三级理财规划师专业能力模拟试题及答案理财规划师考

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2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库和答案单选题（共20题）1. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A2. 个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。

A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 C3. 作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。

A.财务安全B.收益最大化C.零风险D.以小博大【答案】 A4. 李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。

2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。

同年9月李先生与李女士结婚。

2003年1月获得小说版税20万元。

另一部小说也签约出版，获得版税30万元。

如果李先生与李女士离婚。

李女士可以分得()万元的财产。

A.0B.10C.15D.25【答案】 C5. 李某、张某、刘某共同投资购买了一台机器，李某出资30%，张某出资20%，刘某出资50%。

因李某、张某长期在外，机器的维修费用、改良费用共计12000元均由刘某垫付，后因此费用产生纠纷，刘某诉至法院，法院应判决此费用()。

A.由刘某承担，但是利润分配时多分B.由三人平均分担C.由三人按照份额分担D.因张某和李某长期不在，应由他二人承担【答案】 C6. 下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )A.外国公司在该国子公司的利润收入B.一国企业在国外子公司的利润收人C.外国公司在外国子公司的利润收入D.一国企业在国内子公司的利润收入【答案】 B7. 接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。

A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】 C8. 下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】 B9. 关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。

理财规划师之三级理财规划师练习题和答案

理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。

A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。

婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。

2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。

但一直没有过户。

2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。

后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。

则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案单选题（共20题）1. 目前世界上的资产管理主要业务不包括()。

A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】 D2. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D3. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。

A.当地上年度在岗职工平均工资的8%B.当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D.当地上年度在岗职工工资总和的20%【答案】 C4. 关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。

A.保险标的危险增加通知义务的履行B.交付保险费义务的履行C.对所知道的受益人情况保密D.保险事故通知义务的履行【答案】 C5. 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。

生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。

温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。

三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。

A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B.温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产【答案】 B6. 书立()不需要见证人。

A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱【答案】 A7. 在下列金融资产中，流动性最强的是()。

A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】 D8. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D9. 下列属于实物资产投资项目的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案单选题（共20题）1. 养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。

A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】 C2. 保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C3. 保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务【答案】 B4. 一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。

A.资本账户B.经常账户C.投资D.储备资产【答案】 A5. 刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】 A6. 下列不属于我国储蓄原则的是()。

A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.储户公开【答案】 D7. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A8. 理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。

A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B9. 下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】 B10. 下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2. 下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】 C4. 王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B5. 如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。

A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C6. 销售量、成本与利润的关系是()。

A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】 D7. 下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。

A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C8. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C9. 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C10. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解单选题（共20题）1. 小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。

如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。

A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元【答案】 D2. 钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。

A.基金分红B.基金的资本利得C.股息和红利D.国债利息【答案】 C3. 某客户想要设立一个信托。

基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。

并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】 A4. ()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。

（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】 B5. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文生生、保险公司【答案】 D6. 目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。

而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。

这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。

A.分业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.分业经营、分业监管【答案】 D7. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B8. 张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。

张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。

2012年，张某的生父母、王某相继去世。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C2. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D3. 2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。

2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。

2015年8月14日刘某的4个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。

2015年9月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格出售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某等三人。

因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。

该房屋的所有权人应当是()。

A.刘某B.庄某等三人C.刘某与庄某等三人D.刘某与其四个子女【答案】 B4. 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。

A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】 B5. 看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。

A.与损失相匹配B.可以是无限的C.与损失正相关D.最高是期权费【答案】 B6. 该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20B.25.5C.40D.70【答案】 B7. 李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。

A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】 B8. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。

则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2. 下列各项，关于破产说法错误的是()。

A.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请B.与原来的《破产法》相比，根据新《破产法》规定，债权人申请破产的门槛降低C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以适用《破产法》的规定D.国有企业不适用新《破产法》【答案】 D3. 我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。

A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B4. 国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。

A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】 B5. 老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 C6. 小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。

A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】 D7. 质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C8. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。

理财规划师三级模拟试卷及答案解析

理财规划师三级专业能力考前模拟题A卷一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。

本部分共70题1、下列（）不属于现金等价物。

A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款D股票参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。

2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为（）元。

A600 B500 C300 D0参考解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。

但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。

3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。

A15 B20 C25 D30参考解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。

4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。

A成长性资产30%-50% B定息资产50%-60%C成长性资产50%-70% D定息资产60%-70%参考解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。

A医疗保险 B养老保险 C分红型保险 D年金保险参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟卷附带答案

2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。

A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】 C2. 保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A3. 银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A4. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具B.现金；短期融资工具C.活期存款；货币基金D.现金；短期投、融资工具【答案】 D5. 下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B6. 收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法【答案】 C7. 林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。

通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。

根据案例回答12～16题。

.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】 B8. 下面流动性最强的货币层次是()。

A.MB.MC.MD.M【答案】 A9. 关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。

理财规划师(三级)模拟及答案

理财规划师（三级）模拟(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分仔细查看答题卡正反面，如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即向监考老师报告。

作答有误需重新作答时，尽量避免使用橡皮擦除，以防卡面破损，个别错误可用正确的删除和修改符号进行修改；不准修改答题卡上的题号，否则答案无效。

考试结束，不得将试卷、答题卡或草稿纸带出考场。

得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、同质风险是指()。

A、风险单位在概率、程度方面大体相近B、风险单位在种类、价值方面大体相近C、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D、风险单位在性质方面大体相近（）2、下列不属于固定收益证券范畴的是()。

A、中央银行票据B、优先股C、普通股D、结构化产品（）3、假设今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有()万元的资产。

A、41.12B、44.15C、40.66D、41.88（）4、在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。

A、完全竞争B、不完全竞争C、寡头垄断D、完全垄断（）5、合伙协议未约定合伙企业经营期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，只须提前()日通知其他合伙人即可以退伙。

A、15B、30C、20D、60（）6、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。

A、各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C、对贷款对象有特殊要求D、对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格（）7、根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

下列关于收入支出表的说法，错误的是()。

A、收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B、编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C、通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D、收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况（）8、对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟卷和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。

还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。

再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。

如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】 A2. (GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式运用的核算方法是( )。

A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】 C3. 到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。

A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率【答案】 B4. 王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。

关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。

A.王某，同时可要求刘某赔偿损失B.王某，但不能要求刘某赔偿损失C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失D.刘某，但要向双方返还购房款【答案】 C5. 理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。

A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】 D6. 根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

下列关于收入支出表的说法，错误的是()。

A.收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B.编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C.通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D.收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况【答案】 B7. 在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. ()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。

A.家庭财产传承B.家庭财产分配C.公司财产传承D.公司财产分配【答案】 A2. 人寿保险合同以外的其他保险合同的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起( )年内不行使而消灭。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B3. 下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D4. 在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。

A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】 B5. 保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前( )日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。

A.7B.10C.15D.30【答案】 C6. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A7. 关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8. 某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师模考预测题库(夺冠系列)

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师模考预测题库(夺冠系列)单选题（共45题）1、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。

A.现收现付养老模式B.强制储蓄养老模式C.完全基金制养老模式D.部分基金制养老模式【答案】 B2、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】 A3、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1B.2C.3D.4【答案】 A4、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。

A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D5、李先生是银行的一名理财规划师。

最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】 B6、教育负担比的公式是( )。

A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】 B7、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟卷和答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟卷和答案单选题（共20题）1. 部分基金式养老保险模式是指( )。

A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】 B2. 当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于( )。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】 B3. 小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是() .A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】 C4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 保险公司注册资本的最低限额为()。

A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元【答案】 C6. 产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响的行业是( )。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】 C7. 紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量( )，利率( )。

A.上升下降B.下降上升C.上升不确定D.不确定下降【答案】 D8. 同业拆借是指商业银行()。

A.从中央银行取得的资金B.之间的临时性借款C.发行的短期票据D.贴现借款【答案】 B9. 当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值B.贬值C.不一定D.以上说法均不正确【答案】 B10. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案单选题（共20题）1. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C2. ()属于个人所有的财产。

A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车【答案】 B3. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A4. 货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。

这种风险处理措施属于()。

A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 A5. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C6. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。

A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡【答案】 B7. 下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C8. 某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A9. 投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。

A.无限告知B.询问回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】 B10. 西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷和答案单选题（共20题）1. 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于()。

A.周期型股票B.防守型股票C.成长型股票D.成熟型股票【答案】 B2. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。

A.通货膨胀趋势B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势【答案】 A3. 众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。

下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系【答案】 D4. 关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是()。

A.有利于完善社会保障体系B.有利于促进社会公平和效率C.有利于促进经济增长方式的转变D.有利于优化金融市场结构【答案】 B5. 即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。

A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制【答案】 A6. 下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。

A.活期储蓄B.定期存款C.教育储蓄D.大额存单【答案】 D7. 人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体【答案】 C8. 某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 单身期的理财优先顺序是( )。

A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】 A2. 某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A3. 养老基金理事会成员一般不可以由()。

A.企业的雇主指定B.工会选举产生C.职工选举产生D.董事会指定【答案】 D4. 王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。

A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在【答案】 B5. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】 D6. 王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。

王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】 A7. 小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。

A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 B8. 证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。

A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】 D9. 下列说法不正确的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附有答案详解

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. 保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。

A.经济性B.有偿性C.互助性D.契约性【答案】 B2. ()只能发生在财产保险合同中。

A.投保人的变更B.受益人的变更C.代理人的变更D.被保险人的变更【答案】 D3. 小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。

如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。

A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元【答案】 D4. 随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。

如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。

下列关于住房支出的说法正确的是()。

A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房【答案】 A5. 张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。

A.0B.2.5C.30D.36【答案】 B6. 老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。

A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C7. 张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。

A.0B.1C.10D.30【答案】 A8. 设立子女教育信托的积极意义不包括()。

理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷和答案

理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷和答案单选题（共20题）1. 即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。

A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制【答案】 A2. 住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。

A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】 A3. 某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。

A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】 A4. 助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。

目前我国采用()的方式。

A.询问回答告知B.无限告知C.义务告知D.权利告知【答案】 A5. 耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B6. 汽车贷款的还款方式不包括()。

A.等额本金B.等额本息C.按月还款D.按年还款【答案】 D7. 持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B8. 林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。

假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。

A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 A9. 自()起，个人活期存款按季结息。

A.2004年9月21日B.2004年8月21日C.2005年9月21日D.2005年8月21日【答案】 C10. 银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A11. 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。