个人理财练习题
个人理财业务练习题库与答案
个人理财业务练习题库与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。
A、19:00B、18:00C、17:00D、20:00正确答案：B2、“金钥匙·安心得利·灵珑”公募净值型人民币理财产品的销售对象一般为（）。
A、仅面向财富客户销售B、仅面向代发工资客户定向销售C、不特定公众D、仅面向新客户新资金定向销售正确答案：C3、农银进取科技创新系列产品属于______理财产品。
A、固定收益类B、商品及衍生品类C、混合类D、权益类正确答案：C4、各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（）的原则。
A、风险控制转移B、风险我行自担C、风险等级匹配D、风险尽力规避正确答案：C5、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
A、计付收益；以产品金额形式B、计付收益；以产品份额形式C、不计付收益；以产品金额形式D、不计付收益；以产品份额形式正确答案：D6、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、是非保本浮动收益型产品B、金融机构同业客户可以购买C、业绩比较基准构成收益承诺D、面向合格投资者发行正确答案：A7、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、参考材料B、营销材料C、销售文件D、宣传材料正确答案：C8、农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-100%正确答案：C9、过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍A、半年，2B、半年，1.5C、3个月，1.5D、3个月，2正确答案：B10、关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。
19-20-1个人理财练习题
个人理财平时练习一、单项选择题：1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略进行有效的理财。
A、储蓄B、风险投资C、消费D、准备应急基金3.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( )。
A、资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。
B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。
C、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。
D、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。
4.以下子女教育金规划的步骤排序正确的是（）。
A、估算子女教育费用→规划教育投资组合→设定教育投资规划目标→执行与定期检查B、规划教育投资组合→估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→执行与定期检查C、估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→规划教育投资组合→执行与定期检查D、设定教育投资规划目标→估算子女教育费用→规划教育投资组合→执行与定期检查5.教育储蓄的特点不包括（）。
A、优惠利率B、存期灵活C、享受免税D、数额不限6.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券D、国债、银行存款、公司债券、股票7.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。
A、现金规划B、退休规划C、投资规划D、风险管理和保险规划8.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。
A、传统型寿险B、分红型寿险C、投资连接型寿险D、万能寿险9.以下( )不属于个人理财规划的内容。
A、教育规划B、健康规划C、退休和遗产规划D、房地产规划10.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（）阶段。
A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、退休期11.个人现金流量表反映的是个人（）的收入和支出情况。
《个人理财》项目八习题(附答案)
《个人理财》项目八习题（附答案）一、单选题1、选择养老保险产品时，首先关注的是（）功能。
A.融资B.保障C.保值D.增值2.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式的是（）。
A.投保资助养老保险模式B.国家统筹保险养老模式C.现收现付式D.强制储蓄养老保险模式3、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、( )、( )、客户现有退休养老资产等。
A．工资上涨率；通货膨胀率B．工资上涨率；投资收益率C．投资收益率；通货膨胀率D．投资收益率；工资上涨率4、社会养老保险具有( )，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
A．社会性B．强制性C．风险性D．收益性5、对于客户筹备退休养老费用，较适合的理财工具有（）。
A．倒按揭B．黄金期货C．债券型基金D．商业养老保险6、退休保障生活的第一道“防线”应当是（）。
A．国家的社会保障制度B．企业年金收入C．商业性养老保险的保险收入D．个人储蓄的退休养老金7、退休养老规划是一个衡量（）与远期消费之间关系的规划过程。
A．远期积累B．即期积累C．远期收入D．即期收入8、社会养老保险的目的是（）。
A．使老年人退休后可以享受退休前的高品质生活B．保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源C．保障老年人在发生疾病时，可以有最基本的医疗条件D．可以积攒一部分养老金留给女儿9、下列属于个人行为的是（）A. 基本养老保险B.企业年金C.个人储蓄性养老保险D.以上均不对10、一个人一生中最重要的财务目标是（）。
A. 子女教育B.通过投资使资产增值C.退休后享受自立、尊严、高品质的生活D.购买一套属于自己的住房11、下列哪一个不是养老理财考虑的因素（）A. 家庭结构B.退休基金的投资收益率C.子女的收入D.退休年龄12、退休养老规划应具有（），以确保能根据环境的变动而作出相应的调整，以增加其适应性。
(中级)个人理财练习及答案
(中级)个人理财练习考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
A、子女教育目标B、通货膨胀率C、子女教育费用D、学费增长率（）2、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付（）3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A、承担扶养义务B、交由其子扶养C、送到福利院D、送到张某父母家（）4、下列关于遗产的表述错误的是（ ）。
A、是公民死亡时遗留的财产B、是公民个人所有的财产C、是合法财产D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益（）5、( )不属于投资收入。
A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得（）6、( )是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
A、利益披露B、信息披露C、风险披露D、内幕披露（）7、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A、两全保险一般单独销售B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D、两全保险被视为一种有效的储蓄工具（）8、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
2024年国家开放大学(电大)《个人理财》练习题及答案
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
个人理财单选练习题
个人理财单选练习题一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、《商业银行理财业务监督管理办法》将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至—OA、2万元B、100元C、1万元D、1000元正确答案：C2、农银安心定开产品的预约赎回时段是。
A、非开放期随时B、开放日前十个工作日内C、开放日前十个自然日内D、不可预约赎回正确答案：A3、个人理财业务销售服务涉及的总行部门和外部机构不包括—A、个人金融部B、金融市场部C、资产管理部D、私人银行部正确答案：B4、以下属于非保本型可单一定制的理财产品有A、安心快线B、本利丰C、时时付D、农银安心正确答案：D5、签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购,。
B、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
C、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
D、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
正确答案：C6、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为OA、1万，1亿B、100,5亿C、100,10亿D、100,1000万正确答案：B7、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的倍。
A、1.6B、1.4C、1D、1.2正确答案：B8、安心期次产品属于A、灵动产品B、封闭式产品C、开放式产品D、半开放式产品正确答案：B9、农银时时付、农银安心定开、农银安心灵珑公募净值型理财产品均属于产品。
A、固定收益类B、权益类C、混合类D、保本保证收益型正确答案：A10、客户于周四上午购买农银时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周五B、周六C、下周二D^下周一正确答案：BIK金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递—的理念，打破刚性兑付。
《个人理财》训练习题和答案
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。
A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
会计继续教育 个人理财练习题及答案
一、单选题1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系【正确答案】B2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务【正确答案】D3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。
A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入【正确答案】A4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
A、国民收入B、物价水平C、个人收入D、人均国民收入【正确答案】B5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为（）。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（）。
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险【正确答案】C7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是（）市场。
A、无效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场D、弱型有效市场【正确答案】B9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。
A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金投资【正确答案】A10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（）。
A、融资功能B、避险功能C、调节功能D、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
A、自愿原则B、公平原则C、效率原则D、强制原则【正确答案】A12、按照（），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。
个人理财业务练习题与答案
个人理财业务练习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。
A、BoEing系统B、CCRM系统C、OCRM系统D、PBS系统正确答案：B2、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、等于B、小于C、大于D、高于正确答案：B3、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、本利丰B、安心快线C、汇利丰D、进取增利正确答案：B4、截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。
A、最短期限为每年开放B、投资于权益类资产比例可高于80%C、拥有惠农专享产品D、是中高风险产品正确答案：C5、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A、风险分散B、实际风险承受能力C、风险偏好D、风险认知正确答案：B6、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、10天B、5天C、6天D、20天正确答案：B7、客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。
（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、100001B、50000C、100000D、100009正确答案：C8、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。
A、3B、10C、1D、5正确答案：D9、关于农银安心定开产品的开放日，以下说法正确的是______。
A、赎回开放日，赎回总份额超过前一工作日产品总份额的5%，为巨额赎回B、投资者可于开放日外提交预约赎回申请C、会于每个开放日结束后1个工作日内进行估值公告D、投资者只能于每个开放日前10个自然日内提交预约赎回申请正确答案：B10、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
个人理财期末综合练习题
一、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A），以对自己的资产进行保值。
A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（B）。
A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所5.房地产的投资方式不包括（D）。
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款6.以下金融产品中，（D）的风险通常最高。
A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。
A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）。
A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票11.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。
A、基金50%，股票40%，国债10%B、基金50%，股票30%，国债20%C、基金40%，股票20%，国债40%D、基金40%，股票40%，国债20%14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
2022年个人理财练习及答案
个人理财练习(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分开考前，仔细核对科目是否正确，有无试卷、答题卡分发错误及试题字迹不清、重印、漏印或缺页等问题。
认真审题，避免下笔千言、离题万里。
考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场得分评卷人一、判断题（共40题，每题2.5分，共计100分）（）1、中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。
（）2、理财师是客户声音的反馈者。
（）3、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
（）4、合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。
（）5、一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。
（ ）（）6、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。
（ ）（）7、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。
（）8、中国银行从业协会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。
（）9、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。
（ ）（）10、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。
（）11、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，资本市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。
（）12、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。
（）13、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
个人理财单选练习题含参考答案
个人理财单选练习题含参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、65岁B、55岁C、70岁D、60岁正确答案：A2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于____小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。
A、24B、12C、48D、6正确答案：A3、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、100B、60C、30D、90正确答案：D4、农银安心定开理财产品进入开放期，申购及赎回时间是开放期起始日______至开放期结束日______。
A、1:00，15:00B、1:00，16:00C、0:00，15:00D、0:00，16:00正确答案：B5、银行业金融机构作为____和销售机构代销理财子公司理财产品。
A、管理人B、代理人C、销售人D、托管人正确答案：D6、以下哪类资产管理机构渠道优势最大A、银行B、基金C、保险D、信托正确答案：A7、农银进取价值精选系列产品的开放周期不包括______。
A、5年开放B、3年开放C、2年开放D、7年开放正确答案：D8、农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。
A、小数点后5位B、小数点后3位C、小数点后4位D、小数点后6位正确答案：D9、关于我行理财产品宣传销售文本，以下说法错误的是____A、应当在醒目位置提示投资者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B、理财产品宣传销售文本由总行统一管理和授权C、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，可不列明刊登或发布评价的渠道与日期D、分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本正确答案：C10、宣传销售文本分为宣传材料和____两类。
A、广告B、销售文件C、产品说明书D、推荐说明书正确答案：B11、我行理财产品宣传销售文本由____统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
《个人理财》项目二习题(附答案)
《个人理财》项目二习题（附答案）一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财打算D、私人银行业务2.经济情况的变化会对小我投资理财策略产生影响,普通而言,( )可能导致减少储蓄、增长基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。
A、综公道财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是小我理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财打算具有明确的方针客户,对此理解错误的是( ).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的好处,从业人员在销售理财打算时可以向客户答应理财打算的收益D、购买非保本浮动收益理财打算的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户答应领取固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户答应领取最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并配合承担相关投资风险的理财打算是( )。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是( )。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
个人理财单选练习题(附答案)
个人理财单选练习题（附答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。
A、中等风险B、中高风险C、低风险D、中低风险正确答案：D2、当前支持自动理财签约功能的产品为____。
（）A、安心快线步步高B、本利丰天天利C、天天利滚利第2期D、时时付正确答案：C3、金融机构不得将资产管理产品资金（）于商业银行信贷资产。
A、直接投资B、间接投资C、委托投资D、投资正确答案：A4、定向增发发行价格不低于定价基准日前___个交易日均价的90%A、20B、10C、30D、15正确答案：A5、资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同____之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A、资产类别B、地区C、投资者D、风险资产正确答案：A6、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向______公开发行。
公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。
A、不特定社会公众B、专业投资者C、合格投资者D、大众投资者正确答案：A7、买入并持有策略要求的市场流动性____A、小B、最高C、适度D、较高正确答案：A8、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有____。
（）A、是非保本浮动收益型产品B、业绩比较基准构成收益承诺C、金融机构同业客户可以购买D、面向合格投资者发行正确答案：A9、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品哪些活动的人员?（）A、宣传推介、销售等相关活动B、宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动C、销售、办理认购和赎回等相关活动D、宣传推介、办理认购和赎回等相关活动正确答案：B10、客户服务中心通过本行电话银行等电子渠道销售理财产品时，（__）A、销售人员可不具有理财从业资格B、销售过程不需录音C、可不征得投资者同意D、风险确认等环节工作要求不得低于网点标准正确答案：D11、时时付约定还款功能一次支持____贷款合约和____借记卡下的时时付产品进行签约。
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金融理财习题金融理财概述1. 以下各项描述符合 FPSCC 对金融理财完整定义的是（）。
A. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
B. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。
是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。
C. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
D. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。
是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
2. 下面哪项不符合 FPSCC 金融理财定义的描述（）。
A. 综合金融服务B. 专业人员服务C. 客户终生服务D. 产品终极服务3. 金融理财的根本意义在于（）。
A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4. 王先生曾属于中产阶级，年收入 12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3 万元；全家新马泰旅游支出3 万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10 万元左右。
目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。
王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。
A. 国家福利B. 终生理财C. 代际赡养D. 遗产继承5. 金融理财发展于（）。
A. 银行业B. 保险业C. 证券业D. 信托业6. 多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。
关于CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。
A. 通过理财让客户发财B. 以客户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准D. 职业荣誉— CFP 持证人受人尊敬7. 下列关于 CFP 资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）。
A. CFP 资格认证制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务B. 1973 年，CFP 协会（ICFP）成立并开始使用CFP 标志C. 2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）8. 中国大陆成为 FPSB 正式会员的时间是（）。
A. 2004 年9 月B. 2005 年4 月C. 2005 年7 月D. 2006 年4 月9. 下列关于 CFP 商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（）。
A. 社会责任-强调以客户为中心B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力C. 追求卓越-CFP 商标可带给从业人员名誉与利益D. 注重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益10. 下列关于 CFP 资格认证的四个E 代表的意义的说法中，错误的是（）。
A. Education-教育训练B. Examination-考试认证C. Experience-工作经验D. Excellence-卓越表现11. 下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（）。
A. 在中国建立 CFP 资格认证制度，确立资格标准B. 组织资格考试，认证专业人才C. 规范职业道德，维护行业秩序D. 是非政府、非营利的行业自律组织12. 中国 CFP 资格认证制度4E 认证的办法包括（）。
（1）《金融理财师资格认证办法》（2）《金融理财师继续教育管理办法》（3）《金融理财师纪律处分办法》（4）《金融理财师职业道德准则办法》（5）《金融理财师执业操作准则办法》A. （2）（4）（5）B. （1）（2）（3）C. （1）（3）（5）D. （2）（3）（4）CFP 资格认证制度13. 下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
A. 中国目前实行的是 AFP 和CFP 资格认证两级认证体系B. AFP 资格认证培训为CFP 资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108 个小时C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP 资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年14. 《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A. 客观公正B. 专业精神C. 正直诚信D. 克尽职守货币时间价值66. 大华公司于2000 年初向银行存入5 万元资金，年利率为8%，半年复利，则2010 年初大华公司可从银行得到的本利和为（）。
A. 8.16 万元B. 8.96 万元C. 9.96 万元D. 10.96 万元67. 为在5 年后获得2000 元资金,设年利率为10%,每季度计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为( )。
A. 2000×(1+10%)5B. 2000×[1/(1+10%)5]C. 2000×{1/[1+(10%/4)]20}D. 2000×[1+(10%/4)20]68. 如果你的客户在第一年初向某投资项目投入15 万元，第一年末再追加投资15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的金额为 ( )。
A. 33.82 万元B. 33.60 万元C. 31.80 万元D. 35.62 万元69. 方先生将一笔10 万元的资金投资在一个年收益率6%的工程项目中，试估算，大约经过几年这笔资金的本利和可以达到20 万元（）。
A. 10 年B. 11 年C. 12 年D. 13 年70. 甲方案在五年中每年年初付款2000 元，乙方案在五年中每年年末付款2000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。
A. 相等B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 可能会出现上述三种情况中的任何一种71. 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。
A. 普通年金B. 即付年金C. 永续年金D. 先付年金72. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。
A. 期初年金B. 期末年金C. 永续年金D. 普通年金73. 王先生的女儿5 年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2 万元，银行利率为4%。
请问5 年后的本利和共为多少（）。
A. 10.54 万元B. 10.83 万元C. 11.54 万元D. 11.83 万元74. 某项目在5 年建设期内每年年初向银行借款100 万元,借款年利率为10%,问项目竣工时应付本息的总额是（）。
A. 512.72 万元B. 581.49 万元C. 610.54 万元D. 671.56 万元75. 接上题，请问这笔5 笔借款的现值是（）。
A. 397.63 万元B. 416.99 万元C. 441.62 万元D. 481.19 万元76. 某国政府拟发行一种面值为100 元，息票率为10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。
如果当时的市场利率是6%，请计算这种债券合理的发行价格是（）。
A. 100.00 元B. 124.53 元C. 148.95 元D. 166.67 元77. 一项养老计划提供30 年的养老金。
第一年为3 万元，以后每年增长3％，年底支付。
如果贴现率为8％，这项计划的现值是（）。
A. 30.62 万元B. 45.53 万元C. 59.18 万元D. 67.04 万元78. 某上市公司承诺其股票明年将分红5 元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%, 那么王先生最多会以多高的价格购买该公司的股票（）。
A. 30 元B. 40 元C. 50 元D. 60 元79. 某项贷款的名义年利率为12%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。
A. 12.55%和12.68%B. 12.68%和12.55%C. 12.34%和12.86%D. 12.86%和12.34%80. 与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。
A. 5.127%B. 5.256%C. 10.254%D. 10.517%财务计算器运用81. 严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。
目前的年储蓄为2 万元，希望达成目标包括10 年后创业资金30 万元与20 年后退休资金100 万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。
A. 7.63 万元B. 8.34 万元C. 9.40 万元D. 10.35 万元82. 老丁现年55 岁，新婚的妻子才25 岁。
老丁目前有资产50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出5 万元。
用遗族需要法，若配偶余命还有55 年，以3%折现，（以配偶为受益人）老丁应买寿险保额为（）。
A. 65.27 万元B. 77.45 万元C. 87.89 万元D. 97.52 万元83. 赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。
目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2 万元（假设价格一直保持不变）。
赵先生刚拿到一笔3 万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够赵先生一家三口的旅游计划（）。
A. 4 年B. 5 年C. 6 年D. 7 年84. 接上题，如果赵先生的女儿5 年后高中毕业，他们希望将这次全家的出游计划安排在女儿毕业的这个假期，那么赵先生的投资项目的投资报酬率至少为（）。
A. 15.13%B. 17.08%C. 19.34%D. 21.79%85. 王先生目前有资产50 万元，理财目标为:5 年后购房50 万元，10 年后子女留学基金30 万元，20 年后退休基金100 万元。