理财产品销售培训PPT
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某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
9
理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
14.06.2020
6
理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
14.06.2020
7
理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
14.06.2020
10
理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
14.06.2020
11
理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
银行理财产品业务基础知识培训幻灯片PPT
理财业务介绍
▪ 理财业务定义： ▪ 理财业务是指向客户提供理财参谋效劳的根
底上，承受客户的委托和授权，按照与客户 约定的投资方案和方式进展投资和资产管理 的业务活动。
理财业务介绍
产品设计类别 按照币别：人民币、外币 按照风险属性：保证收益、非保证收益 投资标的的属性：标准化业务、非标准化业 务〔信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑 汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、 带回购条款的股权性融资等〕
▪ 诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
▪ 散布虚假信息，扰乱市场秩序；
▪ 违规承受客户全权委托，私自代理客户进展 理财产品认购、申购、赎回等交易；
▪ 违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或 书面形式约定利益分成或亏损分担；
▪ 挪用客户交易资金或理财产品；
▪ 擅自更改客户交易指令；
▪ 其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的 行为
▪ 二、理财业务销售制度及相关 要求
1、根本制度要求
▪ 〔1〕理财销售界售
是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个 人客户和机构客户〔以下统称客户〕宣传推介、 销售、办理申购、赎回等行为。
▪ 〔2〕理财产品销售的几个原那么：
▪ 老实守信、勤勉尽责、如实告知原那么
理财业务介绍
▪ 信贷及其他投、融资类产品：信托贷款、委托 债权、承兑汇票、券商资管方案等
▪ 境外理财〔QDII〕产品：2007年7月以后兴起， 主要投资对象为境外股票、基金、构造性票据、 债券等，不得投资于商品衍生产品、对冲基金 及BBB以下债券
▪ 构造性产品：本金在境内市场投资，通过掉期、 期权等衍生工具，挂钩利率、汇率、股票、基 金及相关指数等标的，使客户有时机间接参与 国际金融市场。以保本类产品形式为主。
理财产品销售完结版(PPT 52张)
3 水池理论
4 牵手理论
基金进入股市、股民进入基金，选择基金选 择机构是致胜之道。 不投资就像鲨鱼困在沙滩上，早晚金钱会贬 值。但是投资有风险，无知更有风险.专家机构永 远好过个人投资。
Hale Waihona Puke 4牵手理论我们的交易搭档都是最好的专家团队，选择 了丰汇通就是牵手专家机构，防范风险，平衡资产 配置。
5 心愿担忧话术
问哪些问题更能了解客户？
三、暗示性问句 定义：有关客户对于问题所可能衍生的后果、影响及连带 效应提出问题。 •目的： •1.加深问题对客户造成的困扰 •2.营造我们对客户问题的关切 •话术例句 •目前的投资回报率，会不会对您的买房、买车计划造成什 么样的影响？
问哪些问题更能了解客户？
四、需求回馈性问句 定义：让客户自我回馈出明确性的需求，并确认未来价值对客户 的重要性。 •目的： •1.将客户的隐藏性需求转化为明确性需要 •2.创造客户自我承诺的过程 •3.造一个梦，将客户的负面痛苦转化为正面希望 •话术例句： •如果是一个收益稳定又保本的投资品种，对您的理财目标会不 会有什么样的帮助？
• • • • •
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
《理财产品的销售》课件
伦理风险
销售人员应秉持诚信原则，避 免违规操作或误导客户，以保 持行业的良好形象。
情绪风险
理财产品的价值可能会受市场 波动等因素影响，客户需有足 够的心理准备来面对潜在的风 险。
理财产品销售的未来
当前Байду номын сангаас场形势
未来市场趋势
理财产品市场呈现快速增长趋势， 机遇与挑战并存。
受科技、环保等因素的影响，投 资者关注长期稳健的投资项目。
《理财产品的销售》PPT 课件
欢迎大家来到今天的《理财产品的销售》PPT课件。在本次课程中，我们将深 入探讨理财产品销售的流程、技巧、营销策略以及面临的风险和未来发展方 向。
什么是理财产品？
理财产品是指为满足人们资产配置和财务规划需求而发行的金融产品。常见 的理财产品种类包括储蓄存款、保险、基金、股票等。
理财产品销售的流程
1
产品推介与介绍
2
对理财产品进行详细介绍，并结合客户
需求推荐适合的产品。
3
客户服务与维护
4
提供售后服务，定期与客户沟通并跟踪 理财产品的投资情况。
客户咨询与需求分析
了解客户的财务状况和需求，为其提供 个性化的理财方案。
客户确认与订购
协助客户完成订购手续，确保客户决策 的准确性和合规性。
组合营销
根据客户需求，将不同的理财产品进行组合销售，提供更全面的解决方案。
社交媒体营销
通过社交媒体平台发布理财知识和案例，吸引潜在客户的关注。
促销活动
定期举办理财产品推广活动，以提高客户的参与度和认知度。
理财产品销售的风险
法律风险
理财产品销售需遵守相关法律 法规，如合同法、证券法等， 以保护客户的合法权益。
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
十分重 每个学
要的能 生都应
力，同 该具备
的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
银行理财销售人员培训-产品课件
• 产品特征信息——包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结 构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。
对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。
7 银行理财销售人员培训-产品
业务模式——交易结构
总行
划款指令（预留 授权书）
投资管理人
交易指令（预留 授权书）
代理行
理财募集资金 （本息）归集/分 配
发行行
托管银行
交易对手
资金划转
投资交易
银行理财售人员培训-产品
8
对比：普通商业银行的业务模式
总行
资金划转
托管银行
交易对手
资金托管
投资交易
分行
理财募集资金 （本息）归集/分配
客户
银行理财销售人员培训-产品
10
产品特征信息
l.银行理财产品收益 类型
• 保本产品和非保本产品。 • 部分保本
2 .理财产品交易类 型
• 开放式产品和封闭式产品。
3 .产品期次性
• 期次类和滚动发行 • 自动续约
4 .产品投资类型
• 利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂 钩八大类
5. 产品期限分类
• 超短期、短期、中期、长期
6. 产品风险等级
进取型、激进型的客户 • 认购起点: 个人客户5万元，对公客户10万元，超过认购
起点份额部分，以1000元的整数倍递增 • 预期年化收益率: 4.1%
26 银行理财销售人员培训-产品
金信富•丰登
• 投资方向：拟投资于国债、金融债、央行票据、货币市场 工具、较高信用等级的信用债，低风险同业资 金业务，商业银行或其他符合资质的机构发行 的固定收益类投资工具、委托类资产等符合监 管要求的金融资产
对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。
7 银行理财销售人员培训-产品
业务模式——交易结构
总行
划款指令（预留 授权书）
投资管理人
交易指令（预留 授权书）
代理行
理财募集资金 （本息）归集/分 配
发行行
托管银行
交易对手
资金划转
投资交易
银行理财售人员培训-产品
8
对比：普通商业银行的业务模式
总行
资金划转
托管银行
交易对手
资金托管
投资交易
分行
理财募集资金 （本息）归集/分配
客户
银行理财销售人员培训-产品
10
产品特征信息
l.银行理财产品收益 类型
• 保本产品和非保本产品。 • 部分保本
2 .理财产品交易类 型
• 开放式产品和封闭式产品。
3 .产品期次性
• 期次类和滚动发行 • 自动续约
4 .产品投资类型
• 利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂 钩八大类
5. 产品期限分类
• 超短期、短期、中期、长期
6. 产品风险等级
进取型、激进型的客户 • 认购起点: 个人客户5万元，对公客户10万元，超过认购
起点份额部分，以1000元的整数倍递增 • 预期年化收益率: 4.1%
26 银行理财销售人员培训-产品
金信富•丰登
• 投资方向：拟投资于国债、金融债、央行票据、货币市场 工具、较高信用等级的信用债，低风险同业资 金业务，商业银行或其他符合资质的机构发行 的固定收益类投资工具、委托类资产等符合监 管要求的金融资产
《理财产品》PPT课件
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
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精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
精选课件ppt
9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
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从50岁——60岁，20,000元；
金融理财培训课件(ppt 99页)
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
理财产品知识培训(PPT 45页)
误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳 光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带 来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
银行理财销售人员培训.ppt
综合理财服务：就是指商业银行向客户提供理财顾 问服务的基础上，接受客户委托和授权，按照和客户事 先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活 动。
一、何谓个人理财
理财顾问和综合理财的区别：在综合理财服务活动中， 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式， 进行投资和资产管理，投资收益和风险由客户或客户和 银行按照约定方式承担。
四、开展个人理财业务有哪些具体规定和要求 ——相关法律法规
（一）个人理财业务的监管规定
9.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知，银 监发［2010］102号 10.商业银行理财业务监管座谈会会议纪要，银监会业务创新监管 协作部，2011年7月 11.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知， 银监发[2011]91号
四、开展个人理财业务有哪些具体规定和要求 ——相关法律法规
(一)个人理财业务的监管规定
1.商业银行个人理财业务管理暂行办法，银监会令2005年第2号 2.商业银行个人理财业务风险管理指引，银监发[2005]63号 3.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知，银监办发 [2006]157号 4.关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，银监办 发[2007]241号（注：第二条规定已被银监办发[2009]172号取消） 5.关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知，银监 办发［2008］47号 6.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通 知，银监办发[2009]172号 7.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知，银监发［2009］65号 8.关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知， 银监发［2009］113号
一、何谓个人理财
理财顾问和综合理财的区别：在综合理财服务活动中， 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式， 进行投资和资产管理，投资收益和风险由客户或客户和 银行按照约定方式承担。
四、开展个人理财业务有哪些具体规定和要求 ——相关法律法规
（一）个人理财业务的监管规定
9.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知，银 监发［2010］102号 10.商业银行理财业务监管座谈会会议纪要，银监会业务创新监管 协作部，2011年7月 11.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知， 银监发[2011]91号
四、开展个人理财业务有哪些具体规定和要求 ——相关法律法规
(一)个人理财业务的监管规定
1.商业银行个人理财业务管理暂行办法，银监会令2005年第2号 2.商业银行个人理财业务风险管理指引，银监发[2005]63号 3.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知，银监办发 [2006]157号 4.关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，银监办 发[2007]241号（注：第二条规定已被银监办发[2009]172号取消） 5.关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知，银监 办发［2008］47号 6.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通 知，银监办发[2009]172号 7.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知，银监发［2009］65号 8.关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知， 银监发［2009］113号
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第三章：产品与运营
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产品形式
PRODUCT FORM
线下门店
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电脑客户端
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手机APP
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第二章：项目介绍
17
我们的优势
OUR ADVANTAGES
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微博营销
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本地论坛社区
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产品概述
PRODUCT OVERVIEW
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竞争对手 占比
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输入对手公司
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THEBUSINESS PLAN
理财产品销售培训
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目录
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项目介绍
（我们做什么）
公司与团队
（我们是谁）
产品与运营
（我们怎么做）
第一章
公司与团队
我们是谁
公司简介 团队介绍 核心成员 公司事记
第三章：产品与运营
24
第二章
项目介绍
我们要做什么
项目来源 需要解决问题 竞争对手分析 可行性分析
需求分析 行业前景 我们的优势 项目发展情况
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第三章：产品与运营
22
产品功能
PRODUCT FEATURES
三大功能
自定义设置 01
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喇叭功能
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第二章：项目介绍
18
可行性分析
FEASIBILITY ANALYSIS
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第二章：项目介绍
19
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公司资质 成员介绍 组织架构 企业理念
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NDUSTRY OUTLOOK
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第二章：项目介绍
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02
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第三章：产品与运营
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网络营销方案
INTERNET MARKETING
网络 营销
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微信营销
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16
竞争对手分析
COMPETITOR AN详细的文字
35%
介绍信息和介表达图表的
含义表达图表的含义.
输入对手公司
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