私人财富管理-保险篇.ppt
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
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制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
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数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
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风险管理与保险规划
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风险识别与评估
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风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
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选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
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股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
保险理念分享ppt课件
产品推动
• 一，首先解决“我为什么要买它？” • 二，让业务员发自内心的认同它 • 三，业务员销售中可能碰到的问题 • 四，实际去销售并了解客户的反映 • 五，形成可复制的销售流程与话术
保险理念分享
在推动开门红产品销售的过程中发现：
业务员的误区：
一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买
保险与财富管理
保险理念分享
保险—— 一个被误解最多的行业
保险理念分享
做一个有尊严、有地位的家庭财务 规划师
保险理念分享
关于风险的基本认知
人类面临各种人生风险 保险是解决人类面临风险时不可替代的解决方案 每个人所面临的人生风险，不会因为购买保险而
增加发生的概率,也不会因为不购买保险而消失 保险理念的普及是社会文明程度的重要指标
保险理念分享
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保险营销人员神圣的职责
当风险来临的时候，保险能够雪中送碳， 解决客户的经济补偿问题 当健康平安的时候，保险可以为客户提供 充足的教育金，养老金，生活享受金 当财富有风险的时候，保险可以成为财富 的避风港，金融领域的诺亚方舟
保险理念分享
结论：家庭匹配了分红保险，不用再为没有现金周转担
心，更好的保证了其它投资的顺利进行，同时比银行储蓄 更能留住财富，个人财富积累的最好方式是保险，家庭 “备用金”最好的方式是保险
保险理念分享
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保险不可替代的功用永远是：
保障身体和 生命的安全
保障我们的 财富的安全
保 障
保障型险种---保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧。 理财型险种---保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。
财富管理 ppt课件
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
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周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
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发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
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金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
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【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理，是指个人对自身财务资源进行全面规划和有效管理的过程。
随着社会经济的发展和个人财富的增长，越来越多的人开始关注和重视私人财富管理，希望通过科学合理的管理方式，将财富最大化，实现财务自由和持续增长。
本文将从财富管理的定义、重要性、目标、原则和方法等方面进行论述。
首先，财富管理是指个人或家庭根据自身资产状况和未来需求，通过制定合理的投资理财计划，有效管理自己的财务资源，并合理分配、使用和保值增值的一种综合性管理活动。
它与传统的理财概念不同，不仅仅关注投资与赚钱，更加注重个人的整体财务状况和财务目标的规划与实现。
其次，私人财富管理的重要性日益凸显。
随着社会经济的不断发展和金融市场的复杂化，个人的财富管理已成为一项非常复杂和系统的活动。
只有通过科学有效的管理方法，才能够防范风险、实现财富保值和增值，提高财务安全感和幸福感。
私人财富管理的目标主要包括以下几个方面：首先，实现财务独立和财务自由，摆脱经济依赖。
其次，提高家庭的生活品质和生活质量，实现幸福生活。
再次，规避风险，降低财务风险，保障财富安全。
最后，为未来的需求和目标做储备和准备，如教育基金、退休储备和房产置换等。
在私人财富管理的原则方面，有以下几个重要原则：风险可控，根据个人风险承受能力，合理配置投资组合的风险分布比例；多元化投资，分散风险和提高收益，同时注重资产配置的合理性和协调性；长期持有和耐心等待，财富增值需要时间和积累，避免频繁交易和盲目追涨杀跌；注重纳税合规，依法纳税和合理避税，确保合法合规经营。
最后，私人财富管理的方法包括：首先，了解自身的资产状况和风险承受能力，根据自身条件确定财务目标和规划。
其次，合理配置资产，根据个人目标和风险偏好，选择适合自己的投资组合。
再次，定期复盘和调整，及时评估投资组合的风险和收益，根据市场情况和个人目标调整投资策略。
最后，咨询专业机构和专业人士，通过专业团队的帮助，提高财富管理的专业水平和效果。
私人财富管理
私人财富管理随着中国经济的快速发展，越来越多的人开始拥有了较大的财富。
这些富裕阶层的人们也开始意识到，他们需要更加专业的私人财富管理服务，以最大程度地增加他们的财富并保护他们的利益。
私人财富管理是一种专业服务，它涵盖了广泛的领域，包括投资组合管理、风险管理、税务规划等。
该服务旨在帮助个人和家庭管理资产，制定并实现长期财务目标。
私人财富管理服务通常由资深的财务专业人士和客户经理团队提供。
他们通过对客户的资产、风险偏好、财务目标等因素的分析，设计一个完全适合客户需求的理财计划。
现在，越来越多的高净值人群意识到与专业人士合作管理个人资产的重要性。
与此同时，市场上的私人财富管理服务也变得越来越丰富多样。
从传统的银行财管业务到投资公司，再到最近兴起的数字财富管理平台，选择多样化，让投资者可以选择最适合自己需求的服务。
在此，我们将从以下几个方面探讨私人财富管理：1.财富管理的现状和趋势2.私人财富管理的优势3.如何选择适合自己的财富管理方式4.私人财富管理的咨询和服务1.财富管理的现状和趋势目前，全球财富管理业务正在快速发展，这源于新兴市场财产的快速增长，以及越来越多的高净值人士的需求。
根据瑞士信贷银行的报告，全球高净值个人资产规模达到了70万亿美元，高净值客户的数量也在不断增加。
这一潜力市场吸引了许多财富管理机构和个人财富管理顾问进入市场。
同时，随着数字科技的进步，互联网和移动技术的普及，数字财富管理逐渐成为财富管理服务的新兴业务模式。
数字财富管理平台不仅提供在线投资组合管理和交易，还提供投资建议和财务规划等服务。
数字财富管理平台提供了更加灵活的解决方案，可以满足不同客户的需求。
2.私人财富管理的优势与传统的财富管理方式相比，私人财富管理有以下几个优势：（1）个性化的投资组合，根据客户的需求和风险承受水平，为客户量身定制最佳的投资方案。
（2）专业的投资管理，投资组合经理根据全面的市场数据和研究信息制定投资策略，最大限度地提高客户投资回报率。
如何进行财富管理PPT(27张)
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
保险与财富管理
保险与财富管理
经济生命
节余
自然生命
理想生活
人 生 轨 迹
挂 在 墙 上
、
0岁 10岁 20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
70岁
80岁
90岁 100岁
闪 亮 登 场
好 好 学 习
天 天 向 上
抚 育 儿 郎
孝 敬 爹 娘
处 处 吃 香
告 老 还 乡
打 打 麻 将
晒 晒 太 阳
躺 在 床 上
节税 避税 免税
国务院批转发展改革委等部门关于 深化收入分配制度改革若干意见的通知
国发 〔2013〕 6号
• 15.改革完善房地产税等。完善房产保有、交易等环节税收制度
6.债6. 务 债务变化
7.税7.税收变化 收
工资、薪金所得个人所得税税率表
级数 含税级距
不含税级距
税率(%)
速算
扣除数
劳务报酬所得个人所得税税率表
0
105 555
1
2 3 4 5 6 7
不超过1500元的
超过1500元至4,500元的部分 超过4,500元至9,000元的部分 超过9,000元至35,000元的部分 超过35,000元至55,000元的部分 超过55,000元至80,000元的部分 超过80,000元的部分
十八大规律---中国特色社会主义 必须坚持人民主体地位 必须坚持解放和发展社会生产力 必须坚持推进改革开放 必须坚持维护社会公平正义 必须坚持走共同富裕道路（3） 必须坚持促进社会和谐 必须坚持和平发展（2） 必须坚持党的领导（1）
“十八大”铸就“双百规划”
十八大规律---“双百规划” 建党100年 建成小康社会
保险公司的私人财富管理师培训内容
保险公司的私人财富管理师培训内容
保险公司的私人财富管理师培训内容主要包括以下几个方面：
1. 保险知识：私人财富管理师需要掌握保险产品的种类、特点、适用人群、保额等方面的知识，以便为客户提供专业的咨询和建议。
2. 财富管理：私人财富管理师需要具备财富管理方面的知识，包括投资理财、风险控制、资产配置等方面的知识，以便为客户提供全面的财富管理服务。
3. 税务规划：私人财富管理师需要了解国家税法、税务政策等方面的知识，以便为客户提供税务规划方面的建议和指导。
4. 经济环境分析：私人财富管理师需要了解国内外经济环境的变化和趋势，以便为客户制定合理的投资计划和资产配置方案。
5. 金融市场动态：私人财富管理师需要关注金融市场的动态，掌握股票、基金、债券等各类金融产品的市场表现和投资风险，以便为客户提供专业的投资建议。
6. 客户服务技能：私人财富管理师需要具备良好的沟通能力和客户服务技能，以便与客户建立良好的关系，提供专业和个性化的服务。
以上就是保险公司的私人财富管理师培训内容的主要方面，这些知识和技能能够帮助私人财富管理师为客户提供更加专业、全面和个性化的服务。
从财富管理谈保险1
富人的问题之二
31%的富人最主要的财富来源是 稳定、 较高的工资性收支结余， 他们是专业人士或企业高管、外 企白领。 他们的理财误区往往是重工作收 入而轻理财收入，对赚回来的钱 疏于管理。
具备稳定较高 的收支结余者
富人的问题之三
有人将过亿的资产存在银行（顺德农业银行的一位 员工透露，她手下过亿存款的客户有好几个） 有人将个人的全部身家投资在高风险的领域（华鼎 财经一个员工提供的一名客户资产负债表显示，这 名客户拥有1300万房产，200万股票，没有现金资 产，我问为什么，答曰：客户说现金忽略不计） 有人盲目投资金融工具（中山一位购买了400万博 时基金的酒店老板，在回答为什么买博时基金时的 答案是：不知道，是银行的理财经理叫我买的，我 们关系很好）。
从“财富管理”谈保险
开创销售的新境界
一堂课的价格
一堂价值三十九万的课
2002 年4 月份，我到新加坡去参加全球畅销书〈作者〉「 富爸爸穷爸爸」罗勃特T.清崎的理财课程，来回机票加上住宿 和课程费用，大约花 39 万台币。 罗勃特T.清崎在第一堂课就令我的印象十分深刻，他是全 世界最会教导别人如何理财的大师，大家十分兴奋的准备听他 分享理财最重要的第一个关键。 罗勃特T.清崎要每个人写下10位和自己最亲近的朋友，大 家感到一阵子的莫名，接着罗勃特T.清崎要大家写下这10个人 的财务状况，把所知道的一切详细的写下来，包括：他们有多 少存款、多少房子、车子、每个月收入多少、有多少负债、 ……等，再写下他们跟你聊天时谈到他们对金钱的看法 ……
富人的问题之四
所处财富管理时代的富人在面临个人和家 庭的生活目标和梦想的需求确定时总有四 个问题： 是当前消费还是储蓄以便今后消费？ 是储蓄还是投资才能确保今后生活目标的 实现？ 要不要融资用别人的钱投资或消费？ 如何进行不确定情况带来的风险的管理？
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理是指个人或家庭制定的理财计划，包括财富的获取、管理和保护。
随着社会的发展，人们的财富管理越来越重视个性化、专业化、综合化等方面，私人财富管理业务逐渐兴起，并成为金融业务中的新兴领域。
一、个人财富管理重要性1、保护个人资产优秀的私人财富管理策略可以为投资者提供风险控制的保障，规避市场风险，并防止投资者的个人资产被侵犯。
2、提高财富效率个人财富管理业务中的投资组合设计和资产分配，能够使投资者的财富变得更加高效和稳定，更加符合其风险偏好和长期目标。
3、维护家庭财富私人财富管理将家庭财富问题视为综合问题，帮助家庭在投资、贷款等领域做出正确决策，保护家庭的财富积累和家庭在世代传承中的利益。
二、如何进行私人财富管理要进行合理的私人财富管理，需要进行以下几个方面的规划。
1、财富目标设立首先，投资者需要确定自己具体的财富目标，如准备在几年内买房买车，做孩子教育储备，等等。
2、风险容忍度评估其次，投资者需要通过风险承受能力评估，了解自己的风险偏好，选择适合自己的风险控制策略。
3、资产选择及配置主要包括股票、债券、基金、黄金等资产，投资者根据自身需求和资产特点进行合理分配。
4、最新信息分析需要跟进及分析新的市场信息，当新的市场机会或风险出现时做出合理的及时调整。
5、税收考虑税务筹划是支持推动财富管理计划关键的元素，可在避免税收风险及附加税收影响下优化税务义务。
6、监督管理财富管理应当是一个持续的过程，及时修改和更新投资策略和规划方案，也需要对资产进行日常监督。
三、私人财富管理的发展趋势1、个性化私人财富管理的服务正在由群体化向个性化发展。
一方面，财富管理机构的服务更加专业化，另一方面，投资者对财富管理的需求也日益多样化；不断增加的高净值投资者对于财富管理定位的个性化提出了更高要求，对财富管理机构的业务服务质量提出了更高督促。
2、全球化随着经济全球化和中国的放开外汇管制，许多投资者已经开始布局全球市场，全球化趋势也已经从传统投资模式向私人财富管理领域拓展。
史晓琦私人财富管理保险产说会
史晓琦私人财富管理保险产说会非常高兴今天能有这样一次机会来到美丽的金溪山庄跟我们在座的嘉宾朋友们做一些交流，应该说也是满难得的机会能够和大家面对面地在一起探讨关于私人财富管理方面的话题。
说到现在私人财富管理方的话题，现在越来越被很多人所关注，就像刚才主持人所说，现在随着人们兜里钱越来越多，私人财富管理这样的话题也变得越来越热门，应该说这个课程的内容是我从2009年开始从事这方面的思考和研究。
主要源自于哪些，应该说随着中国高速的经济的发展，在2009年的时候，也是2008年金融危机之后，也是2009年刚刚开年之时，如果我印象没错的话，当时我们浙江搞过一次小范围的高端金融人才的发展论坛。
当时人数在二三十个人左右，当时也是很有幸请到了当时国务院发展研究中心的主任徐道女士，还请到了经济学界的一位泰斗常青教授，常青教授是中国期货的引路人，应该说是期货的教父，当时在探讨中国未来的金融人才尤其是高端金融人才的走势和发展方向的时候，基本上还是一致看好中国金融界未来服务对象的发展跟以往之间发生的巨大变化。
如果说在之前中国大量的银行也好、金融机构也好，更多的服务对象是公对公之间的服务对象的话，随着这二三十年财富向个人领域和私人领域的涌入之后，未来中国的金融领域可能将是更多的服务于广大的私人客户，我们会发现在未来相当长一段时间中私人领域的服务方面会逐步逐步地跟上，因为从未来的发展战略的角度来看，你会发现无论是银行、证券还是保险、基金、第三方理财等等等等，这些机构都会把对高端的私人客户的服务纳入到他们最重要的一个服务领域。
正是因为这样，所以我觉得在私人财富管理的领域中间一定会有更多的人去研究，同时也有更多的人有这反面的需求。
也正是因为这样，在2009年初出于这方面的考虑认真地从各个领域去探讨和想私营企业主包括江浙一带，长江三角洲包括珠江三角洲这一带以私营经济和民营经济发展壮大的这样一个地区性的典型客户群体来讲，我们应该朝着怎么样的方向去为之服务，我们也为此做了全方位的思考，我总觉得我们在不断打拼个人财富不断累积的过程中间，需要对私人财富管理方面有一些系统的认知，而这些系统的认知对于您无论处于创业期还是您处于事业的巅峰期，还是您正在考虑如何退出您创业领域的退休期，可能对您都会有些帮助，所以您今天有这样一次机会，和大家全方位地就私人财富管理系统性地根大家做一些简单的介绍，可能会有助于各位对将来更多地思考。