【管理知识】私人财富管理讲义(PPT 42页)
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个人及家庭财富管理之道产说会PPT教学课件
1、“有必要赌气吗？” 2、再凝望远处沉默一会 3、把赌气慢慢转移到生意上来。
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
财富管理概述PPT学习教案
第32页/共62页
家庭衰老期 空巢期
起点-夫妻退休 终点-一方身故
理财收入为主 医疗休闲支出 终身寿险节税 领用退休年金 固定收益为主
家庭生命周期与理财规划
人生阶段
特点
理财需求
单身期
冲动、收入低、开销大
加强职业培训
家庭建立期 收入开始增加，消费逐渐增大
增加定投
家庭成长期 收入进一步增加，保健医疗教育等为
8条财富管理原理
第38页/共62页
第三章 财富管理原理
一、风险与报酬的权衡
预期报酬
承担额外风险的 预期报酬
对 推 迟 消 费 补偿的 预期报酬 风险
第39页/共62页
各种投资工具的风险与收益情况
收
益
＊
国外普通股票
＊＊
＊ 期权
期货
国外公司债券
国内普通股票
外国政府债券
＊
＊ ＊
＊ 房地产投资
国内公司债券
李四将结余进行如下分配：1000元定期存款，另1000元 投资证券。一年后李四的收益为： 1000*12*(1+3%)+1000*12*(1+10%)=25560元。
一年后，张三与李四的财富差距为25560元
第7页/共62页
第一章 财富管理概念
二、什么是财富管理？
财富管理是指以客户/家庭为中心，设计出一 套全面的财务规划，通过向客户/家庭提供现 金、信用、保险、投资组合等一系列的金融 服务，将客户/家庭的资产、负债、流动性进 行管理，以满足客户/家庭不同阶段的财务需 求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值 的目的。
资产配置概述 资产配置流程 资产配置策略 财富管理流程 财富管理案例 合第计3页/共62页
私人财富管理(济南)史晓琦10年117号PPT课件
数量
财务自由
理财收入线 支出线
20岁
60岁 年龄
财富的定义
不进行体力劳动(或者你家里的所有 人不进行体力劳动) ，你所能生存并 仍然维持你的生活标准的天数。
财富的定义
例如：如果你每月花费是三千元，并且你 有九千元的储蓄，那么你的财富就是大约 三个月，及九十天。财富是用时间衡量的， 而不是用钱币度量的。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
保险是合法节税的 黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
通过资产托管达成传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
共同特点：资产独占性与免税性
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第24条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
私人财富管理
花钱
钱 挣钱
存钱
日常开销 花钱 大项开销
意外开销
挣钱
从前有一个奇异的小村庄，村庄里除了雨水没有任 何水源，除此之外，这里可是人们生活的好地方。 为了根本地解决这个问题，村里的长者决定对外签 订一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子 里。有两个人愿意接受这份工作，于是村长把这份 合同同时给了「艾德」与「比尔」二人，因为他知 道，一定的竞争将既有益于保持价格低廉，又能确 保水的供应，必要时还可以互相补充。 「艾德」：买两只镀锌大钢桶开始运水 「比尔」：六个月后带施工队及一笔投资回村
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
《财富管理》PPT课件
• 答案：
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
第一章导论《个人理财》PPT课件
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体： 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭， 如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体： 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭， 如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
私人财富管理-保险篇
针对个人健康状况，选择 适合自己的健康保险，如 医疗保险、重疾保险等。
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
Байду номын сангаас
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
《财富管理》课件2
避免过度借贷，合理控制负债规模 ，保持财务稳定。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
私人财富管理讲义(PPT 42页)
22.01.2020
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
22.01.2020
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
22.01.2020
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
•旭日升 •三株 •巨人 •爱多 •秦池
•银广厦 •沈阳飞龙 •百龙矿泉壶 •亚细亚 •……….
22.01.2020
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
22.01.2020
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
22.01.2020
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
22.01.2020
个人资产
资产保全三分法
22.01.2020
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
22.01.2020
财富传承的尴尬
三者是同时进行的过程管理
22.01.2020
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
ห้องสมุดไป่ตู้
( Self Employed ) ( Investor )
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
22.01.2020
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
22.01.2020
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
•旭日升 •三株 •巨人 •爱多 •秦池
•银广厦 •沈阳飞龙 •百龙矿泉壶 •亚细亚 •……….
22.01.2020
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
22.01.2020
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
22.01.2020
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
22.01.2020
个人资产
资产保全三分法
22.01.2020
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
22.01.2020
财富传承的尴尬
三者是同时进行的过程管理
22.01.2020
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
ห้องสมุดไป่ตู้
( Self Employed ) ( Investor )
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2020/5/3
I ( Investor )
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
2020/5/3
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
2020/5/3
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
2020/5/3
被保险人
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
2020/5/3
个人资产
资产保全三分法
A B C
2020/5/3
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
中国式企业破产现象的研究
2020/5/3
中国式企业破产现象的研究
2020/5/3
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2020/5/3
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？
2020/5/3
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
2020/5/3
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
2020/5/3
•夫妻个人资产的相互隔离
问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产？
答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与， 该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法 通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责， 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为 被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
2020/5/3
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚 • ……….
2020/5/3
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2020/5/3
私人财富的安全：
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险
市场风险
2020/5/3
人身风险
中国人资产归属定律：
• 您资产首先姓“国”（国家政策） • 接着资产再姓“市”（市场风险） • 接着资产再姓“法”（法律、税收） • 接着资产再姓“险”（意外、重疾） • 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”
规避风险的重要手段就是保全与隔离
2020/5/3
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
×现金流向
企业资产
Hale Waihona Puke 2020/5/3私人财富的安全：
家庭资产的组成：
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产？
2020/5/3
如何规避债权债务纠纷？
三者是同时进行的过程管理
2020/5/3
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的
名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于 债务人自身的除外；
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的 债权，是指……人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
私人财富管理
——— 史晓琦
2020/5/3
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服
务，更多的将体现在公对私的服务当
中，私人财富管理领域必将成为银行、
证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！
2020/5/3
2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼
2020/5/3
2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观
2020/5/3
以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中!
4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走…… 4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走............ 6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走…… 6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走…… 7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走…… 8月24日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，…… 8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠 巨债潜逃… 8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了......... 9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了...... 9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑”…… 9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息， 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天 喜20地20的/5/3游玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司40多台、总价值上千万的