客户经理规范细则

客户经理规范细则-农村信用合作社联合社为了进一步规范客户经理基础管理工作，实现客户经理工作的规范化、程序化、制度化，充分发挥客户经理在业务发展和风险防范中的积极作用，更好的为区内农户、居民、个体工商户、各类工商企业提供优质服务，促进联社持续、健康、稳定发展，特制定本细则。

第一章人员配备及任职条件、任职方式客户经理规范

第一条客户经理是农村信用社设置的针对农村金融市场具体客户的服务和营销人员。是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋；是农村信用社风险防范体系的重要组成部分；是农村信用社转变经营机制，建立以客户为中心服务体系的标志和主要服务手段。

第二条为适应业务发展和服务需要，各社、部专职客户经理配备数量应符合下列规范条件：

1、小额信用、联保等小额贷款客户按不超过1000户配备一人的标准配置；

2、公司、企业贷款客户按不超过50户配备一人的标准配置。

3、根据本单位业务实际需要，有条件的单位可实行“公司、企业客户经理”、“零售业务客户经理”分设。

各社（部）要不断优化业务操作程序和劳动组合，确保专职客户经理配置数量达到标准。

第三条客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法。凡熟悉信用社信贷、结算、企业财务、法律、营销等方面的基础知识，有较强的工作责任心和开拓进取精神，思想品德良好，具备较高的政治思想素质和职业道德修养，热爱农村，热爱农民，爱岗敬业，遵纪守法，有志从事客户经理工作的员工均可报名。

客户经理规范采取双考上岗的方式选拔，联社组织业务基础知识考试，合格者由联社、信用社共同组成考核小组对其进行思想品德、工作表现考核，双考合格者方可上岗。对思想品德不好，有过以权谋私、以贷谋私行为的人，坚决不允许担任客户经理工作。

第四条客户经理实行工效挂钩的计酬方式，享受岗位责任工资；享受与个人管理工作质量挂钩的管理考核工资；享受与个人业绩挂钩的业绩工资及费用挂钩；业绩工资及费用挂钩数额上不封顶。

第五条信用社（部）、单列社主任及各单位分管外勤业务主任（含助理）是兼职客户经理，在承担管理工作的同时，牵头承担重点客户、清非难点客户的管理工作。

第二章客户经理规范理念

第六条客户经理规范应牢固树立五个正确理念

1、信贷资产质量是农村信用社的生命线，风险管理是农村信用社的核心管理的管理理念；

2、以市场为导向，以客户为中心，客户是衣食父母，要努力实现客户价值最大化的服务理念；

3、面向农户、居民、个体工商户、中小私营民营企业，做社区小的零售银行的经营理念；

4、调查研究市场、细分市场、选择目标市场、不断创新适应市场需求金融产品的营销理念；

5、信用社靠我发展，我靠信用社生存，只有信用社健康发展才能保障个人长远利益的价值理念。

第七条客户经理规范应坚决摒弃五个错误理念

1、重发放，轻管理的管理理念；

2、吃、拿、卡、要、报的服务理念；

3、贪图省事，只想垒大户的经营理念；

4、以我为中心，坐等上门的营销理念；

5、不惜损害集体利益，损害信用社形象，借工作之便谋求私利的价值理念。

第八条客户经理规范要经常思考和回答十个问题：

申请贷款客户的情况我了解清楚了吗？贷款客户的变化我知道吗？我管理的贷款是否有风险，我了解吗？我管理的不良贷款如何化解，有思路吗？

谁是我们的客户？他们需要什么？我们能为他提供什么服务？怎样帮他渡过难关？怎么帮他降低成本创造利润？怎样找到信用社和客户利益的结合点？

第三章客户经理规范工作内容和工作目标规范

第九条客户经理规范市场调查

负责做好所管片内农村市场调查，了解市场变化，摸清市场需求；了解同业竞争动态。

定期对所管片进行调研，在调查基础上每半年向信用社提交一份市场调研报告。报告能准确反映地方经济发展的特点、趋势和市场动向；能准确反映广大农民群众对信用社的意见和建议；能认真分析、思考，提出选择目标市场，细分市场，锁定目标客户，创新金融产品和服务的意见和建议，报告论据充分、措施可行。

随时掌握同业动态，调查研究各金融机构在辖区内的市场占有率和采取的竞争手段，分析信用社在同业竞争中的优劣势，提出应对措施建议。

第十条客户经理规范调查

负责做好具体客户情况调查，逐步为所管片内所有农户、个体工商户、企业、外来工商户建立经济档案，分类管理。

第十一条客户经理规范存量贷款管理

1、按联社要求收集客户资料，交综合员为所管片内所有贷款客户（含不良贷款客户）建立信贷客户档案；

2、定期走访贷款客户，将走访情况填入《农村信用社客户走访调查表》，并纳入客户信贷档案；贷款额度在30万元以上客户每月走访不得少于1次，其他贷款客户每季不少于一次。

3、按联社有关制度要求建立完善管片内各类贷款台账和管理台账，保障管理规范、有序；

4、按联社有关制度要求完成贷款日常管理、收息、风险监测、风险化解等任务。

5、贷款操作程序符合联社规定的管理标准。

第十二条客户经理规范收息

负责清收所管片内正常贷款利息，做到应收尽收。

第十三条客户经理规范客户监测及风险防范

按照《武清区农村信用社贷款风险监测和处置工作规程》要求，了解国家产业政策，产品市场信息，密切跟踪所管片内客户的经营情况，及时发现所管理的客户贷款风险并按规定向上级报告预警，以便采取相应的风险防范措施；

第十四条客户经理规范客户风险化解

摸清并建立所管片内高风险（违规贷款、关联担保贷款、集中使用贷款等）贷款台账，积极采取措施清收、压回或完善抵质押手续，不断化解风险。

第十五条客户经理规范清收不良贷款及应收利息

负责所管片内客户不良贷款及应收利息的清收工作，不断降低所管辖客户不良贷款本息绝对额；建立所管片内划段不良贷款台账，逐户摸清客户经营状况和财产信息，分类排队制定清收化解计划，积极采取现金清收、盘活、以资抵债等方式清收；

对起诉贷款积极收集被诉方财产信息，及时向法院反馈，保全资产。

第十六条客户经理规范诉讼时效和担保时效保全

建立催收台账和《诉讼时效和担保时效登记簿》，对一时难以收回的不良资产定期催收，确保诉讼时效和担保时效。

第十七条客户经理规范抵债资产管理

负责所管片内抵债资产的管理，防止资产流失。

第十八条客户经理规范负责责任区信用工程建设

负责牵头做好所管片内信用户、信用村及城区信用工程的评定和小额信用贷款的发放和管理工作，并负责小额农贷发放前的调查，开拓小额信用贷款业务，积极支持农民发展生产，扶持农民致富，营造良好的信用环境，为信用社增加稳定存款培植储源。