中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制
中国银监会办公厅关于调整信托公司受托境外理财业务境外投资范围的通知-银监办发[2007]162号
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中国银监会办公厅关于调整信托公司受托境外理财业务境外投资范围的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于调整信托公司受托境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕162号2007年7月19日）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为促进信托公司受托境外理财业务的稳健发展，进一步提升信托公司从事该项业务的竞争力，在严格业务经营规则和强化风险控制的前提下，现对《信托投资公司受托境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）中规定的境外投资范围做如下调整并提出相关要求：一、《暂行办法》第十五条和第十六条中的最后一款“中国银监会规定的其他投资品种和工具”包括下列金融产品或工具：（一）已与中国银监会签订代客境外理财业务监管合作谅解备忘录的国家或地区相关监管机构所批准或登记注册的公募基金。
信托公司的受托境外理财集合信托计划或单一信托产品的投资对象全部为境外基金的，每只境外基金投资比例不得超过该集合信托计划或产品所募集资金余额的20％，该类基金投资组合中包含境外伞型基金的，该伞型基金应当视为一只基金。
（二）已与中国银监会签订代客境外理财业务监管合作谅解备忘录的国家或地区证券市场挂牌交易的普通股、优先股、全球存托凭证和美国存托凭证、房地产信托凭证（以下简称股票等投资产品），且满足以下条件：1.在任何时点上，单个受托境外理财信托计划或产品中的股票等投资产品的资金余额不得超过该信托计划或产品所募集资金余额的50%；投资于单只股票等投资产品的资金余额不得超过该信托计划或产品所募集资金余额的5%。
2.在任何时点上，投资于任一国家或地区市场的股票等投资产品的资金余额不得超过该信托计划或产品所募集资金余额的20%。
法国兴业银行巨亏案的分析
法国兴业银行巨亏案的分析法国兴业银行巨亏案分析一、案情2008年1月18日，法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件，要求确认此前约定的一笔交易，但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。
因此，兴业银行进行了一次内部查清，结果发现，这是一笔虚假交易。
伪造邮件的是兴业银行交易员盖维耶尔。
更深入地调查显示，法国兴业银行因盖维耶尔的行为损失了49亿欧元，约合71亿美元。
盖维耶尔从事的是什么业务，导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易，一种衍生金融工具产品。
早在2005年6月，他利用自己高超的电脑技术，绕过兴业银行的五道安全限制，开始了违规的欧洲股指期货交易，“我在安联保险上建仓，赌股市会下跌。
不久伦敦地铁发生爆炸，股市真的大跌。
我就像中了头彩……盈利50万欧元。
”2007年，盖维耶尔再赌市场下跌，因此大量做空，他又赌赢了，到2007年12月31日，他的账面盈余达到了14亿欧元，而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。
从2008年开始，盖维耶尔认为欧洲股指上涨，于是开始买涨。
然后，欧洲乃至全球股市都在暴跌，盖维耶尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。
二、原因1.风险管理意识薄弱，金融监管机制有漏洞。
近几年，世界经济持续增长，证券市场和石油等大宗商品市场都出现了强的投机风潮，而在此背景下，一些金融机构和个人的风险管理意识明显放松，席卷全球主要金融市场的美国次贷危机根源即在于此。
法兴银行事件，风险管理意识弱化和监管机制存在缺陷，是酿成危机的重要原因。
2.银行的风险系统没能发挥作用，未及时觉察违规操作。
按照规定，银行的证券或期货交易员实行交易时，都会受到资金额度的严格限制法国兴银行内部风控很严，但交易员闯过5道电脑关卡获得使用巨额资金的权限，违规操作近一年没有被发现。
事实说明，再强大的安全系统也有漏洞，它给全球金融风险管理敲响了警钟，再严密的规章制度，再安全的电脑软件，都可能存在漏洞、死角，银行系统的安全风控不可掉以轻心。
从法国兴业银行看我国商业银行操作风险管理
从法国兴业银行看我国商业银行操作风险管理摘要：操作风险管理是我国商业银行风险管理的薄弱环节。
新巴塞尔协议给出了商业银行操作风险的界定与管理标准。
我国商业银行产生操作风险的原因在于管理理念失当、组织结构缺陷以及管理方法落后；完善我国商业银行的操作风险管理应建立包括目标设定、风险识别、风险评估、风险缓释和风险报告在内的操作风险管理流程。
关键词：商业银行；操作风险；风险管理2008年1月24日，法国第二大上市银行——法国兴业银行宣布，旗下一名在巴黎的交易员因从事巨额欺诈交易而给该银行造成了49亿欧元的损失。
这是一起商业银行操作风险管理出现严重问题的典型案例，对于正在快速发展的中国银行业具有重要的警示意义。
操作风险管理一直是我国商业风险管理的薄弱环节，自2004年以来，我国商业银行接连爆发了多起欺诈事件并造成巨大损失。
当前，我国已经兑现加入WTO时全面开放银行业的承诺，因此，能否有效解决操作风险问题不仅关系到我国商业银行的生存与发展，更关系到我国的金融甚至经济安全。
加强对操作风险管理的研究对提高我国银行业风险管理水平，增强其安全性、盈利性和竞争力具有重要的理论与现实意义。
一、商业银行操作风险的界定与管理标准《新巴塞尔资本协议》对商业银行的操作风险做了明确界定[1]，即操作风险是指由不完善或失效的内部流程、人员及系统或外部事件而造成银行损失的风险；操作风险包括人员风险、系统风险、资本控制风险、产品和销售风险、流程操作风险、工作环境风险以及法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
巴塞尔银行监管委员会（简称“巴塞尔委员会”）同时提出了“三大支柱”即最低资本要求、监管当局的外部监督以及市场约束以要求资本监管更为准确地反映银行经营的风险状况，可视为操作风险管理的最低标准[2]。
第一支柱即最低资本要求的本质在于使商业银行为操作风险配置相应的资本，并通过一系列定性和定量的度量规范判定其是否取得特定评估方法的使用资格。
第二支柱即监管当局的外部监督要求商业银行必须按机构风险全貌评估所需经济资本，且评估程序必须由监管机构审查。
法国兴业银行亏损事件案例分析
and putting forward suitable for China's national conditions of financial
derivatives risk management advice.
KEY WORDS: financial derivatives, the internal control, risk management, operational risk
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法国兴业银行亏损事件案例分析
四大外资行零售银行主帅已换其三
四大外资行零售银行主帅已换其三近日，三会走马换将的消息甚嚣尘上，席卷舆论各大篇章。
尚福林掌舵银监会，银行成为核心字眼。
于中资行，为金融协调；于外资行，为徘徊观望。
云卷云舒，新旧交替本是平常之事，对于入主中国仅四年之余的外资行，这两年频频换帅，更是值得探索。
四大外资行零售银行主帅已换其三铁打的营盘流水的兵。
外资行入主中国有四年半的时间，说短不短，话长不长。
升降拔贬、兴衰更替，各家高管均有变动。
且不说四年里的全部变化，单讲近两年几大高层的动荡，足以使业内外见微知著。
换将频率最高的莫过于渣打银行，早在2008年初叶杨诗明升任为渣打银行中国区个人银行总裁，一年后叶杨诗明赴任澳新银行，渣打聘任马来西亚人Wilson接任其职。
2010年9月9日，个人业务的头把交椅已经易主林曼云，又是不到一年，即2011年8月，掌舵手再次易主，交由崔圭先生担任。
入主中国四年半，共有五位银行家在同一间办公室共侍一职。
随着渣打个人银行掌门人的更替，渣打的策略也随之发生些微变化。
2009年和2010年的渣打，不论是个人理财还是存贷业务，在业内是公认的“激进派”，而进入2011年，渣打的脚步逐渐放缓。
相比渣打掌舵人的频频更换，其他三大外资行略显安静。
2009年11月，邱怡静接替霍霭玲，成为汇丰中国新一代个人业务掌门人，职务是零售银行及财富管理业务总监。
在出任现职前，她曾担任过汇丰香港旺角旗舰分行高级行长。
今年6月，花旗中国也突然宣布，该行消费金融业务及信用卡总裁石安楠即将离任，新任总裁为周永赞，他曾担任花旗银行香港地区消费金融业务副行长。
石安楠在任期间，带领花旗完成了将近40家零售网点的铺设，业务遍及大半个中国，但距离花旗成为国际大行的目标，差距尚远。
新一代总裁周永赞，风格虽尚未凸显，但其麾下的花旗任重而道远。
俗语说，换将不换帅。
在银行，没有固定不变的道理。
自2009年9月22日，星展集团宣布，星展中国CEO刘淑英即将卸任，由直投业务主管张在荣接替，拉开了外资行在中国换帅的序幕。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。
A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 D2、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。
A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 A3、银行监管的首要环节是（）。
A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 A4、市场准入应遵循的原则不包括（）。
A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 A5、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 A6、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。
A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 B7、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.8％B.50％C.20％D.25％【答案】 C8、下列关于信用风险的说法．正确的是（）。
2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编试卷(文末含答案解析)
2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编试卷第1题单选题（每题0.5分，共80题，共40分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A．35％B．20％C．10％D．25％2．下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。
A．2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融对实体经济的支持力度B．满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要求等，均可向中国人民银行提出申请C．定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次，实际使用期限最长可达三年D．定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现期限结构差异性3．下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。
A．审核批准流动性风险偏好B．建立完备的管理信息系统C．稳定流动性风险管理组织架构D．充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况4．在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，最近1年末净值资产不低于总资产的（）。
A．40％B．25％C．30％D．50％5．下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。
A．禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品B．充分提示风险，不得对客户进行误导销售C．综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级D．向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品6．以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。
A．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务B．限制资产转让，分配红利和其他收入C．责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利D．对银行业金融机构实施接管7．根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，下列说法正确是的（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。
A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 C2、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 A3、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 A4、（）已经成为银行监管的重要补充。
A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 C5、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。
A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 B6、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）A.2015年12月，巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息披露工作组建议报告》C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 A7、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 D8、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。
法国兴业银行违规交易事件及其启示
金融机构风险管理为何容易失效？-法国兴业银行违规交易事件及其启示法国兴业银行于2008年1月24日宣布因一名交易员的违规操作导致该行蒙受高达49亿欧元的巨额损失，该事件被当日出版的华尔街日报称为“金融世界中罕见的事件”。
法国兴业银行将此有史以来最大的违规交易归咎于由于“一系列虚构的风险对冲交易”使得该行Delta 1号交易部门（主要从事股指期货和远期的套利交易）31岁的交易员杰罗姆· 凯维埃尔得以规避银行重重内控程序，从而最终招致不可挽回的重大损失。
作为法国第二大银行和欧元区第七大银行，法国兴业银行的市值约为350亿欧元，2006年利润额超过50亿欧元。
该银行在股权衍生品交易领域享有盛誉，曾连续5年在世界权威风险管理杂志《风险》评选的最佳股权衍生品交易金融机构中排名第一或第二。
“这个事件极好地告诉我们良好声誉和真实情况之间可能存在的巨大差异，法国兴业银行曾被视为现代复杂金融衍生产品管理的缩影”。
施罗德公司负责欧洲股票交易的主管Gary Clarke如是说。
施罗德公司掌管了超过2700亿欧元的资金并且持有法国兴业银行的股份。
2008年2月20日，在法国兴业银行公布2007财年的年报和4季度报之前，由标致雪铁龙集团前任首席执行官Jean-Martin Folz领导的三人特别委员会向法国兴业银行董事会递交了一份名为“绿色使命”的调查报告。
该报告对凯维埃尔的违规交易活动、交易手法、交易动机、银行内控体系对违规交易活动发出的警告以及为何这些警报没有发生作用等方面作了详细阐述。
首先让人吃惊的是，凯维埃尔所从事的经营活动并不仅限于普通规定的股指期货套利交易，他同时还活跃在股票期权和权证的交易活动中。
股票期权和权证是法国兴业银行衍生品部门引以为傲的两项业务，而这并不属于凯维埃尔所供职的Delta1号交易部门的业务范畴。
凯维埃尔于2000年加入法国兴业银行，随后几年时间，他分别在银行不同的中后台部门工作，熟捻交易纪录、资金结算、交易确认以及其他涉及交易数据汇总分析方面的工作。
《金融风险管理》习题集(2014.3)
金融风险管理习题集2014年3月目录第一章金融风险概述 (1)第二章金融风险识别 (2)第三章金融风险度量 (4)第四章金融风险预警 (7)第五章金融风险的管理方法 (9)第六章信用风险管理 (12)第七章利率风险管理 (16)第八章流动性风险管理 (19)第九章汇率风险管理 (21)第十章金融业务的风险管理 (23)参考答案 (26)第一章金融风险概述 (26)第二章金融风险识别 (27)第三章金融风险度量 (28)第四章金融风险预警 (30)第五章金融风险的管理方法 (32)第六章信用风险管理 (36)第七章利率风险管理 (39)第八章流动性风险管理 (41)第九章汇率风险管理 (42)第十章金融业务的风险管理 (45)第一章金融风险概述一、名词解释（每题4分，共40分）1.金融风险2.政策风险3.市场风险4.商品市场风险5.操作风险6.流动性风险7.国家风险8.规避风险策略9.消减风险策略10.抑制风险策略二、单选题（每题3分，共12分）11.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A.放款人；B.借款人；C.银行；D.经纪人。
12.（）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。
A.规避策略；B.转移策略；C.抑制策略；D.分散策略。
13.（），又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
A.交易风险；B.折算风险；C.汇率风险；D.经济风险。
14.（）是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承担该风险。
A.回避策略；B.风险监管；C.抑制策略；D.补偿策略。
三、简答题（每题6分，共18分）15.简述金融风险与一般风险的比较。
16.简述金融风险的特征。
17.简述金融风险管理的程序。
四、论述题（每题15分，共30分）18.金融风险会对经济产生哪些影响？19.金融风险产生的原因是什么？根据我国实际情况，分析我国金融风险的产生有哪些特殊的原因？（命题：金融1001班唐洁）第二章金融风险识别一、名词解释（每题4分，共20分）1.金融风险识别2.风险清单3.金融风险资料4.保险调查法5.幕景分析法二、单选题（每题4分，共15分）6.以下不属于金融风险识别原则的是（）。
中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报
中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.07.07•【文号】银保监消保发〔2021〕12号•【施行日期】2021.07.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】消费者权益保护正文中国银保监会消费者权益保护局关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报银保监消保发〔2021〕12号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强消保行为监管，切实维护银行保险消费者合法权益，现将我局对兴业银行消保现场检查发现的侵害消费者权益违法违规问题通报如下：一、为增加信用卡分期业务收入，默认勾选自动分期起始金额，侵害消费者自主选择权2015年3月，兴业银行开办“立享卡”信用卡业务，自动分期起始金额为5000元、10000元、20000元等三档。
2019年3月起，为增加信用卡分期业务收入，该行将“立享卡”自动分期起始金额调整为默认3000元，客户办卡时无法选择其他分期起始金额。
根据该行规定，客户可通过客服热线修改自动分期起始金额，但在申请表及线上渠道申请页面未向客户提示。
截至2020年6月末，该行发行自动分期起始金额3000元“立享卡”4.54万张，涉及分期收入3573.64万元。
上述行为违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）以及《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
二、适当性管理落实不到位，侵害消费者财产安全权兴业银行客户风险承受能力评估内控存在缺陷，客户风险承受能力评估结果失真，适当性管理落实不到位。
2019年1月至2020年6月，兴业银行柜面风险承受能力评估问卷中，7648名客户年龄选项失真，导致部分客户风险承受能力评估结果高于实际等级。
法国兴业银行事件对我国金融业风险监控的警示
法国兴业银行事件对我国金融业风险监控的警示徐文彬【作者简介】徐文彬，金融学博士，北京信息科技大学经管学院副教授，金融研究所所长。
(北京 100192)全球视野法国兴业银行成立于1864年，距今已有144年历史。
该行是法国第二大银行，是法国金融业的一个支柱，在欧元区排名第四的金融集团，也是欧洲盈利最丰厚的银行之一。
可就是这样的具有悠久历史的老牌银行，却在2008年1月23日宣布，由于交易人员违规操作致使该行49亿欧元损失。
从该行的巨额损失中，我们似乎再次目睹了1995年2月，具有230年历史的英国老牌银行——巴林银行倒闭的一幕。
两家银行有如此相似的地方，如都是由于操作人员的违规运作，都是从事股指期货买卖，都是越权在短期内(1—2年)进行衍生品的交易，同时造成规模巨大的经济损失。
所不同的是巴林银行破产，而法国兴业却采取快速融资55亿欧元补充资本金的方式。
法国兴业的事件再次给我国金融业敲响了警钟。
本文将从该行带给全球金融业影响和冲击及监管暴露出的问题等几方面进行深层次剖析，同时重点论述该事件对我国金融业风险监控的警示意义。
法国兴业银行违规交易事件一经披露，立即导致全球股市在2008年1月21日(周一)大幅下跌。
而美国股市在周一狂降，促使美联储(Fed)周二大幅一次性下调联邦基金利率75BP。
法国兴业银行股票大幅下降，随后临时停牌。
复牌后一天内下跌5欧元，虽然没有市场预期那样出现暴跌，但是人们对银行业失去了信心，担忧国际金融业会出现“多米诺骨牌效应”，从而引起全球银行业发生金融危机。
该事件虽然过去了，尽管没有市场担忧的全球性金融危机发生，但是该事件对欧洲乃至全球金融业的冲击是巨大的。
因而，我们反思该事件暴露出的问题，主要表现在政府金融管理层对银行业的外部监管不到位和银行业自律性内部风险监控存在安全隐患与明显的漏洞两方面。
一、兴业银行事件暴露出法国政府金融监管层对银行业的外部监管存在严重缺失从1984年开始，法国的银行业实行混业经营。
中国银监会关于批准原法国兴业银行有限公司在中国境内分行改制为法国兴业银行(中国)有限公司的函
中国银监会关于批准原法国兴业银行有限公司在中国境内分行改制为法国兴业银行(中国)有限公司的函文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.07.18•【文号】银监函[2007]345号•【施行日期】2007.07.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于批准原法国兴业银行有限公司在中国境内分行改制为法国兴业银行（中国）有限公司的函（银监函[2007]345号）法国兴业银行有限公司：你行首席执行官Daniel Bouton 2007年5月21日签署的致我会的函收悉。
根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准你行将中国境内分行改制为由你行单独出资的外商独资银行，具体批复如下：批准你行在北京市筹建法国兴业银行（中国）有限公司；批准法国兴业银行有限公司北京分行、天津分行、广州分行、武汉分行分别改制为法国兴业银行（中国）有限公司北京分行、天津分行、广州分行、武汉分行；批准你行保留法国兴业银行有限公司上海分行为从事外汇批发业务的分行；批准你行筹建法国兴业银行（中国）有限公司上海分行。
请你行自接到本批文之日起15日内到北京银监局领取开业申请表，并按《条例》和《实施细则》规定开展法国兴业银行（中国）有限公司的筹建工作以及原法国兴业银行有限公司在中国境内分行的改制工作。
在筹建期内，你行应成立“法国兴业银行（中国）有限公司筹备组”，指定筹备组负责筹建事项，并将筹备组负责人名单报告北京银监局及你行在中国境内分行所在地中国银监会派出机构。
该筹备组以及你行在中国境内分行应当分别接受所在地中国银监会派出机构的监督、检查和指导。
筹建期结束时该筹备组解散。
筹建工作完成后，你行应按照《条例》和《实施细则》规定向中国银监会提出开业申请。
近年反洗钱法律案例汇总(3篇)
第1篇随着全球金融市场的日益开放和复杂化，反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）成为各国政府和国际组织关注的焦点。
近年来，我国在反洗钱法律体系不断完善的同时，也查处了一系列重大反洗钱案件。
以下是近年来的部分典型反洗钱法律案例汇总。
一、中国银行反洗钱案件1. 案例背景2014年，中国银行（香港）分行被香港廉政公署调查，涉嫌违反香港反洗钱法律。
经调查，中国银行（香港）分行在2009年至2013年期间，为多名涉嫌洗钱的企业和个人提供金融服务，涉及金额高达数十亿美元。
2. 案件处理香港廉政公署在调查过程中，发现中国银行（香港）分行存在多项违规行为，包括未按规定进行客户身份识别、未按规定上报可疑交易等。
2015年，中国银行（香港）分行被香港廉政公署罚款1.5亿港元。
3. 案件影响此案引起了国内外对反洗钱工作的广泛关注，中国银行也借此机会加强内部管理，完善反洗钱制度。
二、工商银行反洗钱案件1. 案例背景2016年，工商银行北京分行被中国人民银行罚款1500万元，原因是在2013年至2015年期间，该行未能有效识别和报告涉嫌洗钱的可疑交易。
2. 案件处理中国人民银行在调查过程中，发现工商银行北京分行存在多项违规行为，包括未按规定进行客户身份识别、未按规定上报可疑交易等。
2016年，工商银行北京分行被中国人民银行罚款1500万元。
3. 案件影响此案进一步提醒金融机构加强反洗钱工作，提高合规意识。
三、兴业银行反洗钱案件1. 案例背景2017年，兴业银行杭州分行被中国人民银行罚款300万元，原因是在2013年至2016年期间，该行未能有效识别和报告涉嫌洗钱的可疑交易。
2. 案件处理中国人民银行在调查过程中，发现兴业银行杭州分行存在多项违规行为，包括未按规定进行客户身份识别、未按规定上报可疑交易等。
2017年，兴业银行杭州分行被中国人民银行罚款300万元。
3. 案件影响此案再次强调金融机构应加强反洗钱工作，切实履行反洗钱义务。
从法国兴业银行案例看财务监督的作用
从法国兴业银行案例看财务监督的作用【摘要】财务监督的目的之一在于督促财务活动符合国家有关政策，法规，揭露财务活动中的弊端和违法行为，威慑和制约不法行为。
从公司的内部监督来看建立完善的财务监督制度，进行有效的内部审计对于预防和减少职业舞弊有着重要的作用，由此保证公司财务活动的正轨运行。
【关键词】财务监督，职业舞弊拥200多年骄人业绩的法国兴业银行是世界上最大的银行集团之一，一直被认为是世界上财务监督，风险控制最出色的银行之一。
然而，2008年1月24 日，它却爆出有史以来金融业最大的交易员职务舞弊丑闻：交易员热罗姆·盖维耶尔（以下简称jk）在未经授权情况下大量购买欧洲股指期货，最终给银行造成49亿欧元损失。
2008年7月4日，法国银行委员会对兴业银行开出接近处罚金额上限400万欧元罚单，原因是兴业银行内部监控机制“严重缺失”，导致了巨额职务舞弊案的发生。
这一处罚再一次强调了财务监督对于预防职务舞弊的重要性。
一、法国兴业银行职务舞弊得逞原因分析（一）jk于2000 年进入法国兴业银行，在监管交易所从事套利交易。
根据银行授权，jk 在购买一种股指期货产品的同时，卖出一个设计相近的股指期货产品，实现套利或对冲目的。
这种短线交易名义金额巨大，但风险较小。
但是，jk 采用真买假卖的手法，把这种短线交易做成了长线交易。
根据银行调查，从2006 年后期起，jk 开始买入一种投资组合a 后，并不同时卖出。
为掩盖建仓痕迹，规避相关的风险控制，他同期虚拟卖出，在投资组合b 中置入了伪造的操作数据，使这个投资组合看起来与他所购买的投资组合a 形成对冲。
（二）法国兴业银行的财务监督存在巨大隐患，jk 职务舞弊得逞的原因不仅因其采取的操作手法，更主要的原因是由于法国兴业银行相关财务监督的严重缺失。
1.与同事共谋为jk规避财务监督提供了机会。
jk采用的虚假交易大约15%是由他的交易助理来完成的。
同时，交易员之间经常均衡经营业绩来获取更高的津贴，这也会jk规避财务监督创造了条件。
中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行(中国)有限公司开业的函
中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行(中国)有限公司开业的函文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.07.30•【文号】银监函[2008]247号•【施行日期】2008.07.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行（中国）有限公司开业的函（银监函[2008]247号）法国兴业银行有限公司：法国兴业银行（中国）有限公司筹备组组长郭坚2008年4月8日签署的致我会的函收悉。
根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由法国兴业银行有限公司在中国境内分支机构改制的、由法国兴业银行有限公司（Societe Generale）单独出资的外商独资银行法国兴业银行（中国）有限公司开业，具体批复如下：一、批准法国兴业银行（中国）有限公司总行在北京市开业，中文名称为：法国兴业银行（中国）有限公司；外文名称为：Societe Generale （China）Limited；营业地址为：北京市西城区武定侯街2号泰康国际大厦16层1607、1608单元，17-18层；注册资本为400000万元人民币，其中80000万元人民币或者等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司在中国境内分行营运资金划转，320000万元人民币等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司拨付；核准Anne，Clémentina， Marcel le BOUCHACOURT ép. MARION法国兴业银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准张永光（Wing Kwong CHEUNG）法国兴业银行（中国）有限公司行长的任职资格。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。
A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 C2、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。
A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 A3、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。
A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 B4、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 D5、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。
A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 C6、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。
A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 D7、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。
A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 B8、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。
法国兴业银行事件探源
精心整理
法国兴业银行事件探源
如果不尽快在世界范围内建立风险规避制度，金融衍生产品交易有可能对金融市场造成巨大的破坏作用
担任世界上最大衍生交易市场领导角色的法国第二大银行———兴业银行
就是因为当交易员预测发生错误的时候，不是及时平仓止损，而是试图借助金融机构的信用和庞大的资金，在短期内改变市场走向。
然而，由于投机行为过于明显，自身交易又对市场产生严重影响，所以，到最后兴业银行不得不承受巨大损失。
类似交易在西方各国的金融机构普遍存在。
国内一些学者认为，西方国家金融衍生交易具有复杂的审批程序，凡出现严重亏损，都是因为交易员违反了金融机构内部的交易准则。
这是一种不负责任的说法。
如果设置层层审批程序，那么，金融衍生交易将毫无效率可言。
正是因为西方国家的金融机构实行一种类似于暗箱操作的授权机制，所以才会出现大规模金融衍生交易活动。
这种授权制度在通常情况下
评。
家金融企业的盈利模式，那么，还会有人在金融衍生交易市场折戟沉沙。
显然，在这样的大背景下，如果不尽快在世界范围内建立风险规避制度，金融衍生产品交易有可能对金融市场造成巨大的破坏作用。
正在积极融入世界金融市场的中国金融市场，近年来对推出金融衍生产品交易市场表现出很高的积极性，但如果无视金融衍生产品的上述特性，那么很可能有一天，法国兴业银行的悲剧会出现在中国。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共60题）1、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。
依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。
A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】 A2、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。
A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 C3、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。
A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A4、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 B5、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。
A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 C6、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。
下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 C7、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。
A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 A8、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 A9、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆·盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一经曝出震惊了全球金融界。
法国兴业银行事件
法国兴业银行欺诈交易事件会计083班池莉0806020303前言法国兴业银行是法国主要的银行集团之一，成立于1864年的拿破仑时代，也是法国兴业银行是世界上最大的银行集团之一，现有12万名雇员在法国的2600个网点及世界上80个国家和地区的500个机构里为2200万客户提供从传统商业银行业务到投资银行业务的全面、专业的金融服务。
总资产在1997年12月31日达到4411亿美元，在法国从第三位跃居第一，在全世界则由16位跳升第7（《银行家》杂志，1998年7月）；1997年全年收入287亿美元，在全球银行业排第7位，并进入世界最大的一百家公司之列（美国《财富》杂志，1998年7月）；以市值计算，在巴黎股票交易所的市值2008年1月已达369亿欧元，为法国第二大银行、欧元区第七大银行。
一直以来，法国兴业银行在全球以风险控制最优秀而著称，尤其在股权衍生品方面，连续5年被《风险》杂志评为第一或第二，而《银行家》杂志更是授予法国兴业银行2007年度年股权衍生品最佳奖。
法国兴业银行长期扮演世界衍生品交易的领导者角色，是全球另类投资领域最大的提供商，被金融界公认为防范风险的典范。
然而，进入2008年，世界金融市场接连传来坏消息。
由美国次级贷款危机所引发的全球性股灾余波未了，法国兴业银行又爆出丑闻：因其精通电脑的一位名叫JeromeKerviel的交易员冲破银行内部层层监控进行非法交易，致该银行出现71亿美元巨亏。
成为迄今为止是史上由单个交易员所为的最大一桩案子。
一、事件的缘起：自2007年年初开始法兴银行的交易员JeromeKerviel在股指期货操作对欧洲股市未来的走向投下巨注，“悄然”建立起预计高达500亿至700亿欧元的多头仓位。
JeromeKerviel开始在欧洲股票指数上使用期货，豪赌欧洲市场将出现持续上升。
直到2007年的年末，JeromeKerviel的交易还处于赢利水平。
但在2007年圣诞节及2008年新年假期后，市场开始走向了他的对立面。
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中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行(中国)有限公司开业的函
【法规类别】银行类金融机构银行监管
【发文字号】银监函[2008]247号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2008.07.30
【实施日期】2008.07.30
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行
（中国）有限公司开业的函
（银监函[2008]247号）
法国兴业银行有限公司：
法国兴业银行（中国）有限公司筹备组组长郭坚2008年4月8日签署的致我会的函收悉。
根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由法国兴业银行有限公司在中国境内分支机构改制的、由法国兴业银行有限公司（Societe Generale）单独出资的外商
独资银行法国兴业银行（中国）有限公司开业，具体批复如下：
一、批准法国兴业银行（中国）有限公司总行在北京市开业，中文名称为：法国兴业银行（中国）有限公司；外文名称为：Societe Generale （China） Limited；营业地址为：北京市西城区武定侯街2号泰康国际大厦16层1607、1608单元，17-18层；注册资本为400000万元人民币，其中80000万元人民币或者等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司在中国境内分行营运资金划转，320000万元人民币等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司拨付；核准Anne，Clémentina，Marcelle BOUCHACOURT ép. MARION法国兴业银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准张永光（Wing Kwong CHEUNG）法国兴业银行（中国）有限公司行长的任职资格。
该行根据《条例》第二十九条规定，在下列范围内经营对各类客户的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
该行经北京银监局验收合格后，可以经营人民币业务。
该行。