包括( ABCDE )A、具备相应的学历水平、专业知识B、具备相关监管部门要求的行业资格C、掌握所推介产品的风险特性D、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则E、从分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等26、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( ABCE )A、活期存款B、短期定期存款C、货币市场基金D、购买商品房E、利用贷款额度27、个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有( ABE )A、个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的。

银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)-试卷6

银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）-试卷6(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：30.00)1.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。

（分数：2.00）A.9％B.10％C.11％√D.17％解析：解析：当期收益率=利息收益／债券购买价格=(1000×10％)／940=10．64％≈11％。

2.固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于( )。

（分数：2.00）A.信用风险√B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险解析：解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。

在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

表5—1给出了股票A和股票B 4.00）(1).股票A和股票B的收益期望值E(R A )和E(R B )分别为( )。

（分数：2.00）A.11％；10％B.15％；10％C.11％；12％√D.15％；15％解析：解析：E(R A )=1／3×(15％+11％+7％)=11％；E(R B )=1／3×(7％+10％+19％)=12％。

(2).股票A和股票B的收益分布的方差σA2和σB2分别为( )。

（分数：2.00）A.10／10000；24／10000B.11／10000；26／10000 √C.54／10000；34／10000D.15／10000；24／10000解析：解析：σA2 =1／3×[(15％一11％) 2 +(11％一11％) 2 +(7％一11％) 2 ]=11／10000；σB2 =1／3×[(7％一12％) 2 +(10％一12％) 2 +(19％一12％) 2 ]=26／10000。

3.某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为( )。

银行从业资格考试《个人理财》训练习题(2)

银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。

A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。

A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。

A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。

A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。

A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。

A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。

A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。

A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。

银行从业考试《个人理财》考前练习题(四)

银行从业考试《个人理财》考前练习题（四）一、单选题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_______。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为_______。

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。

银行从业资格《个人理财》考试题库

银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。

为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。

本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。

一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。

题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。

其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。

考试总分为100分，60分为合格线。

二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A．2B．2.2C．2.3D．2.12. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。

A．价格稳定性和交易集中性B．品种多样性和清算及时性C．空间的统一性和时间的连续性D．交易主体单一性3. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）A．5525.50B．4525.50C．6265.45D．6165.454. 个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A．建立期B．高峰期C．维持期D．稳定期5. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中的是（）。

A．借银行名义推销未经审批的信托产品B．不承诺代销产品的本金或收益保障C．将保险产品作为理财产品进行销售D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金6. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A．货币B．债券C．股票D．房产7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。

（）A．5，5B．15，15C．20，20D．10，108. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B．探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D．探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期9. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不的是（）。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

银行从业考试《个人理财》考前练习题(三)

银行从业考试《个人理财》考前练习题（三）一、单选题1、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。

A、客户 B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济处于景气周期3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能4、证券交易所是属于（）A、场内市场B、场外市场C、第三市场D、第四市场5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。

A、愿意承担一些风险投资，加大投资比例B、理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D、愿意承担一些风险，积累资产6、以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数7、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D、市场利率提高会导致债券的价格下降8、下列属于金融资产的是（）。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）。

A、注册地和上市地在中国香港B、注册地在此国境外，上市地在中国香港C、注册地在中国大陆，上市地在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在此国大陆10、以下债券中风险最高的是（）。

A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券11、下列投资方式中上左到右风险依次降低的选项是（）。

A、股票基金政府债券股票储蓄B、政府债券股票股票基金储蓄C、股票股票基金政府债券储蓄D、股票政府债券股票基金储蓄12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资要以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷附答案

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

3、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得4、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；55、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

银行从业-个人理财真题汇编-多选题10

银行从业个人理财真题汇编——多选题第91题下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.可以转让的基金份额、股权E.应收账款正确答案:A,B,C,D,E债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

第92题下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等正确答案:A,B,C,D,EA、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。

第93题ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场正确答案:A,B,C,DETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。

从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。

不过，ETF的中购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。

第94题下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理正确答案:A,D根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条的规定，个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B选项错误。

银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)-试卷2

银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）-试卷2(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。

几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。

（分数：2.00）A.比无风险收益高0．8％B.比无风险收益低0．8％C.比市场平均水平高0．8％√D.比市场平均水平低0．8％解析：解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM 预测收益率的部分。

如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。

其公式为：αP =R P一[R f +βP (R M—R f )]。

2.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。

其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

（分数：2.00）A.价格B.利率C.信用√D.再投资解析：解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。

在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。

3.假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。

（分数：2.00）A.10％B.11％√C.12％D.13％解析：解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：R P=R f+β[E(R M)-R f]=2％+1．5×(8％一2％)=11％。

4.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )（分数：2.00）A.只有资产组合W不会落在有效边界上√B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上解析：解析：Z组合的相对于W组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得W组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。

银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)-试卷4

银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）-试卷4(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票?( )（分数：2.00）A.食品类股票、医疗类股票√B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票解析：解析：防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。

这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。

对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。

食品业和公用事业属于防守型行业。

汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。

2.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。

（分数：2.00）A.再投资风险√B.信用风险C.购买力风险D.流动性风险解析：解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。

3.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。

（分数：2.00）A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的√C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好解析：解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。

4.当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T( )市场组合M。

（分数：2.00）A.不等于B.小于C.等于√D.大于解析：解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上，无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。

A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。

A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

这体现了（）的职业道德准则。

A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。

A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。

初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷附答案

初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场2、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、63、信托制度起源于（）A、英国B、美国C、台湾D、日本4、（）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入5、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财6、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度7、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等8、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高9、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期10、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期11、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题含答案

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A、93100B、100000C、103100D、1003102、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头165003、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期4、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高5、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求6、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况7、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观B、市场C、宏观D、计划8、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数9、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

2023年银行从业资格考试个人理财多选题库

1. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》, 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供旳【 ABCD 】等专业化服务活动。

A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介2. 理财顾问服务包括旳内容有【 ACD 】。

A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资提议E.资金信托3.投资者为了保证本金安全, 可以投资如下哪些理财计划？【 BCE 】A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划4.理财顾问业务旳内容包括【 BC 】。

A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务筹划D.保险规划E.退休规划5.如下是私人银行业务旳解释, 其中对旳旳有【 ACE 】。

A.私人银行业务是银行提供旳一种原则化产品, 仍然是以产品为中心B.私人银行业务旳重要任务是通过丰富理财产品满足客户旳财富增值旳需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品, 还包括个人理财, 以及与个人理财有关旳法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务旳门槛比来宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简朴旳银行资产、负债业务, 实际属于混合业务6.宏观经济政策影响到理财决策旳制定和理财服务旳开展；下列说法对旳旳是【 ABDE 】A.积极旳货币政策刺激投资需求, 提高房地产旳价格B.中央银行在公开市场卖出国债, 能刺激各类资产旳价格下降C.社会群体旳收入差距加大不利于私人银行业务旳开展D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩旳财政政策减少人们旳可支配收入7.在通货膨胀预期很强旳环境下, 下列旳理财决策对旳旳是【 BCDE 】A.将资金购置定期储蓄存款B.卖出资产组合中旳一部分国债C.合适增长资产组合中股票旳比重D.购置房地产E.将部分本币换成外汇8.如下是有关综合理财业务旳解释, 对旳旳是【 ADE 】A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定旳投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供旳财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等综合旳专业化服务C.在综合理财业务中作产生旳投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化旳服务E.按照服务旳对象不一样, 综合理财业务可以深入划分为私人银行业务和理财计划两个类别9.对个人理财业务产生影响旳社会制度包括【 BCDE 】 .A.经济金融制度B.养老保险制度C.失业保险制度D.医疗保险制度E.义务教育制度10.衡量消费者收入水平旳经济指标包括【 ABCDE 】A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入11.影响商业银行个人理财业务旳宏观经济政策包括【 BCDE 】A.土地政策B.收入分派政策C.货币政策D.财政政策E.税收政策12.发展中国家所处在旳经济阶段包括【 ABC 】A.老式经济社会B.经济起飞前旳准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段13.个人理财业务在我国国内发展中存在旳问题包括【 ABCDE 】A.业务条块分割B.理财产品单调片面C.产品创新能力D.定价与风险管理机制微弱E.专业化队伍匮乏14.有关宏观经济状况对个人理财方略旳影响描述中, 对旳旳有【 ABE 】A.在经济增长比较快时, 个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感旳行业资产B.在经济扩张阶段, 尤其是成长性、高投机性股票价值体现良好C.当经济处在景气周期时, 个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时, 应减持股票、房产等资产, 防止经济波动导致损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票旳收益和价值明显下降，也许引起熊市15.如下对商业银行旳理财计划旳理解对旳旳是【 ABCDE 】A.理财计划属于综合理财业务中旳一类B.理财计划旳类型会受到当时旳经济环境和市场条件旳影响C.在保证收益型理财计划中, 银行也可以让客户承担一部分风险D.非保本浮动收益理财计划旳风险在理财计划中风险最高E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划16.理财计划中旳保证收益型理财计划可以分为【 AC 】。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、期权的买方又称（）。

A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A2、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 A3、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A4、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B5、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B6、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B7、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D8、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

银行专业资格个人理财多选题练习

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

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初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 附答案

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