私人财富管理(顶级高端版)
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•建立交互所有权公司防火墙
所有者 D（股权控股公司）工 作人员少 1% 50% 50% 50% 49% A （实体公司）由CEO 执行实际经营 50% 49%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
2013-7-19
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
史晓琦
理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
富管理方面的咨询服务
浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江
长期为企业主提供私人财
大型公开讲座近600场
债权人要求法院冻结保险金
2013-7-19
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金 《保险法》第23条规定：
任何单位或个人都不得限 保险公司将依法向袁宝宝陆
制被保险人或者受益人取 续支付105.3万元的保险金。 得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2013-7-19
2013-7-19
保险是合法节税的 黄金渠道
2013-7-19
私人财富的积累：
不要做金钱的奴隶，学会做金钱 的主人！如何利用资本运作和金 融工具为自己和后人创造盈利模 式是财富积累的核心理念。
世界上最成功的财富积累模型 典型代表：诺贝尔基金会
2013-7-19
I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
福寿连连
福寿连连 福寿连连 财富定投+ 一诺千金 财富定投 财富定投 财富定投 财富定投 福寿连连 福寿连连
资产财富传承
资产财富传承 规避财产纠纷 企业与家庭现金流严格 区隔 企业与家庭现金流严格 区隔 资产财富传承 规避财产纠纷
男、30岁、本人购买
女企业主、女儿购买 企业主46岁、女儿购买
规避财产纠纷
保费 +分红
。。。
10岁
2013-7-19
88岁
浮动收益情况
假设中等红利、生存 金按3.5％复利累积: 合计5912万元
祝寿金 1937万元
88岁
合计 合计 1767万元 2778万元
。。。
10岁
60岁
70岁
2013-7-19
利益演示
张先生为10岁 儿子
每年存 1060600元×5年
7849万元
申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购
2013-7-19
2013-7-19
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
2013-7-19
2013-7-19
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。 • 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
2013-7-19
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2013-7-19
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
2013-7-19
私人财富的转移
1、离岸注册及离岸资产转移
2、捐赠以获取家族社会地位
3、子公司对母公司的合法收购
4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
2013-7-19
119亿元 新台币
2013-7-19
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
现金流向
×
企业资产
2013-7-19
私人财富的转移：
•空间转移
•社会转移 •代继传承
2013-7-19
财富传承的尴尬
2013-7-19
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
至88周岁复利累计约
5912万元
88岁：723248元 ●●●●●● 20岁：228860元 18岁： 221306元
共投入
16岁： 214004元 14岁：206950元
12岁：202122元
88周岁 祝寿金
1937万元
5303000元
2013-7-19
按假设中等红利演示
序 号 1
2 3 4 5 5 5 5 9
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险
2013-7-19
婚姻风险
私人财富的安全：
规避法律风险的重要手段：保全与隔离
•财务投资与实业公司相互隔离 •建立交互所有权公司防火墙
•企业资产与个人家庭资产隔离
•夫妻之间资产的相互隔离
2013-7-19
私人财富的安全：
2013-7-19
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
Fra Baidu bibliotek
2013-7-19
中国式企业破产现象的研究
2013-7-19
中国式企业破产现象的研究
2013-7-19
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2013-7-19
2013-7-19
“一个伟大的公司绝不 仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为 能扛过一次又一次的 灭顶之灾。”----马 云《冬天的使命》
40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传承一份资
产:保额200万元的福寿连连,分5年续费,每年存
1060600元
2013-7-19
固定收益情况
合同生效后，每2年固定返还基础保
额的10％，直至88周岁， 即200万×10％＝20万元 20万×39次=780万元
88岁满期 一次返还 所交保费 5303000元
《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2013-7-19
通过保险产品进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
2013-7-19
9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
5-6亿
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
2013-7-19
私人财富管理
——— 史晓琦
2013-7-19
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服 务，更多的将体现在公对私的服务当 中，私人财富管理领域必将成为银行、 证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！
88岁
。。。
10岁
中途波折退保费和累积红利
2013-7-19
生存金复利累积情况
隔年20万元，按3.5%复利累积
30年后为507万，孩子40岁 50年后为1287万，孩子60岁
70年后为2839万，孩子80岁
78年满期后为3828万，孩子88岁
2013-7-19
浮动收益情况
增额分红,领取递增 终了红利,累积生息 生存金可3.5％复利
分公司
客户资料
规模保费（万） 产品组合
客户需求
苏州张家 港
山东济南 北京 青岛 四川绵阳 北京 北京 四川绵阳 北京
女企业主、儿子购买
女企业主、女儿购买 企业主、自己购买 女、40岁、自己购买 男、36岁、本人购买 男企业主、儿子购买 女、24岁、自己购买
2260.8
2093.2 2001.4 1683.6 1400 1400 1400 1400 1397.6 1168.6
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管
指数基金定投
2013-7-19
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2013-7-19
私人财富管理
——— 史晓琦
2013-7-19
史晓琦
浙江省十佳理财之星
1993年大学毕业,长期从 事金融领域的学习和研究
拥有上海证券交易所、
上海期货交易所、大连商 品期货交易所、郑州商品 期货交易所入场交易资格
同时拥有证券、期货、
保险三大金融执业资格
国家二级理财规划师
（CFP）
2013-7-19
资产财富传承 资产财富传承
10 2013-7-19
湖北武 汉
真正的传承是附着在行为 习惯上的思维模式的 传承，而不仅仅是有形财 富的传承。
2013-7-19
谢
谢
史晓琦 139-576-96581
2013-7-19
2013-7-19
2008最畅销保险产品 2008中国最佳寿险产品 2009年最佳畅销保险产品
2013-7-19
2013-7-19
福寿连连产品要点:
隔年领取保额的10%，可复利累积 双重分红（增额分红、终了分红）
88岁满期退还所交保费
一旦身故退还所交保费
2013-7-19
福寿连连案例说明
所有者 D（股权控股公司）工 作人员少 1% 50% 50% 50% 49% A （实体公司）由CEO 执行实际经营 50% 49%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
2013-7-19
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
史晓琦
理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
富管理方面的咨询服务
浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江
长期为企业主提供私人财
大型公开讲座近600场
债权人要求法院冻结保险金
2013-7-19
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金 《保险法》第23条规定：
任何单位或个人都不得限 保险公司将依法向袁宝宝陆
制被保险人或者受益人取 续支付105.3万元的保险金。 得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2013-7-19
2013-7-19
保险是合法节税的 黄金渠道
2013-7-19
私人财富的积累：
不要做金钱的奴隶，学会做金钱 的主人！如何利用资本运作和金 融工具为自己和后人创造盈利模 式是财富积累的核心理念。
世界上最成功的财富积累模型 典型代表：诺贝尔基金会
2013-7-19
I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
福寿连连
福寿连连 福寿连连 财富定投+ 一诺千金 财富定投 财富定投 财富定投 财富定投 福寿连连 福寿连连
资产财富传承
资产财富传承 规避财产纠纷 企业与家庭现金流严格 区隔 企业与家庭现金流严格 区隔 资产财富传承 规避财产纠纷
男、30岁、本人购买
女企业主、女儿购买 企业主46岁、女儿购买
规避财产纠纷
保费 +分红
。。。
10岁
2013-7-19
88岁
浮动收益情况
假设中等红利、生存 金按3.5％复利累积: 合计5912万元
祝寿金 1937万元
88岁
合计 合计 1767万元 2778万元
。。。
10岁
60岁
70岁
2013-7-19
利益演示
张先生为10岁 儿子
每年存 1060600元×5年
7849万元
申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购
2013-7-19
2013-7-19
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
2013-7-19
2013-7-19
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。 • 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
2013-7-19
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2013-7-19
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
2013-7-19
私人财富的转移
1、离岸注册及离岸资产转移
2、捐赠以获取家族社会地位
3、子公司对母公司的合法收购
4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
2013-7-19
119亿元 新台币
2013-7-19
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
现金流向
×
企业资产
2013-7-19
私人财富的转移：
•空间转移
•社会转移 •代继传承
2013-7-19
财富传承的尴尬
2013-7-19
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
至88周岁复利累计约
5912万元
88岁：723248元 ●●●●●● 20岁：228860元 18岁： 221306元
共投入
16岁： 214004元 14岁：206950元
12岁：202122元
88周岁 祝寿金
1937万元
5303000元
2013-7-19
按假设中等红利演示
序 号 1
2 3 4 5 5 5 5 9
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险
2013-7-19
婚姻风险
私人财富的安全：
规避法律风险的重要手段：保全与隔离
•财务投资与实业公司相互隔离 •建立交互所有权公司防火墙
•企业资产与个人家庭资产隔离
•夫妻之间资产的相互隔离
2013-7-19
私人财富的安全：
2013-7-19
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
Fra Baidu bibliotek
2013-7-19
中国式企业破产现象的研究
2013-7-19
中国式企业破产现象的研究
2013-7-19
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2013-7-19
2013-7-19
“一个伟大的公司绝不 仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为 能扛过一次又一次的 灭顶之灾。”----马 云《冬天的使命》
40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传承一份资
产:保额200万元的福寿连连,分5年续费,每年存
1060600元
2013-7-19
固定收益情况
合同生效后，每2年固定返还基础保
额的10％，直至88周岁， 即200万×10％＝20万元 20万×39次=780万元
88岁满期 一次返还 所交保费 5303000元
《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2013-7-19
通过保险产品进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
2013-7-19
9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
5-6亿
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
2013-7-19
私人财富管理
——— 史晓琦
2013-7-19
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服 务，更多的将体现在公对私的服务当 中，私人财富管理领域必将成为银行、 证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！
88岁
。。。
10岁
中途波折退保费和累积红利
2013-7-19
生存金复利累积情况
隔年20万元，按3.5%复利累积
30年后为507万，孩子40岁 50年后为1287万，孩子60岁
70年后为2839万，孩子80岁
78年满期后为3828万，孩子88岁
2013-7-19
浮动收益情况
增额分红,领取递增 终了红利,累积生息 生存金可3.5％复利
分公司
客户资料
规模保费（万） 产品组合
客户需求
苏州张家 港
山东济南 北京 青岛 四川绵阳 北京 北京 四川绵阳 北京
女企业主、儿子购买
女企业主、女儿购买 企业主、自己购买 女、40岁、自己购买 男、36岁、本人购买 男企业主、儿子购买 女、24岁、自己购买
2260.8
2093.2 2001.4 1683.6 1400 1400 1400 1400 1397.6 1168.6
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管
指数基金定投
2013-7-19
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2013-7-19
私人财富管理
——— 史晓琦
2013-7-19
史晓琦
浙江省十佳理财之星
1993年大学毕业,长期从 事金融领域的学习和研究
拥有上海证券交易所、
上海期货交易所、大连商 品期货交易所、郑州商品 期货交易所入场交易资格
同时拥有证券、期货、
保险三大金融执业资格
国家二级理财规划师
（CFP）
2013-7-19
资产财富传承 资产财富传承
10 2013-7-19
湖北武 汉
真正的传承是附着在行为 习惯上的思维模式的 传承，而不仅仅是有形财 富的传承。
2013-7-19
谢
谢
史晓琦 139-576-96581
2013-7-19
2013-7-19
2008最畅销保险产品 2008中国最佳寿险产品 2009年最佳畅销保险产品
2013-7-19
2013-7-19
福寿连连产品要点:
隔年领取保额的10%，可复利累积 双重分红（增额分红、终了分红）
88岁满期退还所交保费
一旦身故退还所交保费
2013-7-19
福寿连连案例说明