银行案件防控信贷试题

（信贷岗位）

一、单选题（共70题，每题0.5分。请将正确的选项填在括号内）

1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。

A、1

B、2

C、3

D、4

2、全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化

B、风险管理策略

C、公司治理结构

D、内部控制系统3、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（ A ）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、国务院银行业监督管理机构

B、人民银行

C、法院

D、当地政府4、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（ B ）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A、1

B、2

C、3

D、4

5、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ B ）年，法律另有规定的除外。

A、1

B、2

C、3

D、4

6、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（ C ）。

A、以大写为准

B、以数码为准

C、无效

D、向出票人征询

7、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（ C ）。

A、按照借款合同约定的期间计算

B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算

C、按照实际借款的期间计算

D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任

8、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（B）。

A、破产企业所欠税款

B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用

C、破产企业所欠银行贷款

D、破产企业所欠其他企业的债务

9、下列各项中，不属于刑罚种类的是（B）。

A、拘役

B、罚款

C、罚金

D、没收财产

10、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（B）以上。

A、2万元

B、5万元

C、8万元

D、10万元

11、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（D）是增加的权利。

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、仓单、提单

D、应收账款

12、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（ C ）。

A、审批书材

B、调查报告

C、贷款用途证明材料

D、项目报告

13、（ B ）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实存

B、实贷实付

C、自主支付

D、受托支付

14、流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产经营的领域和用途。

A、固定资产、股权

B、固定资产、扩大再生产

C、股权、扩大再生产

D、固定资产

15、以下（ D ）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款

B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D、信用卡透支

16、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（A）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、诚实守信

B、公平竞争

C、平等自愿

D、贷款品种

17、流动资金贷款下列哪种原则上应使用受托支付的：（ B ）

A、单笔支付金额大于人民币100万

B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C、贷款金额较大

D、支付对象不明确但单笔支付金额较大

18、受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为：（ A ）

A、T+0

B、T+5

C、T+90

D、T+n

19、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（ D ）原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A．为主间接调查为主，实地调查为辅 B．实地调查与间接调查相结合C．委托第三方调查为主 D．实地调查为主、间接调查为辅

20、商业银行核心资本充足率不得低于（ A ）

A、4%

B、8%

C、10%

D、12%

21、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人(A )需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A、营运资金

B、贷款资金

C、授信资金

D、实际资金

22、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据( )、( )的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。( A )

A、贷审分离、分级审批

B、贷审分离、权限审批

C、内部审批、转授权审批

D、流程审批、权限审批

23、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( D )等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投产

B、资产投资、个人消费

C、技术改造、产品升级

D、个人消费、生产经营

24、根据《物权法》规定，下列财产中不可以作为抵押权的客体的是：（ B ）

A、在建房屋

B、某大学的教学楼

C、企业的生产设备、原材料

D、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

25、为确保贷款按照合同约定的用途和进度使用，杜绝信贷资金违规进入股票市场或房地房市场，因此必须加强贷款（ D ）环节的管理。

A、合同签订

B、调查评估

C、审查评估

D、发放与支付

26、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，根据借款企业生产经营特点、合理测定流动资金贷款需求量。该流动资金贷款需求量的含义是：（C）

A、指借款人日常生产经营所需营运资金

B、指现有流动资金

C、指借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额